Как оформить ипотеку в банке Хоум Кредит
Процесс оформления не содержит ничего необычного.
Чтобы получить деньги, придётся:
После чего останется своевременно вносить предусмотренные графиком платежи. Допускается и досрочное погашение задолженности, главное, следовать условиям договора и своевременно оповещать кредитора о запланированном досрочном платеже и дополнительном взносе. Комиссий и сборов за внеплановое внесение части долга не предусмотрено.
Кроме того, должники имеют право на получение налогового вычета. Для этого им нужно собрать небольшой пакет документов и обратиться в ближайшее отделение налоговой.
В случае возникновения сложностей с оплатой следует обратиться с соответствующим обращением в офис банка или к обслуживающему менеджеру. В результате решение обязательно будет найдёно. Если должник решит скрыть проблемы или пропустит плановый платёж, к нему будут применены штрафные санкции.
Пакет документов
Перечень документов, которые придётся подготовить заемщику, не содержит ничего необычного. Согласно действующим условиям, нужно подготовить:
- паспорт и его копию;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки или договора;
- бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.
Дополнительно клиентам придётся позаботиться о документах на приобретаемое жильё. Нужно собрать:
- оценочную экспертизу, подтверждающую соответствие недвижимости требованиям;
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, доказывающие право собственности продавца на квартиру или дом;
- кадастровый и технический паспорт;
- копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов.
Процентные ставки и платежи
Точные условия по ипотеке в Хоум Кредит банке зависят от выбранной клиентом программы, но заёмщикам стоит рассчитывать на следующее:
- минимальная ставка – 9,5% годовых;
- сумма – от 600 тысяч до 150 миллионов в Москве и Московской области, от 300 тысяч до 75 миллионов рублей в остальных регионах;
- первоначальный взнос от 15%, минимальная сумма зависит от типа недвижимости (исключение – использование материнского капитала, при котором объём собственных накоплений разрешается снизить до 5%);
- срок полной выплаты задолженности составляет от года до 25 лет.
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ликбез
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
Злободневное
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
Ликбез
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества
Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
Дельные советы
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
Ликбез
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
Подводные камни
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам
Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
Дельные советы
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
Еще почитать
Дальневосточная ипотека
Заёмщиком (поручителем) по кредиту в рамках программы может выступать:
- Гражданин Российской Федерации, состоящий в браке с гражданином РФ. При этом возраст супругов не должен превышать 35 лет на дату заключения кредитного договора;
- Гражданин Российской Федерации в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребёнка, который является гражданином РФ и возраст которого не превышает 18 лет на дату заключения кредитного договора.
Процентная ставка по кредиту – 2 % годовых.
ЦЕЛЬ КРЕДИТА
- Приобретение жилого помещения, в том числе жилого помещения в жилом доме блокированной застройки, расположенного на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, по договору купли – продажи от юридического лица – первого собственника (исключение – управляющая компания инвестиционного фонда);
- Приобретение находящегося на этапе строительства жилого помещения, в том числе жилого помещения в жилом доме блокированной застройки, расположенного на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа по договору участия в долевом строительстве от юридического лица;
- Приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенного на территории сельского поселения субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа по договору купли – продажи от юридического или физического лица.
Варианты погашения и снижения процентной ставки
Сегодня существует несколько способов снизить процент переплаты или уменьшить размер платежа по кредиту. Рассмотрим, какие из них наиболее доступны:
- Рефинансирование ипотеки. Заемщик может обратиться в свой банк или другую финансовую организацию, чтобы переоформить жилищный кредит на более выгодных условиях. Рекомендуется подавать заявку на рефинансирование только в том случае, если разница процента переплаты по старому и новому договорам составляет не менее 2 п. п. В противном случае сопутствующие расходы на переоформление ипотеки превысят возможную выгоду.
- Материнский капитал. С 1 января 2020 года расширен список получателей сертификата. Теперь получить МСК могут также семьи, в которых первый ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года. Им полагается сертификат на 466 617 рублей. Семьи, в которых в 2020 году родился второй или последующие дети, имеют право на 616 617 рублей — если право на МСК ранее не было реализовано. Если и первый, и второй ребенок появятся после 1 января 2020 года, то к сумме на первенца добавляется 150 000 рублей. Тратить средства материнского капитала разрешается, в том числе, на погашение основного долга по ипотеке. Некоторые программы допускают использование МСК в качестве первоначального взноса. Распоряжаться средствами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста, хотя есть и исключения — например, при погашении действующего ипотечного кредита. Условия лучше уточнять непосредственно у сотрудников организации-кредитора.
- Субсидия на погашение для многодетных семей. На этот вид поддержки могут рассчитывать родители троих и более детей, из которых третий или последующий ребенок появился в период с 2019 по 2022 год. Ипотека может быть оформлена для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, а также — земельного участка под строительство дома.
- Досрочное погашение. Различают полное и частичное досрочное погашение. В первом случае заемщик вносит всю сумму задолженности, не дожидаясь окончания срока кредитования. Это позволяет значительно сократить переплату по процентам. При частично-досрочном погашении заемщик вправе выбрать уменьшение срока выплат или сокращение размера ежемесячного платежа. Погашать ипотечный кредит досрочно выгодно в том случае, если предстоит выплачивать задолженность в течение долгого времени.
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ликбез
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
Злободневное
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
Ликбез
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества
Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
Дельные советы
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
Ликбез
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
Подводные камни
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам
Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
Дельные советы
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
Еще почитать
«Хоум-Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия
Получение наличных на любые цели – лишь один из вариантов выгодного кредитования в «Хоум Кредит». В зависимости от жизненной ситуации выбирают любой из доступных продуктов целевого и нецелевого кредитования – на покупку недвижимости, транспорта, ремонт.
Есть специальные предложения для пожилых заемщиков и целевая программа рефинансирования. Подробнее с описаниями продуктов можно ознакомиться на страницах сайта кредитного учреждения.
«Кредит на ремонт»
возраст 22-70 лет;
- паспорт с пропиской на территории РФ;
- наличие работы со стажем от 3 месяцев у текущего работодателя.
Если кредитная история клиента не вызывает опасений, никаких сложностей с одобрением максимально выгодного кредита не возникает.
Параметры программы:
- Сумма – до 1 миллиона рублей.
- Ставка – от 7,9% (по усмотрению кредитного учреждения).
- Погашение – в течение 5 лет.
Программа отличается максимальным комфортом при оформлении – подача и согласование заявки происходит дистанционно, как и выдача средств с последующим погашением займа.
«Кредит на любые цели»
Если необходимы наличные без вопросов о целевом расходовании, стоит внимательнее изучить условия нецелевого займа с выдачей наличных:
- Сумма к выдаче – до 1 миллиона рублей (зависит от выписки из БКИ и подтверждений платежеспособности клиента).
- Ставка – 9,9% годовых.
- Срок погашения – до 5 лет.
Этот продукт – один из немногих, доступных для новых клиентов, едва достигших совершеннолетия. Стать заемщиком сможет любой гражданин РФ в возрасте 18-70 лет, если есть прописка и работа на протяжении последних 3 месяцев.
Согласование заявки и выдача средств происходит дистанционно, с перечислением средств по согласованным реквизитам, но допускает и оформление в офисе с получением наличных непосредственно через кредитора.
«Кредит на покупку автомобиля»
Понимая потребности автомобилистов в периодическом обновлении автотранспорта, банк предлагает уникальную программу финансирования покупки любого авто без требований к марке, производителю, году выпуска. Банк не станет настаивать на оформлении КАСКО или иных дополнительных услугах.
Все, что требуется от заемщика, это подать онлайн-заявку и согласовать доступные параметры кредитования в рамках автокредита:
- Сумма – до 1 миллиона рублей.
- Ставка – 9,9% годовых.
- Погашение долга – до 60 месяцев.
Деньги получают по реквизитам карты через банкомат «Хоум Кредит», либо в любом другом АТМ по карте мгновенного выпуска. Страховые услуги предлагают заемщику в качестве дополнительной финансовой защиты на добровольных началах.
«Кредит для пенсионеров»
Параметры займа:
- Сумма – не более 1 миллиона рублей.
- Процент – 9,9% годовых.
- Период погашения ограничен платежными возможностями клиента и его возрастом – на момент внесения платежа ему должно быть не больше 71 года. Максимальный срок погашения – 60 месяцев.
Если пенсионер работает, банк попросит справку от работодателя. Для остальных граждан доход подтверждается выпиской от ПФР.
Требования к заёмщикам
Чтобы взять ипотеку в любом из отделений Хоум Кредит банка, потенциальному заемщику нужно соответствовать следующим требованиям:
- Клиент должен быть в возрасте не моложе 23 лет и не старше 64 лет на момент закрытия договора.
- Заемщик должен проживать и приобретать недвижимость в регионе присутствия банка.
- Платеж по ипотечному займу не должен превышать 40% общего дохода семьи.
- Официальное трудоустройство и наличие возможности подтвердить свой заработок справкой по форме 2-НДФЛ.
- Стаж работы у последнего работодателя свыше 6 месяцев.
- Денежные и товарные займы, оформленные ранее, должны быть выплачены без просрочек. Это влияет на кредитную историю, на основании которой банковские организации выносят решение об одобрении заявки на выдачу жилищной ссуды.
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки – одна из программ банка Хоум Кредит. Особенностью этого вида кредитования является то, что клиент не получает наличные на руки. Они перечисляются кредитору в счет полного погашения задолженности. Этот продукт предназначен для того, чтобы каждый человек мог снизить имеющуюся финансовую нагрузку – уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования или снижения ставки процента.
Условия, которые должны быть соблюдены, для заключения подобного договора следующие:
- Переоформляемый залоговый заем действовал не менее 3 месяцев.
- Платежи по нему вносились вовремя без просрочек и штрафов.
- Условия договора, заключенного в другом банке, не изменялись. Реструктуризация задолженности не проводилась.
У компании имеются свои условия при заключении договора рефинансирования жилищной ссуды. Так, например, по этой программе не возможно кредитование пенсионеров. Это связано с тем, что многие банковские организации для заемщиков льготных категории предоставляют заемные средства по сниженным процентным ставкам. Ставка по рефинансированию ипотечных ссуд, обозначенная на официальном сайте банка Хоум Кредит, равна 19,9%.
Положительным моментом при заключении договора рефинансирования в компании является то, что кроме погашения имеющейся задолженности на более выгодных условиях, клиент может получить дополнительные денежные средства, которые выдаются на руки и могут быть использованы в личных целях.
Пример расчета, если есть где жить
Зная плюсы и минусы каждого варианта, можно переходить к расчетам. Данные, которые нужны для принятия решения при наличии собственной квартиры:
- размер дохода за месяц;
- процент, который можно будет выделить на ежемесячный платеж по кредиту или откладывать на покупку своей квартиры;
- цена жилплощади, которую планируется приобрести;
- ставка, по которой будет выдана ипотека;
- примерный размер дохода при открытии вклада под проценты (если планируется накопление средств);
- Размер первоначального взноса.
Для расчета берется однокомнатная квартира на вторичном рынке для одного человека без детей с учетом инфляции, влияющей на рост стоимости недвижимости.
Для регионов
Те, кто проживает не в столице, могут приобрести квартиру по более низкой цене, чем в Москве. Но при этом и доходы у них будут ниже.
Средняя заработная плата в регионах примерно 27 845 рублей. Однокомнатную квартиру на вторичном рынке можно приобрести за 1,3 млн. рублей.
На ежемесячный платеж по кредиту должно приходиться не более 60% дохода заемщика. Но если имеется жилье, можно откладывать на квартиру большую часть дохода. При этом придется урезать собственные расходы, но при отсутствии детей и наличии собственной квартиры (пусть небольшой и неудобной) это не смертельно.
Например, если с каждой зарплаты откладывать половину, получится 13922,5 рублей. Таким способом получится накопить на однокомнатную квартиру почти через 8 лет. Это без учета инфляции и роста всех остальных показателей.
Если деньги не просто откладывать, а вносить на депозитный счет, процесс можно немного ускорить. Средняя ставка по вкладам составляет 6%, значит, каждый месяц к откладываемой сумме будет прибавляться 835,35 руб. Получается, что ежемесячно можно копить 14757,85 руб. и купить желаемую квартиру на год раньше – через 7 лет.
При этом инфляция составляет минимум 7%. Получается, что к тому моменту, когда на руках будет нужная сумма, стоимость недвижимости существенно увеличится и недостающую часть денег придется занимать либо снова начать процесс откладывания денег.
Если брать ипотеку, средняя ставка по кредиту составляет 10%. Если оформить заем на те же 8 лет с первоначальный взносом в 20% (260 тыс. руб.), то ежемесячный платеж будет равен 15 781 руб. За 8 лет переплата примерно составит 475 000 руб.
Для Москвы
Средняя зарплата жителей столицы выше, чем в регионах. Но и недвижимость здесь стоит дороже.
В среднем, доход в Москве равняется 67 900 руб., а цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке – 5 млн. руб.
При наличии собственной квартиры можно откладывать около 45 тыс. рублей. Такой способ позволит накопить нужную сумму только через 9 лет. Если вносить деньги на депозитный счет, можно ежемесячно получать процент в размере 2 400 рублей (при ставке в 6%). Это позволить накопить нужную сумму на год раньше – через 8 лет.
При этом также стоит учитывать инфляцию, из-за которой стоимость квартиры будет существенно выше к тому моменту, когда деньги на ее приобретение будут собраны.
Если брать ипотеку с первоначальным взносом в 20% (1 млн. руб.), то ежемесячный платеж будет равняться 56 314 руб. Если заем будет оформлен на 9 лет, сумма переплаты составит 2 082 000 руб.
Параметры ипотечного кредита
- Требования к заемщику
- Документы
- Обеспечение и страхование
- Дополнительно
| Минимальный возраст на момент получения ипотеки | 18 лет |
| Максимальный возраст на момент погашения ипотеки | 65 лет |
| Гражданство | Требуется |
| Регистрация | Постоянная или временная |
| Общий стаж работы | От 1 года |
| Стаж работы на последнем месте | От 3 месяцев |
| Другие ограничения |
|
Кредит в банке Хоум Кредит для пенсионеров на сегодня: что нужно знать
На сегодняшний день получить в данном банке можно кредит практически любого вида: нецелевой (наличными, кредитная карта) и целевой (рассрочка на товары, кредит на авто, ипотека и рефинансирование).
Дают ли и до какого возраста
Стандартно в Хоум Кредит банке кредиты выдаются гражданам, возраст которых не превышает 70 лет, поэтому работающим пенсионерам сегодня получить ссуду даже на базовых для всех заемщиков условиях не составит труда. Кроме того, банком разработано и специальное кредитное предложение, ориентированное на неработающих пенсионеров — ставка по такому займу, правда, будет немного выше обычного, но зато в качестве дохода можно будет учесть пенсионные выплаты, а не зарплату.
Под какой процент и кто может взять: условия и требования
Как правило, для получения кредита в Home Credit необходимо иметь:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянный источник дохода;
- постоянную регистрацию на территории РФ;
- хорошую кредитную историю;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для работающих пенсионеров).
При оформлении обычного потребительского кредита из документов обычно нужен только паспорт, но в некоторых случаях банк может попросить клиента подтвердить доход любым удобным для заемщика способом:
- справкой из ПФР, налоговой или от работодателя по форме банка;
- выпиской с лицевого счета в ПФР или банке.
Особенности ипотечного кредитования в Хоум Кредит Банке
Все активные программы жилищных займов в коммерческом банке Хоум Кредит пользуются популярностью благодаря участию партнера – Росбанк Дом, относящегося к филиалу ПАО Росбанк. Банк выдает заемные средства по восьми разным программам кредитования:
- займ для покупки квартиры либо её доли (отдельной части);
- кредит на приобретение жилья в новостройке;
- займ для приобретения отдельной комнаты в жилом доме либо целого дома;
- кредит на постройку частного дома;
- переоформление жилищного займа, оформленного в стороннем банке;
- средства на нежилые объекты, предназначенные для парковки авто;
- покупка апартаментов в кредит.
Вместе с общими программами, Хоум Кредит Банк дает возможность заемщикам использовать свои потребительские программы ипотеки:
- Заключение соглашения на принятие заемных средств от кредитора под строительство или ремонт частного дома либо квартиры.
- Оформление займа наличными для любых целей.
- Получение потребительского кредита в Хоум Кредит банке имеет преимущество, по сравнению с целевым тарифным продуктом. Деньги выдаются без вступительного взноса.
Несмотря на активные предложения от сторонних застройщиков, заемщик может использовать специальную банковскую базу, где есть все активные предложения по продаже разной по типу недвижимости
При этом стоит обращать внимание на одобренные банковские условия для выбора имущественных объектов
Инструкция по получению ипотеки от Home Credit Bank
После подбора выгодной жилищной ипотеки, можно приступить к оформлению и отправлению заявки. Рекомендуем выполнить эти действия в режиме online – этим способом вы сэкономите и собственное время, и силы. Форма для отправления заявок на ипотеку доступна круглосуточно и из любой точки мира.
Следуйте простой инструкции, чтобы взять ипотеку от Home Credit Bank:
После того, как вы заполнили виртуальную заявку на ипотеку от Хоум Кредит Банка, необходимо дать согласие на обработку персональной информации и отправление запроса о вашем статусе в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Без предоставления согласия анкета-заявка не будет направлена к рассмотрению.
Напоминаем, что менеджеры Home Credit Bank должны принять решение в течение 2-х часов. Если ваша заявка была одобрена, специалист кредитной организации свяжется с вами в ближайшее время для уточнения введённых данных.
Программа рефинансирования
Программой можно воспользоваться, если у вас имеются действующие кредиты в стороннем банке на следующие цели:
- Приобретения или строительства квартиры под её залог;
- Приобретения последних комнат (долей) в квартире под её залог;
- Приобретения не последних комнат (долей) в квартире под её залог;
- Приобретения или строительства апартаментов под их залог;
- Приобретение или строительство иного жилого помещения, с обязательным подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту, под залог имеющейся квартиры (апартаментов) на вторичном рынке;
- Приобретение или строительство иного жилого помещения, с обязательным подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту, под залог имеющейся готовых апартаментов;
- Погашения кредита, изначально представленного на цели приобретения (строительства) жилого помещения (под залог помещения).
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
| Размер первоначального взноса | Ставка |
| менее 20 % | 10,69 |
| более 20 % | 10,19 |
В случае не оформления в течении 90 дней документов, залога в пользу Банка, процентная ставка увеличивается на 3 % годовых. В случае предоставления заёмщиком документов, подтверждающих залог в пользу Банка, процентная ставка устанавливается в размере первоначальной процентной ставки по кредиту, уменьшенной на 1 % годовых.
Процентные ставки на готовое и строящееся жилье
В 2020 году ставки на недвижимость в новостройках и на вторичном рынке жилья заметно снизились. На это повлияло как снижение Центробанком ключевого показателя, так и введение новой программы ипотеки с господдержкой под 6,5%. Сравнение ставок для готового и строящегося жилья приведено в таблице.
| Название банка | Ставки на готовое жилье, % от | Ставки на строящееся жилье, % от |
|---|---|---|
| Сбербанк | 7,3 | 4,1 |
| ВТБ | 7,4 | 7,4 |
| Райффайзенбанк | 8,19 | 7,77 |
| Газпромбанк | 7,5 | 7,5 |
| Росбанк | 6,39 | 6,39 |
| Россельхозбанк | 7,50 | 7,50 |
| Промсвязьбанк | 8,1 | 7,65 |
| УралСиб | 8,19 | 8,19 |
| Ак Барс | 7,75 | 7,75 |
| ФК Открытие | 7,6 | 7,5 |
| Альфа-банк | 9,39 | 8,79 |
| Юникредит банк | 8,9 | 8,9 |
| Транскапиталбанк | 6,99 | 6,99 |
| Металлинвестбанк | 8,30 | 8,30 |
| Банк Зенит | 7,99 | 7,99 |
| Банк Санкт-Петербург | 9,0 | 9,0 |
Важно! Процентные ставки по ипотеке могут изменяться в зависимости от различных условий.
Кредиты под залог приобретаемой недвижимости
- Приобретение готовой недвижимости:
- квартиры;
- комнаты / доли (последней в квартире);
- комнаты / доли (отдельной);
- загородной жилой недвижимости.
- Приобретение строящейся недвижимости
квартиры в строящемся здании.
:
КРЕДИТ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ГАРАЖА (МАШИНОМЕСТА)
- Кредит предоставляется на приобретение гаража / машиноместа, расположенного в строящемся или готовом:
- многоквартирном доме;
- многофункциональном комплексе непроизводственного назначения;
- отдельно стоящем гаражном комплексе.
- Кредит предоставляется по процентным ставкам кредита в рублях с фиксированной ставкой (первоначальный взнос менее 20 % – 9,89 % годовых, первоначальный взнос более 20 % – 9,39 % годовых);
- Максимальный срок кредита: 25 лет;
- Максимальная сумма: для Москвы и Московской области – 3 000 000 рублей, для остальных регионов – 1 000 000 рублей;
- Сумма кредита не может быть больше 75 % от стоимости приобретаемого гаража (готового или строящегося);
- Кредит на готовый гараж выдаётся под залог приобретаемого гаража. Кредит на строящийся гараж предоставляется под залог прав требования (по договору участия в долевом строительстве).
КРЕДИТ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АПАРТАМЕНТОВ
- Кредит предоставляется на приобретение апартаментов, расположенных в строящихся или готовых многофункциональных комплексах непроизводственного назначения;
- Кредит предоставляется под процентную ставку от 9,39 % годовых;
- Максимальный срок кредита – 25 лет;
- Сумма кредита может быть не более 80 % от стоимости приобретаемых апартаментов;
- Кредит на строящиеся апартаменты предоставляется под залог прав требования (по договору участия в долевом строительстве).
Действующие программы ипотечного кредитования
Любая из активных программ ипотеки в банке Хоум Кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Для выбора оптимального предложения заемщику следует ознакомиться со всеми условиями каждой программы.
«Покупка жилья»
Данная программа рассчитана на покупку недвижимости на вторичном рынке. Согласно её условиям, клиент должен внести первоначальный взнос не менее 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования в данном случае может составлять до 25 лет.
Кредитор предусматривает также покупку клиентом недвижимости в строящемся доме. При этом этап строительства дома не оказывает влияния на размер переплаты, установленный кредитором. Вместе с тем, банк не обязует плательщика предоставлять залог или поручителей. Желательно обращаться к застройщикам, которые имеют партнерство с Хоум Кредит банком.
Основные условия получения займа:
- вступительный взнос — от 15%;
- наибольшая сумма займа — до 15 000 000 рублей либо 500 тыс. долларов;
- период возможной оплаты — до 20 лет.
При покупке недвижимости за городом условия не меняются. Отличается лишь срок оплаты, он доходит до 25 лет.
Если клиент хочет приобрести земельный участок, на котором есть незавершенный объект строительства, он может оформить кредитный договор периодом до 20 лет под 17% годовых.
«Наличные под залог»
Согласно такой программе ипотечного кредитования, банк выдает денежные средства наличными под залог недвижимости. При этом, она может не являться частной собственностью самого заемщика.
Условия программы:
- Максимальный размер займа может составлять не более 80% от стоимости жилья, согласно оценке независимой компании. Процентная ставка по такому продукту составляет не менее 17% в год. Максимальный срок пользования денежными средствами доходит до 20 лет.
- При покупке загородной недвижимости под залог своей либо чужой собственности, заемщик может заключить договор займа по ставке 19% годовых. Другие условия займа остаются без изменений.
- Хоум Кредит Банк готов предложить денежные средства на покупку недвижимости без первоначального взноса. В этом случае кредитор может выдать займ не более 60% от оценочной стоимости залогового имущества. Исходя из параметров суммы займа или валюты, будет определяться процентная ставка, а также срок кредитования.
Какие документы требуются для получения ипотеки
Для оформления вам потребуются:
- Заявка-анкета на кредит. Скачать бланк можно на сайте финансовой организации, либо заполнить бумажную версию в офисе обслуживания.
- Паспорт РФ. Для нерезидентов подойдет удостоверение личности и вид на жительство.
- Документы, подтверждающие занятость и уровень дохода заемщика – справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- Для мужчин младше 27 лет потребуется военный билет.
Это обязательный минимум. В зависимости от финансовой организации и условий конкретной программы перечень может быть расширен. Так, отдельные банки могут затребовать дополнительные документы заемщика – диплом или аттестат об образовании, свидетельство о браке и о рождении детей, бумаги на имеющуюся недвижимость.
Если речь идет о специальных федеральных или региональных программах, потребуется соответствующий жилищный сертификат.
Пакет документов для оформления ипотечного кредита
Как правило, список документов, требуемых для предоставления в Хоум Кредит Банк для получения ипотеки, ничем не отличается от других кредитных учреждений. Исходя из условий действующего законодательства РФ, клиент должен предъявить в банк:
- российский паспорт, а также его копию;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора;
- справки с работы, указывающие на получаемые доходы.
Кредитор не запрашивает с клиента военный билет. Вместе с тем, не требуется прилагать к пакету документов справку о составе семьи. В некоторых случаях кредитор допускает оформление и получение жилищного кредита только по паспорту, но это крайне редко.
Следующим обязательным условием является подготовка документации на приобретаемый жилой объект. Клиент должен иметь при себе такие документы:
- результат оценочной экспертизы, являющейся подтверждением соответствия имущественного объекта указанным требованиям;
- документы правоустанавливающего типа, указывающие на права собственности;
- кадастровый и технический паспорт.
Для расчёта переплаты по ипотеке за весь срок плательщик может воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте кредитного учреждения. Для этого достаточно ввести все запрашиваемые сведения в нужные разделы и получить расчет онлайн.
