Где можно оформить кредит под залог техники: 3 основных варианта

Документы

Для оформления договора требуется представление следующих документов:

• заявление-анкета по форме, установленной Банком (с формой можно ознакомиться на сайте Банка);
• паспорт;
• рекомендация администрации городского или сельского поселения;
• выписка, предоставленная из похозяйственной книги с указанием сведений о личном подсобном хозяйстве, включая участок земли;
• документальное подтверждение согласования проекта с организацией, продающей технику (это могут быть предварительный договор или иной подобный документ с указанием состава оборудования).

Для получения данного кредита заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Российское гражданство;
• Наличие права собственности на участок земли, используемый для ведения хозяйства;
• Возраст не старше 65 лет на момент полного возврата полученных средств; при невозможности выполнения данного требования необходимо привлечение в качестве созаёмщика лица, которое по окончании срока действия кредитного договора не достигнет возраста 60 лет; это лицо должно состоять в близком родстве с клиентом и совместно вести с ним хозяйство.

Займ под залог ПТС автомобиля: особенности залогового займа

Получить деньги в долг в микрофинансовой организации обычно бывает не сложно. МФО не предъявляют таких строгих требований к заемщику, как банки. Однако в некоторых случаях взять займ не получится.

Основные причины отказа в займе:

• МФО при рассмотрении заявок учитывает кредитную историю гражданина, а она у него плохая;
• ранее клиент МФО допускал нарушения порядка и сроков возврата заемных средств;
• исходя из имеющихся сведений у МФО есть основания полагать, что заемщик не вернет в установленное время всю сумму долга и проценты;
• в заявке содержится просьба выдать очень большую сумму.

Однако некоторые микрофинансовые организации выдают деньги и в перечисленных ситуациях. Но с одним условием – под залог автомобиля.

Суть процедуры займа под залог авто следующая:

• клиент подает заявку на получение денег;
• после одобрения ему предлагают передать транспортное средство в залог;
• одновременно с заключением договора займа заключается договор залога.

В некоторых МФО предметом залога является именно паспорт технического средства, а не сам автомобиль. Пока документ находится в организации, заемщик не сможет продать машину. Однако чаще предметом залога является сам транспорт. Ведь если у МФО останутся только документы, возврат задолженности она может и не обеспечить. Клиент может скрыть авто, разобрать и продать его на запчасти.

Логика займа под залог автомобиля и ПТС проста – в случае, если клиент не возвращает в установленные сроки полученные в долг денежные средства и начисленные на них проценты, МФО обращает взыскание на заложенное имущество (в данном случае – автомобиль).

Отличительная особенность такого способа получения денег в том, что под залог ПТС можно оформить срочный займ. Это обусловлено:

• минимальными рисками для МФО;
• отсутствием необходимости проверять данные, предоставленные клиентом.

Заложить можно как легковой, так и грузовой автомобиль. Также возможен займ под залог ПТС кредитного автомобиля, но при условии, что заемщик немедленно за него рассчитается. Это своего рода рефинансирование.

Важно! Залог авто подлежит обязательной государственной регистрации. Ее проводят у нотариуса

Это правило распространяется на все имущество, которое нужно регистрировать в уполномоченных органах, в том числе транспортные средства. Однако заемщику самостоятельно ничего делать не придется. Все необходимое выполнит МФО.

В Москве получить деньги не составляет труда – отделений МФО в городе большое количество, многие работают круглосуточно. В регионах с этим несколько сложнее. В областных центрах обычно всего 3 – 4 филиала микрофинансовых организаций, которые готовы выдать деньги в долг на таких условиях. Некоторые предлагают оформить займ онлайн, однако проблема в том, что залоговое авто в большинстве случаев требуется осмотреть. Также нужно изучить документы на машину. Поэтому ехать в ближайшее подразделение МФО все равно придется. А оно зачастую неблизко.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
2. Оценку рейтинга.
3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ;
• Удостоверение водителя;
• Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
• Справку о доходах;
• Паспорт на ТС;
• Свидетельство о регистрации авто;
• Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

• Внешнее состояние авто;
• Изношенность;
• Соответствие техническим характеристикам;
• Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Обратите внимание

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия

Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

• Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
• Условия исполнения сделки;
• Величина процентной ставки;
• Случаи досрочного погашения задолженности;
• алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
• Существующие комиссии по денежным операциям.

Обратите внимание

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Требования к залогу

Читайте так-же: Программы ипотеки в Сбербанке

Банки при оформлении кредита под залог авто проверяют не только платежеспособность клиента, но и само транспортное средство.

1. Возраст не больше 10 лет для иностранных марок и 5 лет для машин отечественного производства.
2. Нахождение авто в собственности заемщика.
3. Наличие действующей страховки.
4. Отсутствие обременений машины.
5. Исправное состояние транспорта и отсутствие видимых повреждений.

Для проверки автомобиля обращаются к услугам эксперта. Он составляет заключение, где подробно описывает состояние машины и ее нынешнюю стоимость.

Порядок погашения задолженности

После того как гражданин получил ссуду, а кроме того передал ПТС кредитору, остается только своевременно выплачивать задолженность по ссуде. Касательно порядка совершения выплат предстоит выделить следующие интересные моменты, которые предстоит учитывать клиенту финансового учреждения:

1. Заемщик вправе выплачивать свой долг по ссуде в досрочном порядке, при этом он может это сделать на любом этапе действия займа.
2. Кредитор обязуется предоставить клиенту график регулярных платежей, где прописана схема оплаты на весь срок кредитования.
3. Ссуда может оплачиваться равномерными платежами, полностью или частично в досрочном порядке (предстоит заранее уведомить кредитора о своих намерениях).
4. Оплата производится любым удобным способом для заемщика, что предусматривается в рамках действующей программы и договора.
5. По завершению выплат рекомендуется получить у банка справку о полном закрытии кредита, чтобы впоследствии не сталкиваться с трудностями.
6. В случае нарушения условий договора, в отношении заемщика будут применяться санкции (штрафы, увеличенные проценты и пени по кредиту).

Если совершается безналичная транзакция в счет уплаты очередного платежа не через кассу кредитора, рекомендуется отслеживать сроки, так как в такой ситуации могут происходить задержки в переводе. Частые нарушения условий договора могут привести к утрате прав собственности на автомобиль, которые перейдут кредитору в рамках подписанного соглашения.

Важно! Рекомендуется в такой ситуации обращаться именно в российские банки, так как здесь предусматриваются наиболее выгодные условия, а кроме того лояльное отношение к клиенту даже в случае появления финансовых трудностей. Далеко не все заемщики могут претендовать на оформление выгодного потребительского кредита

В такой ситуации можно воспользоваться ссудами с залогом, однако не все располагают для этого недвижимостью. Выход из ситуации предложили российские банки и иные кредиторы страны, которые готовы принять автомобиль в качестве залога, при этом после выдачи денег транспортное средство остается в распоряжении владельца. Предложения интересные, однако предварительно заемщикам рекомендуется оценить свои риски и затраты, так как оформление займа далеко не всегда будет выгодно клиенту

Далеко не все заемщики могут претендовать на оформление выгодного потребительского кредита. В такой ситуации можно воспользоваться ссудами с залогом, однако не все располагают для этого недвижимостью. Выход из ситуации предложили российские банки и иные кредиторы страны, которые готовы принять автомобиль в качестве залога, при этом после выдачи денег транспортное средство остается в распоряжении владельца. Предложения интересные, однако предварительно заемщикам рекомендуется оценить свои риски и затраты, так как оформление займа далеко не всегда будет выгодно клиенту.

Советы заемщикам

Чтобы выбор программы кредитования принес только положительный результат, потенциальным заемщикам рекомендуется перед оформлением учитывать следующие советы относительно получения и использования займа:

1. Обращение следует делать только к крупным и надежным кредиторам, кто уже длительное время присутствует на отечественном финансовом рынке.
2. Не рекомендуется слепо отбирать наиболее выгодные условия, так как за ними могут быть скрыты подводные камни.
3. К процедуре оформления следует подготовиться заблаговременно, чтобы оперативно реагировать на дополнительные запросы кредитора.
4. После полноценного погашения задолженности рекомендуется получить справку о закрытии счета, чтобы снять с техники обременение.
5. Непосредственно перед оформлением следует оценить свою платежеспособность с учетом максимальных параметров кредита.
6. Рекомендуется стараться гасить долг в досрочном порядке, чтобы снизить размер ежемесячного платежа, что позволит не испытывать финансовые трудности в неблагоприятные моменты.

При выборе кредитора следует отбирать наиболее интересные программы и проводить их сравнение, что позволит сделать выбор в пользу более приемлемого предложения.

Важно! По возможности, если приобретается новое оборудование следует сделать более крупный первоначальный взнос, что впоследствии упростит процесс погашения, а кроме того поспособствует принятию положительного решения банком.

Кредитование набрало большую популярность, при этом действующие банковские предложения позволяют приобрести в кредит практически все необходимое, а кроме того впоследствии использовать имущество в качестве залога, если возникнет такая потребность. Спецтехника не стала исключением и для россиян открыт доступ для ее покупки за счет заемных средств или использованию в качестве залога при оформлении кредита.

Процесс и особенности оформления

Отличий между таким кредитом и обычными потребительскими программами не так много, но они все же есть.

Их можно заметить даже в порядке ваших действий, при оформлении кредита:

• Выбор кредитной организации и подходящей кредитной программы;
• Сборка пакета требуемых документов;
• Составить и подать заявление кредитору, указав в нем предмет Вашего залога;
• Если заявка одобрена, следует провести оценку стоимости автомобиля;
• Застраховать машину по КАСКО. Выбираются только те страховые программы, которые были одобрены банком;
• Подписать договор кредитования и отдать на хранение кредитору паспорт технического средства;
• Внести первый взнос;
• Получить средства кредитора на свой банковский счет.

Обратите внимание! Обычно, советуют заполнять заявку на кредит в электронной форме. И дело не только в том, что такой способ банально удобнее для клиента

Сейчас банки поощряют данный способ подачи, и поэтому часто снижают процентные ставки.

Оценкой стоимости имущества занимается независимый специалист, предоставляемый банком или соответствующей организацией. Если банк такого человека не предоставляет. То заемщику самому придется его нанимать.

Для оформления кредита, заемщику придется собрать и принести кредитору следующий список бумаг:

• Удостоверение личности (Ваш паспорт);
• Второе удостоверение личности (водительские права, ИНН, загранпаспорт);
• ПТС и справка о регистрации автомобиля (эти документы будут переданы на хранение банку после оформления договора);
• Справка о доходах (но в основном при таком залоге данный документ банки требуют редко).

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

Сбербанк

По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:

• Ставка – от 15,5%.
• Срок – до 4 лет.
• Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Комиссии отсутствуют.

Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

Промсвязьбанк

Процентные ставки здесь устанавливаются индивидуально. Самые удобные условия предлагаются только действующим клиентам банка.

Срок	До 180 месяцев
Сумма	До 180 000 000 руб.
Привилегии	При необходимости можно попросить отсрочку по платежам на срок до 1 года

ЮниКредит Банк

Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.

Условия кредитования:

• Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
• Обязательно поручительство.

Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Бинбанк

Если предпринимателю или ООО требуется предоставление кредитной линии с овердрафтом или займа на приобретение техники, услугу можно получить в Бинбанке.

Проценты переплаты зависят от суммы задолженности и определяются индивидуально для каждого. Минимальный размер кредита – от 300 000 руб. При оформлении потребуются поручители.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Существует два варианта. В зависимости от конкретных обстоятельств можно остановиться на одном из них.

1. Кредит в банке

В большинстве случаев банки выдают кредит под залог недвижимости, обозначая следующие условия:

Срок кредита не превышает 20 лет. В качестве кредита выдается обычно 50 – 80% рыночной стоимости имущества. Минимум, который выдает банк – 500 000 рублей, максимального ограничения в сумме нет

Важно помнить, что имущество не только оценивают, но и страхуют на случай повреждения. Оказывают эти услуги компании-партнеры кредитной организации, а оплачивает заемщик

Размер процентной ставки обычно составляет 15,5 – 22 % годовых. Такой кредит можно закрыть досрочно. Дополнительные критерии для заемщика: возраст от 21 до 75 лет, чистая кредитная репутация засчитывается в плюс.

Обычно оформление кредита под залог недвижимости занимает от 30 до 45 дней. Деньги передадут заемщику только после регистрации соглашения с банком. Такой длительный срок обусловлен тем, что для одобрения подобного займа обязательно проводится длительная по времени экспертиза. Кроме того, банк вправе запросить у клиента дополнительные документы – например, подтверждающие право владения землей, на которой построен объект недвижимости.

По форме сделка оформляется как простая письменная или же нотариальная (по желанию клиента). Если заемщик состоит в браке, то понадобится нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

Факторы, способствующие отмене сделки:

• У жилого дома нет адреса.
• У заемщика нет прав на постоянное проживание на жилой площади.
• Есть несовершеннолетние дольщики имущества.

2. Кредит у частного инвестора

Получение денежных средств таким способом имеет ряд важных особенностей:

• Кредит обычно выдается сроком до 1 года, при этом возможно продление договора (пролонгация). По договоренности сторон заем может быть оформлен и на больший срок.
• Размер займа обычно составляет от 40 до 70 % от стоимости имущества на рынке недвижимости.
• Процентная ставка ежемесячная (за каждые 30 дней) и составляет около 3,5 – 5 %.
• Такой заем разрешается погасить досрочно, если будут выплачены и проценты за 3-4 месяца.
• Требования к заемщику предъявляются в индивидуальном порядке, включая и такой критерий, как возраст. Кредитная репутация не имеет значения в случае с частным инвестором.
• Подтверждение дохода и официального трудоустройства не требуется.

Заем через частного инвестора оформляется довольно быстро: 1-2 дня, если в залог идет квартира, и 2-15 дней, если объект коммерческого назначения. Чаще всего такие сделки оформляют через нотариуса. Расходы на его услуги берез на себя одна из сторон. Примерный порядок цифр: при рыночной стоимости объекта недвижимости в 3,5 млн. рублей, нотариальный сбор составит 37-40 тыс. рублей.

Если у собственника помещения есть супруг/супруга, то необходимо их нотариально заверенное согласие на сделку. Это не потребуется только если имущество приобретено до брака либо же было получено через дарение или наследование. Допускается оформление кредита, если на объекте прописаны несовершеннолетние.

Объекты коммерческого типа, которые можно использовать в качестве залога при оформлении займа у частного инвестора: места на рынке и другие малые торговые площадки, учреждения общественного питания, небольшие офисы (наличие якорного арендатора – большой плюс); земля в собственности.

Факторы, способствующие отмене сделки:

• Несовершеннолетние дети в качестве дольщиков.
• Недвижимость, личный осмотр которой невозможен.
• Имущество, предлагаемое в качестве залога, оформлено на основании доверенности.

Краткое резюме по особенностям кредитования у частного инвестора:

• если деньги нужны срочно и нет времени ждать, то это наиболее быстрый вариант;
• запятнанная кредитная история не помеха для такого займа;
• подходит тем, чья жилая недвижимость не имеет адреса или не годится для прописки;
• заемщик старше 75 лет.

Это те факторы, которые не дают оформить кредит через банк, во всех остальных случаях, возможно оформление через кредитную организацию.

РосСельхозБанк

Программа ОАО «Россельхозбанк» «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования»

1. Сумма кредита — до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования.
2. Срок кредитования — до 7 лет (в зависимости от вида приобретаемой техники/оборудования).
3. Основной обеспечение по кредиту — залог ТОЛЬКО приобретаемой техники/оборудования.
4. Погашение основной суммы долга и уплата процентов — ежемесячными или ежеквартальными платежами.
5. Льготный период по погашению основной суммы кредита: для новой техники — до 12-ти месяцев, для бывшей в употреблении техники: возрастом 2–3 года — 9 месяцев, 3–4 года — 6 месяцев.
6. Приобретение новой и б/у техники/оборудования следующих видов:

• самоходная сельскохозяйственная техника, тракторные прицепы, полуприцепы;
• автотранспортные средства различного назначения, прицепы, полуприцепы, автобусы;
• прицепную/навесную сельскохозяйственную технику российского и зарубежного производства;
• оборудование для приёмных пунктов молока, мобильные установки для доения в ведро;
• другие виды транспорта/оборудования.

Основные условия программы кредитования:

Цель кредитования

На приобретение самоходной, прицепной, навесной сельскохозяйственной техники; автотранспортных средств; дорожно-строительной и коммунальной техники; бывшей в употреблении (б/у) самоходной сельскохозяйственной техники; оборудования овощехранилищ, приемных пунктов молока; оборудования для ремонта и техобслуживания; техники, изготовленной с применением инноваций

В какой банк обратиться

Приведем для вас список актуальных предложений. Вполне вероятно, что они покажутся кому-то весьма интересными. Выглядят они следующим образом:

1. Бинбанк выдает займы для предпринимателей с годовой ставкой от 12,8% в год, сроком на 5 лет, первоначальный взнос – от 20%, максимальная сумма — до 10 млн руб.
2. В Зенит банке кредит предоставляется на приобретение техники или оборудования для бизнеса, ставки колеблются от 13 до 17%. Максимальный размер займа – 75 млн рублей, первоначальный взнос — не менее 30% от оценочной стоимости.
3. Россельхозбанк предлагает целевой кредит на покупку оборудования сроком до 7 лет с возможностью отсрочки платежа на 12 месяцев. Здесь в качестве залога может выступать приобретаемая техника или б/у. Условия кредитования определяются индивидуально, размер кредита — до 85% от стоимости залога, первоначальный взнос — не менее 15%.

Целевая программа Россельхозбанка

Кто выдает займы под залог автомобиля

Выдачей займов под залог автомобиля или ПТС занимаются:

• банки;
• частные лица;
• специализированные автоломбарды;
• некоторые микрофинансовые организации.

У каждого кредитора есть определенный набор требований, как к заемщику, так и к залоговому имуществу.

Частный

Предоставить денежные средства под залог ПТС могут любые физические лица, так называемые частные инвесторы. Найти человека, желающего выдать займ можно в сети интернет.

Есть специально разработанные сайты, где частные инвесторы оставляют свои предложения и специально созданные группы, например, в социальной сети ВКонтакте.

Прежде чем взять займ у частного инвестора, тем более под залог собственного автомобиля или ПТС надо внимательно ознакомиться с правилами займодавца (максимальной суммой займа, срок займа и предлагаемой процентной ставкой) и выяснить историю предыдущих отношений займодавца с заемщиками, которая основывается на отзывах и рейтинге.

Ломбарды

В отличие от частных инвесторов автоломбарды являются юридическими лицами и ведут свою деятельность на основании разрешительной документации.

Такими организациями разработаны единые правила приемки ПТС в залог для получения займа:

• сумма займа может достигать 70% стоимости автомобиля;
• процентная ставка автоломбардов при выдаче займа под залог паспорта ТС приблизительно составляет 11%;
• для получения займа потребуются паспорт владельца и транспортного средства;
• подать заявку на займ можно дистанционно, то есть через сеть интернет;
• при автоломбарде существует своя оценочная комиссия. Посещать дополнительно другие организации не требуется;
• на время оформления займа требуется не более 30 минут;
• денежные средства перечисляются на счет заемщика или передаются наличными сразу же после подписания договоров займа и залога.

В большинстве автоломбардов можно получить займ под залог ПТС круглосуточно.

Следует отметить, что не все ломбарды занимаются выдачей займов под залог именно ПТС. Большинство подобных организаций предпочитают принимать в залог исключительно сами автомобили, а залог в виде ПТС возможен лишь при повторных обращениях в компанию.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации так же могут предоставлять займы под залог паспорта транспортного средства.

Чтобы получить займ под залог ПТС онлайн надо:

• выбрать подходящую микрофинансовую организацию, занимающейся выдачей подобных займов в регионе нахождения заемщика;
• оформить предварительную заявку на получение займа по телефону или на сайте компании;
• далее подъехать с пакетом документов на автомобиле по указанному адресу. Специалистами компании – займодавца будет проведена сверка номеров автомобиля и сопутствующих документов и проведена оценка стоимости транспорта;
• на основании проверки и оценки заемщику будут предложены индивидуальные условия договора займа;
• в случае достигнутого соглашения сторонами подписывается договор займа и договор залога;
• денежные средства передаются заемщику, а документы на автомобиль остаются на хранение в компании до полного погашения задолженности.

Выдача займов под залог ПТС не является основной деятельностью микрофинансовой организации, поэтому такие компании не сильно распространены на территории государства.

Вопросы и ответы

CarCapital – что это за компания?

CarCapital — это удобный финансовый сервис, нацеленный на максимально простое оформление займа под залог транспортного средства на любые нужды. В отличие от кредитов банковских организаций и автоломбардов, наша компания не забирает залог, а оставляет заёмщику полное право пользования своей собственностью, никак не ограничивая его. Мы не требуем лишних документов и оцениваем машину по реальной рыночной стоимости совместно с CarPrice. Приходите в наши офисы в СВАО, мы обязательно поможем вам в кратчайшие сроки!

Одобрят ли мою заявку на займ?

В CarCapital высокое одобрение заявок (96%). Выдача ссуды осуществляется без подтверждения доходов, справки об официальном трудоустройстве или поручителей, нам не важна ваша кредитная история.

Какой транспорт подойдет для оформления залога?

Принимаются легковые автомобили и легкий коммерческий транспорт отечественного и импортного производства категории В, оценочной стоимостью не менее 100 000 руб. Автомобиль должен быть на ходу, находиться в собственности заемщика, без залоговых и кредитных обременений.

Как рассчитывается сумма и процентная ставка?

Выдача займов CarCapital осуществляется в сумме от 50 тыс. рублей

Предельный размер микрозайма определяется на основании оценочной стоимости авто и его ликвидности (принимается во внимание вид, техническое состояние автомобиля, год выпуска). Размер процентной ставки от 2 до 7% и зависит от категории заемщика.

Где будет мой автомобиль после получения займа? Смогу ли я пользоваться машиной как раньше?

После подписания договора на займ в CarCapital и получения денежных средств вам не придется сдавать авто на стоянку

Авто остается у вас с правом пользования без каких-либо ограничений и будет в вашем распоряжении в течение всего периода действия договора займа.

Как осуществляется оценка машины?

Оценка автомобиля, оформляемого в залог, осуществляется нашим экспертом в день подачи заявки. На оценочную стоимость авто влияет внешний вид и техсостояние машины, модель и марка, пробег и год выпуска, имеющиеся дефекты и неисправности. Старые автомобили, выпущенные более 15 лет назад, не подходят.

Где можно получить деньги в СВАО?

Выдача денег осуществляется в офисах CarCapital в Москве по адресам:
Получить деньги сегодня можно в офисах Carcapital в Москве по адресам:

• • Варшавское шоссе, д. 33, стр. 12
• • ул. Удальцова, д. 60
• • ул. Полярная, 31Вс1.
• • ул. Верейская, д. 17
• • ул. Люблинская, д. 40
• • Энтузиастов шоссе, 54 стр 1
• • ул. Юбилейная, 4А
• • Ленинградское шоссе, вл9
• • Звенигородское шоссе, д. 28 стр. 1

Скоро оформить автозалог под ПТС можно будет в 100+ офисах в 75 городах РФ.

10 место. Народный кредит

10 место

Московская залоговая компания, выдает деньги в долг под любые виды залога. Займы в компании Народный кредит доступны не только частным лицам, но и индивидуальным предпринимателям или владельцем ООО. Однако, она дольше, чем другие, рассматривает заявки.

Условия
Условия – стандартные для российского рынка.

Оформление
На рассмотрение заявки уходит до двух дней.

Погашение
Доступны разнообразные способы погашения долга.

Надежность
Народный кредит поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность
Народный кредит работает в ряде крупных городов.

• Сумма займа до 3 000 000 рублей (не более 90% от стоимости авто)
• Срок займа до 36 месяцев
• Процентная ставка от 2,5% в месяц
• Принимаемый залог легковой автомобиль (отечественный или иномарка), спецтехника
• Необходимые документы паспорт, ПТС
• Города работы Москва, Санкт-Петербург, Челябинск, Тула, Рязань, Ижевск
• Скорость оформления 1-2 дня

Преимущества

• Крупные суммы на длительный срок
• Быстрое рассмотрение заявок
• Одобрение до 90% от стоимости

Недостатки

Возможны высокие процентные ставки

Подробнее

Почти все компании предъявляют некоторые требования к автомобилю, паспорт которого вы хотите заложить. Автомобиль должен быть не старше определенного возраста (обычно – 5 лет) и в исправном состоянии. Он не должен числиться в угоне и на него не должен быть оформлен другой залог. К самому заемщику строгие требования предъявляются редко – чаще всего нужны определенный возраст и достаточно высокий для успешного погашения доход.

Учтите, что оформить полностью онлайн займ под залог нельзя – в любом случае вы должны встретиться с представителем МФК или автоломбарда, который оценит вашу машину и примет окончательное решение об одобрении.

Итак, для оформления любого кредита под залог, в том числе и под ПТС, выбирайте крупную компанию с сетью отделений в нескольких городах, которая обеспечивает высокий уровень надежности для сделок по оформлению и предлагает клиентам доступные и честные условия. Примерами могут служить КарКэпитал и Народный кредит

В городах, где они не работают, заемщикам важно обратить внимание не только на условия, но и на время успешной работы, надежность и понятность всех условий

Подобрать компанию для оформления займа под ПТС вам также поможет таблица:

Название компании	Города работы	Сумма займа	Срок займа	Процентная ставка
Взаимно	Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Адыгея	До 3 000 000 рублей (не более 100% от стоимости авто)	До 36 месяцев	От 3,3% в месяц
КарМани	Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Казань, Смоленск, Владивосток и другие города в 60 регионах РФ	До 1 000 000 рублей (не более 70% от стоимости авто)	До 48 месяцев	От 4,2% в месяц
Быстроденьги	Москва, Санкт-Петербург, Тула, Улан-Удэ и еще 114 городов	До 1 000 000 рублей (не более 80% от стоимости авто)	До 36 месяцев	От 2,5% в месяц
Национальный кредит	Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и еще 16 городов	До 20 000 000 рублей (не более 70% от стоимости авто)	До 36 месяцев	От 2,5% в месяц
ПартнерИнвест	Новосибирск, Омск, Томск	До 1 000 000 рублей (не более 70% от стоимости авто)	До 24 месяцев	От 5,9% в месяц
Содействие	Новосибирск, Барнаул, Челябинск, Омск, Тюмень	До 500 000 рублей (не более 70% от стоимости авто)	До 36 месяцев	От 4% в месяц
МигКредит	Москва, Екатеринбург, Благовещенск и другие города в 25 регионах	До 590 000 рублей (не более 70% от стоимости авто)	До 48 месяцев	От 2,7% в месяц
Деньга	Москва, Пермь, Екатеринбург и еще 92 города	До 1 000 000 рублей (не более 80% от стоимости авто)	До 60 месяцев	От 2,2% в месяц
КарКэпитал	Москва, Санкт-Петербург, Казань, Нижний Новгород	До 6 000 000 рублей (не более 90% от стоимости авто)	До 36 месяцев	От 2% в месяц
Народный кредит	Москва, Санкт-Петербург, Челябинск, Тула, Рязань, Ижевск	До 3 000 000 рублей (не более 90% от стоимости авто)	До 36 месяцев	От 1,5% в месяц

Для оформления займа под залог ПТС важно правильно выбрать залоговую компанию. Она должна предлагать простые и прозрачные условия кредитования, и предъявлять доступные требования к заемщику и его машине

У компании должны быть офисы в вашем городе.

Среди залоговых компаний с наиболее выгодными условиями займа под ПТС можно отметить Взаимно. Здесь можно быстро получить до 80% от стоимости вашей машины на длительный срок и с низкой ставкой. Также компания предъявляет лояльные требования к залогу и готова сотрудничать не только с частными клиентами, но и с предпринимателями.

Какое оборудование можно купить в кредит

Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.

Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:

Вид	Описание
Самоходная сельхозтехника
Тракторные прицепы и полуприцепы
Лесозаготовительная техника
Дорожно-строительная техника
Элеваторное оборудование
Оборудование для овощехранилищ
Системы резервного энергоснабжения	Бензиновые, газопоршневые, дизельные электростанции
Оборудование для обработки дерева	Производство досок, погонажных изделий, клееного бруса, переработка древесины

Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.

«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»

А. Костин, президент-председатель правления ВТБ