Отделения и банкоматы Экспобанка в Москве
Дополнительный офис «На Валовой» | Отделение | г. Москва, ул. Валовая, д. 6 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00, перерыв с 14.15 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00, перерыв с 14.15 до 15.00 | 8 (800) 500-07-70 |
Дополнительный офис «БЦ «Малая Дмитровка» | Отделение Банкомат | г. Москва, ул. Малая Дмитровка, д. 20 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-чт. с 09.30 до 19.00 пт. с 09.30 до 18.00 Касса: пн.-чт. с 10.00 до 19.00, перерыв с 14.30 до 15.00 пт. с 10.00 до 18.00, перерыв с 13.30 до 14.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-чт. с 09.00 до 18.00 пт. с 09.00 до 17.00 Касса: пн.-чт. с 10.00 до 16.30, перерыв с 14.30 до 15.00 пт. с 10.00 до 15.30, перерыв с 13.30 до 14.00 | +7 (495) 231-11-59 |
Самообслуживание | Банкомат | г. Москва, ул. Солянка, д. 15 На карте | пн.-пт. с 09.00 до 18.00 |
Страхование
Обязательно требуется заключить страховой договор, предупреждающий возможность порчи имущества или его полной утраты в результате аварии. Следует иметь в виду, что возврат страховки, которая является обязательной невозможен.
Специалисты банка предлагают дополнительные страховые программы, которые позволят кредитору и заемщику, снизить собственные финансовые риски при возникновении серьезных проблем, связанных со здоровьем или потерей дохода у кредитуемого:
- защита интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью;
- страхование риска утраты трудоспособности;
- страховка от возможности потери права собственности на объект залога.
Есть варианты комплексного страхования возможных рисков:
- вероятности наступления неблагоприятного события, связанного с объектом недвижимости в любых проявлениях;
- возможности заемщиком потерять доход и стать неплатежеспособным в результате болезни, увольнения или смерти;
- прекращения обладания правом собственности.
Дополнительное страхование является добровольным, но оно повышает шанс получения желаемой суммы кредита и часто является причиной сниженной ставки. Можно найти страховщика самостоятельно или воспользоваться услугами «АльфаСтрахования».
Что из недвижимости можно заложить
Требования банков к объекту залога практически аналогичны.
В качестве обеспечения по кредиту могут выступать:
- Земельный участок с жилым домом и без него.
- Комната, квартира в многоквартирном доме и таунхаусе.
- Коттедж/загородный дом.
- Гараж с земельным участком и без него.
- Коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности.
В качестве залога принимаются объекты высокой и средней ликвидности. Это значит, что вашу квартиру или дом можно реализовать в короткие сроки с минимальной потерей в стоимости — за 30-90 дней.
Банк может отклонить заявку из-за плохого технического состояния, несогласованных перепланировок или неудачного расположения.
В Москве не примут в залог квартиру в доме, который входит в программу реновации. В Санкт-Петербурге аналогичное решение будет принято по объектам, включенным в программу сохранения и развития исторического центра.
Взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников в банке практически невозможно. Её цена и ликвидность с точки зрения интересов крупной кредитной организации, которая действует исключительно в правовом поле, стремятся к нулю.
«Альфа Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия
Занимая лидирующие позиции в сфере розничного кредитования, банк регулярно пересматривает продукты, предлагая наиболее востребованные направления кредитования с учетом текущей ситуации в банковской сфере.
Кредитные программы «Альфа банка» включают следующие варианты:
- кредитные карты;
- товарные кредиты (на технику);
- автокредиты;
- нецелевые займы.
Последнее направление подразумевает возможность получения наличных средств без дополнительных комиссий и переплаты.
«Кредит наличными»
Если нужны наличные, в «Альфа банке» можно получить до 5 миллионов рублей с погашением в течение последующих 60 месяцев.
Процентная ставка определяется строго в соответствии с запрашиваемой суммой и категорией заемщика:
- При запросе суммы до 250 тысяч рублей банк определяет ставку в пределах 14,99-22,99%. Для клиентов зарплатного проекта ставка снижена до 12,99-21,99%.
- При выдаче лимита до 700 тысяч рублей стандартная ставка назначается в диапазоне 10,99-18,99%.
- Если запрошена крупная сумма до 3 миллионов рублей, назначают ставку 10,99-17,99%. Для зарплатников лимит увеличен до 5 миллионов рублей под 9,9-17,99% годовых.
«Рефинансирование»
Если в настоящее время тяготят кредитные обязательствам с высокой процентной переплатой, заемщику рекомендуют изучить параметры программы, позволяющей рефинансировать долг на следующих условиях:
- Снижение ставки до 9,9%.
- Кредитный лимит до 3 миллионов рублей.
- Погашение в течение 7 лет.
Чтобы узнать конкретные условия рефинансирования, подают заявку со страницы с описанием программы. «Альфа банк» предлагает консолидировать долги по нескольким кредитам (до 5 договоров), экономя на переплате другим кредиторам.
Помимо снижения процентной ставки удается пересмотреть сроки погашения, делая платеж наиболее комфортным, исходя из текущего уровня платежеспособности.
Можно получить дополнительную сумму наличными, увеличив кредитную линию по программе рефинансирования.
«Кредит под залог жилья»
Если у клиента есть собственность и он готов предоставить ее в качестве залогового обеспечения, банк готов кредитовать на следующих условиях:
- Кредитный лимит – ограничен оценочной стоимостью предложенного объекта, но не менее 600 тысяч рублей.
- Погашение – до 30 лет.
- Ставка зависит от типа клиента: 13,19% для зарплатного проекта, 13,49% для остальных.
- Являться гражданином РФ, республики Беларусь, Украины.
- Быть старше 21 года, но не больше 70-ти лет на момент возврата средств.
- Отработать в общей сложности более 12 месяцев, из которых 4 месяца у текущего работодателя.
- Прописка – в любом регионе, без привязки к месту присутствия банка.
- наличие подключенных инженерных коммуникаций (электричество, отопление, система канализации);
- наличие водопровода, с организацией горячего водоснабжения (включая с использованием газового оборудования);
- полная исправность оборудования в недвижимости и основных элементов конструкции (если квартира на последнем этаже – проверяют состояние крыши).
- отсутствие объекта в фонде ветхого, аварийного жилья, подлежащего сносу или капитальному ремонту.
Дополнительно банк обращает внимание на фундамент (из кирпича, камня, железобетона) и типа жилой недвижимости (не принимают в залог объекты частного жилого строительства с участком)
Оформление кредита с залогом
Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:
- Выбрать банк.
- Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
- Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
- Дождаться решения по кредиту.
- Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
- Заключение кредитного договора.
Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.
Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.
Нюансы
Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.
Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.
Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.
Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.
Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.
Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости
Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.
Плюсы
- Сумма займа до 100 000 000 рублей.
- Срок кредитования до 20 лет.
- Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
- Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
- Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.
Минусы
- Необходимость собирать большой пакет документов.
- Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
- Накладывание обременения на недвижимость.
Может ли квартира уйти с молотка
При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.
При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.
- Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
- Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
- Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).
Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.
Отделения и банкоматы Россельхозбанка в Самаре
Операционный офис «Самара, Победы» | Отделение Банкомат | г. Самара, ул. Победы, д. 125 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.30 сб. с 09.00 до 16.00, перерыв с 13.00 до 13.30 Обслуживание юридических лиц: пн.-чт. с 09.00 до 16.00 пт. с 09.00 до 15.00, перерыв с 13.00 до 13.30 | 8 (800) 200-02-90 |
Дополнительный офис «Самара, Стара Загора» | Отделение Банкомат | г. Самара, ул. Стара Загора, д. 41 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.30 сб. с 09.00 до 16.00, перерыв с 13.00 до 13.30 Обслуживание юридических лиц: пн.-чт. с 09.00 до 16.00 пт. с 09.00 до 15.00, перерыв с 13.00 до 13.30 | 8 (800) 200-02-90 |
Дополнительный офис «Самара, Кирова» | Отделение Банкомат | г. Самара, пр-кт Кирова, д. 391 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.30 сб. с 09.00 до 16.00, перерыв с 13.00 до 13.30 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 16.00 | 8 (800) 200-02-90 |
Условия банка
При выборе кредитора клиенты ориентируются на них. Каждый банк устанавливает свой набор параметров займа.
Максимальная и минимальная суммы
Минимальная сумма к выдаче по данному кредитному продукту составляет 600 000 руб. Верхний предел займа ограничен стоимостью залогового имущества. Она определяется организацией, занимающейся оценкой недвижимости. Право на такую деятельность дает членство в соответствующей СРО.
Процентные ставки
Размер процентной ставки по кредиту устанавливается индивидуально. Минимальный заявлен 12,19% при условии получения заработной платы на карту банка. Для остальных клиентов ставка начинается с 13,49% годовых.
Процентные ставки устанавливаются индивидуально.
Сроки
Кредит может возвращаться заемщиком максимум 30 лет. По итогам рассмотрения заявки будущему клиенту сообщается одобренный срок погашения. Он зависит от возраста обратившегося лица, уровня его доходов, вида профессиональной деятельности и т.п.
Преимущества и недостатки услуги кредита под залог от Альфа-Банка
Заем с предоставлением залога обладает рядом существенных преимуществ:
- сниженные проценты;
- увеличенная по сравнению с обычной ссудой наличными сумма кредита;
- лояльность банка, получающего в качестве обеспечения дорогостоящую собственность.
Из недостатков кредита можно отметить высокие требования к закладываемому имуществу. Залог должен быть востребованным на рынке, чтобы банк имел уверенность в возможности продажи его в случае проблем с заемщиком. Кроме того, на весь срок кредита на собственность накладывается обременение, ограничивающее операции с ней. И в случае невыплаты кредита банк заберет имущество в залоге, поэтому заемщик несет высокий риск остаться без жилья.
Альтернативные варианты
Куда обратиться за деньгами, если банк отказывается выдавать их?
- В ломбард. Но закладывать имущество в ломбард крайне рискованно и невыгодно: зачастую переплаты огромны, а собственность может переоформляться на кредитора.
- В МФО. Микрофинансовые организации специализируются на небольших займах, суммы по условиям которых редко превышают 1-5 миллионов. Срок также ограничены — до максимальных 3-5 лет. А проценты могут начисляться ежемесячно или даже ежедневно, что делает переплаты очень крупными.
- К брокеру. Это посредник, который примет и рассмотрит вашу заявку, подберёт подходящие предложения, направит запросы в организации и предоставит вам одобренные варианты, из которых вы сможете выбрать лучший. Проверенный брокер в Москве — компания LEGKO-ZALOG, работающая с любыми клиентами, даже безработными и имеющими испорченные кредитные истории. Она предлагает суммы до ста миллионов на сроки до 30 лет под минимальные 9% с возможностью займа до продажи объекта, перезалога и получения аванса.
Конечно, более надёжным и выгодным, но при этом менее рискованным вариантом является обращение к брокеру, ведь оно увеличивает шансы на получение кредита с залогом и позволяет добиваться самых выгодных условий.
Похожие потребительские кредиты под залог квартиры в Москве от других банков
| Банка-яя-а | Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше | Обеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требований | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline | |
|---|---|---|---|---|---|
от 5 % ежемес. платеж от 17 121 ₽переплата от 5 457 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование определяется индивидуально На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 6,5 % ежемес. платеж от 268 $переплата от 110 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
6,9 % ежемес. платеж 17 296 ₽переплата 7 553 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 8,5 % ежемес. платеж от 17 443 ₽переплата от 9 327 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
Решение за один день | от 8,8 % ежемес. платеж от 17 471 ₽переплата от 9 661 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о кредите | |||||
от 8,9 % ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 9,99 % ежемес. платеж от 17 582 ₽переплата от 10 986 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование недвижимого имущества от риска утраты и повреждения На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 9,99 % ежемес. платеж от 17 582 ₽переплата от 10 986 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
10,4 % ежемес. платеж 17 620 ₽переплата 11 444 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
10,5 % ежемес. платеж 17 629 ₽переплата 11 556 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 10,9 % ежемес. платеж от 17 667 ₽переплата от 12 004 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
11 % ежемес. платеж 17 676 ₽переплата 12 115 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
11,5 % ежемес. платеж 17 723 ₽переплата 12 676 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 11,9 % ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование объекта недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
11,99 % ежемес. платеж 17 768 ₽переплата 13 225 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 12 % ежемес. платеж от 17 769 ₽переплата от 13 237 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 12,4 % ежемес. платеж от 17 807 ₽переплата от 13 686 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Имущественное страхование На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
12,5 % ежемес. платеж 17 816 ₽переплата 13 798 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование недвижимого имущества от рисков гибели и повреждения На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 13 % ежемес. платеж от 245 €переплата от 197 € | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
23 % ежемес. платеж 18 815 ₽переплата 25 783 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Имущественное, титульное, личное страхование На счет | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите |
Инструкция по получению
Оформление кредита с залогом состоит из нескольких этапов и является довольно длительным процессом. Все шаги рассмотрены ниже.
Анализ вариантов
Изучите предложения надёжных кредиторов, проанализировав их по условиям: предлагаемым ставкам, доступным размерам сумм, срокам кредитования. Выбирайте кредит, который сможете выплачивать максимально выгодно
Также изучайте перечни требований, чтобы соответствовать им. Так вы сразу отсеете организации, в которых наверняка не сможете получить кредит с залогом. Но у одного банка могут быть программы с разными условиями.
Сбор документов
Для оформления кредита понадобится пакет документов, состоящий из:
- гражданского паспорта заявителя (будущего заёмщика);
- второго удостоверения личности (удостоверения военного или водителя, загранпаспорта, СНИЛС);
- подтверждающей доходы справки общепринятого стандарта 2-НДФЛ или формы банка;
- доказывающей трудоустройство копии заполненных страниц трудовой книги или трудового договора (с заверяющими подлинность подписями руководства);
- документов о семейном положении — свидетельств о браке (его заключении или расторжении), рождении детей при их наличии.
- документации на объект залога: свидетельства о зарегистрированном праве собственности, документа-основания возникновения права владения (договора мены или купли-продажи, свидетельства о наследовании или приватизации, дарственной), выписки из домовой книги и доказывающей оплату всех коммунальных услуг справки (или заменяющего их ЕЖД — единого жилищного документа), кадастрового и технического паспортов, межевого и кадастрового планов (для земельных участков), оценочного акта.
Полный список уточните заблаговременно у выдающей кредит организации.
Подача заявки
Заявка подаётся либо в офисе кредитора, либо с его официального сайта. В любом случае заполняется анкета, в которой указываются точные и достоверные данные о заявителе. Также сразу прилагаются некоторые документы.
Ожидание решения
Запросы кредиторами обрабатываются в сроки от суток или нескольких дней до 2-3 недель. Решение сообщается заявителю обычно по телефону. В ходе рассмотрения банк может уточнять интересующую информацию или требовать дополнительную документацию.
Получение кредита
Для получения кредита подписываются договоры: кредита, залога (закладная) и страхования. Подписи нужно ставить только после углубленного изучения документов и при условии согласия со всеми их пунктами.
Кредит выдаётся единовременно ила частями. Деньги могут предоставляться наличными лично заёмщику или через банковскую ячейку, переводиться на его счёт или сразу перечисляться продавцу покупаемой клиентом недвижимости.
Погашение
Кредит погашается указанным в договоре способом: аннуитетными (равными) или дифференцированными (уменьшающимися по мере погашения) платежами по графику. Нежелательно допускать просрочки: они влекут начисление пеней и штрафов. А при отсутствии нескольких выплат после предупреждений и попыток взыскания долга кредитор может выставить имущество на продажу. Обременение с залога по условиям ипотеки снимается после полного закрытия задолженности.
Что делать, если кредит не одобрят
Порядок действий зависит от причины отказа:
- Неофициальное трудоустройство или небольшая заработная плата. Нужно предоставить в залог транспорт или недвижимость, найти платежеспособного поручителя. Иногда Альфа-Банк принимает справку 3-НДФЛ, однако ставка при этом может повышаться.
- Плохая кредитная история. Если в ней присутствуют ошибки, не связанные с просрочками, для исправления обращаются в БКИ. Предварительно нужно проверить, с каким бюро работает Альфа-Банк.
- Большое количество неоплаченных кредитов. Нужно погасить часть имеющихся долгов или увеличить уровень дохода.
- Не пройдена скоринговая проверка. Каждый банк применяет свои способы выполнения этого действия. Информация о них клиенту не предоставляется. Решить проблему поможет только обращение в другое кредитное учреждение.
- Несоответствие требованиям к возрасту. Нужно подать заявку позже или обратиться в другой банк.
- Отсутствие прописки в радиусе действия банковского отделения. Решить проблему можно, обратившись в другое кредитное учреждение.
Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»
После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.
Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:
- второй личный документ (удостоверение личности);
- справка о зарплате;
- документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).
Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.
«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц
В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.
Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.
При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.
Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.
- ФИО заявителя.
- Дата, место рождения.
- Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
- Паспортные данные.
- Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
- Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
- Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.
После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.
Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.
Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»
Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.
Стандартные параметры кредита наличными:
- Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
- Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
- Период погашения – до 60 месяцев.
Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:
- получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
- работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.
днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.
- является гражданином Российской Федерации;
- достиг возраста 21-го года;
- трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
- имеет мобильный телефон для связи с банком;
- прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
- зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.
Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.
Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»
После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.
Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:
- второй личный документ (удостоверение личности);
- справка о зарплате;
- документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).
Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.
Необходимые документы
Набор бумаг различается для определенных категорий клиентов, но во всех случаях необходимы бумаги о праве собственности на закладываемый объект.
Лица, работающие по найму, чтобы получить кредит под залог квартиры, предоставляют:
- заявление с заполненной анкетой заемщика, созаемщика или поручителя;
- копию всех страниц российского паспорта;
- копию ИНН;
- свидетельство пенсионного страхования;
- подтверждение дохода – документом по форме банка или заверенной справкой с работы 2НДФЛ;
- военный билет (клиентам мужского пола, пребывающем в призывном возрасте);
- заверенная со стороны работодателя копия всех страниц трудовой книжки.
Для владельцев собственного дела:
- анкета с заявлением;
- копия каждой страницы паспорта;
- военный билет;
- документы о регистрации бизнеса (справки из ЕГРЮЛ о регистрации предприятия и всех изменениях в его учредительных документах, налоговое свидетельство, акционерным обществам понадобится также выписка из списка акционеров).
Поскольку предприятия в РФ работают по разным схемам налогообложения, набор документов для каждого из будет иметь свои отличия.
Для компаний, работающих по общей системе:
- копия бухгалтерского баланса, с подписью и печатью главбуха;
- копия отчетности о финансовых результатах, также заверенная.
Документы предоставляются за прошлый отчетный год, плюс за каждый полный квартал текущего. В бумагах должна присутствовать отметка налоговой или иные справки, подтверждающие сдачу отчетности.
Для фирм, действующих по упрощенной схеме:
- налоговая декларация за рассматриваемый период (в нем должна присутствовать отметка от налоговой инспекции, или другое подтверждение сдачи документа);
- все квитанции по оплате налогов на прибыль;
- аналогичные общей схеме документы – бухгалтерский баланс, отчет о финрезультатах, заверенные бухгалтером;
- уведомление госорганов о возможности работы компании по УСН.
Владельцу предприятия потребуются также банковская выписка о передвижениях денег на расчетном счете. Учитывается размер среднего оборота за месяц.
Частным нотариусам и адвокатам необходимо подать следующие документы:
- заявление и анкета;
- паспорт (копия каждой страницы);
- подтверждение доходов в любой допустимой форме;
- декларация по форме 3-НДФЛ;
- квитанция, подтверждающая уплату налогов, сборов в истекший период налогообложения;
- справки от всех банковских учреждений, клиентом которых является потенциальный заемщик, что у него нет в них текущих открытых или просроченных займов, а также о наличии или отсутствии у него кредитной истории;
- справка об отсутствии у претендента на заем картотеки №2;
- выписка из ИФНС, подтверждающая отсутствие задолженностей перед госбюджетом у гражданина, или бумаги об уплате начисленных налогов;
- оригинал/копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
- если есть трудовая книжка, требуется копия таковой с заверением;
- лица призывного возраста должны предоставить военный билет.
Набор документов адвокатам несколько отличается от такового для нотариусов. Первым дополнительно понадобится:
- удостоверение адвоката;
- бумаги, подтверждающие открытие адвокатского кабинета;
- потребуется также соглашение о предоставлении юр., помощи в учрежденном адвокатском кабинете.
Нотариусам также необходимо подать такие документы:
- лицензия на осуществление деятельности;
- подтверждение членства гражданина в нотариальной палате;
- свидетельство о праве на собственность/договор об аренде офиса и других объектов недвижимости, которые могут пояснить, почему офис нотариуса расположен по определенному адресу.
Что нужно, чтобы получить кредит под залог?
Чтобы получить кредит в Альфа банке под залог какой-либо недвижимости, необходимо чтобы потенциальный заемщик лично обратился в отделение банка и предоставил все необходимые документы для оформления.
Вся процедура получения кредита начинается с оформления соответствующей заявки в офисе, но также ее можно заполнить и онлайн на сайте Альфа банка.
Кроме заявки следует подготовить пакет документов, который включает в себя паспорт, второй документ (водительские права, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт), а также справку о доходах по форме самого банка либо по форме 2-НДФЛ.
Поручитель — это тот человек, который будет поручаться за заемщика, и в случае не возврата вами полученной суммы будет вносить за вас ежемесячные платежи.
Хорошим моментом является тот факт, если в качестве поручителя будет человек, который не имеет действующих кредитов, а также обслуживается в том же банке, где вам предоставляется ссуда.
