Кредит для бизнеса под залог недвижимости: 2 доступных вида

Виды кредитов для бизнеса

Кто может претендовать на кредит для бизнеса под залог, мы уже рассмотрели выше. Теперь расскажем о продуктах, которые можно оформить в банках и микрофинансовых организациях:

  • Овердрафт. Банк резервирует на счете организации определенную сумму, которой можно воспользоваться в случае необходимости. Как правило, размер кредита равен величине ежемесячного оборота. Платеж списывается при поступлении личных средств на счет. Проценты довольно высокие, а срок пользования деньгами, как правило, ограничивается 30 днями. Продукт интересен в том случае, когда нужен кредит на короткий срок;
  • Кредит на покупку недвижимости коммерческого назначения. Приобретаемое недвижимое имущество выступает гарантом по сделке. Кредит для бизнеса под залог недвижимости отличается низкой процентной ставкой. Это связано с тем, что благодаря обеспечению кредитор снижает свои риски;
  • Банковская гарантия. Деньги выдаются для внесения обеспечения по заявке или на стадии заключения контракта. Клиент не замораживает собственные средства. Кредитор же получает свой небольшой процент за одалживание средств;
  • Кредит на пополнение оборотных средств. Продукт является особенно популярным для тех, кто расширяет свой бизнес, финансирует процессы при сезонном увеличении объемов производства. Разновидностью этого продукта является кредитная линия, представляющая собой определенную сумму средств, которой можно воспользоваться в течение заданного периода времени;
  • Автокредит. Деньги выдаются на покупку автомобиля или спецтехники для нужд организации. Кредиты малому бизнесу под залог транспортного средства выдаются под умеренные проценты;
  • Рефинансирование. Это очень удобный и выгодный продукт, позволяющий соединить разные кредитные продукты, взятые у обособленных кредиторов, в один с более выгодными условиями кредитования. Зачастую пролонгируется срок, снижается комиссия или размер ежемесячного взноса.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

Обслуживание кредита

Во время заключения договора кредитования устанавливаются сроки и порядок погашения ссуды. Составляется график погашения задолженности, в соответствии с которым заемщик должен вносить установленные договором ежемесячные платежи. При просрочке банк имеет право применять штрафные санкции с ежедневным начислением определенного договором процента до закрытия задолженности.

Вносятся платежи на счет банка автоматически со счета предпринимателя или другим способом, который оговаривается при заключении договора. Банк может начислять на кредит проценты за его обслуживание в размере от 2 до 10% стоимости ссуды.

Особенности кредита под залог

Для начала предпринимательской деятельности может понадобиться от сотни тысяч до нескольких миллионов рублей. Банки редко согласятся выдать кредит на такую сумму, не имея гарантии возврата вложений.

Кредит под залог имущества – это высокая гарантия для финансовой организации, что она получит свои средства обратно. При наличии у заемщика ценных активов, которые он может передать в залог, банк без лишних разговоров предоставит кредит в размере 50–80% от общей стоимости залогового имущества.

Чтобы взять такой займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются банком. Основные условия для получения кредита следующие:

Получить кредит под залог недвижимости

  • заемщик обязан иметь гражданство РФ;
  • возраст клиента не должен превышать 60 лет;
  • бизнес должен быть высокорентабельным;
  • владельцем имущества, передаваемого в залог, должен быть заемщик;
  • опыт работы в предпринимательской деятельности у клиента должен составлять не менее 6 месяцев.

Кредиты малому бизнесу под залог имущества выдаются только в случае соблюдения перечисленных требований.

Срок погашения задолженности будет зависеть от цели займа и пакета услуг, предоставляемых банком. Максимальное действие договора может составлять 10 лет. При этом в крупных финансовых организациях могут предоставить отсрочку по выплатам до 6 месяцев, на усмотрение кредитора.

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Наша компания является опытным кредитным брокером и предлагает оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости на самых выгодных условиях. Быстрая подготовка документов, одобрение банками-партнерами в кратчайшие сроки, самые выгодные условия кредитования позволяют применять этот финансовый инструмент для экстренного использования появившихся возможностей в бизнесе.

Преимущества нашего сервиса

Эффективное развитие собственного дела предполагает не только поступательное расширение перечня товаров или услуг и освоение рынков, но и «рывки» в момент внезапно образовавшихся дополнительных возможностей. Как правило, для такого «рывка» требуется определенный капитал, а извлечение его из оборота не только чревато последствиями, но и требует времени. Поэтому мы предлагаем вам кредит для бизнеса под залог недвижимости.

Такой подход позволяет:

  • быстро получить значительную сумму денег (в среднем около 70% от оценочной стоимости помещения);
  • не отчитываться перед банком о целях кредита (позволяет максимально долго сохранять коммерческую тайну);
  • воспользоваться наиболее комфортной программой кредитования с минимальной процентной ставкой (повышение ставки не обосновано, т.к. риски банка минимальны).

Наши специалисты имеют богатый опыт решения подобных вопросов и осуществляют полный спектр финансово-правовых услуг:

  • помогут рассчитать оптимальный срок кредитования;
  • подготовят документы для подачи заявки на кредит в банк;
  • проведут мониторинг банковских кредитных предложений и помогут выбрать оптимальный вариант с точки зрения сроков и процентной ставки;
  • осуществят полное сопровождение кредитования (от подачи заявки до полного расчета, включая рефинансирование в случае необходимости).

Нашим клиентам банки предоставляют кредит для бизнеса под залог недвижимости быстро и на самых комфортных условиях, потому что в этом случае мы берем на себя ответственность как бизнес-партнер и гарантируем исключение риска невозврата кредита.

Сумма, которую вы можете получить по этим программам, зависит только от уровня ликвидности вашего имущества. Офис или квартира в городе в удобной транспортной доступности позволяет получить больше денег, чем загородный дом в области той же стоимости вдали от транспортных магистралей. Если у вас есть несколько вариантов залога, наш специалист поможет выбрать оптимальный.

Что необходимо для получения кредита для бизнеса:

  • Иметь счет в банке, где планируется взять кредит. Обычно, к своим действующим клиентам банки проявляют лояльность. Ведь вся история по их финансовым счетам прозрачная. Микрофинансовые организации переводят средства на счет банков-партнеров или в банк, где есть счет у клиента. С ними всегда проще договориться;
  • Подать заявку. Большинство кредиторов принимают заявки в режиме онлайн. Клиент должен правдиво заполнить анкету, перепроверить ее, чтобы не было никаких неточностей. Заявки проверяются очень щепетильно. Поэтому все ложные сведения быстро выявляются. При их обнаружении компанию заносят в черный список;
  • Предоставить полный пакет документов. Каждый кредитор предоставляет свой список документов. Но обычно необходимы: личные документы заемщика, документы на обеспечение и финансовые документы;
  • Рассмотрение заявки. МФО принимают решение за 1-2 рабочих дня, банки рассматривают анкеты до 5-7 рабочих дней. Срок рассмотрения зависит от вида продукта и его конкретных параметров;
  • Ознакомление с конкретными параметрами сотрудничества и подписание договора;
  • Выдача денег. Кредиты для бизнеса переводятся на расчетный счет, но в некоторых случаях клиент может получить средства наличными.

Оформить займ на бизнес может собственник или учредитель компании. При этом его история должна быть положительной.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если нужно срочно продать заложенное жилье?

В такой ситуации необходимо обратиться в банк за получением письменного разрешения. Вероятность согласия крайне мала. Есть альтернатива – досрочное погашение задолженности за счет собственных средств или денег покупателя.

Вопрос №2. Где, кроме банков, предприниматель может быстро оформить заем?

Для ИП доступно кредитование в МФО, оформление кредитных карт и услуги ломбарда, но в этом случае они будут выступать как обычные граждане в качестве заемщиков. Деньги на развитие бизнеса такими организациями не выдаются.

Способы оформления кредитов под залог

Чтобы оформить ссуду, необходимо выбрать банковское учреждение, наиболее подходящее клиенту по условиям кредитования и лично обратиться в одно из его отделений. При этом нужно учитывать, что большинство финансовых учреждений выдают займы предпринимателям, если расположение предприятия заемщика находится в пределах зоны обслуживания банка. Обычно удаленность предприятия и залоговых объектов должна составлять до 100-150 км.

При посещении отделения специалист по кредитованию проконсультирует, предоставит перечень требуемых документов, назначит дату следующей встречи. Заемщику нужно будет к этому времени подготовить все указанные документы и заполненную анкету на получение кредита. Одним из обязательных условий при рассмотрении заявки является посещение места, в котором ведется бизнес заемщика в заранее согласованное время. Проводится также анализ хозяйственной и финансовой деятельности предпринимателя, а также оценивается его залоговое обеспечение.

Требования к заёмщику

Основные требования банков при кредитовании под залог недвижимости:

  • возраст — от 18 до 70 лет, но чаще всего — от 22 до 65 лет;

  • срок ведения бизнеса — от 3 до 24 месяцев, но обычно — от 6 до 12 месяцев;

  • срок регистрации в регионе присутствия банка — от 6 до 12 месяцев;

  • заёмщик — резидент РФ;

  • заёмщик не находится в стадии банкротства.

В зависимости от банка и программы кредитования требования к заёмщику могут различаться. Узнать о них можно на сайте банка, в отделении или по телефону кредитного учреждения.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Как ИП получить залоговый кредит: пошаговый алгоритм действий

Для получения займа под залог недвижимости ИП необходимо выполнить следующее:

Выбрать программу залогового кредитования

При выборе следует обратить внимание на процентные ставки, сроки и наличие комиссий.
Подать анкету на рассмотрение. Сделать это можно лично в отделении кредитора или на официальном сайте.
Получить предварительное одобрение.
Дождаться звонка менеджера для согласования даты предоставления документов в офис кредитора.
В назначенный день прийти с документами в банковское отделение

В некоторых случаях может понадобиться оценка залоговой недвижимости – она проводится специалистами банка.
Подписать кредитный договор.

Документы

При визите в банковское отделение понадобится гражданский паспорт, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРИП, налоговые декларации за последние 12 месяцев, выписки по банковскому счету, а также свидетельство о собственности и техническая документация на закладываемое имущество.

Требования к залоговой недвижимости

У каждого банка свои требования к недвижимости, предоставляемой залог, но можно выделить общий список критериев:

  • Жилье должно располагаться в регионе присутствия банковских офисов.
  • Обязательно соответствие недвижимости санитарным и техническим нормам.
  • Фундамент должен быть железобетонным или каменным.
  • Не допускается наличие неузаконенной перепланировки.
  • Максимальная степень износа жилья не должна превышать 50%.
  • Обязательно наличие всех коммуникаций.

Где взять кредит для бизнеса под залог недвижимости

Многие банки предлагают подобные кредитные программы под залог недвижимости для предпринимателей. Среди наиболее лояльных к предпринимателям можно считать ВТБ24, Сбербанк, Промсвязьбанк.

Сбербанк

Это банковское учреждение является одним из наиболее крупных в России. Оно предлагает своим клиентам множественные программы, которые позволяют кредитовать бизнес на выгодных условиях. В их числе есть также и продукты, позволяющее предпринимателям брать деньги взаймы под залог недвижимого имущества:

  • «Экспресс-Оборот»;
  • «Бизнес-Оборот».

Займ «Экспресс-Оборот» может получить малое предприятие или ИП с выручкой не больше 60 миллионов рублей за 1 год.

«Бизнес-Оборот» позволяет получить займ в размере от 15 тыс.рублей спроцентной ставкой от 11,8% на срок до 3 лет.

ВТБ-24

ВТБ-24 также как и прочие крупные банковские учреждения, разработал кредитную программу, предназначенную именно для представителей малого бизнеса. Эта кредитная линия получила название «Бизнес-ипотека». Участники этого проекта могут получить ссуды на покупку коммерческой недвижимости, являющейся обеспечением получаемого займа. Размер ссуды – от 4 млн. рублей с внесением аванса в размере 15% стоимости имущества. Выдается на срок до 120 месяцев.

Кредитный пакет «Оборотный» предоставляется на пополнение оборотных средств с залогом в виде недвижимости или товаров, находящихся в обороте или оборудования. Заемщик может взять по этой программе ссуду в размере от 850 тыс.рублей на 3 года с комиссией за оформление – 0.3%. Процентная ставка начисляется в размере от 11%

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанкеклиенты могут воспользоваться одним из двух продуктов, которые предоставляются на пополнение оборотных средств компании заемщика:

  • «Кредит-Бизнес»;
  • «Кредит-Инвест».

Разница между этими двумя продуктами заключается в сумме средств, которые выдается в качестве кредита. Залогом может выступать как покупаемая недвижимость, так и другие объекты недвижимого имущества.

Предложения других банков

ПАО «ВиЭс Банк» — один из лучших банков, успешно работающих с представителями микробизнеса. Он предлагает достойные кредитные продукты для развития бизнеса под залог недвижимости. Средства, выделяемые заемщикам, могут быть использованы на приобретение и ремонт оборудования, транспортных средств, пополнение оборотных средств.

«Московский областной банк» предлагает предпринимателям займы под залог недвижимости, которые могут быть использованы на пополнение оборотных средств, рефинансирование, инвестирование.

Последовательность действий для оформления кредита

Чтобы получить финансовую поддержку от банка, предприниматель должен выполнить ряд действий. Последовательность оформления следующая:

  1. Подача заявления. Необходимо заполнить все информационные поля в анкете, предоставленной банком. Большинство организаций предоставляют возможность пройти этот этап в online-режиме, заполнив необходимую форму на сайте кредитора.
  2. Ожидание ответа. В течение нескольких часов кредитный комитет банка даст ответ, готов ли он выдать кредит.
  3. Предоставление основного пакета документов. После получения положительного решения, необходимо предоставить следующие документы: паспорт, финансовую отчетность, регистрационное свидетельство и другие данные, отражающие хозяйственную деятельность.
  4. Предоставление документов на залоговое имущество. Отсутствие хоть одной из перечисленных бумаг будет поводом для отказа в выдаче займа. Для оформления договора залога предоставляются: документация, подтверждающая права собственности, акт передачи имущества кредитору, заключения, удостоверяющие техническую пригодность автомобилей и оборудования.
  5. Отчет о стоимости активов. Для оценки залога приглашается эксперт, рекомендованный банком. При желании можно самостоятельно выбрать независимого оценщика, согласовав этот вопрос с кредитной организацией.
  6. Страхование. Кредитование осуществляется только под застрахованное имущество. В этом случае финансовая организация будет уверена в сохранности своих вложений.
  7. Заключение договора. Перед его подписанием, внимательно ознакомьтесь с содержанием, и в случае неточностей, обсудите их с кредитором. После окончательного согласования договор вступает в силу.

После оформления всех документов вы получите необходимые средства. Оговоренная сумма поступит на электронный счет карты или будет выдана наличными в отделении банка.

Что называют залоговыми кредитами

Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.

Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.

Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).

После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.

Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества

Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.

5 лучших предложений 2020 года  

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
ВосточныйОт 12,6% 1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летСанкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru12%200 т.р- 45 млндо 30 летСанкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенитот 10%1 млн – 15 млн 15 летВоронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу:

  1. Недвижимость не находится в ветхом и запущенном состоянии.
  2. При проведении перепланировки должна быть соответствующая документация.
  3. Имущество не должно быть арестовано или выступать предметом разбирательств в суде.

Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%

Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.

Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.

Для оформления кредита с залогом используют два способа:

  1. Помощь банковской организации.
  2. Помощь частного инвестора.

У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий