Skip to Content

Страхование & ипотека

Существует Гражданский Кодекс, который говорит, что при получении ипотечного кредита обязательно нужно купить полис страхования (дом, квартира, участок).

Конечно, можно это сделать и не выясняя подробностей. Однако специалисты рекомендуют вникнуть в суть сделки, чтобы знать все тонкости и нюансы, которые помогут понять, для чего нужна страховка и что необходимо при ее оформлении.

Что положено на законном основании?

Любой человек, обладающий определенным имуществом, вынужден его страховать. Для надежности, для того, чтобы спать спокойнее и жить лучше. Если случаются какие-либо неприятности, связанные с утерей или порчей дорого сердцу имущества, любой человек переживает и расстраивается (это как минимум).

Если квартира взята в кредит, одновременно выплачивается и страховка. Это дорого и накладно, но необходимо. И люди это понимают. Но все же вопрос возникает: недвижимость, взятая в кредит, еще не является собственностью, а страховку выплачивать необходимо. Это выгодно только банку, но никак не лицу, которое вынуждено оплачивать довольно крупные суммы.

Проблема вполне понятная и абсолютно логичная. Но работники банка и страховщики не спешат объяснять тонкости и подробности выгодного лишь банку дела. Поэтому лучше разобраться заранее и понять, что вас ждет в подобной ситуации.

Первым делом надо разобраться с терминологией.

Что такое залог? Обязательства должника по погашению кредита часто, а при ипотеке - всегда, обеспечивают имуществом (залогом). Если должник не выполняет все предназначенные обязательства по кредиту, залогодержатель получает заложенное имущество, и может его продать.

Отказаться от страхования имущества, которое находится в залоге, невозможно. Вы обязаны оформить страховку. С помощью страхования можно защититься от полной потери имущества.

Страхование имущества в залоге снижает еще и риск не возврата кредита по еще одной причине: если залогодатель утратил имущество, которое выступало в качестве обеспечения ипотеки.

Что такое договор залогового страхования?

Согласно этому документу, страховщик обязан выплатить компенсацию при пожаре, наводнении и пр., с клиент обязан заплатить страховой взнос.

Полис страхования имеет определенный срок (тот же, что и время выплаты долга по кредиту).

Выгодоприобретателем в данной ситуации является банк-кредитор. Это значит, что все компенсации по страховке нужно согласовывать с ипотечным банком.

Каковы ваши риски?

Вы въезжаете в купленную по ипотеке квартиру. Верится в то, что квартира в многоэтажке – надежное прибежище. Но это не так. Есть множество факторов, которые разрушают спокойное течение жизни. И это реальность. Поэтому просто нужно постараться понять и хотя бы частично просчитать возможные риски: пожар, потоп соседей сверху, неудачный ремонт других соседей, всевозможные повреждения конструкций дома. Все может случиться, осознайте это.

Именно по причине ненадежности всего, даже самого надежного, стоит застраховать недвижимость. Страхование обеспечит и вам, и ипотечному банку спокойное сотрудничество.

Обязательно внимательно ознакомьтесь с перечнем страховых случаев. В разных страховых кампаниях туда входит разное количество этих рисков. Будьте внимательны и в этом вопросе.

Знайте, что банк не должен навязывать вам конкретную страховую кампанию. Поэтому вы сами выбираете себе страховщика.

Есть, правда, одно «но». Страховая кампания, работающая с вашим банком, поможет вам быстрее оформить страховку, быстрее разобраться во всех тонкостях и нюансах страхования. Возможно, можно будет получить некоторую скидку на цену страхового полиса.

Какие документы нужны при покупке ипотечного страхового полиса?

  • Заявление (согласно форме, действующей в страховой кампании);
  • Подробная опись имущества. Которое будет подлежать страхованию;
  • Копия кредитного и залогового договоров;
  • Копия свидетельства о гос. регистрации залогового имущества (плюс квитанция об уплате государственной пошлины).

Какова выгода от страхового полиса?

При страховании ипотеки используется комплексное страхование, а это значит, что не только жилье, но и человеческая жизнь застрахованы.

Страховая сумма обычно составляет размер кредита + 10%, что позволит перекрыть долг банку с небольшим запасом. Но не стоит искать кампанию с самыми маленькими тарифами, лучше оперировать критерием надёжности. Иначе это может сыграть плохую роль.

О чем же речь?

Если форс-мажор наступит, то страховщик просто выплатит банку остаток ипотечного долга. Банку – просто замечательно. Вы же, если жилье все-таки сохраните, то все равно в накладе.

Что бы это не случилось, рекомендуется страховать залоговое имущество на всю стоимость, а не на минимальный остаток по ипотеке. В таком случае остаток после расчётов с банком останется у вас.

Понятное дело, что такой страховой полис по цене будет стоить дороже. Но зато вы точно обеспечите себе некую надежность.

Банки, и страховщики не обманывают вас, говоря о выгодных условиях для всех сторон в страховании ипотечного залога. Просто будьте внимательны и осмотрительны, и тогда никакие страховые случаи не сделают вас бездомными и нищими.