Условия обслуживания и тарифы
На сегодня в Сбербанке есть 2 вида кредитных голд карт, которые могут быть оформлены клиенту:
- со стандартными параметрами обслуживания;
- с предодобренным кредитным лимитом.
Основным их отличием является то, что на пластик со стандартными условиями банк устанавливает лимит не более 300 тысяч рублей (клиентам с предрассчитанным лимитом доступно до 600 тысяч рублей), а также процентная ставка, которая для стандартной карточки составляет 25,9% годовых (для преодобренного предложения – 23,9%).
Все остальные условия для пользования золотой картой стандартны:
- бесплатное ежегодное обслуживание;
- плата за перевыпуск пластика отсутствует;
- льготный период пользования кредиткой – до 50 дней;
- карточка действительна 3 года, валюта – рубль, платежная система – Виза либо МастерКард;
- кредитка подключается к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
- возможно проведение бесконтактных платежей и использование пластика за границей;
- бесплатное информирование о зачислениях/списаниях по карте;
- снятие наличных в устройствах Сбербанка – 3%, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4%, min 390 рублей;
- формирование выписок в банкомате Сбербанка либо проверка доступного остатка в чужих банкоматах – 15 рублей за 1 операцию;
- при несвоевременном внесении обязательного платежа по карте ставка возрастает до 36% годовых.
Как проверить предодобренное предложение
Для активных пользователей банковских сервисов и надежных клиентов Сбербанк оформляет золотую карточку с финансовым лимитом на специальных условиях. Чтобы узнать, одобрена ли золотая кредитная карта Сбербанка, необходимо:
- проверить предложение, воспользовавшись системой Сбербанк Онлайн;
- набрать на номер 900 и уточнить возможность оформления у оператора.
Чаще всего Сбербанк делает преодобренные предложения в адрес клиентов, которые получают выплаты на пластиковую карту либо активно используют другие банковские продукты, включая потребительские кредиты и вклады.
Акции на бесплатное обслуживание
Иногда Сбербанк проводит акции по отмене годовой оплаты за обслуживание при оформлении золотых кредиток. Подобные предложения периодически применяются для наращивания кредитного портфеля банка и охвата населения кредитными продуктами.
Кредитки «Подари жизнь»
Предлагается оформить карточки, пользуясь которыми, можно помогать тяжелобольным детям. Согласно условиям кредиток «Подари жизнь», 0,3% процента от суммы покупок будет перечисляться в благотворительный фонд. Помимо этого, Сбербанк добавит к взносу еще 0,3% потраченных средств, а также 50% от суммы, списанной в качестве годового обслуживания. Помимо этого, Visa перечислит те же 0,3% в помощь детям.
Тарифы финансовых инструментов «Classic» и «Gold»:
- максимально возможный кредитный лимит – 600 тысяч в рамках индивидуальных предложений для клиентов, 300 тысяч в остальных случаях;
- грейс – до 50 суток;
- ставка 25,9%/23,9% соответственно для стандартных/предодобренных карт.
За обслуживание золотого платежного инструмента необходимо платить 3500 руб. ежегодно (1750 руб. Сбербанк переведет в фонд), классического – 900 рублей, из них 450 будут отправлены на благотворительность. Держатели могут копить бонусы «Спасибо» и тратить их на полезные покупки.
Кто претендует на карточку?
Требования банка к потенциальным держателям кредиток лояльны. Разберем критерии, выдвигаемые Сбербанком к заемщикам. Получить кредитную карту может физическое лицо:
- старше 21 года и до 65 лет;
- с гражданством РФ;
- проживающее в населенном пункте, где планируется получение карточки;
- с непрерывным трудовым стажем на текущем рабочем месте от полугода. Совокупный стаж за последние пять лет должен превышать 12 месяцев.
Это общие требования, распространяющиеся на клиентов, кредитующихся на стандартных условиях. Для «зарплатников» предусмотрены «поблажки». Так, минимальный стаж таких клиентов на текущей должности – 3 месяца
Причем общий стаж в данном случае не принимается во внимание
Список кредиток с указанным лимитом
Если хочется стать держателем кредитной карты на 60000 рублей, то Сбербанк готов предложить сразу несколько выгодных вариантов. Дело в том, что минимальные суммы по одним карточным продуктам устанавливается на 10 тысяч, а остальных – на 50 тысяч, что позволяет свободно выбирать абсолютно любую кредитку. Всего их у ФКУ девять:
- Classic;
- Gold;
- Premium;
- «Аэрофлот» Classic;
- «Аэрофлот» Gold;
- Карта «Аэрофлот» Signature;
- «Подари жизнь» Classic;
- «Подари жизнь» Gold;
- Momentum.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Все сбербанковские кредитки предусматривают беспроцентный период до 50 дней.
Отличаются кредитки максимальной суммой, процентной ставкой, суточным лимитом для обналичивания, бонусными возможностями и некоторыми другими опциями. К примеру, серия карточек «Аэрофлот» позволяет копить мили и тратить их на оплату отелей или авиабилетов. Пластики «Подари жизнь» предусматривают автоматическое перечисление 0,3% от использованных средств в пользу одноименного благотворительного фонда. Подробнее об условиях и предлагаемых возможностях можно узнать на официальном сайте Сбербанка. Нужно лишь выбрать раздел «Карты», а после перейти во вкладку «Кредитные карты».
Не слишком ли мало просите?
Неофициальная статистика гласит, что многие ФКУ автоматически отклоняют анкеты, в которых в поле «Желаемый лимит» указывается слишком маленькая сумма. Логика простая: если человек просит слишком мало, значит, у него проблемы с платежеспособностью. Аналогичных принципов придерживается и Сбербанк, выставляющий свой «порог рентабельности».
Простыми словами, Сбербанк устанавливает минимальную сумму лимита по кредитке – 10 000 рублей. Попросить у банка меньше просто не получится, иначе система скорринга автоматически аннулирует заявку. Но даже попадание в стандартный диапазон 10-600 тыс. руб. не гарантирует одобрения ФКУ, так как необходимо соответствовать и другим требованиям учреждения.
Требования к претенденту на карту
Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам стандартны. Они мало чем отличаются от правил оформления кредитных карт в других местах
Итак, на что обращает внимание кредитор при рассмотрении анкеты клиента:
- российское гражданство;
- прописка в регионе обращения за картой;
- возраст от 21 до 65 лет;
- стаж работы на текущем месте от полугода и не менее года за последние 5 лет;
- наличие постоянного официального дохода.
Перед тем как приступить к оформлению заявки на сайте банка следует изучить требования к потенциальным владельцам пластика. Конечно, если вы обратитесь в офис, вам сразу сообщат, подходите вы под правила получения кредитки или нет. При самостоятельном заполнении заявки клиента постигнет отказ, поэтому лучше заранее уточнить соответствие всем требованиям во избежание неприятных сюрпризов.
Список бумаг для получения кредитной карты Сбербанка не очень большой. Вам потребуются только паспорт, справка о зарплате и копия трудовой книжки
Обратите внимание, что последние два документа действительны в течение месяца после выдачи. Если вы решили обратиться в отделение Сбербанка лично, можно заранее распечатать бланк анкеты с сайта и аккуратно заполнить его
Одинаковые условия будут действовать для получения кредитной карты на 150000 рублей или 300 000 тысяч рублей. Для большего лимита нужно сначала получить от банка персональное предложение. При его наличии сумма на счете может достигать 600 тысяч рублей даже по Золотым и Классическим кредиткам.
Как получить карту
Есть два способа, как получить золотую кредитную карту от Сбербанка.
Оформление в офисе
Наиболее привычный вариант оформления кредитки в Сбербанке – обращение в представительство финансового учреждения. Там необходимо обратиться к банковскому сотруднику и озвучить свое желание. При этом клиенту понадобятся такие документы:
- Паспорт гражданина РФ с пропиской.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем.
- Справка, подтверждающая получение официального дохода за последние 6 месяцев.
После того как необходимые документы будут предоставлены сотруднику, он отправит запрос на оформление кредитки. Решение по нему будет принято в течение нескольких дней. Если ответ будет положительным для клиента, то через 10-14 дней пластик будет изготовлен и доставлен в отделение. Клиент будет уведомлен о доставке карты с помощью смс-сообщения.
После этого ему нужно будет подойти в представительство банка, ознакомиться и подписать анкету-договор на получение кредитки и получить сам пластик.
Оформление онлайн
Альтернативный способ оформить золотой пластик – направить заявку через web-страницу Сбербанка. Порядок действий таков:
- Войти на web-сайт Сбербанка.
- Выбрать раздел с золотой кредиткой.
- Нажать на кнопку «Заказать».
- Авторизоваться в персональном кабинете банкинга.
- Перейти в меню «Карты» — «Заказать кредитную карту».
- Далее потребуется заполнить информацию о заявителе.
- Обязательно указать время, когда сотрудник финансового учреждения сможет дозвониться заявителю.
- После отправки заявки в банк дождаться звонка и согласовать все нюансы с банковским специалистом.
Сроки изготовления карты
Время, которое потребуется для изготовления кредитки, зависит от ее статуса. Неименной пластик мгновенного выпуска может быть выдан клиенту сразу. А вот с золотой кредитной картой, на которую будут нанесены фамилия и имя клиента, так не выйдет. Она будет изготавливаться некоторое время. В крупных городах этот срок может составить 3-5 дней, в отдаленных регионах – до месяца.
Когда золотая кредитка будет изготовлена и доставлена в банк, ее владельцу будет направлено смс-уведомление с информацией о необходимости получить пластик.
Как подать заявление на выдачу карты?
Не спешите подавать заявление на оформление сбербанковской кредитки. Дело в том, что своим активным и зарплатным клиентам Сбербанк может по собственной инициативе предварительно одобрить карту. Это называется предодобренным решением и приносит заемщику немало пользы. Во-первых, процесс рассмотрения ускоряется, а во-вторых, по пластику действуют специальные условия со сниженными годовыми и увеличенным лимитом. Поэтому сначала заходим в Сбербанк Онлайн, обращаем в ближайший офис или звоним в call-центр и спрашиваем о спецпредложении. Если войти в число «избранных» не получилось, действуем стандартным способом.
- Заходим на фирменный сайт ФКУ и открываем раздел с кредитными картами.
- Изучаем предложения банка.
- Останавливаемся на выбранной кредитке.
- Кликаем на кнопку «Заказать».
- Авторизуемся в сервисе Сбербанк Онлайн (система автоматически перекинет на стартовую страницу портала).
- Вводим запрашиваемые данные и отправляем анкету.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
На заполнение онлайн-заявки потребуется около 15 минут.
О решении банка сообщают звонком или смс. Дополнительно уточняется, как получить карту на руки и что для этого нужно предоставить. Выдается кредитка лично в ближайшем отделении Сбербанка.
