Кредит для предпринимателей в Совкомбанке: 3 лучших предложения

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

По завершении процедуры ареста, клиенту банка, если у него подключен мобильный банк, приходит смс-оповещение о списании определенной суммы денежных средств с его счетов. И здесь уже не играет роли, какой тип счета был открыт у клиента банка – дебетовая карта, накопительный счет (в данном случае имеется в виду зарплатный счет или вклад) или какой-либо другой.

Любая государственная система не является чем-то совершенным, прежде всего потому, что в ее формировании играет свою роль каждый занятый в системе человек. А это означает, что исключать человеческий фактор нельзя. Данное утверждение относится и к системе работы судебных приставов. Однозначной трактовки, могут ли приставы арестовать кредитную карту, не существует. Все дело заключается в том, что считать источником дохода должника.

Виды

Наиболее выгодными для ИП являются программы: «Суперплюс», кредит под залог автомобиля, под залог недвижимости.

Суперплюс

Программа предназначена специально для предпринимателей. Кредит предоставляется на банковский счет, открытый у кредитора. Кредит будет выдан несколькими траншами. В первой части оплачиваются тарифы за подключенные услуги, в дальнейшем транши перечисляются согласно распоряжению заемщика.

Для оформления кредита предприниматель должен представить документальные доказательства своей платежеспособности: Декларацию 3-НДФЛ, об уплаченных налогах по ЕНВД или по УСНО, выписку о движении денежных средств по кассе, по расчетным счетам в банках.

Под залог автомобиля

Кредит для заемщиков, которые имеют в собственности технически исправленное транспортное средство. Заемные средства можно расходовать на приобретение товаров народного потребления, для оплаты услуг.

ИП может приобрести новое авто в кредит, предоставив его в обеспечение банку. Купить можно легковой, грузовой, пассажирский транспорт. Приобрести в рамках программы можно новую и бывшую в употреблении технику.

Подтверждать платежеспособность не требуется, заемщик для рассмотрения заявки должен представить документы в автотранспорт и согласие супруги на сделку.

Под залог недвижимости

Программа позволяет получить до 30 млн. р. под залог квартиры, комнаты, нежилого помещения, жилого дома с земельным участком. Программа действует для жителей Москвы и Московской области.

Подтверждением платежеспособности заемщика будут служить выписка по расчетному счету за 6 месяцев, сданные налоговые декларации за 2 последние отчетные даты.

Другие виды

Дополнительными программами кредитования ИП в Совкомбанке являются предложения банков, которые не требуют предоставления документального подтверждения доходов:

• Денежные кредиты «Экспресс плюс», «Стандартный плюс»;
• Товарные кредиты на покупку бытовой техники, мебели, верхней одежды, стройматериалы и т. д.;
• Кредитная карта «Золотой ключ», карта рассрочки «Халва».

Как рассматриваются заявки

Вероятность одобрения кредита

Так, в некоторых случаях, когда стоимость автомобиля или недвижимости невысокая, банк может затребовать от вас поддержки одного или нескольких поручителей с соответствующим доходом.

Как правило, решение по кредиту выносится очень быстро – в течение всего лишь 1-3 дней.

Частые причины отказов

В каком случае банк может отказать в кредите? Причин может быть несколько. Самые частые из –них – это:

Недостаточный уровень дохода, причем для каждого банка он свой.
Неудовлетворительная кредитная история – возможно, ранее вы уже когда-то просрочили кредит в другом банке, либо и вовсе не выплатили его. Так же в кредите могут отказать и в том случае, если у вас уже есть заемные средства в другом банке.
Низкая стоимость залога – в данном случае машины или недвижимости.
В некоторых случаях кредит могут не выдать и в том случае, если вы указали неверные сведения о себе в анкете – к примеру, перепутали место работы

А может быть написали неверно специально, чтобы скрыть правду.
Если документы предоставлены не в полном виде, то вам тоже имеют право отказать в кредите.
Возможно, у вас недостаточный трудовой стаж на одном месте.
Для данного банка важно наличие стационарного телефона.
Часто отказывают лицам, которые, по мнению банка, являются неблагонадежными – к примеру, ранее судимыми.

Что предлагают конкуренты Совкомбанка

В настоящее время сразу несколько банков предлагают подобные кредиты на развитие бизнеса. Так, Сбербанк предлагает кредит «Доверие», который предоставляется малым предприятиям, ИП и собственникам бизнеса, чья годовая выручка составляет до 60 миллионов. При этом вам не потребуется подтверждать цель кредитования. Кредит будет перечислен на расчетный счет, если кредитуется ИП или ЮЛ, либо на счет по вкладу физического лица, если речь идет об собственнике бизнеса. Если же вы пользуетесь иными услугами банка, либо являетесь повторным заёмщиком, то вам положены скидки.

Так же свои услуги предлагает банк Райффайзенбанк. В данном банке предлагается кредит «Экспресс» для тех клиентов, чей годовой оборот достигает до 45 миллионов рублей.

Свои услуги предлагает и банк МТС-Банк. Кредит этого банка именуется как «В ритме бизнеса». Перед тем, как выдать кредит, данный банк обязательно открывает у себя расчетный счет, куда и перечисляются средства.

Росбанком предлагается кредит «Профессионал», разработанный специально для тех, у кого годовая выручка составляет до 60 миллионов рублей. При этом собственникам бизнеса средства предлагаются на любые цели. А вот ИП и ЮЛ – только на приобретение основных средств, либо на пополнение оборотных средств, в том числе и инвестиций.

Банк «Агропромкредит» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнесмен». Однако средства будут выданы только при наличии у заемщика созаемщика. Кроме того, при одобрении нужно будет открыть расчетный счет, на который переведут средства.

Банк Агросоюз предлагает своим клиентам кредит «Доверие», получить который могут ИП. Для того, чтобы получить средства, нужно чтобы в банке был открыт расчетный счет. Точно такую же процентную ставку, равную 22%, можно получить и по кредиту «Развитие», в котором не требуется залога.

ВТБ 24 предлагает кредит «Коммерсант», который оформляется на компанию, либо на владельцев бизнеса.

Банк Росэнергобанк для этих целей создал кредитный продукт «Бизнес-Экспресс». При этом для получения средств вам так же придется открыть расчетный счет в банке.

Ну и нельзя не отметить кредитный продукт от банка Промсвязьбанк – «Упрощенный». Кредит доступен для ИП и ЮЛ лишь при сумме от полутора миллионов рублей. И конечно же для этого нужно будет открыть расчетный счет в банке.

Условия по кредитам для ИП в Совкомбанке

Параметры кредитования зависят от кредитной программы, индивидуальных характеристик и потребностей заемщика.

Ставка

Процентная ставка по денежным кредитам устанавливается в зависимости от направления использования денежных средств:

• Для ИП по программе «Суперплюс» можно оформить кредит по 19–25% годовых в зависимости от целевого направления расходования заемных средств.
• По программе «Под залог автомобиля» ставка составит 17–19% (комиссия за подключение к страховой защите 2,7–18%).

По программам для частных лиц, в т. ч. для предпринимателей:

Программа	При целевом использовании заемных средств более 80%	При целевом использовании денежных средств менее 80%
Стандартный плюс	19,9%	29,9%
Эксперсс плюс	20,9–30,9%	20,9–30,9%

По кредитам с обеспечением диапазон ставок, следующий:

• Под залог автомобиля 16,9–21,9%, по программе «Кредит автолюбителям» 19,4–29,4%;
• Под залог недвижимости для ИП 18,9%, для частных лиц 13,99–20,9%, размер платы за снижение процентной ставки 1,99–5% от суммы задолженности;

По кредитным картам ставка после льготного периода 24,899%, по карте «Халва» базовый процент 10%.

Заемщики банка могут подключать услугу «Гарантия минимальной ставки» по продуктам «Суперплюс», «Кредит под залог недвижимости», «Стандартный плюс», «Экспресс плюс», «Под залог Авто» и т. д.

Условия предоставления: заемщик своевременно оплачивает кредит в срок, определенный договором. После окончательного погашения задолженности он оплачивает банку комиссию в размере 3,9–6,9% от выданной суммы кредита для пересчета ставки. Процент будет пересчитан под 10,9–14,9% годовых. Разница перечисляется заемщику.

Если ИП является пенсионером по выслуге лет или по возрасту, при переводе пенсии на счет в банк, он сможет снизить процентную ставку по кредиту на 5%. Условия устанавливаются индивидуального для каждого заемщика. Узнать конкретнее можно в представительствах банка.

Суммы

Сумма кредита зависит не только от программы кредитования, но и от платежеспособности заемщика. Первоначально величину кредита устанавливает клиент, заполняя анкету-заявку на кредит, кредитор после анализа информации о заявителе может снизить запрашиваемый лимит.

Для предпринимателей сумма кредитования по программам:

• «Суперплюс»300–600 тыс. р.;
• Под залог недвижимости 300–3000 тыс. р.;
• Под залог транспортных средств 50–1000 тыс. р.

Диапазон суммы кредита по программам для физических лиц:

Программа	Минимальное значение, тыс. р.	Максимальное значение тыс. руб.
Стандартный плюс	40	300
Экспресс плюс	5	40
Под залог автомобиля	150	1000
Под залог недвижимости	500	1000000
Кредитная карта	0,1	200
Карта «Халва»	—	350

Сроки

Банк устанавливает следующие сроки, в пределах которых ИП может использовать кредитные средства:

• Программа «Суперплюс» 12–60 месяцев;
• Под залог недвижимости 60–120 месяцев;
• Под залог автомобиля 3–60 месяцев.

По денежным кредитам для физических лиц:

• Стандартный плюс 12–36 месяцев;
• Экспресс плюс 6–18 месяцев;
• Мы сошли с ума 12 месяцев.

Залоговые ссуды для ФЛ:

• Под залог автомобиля 18–60 месяцев;
• Под залог недвижимости 12–180 месяцев.

Кредитная карта оформляется бессрочно, с автоматической пролонгацией. Срок карты «Халва» 10 лет.

Залог

Банк предъявляет к залогу строгие требования.

Требования к недвижимости:

• Квартира в многоквартирном доме должна быть расположена не в деревянном строении;
• Частный дом должен быть капитальным сооружением;
• Не подлежат залогу объекты недвижимости с неузаконенной перепланировкой, неоформленные, если есть обременение;
• Невозможно заложить недвижимость, расположенную на закрытых территориях;
• Отдельные ограничения выставляются для коммерческих объектов.

Требования к закладываемому автомобилю:

• Максимальный возраст Авто 19 лет, по программе «Кредит для автолюбителя» возраст ТС определен в 10 лет для машин китайского и российского производства и 17 лет для других импортных автомобилей;
• Транспортное средство должно быть технически исправным;
• Должны отсутствовать обременения на объект залога.

Прочие условия

Заемщик может воспользоваться программами с финансовой защитой и без нее. При подключении услуги, ставка устанавливается в размере минимальной в рамках программы, при отказе – будет установлена максимальная ставка.

Плата за подключение услуги «Финансовая защита» от 9,6 до 14,4%, по программам под залог автомобиля 6,48–17,4%.  Комиссия взимается разово, включается в размер кредита.

Дополнительных комиссий и платежей по сделкам нет.

Достоинства банка

В Совкомбанк ежедневно обращается множество индивидуальных предпринимателей. Бизнесмены активно пользуются услугами данного учреждения, отмечая следующие его преимущества:

• Круглосуточная поддержка клиентов. В Совкомбанк есть чат-банк для ИП, интернет-банк, бизнес-юрист. Специалисты готовы в любое время проконсультировать по всем интересующим вопросам.
• Выгодные условия открытия счета и оформления кредитов для ИП.
• Простой и выгодный эквайринг для бизнесменов.
• Валютный контроль за операциями, совершаемыми в других денежных единицах.
• Возможность быстрого подключения онлайн-кассы.

Также у банка есть большое количество филиалов и банкоматов по всей стране. Это позволяет клиентам беспрепятственно получать доступ к услугам.

Формат запроса для совершения перевода по номеру 900

Отправить электронные деньги на банковскую карту достаточно легко, если известен номер другой карточки. В случае если подключена опция «Мобильный банк», можно будет через СМС провести процедуру. Мы рассмотрим шаблон, на основе которого можно перечислить деньги.

Далее нужно отправить сообщение, а потом дождаться ответа. Придет код для подтверждения процедуры, который следует ввести. Обязательно нужно проверять реквизиты, а также указанную сумму, чтобы потом не пришлось возвращать перевод. Причем, не во всех случаях можно возвратить себе деньги, поэтому есть риск потерять определенную сумму.

Существуют определенные ограничения:

1. Отправка осуществляется только в рублях. Если счет человека в другой валюте, то деньги будут конвертированы по курсу Сбербанка.
2. Перевести деньги самому себе невозможно данным способом.
3. Нельзя скидывать денежные средства с корпоративных, виртуальных и кредитных карт.
4. Лимит составляет не больше 8 000 рублей в сутки.
5. За день можно осуществлять не больше 10 операций.

Переводить средства, как можно понять, достаточно легко. Но заранее стоит ознакомиться с комиссией, потому как не всегда отправка бесплатная. Также стоит помнить про тарифы «Мобильного банка».

Как получить кредит для ИП?

Оформить заявку на кредит в Совкомбанке можно через сайт банка или в его представительстве.

Что потребуется?

Для подачи заявки необходимо приготовить паспорт и второй документ, регистрационные данные ИП, документы по предлагаемому в залог имуществу.

При подаче заявки заполняется анкета. Ее форма отличается в зависимости от программы кредитования. Для денежных кредитов ИП, как частным лицам, заполняется анкета по форме:

Форма, разработанная специально для ИП:

Пошаговые действия

Процесс оформления заявки:

1. Перейти на сайт банка.
2. Выбрать интересующий продукт: кредит наличными, кредитная карта, кредит для предпринимателей.
3. Перейти в нужный раздел сайта и заполнить предлагаемую анкету.
4. Онлайн банк принимает предварительное решение о выдаче ссуды, проверяется кредитная история заемщика, его отсутствие в «черных списках банков», другая дополнительная информация. Окончательное решение банк выносит после предоставления всех требуемых программой документов.
5. Дождаться решения банка, прийти в назначенный день в представительство кредитора с документами.

Далее процесс оформления сделки зависит от выбранной программы кредитования. По залоговым кредитам заемщику будет необходимо определить рыночную стоимость обеспечения, застраховать объект недвижимости и т. д. Денежные кредиты предоставляются быстрее.

Перевод на карту сбербанка через USSD запрос.

Третьим способом отправки денег через номер 900 является не СМС-сообщение, а набор специальной USSD команды. Однако, для ее ввода также потребуется номер телефона получателя.

Для перевода денег с помощью USSD запроса нужно ввести
следующую комбинацию:

*900*12*9123456789*8000#

Где:

• * — символ разделения;
• # — символ окончания команды;
• «900» — указание использования сервиса;
• «12» — внутренний код транзакции, обозначающий
  перевод;
• «9123456789» — номер телефона получателя;
• «8000» — сумма денежного отправления.

На видео представлен пример денежного перевода через СМС на номер 900:

Возможности личного кабинета

В Совкомбанке предоставляется личный кабинет для ИП на официальном сайте. Каждый клиент имеет возможность зарегистрироваться в ЛК, получив данные для входа, и в любое удобное время управлять своими счетами.

Возможности личного кабинета:

• получение необходимой информации об услугах банка;
• обращение в службу поддержки онлайн;
• предоставление сведений о счете, движениях средств по нему;
• осуществление денежных переводов;
• выполнение платежей;
• подача заявок на оформление кредитов или открытие депозитов.

Для доступа в личный кабинет нужно нажать на кнопку «Войти в интернет-банк» на главной странице банка.

Альтернативные варианты

Совкомбанк предлагает мелкому предпринимателю, который только недавно открыл свое дело, воспользоваться кредитом «Овердрафт». Пакет «Доступный» не требует наличия оборотов, поэтому подойдет для бизнесменов, только что ставших на путь предпринимательства.

Особенности:

• транш предоставляется максимум – на 30 дней;
• максимальная сумма – 120 тыс. рублей;
• заявка рассматривается всего за один день;
• отсутствует комиссия за открытие линии овердрафта;
• банк изымает проценты только за фактическое количество дней пользования кредитом.

Кредитные пакеты	Овердрафт «Доступный»	Овердрафт «Оптимальный»
Ставка	12%	12%
Сумма	10 000 руб. — 120 000 руб.	10 000 руб. — 3 000 000 руб.
Срок	1 — 12 месяцев	1 — 12 месяцев

Для бизнесменов, которые уже имеют устойчивые обороты, можно открыть линию на сумму в 3 млн рублей, воспользовавшись пакетом овердрафта «Оптимальный».

Можно оформить кредит в других банках: Альфа-Банк, ВТБ, ОТП, Райффайзен и другие.

Таким образом, кредит для ИП в Совкомбанке предлагают выгодные условия для соискателей денежных средств. Они оформляются достаточно быстро и радуют пользователя невысоким процентом и увесистой суммой.

Объявления

Объявления

Кредиты для малого бизнеса в Совкомбанке

В Совкомбанк кредиты для бизнеса с нуля или на развитие предоставляются по нескольким направлениям, включая карту с кредитным лимитом до 500 тыс. рублей. Если требуется значительная сумма, лучше использовать программы с обеспечением (движимое и недвижимое имущество). По этим направлениям легко получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Суперплюс

Ему присущи такие условия:

•  Заем:  200 тыс. – 1 млн. рублей;
•  Длительность погашения:  1, 2, 3 или 5 лет;
•  Процентная ставка  18,9%. При использовании менее 80% от предоставленного кредита, происходит увеличение до 22,9%.

Кредит для бизнеса в СовкомбанкеКредит

Кредит на бизнес с нуля или на развитие оформляется на гражданина РФ, возрастом 20-85 лет, с постоянной регистрацией. Если он передает в Совкомбанк сведения об уровне официального дохода, предусмотрено понижение ставки на 0,5%. Таковыми могут выступать НДФЛ-3, декларация или выписка со счета.

Также допустимо подключить услугу Гарантированная ставка. Она подразумевает перерасчет процентов по кредиту после окончания выплат по 14,9%, а разница, переплаченная заемщиком, возвращается на его счет.

Чтобы применить ГС, необходимо соблюдать ряд правил:

• Оплатить стоимость услуги: 3,9% от размера ссуды.
• Предоставить информацию о доходах.
• Подписать договор коллективной финансовой защиты.
• Совершать выплаты без просрочек.

Стоимость страхового полиса весьма значительна. Она может обойтись в 4,68-22,2% от выдаваемого кредита. Конкретная цена зависит от периода и размера.

Скачать

Тариф Суперплюс.xls

Под залог автомобиля

При наличии в собственности транспортного средства, его можно оформить в залог, чтобы получить кредит для бизнеса в Совкомбанк на более выгодных условиях:

•  Сумма:  50 тыс. – 1 млн. рублей;
•  Время возврата долга:  1-5 лет;
•  Проценты по кредиту:  17% (19% при неиспользовании запрошенного кредита более чем на 80%). Тарифы указаны для нового ТС;
• Возможно  подключение опции ГС  и присоединение к страховому полису (по желанию).

В качестве залогового автотранспорта подойдет любое, отвечающее таким требованиям: не старше 19 лет; исправное; не выступает обеспечением в иных соглашениях; не участвует в автокредите.

На автомобиль необходимо предоставить документы:

• свидетельство о регистрации;
• техпаспорт;
• ОСАГО.

Супруг(а) заемщика должен предоставить согласие.

Скачать
Заявление на кредит под залог Авто.doc

Если не только вам, но и вашим партнерам нужен кредит на развитие бизнеса или его открытие с нуля, то порекомендуйте им Совкомбанк, чтобы получить для себя выгодные условия обслуживания в нем

С обеспечением имуществом

Если на бизнес с нуля или на его развитие необходима значительно более крупная сумма, стоит обратиться к кредиту с залогом недвижимости в Совкомбанк. Параметры кредитования по данной программе выглядят так:

•  Величина:  от 200 тыс. рублей (от 10% от стоимости имущества) до 30 млн.руб.
•  Период:  3, 5 или 10 лет;
•  Проценты по кредиту:  20,4%. При присоединении к коллективной страховке – 18,9%;
•  Цена полиса:  2-9,9% от величины заемных средств за первый год, 1,5% – за каждый последующий;
•  Созаемщики:  привлекаются, если имущество оформлено в общую собственность;
•  Поручительство физического лица:  по требованию Совкомбанк.

Кредит для бизнеса в СовкомбанкеКредит

В качестве залогового объекта используются квартира, жилые и нежилые сооружения, в т.ч. с участками. Здание не должно находиться в аварийном состоянии, быть объектом под снос и т.д. Также оно не должно выступать объектом любого договора (дарственные, преддоговоры, т.д.).

Прием заявки на выдачу ссуды для малого бизнеса в Совкомбанк происходит с предъявлением паспорта, СНИЛС и бумаг, подтверждающих прибыль. Для ИП и участников малого бизнеса таковыми могут выступать:

• НДФЛ-3;
• декларация по единому налогу, по упрощенной системе;
• выписка по расчетному счету.

На недвижимость потребуется полный перечень бумаг:

• подтверждающие право на владение;
• регистрационное свидетельство;
• информация о прописанных жильцах (ЕЖД, Домовая книга).

От супруги(а) потребуется заверенное у нотариуса согласие на оформление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.

Подайте заявку на кредит для развития малого бизнеса на сайте Совкомбанка https://msb.sovcombank.ru/credit/

Альтернатива — заем под залог недвижимости

Владелец любого недвижимого имущества может рассчитывать на получение более крупной суммы — до 30 млн рублей по ставке 18,65 % годовых. Срок действия кредитного договора составляет 5-10 лет.

Условия:

• гражданство РФ;
• наличие постоянного дохода (не менее 4 последних месяцев);
• возраст от 20 до 85 лет;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие контактного номера телефона (мобильного).

На заметку! Как оформить кредит в Альфа Банке в 2021 году

В качестве залогового имущества может выступать:

• жилой дом с земельным участком;
• квартира или часть жилого дома с земельным участком;
• квартира в многоэтажном строении;
• комната в коммунальной квартире;
• нежилое здание или помещение с земельным участком либо без него.

В процессе заключения договора банк имеет право запросить поручительство одного или более физических лиц.

Обзор отзывов

Кредитные программы Совкомбанка имеют смешанные отзывы. Большинство клиентов радуется удобным условиям, особенно если применить снижающие процент опции. Однако некоторые недовольны, что при нерасторопной трате средств ставка увеличивается. Встречаются отзывы о том, что менеджеры Совкомбанка навязывают финансовое страхование, поэтому мы рекомендуем внимательно перечитывать договор перед подписанием.

В целом Совкомбанк часто получает положительные отзывы клиентов об успешной работе, приятных и ответственных операционистах и менеджерах в отделениях, а также о качестве услуг. У учреждения практически нет проблем с обслуживанием клиентов и своевременным зачислением денег на счета.

Кредитование бизнеса

В финансовом учреждении Совкомбанк кредит для ИП предоставляется в виде нескольких программ:

1. «Супер плюс»: кредитный лимит — 1 миллион рублей, срок до 5 лет.
2. «Под залог автотранспорта»: максимальная сумма займа — 1 миллион рублей, период кредитования не более 5 лет.
3. «Под залог недвижимости»: лимит — 30 миллионов рублей, срок не более 10 лет.

Процентная ставка определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Также ИП предлагается овердрафт — это дополнительный лимит к расчетному счету. Есть две программы — «Старт» и «Бизнес». Величина лимита по первой — 10 тысяч рублей, по второй — 3 миллиона рублей. Действует он в течение одного года.