Как взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру: 3 варианта кредитования

Что такое пенсионный кредит в Сбербанке

Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.

До какого возраста дают кредит

Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.

Похожие потребительские кредиты для пенсионеров в Кашар от других банков

Банка-яя-аПрограмма и процентная ставкаставка нижеставка вышеОбеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требованийПрочиеусловияПодатьзаявкуonlineoffline

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 5,99 %

ежемес. платеж от 17 212 ₽переплата от 6 548 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

Нужен только паспорт

от 7,9 %

ежемес. платеж от 17 388 ₽переплата от 8 661 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

8,5 %

ежемес. платеж 17 443 ₽переплата 9 327 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 8,8 %

ежемес. платеж от 17 471 ₽переплата от 9 661 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 8,9 %

ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 8,9 %

ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 8,9 %

ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода На картуОтправитьзаявку в банк
Все о кредите

9 %

ежемес. платеж 17 490 ₽переплата 9 883 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества

Наличными / На счет

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 9,9 %

ежемес. платеж от 17 573 ₽переплата от 10 886 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 10,5 %

ежемес. платеж от 17 629 ₽переплата от 11 556 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 11,9 %

ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 12,4 %

ежемес. платеж от 17 807 ₽переплата от 13 686 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 12 мес.

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

13,5 %

ежемес. платеж 17 910 ₽переплата 14 924 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода На счетОтправитьзаявку в банк
Все о кредите

13,9 %

ежемес. платеж 17 948 ₽переплата 15 376 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес.

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

14 %

ежемес. платеж 17 957 ₽переплата 15 489 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 17,9 %

ежемес. платеж от 18 326 ₽переплата от 19 917 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

18 %

ежемес. платеж 18 335 ₽переплата 20 031 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

Кого Сбербанк считает безработным?

В настоящее время к категории безработных кредитные организации относят не только людей, которые не трудоустроены и не получают заработную плату, но и граждан, имеющих неофициальный доход. К числу последних можно отнести, например, фрилансеров, репетиторов, нянечек, а также людей, имеющих незарегистрированный бизнес или сдающих жилье без документов. Учитывая особенности российского бизнеса, число подобных граждан достаточно велико, причем с каждым годом продолжает расти.

Можно сказать, что к числу безработных банки причисляют пенсионеров и студентов

Важно понимать при этом: если для первых финансовые организации, в том числе Сбербанка, разрабатывают специальные льготные программы кредитования, считая их интересными клиентами, то для вторых оформить займ достаточно проблематично. В качестве вывода можно сказать, что общее количество граждан, относимых банками к безработным, крайне велико

Фото №2. Специальная программа кредитования Сбербанком пенсионеров

Условия предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Кредит наличными пенсионерам выдается по нескольким программам. Менеджер банка подберет наиболее подходящую, исходя из возраста и финансовых возможностей.

Преимущество программ:

  • Отсутствие комиссий за выдачу;
  • Никаких скрытых платежей;
  • Сумма возвращается аннуитетными платежами;
  • Возможность досрочного погашения без оплаты штрафов;
  • Низкие процентные ставки;
  • Минимальный пакет документов (при условии получения пенсии на счет в Сбербанке).

На официальном сайте есть удобный кредитный калькулятор Сбербанка, с его помощью можно узнать процентную ставку и сумму ежемесячной оплаты.

Сбербанк кредитный калькулятор

Если государственная пенсия выплачивается на карту Сбербанка, для оформления любой суммы до 300 000 рублей потребуется только один документ – паспорт. В остальных случаях потребуется предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. При этом предъявляются следующие требования к работающим пенсионерам:

  • Стаж работы не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
  • Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Оформить кредит в 2020 году пенсионер может по одной из четырех программ:

  • С поручителем – возраст от 60 до 80 лет, сумма от тридцати тысяч рублей до трех миллионов. Тарифный план создан специально для пенсионеров и студентов. Он позволяет получить нужную сумму в кредит при условии наличия поручителя (на момент возврата кредита ему должно быть не более 70 лет);
  • На любые цели от 12,9% – до 70 лет. Лимит 3 млн рублей, в случае, если размер доходов позволяет, может быть увеличен до 5 миллионов;
  • Рефинансирование – до 65 лет. Ставка от 12,9%, срок – до 5 лет;
  • Для ведущих личное подсобное хозяйство – выдается до достижения возраста 75 лет. Ставка от 17%, лимит – 1,5 млн рублей.

Дает ли Сбербанк кредит неработающим пенсионерам?

В отличие от других банков, Сбербанк может взять на себя ответственность и выдать кредит неработающему пенсионеру. При этом должны осуществиться следующие условия:

  1. Человек должен иметь гражданство РФ.
  2. Регистрация по месту жительства должна быть именно в том регионе, в котором человек собрался брать кредит.

Когда договор по кредиту подойдет к концу, человеку должно быть не более 65 лет.

Если возрастной лимит соблюсти не получается, то пенсионер может либо отдать под залог свое имущество, находящееся у него в собственности, либо пригласить поручителя.

Поручителем может быть родственник, друг или просто знакомый, причем, чем выше уровень дохода у поручителя, тем выше шанс у неработающего пенсионера получить кредит в Сбербанке.

Если пенсионер хочет взять в кредит небольшую сумму денег, то ему могут предложить оформить кредитную карточку.

Особенность такого кредита заключается в том, что он не выдается наличными, а средства находятся на пластиковой карточке. Это позволит пенсионеру возвращать использованные денежные средства без процентов. Преимуществом кредитной карты является то, что ее выдача не имеет ограничений по возрасту.

Мнение эксперта
Елена Финк

Юридический эксперт по пособиям.

Консультация юриста

На сегодняшний день самым простым в оформлении и доступным для неработающих пенсионеров является кредит, полученный безналичными перечислениями на кредитную карту.

Совершенно точно пенсионеру одобрят кредитную карту, если он получает пенсионные выплаты в Сбербанке. Перевести свою пенсию в этот банк довольно просто.

Нужно открыть счет в этом банке и податьсоответствующее заявление с предоставлением новых реквизитов в Пенсионный фонд. 

В случае оформления кредита на карту надо учесть, что средства, полученные таким образом, можно потратить на оплату какой-то покупки или услуги.

Если пенсионеру необходимы наличные деньги, то использование кредитной карты для этого будет нецелесообразным. Обычно тогда банк взимает достаточно большой процент за снятие наличных.

Не нужно забывать, что возврат денежных средств на кредитную карту без процентов возможен только определенный льготный промежуток времени, оговоренный банком заранее.

Если вернуть деньги позже этого промежутка, то придется заплатить определенный процент

Основные правила для заёмщиков

Среди главных требований стоит отметить следующие:

  1. Наличие гражданского удостоверения личности.
  2. Наличие адреса проживания на территории региона, где располагается один из филиалов банка.
  3. Оформление доказательств того, что гражданин официально на пенсии, в связи с чем получает соответствующие выплаты.
  4. Работающие пенсионеры должны соблюдать ещё одно правило – наличие минимум полугода общего рабочего стажа на протяжении последних пяти лет.

Положительная кредитная история не обязательна, но она увеличит шанс положительного ответа. Таким клиентам Сбербанк всегда готов идти на уступки. А вот тем, кто раньше допускал просрочки, не стоит рассчитывать на дополнительные скидки.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

Преимущества обращения в Сбербанк:

  1. Финансовая организация рассмотрит поданную вами заявку в кратчайшие сроки. На принятие решения у банка есть ровно два дня. Если же вы имеете сбербанковскую карточку, на которую поступают пенсионные выплаты или заработная плата, то поданная вами заявка будет рассмотрена в течение двух часов.
  2. При оформлении любого вида кредита предусмотрена сниженная ставка.
  3. Взять кредит можно в любом регионе РФ. Вам не обязательно обращаться в банк, согласно месту регистрации.
  4. Оформить кредит можно дистанционным способом. Для этого достаточно иметь доступ к приложению «Сбербанк Онлайн».
  5. Наличие выгодной дифференцированной системы платежей. Она отличается тем, что взятая у банка сумма делится помесячно с начислением процента. Когда заемщик осуществит платеж по кредиту, уменьшится окончательная сумма займа, а также процент.
  6. Существует возможность либо частично погасить долг, либо полностью. Это доступно далеко не во всех финансовых организациях, но Сбербанк приветствует такой способ погашения займа.
  7. Отсутствие дополнительных и скрытых платежей. Банк не начисляет комиссии, о которых не был предупрежден заемщик.

Недостатки:

  1. Сбербанк не берет в учет неофициальные доходы. Многие люди получают зарплату в конвертах или обладают дополнительным источником заработка, который не является официальным.
  2. Большой пакет документов. Если вы желаете оформить кредит в Сбербанке, то будьте готовы собрать внушительное количество бумаг.
  3. Наличие поручителей при получении крупной суммы. Если вы хотите взять у банка более 1,5 млн. рублей, то вашу заявку не одобрят при отсутствии поручителей.
  4. Размер займа. В определенных регионах страны минимальная сумма кредита может достигать 45 тыс. рублей, что не подходит для большинства пенсионеров.

Целесообразность кредита для пенсионеров

Когда человек уходит на пенсию, сам темп жизни несколько снижается, запросы уменьшаются, а потому требуют меньшего вливания финансов, в том числе со стороны. Но никто не отменял простых бытовых проблем, которые могут возникнуть практически мгновенно и принести с собой серьезные требования:

  • ремонт жилища или автотранспорта;
  • покупка лекарственных средств;
  • медицинское обслуживание;
  • приобретение бытовой техники взамен вышедшей из строя.

С другой стороны у человека может возникнуть желание оказать содействие детям или внукам в покупке квартиры или автомобиля. При этом шанс взять кредит на улучшенных условиях для пенсионеров значительно выше, чем для обычных граждан. Можно экономить или откладывать средства, но не всегда их будет достаточно для того, чтобы покрыть внезапно возникающие расходы. Пользование сторонними средствами – кредитами и займами, является не таким уж плохим вариантом выхода из сложившейся ситуации.

В 2021 году в «Сбербанке» можно не только оформить новый кредит для пенсионеров, но получить такие услуги, как:

  • реструктуризация кредита;
  • объединение нескольких кредитов в один с меньшим процентом;
  • получение государственной помощи в крупном кредитовании;
  • обслуживание и оформление по современным меркам.

Все это достаточно привлекательно не только для пенсионеров, но и для обычных граждан. Учитывая то, что в «Сбербанке» постоянно разрабатываются варианты улучшения предоставления услуг, можно с уверенностью сказать, что на рынке финансирования «Сбербанк» является одним из лучших партнеров. Поэтому лучше заключить взаимовыгодное соглашение с лучшим, нежели страдать от сомнительных договоренностей с остальными представителями мира финансов.

Процедура оформления кредитов для неработающих пенсионеров в Сбербанке

Неработающему пожилому гражданину для прохождения процедуры необходим минимум документов:

  1. Паспорт;
  2. Удостоверение пенсионера;
  3. Выписка со счета или данные из ПФ о величине пенсии.
  4. Наличие дополнительных источников прибыли.


Заемщику с пенсионной картой банка потребуется минимум документов для оформления займа

Чтобы взять кредит в Сбербанке пенсионеру неработающему, лучше заручиться бумагой о доходах заранее. Передав ее вместе с заявлением, можно ускорить процесс аналитики. Если перечисления происходят через Сбербанк, подобный документ не нужен, ведь информация у учреждения уже имеется. В такой ситуации, часто ответ готовы дать на месте, без ожидания стандартных 2-5 дней.

Вам может быть интересно:

Если привлекается поручитель, необходимы его паспорт и НДФЛ-2, а в случае с привлечением залога – бумаги о собственности на него и документ, поясняющий характеристики. Иногда требуется и отчет об оценке его стоимости от эксперта.

Подписание договора займа

Если ответ положительный, происходит подписание договора.  Нужно проконтролировать учтенные в нем пункты. Деньги поступят на заблаговременно открытый счет или карту в срок 30 дней. Вносить платежи нужно раз в месяц в одинаковом размере. За несоблюдение графика начисляется штраф 20% за день.

Если появляется возможность раньше срока вернуть все долги, стоит им воспользоваться. Происходит процедура посредством предварительного написания заявления с указанием суммы, даты и счета, с которого произойдет перевод. Расплатившись с долгом, не лишним будет посетить офис и запросить справку о закрытии обязательств. Это необходимо, чтобы убедиться, что счет закрыт и претензий к клиенту нет.

Какие кредиты доступны пенсионерам?

Сегодня Сбербанк является самым крупным Российским банком. Сфера кредитования подобрана для всех слоев населения, с учетом их возможностей и потребностей.

Про пенсионеров Сбербанк не забыл и может предложить им несколько видов займов:

  1. Кредиты наличными с обеспечением или без.
  2. Кредитные карточки.
  3. Займы на покупку автомобиля или жилья.

Получить беспроцентный кредит пенсионеры не смогут, но вот взять наиболее выгодный займ в Сбербанке — без проблем.

Банк достаточно рискует, когда дает кредит пенсионеру, так как вероятность не возврата средств очень высока (старость, болезни, потеря трудоспособности для работающих пенсионеров). Поэтому Сбербанк старается обезопасить себя и не выдает кредиты с низким процентом не надежным пенсионерам. Зато пенсионные кредиты для ответственных людей можно получить под выгодные проценты, предоставив гарантию возврата средств — залог.

Кредитование на льготных условиях доступно всем клиентам Сбербанка, а вот пенсионерам, получающим пенсию в другой банковской организации, придется брать кредит под более высокий процент.

На кого ориентируется Сбербанк

Популярность нужно заслужить. Сбербанк России плодотворно работает в этом направлении. Он не зацикливается на обеспеченных гражданах. В стремлении расширить клиентскую базу, разрабатываются программы кредитования россиян с небольшим доходом.

Сегодня в офисах банка оформляют займы:

  • студенты, получающие возможность продолжить образование по льготным кредитным расценкам;
  • молодожены, решающие после рождения ребенка жилищный вопрос на выданные Сбербанком под материнский капитал деньги;
  • пенсионеры, которые, невзирая на низкие пенсионные выплаты, найдут здесь обширный перечень программ потребительского кредитования.

Процентная ставка Сбербанка ниже, чем у конкурентов. Однако это не означает, что работники банка оформят кредит по первому требованию. Придется пройти серьезную проверку службой безопасности и предоставить на рассмотрение пухлый пакет документов. Требование к личности заемщика в Сбербанке самые жесткие.

Пусть пенсионеры небогаты, но они ответственные плательщики. У них практически не возникает проблем с документами, поэтому за кредитом первым делом они идут в Сбербанк.

Здесь пенсионеры смогут:

  • оформить кредитную карту;
  • взять деньги на покупку автомобиля;

Заключение

Кредит в «Сбербанке» для пенсионеров сегодня дело достаточно простое и в большинстве случаев выгодное для стороны заемщика. Низкие процентные ставки и минимальные требования, удобные условия, большие суммы, длительные сроки – все это достаточно привлекательно, особенно для пенсионеров.

Чтобы получить стороннее финансирование в «Сбербанке» со стопроцентной уверенностью, необходимо тщательно подготовиться, в том числе, в плане предыдущих финансовых отношений, узнать максимум сведений о предлагаемом сотрудничестве. Благодаря интернету все это можно выяснить быстро и без проблем. При желании можно посетить один из филиалов.

При возникновении финансовых трудностей, которые могут быть решены привлечением стороннего финансирования, необходимо обращаться только в проверенные источники. Кредит в «Сбербанке» для пенсионеров в 2021 году предлагается на достаточно занимательных условиях.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий