Снятие наличных
Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция бесплатного снятия наличных с черной карты Тинькофф, тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция — снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:
Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе кто бы понес в дистанционный банк без офисов и без банкоматов свои деньги, поэтому Тинькофф и сделал снятие без комиссии. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась (первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года). Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):
Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем. Но есть нюанс, см. ниже.
Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц и суточный лимит на снятие наличных. Например, суточный лимит по карте на снятие наличных по умолчанию выставляется равным 100000 рублей в сутки.
Кроме лимита на снятие наличных есть общий лимит на все расходные операции по данной карте в месяц (календарный), его можно использовать в целях безопасности.
Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям
- Есть операции, «приравненные к снятию наличных«, еще их банк называет «операции в других кредитных организациях». Например, это «стягивание» денег с карты Tinkoff Black в личном кабинете другого кредитного учреждения — банки: Открытие, Хоумкредит, сервисы банков МКБ, КЕБ, карты Кукуруза, Билайн и т.п. Т.е. при таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Пожалуй, это единственный подвох карты Блэк. Остальные 2 нюанса на подвох уже не тянут.
- Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
- И последний нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили, тогда вы легко можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).
Беспроцентный период
Беспроцентный период – это срок, в течение которого заёмщик пользуется деньгами банка бесплатно. В Тинькофф льготный период составляет 55 дней.
Как он работает? Допустим, клиент получил ежемесячную выписку по карте 1 марта. На покупки заёмщику даётся 31 день – до 31 марта. Затем до 24 апреля нужно вернуть на карту всю потраченную сумму, чтобы не платить проценты.
Льготный период не распространяется на снятие наличных.
Обратите внимание, что в Тинькофф под это понятие также подпадают следующие операции:
- переводы физлицам по реквизитам;
- переводы с карты на карту;
- переводы на кредитные, расчётные или подарочные карты, выпущенные банком;
- переводы по договорам реструктуризации задолженности;
- переводы по договорам приобретённых прав требования;
- переводы на мобильные кошельки и электронные платёжные системы.
Тинькофф Платинум
Кредитный карточный продукт банка Тинькофф создан в первую очередь для проведения безналичных расчетов. Беспроцентный период длится 55 дней.
Если погасить кредитным деньгами кредиты сторонних банков, льготный период будет длиться 120 дней.
Помимо этого, при оплате картой товаров в партнерских магазинах возможна беспроцентная рассрочка продолжительностью до 12 месяцев.
Кредитка оформляется онлайн. Решение по заявке принимается мгновенно. Карточка бесплатно доставляется курьерской службой домой или на работу клиенту (по выбору).
Заказав карту сегодня, заявитель может получить ее уже на следующий день.
То есть, оформив кредитку, ее можно держать, как говорится, на черный день.
При оформлении карточки подключаются удобные дистанционные каналы. Максимальный кэшбэк по карте достигает 30% суммы покупок.
Параметры
На официальной странице продукта на сайте банка Тинькофф, помимо уже обозначенных нами, указаны следующие параметры кредитки:
- максимальный срок доставки пластика – 7 дней;
- ставка вне грейс-периода – от 12% до 29,9% за безналичные покупки и от 30% до 49,9% годовых за обналичивание и переводы на другие счета;
- размер минимального платежа устанавливается персонально, максимум составляет 8% задолженности;
- пополнение карты в партнерских устройствах самообслуживания бесплатное;
- комиссия при обналичивании – 2,9% суммы и 290 ₽ дополнительно;
- бонусы «Браво» за покупки – 1% при любых покупках, от 3% до 15% в выбранных категориях, от 3% до 30% по спецпредложениям партнеров. Бонусы начисляются баллами. При этом 1 балл равен 1 рублю.
- услуга СМС-оповещений по всем транзакциям стоит 59 ₽ в месяц;
- выпуск и обслуживание дополнительной карты осуществляется бесплатно.
Плюсы продукта
Пользователи отмечают такие преимущества кредитки банка Тинькофф:
- высокий процент одобрения;
- минимальный пакет документов при оформлении – достаточно указать данные паспорта;
- возможность погасить кредиты в сторонних банках и не платить проценты в течение 4 месяцев;
- невысокая стоимость обслуживания;
- высокий кэшбэк;
- дистанционное и оперативное оформление пластика;
- доставка кредитки по указанному клиентом адресу.
Рассрочка
Владельцы Тинькофф Платинум могут воспользоваться услугой 0% рассрочки. Товары можно купить в рассрочку без переплаты на срок до 365 дней у партнёров банка, а во всех остальных магазинах – до 55 дней.
Как действует рассрочка? Тинькофф платит магазину вместо покупателя. В результате последний остаётся должен не магазину, а банку. Стоимость покупки делят на несколько платежей в зависимости от срока беспроцентной рассрочки. Ежемесячно клиенту приходит выписка с суммой необходимого платежа. Можно вносить только его или больше, чтобы рассчитаться с банком досрочно. Если клиент пропускает платёж, рассрочка перестаёт быть беспроцентной – на долг начисляются %.
Кредитные карты
| Название карты | Стоимость обслуживания |
| Тинькофф Платинум | 590 ₽ в год |
| Азбука Вкуса | |
| Карта болельщика ПФК ЦСКА | |
| Нашествие | |
| AuraCard | |
| Avon | |
| AvroraCard | |
| LetoCard | |
| PlanetaCard | |
| VegasCard | |
| Магнит | 990 ₽ в год |
| Перекресток | |
| Рандеву | |
| AliExpress | |
| ALL Games | |
| eBay | |
| Google Play | |
| Lamoda | |
| Tinkoff Drive | |
| WWF | |
| Яндекс.Плюс | Бесплатно |
| OneTwoTrip | 1890 ₽ в год |
| S7-Tinkoff | 1890 ₽ в год |
| ALL Airlines | 1890 ₽ в год |
| Бесплатно — При тратах более 50 000 ₽. Иначе — 249 ₽ в месяц | |
| ALL Airlines Black Edition | 1990 ₽ в месяц — В прочих случаях |
| Бесплатно — При наличии на Счете Вклада, Накопительном счете, Картсчете, брокерском счете за расчетный период остатка в сумме не менее 3 000 000 ₽ и/или при сумме операций покупок 200 000 ₽ и более за расчетный период по всем картам Клиента и одновременно при наличии на Счете Вклада, Накопительном счете, Картсчете, брокерском счете за расчетный период остатка в сумме не менее 1 000 000 ₽ |
Для кредитной карты ALL Airlines есть два тарифа:
- С оплатой за год — 1890 Р.
- С ежемесячной платой — 249 Р или бесплатно при сумме покупок от 50 000 Р за расчетный период.
Если не пользоваться картой
Оплата за обслуживание берется только в случае пользования кредитной картой. Если наступил очередной год обслуживания карты, но клиент еще не успел оплатить покупку кредитной картой или положить на нее свои деньги, то плата за обслуживание за новый период не спишется — пока не будет совершена первая операция по карте. Эти условия действуют для кредитных карт со стандартными тарифами. К кредитным картам уровня премиум, например ALL Airlines Black Edition, такие условия не применимы.
Сколько стоит обслуживание?
Дебетовые карты
Название | Полная стоимость обслуживания, ? в год | Бесплатно при открытии вклада на сумму, ? | Бесплатно при наличии кредита наличными | Бесплатно при неснижаемом остатке, ? | Другие условия |
Tinkoff Блэк | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
Tinkoff Black Edition | 23880 | 3000000 | – | 3000000 | Покупки на 200000? и больше в течение месяца |
All Airlines World | 3588 | – | Да | 100000 | – |
All Airlines Black Edition | 23880 | 3000000 | – | 3 000000 | Покупки на 200000? и больше в течение месяца |
Tinkoff Drive | 2280 | – | Да | 150000 | – |
All Games | 1188 | 50000 | Да | 30000 | Возраст от 14 до 18 лет |
S7 Airlines World | 2280 | – | Да | 150000 | – |
S7 Airlines Black Edition | 11988 | 3000000 | – | 3000000 | Покупки на 200000? и больше в течение месяца |
Перекресток | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
ПФК ЦСКА World | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
ПФК ЦСКА Black Edition | 23880 | 3000000 | – | 3000000 | Покупки на 200000? и больше в течение месяца |
Азбука Вкуса World | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
Азбука Вкуса Black Edition | 11988 | 3000000 | – | 3000000 | Покупки на 200000? и больше в течение месяца |
WWF | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
OneTwoTrip | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
AliExpress | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
eBay | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
Нашествие | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
Google Play | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
Lamoda | 1188 | 50000 | Да | 30000 | – |
Кредитки
С кредитными продуктами все намного проще, чем с дебетовыми: у большинства кредиток тарифы строго фиксированы, условий бесплатного обслуживания нет.
Стоимость карт с фиксированным тарифом, рублей в год:
- Тинькофф Платинум, ПФК ЦСКА World, Азбука Вкуса World, Нашествие, Vegas Card, AURACARD, PLANETACARD, AVRORACARD, LetoCard – 590.
- Тинькофф Драйв, All Games, Перекресток, WWF, AliExpress, eBay, Google Play, Рандеву, Lamoda – 990.
- S7 Airlines World, OneTwoTrip – 1890.
- S7 Airlines Блэк Edition, ПФК ЦСКА Блэк Edition, Азбука Вкуса Блэк Edition – 7990.
Кредитки с условиями:
- All Airlines World. Цена – 249?/месяц, при тратах более 50000? – бесплатный месяц обслуживания.
- All Airlines Блэк Edition. Цена – 1490?/месяц, при накоплениях в банке на сумму 3000000? или тратах на сумму 200000?/месяц за пользование кредиткой ничего не возьмут.
Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки
Дебетовые карты Тинькофф можно использовать для выполнения повседневных покупок,снятия наличных в банкоматах, оплата услуг ЖКХ и покупок в Интернете, начисление заработной платы, сбережение средств и накопление требуемой суммы, перечисление денежных средств на иные карточки, оплата покупок в торговых точках. Обе карты можно оформить через интернет в короткие сроки. Но, банк Тинькофф банк предоставляет выгодные условия для кредитных карт — беспроцентный период кредита до 120 дней, в течение которого, банк не начисляет проценты за использованные средства с карты (подробности на странице).
При оформлении кредитной карты, банк проверяет соответствие клиента установленным критериям и в обязательной форме потребует подтвердить свой уровень дохода (справкой с места работы).
Особенности дебетовых карт от Тинькофф:
- упрощенная процедура получения (дистанционно через интернет);
- низкая цена годового обслуживания;
- перевод с карты на карту (без комиссии);
- расширенные возможности снятия в банкоматах;
- без комиссии за снятие наличных в банкоматах банков-партнёров (в банкоматах сторонних банков за снятие может списываться комиссия).
Как пополнить карту
Доступны несколько вариантов:
- перевод со своей карты Тинькофф или другого банка;
- наличными в банкоматах Тинькофф;
- наличными у партнёров;
- перевод по реквизитам.
Пополнить кредитку можно прямо в мобильном приложении, если у заёмщика есть дебетовая карта Тинькофф. Комиссию банк не берёт. Также доступны переводы с других карт. Эта услуга может быть платной.
Пополнение через банкомат Тинькофф бесплатное.
Также можно внести деньги на карту наличными у партнёров в любой из 300 000 точек пополнения. Список смотрите на сайте банка. Обращайте внимания на требования и ограничения по сумме. Например, в Почта Банке можно за один раз внести до 15000 руб. За месяц по одному и тому же номеру карты принимают до 50 платежей не более 300 000 руб.
3 причины, почему важно знать механизм работы?
Кредитная карта — сложный финансовый инструмент. Нужно знать, сколько и когда платить. Нужно знать правила, по которым и играет банк и соблюдать их. Вот 3 главных причины, по которым нужно знать правила пользования картой:
- Нужно знать механизм начисления процентов, чтоб не переплатить банку или заплатить меньше.
- Нужно знать правила работы грейс периода, чтоб выгодно делать покупки и не платить банку вообще
- Нужно знать, когда и за что начисляются комиссии, чтоб избежать их и заплатить банку меньше.
Давайте разберемся, как работает кредитная карта Тинькофф Как производится расчет процентов по кредитной карте Тинькофф?
Кредитная карта Тинькофф
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
Кредитная карта Тинькофф — условия 2021 года
| Лимит кредита | до 700 тыс. ₽ |
| Процентная ставка (вне льготного периода) | За покупки — 12-29,9%; снятие наличных — 30-49% годовых |
| Льготный период (продолжительность) | 55 дней — на любые покупки; 120 дней — погашение кредитов в других банках; до 12 месяцев — на покупки в рассрочку |
| Стоимость обслуживания | 590 ₽ /год |
| Минимальный ежемесячный платёж | Максимум 8% от задолженности (определяется индивидуально) |
| Начисление бонусов | 1% за любые покупки; 3-30% по спец. предложениям (1 бонус — 1 рубль) |
| Снятие наличных | 2,9% от суммы + 290 ₽ |
| Стоимость доп. карты, обслуживание | о ₽ |
| Доставка карты | 0 ₽ за 1-7 дней |
| Неустойка при неоплате кредита на просроченную задолженность | 20 % годовых |
! Наличие льготного периода кредитования не означает что, в это время не нужно будет вносить платежей, проценты по основному долгу всё же придётся выплачивать, на основе расчёта льготного периода.
- карта оформляется за 5 мин. Рассмотрение заявки — от 5 минут до 2 дней, в большинстве случаев оператор перезванивает почти сразу;
- доступен кредит до 700 000 р;
- льготный период на базовых условиях составляет 55 дней (при реструктуризацию он увеличивается до 120 дней);
- обязательный ежемесячный платеж составляет максимум 8% от всей суммы долга, независимо от льготного периода;
- процентная ставка 12%—29,9% годовых на оплату товаров и услуг безналичным платежом и 30%—49,9% годовых при снятии наличных;
- доступно бонусное поощрение по программу «Браво», по условиям которой, при оплате картой начисляются балыл в размере 1 — 30% от потраченной суммы. Накопленные баллы можно использовать для покупки билетов на поезд, оплаты счета в ресторане и др.;
- карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители;
- карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически;
- финансовые операции защищены посредством 3D-Secure;
- не требуется посещения банка, карта доставляется почтой или курьером в течении 1-7 дней;
- предусмотрены продвинутые возможности контроля счётом карты через интернет-банкинг и онлайн инструменты для перевода с карты на карту.
Стоимость обслуживания разных кредиток
Какова стоимость кредитной карточки Тинькофф? Как и в любом банковском продукте, цена за годовое обслуживание зависит от выбранного тарифа. Полное обслуживание кредитки обойдется намного дороже обычной карты, ведь по ней начисляется годовой процент.
Если оценить ситуацию с точки зрения клиента, он часто использует кредитку как дополнительный кошелек. Ему не придется беспокоиться, что деньги неожиданно закончатся, ведь кредитная карта всегда под рукой. Годовое обслуживание кредиток стоит по-разному, смотря какой «пластик» выберет клиент.
- 590 российских рублей за пользование картами Tinkoff Platinum и Нашествие.
- В 1 890 российских рублей обойдутся своему владельцу кредитки All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip.
- 990 рублей придется заплатить за карты Tinkoff Drive, All Games, Перекресток, WWF, AliExpress, eBay, Google play, Рандеву и Lamoda.
- За карту болельщика ПФК ЦСКА, Азбука вкуса, AvroraCard от Тинькофф плата составит от 590 рублей.
- Самое недорогое обслуживание у кредитных карт Planetacard, Auracard, LetoCard – всего 99 рублей.
Кроме общей платы держателю карты предложат услугу информирования путем отправки СМС на мобильный телефон. Ежемесячный платеж за нее 59 рублей, он списывается со счета карты. При обналичивании через банкомат взимается комиссия в размере 290 рублей и еще 2,9%. Дополнительные траты увеличивают стоимость пользования кредитной картой. Чтобы применять ее было выгодно, необходимо производить лишь безналичные покупки.
Сколько стоят карточки Тинькофф?
Линейка кредитных карточек, предлагаемых Тинькофф Банком, достаточно широка. Каждый клиент может выбрать кредитку «под себя», ориентируясь на собственные интересы и потребности. Разберем, сколько стоит обслуживание того или иного пластика, какие привилегии станут доступны держателям карт.
- Тинькофф Платинум – универсальная кредитка с лимитом до 300000 руб. В отдельных случаях может использоваться как карта рассрочки. Годовая от 12%, грейс-период до 55 дней. Стоимость пластика – 560 рублей в год.
- ALL Airlines – предложение для путешественников. Позволяет копить бонусные мили. Ежегодно за обслуживание списывается 1890 руб. Можно пользоваться пластиком бесплатно, если тратить от 50000 руб. лимита в месяц. Ставка от 15%, льготный период – 55 суток.
- ALL Airlines Black Edition – премиальная карта. Дает возможность «собирать» мили и расходовать их при приобретении авиабилетов, бронировании отелей. Годовая от 15% до 39,9%.
- Tinkoff Drive – пластик для тех, кто за рулем. Кэшбэк начисляется за любые траты, повышенный процент – за расходы на АЗС. Стоимость – 990 руб. в год.
- ALL Games – предложение для любителей интернет-игр. Бонусами можно расплачиваться на игровых платформах и в магазинах электроники. За пользование необходимо платить 990 рублей ежегодно.
- S7-Tinkoff. Держатели получают мили за покупки. Максимальный лимит в рамках предложения – 700000 рублей. Стоимость – 1890 руб.
- Яндекс.Плюс – кредитка для онлайн-покупок. Кредитный лимит – до 700 тысяч рублей, кэшбэк до 10% при тратах на сервисах Яндекс. Годовая от 15%, грейс период до 55 дней.
- Карта Avon – отличный вариант для представителей косметической компании. Лимит до 300000 рублей, льготный период – 55 суток. Кэшбэк 1% за любые траты, 3% за покупки на сайте My.avon.ru. Стоимость – 590 руб.
- Перекресток – карточка для повседневных трат в любимом магазине. Накопленными бонусами можно оплачивать покупки. Лимит пластика – до 700000 рублей, плата за обслуживание – 990 руб. ежегодно.
- Кредитка для болельщиков ПФК ЦСКА. Бонусными баллами, накопленными при пользовании картой, можно оплачивать призы и привилегии от футбольного клуба. Стоимость ведения карты – 590 руб. в год.
- Азбука Вкуса – карточка для выгодных покупок в одноименном магазине. Плата за ведение – от 590 рублей. Лимит пластика – до 300 тысяч руб.
- Кредитка AliExpress – предложение для любителей шоппинга. Покупая на AliExpress, можно копить баллы и обменивать их на покупки. Обслуживание – от 990 рублей.
- Карта eBay подойдет для онлайн-покупок на нескольких сайтах. За ведение пластика придется уплатить 990 руб.
- Кредитный пластик Нашествие. Грейс-период до 55 дней, ставка от 12%, за сервис взимается 590 рублей ежегодно.
- OneTwoTrip – кредитка для бесплатных путешествий. До 10% цены покупок возвращается бонусами. Цена основного пластика – 1890 руб., дополнительного – 0 руб.
- Карта Google Play – идеальна для покупок в одноименном приложении. Баллы кэшбэка можно обменивать на покупку игр, фильмов, музыкальных треков. Обслуживание – 990 руб.
- Кредитка Рандеву разработана для покупок обуви, аксессуаров в магазинах Rendez-Vous. Беспроцентный период – до 55 дней, годовая ставка от 15%. Цена – 990 рублей.
- Карточка Lamoda позволяет получать повышенный кэшбэк за покупки на платформе Lamoda.ru. За пользование нужно платить 990 рублей ежегодно.
- Кредитка Магнит – дает бонусы за покупки в сети магазинов. Ими можно оплатить до 100% суммы чека в Магните. Максимальный лимит – 700 тысяч, обслуживание – 990 рублей.
- VegasCard поможет выгодно «шопиться» в ТРК Vegas. Ежегодно Тинькофф списывает 590 руб. за обслуживание.
- AuraCard – спецпредложение для жителей и гостей Новосибирска. Повышенные бонусы за покупки в любом магазине ТЦ «Аура». Стоимость карточки – 590 рублей в год.
- PlanetaCard – для выгодного шопинга в Красноярске, Уфе, Новокузнецке. Кэшбэком можно оплачивать покупки в торговом центре «Планета». Обслуживание – 590 рублей. Лимит карточки – до трехсот тысяч.
- AvroraCard. Специальные бонусы полагаются покупателям магазинов «Аврора Молл». За пользование пластиком ежегодно списывается 590 руб.
- LetoCard – для жителей и гостей Санкт-Петербурга. Обеспечит повышенные бонусы за покупки в ТРК «Лето». За ведение счета взимается 590 рублей в год.
Теперь понятно, сколько стоит каждая из кредитных карт Тинькофф. Более подробные условия легко уточнить на сайте. Если подобрать кредитку «под себя», можно иметь хорошие бонусы: копить мили, получать повышенный кэшбэк за траты в любимых магазинах, на АЗС и пр.
