7 лучших банков, выдающих кредиты ИП
Сбербанк
Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.
Сравнение тарифов представлено в таблице:
| Тариф | Ставка % | Сумма | Комментарии |
| Бизнес-Инвест | 11% | от 150 тыс. руб | Выдается на срок до 10 лет. Инвестирование в строительство и недвижимость |
| Бизнес-Недвижимость | 11% | от 500 тыс. руб | Кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет. |
| Бизнес-Проект | 11% | до 600 млн | Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет |
| Бизнес-Оборот | 11% | от 150 тыс | Выдается на пополнение оборотных средств и ведение текущих расходов. Срок — до 4 лет. |
| Доверие | 16% | до 3 млн | Финансирование любых целей без залога и подтверждения расходов. Выдается на срок до 3 лет. |
| Экспресс под залог | 15,5% | до 5 млн | Финансирование текущих бизнес-целей под залог имущества. Выдается на срок до 3 лет. |
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.
Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.
ВТБ Банк
ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.
| Тариф | Ставка % | Сумма | Комментарии |
| Овердрафт | 11,5% | до 150 млн руб | Срок — до 2-х лет. Цель — покрытие кассового разрыва. Максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам; |
| Рефинансирование | 10% | до 150 млн руб | Выдается на срок до 10 лет. Цель — рефинансирование действующих кредитов. |
| Оборотное кредитование | 10,5% | до 150 млн | Цель — пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3-х лет |
| Инвестиционное кредитование | 10% | от 150 тыс | Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет |
| Экспресс-кредит | от 13 до 16% | от 500 тыс | Срок — до 5 лет. Быстрое решение для ИП |
| Кредит под залог приобретаемой недвижимости | 6% | до 150 млн | Выдается на приобретаемое залоговое имущество сроком до 10 лет |
Альфа-Банк
Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и приемлемые условия кредитования.
Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:
- Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
- Ставка от 14 до 17% годовых
- Без залога
- Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
- График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу
ОТП Банк
Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:
- Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
- Срок кредитования — 1 год
- Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
- Залог не требуется
Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:
- Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
- Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
- Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
- Быстрое оформление, не требуется залог
Условия классического кредитования «Оборот»:
- Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
- Срок кредитования — до 3 лет
- Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
- Доступно в форме разового кредита или кредитной линии
Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:
- Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
- Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
- Выдается без поручителей и залога
- Процентная ставка от 34,9% годовых
- Срок кредитования — от 1 до 4 лет
- Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года
Ренессанс Кредит
Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования
| Тариф | Ставка % | Сумма | Комментарии |
| Для клиентов банка | 10.9% и выше | До 700 тысяч рублей | Оформить кредит могут все клиенты. Срок кредитования — от 2 до 5 лет |
| На срочные цели | 18,9% и выше | До 100 тысяч рублей | От клиента требуется только паспорт и СНИЛС. От 2 до 5 лет. |
| Больше документов — ниже ставки | 10.9% и выше | До 700 тысяч рублей | Ставка снижается прямо пропорционально количеству предоставленных документов. Срок — от 2 до 5 лет |
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.
- «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
- Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
- Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей
Как ИП подтвердить доход для получения кредита
Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?
- Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
- КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
- Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
- Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
- Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
- Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.
Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.
Подготовка пакета документов для оформления кредита ИП
Специалисты рекомендуют подготовить пакет документов заранее. Несмотря на то, что каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень, есть определенные бумаги, которые требуют все.
Следует запомнить простое правило – чем больше количество документов , тем выше шансы на положительное решение.
Чаще всего от индивидуальных предпринимателей банки требуют:
- гражданский паспорт;
- свидетельство о постановке на налоговый учет (по-простому, ИНН);
- выписка из ЕГРИП должна быть достаточно свежей, обычно полученная не более 1 месяца назад;
- выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему;
- налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
- может также потребоваться первичная документация.
В ходе проверки представленной информации банк нередко запрашивает дополнительные документы.
Требования к заемщику и бизнесу
Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:
- Гражданство РФ;
- Компания — резидент РФ;
- Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
- Хорошая кредитная история;
- Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
- По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.
Критерии для бизнеса:
- Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
- Наличие документально подтвержденного дохода;
- Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
- Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
- Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).
Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления
Подобрав оптимальное предложение от банков, остается собрать пакет документов, оформить заявку в онлайн-режиме, а затем дождаться предварительного решения банка. После оценки залогового имущества, заявка будет либо одобрена, либо отклонена. При положительном результате, сотрудник банка пригласит заемщика в банк для ознакомления с условиями кредитования и подписания договора. После этого в течение нескольких дней запрошенная сумма будет переведена на счет клиента.
Особенности кредитования ИП и ООО
Организационная форма предприятия практически не влияет на требования к заемщику и процедуру оформления бизнес-кредита. Многие банки устанавливают идентичные условия кредитования для ИП и ООО. Различия могут касаться только документов, которые нужно предоставить в банк и формы поручительства. В частности, индивидуальный предприниматель должен предоставить поручительство супруги или супруга, а для получения кредита обществом с ограниченной ответственностью поручительство подписывается всеми учредителями и фактическими владельцами предприятия.
Также, кредитование ИП характеризуется более быстрым рассмотрением заявки по сравнению с ООО. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели ведут финансовый учет в упрощенном виде, и кредитной комиссии требуется меньше времени для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика. Для этого используются специальные методы Европейского Банка Реконструкции и Развития. Для оценки кредитоспособности ООО, банки чаще используют более детальный классический финансовый анализ.
Список документов для получения кредита
Для получения кредита для бизнеса заемщик должен предоставить следующие документы:
- нотариально заверенные учредительные документы;
- бланк регистрации налогоплательщика;
- карточку с образцами подписей и печатей;
- приказы о назначении должностных лиц, связанных с операциями по кредитному счёту;
- лицензии и патенты;
- бухгалтерскую отчетность за последний квартал и прошедший год;
- справку об операциях по расчетным счетам, зарегистрированным в других банках;
- справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед государством;
- выписки по кредитам, открытым в других банках.
При оформлении кредита под материальное обеспечение, банк запрашивает правоустанавливающие документы на залоговое имущество. При выдаче кредита на развитие уже функционирующего бизнеса, банк может потребовать договоры с контрагентами. А при финансировании проекта «с нуля» кредитная комиссия захочет изучить бизнес-план. При этом разные банки практикуют разный подход к анализу заемщика и вправе потребовать у клиента дополнительные документы.
Что нужно, чтобы получить кредит
Кредитование малого и среднего бизнеса в России находится в переходном состоянии, но индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют доступ к кредитным средствам, пусть и ограниченный. Если бизнес стабильно приносит прибыль, имеет достаточную материально-техническую базу и все признаки процветающего предприятия, тогда банк предоставит кредит по ставке 12–15%. При отсутствии залогового обеспечения и положительной кредитной истории, стоимость кредита будет выше.
С залогом
Кредитование бизнеса на большие суммы и на долгий срок на практике возможно только при наличии залогового имущества. Банку нужны обязательные материальные гарантии, и поэтому залог оформляется:
- при покупке имущества, выступающего в качестве залога;
- при целевом кредитовании функционирующего бизнеса;
- при оформлении долгосрочного займа на развитие бизнеса;
- при открытии кредита по программе государственной поддержки.
Наличие залогового имущества повышает шансы на позитивное решение кредитной комиссии. Кроме того, залог – это основание для снижения процентной ставки за пользование кредитом.
Без залога
Кредитование бизнеса без залога и поручителей на крупные суммы, превышающие 1 млн рублей, на практике не осуществляется. Банки расценивают такие займы как рисковые, ограничивая максимальную сумму кредита сотнями тысяч рублей. Но даже при этих ограничениях процентная ставка по беззалоговому кредиту сопоставима с предложениями для физических лиц.
Кредит на развитие бизнеса без залога может оказаться выгодным для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц с небольшим уставным капиталом и высокой скоростью оборачиваемости средств. Займ наличными под высокий процент может быть успешно компенсирован резким ростом рентабельности, достигнутым благодаря дополнительному финансированию. К примеру, увеличение оборотных средств перед новогодними праздниками за счет беззалогового кредита может позитивно сказаться на доходах магазина.
