Потребительский кредит в Газпромбанке: 3 основные программы

Программа “Лёгкий кредит”

Кредитная программа с одной из самых низких ставок – от 7,5 % годовых. На величину процентной ставки оказывает влияние несколько факторов: сумма кредита (чем больше сумма кредита, тем меньше назначается процентная ставка), от наличия личного страхования (если Вы не застрахуетесь, то Банк вправе поднять процент на 5-6 процентных пункта), от способа подачи заявки (в офисе, на сайте или в мобильном приложении).

Сумма кредита	Ставка (со страхованием)
1 000 000 – 5 000 000 руб.	7,5 %
300 000 – 1 000 000 руб.	10,5 %
50 000 – 300 000 руб.	11,5 %

При условии подачи заявки через мобильное приложение, назначается ставка в размере 8,5 % годовых независимо от суммы кредита (от 50 000 до 5 000 000 рублей).

ДОКУМЕНТЫ НА КРЕДИТ

• Паспорт Гражданина России;
• Один из нижеперечисленных документов, подтверждающих доход заёмщика:
  • справка по форме Банка;
  • справка о доходах и суммах налога по форме 2-ндфл;
  • справка о размере назначенной / выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом, и справка из НПФ при наличии (предъявляется неработающими пенсионерами);
  • справка о пожизненном содержании судей (для судей в отставке).
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Зарплатным клиентам Газпромбанка кредит выдаётся по одному документу – паспорту РФ.

Страхование

Наличие страхования сразу даёт заёмщику два преимущества: самую низкую ставку по кредиту, и возможность погашения кредита за счёт страховых выплат (если произойдёт страховой случай). Страхование в Газпромбанке является добровольным, и не влияет на принятие решения о выдаче кредита. Страховой полис Вы можете оформить в любой компании, соответствующей требованиям Банка.

• Заёмщик может заключить договор страхования одновременно с оформлением документов на кредит;
• Клиенты Газпромбанка смогут купить договор страхования в кредит;
• Условия страхования должны соответствовать установленным требованиям согласно общим условиям предоставления потребительских кредитов.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

• Цель кредита: на любые цели использования;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 7,5 % годовых;
• Срок кредита: от 13 месяцев до 7 лет (в зависимости от категории заёмщика);
• Минимальная сумма: 50 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 000 000 рублей;
• Обеспечение: не требуется;
• Погашение: аннуитетными платежами (сумма ежемесячного платежа не меняется в течении всего срока кредитования);
• Страхование: добровольное по желанию заёмщика (при отсутствии личного страхования, Банк имеет право поднять процентную ставку по кредиту на 5-6 % годовых).

Необходимые документы

Для получения кредита надо собрать пакет документов:

1. Анкета.
2. Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал). Можно представить другой документ, удостоверяющий личность.
3. Справка 2-НДФЛ, справка банка о поступлениях на счет клиента.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
5. СНИЛС. Его номер указывается в анкете при обращении за займом.
6. При получении кредита военнослужащим необходим документ о его статусе.
7. Если оформляется кредит под залог, потребуется правоустанавливающий документ на залоговую жилую недвижимость.
8. Для получения займа с обеспечением нужны документы поручителей. 

Банком могут быть запрошены другие документы. Информацию можно посмотреть на сайте ГПБ или поинтересоваться непосредственно у сотрудников отдела выдачи кредитов.

Заемщикам, получающим заработную плату от работодателей через счет в ГПБ, для оформления ссуды надо представить только документ, удостоверяющий личность.

«Газпромбанк» – Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В составлении заявки на кредит наличными нет ничего сложного, однако стоит помнить о важности указания корректных данных. Любое несоответствие данных в заявке с информацией по документам заемщика может закончиться отказом в согласовании займа

Чтобы благополучно пройти процесс одобрения, при подаче онлайн-заявки придерживаются следующей последовательности:

• Зайти в раздел с описанием кредитной программы и выбрать интересующий продукт.
• Ознакомиться с параметрами кредита и требованиями к заемщику.
• Если условия банка соблюдены, переходят к определению оптимальным параметров кредита. С помощью онлайн-калькулятора выбирают сумму и срок погашения учитывая размер ежемесячного платежа и доход заемщика.
• Чтобы повысить шансы на положительный ответ банка, необходимо подбирать кредит с платежом не более 40% от суммы дохода.
• После определения оптимальных условий кредитования приступают к заполнению формы с указанием личных данных клиента (ФИО, пол, электронный адрес).
• Дополнительно банк попросит указать цель выдачи средств, а также отметить, согласен ли заемщик оформить личную страховку.
• Для оперативной связи с банком необходимо указать мобильный номер телефона.
• Перед отправкой запроса ставят отметку о согласии с обработкой персональных сведений, включая запросы в БКИ.
• Проверив все внесенные сведения, заявку подтверждают паролем, который приходит на указанный в заявке номер телефона.
• Следующий этап заполнения заявки – указание подробностей о клиенте, его адресе проживания и трудоустройстве. В анкету вносят информацию о прописке, уровне образования, имуществе, месте работы.

Когда все графы запроса заполнены, настает время передать обращение в банк для проверки кандидатуры.

Если выписка из БКИ убедит в надежности, а информация о доходе покажет достаточный уровень платежеспособности, банк сообщит о положительном решении и пригласит для завершения оформления займа.

Перед подписанием договора банк еще раз проверит личные документы и справки, если потребуется дополнительное подтверждение дохода человека.

Способы Погашения Кредита в «Газпромбанке» — Условия и Проценты

Чтобы не иметь проблем с банком, заемщику придется следить за полнотой и своевременностью внесения средств на кредитный счет. Предусмотрены следующие способы внесения средств:

• Передачей наличной суммы в офисе кредитора с моментальным зачислением без комиссий и переплат.
• Путем внесения средств через банкоматы «Газпромбанка».
• Межбанковским переводом со счета в другом банке с комиссией и обработкой платежа в течение 3 дней.
• К услугам заемщиков мобильный банк и личный кабинет кредитора, где можно отслеживать график погашения и пополнять кредитный счет средствами с дебетовых карт и счетов.

Обращаясь в сторонние банковские организации или оплачивая через чужие платежные сервисы, нужно быть готовым к взиманию комиссии и увеличению срока зачисления до 5 и более дней. Чтобы не портить кредитную историю, рекомендуется вносить средства на кредитный счет заранее.

«Газпромбанк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

Выбрав интересующую тему, относящуюся к реструктуризации, открывается список тем, которые беспокоят заемщиков при оформлении кредитных продуктов.

Во избежание неприятностей, связанных с просроченной задолженностью и штрафными санкциями банка, рекомендуется ознакомиться с правилами реструктуризации и порядком внесудебного урегулирования вопроса возврата долга.

Банк настаивает, чтобы заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, обращались за урегулированием проблемы до того, как начнутся просрочки. Только на таких основаниях кредитор допускает реструктуризацию.

«Газпромбанк» — Какие Документы Нужны для Оформления Кредита?

• потребительские займы;
• автокредиты;
• перечень страховых компаний;
• документы, подтверждающие трудовой доход клиента и т.д.

Общие требования к заёмщикам

Для минимизации рисков кредитные организации выдвигают ряд требований к заёмщикам. Газпромбанк не является исключением и выдаёт займы только тем клиентам, которые соответствуют требованиям. К основным можно отнести:

1. наличие российского гражданства;
2. постоянная регистрация в том городе / регионе, где присутствуют отделения банка (в некоторых случаях допускается временная регистрация с фактическим проживанием);
3. возраст от 20 лет на дату подписания договора (для военнослужащих — от 25 лет);
4. возраст не более 70 лет на дату погашения кредита (для военнослужащих — не более 45 лет);
5. трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
6. положительная кредитная история;
7. отсутствие задолженностей в других банках.

Также гражданину, обратившемуся в банковское отделение, необходимо иметь при себе перечень обязательных документов и бумаг. В него входит:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• заявление-анкета;
• справка, подтверждающая доход (справка по форме банка / запрос работодателю, 2-НДФЛ или выписка по счёту);
• свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество (необходимо при подключении к программе «Под залог недвижимости»);
• военный билет для мужчин, возрастом менее 27 лет.

Потребительский кредит для военнослужащих

В Газпромбанке имеется специальное предложение по кредитованию – потребительский кредит для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения. Для кредитозаемщиков этой категории существуют ограничения по возрасту – от 25 до 45 лет.

Специальные условия для защитников нашей родины позволяют им получать займы на привлекательных условиях

По программе установлены следующие условия:

1. заем выдается на срок 6 — 36 месяцев;
2. минимальная кредитная сумма – 50 тыс. руб., максимальная – 500 тыс.;
3. в качестве обеспечения принимается поручительство третьих лиц;
4. ставка устанавливается в размере от 12,9%.

Для военнослужащих, принимающих участие в боевых действиях или находящихся на службе в горячих точках, банковское учреждение может поставить условие по приобретению страхового полиса жизни и здоровья.

Кредит наличными с минимальной ставкой 7,2% выдается как акционное предложение и возрастает с увеличением суммы займа.

Взять кредит в Газпромбанке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

На что важно обратить внимание

Чтобы определить, подходят ли вам условия целевого или потребительского займа от Газпромбанка, обратите внимание на следующие особенности программы:

• каким требованиям банка должен отвечать заемщик (возраст, трудовой стаж, доход, гражданство, принадлежность к определенной социальной группе – пенсионеры, студенты, военнослужащие и пр.);
• каким образом происходит выдача кредита – наличными в кассе или переводом на карту, банковский счет;
• требуется ли обеспечение займа (залог или поручительство);
• схема погашения кредита – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи (возможны оба варианта на выбор клиента);
• будет ли снижение процента переплаты при оформлении страховки на условиях банка;
• как быстро рассматривается заявка.

Чтобы ознакомиться с этой информацией, перейдите на страницу интересующей вас программы на портале Выберу.ру. Если вы получаете зарплату на дебетовую карту Газпромбанка, уточните у менеджера по телефону или в офисе, можно ли взять кредит на льготных условиях.

Полезный совет

Перед тем как получить заем, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода за тот же период

Какие виды страховки может предложить банк

Если речь идет о потребительском займе, Газпромбанк может предложить застраховать:

• Жизнь и здоровье клиента. Вы сами решаете, воспользоваться ли этой услугой, но при отказе от оформления полиса процентная ставка может быть выше. Сумма покрытия в случае страхового случая, как правило, равна размеру долга заемщика.
• Кредитный риск. В этом случае СК берет на себя обязательство выплатить часть долга в случае просрочки по уважительной причине. Перечень таких обстоятельств перечислен в страховом договоре.
• Залоговое имущество, если при оформлении займа используется этот вид обеспечения.

В последнем случае страхование будет обязательным.

Как использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру

Чтобы увидеть, какой будет ежемесячная сумма платежей, процент переплаты, общую стоимость займа, задайте в меню на странице выбранной программы нужные сумму и срок погашения. Если вы зарплатный клиент, отметьте этот пункт. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть результаты вычислений и предварительный график погашения.

Обратите внимание! По умолчанию расчет производится в рублях. Если вам нужен заем в иностранной валюте, выберите этот пункт

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

• сумму займа и срок его погашения;
• величину ежемесячного дохода заемщика;
• персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от Газпромбанка

Одобрит ли банк кредит

Вероятность положительного ответа зависит от надежности и платежеспособности заемщика. Больше шансов получить одобрение заявки у клиентов:

• с положительной кредитной историей;
• без непогашенных займов в других банках;
• с ежемесячным доходом, который как минимум в два раза выше суммы платежа по займу за тот же период.

Если в прошлом были просрочки и клиент не соответствует требованиям банка, ответ, скорее всего, будет отрицательным.

«Газпромбанк» — Страхование Кредита и Держателей Карт

Основным партнером, обеспечивающим страховыми услугами клиентов ГПБ, является компания «Согаз». С ее помощью клиенты могут оформлять страховки для выезда за рубеж, а также подписывать договора о добровольной защите от несчастных случаев в случае оформления крупных займов.

В качестве спецпродукта страховщик предлагает клиентам банка программу страхования на залоговые объекты, включая КАСКО при получении автокредита и страховку недвижимости при передаче ее в залог до полного погашения долга.

По вопросам страхования в период согласования кредита обращаются к сотрудникам банка. Согласие на подключение страховой опции дает дополнительную экономию на процентной переплате, снижая переплату на 5-6%. Чтобы оформить полис, достаточно отметить необходимую опцию при подаче заявки на кредит.

Перечень необходимых документов

Для оформления займа потенциальным заемщикам нужно убедить банк в своей платежеспособности. Им понадобится предоставить внушительный список документов:

1. анкету-заявление;
2. паспорт и копии всех его страниц;
3. СНИЛС;
4. справки, подтверждающие доход заявителя (по форме банка, 2-НДФЛ, выписку с банковского счета);
5. в некоторых случаях кредитор может запросить трудовую книжку заявителя с заверением работодателя;
6. военнослужащие дополнительно предоставляют свидетельство участника НИС или справку о прохождении военной службы.

Для получения займа клиенты обязательно предоставляют пакет документов в установленной форме

Если заявка подается в онлайн-режиме, то потребуется дать согласие на запрос КИ с БКИ. По всем предложениям (кроме «Легкий») подача заявки возможна через банковское отделение и в онлайн-режиме.

«Газпромбанк» — Онлайн Заявка на Потребительский Кредит для Физических Лиц

В составлении заявки на кредит наличными нет ничего сложного, однако стоит помнить о важности указания корректных данных. Любое несоответствие данных в заявке с информацией по документам заемщика может закончиться отказом в согласовании займа

Чтобы благополучно пройти процесс одобрения, при подаче онлайн-заявки придерживаются следующей последовательности:

• Зайти в раздел с описанием кредитной программы и выбрать интересующий продукт.
• Ознакомиться с параметрами кредита и требованиями к заемщику.
• Если условия банка соблюдены, переходят к определению оптимальным параметров кредита. С помощью онлайн-калькулятора выбирают сумму и срок погашения учитывая размер ежемесячного платежа и доход заемщика.
• Чтобы повысить шансы на положительный ответ банка, необходимо подбирать кредит с платежом не более 40% от суммы дохода.
• После определения оптимальных условий кредитования приступают к заполнению формы с указанием личных данных клиента (ФИО, пол, электронный адрес).
• Дополнительно банк попросит указать цель выдачи средств, а также отметить, согласен ли заемщик оформить личную страховку.
• Для оперативной связи с банком необходимо указать мобильный номер телефона.
• Перед отправкой запроса ставят отметку о согласии с обработкой персональных сведений, включая запросы в БКИ.
• Проверив все внесенные сведения, заявку подтверждают паролем, который приходит на указанный в заявке номер телефона.
• Следующий этап заполнения заявки – указание подробностей о клиенте, его адресе проживания и трудоустройстве. В анкету вносят информацию о прописке, уровне образования, имуществе, месте работы.

Когда все графы запроса заполнены, настает время передать обращение в банк для проверки кандидатуры.

Если выписка из БКИ убедит в надежности, а информация о доходе покажет достаточный уровень платежеспособности, банк сообщит о положительном решении и пригласит для завершения оформления займа.

Перед подписанием договора банк еще раз проверит личные документы и справки, если потребуется дополнительное подтверждение дохода человека.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Газпромбанке»

Любое оформление займа начинается с подбора программы и проверки на соответствие требованиям кредитора:

• Возраст старше 20 лет.
• Срок погашения – не более 7 лет. Определяют с учетом платежа, не выше 40-50% от величины дохода. Максимальный возраст погашения не может превышать 70 лет к моменту внесения последнего платежа.
• Российское гражданство.
• Трудовой стаж – более 1 года. У последнего работодателя должно быть отработано более 3 месяцев, если зарплата приходит на карты и счета «Газпромбанка». В остальных случаях на текущем месте работы отрабатывают более 6 месяцев до того, как обратиться в банк.

Параметры программы «Легкий кредит»:

• Сумма – не более 3 миллионов рублей.
• Ставка – от 9,5% (назначается по усмотрению кредитора).
• Погашение – в течение 7 лет.Подобные условия кредитования с минимальной переплатой на процентах зависят от параметров заемщика и его готовности оформить страховой полис для дополнительной финансовой защиты.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Газпромбанк»

Основной пакет состоит из 2 документов – заявления и паспорта заемщика. Если зарплата приходит на карту другого эмитента, в «Газпромбанк» может потребоваться справка о доходах:

• 2-НДФЛ;
• по форме банка на фирменном бланке организации;
• справка о получаемом доходе от силового ведомства (оформляют в свободной форме);
• справка о пожизненном содержании (для бывший судей);
• для пенсионеров – выписка о назначенном размере пособия.

Чтобы убедиться в трудоустройстве работника на момент обращения в банк, иногда запрашивают заверенную копию трудовой книжки.

Особенности обслуживания

Газпромбанк — российское финансовое учреждение, входящее в тройку крупнейших банков РФ. Специализируется как на розничном кредитовании, так и на услугах по расчётно-кассовому обслуживанию. В качестве основных преимуществ Газпромбанка можно отметить:

1. Наличие нескольких дистанционных сервисов, предназначенных для самообслуживания. Авторизовавшись в одном из них, клиент банка может не выходя из дома совершать различные переводы и платежи, просматривать выписку расходов за любой период, а также управлять подключёнными подписками и услугами.
2. Широкий выбор программ кредитования.
3. Возможность подключения банковских услуг посредством подачи заявки на официальном сайте банка.
4. Сквозная система обслуживания.
5. Оперативная поддержка, связаться со специалистами которой можно в любое время суток. Чтобы это сделать, нужно набрать комбинацию *0701 и дождаться соединения с оператором. В случае загруженности линии рекомендуется отправить запрос в онлайн-чате на сайте банка.
6. Надёжная защита от несанкционированного доступа к личному кабинету. При необходимости можно повысить уровень безопасности, установив в настройка вход в систему по одноразовому паролю.

Кредитование в 2021 году

Газпромбанк характеризуется надежностью. Условия предоставления кредитов для физических лиц и размер процентных ставок по кредитам зависит от ключевой ставки ЦБ России — индикатора его денежно-кредитной политики. Она имеет прямое влияние на стоимость, по которой банки заимствуют средства. Прогнозируется некоторое снижение ставок в 2021 году.

Основные преимущества кредитования в Газпромбанке:

1. Индивидуальный подход к каждому заемщику.
2. Низкие процентные ставки.
3. Возможность выбрать оптимальную кредитную программу.
4. Льготы заемщикам, получающим зарплату по карте ГПБ.
5. Возможность погашения разными способами на выбор заемщика: как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
6. Возможность оформить потребительский заем без обеспечения.
7. Скидка физическим лицам, оформившим кредит онлайн.
8. Длительный срок кредитования.
9. Программа поддержки военнослужащим, многодетным семьям.

 Основные недостатки в условиях предоставления кредитов в Газпромбанке для физических лиц в 2021 году:

1. В случае отказа от страхования ставка увеличивается.
2. Небольшая сеть офисов и банкоматов. Получить наличные без комиссий и лимитов в крупных населенных пунктах проблем нет, однако в небольших поселениях это сделать непросто.
3. Имеются отрицательные отзывы о качестве обслуживания.