Как правильно пользоваться картой Халва
Карта Халва – достаточно удобный и выгодный банковский продукт
Но важно правильное ее применение. Рекомендуется использовать бесплатные возможности карточки и избегать платных
Это позволит получить максимальную выгоду.
Делайте покупки в магазинах-партнерах
Посмотреть список партнеров можно на официальном сайте Халвы. В личном кабинете можно использовать стоку поиска магазинов. Для этого нужно ввести населенный пункт и просмотреть список партнеров и их адреса. Также можно указать необходимый магазин и узнать, присутствует ли он в вашем населенном пункте.
Среди партнеров банка можно найти любые виды магазинов, аптеки, рестораны, салоны красоты, турфирмы. Делать покупки можно как при личном посещении торговой точки, так и онлайн.
Регулярно пользуйтесь картой
Для клиентов, использующих карту регулярно, постепенно улучшаются условия. Активным держателям Халвы банк увеличивает кредитный лимит.
В то же время, если не пользоваться картой, то кредитный лимит может быть уменьшен, вплоть до полного обнуления. В этом случае использовать карту можно будет только в качестве дебетовой. Кроме того, если не пользоваться картой продолжительное время банк может полностью разорвать договор в одностороннем порядке.
Вовремя вносите платежи
Когда нужно вносить
Рассчитать время, когда нужно вносить минимальный обязательный платеж, достаточно просто. Нужно прибавить ко дню заключения договора один месяц и 15 дней. Узнать точную дату платежа можно в личном кабинете на сайте Халвы или в мобильном приложении.
Если крайний срок внесения платежа выпал на праздник либо выходной, он переносится на первый рабочий день, который за ним следует.
Как узнать размер минимального платежа
Минимальный платеж – это часть от полной стоимости купленного в рассрочку товара, которая вносится до определенной договором даты. Так, например, вы приобрели товар за 32 тысячи на четыре месяца рассрочки. Тогда минимальный обязательный платеж будет равен 8 тысяч рублей. Узнать размер платежа можно через личный кабинет Халвы, получив выписку. Дополнительно данные о плановой задолженности направляет банк.
Что будет если просрочить платеж
Если вы не внесли платеж вовремя, банк дает еще пять дней, чтобы совершить это без штрафных санкций. При отсутствии внесения средств взимаются штрафы:
- при первой просрочке – 590 рублей;
- при повторной просрочке – 590 рублей плюс 1% задолженности;
- при допущении просрочки в третий и более раз – 590 рублей плюс 2% от суммы долга.
Пополняйте карту без комиссии
- наличными в терминалах Совкомбанка;
- с карты любого банка через личный кабинет на сайте Халвы или в мобильном приложении. Учтите, что Совкомбанк не взимает комиссию, однако ее может брать банк, выпустивший карту.
Пользуйтесь приложением «Совкомбанк — Халва» или личным кабинетом
Через личный кабинет на сайте Халвы либо мобильное приложение вы можете осуществлять основные финансовые операции и узнавать всю необходимую информацию, экономя время и обеспечивая себе дополнительное удобство.
Также стоит учесть комиссию за невыполнение условий обязательного информирования которая составляет 99 рублей в месяц. Она не начисляется клиентам старше 50 лет или при выполнении двух условий:
- Было сделано более трех входов в приложение Совкомбанка или личный кабинет на сайте в течении месяца;
- Пользователь не отключал в приложении push-уведомления.
Подключите смс-оповещение об операциях
Смс-оповещения помогут контролировать движение средств по карте и облегчат процесс ее использования. Данная услуга предоставляется бесплатно.
Не переводите деньги на другие карты
При переводе средств с карты Халва на другие карты также предполагается комиссия. Она отсутствует только в том случае, если перевод делается на другую карточку Совкомбанка. При переводе на другие карты будет взиматься 0% от суммы, если используются собственные средства или 2,9% от суммы плюс 290 рублей при использовании кредитных денег.
Следите за подключенными платными услугами
Дополнительные услуги могут подключаться автоматически, в то же время смысл платить за них есть далеко не всегда. К таковым относятся услуги Защита платежа и Минимальный платеж. Они продлеваются автоматически, даже если необходимость в них отсутствует. Отследить подключенные услуги можно в личном кабинете.
Источник
Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки
Что ж — с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их «лицом к лицу» и понять, кто среди них — самый-самый.
|
| |
| ||
|
Таблица №2 — Период рассрочки (базовый) в популярных магазинах
Один из ключевых параметр для выбора карты рассрочки. Что нам до бесплатного обслуживания и увеличенного срока платежа, если у «пластика» даже нет нужного нам магазина?..
Я взял 43 популярных магазина / сервиса и сравнил условия по рассрочке в них у «Халвы» и «Свободы»:
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
|
Итоги:
«Свобода» — партнёров меньше, но зато у каждого легко получить рассрочку в 10 месяцев по акции. И даже если без акции — карта «Home Credit» нередко порадует более длительным периодом рассрочки.«Халва»чаще предлагает самую длительную базовую рассрочку. Правда — на дорогие покупки (например, от 10 000 рублей).
Социальная Халва
Совкомбанк для своих клиентов-пенсионеров (по возрасту) предлагает карточку «Халва» на специальных, более выгодных условиях. Внешне карта ничем не отличается, а вот тарифный план «Социальная Халва» имеет несколько отличий от стандартного тарифа. основная суть тарифа заключается в снижении требований по обязательному ежемесячному обороту.
Отличия «Социальной Халвы»
- Для участия в акции «Все под ноль» (возврат процентов по кредиту, если пользоваться картой), для возврата стоимости программы «Кредитный Доктор», для возврата стоимости тарифного плана и получения кэшбэка достаточно совершать не менее 5 покупок в месяц на сумму не меньше 5000 рублей. напомним, что по стандартному тарифу надо совершать не менее 5 операций покупок на сумму от 10 тысяч.
- Кэшбэк в сети партнеров по социальной халве — 6% при оплате телефоном, картой или в интернете. То есть, повышенный процент кэшбэка доступен при любом способе оплаты. По обычному тарифу, чтобы получать 6% надо платить именно бесконтактным способом с помощью телефона. Иначе, 2 процента.
- Клиенты с данным льготным тарифом получают + 1 дополнительный месяц рассрочки на аптеки в партнерской сети.
А вот чтобы получать процент на остаток по «Социальной Халве» необходимо выполнять те же требования, что и по обычной — не менее 5 покупок на сумму от 10 тысяч. Это условия не поменялось, будьте внимательны!
Чтобы перейти на данный тариф, необходимо написать в чат в мобильном приложении или позвонить по телефону горячей линии и сказать о своем желании перейти на ТП «Социальная Халва». В течении 10 рабочих дней банк обязан рассмотреть такое обращение.
Причем, даже для новых клиентов, сначала оформляется обычная карта, а потом только, после получения клиент самостоятельно обращается с просьбой перевести его на спецтариф.
Виртуальная «Халва»
Виртуальная «Халва» – цифровая карточка, которая не имеет физического носителя. Ее можно использовать для оплаты на сайтах или в обычных магазинах при оплате телефоном, если подключить виртуальную «Халву» к Google, Samsung или Apple Pay. Оформить виртуальную кредитку позволяет мобильное приложение «Халва».
Особенности виртуальной «Халвы»
- Срок действия – 3 месяца. После этого можно только погашать имеющуюся задолженность.
- Максимальный кредитный лимит – 14999 руб. Он не возобновляется при погашении долга.
- Срок рассрочки определяется партнером. Опции для его продления недоступны.
- SMS-информирование осуществляется бесплатно. Никаких условий выполнять при этом не надо.
- Переводы, снятие наличных или оплата в сторонних организациях недоступны.
№2 — Карта «Свобода» («Хоум Кредит»)
Главная «фишка» — если оформить карту до 31.01.2021 и купить что-то в магазине-партнёре в течение первых 14 дней, на эту покупку дадут 10 месяцев рассрочки. Бесплатно, конечно.
Как всё работает?
Всё как у «Халвы» — есть магазины-партнёры, они предлагают рассрочку на определённый срок. Покупаете и вносите платежи равными частями.
А чем «Свобода» отличается от «Халвы»?
Есть бесплатная рассрочка на покупки вне партнёрской сети. «Хоум Кредит» даёт некоторым клиентам сразу два кредитных лимита — первый на покупку в рассрочку у партнёров и второй на покупки в любых магазинах России. На последние отводится до 51 дня.
Ничего не напоминает? Правильно — это очень похоже на условия по стандартной кредитной карте. Так что у некоторых клиентов «Свобода» будет «2-в-1», и картой рассрочки, и «кредиткой».
Если функции «кредитки» нет, а купить что-то вне партнёрской сети нужно — есть услуга «Делим на 3». Первые 2 месяца будут бесплатно, далее — 499 руб./мес.
Также «Свобода» предлагает программу «Свобода+», если — не дай Бог! — возникли проблемы с платежами. За 349 руб./мес. банк предложит докупить +6 или +10 месяцев рассрочки, 2 раза в год разрешит пропустить платёж и простит долг в случае болезни, утраты трудоспособности и т.п. серьезных ситуаций. По сути, это обычная страховка:
Строго говоря, «Свободу+» можно даже не подключать. Просто будет подороже:
Закрыть карту
Для закрытия пластика необходимо обращение в отделение банка с соответствующим заявлением. Основное требование – отсутствие задолженности. Средства с карты списываются на основной счет кредитного учреждения, а сама карточка аннулируется и удаляется из системы. Возможно автоматическое закрытие при неиспользовании в течение полугода.
Перед принятием решения о закрытии карты Халва, будет не лишним оценить отзывы и условия. Продукт приобрел широкую популярность благодаря выгодным тарифам. Преждевременно принятое решение об аннулировании при желании восстановления в будущем расценивается как перевыпуск с оплатой по установленным расценкам.
Как получить Халву, активировать
Условия оформления карточки:
- человек, обратившийся за пластиком должен иметь гражданство России;
- возраст претендента не выходит за пределы 20 — 80 лет (воспользоваться продуктом смогут даже пенсионеры);
- обратившийся должен официально трудоустроиться, отработать по последнему месту не менее четырех месяцев;
- заявитель постоянная зарегистрирован в населенном пункте РФ не позднее 4 месяцев от даты обращения;
- собственный мобильный телефон обязателен.
Гражданин, удовлетворяющий перечисленным условиям, имеет право подать заявку.
Получают Халву, оформив анкету на сайте банка. Подается заявление при наличии паспорта, но банку могут потребоваться документы на недвижимость, справка о доходах.
После удовлетворения заявки клиент получает конверт с карточкой, указанием суммы, пин-кодом. На карточке отсутствует имя обладателя.
Активация происходит автоматически.
https://youtube.com/watch?v=zYy1gfoOAGk
Программа балльного кэшбэка
Владельцы Халвы становятся участниками программы балльного кэшбэка. Давайте узнаем условия возврата части стоимости покупки.
Возврат средств осуществляется в баллах:
- 1 % с товаров, оплаченных вне сети партнерских магазинов;
- 3 % с товаров, оплаченных в сети партнерских магазинов.
Есть и еще одно ограничение. Баллы начисляются только в том случае, если вы совершили как минимум 3 операции в партнерских магазинах на сумму более 10 000 руб. Одна из таких операций должна быть на сумму от 5 000 руб.
Максимальное количество баллов на счете – 5 000. Баллы конвертируются в рубли: 1 балл = 1 руб. Но снять наличными вы их не сможете. Баллы принимаются в зачет только при безналичной оплате товаров.
Как внести деньги на карточку?
Пополнение устройства может быть произведено несколькими способами. Основной вид пополнения производится при помощи обращения к сотрудникам банковской организации. Отделения Совкомбанка имеют терминалы. Положить денежные средства на счет пластика можно посредством использования технического устройства. Пользователям, имеющим обычную дебетовую карту Совкомбанка, проще совершить пополнение карты-рассрочки. Достаточно совершить транзакцию перевода с обычной карточки на Халву. Дополнительная опция, позволяющая использовать максимальный функционал устройства – мобильное приложение. Скачивайте программное обеспечение на мобильный телефон. Установка, регистрация позволят обрести постоянный логин, пароль для посещения системы. Личный кабинет имеет необходимые данные о прикрепленных к номеру телефонах картах Совкомбанка. Можно перекинуть деньги с одного счета на другой без комиссии. Доступны иные способы пополнения баланса. Необходимо уточнять наличие процентной ставки за совершение транзакции.
ТОП-6 подвохов карты «Халва»
Совкомбанк – коммерческая организация и он зарабатывает с каждой выданной карточки. Основную прибыль ему приносят комиссии с магазинов-партнеров, которая платится за каждый товар, проданный в рассрочку. Но и держателю надо быть внимательным, т. к. банк не против заработать на его невнимательности или забывчивости.
Подвохи карты «Халва», с которыми чаще всего сталкиваются клиенты
- Если просрочили платеж по карте «Халва», то придется существенно переплачивать. За просрочку клиента ждут штрафы, неустойки, а в некоторых случаях и повышенная до 36% ставка из-за технического овердрафта, вызванного списанием штрафа при закончившемся кредитном лимите.
- Навязанные услуги. Нередко клиентам сотрудники подключают «Защиту платежа», даже не спрашивая согласия. Встречаются случая «навязывания» и других опций.
- Срок рассрочки редко достигает 18 месяцев без подключения опций. Его определяют партнеры и часто он составляет всего 3-4 месяца.
- Кредитный лимит может оказаться совсем небольшим. Банк при ее установке учитывает много параметров и не всегда одобряет большой лимит сразу. Но он может поднять его в дальнейшем, если клиент активно пользуется карточкой и не допускает просрочек.
- Необходимость выбирать между кэшбэком и рассрочкой. По покупкам в рассрочку никаких бонусов клиенту не начисляют.
- Процент на остаток может быть ниже, если не тратить по карте больше 10 тысяч и не совершать более 5 операций покупок. Это условие для получения повышенного процента по счету Халвы.
Сравнительные характеристики с другими схожими продуктами
Несмотря на все заверения Совкомбанка о том, что «Халва» — это уникальный продукт, появление карты рассрочки мало кого удивило. Потому что КивиБанк уже имеет подобный продукт, но под названием «Совесть».
Суть обоих проектов одинакова, однако имеются и отличия.
| Основные отличия | «Халва» | «Совесть» |
|---|---|---|
| Территория, на которой можно воспользоваться картой | Карта действует на всей территории РФ | Карта действует на территории Москвы и Московской области |
| Количество магазинов – партнеров | Представлено многообразие магазинов | Количество партнеров ограничено территорией действия карты |
| Возможность размещения собственных средств | Да. Сумма, которая превышает кредитный лимит по карте, может быть снята без дополнительной комиссии. | Нет |
| Способ оформления карты | В отделении банка, на сайте | На сайте программы |
| Способ получения карты | В Отделении банка | Через курьера |
| Необходимые документы | Паспорт РФ, при необходимости банк может запросить дополнительный пакет документов, подтверждающих доход, или право собственности на имущество | Не требуется справок |
| Сумма лимита | До 350 000 рублей | От 3000 до 300 000 рублей |
| Плата за пользование | Бесплатно | 290 рублей – первый год; 590 рублей – последующие года. Плата берется при совершении операций. Если по карте не было движений, то комиссия не берется. Предполагается, что в скором будущем карта станет бесплатной. |
| Плата за пропуск платежа | Нет | 290 рублей |
| Штрафные санкции | 01 % за каждый календарный день от суммы просрочки | 29% годовых, который начисляется на просроченные платежи при истечении периода рассрочки |
| Перевыпуск карты по инициативе держателя | 450 рублей | 590 рублей |
| Возможность обнуления кредитного лимита | Возможно на усмотрение банка, без оповещения клиента | Возможно на усмотрение банка, без оповещения клиента |
Беря во внимание тот факт, что два продукта появились сравнительно недавно, в сети интернет очень мало мнений о них. Однако первые отзывы говорят о том, что карта «Совесть» значительно выигрывает
Простота оформления, удобство получения и отсутствие требований о предоставлении различного вида справок делают «Совесть» более привлекательным продуктом.
Большинство мнений сходятся на том, что Совкомбанк ориентирован в основном на клиентов пожилого возраста, и он только начинает расширять круг молодых клиентов, в то время как Кивибанк ориентирован на любой возраст
По этой причине Совкомбанк проявляет некоторую осторожность при оформлении «Халвы»
В любом случае полагаться на мнение интернет-пользователей не стоит, всегда следует помнить, что большинство отзывов не являются достоверными.
Условия и тарифы по карте Халва
Предельно выгодные условия рассрочки, минимальные платежи и штрафные санкции базируются на продуманной схеме работы. Привлечение партнеров, предприятий розничной сети и сферы услуг, дает возможность заработка банку платежом за привлечение покупателя. Магазин извлекает денежные средства путем предоставления своеобразной скидки постоянному клиенту, перечисляя деньги банку.
Лимит рассрочки
Кредитный лимит устанавливается банком по согласованию с клиентом. Предельная сумма рассрочки составляет 350 000 руб.
Неиспользование банковских средств автоматически переводит карту в разряд дебетовой. Контроль оборота собственных средств по карте банком – показатель для пересмотра лимита. Дополнительные условия для увеличения лимита, оцениваемые в пользу клиента, – получение постоянного дохода.
Ежемесячный платеж и штрафы
В зависимости от периода рассрочки у конкретного предприятия-партнера, при покупке товара цена делится арифметически на общее число месяцев предоставленной рассрочки. Полученная сумма представляет ежемесячный обязательный платеж. Если погашение своевременно, то проценты не начисляются. Действует отлаженный механизм: приобрел товар сегодня, заплатил равными частями на протяжении отсроченного периода, ни копейки не переплатив. Если в течение времени рассрочки произошел прирост индекса потребительских цен, то клиент получает дополнительную выгоду.
При просрочке платежа на срок, превышающий пять дней по кредитной карте Халва, предусматривают штрафные санкции в размерах:
- Фиксированной суммы 590 руб. при первичном нарушении.
- 590 руб. + 1% от своевременно непогашенной задолженности при вторичном невыполнении обязательств.
- 590 руб. + 2% от суммы просрочки при всех последующих неисполнениях предусмотренных договорных условий.
Пополнение карты и снятие наличных
Существуют следующие способы пополнения:
- Взнос наличных денег в отделениях Совкомбанка через терминалы самообслуживания без комиссии за операцию.
- Перечисление с другой банковской карты с возможной комиссией банка-эмитента карты.
Снятие собственных средств с Халвы исключает комиссию. До проведения операции необходимо установить режим приоритетности личных финансов, в противном случае банк может посчитать получаемые деньги кредитными и начислить проценты. В банкоматах установлены ограничения:
- 100 000 руб. за отчетный период при снятии собственных денег без комиссии;
- 15 000 руб. за одну операцию обналичивания заемных средств с комиссией 2,9% + 290 руб.
Досрочное погашение
Деньги, внесенные досрочно, засчитываются в счет будущего платежа. Технически погашение производится при установлении функции в мобильном приложении или личном кабинете.
Если внесенная сумма превышает размер месячного платежа, то до следующего погашения деньги учитываются в составе собственных средств.
Какую выгоду получает владелец карты и в чем подвох?
В чем подвох карты «Халва» для клиента? Ответ на этот вопрос очевиден – клиент позволяет себе покупки, на которые раньше приходилось долго откладывать. Тут нет подвоха и, несмотря на все опасения, это чистая правда! Суммы нескольких покупок складываются, и всё разделяется на равные платежи, которые будет проще погасить. Это гораздо удобнее, чем оформление потребительского кредита в банке, по которому придётся переплачивать проценты – и чем больше срок кредита, тем больше денег придётся отдать.
За оформление и выпуск «Халвы» платить не придётся – эта услуга бесплатная. Также бесплатна доставка карты клиенту в некоторых регионах РФ. За внесение средств на счет через терминалы Совкомбанка комиссия не взимается.
Для держателей «Халвы» предусмотрены приятные бонусы:
- бесплатное СМС-оповещение и мобильный банк;
- бесконтактные платежи в одно касание;
- бесплатное зачисление средств на карту из сторонних источников (лимитировано);
- огромная сеть магазинов-партнеров, которые заплатят банку проценты по сделкам вместо клиента и рассрочка для вас будет без переплат под 0%.
«Так какая карта рассрочки — лучшая в 2021 году?»
Итак, кто же победил — «100 дней без %» или карты рассрочки от «Совкомбанка» и «Хоум Кредит»?
. С одной стороны, у неё есть 200 000+ магазинов-партнёров и рассрочка на 10 месяцев. С другой — в большинстве магазинов вам не предложат больше 3 мес. рассрочки. Да и в числе партнёров есть далеко не все популярные бренды.
- С ней рассрочка будет в любом магазине, где принимают кредитные карты, а не в постоянно меняющемся «списке партнёров».
- Минимальный платёж составит всего 5% от суммы покупки, а не 1/3.
- Думается, что ста дней вполне хватит, чтобы рассчитаться за обычные покупки. А на что-то действительно дорогое проще взять рассрочку вида «0-0-24» в магазине или кредит.
Наконец, у карты «100 дней без %» есть и уникальные преимущества — на ней можно заработать 7 000 руб. в год, каждый месяц снимать до 50 000 рублей с кредитного лимита без штрафов и закрыть проблемную «кредитку» в другом банке.
Но — итоговый выбор, разумеется, за вами.
Что из себя представляет «традиционная» кредитная карта
Большинство клиентов банковских организаций хорошо знакомы с тем, как пользоваться и платить магнитным пластиком. Обыкновенная кредитка выдается с определенным денежных лимитом на счету. Заранее обговаривается грейс-период. Данное время банковская организация не снимает процент за потраченные деньги. Стандартный беспроцентный период времени составляет 50 дней. Лишь некоторые организации предлагают воспользоваться более длительным льготным периодом: 100, 120 дней. Человек совершает покупки в магазинах, оплачивает интернет-транзакции, снимает наличные, соглашаясь с условиями моментального снятия процентного платежа. Условия различны, пользователи подбирают наиболее подходящие предложения для персонального использования. Ежемесячно владельцы банковского пластика пополняют счет суммой обязательного платежа. Истечение льготного периода означает начало начисления процентов за использованную сумму денежных средств.
В каких магазинах можно пользоваться картой Халва
Можно делать покупки и расплачиваться за услуги в рамках партнёрской сети:
Вся подробная информация о карте Халва, как пользоваться и платить, предоставляется клиенту при её получении. На официальном сайте можно узнать адреса магазинов, подписавших договор с Совкомбанком. Количество всех покупок неограниченно.
Она действует исключительно в магазинах-партнёрах. Среди них крупные торговые точки:
- М.Видео,
- МТС,
- Кари,
- Эльдорадо,
- Детский мир и др.
К проекту ежемесячно подключаются новые предприятия. Расплатиться можно при покупке бытовой техники, одежды, обуви, за обеды в ресторанах, кафе, оплатить услуги в автосалонах. Вот где можно пользоваться картой Халва – уже 135 858 партнеров:
Владелец пластика может приобрести:
- мебель;
- электронику;
- туристические путёвки;
- косметику и парфюмерию;
- телефоны.
Владельцам предоставляются дополнительные услуги:
- Pay Pass.
- Возможность оплаты онлайн.
- Хранение и использование собственных денег.
- Начисление бонусов за сделанные покупки.
- Мобильный банк.
- Подключается смс-информирование на телефон о списании денег.
Заключение
На вопрос, стоит ли оформлять карту Халва в Совкомбанке, ответ положительный. Ведь преимуществ у этой кредитной карты больше, чем недостатков. Это крупный кредитный лимит, возможность рассрочки на товары различных категорий (от детских игрушек до бытовой техники), большой список магазинов-партнеров, возможность получения кэшбэка и процентов на остаток по счету.
Как и другие кредитные карты, Халва имеет свои нюансы: дополнительные платные услуги и штрафы по просрочке долга. Однако их можно избежать, внимательно прочитав условия договора. В случае вопросов можно обратиться к менеджеру компании в отделении банка или на горячую линию. Консультанты всегда подскажут, как сэкономить денежные средства и отключить дополнительные сервисы.
Халва выгодна для активных покупателей, которые ежедневно практикуют безналичный расчет и хотят получать кэшбэк. Максимально выгодные условия предусмотрены банком для активных пользователей смартфонов и мобильного приложения Халва. В этом случае не придется оплачивать смс-информирование, а возврат средств будет в два раза выше.
Оформите карту Халва уже сегодня и убедитесь в преимуществах кредитного предложения от Совкомбанка. При этом помните, что все кредитные средства обязательны к возврату, а условия договора обязательны к прочтению перед подписанием соглашения!
