Кредит для пенсионеров в Беларусбанке: 3 основные программы

Что дает карта Бархат Беларусбанка?

Некоторые объективные выгоды и преимущества, которые можно легко сосчитать в денежных единицах:

• скидки в объектах торговли, сотрудничающих с АСБ Беларусбанк в рамках программы «Ух ты! Скидки» – обычно 3–5%;
• скидки на страховые услуги – 15%;
• кэшбэк в 2,5% при расчетах картой Бархат в аптеках, т.е. возврат части средств обратно на счет карты;
• кэшбэк в размере 3% в крупных сетевых организациях торговли (ЦУМ, ГУМ, Корона и другие);
• возврат 3% при покупке картой Бархат железнодорожных билетов;
• кэшбэк при расчете Бархатом в магазинах-партнерах проекта, здесь возврат может достигать до 12%.

Последняя возможность представляется наиболее перспективной, т.к. партнерская сеть АСБ Беларусбанк велика и представлена по всей территории Республики Беларусь.

Кроме описанных бонусов карта Бархат предоставляет широкие возможности для удаленных платежей:

В последнем случае также происходит возврат 1% от суммы на карт-счет.

Членство в клубе Бархат предлагает еще два преимущества:

• возможность оформить безотзывный вклад с годовой ставкой выше, чем для других клиентов;
• право подать в Беларусбанк заявку на получение кредита по сниженной ставке за первый год кредитования.

Магазины-партнеры карты Бархат Беларусбанка

Из всех возможностей карты Бархат клиентам легче всего воспользоваться правом на получение кэшбэка при расчетах в магазинах-партнерах Беларусбанка.

Таких магазинов в начале 2020 года уже насчитывалось более 8000, и есть основания ожидать, что их станет еще больше.

Особенное преимущество партнерской сети Бархата – ее широкое распространение по всей территории Беларуси. Если некоторые другие программы дают возможности сэкономить при покупках в столичных магазинах и не действуют в небольших населенных пунктах, то Бархат, как и отделения Беларусбанка присутствует везде.

О масштабах и удобстве партнерской сети карты Бархат можно судить по названиям магазинов-партнеров.

Выберем 5 самых популярных категорий:

Продукты питания:

• Евроопт;
• Мартин;
• РАЙПО всех областей.

Магазины с универсальным ассортиментом:

• снова РАЙПО;
• торговые объекты Жлобинской швейной фабрики;
• магазины «Твой» и др.

Стройматериалы и товары для дома:

• ОМА;
• Империя обоев и др.

Одежду и обувь предлагают:

• Свитанак;
• Калинка;
• Белвест.

• Спортсити;
• Миавто;
• Милтим и др.

Изучая список магазинов, предлагающих кэшбэк по карте Бархат, можно заметить, что кроме известных сетей, здесь представлены небольшие организации и предприниматели. Как раз такой тип торговли особенно распространен в небольших населенных пунктах, где процент пенсионеров особенно велик.

Основные параметры кредита

Займ “Время жить” оформляется только с обеспечением в виде поручительства физического лица, залога недвижимости или автомобиля. Основные параметры кредита представлены в таблице:

Название	Сумма кредита	Процентная ставка, % годовых	Срок кредитования, месяцев	ПСК, % годовых	Возраст
Время жить	Не более 150 базовых величин (минимальный размер оплаты труда)	Ставка рефинансирования (СР) НБ РБ + 2% — 4,5%	До 36 месяцев	Нет данных	От 18 лет

Воспользоваться этим кредитом Беларусбанка могут любые категории пенсионеров, получающих выплаты как по старости, так и по инвалидности вне зависимости от группы и возраста. Кредит выдается на потребительские нужды и отчета о целевом использовании не требует.

Беларусбанк предлагает сервис подбора подходящего займа

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Подача заявки на получение кредита

Чтобы быстро и без лишних хлопот подать заявку, можно воспользоваться любым из этих способов:

• прийти в офис к менеджеру, который будет сопровождать весь процесс оформления заявления;
• позвонить в контактный центр банка по номеру 147;
• воспользоваться сервисов М-банкинг или Интернет-банкинг;
• войти в личный кабинет на сайте банка.

При удаленном оформлении заявки, сотрудники перезвонят по указанному контактному номеру и проинформируют о дальнейших шагах клиента, если анкету одобрят. Останется только получить деньги и использовать их по своему желанию.

Если изучить отзывы о пенсионных кредитах в Беларусбанке, они будут разноплановыми, но, в основном, положительными. Население «серебряного» возраста довольно тем, что их считают полноправными и финансово надежными клиентами.

Были развеяны мифы о «драконовских» требованиях со стороны банков, о начислении гигантских процентов вместо гибкой ставки рефинансирования. Действительно, условия по займам, перечисленные выше, являются более чем привлекательными. Они основаны на социальных гарантиях государства и новом взгляде на денежную поддержку пенсионеров.

Кредитное предложение «Время жить»

Потребительский кредит «Время жить» выдается гражданам республики Беларусь, получающим пенсионные выплаты. Главным достоинством указанного продукта является отсутствие возрастных ограничений. Люди солидного возраста могут подать заявку на кредит, и не переживать, что не подойдут по условиям кредитора.

Максимально возможный лимит кредита – 150 базовых величин. В каждом случае банк индивидуально определяет размер кредита, оценивая платежеспособность клиента. Заявителю потребуется представить документы, подтверждающие доход. На сумму займа до 15 базовых величин документально доказывать уровень доходов не нужно.

Заёмные средства перечисляются на банковскую кредитную карту. Проценты уплачиваются за фактический срок использования займа.

Для обеспечения кредита допускается привлечение поручителей, а также предоставление залога движимого и недвижимого имущества.

Выдается кредит сроком до 3 лет. Пластиком можно расплачиваться не только в торговых точках, но и в интернет магазинах. Погашение задолженности производится равными частями.

Требования к кредитополучателям

Заём на любые цели «Время жить» оформляется всем лицам, которые постоянно проживают в Республике Беларусь, и имеют право получать пенсионные выплаты.

Поручители должны иметь стабильный доход, чтобы в случае просрочки возмещать ущерб кредитору.

Основные достоинства кредита «Время жить»:

• сниженный годовой процент за первый год обслуживания;
• широкий выбор способов подачи запроса на получение кредита;
• возможность оплаты задолженности по кредиту несколькими способами;
• оплата товаров и услуг на интернет-ресурсах;
• возможность получить заёмные средства без подтверждения уровня дохода на сумму, не превышающую 15 базовых величин;
• граждане, получающие пенсионные выплаты на счёт Беларусбанка, могут не представлять справки о доходах.

Перечень документов

Потенциальный заёмщик для подачи запроса в банк должен подготовить следующий пакет документации:

1. оригиналы и копии паспортов заёмщика и поручителей;
2. оригинал и копия пенсионного удостоверения;
3. справка поручителя, если перечисления заработной платы или пенсионного пособия совершаются на счёт банка, то предъявляется выписка за 3 месяца;
4. согласие заёмщика и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
5. согласие заёмщиков и поручителей на предоставление кредитору информации о нём Национальным Банком РБ и на проверку достоверности указанных сведений;
6. справка заёмщика о размере пенсионного пособия за 3 прошедших месяца;
7. справка о размере дохода может не предоставляться при получении займа в размере, рассчитанном с учетом среднемесячного дохода, не превышающего 15 базовых величин.

Виды программ для пенсионеров

Для получения кредита банк предоставляет несколько программ. Клиент вправе выбрать ту, которая устраивает его больше всего.

На сегодняшний день пенсионеру доступно 3 варианта.

Программа «Время жить»

Этим предложением может воспользоваться любой пожилой человек вне зависимости от возраста.

Выдача займа происходит на таких условиях:

• размер кредитных средств – до 150 стандартных величин (более точно определяется после анализа платежеспособности клиента);
• срок погашения долга – до 3 лет;
• обязательное условие – поручительство третьих лиц, залоговое имущество и прочие варианты;
• процентная ставка – 10,5%;
• кредитные деньги перечисляются на пластиковую карту.

Плюсы кредита в БеларусБанке:

1. Возможность подачи онлайн-заявки, через «горячую линию» по телефону или лично в отделении.
2. В первый год пользования – сниженная ставка.
3. Большой выбор способов внесения ежемесячных платежей – через кассу, терминал, мобильное приложение, инфокиоски, автооплату.
4. Можно оформить заем без справки о доходах (но при этом сумма не будет превышать 20 величин).
5. Всем пенсионерам разрешается не предоставлять справку о доходах (вне зависимости от суммы кредита).
6. Можно оплачивать услуги мобильной связи, интернета и коммунальные платежи с карты.

Мнение эксперта

Кочетов Владимир Викторович

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Задать вопрос

Интересным нюансом является процентная ставка, которая меняется в зависимости от срока пользования. В первый год она равна ставке рефинансирования. Со второго года добавляется еще 1 пункт.

Важно! Для участников программы «Бархат» в первый год ставка минус 3 пункта, в последующие  минус 2 пункта. Это предложение является максимально выгодным

Кому из пенсионеров предоставляется кредит «Время жить»

Не каждый пенсионер может оформить кредит по данной программе. Для этого нужно:

1. иметь прописку на территории Беларуси,
2. получать пенсионную выплату (желательно на пластиковую карту этого банка),
3. иметь гражданство или вид на жительство и постоянно находиться на территории страны.

Кредит для участников клуба «Бархат»

Люди преклонного возраста, являющиеся членами клуба «Бархат», получают пластиковую карту с возможностью кредитования. При безналичном расчете в аптечных сетях, магазинах и т.д. возвращается 3% кэшбэком от потраченной суммы. Кроме этого, действует система накопления баллов, которая позволяет приобретать товары в партнерских точках продаж.

Главным преимуществом карты является ее бесплатное обслуживание. К «пластику» подключены мобильный банкинг, оповещения по смс и так далее.

Требования к заемщику

Как и любой другая финансовая организация, БеларусБанк ставит определенные требования к клиенту. А именно:

• быть гражданином Республики Беларусь,
• иметь подтверждающий документ пенсионера,
• быть дееспособным.

Поручители не могут быть пенсионерами и помимо этого им необходимо предоставить справку о доходах с места работы.

Рассрочка без переплат

БеларусБанк имеет свою партнерскую сеть, которая позволяет брать выгодную рассрочку со ставкой 0,01% сроком от 2 месяцев до 3 лет.

Предложение доступно тем, кто оформил кредит, а также пенсионерам, которые получают денежную выплату на карту банка.

Это интересно: Кредит в Крыму в РНКБ: рассмотрим по пунктам

Как взять кредит «Время жить» пенсионеру в Беларубанке?

Займ по программе «Время жить» предоставляется на платежную карточку, которая имеет свой срок действия (обычно не превышает 3 года). Размер кредита вычисляется в индивидуальном порядке – для этого за основу берется общий доход по среднемесячному показателю.

Чтобы в Беларусбанке взять такой займ, нужно собрать документы и заполнить заявку, выбрав удобный способ. Одобрение на предоставление кредитных средств происходит в течение 15 дней. Решение Беларусбанка клиент узнает из смс-сообщения или по телефону.

Онлайн-заявка на кредит на сайте банка

Кредитополучателю выдается кредитная карточка, которой он может пользоваться на свое усмотрение. Возвращать долг нужно ежемесячно удобным способом, соблюдая наряду с этим сроки и придерживаясь минимальных сумм.

Условия кредитования

Прежде, чем оформлять кредит, необходимо изучить условия кредитования. Это поможет выбрать лучшую процентную ставку, избавит от штрафов за просрочки и позволит сэкономить на досрочном погашении.

Общие условия

Процентная ставка по кредиту пенсионерам плавающая и базируется на ставке рефинансирования НБ РБ. Если повышается базовая ставка, то повышается и ставка по займу. Установленная 27.06.2018 ставка рефинансирования составляет 10%. Соответственно, процент по кредиту находится в диапазоне от 12 до 14,5 % годовых.

Об увеличении процентной ставки банк письменно уведомляет клиентов за десять дней до вступления в силу новых условий. В течение 10 дней со дня получения клиент должен в отделении банка оформить дополнительное соглашение о повышении ставки. Если этого не сделать, то банк выдвинет требование о досрочном закрытии кредита в 3 месячный срок.

В первый год пользования потребительским кредитом проценты ниже, чем в последующие. На стандартных условиях в первый год – ставка рефинансирования НБ РБ + 3,5 %, со второго – СР + 4,5%.

Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от платежеспособности заемщика. При расчете учитываются доходы клиента за вычетом обязательных расходов: коммунальные платежи, телефон, кредиты в других банках.

Беларусбанк откажет в кредите если:

• Расходы превышают половину чистого дохода (доход после уплаты ежемесячного платежа по кредиту).
• Чистый доход ниже прожиточного минимума.

Гарантия возврата кредита “Время жить” является обеспечение. В качестве обеспечения можно оформить поручительство или заложить имущество. Также можно использовать в качестве обеспечения неустойку, гарантию юридического лица или гарантийный депозит

При несвоевременной оплате ежемесячных платежей Беларусбанк начисляет штраф в виде удвоенной процентной ставки на сумму задолженности. Если заемщик не погашает кредит вовремя, то банк требует этого от поручителя. В крайнем случае, если просрочку по кредиту не выплачивает ни заемщик, ни поручители, то банк принудительно взыскивает задолженность. На счета и имущество заемщика накладывается арест, ограничивается его право на выезд из страны.

Клиент в любое время может погасить кредит полностью или частично. Штрафов или минимального срока пользования займом нет. Для досрочного погашения необходимо направить в банк заявление. Если этого не сделать,  то банк продолжит списывать деньги за ежемесячные платежи по графику.

При переезде необходимо перевести обслуживание остатка задолженности в отделение банка по новому месту жительства. Для этого нужно требуется заявление течение 30 дней с даты изменения адреса. В старом отделении необходимо оплатить проценты за фактическое пользование кредитом и закрыть счёт. Остаток задолженности переводится в новое отделение.

Льготные условия

Единственная льготная категория заемщиков – члены клуба «Бархат». Для них предусмотрено сниженная процентная ставка. В первый год пользования кредитом – ставка рефинансирования НБ РБ + 2%, второй год – СР +3%.

Для участия в программе необходимо оформить карту Maestro премиум. Заказать ее выпуск можно по телефону 147 или на сайте банка. Стоимость выпуска 12 бел. руб. при заказе в отделении, 11 бел. руб. при оформлении на сайте.

Кроме сниженной процентной ставки по кредиту клиент сможет воспользоваться скидками, кэшбэком, овердрафтом по карте.