Как обналичить деньги с карты Совесть?

Условия использования

Рассмотрим, как получить и пользоваться кредитной картой “Совесть”.

Как получить

Шаг 1. Оформить заявку онлайн на сайте. Понадобится только паспорт. Карту можно оформить по достижении 18 лет. Предельной границы не установлено – это на усмотрение банка.

Шаг 2. Получить карту у курьера, который доставит ее бесплатно по указанному адресу. Также можно взять ее в офисах “Связного”, в магазинах OBI, “М.Видео”, “Эльдорадо”, “Билайн”, Tele2 и Wildberries.

Шаг 3. Активировать карту. На бесплатный номер 5125 отправить СМС с номером кредитки. В ответ придет ПИН-код. После его получения карточка “Совесть” готова к работе.

Как пополнить

Рассмотрим варианты перевода денег на карту “Совесть” для пополнения баланса.

На сайте без авторизации. Надо ввести данные карты и сумму пополнения.

На сайте с авторизацией в личном кабинете.

• В мобильном приложении. Раздел “Моя карта”, кнопка “Пополнить”.
• Другие способы пополнения без комиссии: Qiwi (кошелек, терминал), магазины “Связной”, “Евросеть”, Tele2, “М.Видео”, офис Contact.

Как работает рассрочка

Никакого подвоха в механизме рассрочки нет. Банк – это точно не благотворительная организация, но в данном случае он зарабатывает на комиссионных, которые платят магазины-партнеры. Последние, в свою очередь, тоже заинтересованы в сотрудничестве: привлечение новых клиентов, повышение лояльности старых, увеличение товарооборота. Все три участника процесса – клиент, банк и магазин – поэтапной оплатой довольны.

Посмотрим на примере, как работает рассрочка.

Платеж вносится до конца месяца, который следует за месяцем покупки. При этом дата покупки не имеет значения. Например, если вы купили товар 28 марта, то первое погашение надо провести до 30 апреля. Если покупка была 1 марта, то у вас есть почти 2 месяца (до 30 апреля), чтобы внести сумму в счет погашения первой части долга.

Есть ли возможность снять деньги с карты «Совесть»

Карта «Совесть» – это кредитная карта платежной системы VISA, выпущенная банком Qiwi. Сущность этого продукта заключается в возможности совершать покупки в рассрочку в партнерских магазинах, не обращаясь при этом каждый раз в отделение банка за оформлением кредита.

Торговые партнеры позволяют производить безналичный расчет с карты для оплаты покупок, предоставляя пользователю рассрочку от 30 дней до 12 месяцев, в зависимости от суммы покупки и сети, владеющей точкой продаж. Если клиент, владеющий картой, выходит за рамки кредитного лимита, то ему начисляются проценты на оставшуюся сумму задолженности, и дальнейшие отношения с банком трансформируются уже не в беспроцентную рассрочку, а в кредит.

Существование такой карты позволяет пользоваться действительно беспроцентной рассрочкой на гарантированных условиях, избегая раз за разом оформления кредитов в различных банках. Пользование картой «Совесть» позволяет не беспокоиться об одобрении рассрочки и навязывании дополнительных услуг (страхование жизни, имущества и т.д.).

При оплате различных товаров и услуг вознаграждение банку Qiwi выплачивают сами компании-партнеры, а не клиент за счет собственных средств. Таким образом, для банка сделка формально является кредитом, но клиент при этом не выплачивает проценты из собственного кармана. Однако система этих вознаграждений позволяет регистрировать только электронные платежи, делая тем самым невозможным снятие денежных средств, даже внесенных клиентом поверх кредитного лимита.

На карточках «Совесть» имеется такой же чип, как и у любых других, но вывести с нее деньги при помощи банкомата не выйдет. В будущем Qiwi предполагает такую возможность, однако на сегодняшний день чип предназначен только для оплаты товаров через терминалы.

Как вывести деньги? Условия обналичивания

Все владельцы имеют возможность подключить новую опцию для вывода наличных средств. Услуга предоставляется бесплатно, однако за каждую операцию по снятию средств необходимо оплатить 599 рублей. Стоит отметить, что при обналичивании через банкомат денег с любой кредитной карты есть комиссия, поэтому предложение КИВИ Банка по снятию денег пользуется популярностью несмотря на наличие фиксированного платежа за услугу.

На скриншоте ниже указаны условия на снятие наличных с карты Совесть (скриншот с официального сайта sovest.ru):

Полные условия пользования картой рассрочки Совесть.

Лимит на снятие

Также действуют определенные лимиты при снятии денег:

• лимит за 1 раз – 7 500 рублей;
• месячный лимит – определяется индивидуально.

Судя по статистике, месячный лимит на вывод редко превышает 20000 рублей, но данной суммы более чем достаточно

Обратите внимание, что комиссия в 599 рублей оплачивается за каждую операцию по снятию. Так что, если необходимо обналичить 15000, придется делать это в 2 этапа и заплатить банку 599+599=1198 руб

Период рассрочки на снятую сумму

В 2018 году банк предлагал период в 2 месяца для возврата снятых денег. В 2019 году условия снятия наличных с карты рассрочки Совесть от КИВИ Банка стали более лояльными и данный период был увеличен до трех месяцев. Стоит отметить, что комиссия включается в первый платеж.

Пример: Клиент снял 6000 рублей 1 июля. Общий долг с учетом комиссии — 6599 руб. Комиссию необходимо оплатить в первом платеже, поэтому он будет равен 2599 руб. Внести его необходимо до 31 августа. Второй и третий платёж по 2000 руб. вносятся в сентябре и октябре соответственно. Никаких дополнительных процентов не начисляется, вы просто получаете всю сумму наличными, а возвращаете частями за 3 месяца.

Перед тем, как снять наличные деньги с карты Совесть, посчитайте, будет ли для вас оптимален ежемесячный платеж.

Буду ли начислены проценты?

Проценты и штрафы на выведенные наличные буду начислены только при нарушении условий банка! Основное условие, которое может нарушить клиент — не внести платеж по графику. Если это произойдет, придется оплатить штраф в 699 рублей. А если не погасите долг за установленный период рассрочки, дополнительно начнут начисляться 20% годовых (10% ставка + 10% неустойка за нарушение правил).

Так что клиенту выгодно вносить оплату вовремя, тем более что периоды рассрочки во многих магазинах более 3 месяцев.

Стоит отметить, что за досрочное погашение штраф отсутствует.

Как подключить опцию «Банкомат»?

Теперь вы знаете, можно ли снимать деньги с карты Совесть. Ниже мы расскажем, где это сделать.

Карта рассрочки Совесть

• Рассрочка под 0% на срок до 12 месяцев
• Более 60 тысяч партнеров
• Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
• Узнать больше

Оформить карту

Где можно снять деньги с карты Совесть?

Обналичить средства при подключенной услуги «Банкомат» можно не только в терминалах КИВИ Банка, но и в банкоматах любых других банков, расположенных по всей стране. Данная опция действительно удобна, поэтому быстро начала пользоваться высокой популярностью среди владельцев.

Если вам не хватает наличных денег, просто отправляйтесь в ближайший банкомат и снимайте их. Комиссионные немаленькие, но в некоторых случаях это все равно оказывается выгодно. Особенно, когда деньги нужны срочно и другой возможности получить наличку просто нет.

Как получить карту Совесть?

Оформить карточку Совесть можно только через интернет, так как эмитентом выступает КИВИ Банк. У него ограниченное количество офисов, расположенных в Москве и Воронеже. На официальном ресурсе платёжного средства ознакомьтесь с условиями предоставления услуг и только потом переходите к оформлению.

Обратите внимание на требования КИВИ Банка к получателю платёжного средства Совесть:

1. Возраст от 18 до 65 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянного дохода.
4. Обязательно иметь мобильный телефон и положительную кредитную историю.

Онлайн-заявка на получение кредитной карты

В заявке достаточно указать фамилию, имя и контактный телефон. После отправки электронного документа с Вами свяжется менеджер КИВИ Банка для уточнения вопросов:

• семейное положение;
• уровень заработка, в том числе и неофициальной части;
• трудоустройства;
• данных паспорта;
• образования.

Всё это позволяет оценить платёжеспособность клиента и принять решение о выпуске кредитки.

Какие документы нужны для оформления?

После того как платёжное средство будет готово, в назначенное время к Вам на адрес приедет курьер. Ему нужно будет предъявить паспорт для удостоверения личности, так как Совесть является банковским продуктом и не может быть выпущена на предъявителя.

Но банк может затребовать дополнительный пакет документов:

• СНИЛС;
• справка о доходах по форме КИВИ банка;
• справка о дополнительном доходе;
• пенсионное удостоверение;
• выписка из ПФР об уровне пенсии.

Регистрация в личном кабинете

Пройти регистрацию личного кабинета могут только действующие владельцы Совести, прошедшие процедуру активации платёжного средства. Для создания профиля приготовьте саму карту и мобильный телефон, номер которого Вы указали при оформлении онлайн-заявки.

В появившемся окне в верхнем поле введите номер мобильного телефона, привязанного к договору. Перейдите по кнопке “Получить пароль”. На номер придёт СМС с коротким кодом. Введите его во втором поле, чтобы подтвердить личность и войти в кабинет.

Пошаговая инструкция: как активировать карту Совесть

Пользоваться картой рассрочки Совесть можно только после её активации. Существует несколько способов, поэтому мы подробно расскажем о каждом, чтобы Вы смогли выбрать наиболее удобный для себя вариант.

По СМС. После вручения карточки курьером дождитесь сообщения на телефон. Затем отправьте на короткий номер 5125 16-значный номер карты Совесть, с телефона, указанного в онлайн-заявке. Вам придёт СМС с ПИН-кодом. Для завершения процедуры необходимо совершить любую покупку в магазине с вводом данного PIN-кода.

В центре продаж Связной. Попросите оператора помочь активировать Совесть. Вам установят ПИН-код, который нужно будет поменять.

Основные правила оплаты карточкой Совесть

В отличие от обычной кредитки, Совесть относится к банковским продуктам, позволяющим пользоваться рассрочкой платежа в течение довольно длительного времени.

Чтобы использование заемных средств было приятным и удобным, необходимо заранее изучить правила действия карточки:

1. Оплачивают любой товар, который предлагают многочисленные партнеры банка-эмитента.
2. Доступна безналичная оплата услуг, оказываемых организациями, тесно сотрудничающими с банком Киви.
3. Избежать начисления процентов позволит четкое соблюдение графика пополнения баланса.
4. Платежи вносятся ежемесячно на регулярной основе, в размере, рассчитываемом с учетом оплат за прошедший месяц.

Пользоваться рассрочкой по карточке Совесть довольно просто, главное – соблюдать лимит и своевременно погашать одолженные у банка суммы, пополняя счет любым удобным способом.

Использование и пополнение

Возможности по расчетам картой Совесть практически безграничны, ведь в партнерскую сеть входят десятки тысяч точек розничных продаж, интернет-площадок, крупнейших компаний в транспортной, медицинской, туристической, автомобильной, топливной отраслях.

Не менее широк список магазинов, где можно купить продукты питания, товары для детей, лекарства и т. д. Единственное ограничение – география использования пластика. Изначально выпущенная для столичного региона, карта позволяет пользоваться рассрочкой в крупнейших мегаполисах страны. В планах банка-эмитента расширение географии и увеличение числа пользователей.

Особенностью карточки является абсолютная безвозмездность предоставляемой рассрочки. Это стало возможным, благодаря предоставленной партнерами банка скидке, что позволяет оплачивать покупки без взимания дополнительных процентов с клиентов.

Попав в тяжелое финансовое положение, держатель карточки сможет решить временные материальные затруднения, оптимально используя рассрочку от банка Киви, достигающую в отдельных случаях 1 года. Стандартные предложения партнеров, как правило, предоставляют меньший период рассрочки – на 1-2 месяца, однако даже такой период позволит решать финансовые проблемы без особого ущерба качеству жизни своей семьи.

Существует масса способов пополнить карту Совесть. На выбор клиенту Киви-банка предлагаются следующие варианты, как пополнить карточку:

• на сайте карты Совесть (по № карточки, телефону с безналичным списанием с дебетового пластика) с максимальным лимитом единоразового пополнения не более 75 тысяч рублей;
• через электронный кошелек Киви.

Кроме того, без комиссии внести средства на карточный счет можно:

• в салонах розницы Связной;
• в точках продаж Евросети;
• через офисы платежной системы CONTACT;
• в платежных терминалах МобилЭлемент, Qiwi.

Дополнительные опции

Если стандартные условия использования карты недостаточны, то можно за дополнительную плату подключить специальные опции. Они расширяют возможности пользователя путем увеличения рассрочки, снятия наличных и права покупки в любом магазине. Далее даю описание каждой опции подробнее.

Увеличиваем рассрочку

Опции “Десятка” и “Шестерка” позволяют увеличить льготный период, который дают партнеры банка, до 10 и 6 месяцев соответственно.

Внимание! При подключении опции банк автоматически оформляет на нее подписку. Это означает, что после окончания срока действия дополнительной услуги она продлевается еще на один срок, потом еще на один и т

д. Для многих клиентов это заканчивается обычным списанием денег (платы за опцию), потому что в услуге они больше не нуждались. Подписку легко отменить в личном кабинете или приложении. Сделайте это, если планируете воспользоваться опцией только один раз!

Параметры предоставления услуги:

Вид опции	Описание	Комиссия, ₽/месяц
Шестерка	10 месяцев подряд все покупки от партнеров будут раскладываться на 6 месяцев. С баланса спишутся 2 999 ₽ (из расчета 299 ₽ в месяц), и включится подписка	299
Десятка	10 месяцев подряд все покупки от партнеров будут раскладываться на 10 месяцев. С баланса спишутся 3 999 ₽ (из расчета 399 ₽ в месяц), и включится подписка	399
Десятка лайт	Получите 10 месяцев рассрочки на любые покупки у партнеров в течение месяца. С баланса спишутся 799 ₽, и включится подписка	799

Снимаем наличные

“Совесть” – кредитная карта, параметры которой не предусматривают снятие наличных. Но если подключить опцию “Банкомат”, то можно снять до 7 500 ₽ за один раз в любом банкомате. Если месячный лимит, но он устанавливается индивидуально.

Услуга стоит 599 ₽ за одну операцию, рассрочка на снятую сумму составит 3 месяца, на комиссию – 1 месяц.

Покупаем в любом магазине

Если необходимо купить товар в магазине, который не входит в партнерскую сеть банка, то можно подключить опцию “Везде”. Условия распространяются не только на торговые точки России, но и на мира. Ограничений по сумме и количеству покупок нет.

Вид опции	Описание	Комиссия
Везде 3	Рассрочка 3 месяца, действует 300 дней. Действует автопродление	399 ₽ на 30 дней
Везде 6	Рассрочка 6 месяцев, действует 180 дней. Действует автопродление	599 ₽ на 30 дней
Везде 3 лайт	Рассрочка 3 месяца, действует 30 дней. Действует автопродление	699 ₽ на 30 дней

Внимание! В зарубежных магазинах надо покупать осторожно. Дело в том, что списание денег происходит по курсу на дату подтверждения покупки. А это происходит через 1–3 дня, так работает банковская система

Поэтому сумма может уменьшиться или увеличиться. Если на счете окажется недостаточно денег, то возникнет технический овердрафт.

А это происходит через 1–3 дня, так работает банковская система. Поэтому сумма может уменьшиться или увеличиться. Если на счете окажется недостаточно денег, то возникнет технический овердрафт.

Как вернуть наличные при расторжении договора

Речь идет о возврате денежных средств, внесенных сверх установленного лимита.

Не исключаются ситуации, когда клиент банка принимает решение расторгнуть договор и получить обратно ранее внесенные деньги.

Вернуть их можно следующим образом:

• подготовить и нотариально заверить заявление о намерении расторгнуть договор;
• направить документ в Центральный офис КИВИ банка или одно из отделений, указанных в контактная информации на официальном сайте sovest.ru
• дождаться результатов рассмотрения заявки;
• лично получить возврат денежных средств.

Заявление на расторжение договора

Как пользоваться картой Совесть

Карточка рассрочки проста и удобна в использовании. Чтобы рассчитаться за товар или услугу данным платежным инструментом, необходимо на кассе магазина (ресторана, кафе, салона и т.д.), сотрудничающего с КИВИ Банком, предоставить карточку и сообщить кассиру желаемый период рассрочки (от 1 до 12 месяцев). Но для беспрепятственного пользования пластиком необходимо после его получения завершить активацию с обязательным вводом на POS-терминале пин-кода при первой покупке. Далее можно расплачиваться картой без ограничений в пределах установленного на ней лимита и при соблюдении условий ее использования.

Принцип осуществления расчетов картой Совесть при совершении покупок очень прост.

Пример. Владелец карты Совесть в мае месяце купил телевизор за 45 тысяч рублей в рассрочку на 10 месяцев, диван в гостиную за 6 тысяч рублей на 4 месяца и заплатил за деловой ужин в ресторане 1,5 тыс. руб. на срок 1 месяц.

Таблица. Расчет платежей.

Товар/Месяц	июнь	июль	август	сентябрь	октябрь	ноябрь	декабрь	январь	февраль	март
Телевизор (45 тыс. руб./10 мес.)	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.
Диван (6 тыс. руб./4 мес.)	1,5 тыс. руб.	1,5 тыс. руб.	1,5 тыс. руб.	1,5 тыс. руб.	–	–	–	–	–	–
Деловой ужин в ресторане (1,5 тыс. руб./1 мес.)	1,5 тыс. руб.	–	–	–	–	–	–	–	–	–
Итог	7,5 тыс. руб.	6 тыс. руб.	6 тыс. руб.	6 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.	4,5 тыс. руб.

Таким образом, в одном месяце владелец карты приобрел две весомые покупки – диван, телевизор и профинансировал деловой ужин в ресторане. В день приобретения товаров и услуги он не заплатил за них ни копейки. Первый платеж он должен внести только в следующем месяце – в июне, на сумму 7,5 тысяч рублей, затем еще 3 месяца он будет платить по 6 тысяч рублей, а остальные полгода – всего по 4,5 тысячи рублей. Если бы он покупал это за личные средства, то в один момент ему пришлось бы потратить 52,5 тысячи рублей, что совсем немало, учитывая средний уровень заработной платы по России.

Из таблицы расчетов также видно, что держатель карты не переплатил ни одного рубля за совершенные покупки. Он заплатил ровно столько, сколько стоил товар/услуга в магазине (ресторане).

Как активировать карту

Чтобы получить возможность использовать доступный на карточке лимит для оплаты товаров/услуг, после доставки пластика курьером нужно провести обязательную активацию карты Совесть. Сделать это можно следующим образом:

1. С телефона, номер которого был указан в заявке на выпуск пластика, отправить сообщение на номер 5125 с текстом «0000 0000 0000 0000», где ноли – это 16-тизначный номер карточки Совесть.
2. Через несколько минут на телефон придет смс – ответное сообщение с текстом, содержащим секретный пин-код.
3. Для успешного завершения процедуры активации карточки, нужно в одном из партнеров банка осуществить покупку на любую сумму, рассчитавшись картой и при расчете введя указанный в сообщении пин-код.
4. Карта успешно прошла активацию и готова к использованию.

Возможности Личного кабинета пользователя

Каждый держатель карты Совесть, имея доступ к сети интернет, может зарегистрироваться в системе и создать Личный кабинет. Для этого нужно:

1. Открыть главную страницу официального сайта карты Совесть.
2. В верхнем правом углу нажать на активную кнопку «Личный кабинет».
3. В появившейся форме ввести свой номер мобильного и придумать надежный пароль.
4. На указанный телефонный номер придет сообщение с одноразовым секретным кодом подтверждения.
5. Этот код нужно ввести в нужную строку и подтвердить свои действия нажатием на соответствующую кнопку.
6. Личный кабинет на интернет-портале карточки Совесть успешно создан, а вместе с ним открыт доступ к полезному и удобному функционалу.

Каждый зарегистрированный в системе пользователь получает следующие возможности через доступ к Личному кабинету:

• вносить регулярные платежи в погашение задолженности по карте без комиссии;
• контролировать движение средств по карте и свои расходы;
• следить за графиком регулярных платежей во избежание просрочки с вытекающими отсюда последствиями;
• узнавать остаток задолженности и т.д.

На телефонный номер, привязанный к карте, будут постоянно приходить сообщения о сумме списания, остатке задолженности и напоминание о дате внесения ежемесячного платежа. Услугу смс-информирования можно при желании отключить.

Внимание! Владельцы смартфонов на базе Android и iOS могут скачать мобильное приложение, разработанное специально для зарегистрированных в системе держателей пластиковых карточек Совесть. Загрузить программу можно из официальных магазинов контента – Google Play и App Store.

Пример и расчет

Для наглядности и понимания сути рассрочки, приведем пример:

Заемщик в апреле совершил покупку бытовой техники в магазине М.Видео на сумму 15 000 рублей. Также в этом месяце он потратил 3 000 рублей в магазине Адидас и купил продуктов на сумму 4 000 рублей. Итого в апреле он потратил 22 000 рублей. Для получения ежемесячного платежа, необходимо сумму задолженности разделить на доступный период рассрочки. Так необходимо сделать по каждому партнёру.

Расчет ежемесячного платежа выглядит так:

Траты за месяц	Регулярный ежемесячный взнос
май	июнь	июль	август
Техника в М.Видео 15000 руб.	5000	5000	5000	–
Одежда в Адидас 3000 руб.	1000	1000	1000	–
Продукты в Перекрестке 4000 руб.	4000	–	–	–
Ежемесячный платеж	10000	6000	6000	–

В итоге мы видим, что в мае заемщику необходимо внести сумму 10 000 рублей, в июне и июле – 6 000 рублей. В августе ничего оплачивать уже не нужно, так как вся сумма задолженности будет погашена.

Выводы

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

• Снять наличные за счет кредитного лимита карта Совесть позволяет только при активации соответствующей опции, которая не имеет платы за активацию или обслуживание.
• За получение кредитных средств наличкой придется платить комиссию в 599 р. за каждую операцию, а срок рассрочки по ним составит 3 месяца. Если вернуть долг своевременно, то никаких дополнительных платежей не будет.
• Собственные финансы можно снять через КИВИ-кошелек, но в этом случае не избежать переплаты.

Тенденция отказа банков от различных комиссий скорее всего, будет продолжаться и дальше, поскольку во многих регионах РФ правоохранительные органы сочли незаконными следующие виды комиссионных сборов:

• за выдачу кредита,
• за рассмотрение заявки на выдачу кредита,
• за перечисление денежных средств на счет заемщика,
• за выдачу денежных средств со счета,
• за досрочное погашение кредита,
• за услуги персонального ипотечного консультанта,
• за открытие и ведение ссудного счета.

К сожалению, даже в случае принятия соответствующих законов, направленных на защиту прав потребителей в банковской сфере, никто не помешает банкам в дальнейшем взимать те же самые платежи, просто измени их название с «комиссий» на какое-нибудь другое.

С ростом платежной культуры заемщиков, а также увеличением конкуренции среди банков, возможен постепенный отказ от взимания комиссий. Однако этот шаг способен привести к тому, что банки, для сохранения прибыли, начнут повышать процентные ставки.

В любом случае, при выборе кредитного продукта, необходимо потребовать у банковского консультанта провести полный расчет стоимости кредита. Это позволит сопоставить свои финансовые желания и возможности по погашению кредита и взять ссуду таким образом, чтобы дополнительные затраты в виде различных комиссий банка не стали неприятным сюрпризом.