Что делать, если должен деньги банку (многим банкам)?

Второй вариант: просим деньги в долг с помощью Интернета

Рунет развивается не по дням, а по часам. Активные пользователи Интернета полным ходом используют онлайн-займы на карту. Да, это действительно новый вид кредитования. Деньги присылают прямо на Ваши электронные кошельки: WebMoney, Яндекс.Деньги или QIWI.

Но даже на них круг не замыкается. Существует также огромное число сервисов кредитования, их ещё называют p2p. На профильных сайтах кредитодатели находят клиентов (или наоборот, что чаще всего бывает) и договариваются о предоставлении займов. Весь процесс в свою очередь проходит через посредников и арбитражную систему. Всё чаще встречаются сайты, специализирующиеся на выдаче займов. То есть, сами владельцы сайтов выдают займы. Принципы у всех фактически идентичны, однако, отличается функционал и возможности.

В 99% случаев на сервисах зарегистрированы реальные кредиторы, готовые выдать средства взаймы. А те из них, что пришли с целью поживиться, крайне быстро отлавливаются администрацией, а их аккаунты блокируются. Как бы то ни было, гарантия честности нужна не только Вам, но и кредитодателям. В данном случае гарантом сделки может выступить сам сервис, где Вы прошли регистрацию.

Способ действительно интересный. Так сказать, в духе времени и технологий. Он только-только начинает набирать обороты, но такими сервисами пользуется всё большее количество людей. Так почему бы и Вам не присоединиться?

Что делать, если все банки и МФО отказывают в кредите: порядок действий

Исходя из вышеприведенных причин, по которым клиенту может быть отказано, мы сформировали алгоритм действий, который поможет вам оформить кредит:

1. Внимательно изучите условия кредитования всех банковских учреждений, которые действуют на финансовом рынке вашей страны. Возможно, что вам отказывают в выдаче кредита, потому что вы подаете заявки в те организации, которые предъявляют слишком высокие требования к потенциальным клиентам;
2. Можете подать запрос через единую форму кредитования. Сейчас в сети Интернет есть множество сайтов, которые предлагают вам ввести лишь сумму, которую вы желаете получить, и срок займа, после чего отправляют информацию о вас в несколько десятков компаний. Таким образом, вы сэкономите свое время и увеличите шансы на успешное заключение сделки;
3. Проанализируйте ситуацию. Если вы внимательно ознакомились с требованием компании, в которой хотите взять кредит, и совпадаете по всем параметрам, но вам все равно отказали в кредитовании, стоит задуматься: возможно, вы имеете проблемные задолженности в других банках? Если это действительно так, вам нужно срочно улучшить свою кредитную историю. Это можно сделать путем погашения хотя бы части проблемного кредита.

Сервисы подбора займов

Если негде взять деньги, а банки, МФО отказывают, то обратитесь к организациям-посредникам, которые оказывают услуги подбора онлайн микрокредита или сами предоставляют займы.

Хорошую репутацию на рынке имеют следующие сервисы:

• Вдолг.ру.
• Fingu.ru.
• Credb

При первом обращении в вышеуказанные компании можно взять небольшую сумму. После оплаты займа в срок, рейтинг заемщика увеличится, станет доступен более крупный лимит.

Плюсы и минусы оформления займов через посредников:

Скорость рассмотрения заявки. Максимальная вероятность одобрения. Возможность выбрать кредитора из нескольких вариантов. Низкие требования к клиенту.

Большие проценты. Маленькие суммы кредитования.

Для владельцев кошельков Вебмани есть возможность взять в долг на сайте системы. Для этого нужно отвечать 2 требованиям:

• Не иметь открытой задолженности в системе.
• Получить формальный аттестат.

Оформление займа в системе Вебмани не вариант для новичка, который только зарегистрировал кошелек. Без наличия формального аттестата средства не предоставят.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

• Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
• Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
• При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Что делать, если я должен многим банкам?

Ну и напоследок рассмотрим самую тяжелую и неприятную ситуацию. Что делать, если я должен многим банкам? Обычно люди попадают в нее следующим образом: сначала берут один кредит, потом другой, потом третий… Потом в какой-то момент начинает не хватать денег на погашение — берут четвертый, пятый… В какой-то момент банки начинают отказывать из-за большой кредитной нагрузки, тогда, чтобы закрыть свои долги, человек берет займы в микрофинансовых организациях, ломбардах и т.д. Тем самым, постоянно все глубже раскапывает свою финансовую яму, и по-серьезному задумывается об этом лишь тогда, когда уже оказался так глубоко, что никак не вылезти. В итоге он должен банкам много денег, в разы больше, чем его доходы.

Теперь ему отказывают уже даже микрофинансовые организации и кредитные союзы. И знаете, какой он выход ищет дальше? Он пытается найти частных кредиторов! Чтобы еще больше углубиться в долги! Не верите? Почитайте комментарии к теме Деньги в долг от частного лица (и это я публикую только небольшую часть от того, что там порой пытаются оставить…). Причем, в этих поисках чаще всего нарывается на мошенников, которые в лучшем случае просто «выдурят» у него последние копейки, а в худшем — еще и «на счетчик поставят». Вот такой печальный финал весьма вероятен.

В общем, если вы оказались в ситуации, в которой должны деньги многим банкам, здесь налицо не просто финансовая безграмотность, а вопиющая финансовая безграмотность! И ни в коем случае не нужно снова винить других и оправдываться чем-то вроде «ну надо же было на что-то жить!». Вот, как видите, дожились…

Чем быстрее это произойдет, чем меньше вы «выкопаете», тем, разумеется, лучше. Ну а далее нужно решать проблему. Здесь я рекомендую строго придерживаться следующих правил.

1. Ни в коем случае не брать новых кредитов и займов. Не раскапывайте финансовую яму еще глубже! Исключением могут быть бесплатные займы у родственников — вот они совсем немного улучшат ситуацию, но даже если вам дадут деньги — расслабляться точно не стоит!

2. Ищите все возможные и невозможные способы заработка и экономии. Теперь вы должны просто недосыпать и недоедать, зарабатывая и экономя везде, где только можно. В том числе, и на всем том, на чем, как вы полагали ранее, экономить нельзя. Увы, вы сами в этом виноваты, можете считать, что это расплата за ваши ошибки. Заработок в этом случае может быть только активным, ни о каком пассивном доходе речи быть не может! (подробнее в статье Почему пассивный доход и финансовая яма — понятия несовместимые?)

3. Не теряйте надежду на реструктуризацию. Если вы должны многим банкам, то и с ходатайствами о реструктуризации долга вам придется обращаться в каждый из них. Возможно, хотя бы некоторые пойдут на уступки — это уже будет небольшой сдвиг. Главное условие: ни в коем случае не увеличивать сумму долга! Проводя реструктуризацию, можно только растягивать график погашения.

4. В первую очередь погашайте самые дорогие кредиты. Когда у вас начнут появляться свободные деньги, чтобы рассчитываться по своим долгам (а они должны начать появляться, если вы начнете над этим работать), сразу же направляйте их на погашение самых дорогих кредитов. То есть, тех, в которых наивысшая эффективная ставка. Например, сначала — ломбардные кредиты, потом займы в МФО, потом уже банковские. Именно в порядке убывания эффективной ставки, и никак иначе.

5. Не допускайте передачи долга коллекторам. Поверьте, с коллекторами общаться гораздо хуже, чем с непосредственными кредиторами. Как я уже писал, банку выгодно создать вам условия для того, чтобы вы могли с ним рассчитываться, от этого зависит и его финансовое состояние тоже. А вот коллекторам все абсолютно по-барабану, им просто нужно «выбить» из вас долг любыми законными и незаконными методами — для них это бизнес. Никакие резервы под просрочки они не формируют, а потому никакую реструктуризацию вам проводить не станут. Наоборот, сразу будут «набрасывать» поверх задолженности огромные дополнительные штрафы (которые, кстати, можно оспаривать в суде), и применять все свои механизмы воздействия. Причем, не только на вас, но и на ваших родственников, коллег, работодателей и т.д. Здесь есть целый цикл о том, как избавиться от коллекторов, оперируя знанием законов, но еще раз: поверьте, до них лучше дело не доводить!

До новых встреч на Финансовом гении, надеюсь, что по более приятным поводам

Повышайте свою финансовую грамотность — это очень важно для нормальной жизни в современных условиях!

Что делать, если представители банка оказывают давление при взыскании долга?

В подобных ситуациях необходимо зафиксировать факт неправомерных действий сотрудников.

• Записывайте на диктофон разговоры с работником банка и сохраняйте переписку. При этом попросите человека представиться и уточнить, сотрудником какой организации он является. Пусть укажет контактные данные организации и реквизиты для оплаты. Узнайте, откуда у него появились ваши личные данные.
• Возьмите у оператора связи распечатку детализации телефонных звонков.
• При порче имущества или причинении вреда здоровью вызывайте сотрудников правоохранительных органов. Во втором случае обязательно обратитесь в медицинское учреждение. Нужно будет сделать фотографии, чтобы зафиксировать причиненный ущерб.
• При попытке проникновения в жилище звоните в полицию. Постарайтесь произвести видеосъемку.

После фиксации факта правонарушения и его последствий следует обратиться в ЦБ РФ, правоохранительные органы, прокуратуру, Роспотребнадзор. При этом нужно будет предоставить копию кредитного договора и документы, фиксирующие факт правонарушения (распечатки звонков и сообщений, фотографии, акты правоохранительных органов, аудио- и видеозаписи).

Помните: привлечение к ответственности банка и его представителей зависит от сбора доказательств и установления связи непосредственного нарушителя с кредитной организацией.

Комиссии банка

Самый предпочтительный для банкира на сегодня способ получить прибыль – начисление комиссий. Причина достаточно проста: этот вид дохода не влечет за собой никакого риска. Платеж по кредиту можно просрочить, в то время как комиссия будет выплачена в любом случае. Поэтому каждый банк считает своим долгом изобрести их великое множество.

К наиболее распространенным вариантам относятся комиссии:

• за ведение счета;
• за снятие наличных (с кредитной карты, с помощью банкомата другого банка, свыше определенной суммы);
• комиссию за переводы (между клиентами разных банков, международные переводы);
• оплату услуги по предоставлению кредита.

Вариантов комиссий немало. Коммерческий банк требует оплаты своих услуг вполне оправданно, но бывают и начисления, о которых клиент не знает. Например, в случае подключения мобильного банка автоматически при получении банковской карты.

Банку выгодно увеличение доли безрискового дохода в общей сумме прибыли, поэтому в перспективе появятся все новые варианты комиссий.

Пример.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка составляет 3% (через банкомат другого банка – 4%), но не менее 390 руб.

Комиссия за снятие наличных с вклада Россельхозбанка на сумму до 1500000 составляет 1%, свыше указанной суммы – уже 10%.

Открытие счета в Альфа Банке юридическому лицу обойдется в 3300 руб.

Что делать, если счёт заблокирован по 115-ФЗ

Узнать вид блокировки и причину

Как только узнаете о блокировке, обратитесь в банк лично. Вам нужно получить официальный документ, где будет прописано основание для блокировки счёта: 

• уведомление о приостановление операций по счёту или 

• уведомление об отказе в совершении операции. 

Документы помогут вам понять, можете ли вы распоряжаться деньгами и по какой сделке возникли вопросы. Запрос о представлении документов, скорее всего, вручат вместе с уведомлением.

Предсавить вовремя документы, которые запрашивает банк

В случае блокировки счёта по 115-ФЗ банк сам устанавливает, в какие сроки вы должны представить документы. А вот рассмотреть их он обязан в течение 10 рабочих дней. 

Важно уложиться в срок и представить документы в полном объеме. Если не передадите хоть что-то — банк сочтёт, что документы не представлены совсем и  автоматически откажет в возобновлении операций.. В запросе банк указывает, в каком виде и как нужно представить документы

Чаще всего требуют передать скан-копии по электронной почте. Могут попросить принести документы в офис банка, где вы открывали счёт.

В запросе банк указывает, в каком виде и как нужно представить документы. Чаще всего требуют передать скан-копии по электронной почте. Могут попросить принести документы в офис банка, где вы открывали счёт.

Если не поможет — жаловаться в МВК

Если вы представили в банк все документы, которые он запрашивал, но получили ответ «о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе по 115-ФЗ», то есть ваш счёт остается заблокированным, можно направить претензию в межведомственную комиссию (МВК).

К заявлению в МВК нужно приложить:

• обращение (заявление) в банк;

• ответ банка «о невозможности устранения…»;

• документы и данные согласно Указанию Банка России № 4760-У (в том числе те, которые вы отправляли в банк).

Подать заявление в МВК можно через интернет-приемную  Банка России. Можно почтой, отправив письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12. А можно лично, сдав документы в экспедицию Банка России по адресу: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1. Комиссия изучает обращение 20 рабочих дней.

Если не поможет МВК — подавать в суд

Жаловаться в МВК — право, а не обязанность компании. Законом такой досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен. Это значит, что суд не вправе отклонить ваш иск, если перед этим вы не обращались в МВК. 

И всё же МВК лучше не игнорировать. Решения комиссии, как и суда, обязательны для банков. И, как показывает арбитражная практика, в случае блокировки по 115-ФЗ добиться справедливости от МВК  можно быстрее, чем в судебном порядке. 

Что делать, если банк отказывает в выдаче кредита?

Если вы обращаетесь в разные банки и получаете один за другим отказы в выдаче кредита, то стоит остановиться и подумать, как можно исправить ситуацию. Во-первых, не стоит бездумно рассылать свои заявки во все банки сразу, это будет отражаться в вашей кредитной истории. Сам по себе факт отправки запроса никак не будет влиять на выдачу кредита, но специалисты в банке могут решить, что раз вы активно подаете заявки в одно время в большое количество банков, то имеет определенные финансовые трудности, что, естественно, не добавит вам очков процессе одобрения кредита.

Во-вторых, для получения одобрения воспользуйтесь вот этими рекомендациями:

• Позаботьтесь о собственной кредитной истории. Это первое, что изучают специалисты банка. При наличии просрочек в оплате предыдущих кредитов, попробуйте взять небольшую сумму и вносить платежи исправно и в срок. В этом случае может помочь даже оформление кредитной карты, при условии, что вы своевременно будете погашать задолженность в установленный временной лимит. При наличии большого количества текущих кредитов необходимо оперативно погасить хотя бы их часть. При отсутствии кредитной истории ее стоит создать, взяв и погасив своевременно небольшой кредит.

• В некоторых случаях получить кредит поможет наличие залога или поручителя. Залогом может стать автомобиль или недвижимость. Банки довольно лояльно относятся к клиентами, которые готовы предоставить залоговое обеспечение погашения своих обязательств. Риск в этом случае у банка минимальны – они либо получат от вас возврат своих средств, либо конфискуют предмет залога для его продажи и возврата тех же денежных средств.
• Проверьте наличие непогашенных штрафов, коммунальных платежей и алиментов. По возможности погасите все до момента обращения за кредитом.
• Попробуйте предоставить расширенный список документов. Сегодня можно получить кредит по паспорту и любому другому документу. Но не стоит этим ограничиваться. Если предоставить дополнительно справку о доходах, заграничный паспорт, документы о правах собственности на квартиру или машину, копию трудовой книжки и характеристику с места работы, дополнительные документы о других источниках дохода, то шансы на получение кредита значительно возрастут.
• До подачи документов на кредит изучите внимательно рейтинги банков с максимальным процентом одобрения. Часто получить кредит проще в небольших банках, которые только занимаются привлечение клиентов и поэтому чаще одобряют, а дополнительным бонусом могут стать более лояльные условия по кредиту.

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

• Программа от Сбербанка для любых кредитов на гибких условиях
• Подходит для ипотеки, потребительского кредита
• Отсрочка до 2 лет (ипотека) или до 1 года (потребительский кредит)
• Платеж во время отсрочки 10%

Кредитные каникулы в ВТБ

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

• предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен нулю
• проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
• размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется
• процентная ставка по кредиту не увеличивается
• штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Интересно, что данная услуга с 2018 года предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

• развод и уменьшение доходов;

• рождение детей;

• длительное заболевание;

• потеря источников дохода;

• стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами — длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс — каникулы можно получить на 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий договора.

Что предлагает банк:

Альфа не запрашивает документы. Подтверждать снижение дохода не надо.
Нет ограничений по сумме ипотечного кредита.
Нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей

Важно: Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — проценты включаются в первые платежи.
Платёж основного долга по кредитным картам снижен до 0%.

В 2020 году банк предоставлял кредитные каникулы весьма оперативно.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В этом банке отсрочка не предоставляется, если у заемщика плохая КИ или были допущены просрочки.

Как понять, прохожу ли я в программу государственных ипотечных каникул? Поинтересуйтесь у юриста

Почему в 2021 году программа каникул банками свернута?

Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Зоя Советкина говорит о том, что кредитные каникулы — это льготный период, исходя из личного понимания этих каникул именно банком. Но никак — не заемщиком. Каникулы — это срок, предоставляемый банком, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка по уплате ежемесячных платежей.

Да, кредитные каникулы существовали и прежде. И предоставлялись они банками, преимущественно в ипотеке. Однако широкое распространение каникулы получили в 2020 году, после введения закона N106-ФЗ, позволяющего получить отсрочку платежей, помимо ипотеки, также по потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам.

Льготные условия предоставлялись заёмщикам по требованию, но при предоставлении ими определенных документов и соблюдении конкретных условий (в частности, предоставление подтверждающих документов о снижении дохода).

А вот в конце 2020 года программа по предоставлению кредитных каникул закончилась, вместе с ней банки свернули предложения по предоставлению льготных программ для заемщиков по закону N106-ФЗ.

По своей сути кредитные каникулы — это вид реструктуризации, которая как опция существовала у банков всегда. По ней банки могут (но не обязаны) изменить условия по кредиту, при этом для получения реструктуризации соблюдение заемщиком определенных требований не регламентировано. Но решение о предоставлении заемщику новых льготных условий по кредиту всегда остается за банком.

Реструктурированные кредиты оказывают дополнительное давление на капитал, поэтому банки не всегда охотно идут навстречу заемщику. При этом банки заинтересованы в получении стабильного денежного потока, поэтому в случае наличия у заемщика действительно серьезных трудностей в обслуживании долга банку будет проще изменить условия погашения долга, чтобы не потерять деньги.

Как МФО переводит деньги своим клиентам?

Получивший одобрение заемщик может получить свои деньги любым удобным способом:

• На банковскую карту Visa или MasterCard. Предварительно ее следует подтвердить и привязать к аккаунту в личном кабинете. Для этого необходимо ввести платежные данные, после чего со счета спишется небольшая сумма (до 10 рублей), которая вернется обратно после того, как будет проверена работоспособность карты. Способ дает возможность мгновенно получить деньги и функционирует круглосуточно;
• Наличными. Есть два способа получить наличные: выбрать систему банковских переводов Contact или Золотая Корона, или же прийти за деньгами в офис МФО. В обоих случаях понадобится паспорт гражданина Российской Федерации, предъявив который можно получить займ. Если выбирается перевод, то в точке обслуживания необходимо указать его номер;
• Перевод на верифицированный электронный кошелек Qiwi или Яндекс.Деньги. Удобный способ, если требуется провести расчет через Интернет. Деньги придут на счет через несколько часов, при этом заемщику даже не придется выходить из дома.

Как банки наказывают недобросовестных клиентов

Если банк усомнится в законности операций, он может заблокировать дистанционный доступ к счету. Далее он попросит клиента в определенный срок предоставить документы и информацию о проводимой операции, об источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, о реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д. Советуем как можно быстрее узнать требования банка, собрать необходимый пакет документов, написать пояснения по подозрительной операции. Возможно, проанализировав документы, банк убедится в чистоте сделки.

Если проверка усилит подозрения банка, то он может заблокировать расчетный счет или предложить его закрыть, заплатив комиссию от 10 до 20% за вывод денег, информацию о такой компании отправить в Росфинмониторинг, а саму компанию — в черный список.

Обращение в Центральный Банк

Для кредиторов привлечение к решению спорных вопросов представителей Центрального банка считается одним из нежелательных исходов сложившейся ситуации. Хуже только инициирование заемщиком судебного разбирательства. Коммерческие банки боятся ЦБ лишь по одной причине — каждая жалоба может послужить причиной для начала проверок. На Центробанк возложена функция надзора за коммерческими банками, поэтому возникновение систематических споров с клиентами может послужить достаточно причиной для полноценного расследования. Обнаружение даже незначительных ошибок в работе с заемщиками скажется на имидже банка.

Поводом для обращения в ЦБ может послужить:

1. Нарушение банком действующего законодательства.
2. Участие кредитной организации в мошеннических схемах.

3. Игнорирование банковской тайны — умышленное разглашение персональных данных клиента.

   Узнайте больше: что такое банковская тайна, что к ней относится, комплексные методы защиты банковской тайны.

4. Навязывание необязательных услуг и сокрытие информации на этапе заключения договора.
5. Наличие скрытых и незаконных комиссий.

Обращение можно оставить на официальном сайте или выслать письмом в региональный отдел Центробанка. Параметры рассмотрения жалобы указаны в законодательстве. Зачастую ответ можно получить уже через несколько дней после привлечения органа надзора. К тому же поиск доступных методов для решения сложившейся ситуации ускорится, если клиент пригрозит сотрудникам коммерческого банка обращение в ЦБ.

Сдаем ценности в ломбард — получаем займ

Беспроигрышным вариантом срочно перезанять деньги считается обращение в ломбард. Эти финансовые организации существуют уже несколько сотен лет, и могут быть как частными, так и государственного образца. Причем какую бы вы ни выбрали форму собственности ломбарда, все они занимаются одним и тем же: выдают займ под залог ценных вещей, и берут за свои услуги оплату в виде процентов (стоит отметить что они весьма внушительные).

Преимущества ломбардов:

• деньги клиент получает сразу на руки;
• для получения займа нужны только документы, подтверждающие личность (паспорт и код);
• решение всегда будет положительным;
• в залог можно сдать любую бытовую технику, электронику, ювелирные украшения и ценные предметы интерьера, автомобили и земельные участки (для оформления последних нужны документы права собственности).

Недостатками подобного займа можно смело назвать:

• высокую процентную ставку;
• за просрок платежа ломбард может оставить ваше имущество себе и реализовать его без вашего согласия;
• процесс оценки является формальностью, ведь чаще всего реальная стоимость вещи уменьшается в 2 раза;
• вернуть вещь можно будет только после полного погашения задолженности и процентов.

Обратите внимание! В ломбард вещи можно сдать как в счет залога, так и сразу их продать! При этом не стоит забывать что реальная их ценность будет значительно выше чем вам будет предложено оценщиком

Перекредитование в другом банке

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

• Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
• Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Как узнать о блокировке по 115-ФЗ

Как уведомлять клиента о блокировке, решает сам банк. Это может быть sms-сообщение, сообщение в мобильном банке, звонок с автоинформатором или электронное письмо. Текст может быть таким:

«Банк выражает Вам свое уважение и информирует о том, что надзорным органом осуществляется контроль за совершаемыми кредитными организациями операциями по поручениям клиентов. Ваши операции связаны для Банка с репутационным риском.

Учитывая вышеизложенное, обращаемся к Вам с настоятельной просьбой прекратить осуществление подобных операций через счета в Банке либо предлагаем расторгнуть договор б/н от ___.___.__________г.»

Но чаще всего клиент узнает о блокировке денежных средств по 115-ФЗ, потому что не может провести операцию или войти в интернет-банк. 

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Микрозаймы под залог

Это достаточно рискованный способ, поскольку в случае невозврата долга заемщик может лишиться заложенного имущества, зато почти никогда не отказывают, так как есть гарантии (если вы не платите по займу, кредитору просто остается ваше имущество). Объективно оцените свои возможности и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете своевременно вносить регулярные платежи.

В качестве залога предоставить:

• недвижимое имущество: комната, квартира (доля в квартире), частный дом, складское помещение, гараж;
• транспортные средства (автомобиль, мототехника), спецтехника;
• участок земли.

Имущество должно соответствовать требованиям:

• принадлежит заявителю (право собственности подтверждено соответствующим документом);
• не числится в залоге в других кредитных организациях;
• зарегистрировано на территории присутствия офиса компании.

Чтобы воспользоваться услугой, заявителю в любом случае придется посетить офис кредитора, предъявить оригиналы документов и подписать договор. Лимит определяется только после экспертной оценки рыночной стоимости залога.