Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка

Проценты и льготный период

Все начисляемые проценты указываются в тарифном плане. Он высылается на бумажном носителе, при доставке карты представителем Банка или с ним можно ознакомиться на сайте в личном кабинете, чтобы понять, как пользоваться кредиткой. Ставка бывает разной – от 12 процентов годовых до 29,9 в зависимости от тарифа.

При оплате покупок в магазинах учитывается МСС-код (категория продавца). Иногда операция может пройти как финансовая (например, если продавец – посредник между иностранными организациями). В итоге можно заплатить лишние проценты и даже лишиться грейс-периода.

Он составляет до 55 дней и распространяется только на безналичные операции покупки. То есть в указанный срок картой пользуются бесплатно. Но это если происходит оплата товаров или услуг, пополнение счета. Снятие наличных считается уже финансовой операцией.

Как более выгодно пользоваться льготным периодом – в течение 30 дней со дня формирования выписки делать покупки и оплату услуг плюс 25 суток, за это время нужно вносить на счет потраченные деньги. Это поможет избежать переплаты комиссий. Чтобы клиенту было легче ориентироваться – банк каждый месяц отправляет клиентам отчеты (выписки) обо всех совершенных операциях.

Договор и условия по карте

Для начала необходимо тщательно ознакомиться с договором и понять, как пользоваться кредиткой Тинькофф правильно. Если возникли вопросы – задать их менеджеру банка сразу. Банк рассматривает каждого клиента в индивидуальном порядке и в зависимости от окончательного решения предоставляемые услуги могут различаться. Однако ряд возможностей в Тинькофф остается без изменений:

1. Грейс-период сроком до 55 дней. В это время можно пользоваться кредиткой без процентов.
2. Картой можно пользоваться неограниченное количество раз. Но превышать установленный лимит нельзя.
3. Годовые проценты начисляются только после окончания срока действия грейс-периода. Ставку банк устанавливает в индивидуальном порядке.
4. Если снять с кредитной карты деньги во время беспроцентного периода, то его действие сразу прекращается.
5. Необходимо вносить ежемесячные платежи. Их размеры устанавливаются в индивидуальном порядке. Но не больше 8 процентов от общей суммы долга.

Вся информация как пользоваться кредиткой Тинькофф, тарифные планы, размер ежемесячного платежа и перечень платных услуг указывают в договоре. Если клиент нарушит свои обязательства, то банк начнет начислять штрафы и пени. Когда просрочка случилась в 1-й раз, то придется заплатить 590 рублей. Вторая просрочка  – к этой сумме добавляется + 1%, третья – плюс 2 % (проценты рассчитывают от общего долга). К тому же за каждые сутки просрочки начисляют еще по 0,2 % от суммы.

Способы восстановления кредитной карты Тинькофф банка

При взаимодействии с другими банками, клиент в сложной ситуации чаще всего обращается непосредственно в отделение кредитной организации. Тинькофф – интернет-банк, обслуживающий клиентов дистанционно, поэтому все операции, в том числе восстановление кредитки, происходят особенным образом.

По номеру горячей линии

Номер бесплатного телефона Горячей линии Тинькофф банка: 88005557778, – каждый клиент должен знать наизусть или, как минимум, записать в телефонную книжку. Потому что он, можно сказать, выполняет функцию Скорой помощи во всех ситуациях и является основным каналом коммуникации с клиентами.

Выделены специальные линии для держателей кредитных карт:

• 88007551010;
• 88005551010.

Связаться с оператором

После набора номера телефона, квалифицированный оператор выходит на связь в течение нескольких секунд. Не спешите, обстоятельно объясните суть проблемы и дождитесь помощи. В ситуации утраты карты потребуется блокировка, во избежание возможных несанкционированных действий со стороны третьих лиц.

Будьте готовы к тому, что для идентификации, то есть для установления личности клиента, потребуется сообщить обязательные сведения:

• реквизиты паспорта;
• кодовое слово, заданное при оформлении карты.

Если звонок в колл-центр не первый, то система идентифицирует клиента по голосу, и оператор уже в приветствии обратится к собеседнику по имени-отчеству.

Оформить онлайн-заявку на сайте

• Откройте документ в электронном виде.
• Напишите заявку на перевыпуск карты, указав причину.
• Распечатайте на принтере.
• Поставьте собственноручно подпись и дату.
• Сканируйте документ.Отправьте в банк.

В зависимости от имеющихся возможностей заявку можно:

• отправить онлайн на адрес электронной почты: credit@tinkoff.ru;
• посредством факсимильной связи на номер: +74956455909;
• через Почту России заказным письмом по адресу: 123060, Россия, Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, строение 1.

• Нажимаете на пункт “Перевыпустить карту” в разделе “Частые вопросы”.

Используете способ “Перевыпустить на сайте”, нажав кнопку “Войти”.

Вход в Тинькофф возможен для:

• клиентов банка по логину;
• желающих стать клиентом банка по номеру телефона.

Зарегистрироваться на сайте

Чтобы стать обладателем личного кабинета и пользоваться преимуществами самостоятельного управления картой, необходимо зарегистрироваться в системе:

• Введите номер мобильного телефона или кредитной карты.
• Получите код подтверждения в смс.

• Введите четырехзначный код в указанное поле.
• Сообщите адрес электронной почты для получения уведомлений или пропустите данный шаг.

Зайти в личный кабинет

Зайдя в личный кабинет, можно дополнительно защитить информацию добавив ответы на контрольные вопросы, среди которых:

• имя лучшего друга;
• кличка домашнего животного;
• куда вы впервые полетели на самолете;
• любимая книга;
• почтовый индекс родителей.

Допускается добавить несколько вопросов, в том числе вопрос, сформированный самостоятельно.

• Нажать на пункт меню “Действия”.
• Воспользоваться функцией “Перевыпустить карту”.
• Указать причину, выбрав подходящую из предложенного списка.
• Отправить запрос, вводом кода подтверждения, поступившего в смс на мобильный телефон.

Услуга перевыпуска карты осуществляется:

• Бесплатно, если окончился срок действия карты или при недоставке карты.
• За 290 рублей, списанных с баланса карточного счета, при:

• утере;
• порче;
• инициативе клиента.

Учтите, что после перевыпуска, старая карта будет безвозвратно заблокирована.

Получив доступ к личному кабинету, можно без хлопот в режиме полноценной мобильности в удобное время:

• добровольно заблокировать карту;
• изменить ПИН-код на более безопасный;
• подключить овердрафт;
• пополнить карточный счет.

В автоматическом режиме

Если причина перевыпуска карты – окончание срока ее действия, то Тинькофф банк произведет операцию замены автоматически, то есть без:

• заявления со стороны держателя;
• предоставления документов;
• уплаты комиссии.

Произойдет это в том случае, если:

• кредитка была активирована;
• операции проводились по карте регулярно;
• по карте не имеется просроченных оплат.

Во избежание недоразумений, позаботьтесь о звонке в колл-центр за несколько месяцев до окончания срока действия кредитки. Удостоверьтесь, что карточка будет перевыпущена в положенный срок и выслана по почте. Не лишним будет уточнить почтовый адрес, на который следует отправлять бандероль.

Условия договора по кредитной карте Тинькофф Банка

Перед тем, как оформить кредитку для каждого клиента формируются индивидуальные условия предоставления банковских услуг.

Но в Тинькофф есть ряд условий, которые остаются неизменными, к таким можно отнести:

Наличие грейс-периода или же льготного периода, который длится 55 дней с момента получения и активации карты. На протяжении этого времени можно пользоваться кредитными денежными средствами без начисления какого-либо процента.

Льготный период

Кредитная карточка является многоразовым займом. Однако здесь не стоит забывать о том, что сумма кредитования фиксированная и превышать установленный лимит нельзя.
Как только заканчивается срок действия льготного периода начинаются начисляется годовые проценты. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке

Важно также помнить о том, что выходом из льготного периода является снятие наличных с кредитки. Клиент обязан вносить минимальный ежемесячный платеж

Его размер также устанавливается для каждого конкретного случая отдельно, но он не может быть больше 8% от общей суммы задолженности.

В документах к кредитной карте указывается вся необходимая информация, в том числе и тарифы на обслуживание и перечень платных услуг. К примеру, таких как СМС-информирование.

Важно! В том случае, если клиент Тинькофф не выполняет свои обязательства перед банком, то происходит начисление штрафных санкций, а также пени.

Начисление штрафов:

Количество просрочек	Штраф
Первый просроченный платеж	590 рублей
Вторая просрочка	590 рублей + один процент от суммы кредитования
Третья и более просрочки	590 рублей + два процента от общего долга

Справка!0,2% от суммы кредитав 73% годовых

Как стать собственником карты Тинькофф

Преимущество банков Тинькофф заключается в принятии ходатайства через интернет.

Зарегистрировавшись на виртуальной страничке учреждения, пользователь открывает персональный кабинет. Через кабинет заказывается изготовление кредитки, переводятся деньги, совершаются покупки, оплачиваются счета.

Разновидности кредиток Тинькофф:

• с возможностью возврата средств от покупок;
• для участия в благотворительных акциях (часть стоимости от проведенных платежных операций переводится на счет нуждающихся в помощи);
• накопительные (накапливает бонусы, которыми можно оплачивать билеты, стоимость товаров, и т.д.);
• платиновые.

После выбора нужного кредитного продукта Тинькофф на получение оформляется заявка. Для этого не обязательно идти в подразделение учреждения. Заявка оформляется и отправляется в электронном формате на страничке Тинькофф банка.

Правила отправления заявления:

• На виртуальной страничке Тинькофф есть окошко «оформить», по которому нужно кликнуть.
• Заполнить появившийся анкетный бланк. Потребуется внести информацию о вас и величину кредита. Достоверно вписанные сведения повышают шанс одобрения заявки более чем на 30 процентов.
• Нужно указать паспортные реквизиты и отправить.
• Ожидать решения. Эта процедура занимает несколько минут. На протяжении рассмотрения на сайте отслеживается стадия готовности.
• Если Тинькофф одобрил прошение о кредитке, заполняйте анкетный лист на вручение.

Доставка банковской карты осуществляется на протяжении недели в любой уголок страны. Чтобы курьер вручил заказ, нужно предъявить документ, устанавливающий личность.

К карте прилагается договор, в котором подробно расписаны правила пользования кредитной картой Тинькофф.

Регулярно пополняйте счет

Как только начинается платежный период, необходимо как можно скорее погасить долг по карте. Если своевременно и в полном объеме вернуть банку заемные деньги, не будет повышенных процентов, просрочек, запятнанной кредитной истории и прочих штрафов. Главное, не откладывать погашение на последний момент, учитывать комиссию и срок зачисления средств на счет. Выбирать придется из множества вариантов пополнения кредитки:

• через устройства самообслуживания и кассы банков-партнеров Тинькофф;
• банкоматы, кассы остальных банков;
• безналичный перевод с другой карты (через онлайн-банк или специальный сервис на сайте Тинькофф);
• через личный кабинет Тинькофф;
• с помощью платежных систем Элекснет, WebMoney, Qiwi.

Грейс позволит распоряжаться лимитом выгодно. Главное, разобраться в нюансах, не обналичивать кредитку и вовремя возвращать долг.

Получение наличных через банкомат

Любая кредитка, и от Тинькофф банка в том числе, предназначена для безналичных операций. Снимать с нее наличные деньги через банкоматы и кассы крайне невыгодно. На то есть целый ряд причин, давайте их сформулируем.

1. Высокий процент на снятие. Если на оплату через безнал ставка составляет 29,9%, то на снятые банкноты возрастает выше 49,9% годовых.
2. Отсутствие грейса. Проценты на снятые наличные начисляются уже через день, так как льготные 55 дней на них не распространяется.
3. Обязательная двойная комиссия. У Тинькофф нет собственных АТМ, и при обналичивании карты снимется комиссия не только банка-заемщика (2,9% + 290 рублей), но и банка-посредника.

Не лишаться денег просто, ведь правильное применение кредитки — совершать исключительно безналичные транзакции. Тем более что эту возможность предлагают подавляющее большинство магазинов, кафе, ресторанов и заправок.

Снятие наличных

Согласно условиям предоставления кредитной карты, со счета можно снимать наличные деньги. Однако данная операция не столь выгодна. За каждое снятие придется заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы +290 руб. Кроме того, если задолженность не будет полностью закрыта в течение грейс-периода, то процент по кредиту выше, чем при использовании безнала.

Снять деньги можно через банкоматы Tinkoff или банков-партнеров, которые работают на территории всей страны. Если использовать терминалы прочих организаций, то возможно увеличение процентов за совершение операции (зависит от условий компании).

Кредитная карта Тинькофф Платинум – условия получения и проценты в 2020 году

Эту кредитную карту банк называет самой лучшей, которую может предложить своим клиентам. Актуальные условия пользования весьма доступные, особенно с учетом затяжного финансового кризиса. Подать заявку можно удаленно и при этом решение будут принято моментально. Курьер доставит ее лично в руки на протяжении 1-7 дней. Банк позиционирует себя как удобный и оперативный удаленный партнер.

Помимо достаточно широкой кредитной линейки продуктов, можно воспользоваться приложением «Тинькофф инвестиции», помогающее распределить средства с максимальной диверсификацией для минимизации рисков. Должна отметить, что страница банковского предложения довольна информативна и найти ответы можно на любой вопрос, начиная от о том, как активировать карту и заканчивая тем, какие операции приравниваются к снятию наличных. Годовой процент от 12. Но все начинается с подачи заявки.

Как подать заявку на оформление кредитки Тинькофф

На странице продукта https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/ достаточно кликнуть «Оформить карту». Далее необходимо провести такие операции:

1. Настроить подходящий кредитный лимит. Максимальный показатель 1 000 000 рублей.
2. Определить цели, для чего нужна карта.
3. Ввести фамилию, имя отчество.
4. Указать контактный электронный адрес.
5. Согласиться с условиями банка, кликнув на специальное поле.

Если сравнивать предложение с кредитной картой Тинькофф Драйв, то кредитный лимит составляет до 700 тыс. рублей, но при этом обслуживание составляет 990 рублей в год. Хорошее решение для тех, кто часто покупает запчасти на авто, заправляется на АЗС и даже оплачивает штрафы – предусмотрен кэшбек 5%.

 
С левой стороны страницы имеется бегунок, указывающий на вероятность одобрения заявки. Каждый заполненный пункт приближает к отметке 100%.

Условия пользования кредитной картой

Показательно, что минимальный платеж начисляется индивидуально, но он не может превышать 8% от итоговой задолженности. Для того чтобы пополнить карту в отделении, можно воспользоваться услугами сети банков партнеров по всей России. Эта услуга будет бесплатной. Для удобства использования картой и для того, чтобы следить за своими тратами, есть фирменное приложение для гаджетов на Android и IOS. А для тех, кто хочет подключить push-уведомления, в месяц необходимо дополнительно оплачивать 59 рублей. Раз в месяц клиенту предоставляется такой объем данных:

• выписка по карте;
• уведомление о выпуске;
• активации;
• операции в личном кабинете.

 
Выпуск, как и обслуживание дополнительной карты бесплатный.

Комиссия за снятие наличных

Если вы на собственном опыте испытали, как получить кредитную карту Тинькофф со значительным кредитным лимитом без отказа, тогда наперед узнали, сколько обойдется снятие наличных. К слову, это один из самых высоких показателей на рынке. За каждую транзакцию комиссия составляет 2,9% от суммы и плюс 290 рублей. Представим, снимаете 5000 рублей, суммарная комиссия составит 435 рублей. Согласитесь, весьма немало. Именно поэтому многие выбирают вариант онлайн-оплаты или удаленного перевода средств.

Как начисляются проценты на карту

Решив оформить кредитную карту Тинькофф, сразу изучите, какие проценты и за что необходимо будет платить. Отмечу: показатель средний на рынке. Начисляются годовые проценты за такие способы использования денег:

• от 12 до 29,9% за покупки;
• от 30 до 49,9% за переводы и снятие денег в банкоматах.

Что такое льготный период?

Рассказывая, что такое кредитная карта, обращала внимание на понятие грейс. По сути, это льготный период – если успеете погасить заим до его окончания, не нужно платить проценты

К слову, по этой карте грейс необычный, а представлен в 3 различных направлениях:

• 55 дней за все покупки, оплаченные картой;
• до 12 месяцев на одежду и технику;
• до 120 дней за оплату картой кредитов в других банках.

Тарифы на обслуживание кредитных карт

Тариф для этой карты единственный – в год необходимо оплатить 590 рублей, если была хотя бы одна операция по карте. Если же нет, тогда никакая сумма не взимается. Как правило, клиенты платят эту сумму, поскольку хотя бы раз в год, если все же открыли карту, то пользуются ею, пусть и не часто. Если думаете закрывать карту, то оплата за период все равно должна быть произведена.

Карты для благотворительности

Банковский продукт Visa Classic для желающих постоянно делать благотворительные взносы – карта Тинькофф WWF, условия пользования которой связаны с пожертвованиями на спасение редких видов животных.

Держатель дебетовой либо кредитной WWF получает:

• эко-карту из возобновляемых, чистых материалов;
• статус сторонника Всемирного фонда природы (World Wildlife Fund, что сокращенно и есть WWF);
• регулярный отчет Фонда о деятельности на территории России.

С дебетовой WWF клиенту Тинькофф доступны те же проценты на остаток и Cash Back, что и с Tinkoff Black, плюс бонус в виде возврата 200 рублей с каждого пожертвования в Фонд в сумме от 900 руб.

Держателю кредитки за взнос также возвращается часть средств. Минимальная ставка по кредиту – 23,9%, кредитный лимит – до 700 тыс. руб.

Банк Тинькофф перечисляет в Фонд 0,75% от суммы покупок каждого держателя WWF. Так что даже не делая пожертвований, только оплачивая покупки пластиком, клиент уже помогает редким видам животных.