4 варианта потребительских кредитов в УБРиР

Программа Рефинансирование (от 8,99 %)

Кредит выдаётся на рефинансирование срочных потребительских кредитов или автокредитов сторонних банков.

Преимущества кредита

• Процентная ставка – всего 8,99 % годовых;
• Не нужны документы по действующим кредитам;
• Минимальное количество документов – паспорт и справка о доходах (или выписка из ПФР);
• Большой лимит кредита – до 5 000 000 рублей;
• Вы можете получить дополнительные средства наличными на любые цели использования;
• Можно выбрать срок от 3 до 10 лет, чтобы выплатить кредит быстрее или сократить ежемесячные платежи.

Условия кредитования

• Цель кредита: на рефинансирование срочных потребительских кредитов или автокредитов сторонних банков;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 8,99 % годовых;
• Срок кредита: 3, 5, 7, 10 лет;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей;
• Обеспечение: не требуется;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Досрочное погашение: в любое время без комиссий;
• Документы: паспорт, реквизиты для погашения кредита в другом банке, справка о доходах за 12 месяцев (или выписка из ПФР).

Требования к заемщикам

• Возраст – от 19 до 75 лет;
• Постоянное место регистрации на территории РФ;
• Постоянное место работы (стаж от 3 месяцев);
• Рефинансируемые кредиты: срочные потребительские кредиты или автокредиты сторонних банков, со дня заключения которых прошло не менее 60 дней;
• Наличие действующих срочных кредитов в стороннем банке.

Дополнительные возможности по договору

Заемщик может перенести срок платежа по договору. Опция доступна только если у заемщика нет текущих просроченных долгов.

Перенос промежуточного срока (порядок действий)

1. С помощью интернет-банкинга. После авторизации в личном кабинете, необходимо открыть подробную информацию по кредиту, найти функцию «Перенести дату». После подтверждения операции, дата будет перенесена.
2. В терминале кредитной компании. Следует войти в личный кабинет, открыть вкладку «Дополнительные услуги». Выбрать раздел «Кредиты», найти функцию «Перенос платежа», выполнить и подтвердить операцию.

При успешном переносе срока на экран выводится сообщение с подтверждением акцепта услуги.

Перенести срок последнего платежа невозможно.

При желании заемщик может перенести на другую дату срок всех промежуточных погашений. Операция производится также, как и при переносе одной даты.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение без уведомления банка возможно в течение первых 14 дней после оформления договора. В других случаях, клиент обязан предварительно уведомить кредитора о своем намерении. Это осуществляется 2 вариантами:

1. Через внесение достаточной для погашения суммы на счет заемщика не позднее даты наступления платежа.
2. С помощью резервирования денежных средств на счете в интернет-банке или банкомате.

О банке

Достаточно крупный федеральный банк, который обладает опытом банковской деятельности, а также работает на рынке финансов почти двадцать пять лет.

«Уральский банк реконструкции и развития» является непревзойденным лидером Свердловской области по основным банковским показателям, работает по всей территории Российской Федерации. Входит в состав двадцати пяти крупных банков Российской Федерации, топ тридцать крупных банков России.

В 2014 году данная банковская структура была аккредитована в качестве агента, то есть присутствует возможность предоставлять вкладчикам страховое возмещение. Банк включен в список Центрального Банка РФ для работы с социальными и весьма значимыми проектами.

Уже на первое января этого года активы банковской структуры значительно выросли, они составляют порядка 237 миллиардов рублей, собственный капитал банка – 27,3 миллиарда. Если брать совокупный кредитный портфель, то он составляет сумму в размере 199 миллиардов рублей. Рейтинговый прогноз данной банковской структуры находится на стабильном уровне своего развития.

Банк Реконструкции и Развития в Екатеринбурге постоянно предлагает своим клиентам акции, программы, способствующие тому, что Вы сможете решить свои материальные затруднения быстро и выгодно. Сайт Банка Реконструкции и Развития имеет удобный интерфейс, и разобраться в предложениях банка сможет даже самый неопытный пользователь.

Территориальная сеть представлена в 44 регионах всех округов РФ, включая свыше 390 офисов обслуживания и 13 филиалов.

Главный офис учреждения расположен в Екатеринбурге, по улице Сакко и Ванцетти, 67 (помещения №25, 27-31). График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00. Выходные дни: суббота, воскресенье. Телефон: (800) 100-02-00.

Потребительский кредит в УБРиР. Банк предлагает потребительский кредит на любые цели с обеспечением или без.

Кредитные программы, не требующие обеспечения:

• Быстрый кредит «Минутное дело» без справок о доходах и комиссий. Оформление только по паспорту. Сумма кредита от 5 тысяч рублей, срок предоставления займа до трех лет.
• Кредит «Открытый» — оформление по двум документам, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий. Максимально возможная сумма по кредиту составляет 1 миллион рублей.
• Кредит «Командирский» — для оформления требуется паспорт и удостоверение военнослужащего. Сумма кредита — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей.
• Кредит под залог недвижимости или автотранспорта, предоставляется на срок до 10 лет, минимальный размер кредита — 250 тысяч рублей.

Также в банке действуют льготные программы, специально разработанные для действующих клиентов банка и держателей зарплатных карт.

https://youtube.com/watch?v=sV081nPc_xk

Кредитная карта в УБРиР. Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает кредитные карты платежной системы VISA с льготным периодом до 51 дня. Кредитный лимит — до 50 тысяч рублей, бесплатный выпуск. Оформление карты возможно без справок о доходах в течение 30 минут (только в отделения банка, расположенных в торговых центрах).

В остальных отделениях можно оформить кредитную карту с лимитом до 100 тысяч без подтверждения о доходах, в случае предоставления справки о доходах лимит может быть увеличен до 300 тысяч рублей.

Автокредит в УБРиР. Автокредит предоставляется на покупку нового легкового автомобиля на срок до семи лет. Первоначальный взнос от 10% стоимости приобретаемого авто.

За перевод средств в автосалон взимается комиссия в размере 300 тысяч рублей. Покупка автомобиля и его последующее страхование возможно только в аккредитованных банком салонах и страховых компаний.

Ипотека в УБРиР. Банк предоставляет кредит на покупку жилой недвижимости в коттеджном поселке «Снегири». Ипотека доступна для оформления в головном офисе банка. Первоначальный взнос от 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Кредитование бизнеса в УБРиР. Банк оказывает финансовую поддержку малому бизнесу и предлагает различные кредитные продукты для удовлетворения потребностей предприятия.

УБРиР предлагает:

1. Кредит для начинающих «На старт»;
2. Овердрафт;
3. Быстрый кредит на любые цели связанные с бизнесом;
4. Бизнес кредиты с залогом и без;
5. Кредит на развитие бизнеса;
6. Кредиты под залог приобретаемого имущества;
7. Тендерный кредит;
8. Кредитование по государственным программам;
9. Лизинг и т.д.

Как уменьшить процентную ставку по кредиту наличными в УБРиР?

Банк мотивирует клиентов на четкое исполнение условий кредитного договора «рублем». Самым ответственным проценты снижают чуть ли не в 4 раза, при соблюдении следующих условий:

• до 31% — если оплачивать кредит с базовой процентной ставкой (35%) без пропусков платежей в течение полугода;
• до 16% — если оплачивать кредит, оформленный под 31% без пропусков платежей в течение полугода.

Схема снижения ставки в 64%, выглядит следующим образом:

• оплачивайте кредит вовремя в течение полугода и банк снизит вам ставку до 19%;
• если не допускать просрочек еще 6 мес. можно понизить ставку еще на 3%.

Для оформления снижения ставки нужно предоставить справку о доходах, выданную не позже, чем 30 дней назад (для физических лиц) или налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (для ИП).

Если случается просрочка платежа больше, чем на 5 дней, ставка возвращается на первоначальный уровень.

Оплата кредитов УБРиР. Штрафы

Пополнить кредитный счет бесплатно можно через платежные терминалы и банкоматы банка. Если таковых поблизости нет, банкоматы «Альфа-банка» и «ВУЗ-банка» с функцией cash-in примут наличные в счет оплаты долга. По карточке банка можно внести деньги и на кассе любого отделения банка, но сумма платежа не должна быть меньше 15 000 рублей (если меньше – комиссия 50 рублей). Советуем именно таким образом осуществлять досрочное погашение.

Остальные способы оплаты универсальны и отправляют платежи на счет любого банка, взимая комиссию:

• Интернет-банк;
• Rapida (в отделениях Western Union и почты России; на кассах крупных сетевых магазинов – М.Видео, Эльдорадо, Связной, Техносила и т.д.);
• Салоны Евросеть, Билайн, МТС, Связной;
• Золотая корона (на кассах Ноу-Хау, Kari и т.д.);
• Любой банк;
• Бухгалтерия по месту работы.

Комиссия колеблется в пределах 50-100 рублей, точную информацию можно получить на сайте платежной системы, на сайте банка или непосредственно на месте.

За просрочку оплаты задолженности свыше 5 дней, банк начисляет пени, размер которых составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Досрочное погашение

Погасить кредит досрочно можно двумя способами:

Без уведомления.

Подходит тем, кто оформил нецелевой кредит не позднее 14 дней назад, или целевой – не позднее 30 дней назад.

С уведомлением.

Уведомлением УБРиР считает заблаговременное внесение на счет суммы, достаточной для полного погашения. Никаких заявлений или хитрых махинаций – кредит закроется в дату списания. Если же клиент хочет закрыть кредит сию минуту или оформить частичное досрочное погашение – понадобится банкомат или личный кабинет банка. Выбираете операцию «резервирование средств», необходимая для погашения сумма заблокируется, а после – спишется и кредит закроется.

Если по договору есть открытые просрочки – внесенные средства автоматически направляются на их погашение.

Сотрудничая с «Уральским банком реконструкции и развития», в том числе и по вопросам кредитования, каждый клиент может получать квалифицированную помощь на горячей линии фин. организации.

Как снизить процентную ставку

В УБРиР кредит наличными выдается по повышенной процентной ставке. Но если заемщик в течение шести месяцев или одного года вносит все ежемесячные платежи вовремя без просрочек, тогда банк учитывает его высокую платежную дисциплину и снижает плату по кредиту. В дальнейшем клиент должен продолжать своевременно выполнять условия договора, иначе банк поднимет ему ставку до предыдущего уровня.

Кстати, такой подход достаточно хорошо мотивирует заемщиков вовремя платить по кредиту. Ведь на должника морально давит факт увеличения ставки в будущем, и он всевозможными способами будет стараться этому помешать.

Механизм снижения ставки используемый банком, рассмотрим на примере кредитов Открытый и Доступный.

Реальный процент одобрения

На самом деле, данные, публикуемые российскими ФКУ, касательно вероятности одобрения займов, сильно отличаются от действительности. Если верить статистике, процент утверждения кредитных заявок в УБРиР достигает 56%. Такой показатель говорит о «щедрости» банка и огромной лояльности по отношению к претендентам на ссуду.

Реальная вероятность одобрения намного ниже

В «общий» процент входят все заявки, утвержденные банком, и не важно, были они скорректированы, или нет. Например, гражданин К

заполнил анкету, указав, что ему требуется 130 тысяч рублей на 2 года. Банк, выполнив скоринг, вынес положительное решение, уменьшив кредитный лимит до 75 тысяч. Будет ли нужна клиенту такая ссуда? Скорее всего, нет. Однако финансовое учреждение посчитает такую заявку принятой, и запишет ее в свою «копилку». Несмотря на то, что одобрение со значительными коррективами заемщику будет не нужно.

Конечно, банк сильно «накручивает» показатель, но так делает абсолютно любая кредитная организация. Этим повышается рейтинг финансового учреждения, привлекаются новые клиенты. Разберем, насколько выгодны условия потребительского займа в УБРиР, как подать туда заявку.

Кредитные карты от УБРиР

Универсальная карта «Свой банк»

Кредитный лимит карты «Свой банк», необеспеченной документами и залогом, что подтверждает платежеспособность клиента, составляет порядка 10 -100 тысяч руб. При этом процентная ставка достигает огромного размера — 35 процентов годовых.

Если же клиент хотел бы платить намного меньше, то придется оформить карту, предоставив предварительно пакет документов, то есть дав банку гарантии.

При таких условиях клиенты могут рассчитывать на займ в размере 10-300 тысяч рублей при процентной ставке в 27 процентов годовых.

Данная универсальная карта относится к числу новых продуктов Уральского Банка Реконструкции и Развития. Владельцы карты получают ряд преимуществ:

• Без комиссий и оплаты на имя владельца карты открывается счет, банковская карта VISA;
• Возврат 10 процентов средств от общей суммы приобретений по безналичному расчету на банковскую карту. Речь идет об операциях, проведенных за первый месяц с момента оформления карточки;
• Обеспечение льготного периода кредитования на протяжении 51 дня, беспроцентное снятие наличных средств в банкоматах самого банка и в банкоматах банков-партнеров (“Инвестбанк” и “Альфа-Банк ”);
• Вариант оформления депозита по ставке в 11 процентов годовых;
• Дистанционное управление карточкой, деньгами через банкоматы и систему «Телебанк»;
• SMS-информирование клиентов карты относительно проводимых операций.

Минусы предложения потребительского кредитования

Отрицательными факторами программы потребительского кредитования под сниженный процент в банке являются:

• Низкий процент по сделке является больше рекламным ходом, т. к. в течение полугода клиент будет должен оплачивать кредит под 60% годовых. Его полная стоимость получается выше, чем у стандартной программы кредитования на 4–6% годовых.
• Для получения минимального дохода требуется предоставление справок о доходах;
• Клиент должен документально подтвердить наличие имущества в собственности, т. е. для оформления сделки одного паспорта недостаточно;
• График составлен в форме аннуитета, что дополнительно увеличивает стоимость сделки;
• На сайте заявлено, что срок рассмотрения заявки от 2 часов, но Правилами предусмотрен срок до 2 ней.

Оплата кредита

Для внесения оплаты используется карточный счет, куда был выдан заем. На реквизиты счета переводятся деньги. В платежный день банк списывает сумму, равную обязательному взносу. Если недостаточно средств для списания, задолженность переходит в статус «Просроченная», на непогашенную сумму начисляется неустойка до 20% годовых.

Задолженность погашается аннуитетными (равными) платежами, в течение всего срока кредитования. Размер платежа меняется при частично-досрочном погашении, проценты пересчитываются.

Способы погашения

Без комиссии:

• Через банкоматы сети и партнеров с опцией приема наличных. Требуется иметь при себе карточку и вставить ее в банкомат. Далее выбирается раздел «Внесение наличных». Деньги поступают моментально. Партнеры – Альфа Банк, АК Барс.
• В отделении организации. Способ используется для пополнения баланса на сумму от 15 000 р. С собой нужно иметь карту и паспорт. Пополнение осуществляется через кассу. Финансовые средства зачисляются моментально. Если нет на руках карточки, обратитесь к менеджеру и оформите перевод. За переводы снимается комиссия по стандартным тарифам. При внесении денег на карточку третьими лицами, комиссионный сбор не взимается.

С комиссией:

• Переводом с другой карты в мобильном приложении или интернет-банкинге. Банк принимает платежи с любых карточек Visa. Для этого привяжите карточку в приложении, представив реквизиты пластика, включая секретный код. Комиссия за оплату кредита в онлайне взимается по тарифу банка-отправителя.
• Перевод с карты на карту. Платеж оформляется через банкоматы УБРиР и банкоматы других организаций с функцией «Быстрые денежные переводы». Комиссионный сбор устанавливается отправителем. Зачисление – до 30 минут.
• Через НКО Рапида. Рапида – официальный сервис, принимающий платежи и переводы, сотрудничающий с многочисленными организациями. Платеж вносится в салоне «Связной», в пунктах обслуживания «Ростелеком», на кассах магазинов бытовой техники, через терминалы, отделения «Почты России» и т.д. Размер комиссии – от 1 до 3%, мин. 50 р. за операцию. При внесении первого платежа представляется номер договора, ФИО заемщика, реквизиты организации и номер телефона. В дальнейшем указывается только номер телефона. Зачисление средств на счет – в течение суток.
• Через систему Золотая корона. Комиссионный сбор – 1%, мин. 50 р. В обувных магазинах KARI взимается 30 р. за операцию. В некоторых городах комиссия за погашение не предусмотрена. Для внесения оплаты требуется паспорт. Деньги поступают на следующий рабочий день. Список отделений и график работы представлены на официальном сайте системы.

Досрочное погашение

Кредитор позволяет погасить долг в 100% объеме или частично. Моратория на досрочное погашение нет. Уведомление не требуется. Для оплаты можно воспользоваться любым способом, в том числе погасить кредит через Интернет.