Что делать, если звонят коллекторы?

Почему звонят коллекторы — кто это и какие имеют права

Коллекторы — это сотрудники специализированных агентств, в обязанности которых входит принятие мер по возврату просроченной задолженности. Если они звонят, это означает, что абонент является должником банка или другого учреждения, и срок его просрочки по платежам превысил 3 месяца. Коллекторы могут взаимодействовать с заемщиками не только по телефону, но и путем рассылки текстовых сообщений, электронных писем или при личной встрече.

Если в кредитном договоре должника указаны другие номера телефонов, например, рабочий или номера родственников, взыскатели вправе использовать и их для установления связи с ним. Обычно, это происходит, если должник не отвечает на звонки по основному номеру.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует две причины, почему с должником могут общаться коллекторы вместо банка:

1. Банк обратился в коллекторское агентство с просьбой оказать ему помощь в возврате просроченной задолженности. Сделка заключается на основании агентского договора. В таком случае коллекторское агентство выступает в роли посредника между кредитором и должником. Как правило, банки применяют данную меру, если срок просрочки небольшой (от 3 месяцев).
2. Кредитор продал долг коллекторам. В таком случае между участниками сделки заключается договор цессии. Обычно данная мера применяется, если срок задолженности превысил 12 месяцев. Переуступка долга предусмотрена Гражданским кодексом. О продаже задолженности участники сделки в обязательном порядке должны уведомить заемщика. Для него это означает смену кредитора. Обязательства по уплате займа сохраняются, но теперь перед коллекторским агентствам, а не перед банком.

«Белые» и «черные» агентства

В России принято делить коллекторов на «черных» и «белых». В первом случае подразумеваются агентства по взысканию задолженности, которые осуществляют деятельность нелегально и применяют в своей работе незаконные методы воздействия на должников, например, угрозы, психологическое давление, а иногда и физическую силу. С такими коллекторами следует бороться в установленном законодательством порядке. Например, можно подать жалобу в ФССП, прокуратуру или заявление в полицию.

«Белые» коллекторы — это организации, которые имеют лицензию на ведение деятельности и в своей работе выполняют нормы законодательства. Все легальные коллекторские агентства вносятся в специальный реестр ФССП.

Внимание! Прежде чем вступать во взаимодействие с коллекторами, рекомендуется убедиться в законности их деятельности. Для этого следует проверить, внесена ли данная компания в реестр ФССП.

Каким законом регулируются звонки коллекторов

Звонки коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Какие законы нарушают коллекторы?

2 июля 2010 г. был принят Федеральный закон (далее ФЗ) № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Но вопросы передачи прав коллекторам были внесены туда изменениями чуть позже. 21 декабря 2013 г. издан ФЗ № 353 «О потребительском кредите» и 3 июля 2016 ФЗ № 230 «О защите прав и интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Эти три закона и регулируют деятельность коллекторов.

Согласно ст. 4 закона № 230 определены все возможные способы взаимодействия с должником, на которые имеют право коллекторские агентства. Такими действиями являются:

• личные разговоры, в том числе встречи и телефонные переговоры;
• передача сообщений с помощью современных официальных средств связи (почта, телеграф, СМС, голосовые сообщения, электронная почта и др.);
• обращение в суд.

Иные способы общения разрешены только с письменного согласия должника. К ним относится и обращение к третьим лицам – оно разрешено законом, но только с согласия заемщика. Кроме того, п. 5 этой статьи говорит о том, что даже если на руках имеется письменное разрешение, но третье лицо выразило свое несогласие на взаимодействие с коллекторами, то такое общение запрещено.

Кроме того, при общении с третьими лицами нарушается ч. 2 ст. 183 Уголовного Кодекса РФ (далее УК РФ) – разглашение сведений, составляющих банковскую тайну и ФЗ №152 от 27 июля 2006 г. «О персональных данных». За данные нарушения предусмотрена административная и уголовная ответственность

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Родные и близкие должника не несут ответственности за долги совершеннолетнего дееспособного родственника. Исключением из этого правила могут быть наследники, супруги или поручители.

Взыскатели долга имеют право звонить знакомым или родственникам в поисках контактов человека, у которого просроченная задолженность, если данные указанные в договоре оказались не верны (сменил место жительства, телефон и т. д.). Угрожать, заставлять выплатить долг, раскрывать информацию о кредитном договоре и сумме они не имеют права.

Родственники могут отказаться от общения с кредитором или уполномоченными им лицами без каких-либо санкций со стороны закона.

Обращаться к третьим лицам, кроме наследников должника и его поручителям, кредитор, организация, уполномоченная на взыскание просрочки, могут только с письменного согласия таких лиц, данного при оформлении кредита.

Коллекторы и суд

Коллекторские компании редко обращаются в суд для взыскания долга по следующим причинам:

1. Истечение срока исковой давности по кредитному делу и вероятность отказа в принятии иска.
2. Необходимость оплаты судебного сбора.
3. Вероятность принятия судом по заявлению должника решения, существенного уменьшающего размер долга (например, в случае, когда начисленная пеня в разы превышает сумму основного займа).
4. Отсутствие необходимых для обращения в судебные инстанции документов.
5. Длительное рассмотрение кредитных дел в суде, в результате которого расходы на взыскание задолженности превысят сумму долга.

В некоторых случаях коллекторы угрожают должникам судом и пытаются убедить заемщика, что из-за задолженности он может сесть в тюрьму или потеряет право выезжать за границу. Подобные угрозы не имеет никаких законных оснований, так как в Уголовном Кодексе Украины не содержится статей, предусматривающих ответственность за невыплату долгов финансовым организациям.

В случае, если коллекторская фирма все же подала иск в суд для взыскания долга заемщику стоит нанять адвоката, специализирующегося на кредитных делах. Профессиональный юрист способен добиться существенного снижения сумы долга, а в некоторых случаях даже полного его списания.

Полномочия коллекторов по новому закону

В новом Законе, называемом законом о коллекторах, определён круг общих правил, регулирующих действия по возврату задолженности. В нём обозначены возможные методы и запреты, касающиеся контактов с должниками. Параллельно с законом в КоАП внесена статья 14.57, регулирующая ответственность за нарушение прав заёмщиков, допустивших «просрочку».

Права

Какие права имеют коллекторы? Заниматься деятельностью по взиманию долгов могут только компании, внесенные в Госреестр. Его ведением занимаются судебные приставы. Он находится в свободном доступе в интернете. Когда финансовая структура, являющаяся кредитором, обращается к коллекторам, она должна сообщить об этом заёмщику в продолжение 30-ти рабочих дней (ст.9 Закона). Имеют ли право коллекторы писать и звонить должнику?

Как следует из ст. 4, к правам долговых агентств относятся:

• возможность встречаться с заёмщиками;
• разговаривать по телефону;
• посылать телеграммы;
• писать СМС;
• делать сообщения на электронную почту;
• направлять письма через Почту России по месту проживания и нахождения должника.

Во время посещения допускается только убеждение путём словесного воздействия. Разрешается оглашение долговой суммы, выяснение причин её невозврата. Можно сообщить о размерах штрафов и неустоек и задать вопрос о времени закрытия кредитных обязательств.

Что могут сделать коллекторы с должником по новым правилам? – По новому Закону, у коллекторов появилось право требования компенсации затрат, произведённых в процессе возврата денежных средств. Однако определять величину таких расходов может только суд.

Коллекторское агентство обязано осуществлять видеозапись бесед и запись сообщений (ст.7, 17).

Ограничения

Что не имеют права делать во время работы коллекторы? Коллекторские агентства должны учитывать запреты, указанные в Законе:

Нельзя доверять работу с клиентами людям:

• с судимостью, которая не снята или не погашена, а преступление совершено против личности, власти, безопасности или имеет экономическую направленность;
• находящимся вне российской территории для общения с имеющими долги гражданами, живущими в РФ;
• передающим сообщения: телефонные, телеграфные, голосовые, текстовые и прочие из-за рубежа.

Запрещено производить действия, сопровождающиеся:

• угрозой убийством, нанесением повреждений здоровью; использованием физической силы;
• уничтожением имущественных ценностей или их порчей;
• методами, представляющими опасность здоровью и жизни;
• психологическим давлением, унижением человеческого достоинства;
• намеренным сообщением ложных сведений, в том числе, касающихся размеров долга, направления иска в суд, преследования по уголовной статье.

У коллекторов нет права:

• информировать других людей о персональных данных и наличии невозвращённых кредитов заёмщика, обращаться к знакомым должника без его разрешения. Оно должно быть оформлено отдельным документом, который всегда можно отозвать;
• выкладывать указанные сведения в открытый доступ через интернет, направлять их по месту службы должника – независимо от его разрешения;
• осуществлять по собственной инициативе личный контакт дома у другой стороны: в будние дни в промежутке 22-8 час, в выходные дни и праздники – 20-9 час.
• встречаться с должником больше, чем 1 раз за 1 неделю; звонить ему больше, чем: 1 раз за 1 сутки, 2 раза за 1 неделю, 8 раз за 1 месяц.

https://youtube.com/watch?v=qXkUuOkQDI4

Коллекторы замучили звонками. Как избавиться от звонков коллекторов?

Если человек тонет в долговом болоте, то звонки коллекторов вряд ли помогут выбраться из него. Скорее наоборот, нервы человека окончательно сдают, и он опускает руки. Существует два законных способа избавиться от звонков и визитов коллекторов:

1

Если просрочка по кредиту или займу превысила 4 месяца, гражданин вправе отказаться от общения с коллекторами по телефону и от личных встреч, направив в его адрес «отказ от взаимодействия» заказным письмом с уведомлением о вручении. Такой порядок предусмотрен «Законом о коллекторах». Форма отказа от взаимодействия, утверждена приказом ФССП России от 28 декабря 2016 года №822. Вы можете заполнить форму на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данный отказ, взыскатель должен прекратить звонки в адрес гражданина до тех пор, пока он не обратится в суд за взысканием просроченной задолженности.

2

Можно не ждать просрочки 4 месяца и обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о банкротстве физических лиц читайте в разделе «Банкротство физических лиц». После того как заявление будет признано судом обоснованным, кредиторы и коллекторы не вправе звонить Вам и приезжать с визитами. С этого момента коллекторы исчезнут из Вашей жизни, а у Вас появляется надежный защитник в лице финансового управляющего. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ «поставить точку» в долговых проблемах. Уже тысячи людей освободились от непосильного кредитного бремени, пройдя через процедуру банкротства.

Узнайте больше о банкротстве физических лиц по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Возможно для Вас банкротство окажется тем выходом из долговой ямы, который Вы давно искали.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Прежде всего необходимо постараться записать разговор на диктофон. Лучше всего это сделать, если поставить телефон на громкую связь — так будет слышно обоих абонентов. Если в момент принятия вызова такой возможности нет, то нужно попросить перезвонить позже и подготовиться к следующему контакту.

В процессе телефонного разговора рекомендуется уточнить:

• данные самого звонящего — ФИО, должность, внутренний номер телефона и прочие;
• сведения о коллекторской организации — юридическое наименование, адрес, контактные данные и т.д.;
• сведения лица, по задолженности которого коллекторы вышли на связь — персональные данные (фамилия, имя, дата рождения и прочие), размер задолженности, номер кредитного договора и другие.

Важно! Если зафиксировать разговор на диктофон не удалось, то полученные данные обязательно нужно записать. Они будут нужны для последующего составления обращения.. Продолжать разговор стоит только после уточнения всех необходимых сведений

Прежде всего необходимо объяснить звонящему, что у него нет право использовать этот номер телефона. Нужно спокойно попросить прекратить звонки и удалить номер из базы

Продолжать разговор стоит только после уточнения всех необходимых сведений. Прежде всего необходимо объяснить звонящему, что у него нет право использовать этот номер телефона. Нужно спокойно попросить прекратить звонки и удалить номер из базы.

Ни в коем случае не стоит соглашаться на передачу должнику каких-либо сведений, даже для того, чтобы «отвязаться» от звонящего. Практика показывает, что тогда надоедливые просьбы такого характера станут регулярными.

Если требования убрать номер телефона из базы не принесли результата, то следует предупредить о своих планах решать вопрос через вышестоящие инстанции.

Чего стоит ждать должнику при игнорировании звонков от коллекторов

Человеку, принявшему решение не брать трубку с незнакомых номеров, стоит ждать следующего:

Ниже специалисты представили список действий, который запрещен для коллекторов на законных основаниях. Взыскателям нельзя:

• проявлять грубость, угрозы клиенту, ругаться на повышенных тонах, оскорблять;
• причинять вред (к примеру, порча имущества, физическая расправа);
• звонить во время, выходящее за установленные законом пределы (08:00-22:00 – будние дни, 09:00-20:00 – выходные дни, праздники);
• встречаться с клиентом лично, чаще 1 раза в неделю;
• звонить заемщикам чаще 8 раз в месяц, 2 раз в неделю, 1 раза в сутки.

Подводя итоги, специалисты отмечают, что при решении не брать трубку телефона, когда звонят коллекторы, необходимо быть готовым к тому, что о вашем долге узнают соседи, знакомые и родственники. Как вариант, можно поменять телефонную карточку, удалить себя со всех социальных сетей и предупредить родственников о возможных звонках из коллекторской службы, однако стоит ли заимствованная сумма денег таких проблем? Возможно, лучше обратиться в суд и выплатить задолженность, чтобзащитить себя от больших переплат?

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Таким образом, согласно данного закона, агентства не имеют права обращаться к другим лицам, кроме как к самому заемщику. Это касается родственников, соседей, проживающих вместе с должником лиц, друзей и, конечно же, коллег и работодателя. Если коллекторы звонят на работу и общаются с другими лицами по поводу вашего кредита – это прямое нарушение вышеуказанного законодательства.

Если коллекторы звонят на работу лично вам, по вашему внутреннему, либо в его отсутствие – по общему номеру, но просят лишь подойти вас к телефону, не сообщая цели своего звонка – в данном случае закон не нарушается. Сотрудник агентства может обратиться к вам с требованием выплатить денежные средства либо назначить встречу для обсуждения условий выплаты задолженности в любое время с 8.00 до 20.00 в будни и с 9.00 до 22.00 в выходные. Место обращения здесь не играет роли – можно позвонить домой, на работу, просто встретить вас на улице.

Данные о работе вы предоставляете в кредитном документе, поэтому они не являются личной тайной для агентства (на законных основаниях получившего ваш долг от банка) и обращение к вам на работе вполне законно. Также не будет нарушением оставление номера телефона другим сотрудникам, по которому вас попросят перезвонить – только если не будет оставлено название агентства.

Как правильно общаться с коллекторами? Краткая памятка

Запомните: в цивилизованном мире все решается только разговорами.

1. При первом контакте со специалистом по взысканию задолженности узнайте: ФИО сотрудника, данные коллекторского агентства; ознакомьтесь с уведомлением о переходе прав требования и документом, по которому взыскивают долг.
2. Спокойно обсудите график погашения долга или договоритесь о рассрочке или списании части долга.
3. Узнайте, нужно ли оплачивать штрафы, пени, дополнительные комиссии в соответствии с условием кредитного договора.
4. Избегайте «вредных» советов коллекторов: продать имущество, чтобы списать долги, или взять еще один кредит, чтобы погасить предыдущий долг
5. Фиксируйте факты взаимодействия с коллекторами: ведите запись разговоров, храните скриншоты переписок, собирайте документы, полученные от коллекторов
6. В случае нарушения ваших прав откажитесь от общения и отзовите свои персональные данные, напишите отказную на взаимодействие с третьими лицами. Можете обратиться за помощью к адвокату и вести все переговоры через него.
7. В случае серьезных нарушений пишите жалобы и претензии в контролирующие органы.

Не стоит бояться коллекторов, они обычные люди, которые просто выполняют свою работу. Эти добрые ребята заинтересованы лишь в том, чтобы вы выплатили свой долг.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника

Закон даёт право беспокоить родственников по телефону, когда против этого не возражают должник и сам гражданин. Если человека достали звонки, то он должен об этом сообщить коллекторам. Представители кредитора обязаны прекратить телефонные переговоры.

В некоторых случаях кредиторы располагают неверной информацией о месте проживания должника и беспокоят его родственников. Например, если должник – сын, то гражданину следует сообщить эту информацию звонящему.

Коллектор попробует узнать, как связаться неплательщиком. Если гражданин не желает отвечать на этот вопрос, он может об этом прямо заявить. При дальнейших вопросах необходимо писать заявление в коллекторское агентство о том, что человек сам ничего не должен и не хочет общаться по поводу чужих кредитов.

Что делать и как бороться с такими звонками?

Теперь мы, наконец, разберем с вами, что нужно делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы или из банка по чужому кредиту.

Во-первых, постарайтесь связаться с должником, если вы с ним знакомы. Так вы сможете уточнить ситуацию, прояснить отдельные моменты — какова сумма долга, были ли просроченные платежи и т.д. Если заемщик вам доверяет, посоветуйте ему не запускать ситуацию еще больше, можете порекомендовать ему реструктурировать или рефинансировать в другой организации долг. Отдельно проговорите ему, чтобы он даже не думал новым займом покрывать старый, т.к. это только увеличит долговую кабалу;
Во-вторых, обязательно потребуйте от звонящих прекратить вам надоедать, свое требование и ответ собеседника запишите на диктофон. В случае судебных разбирательств, вы с помощью этой записи сможете доказать, что пытались решить конфликт в досудебном порядке. Чтобы избавиться от бесконечных звонков, установите антиколлекторские программы и добавьте номера звонящих в черный список. Вам будет нужно на некоторое время приобрести привычку не брать звонки с незнакомых номеров;
Если вам начинают поступать угрозы, намеки или ультиматумы, записывайте разговор, предварительно уведомив об этом собеседника. Затем передайте все записи в полицейское территориальное отделение;
Напишите заявление о вымогательстве или посягательстве на личную жизнь, передайте документ правоохранительным органам. Перед этим постарайтесь узнать как можно больше информации о настоящем должнике;
Если по поводу чужого долга вам звонит банковская организация (не МФО, а именно банк), то подавать жалобу нужно в Роспотребнадзор или Центральный банк РФ;
До судебного или иного разбирательства ни в коем случае не общайтесь с коллекторами и не перезванивайте им. Так вы можете только усугубить свое положение;
В конце концов, до или после судебных тяжб, вы можете обратиться в антиколлекторские агентства — они смогут предоставить вам юридическую и практическую защиту. К этому моменту желательно иметь как можно больше сведений о должнике, кредиторе и звонивших вам коллекторах;
По итогам расследования правоохранительные органы направят материалы дела в суд, вы будете выступать в роли истца. Сформулируйте весь список претензий, приложите к иску всевозможные документальные доказательства, оплатите госпошлину и надейтесь, что судья встанет на вашу сторону

По статистике, практически все коллекторские агентства перестают названивать после суда, причем неважно, в чью пользу он завершился. Все просто: двойное нарушение закона наказывается, соответственно, более серьезно

Коллекторам проще прекратить вас доставать, чем терять бизнес или садиться в тюрьму.

Скачать образец заявления в полицию.
Скачать образец заявления в прокуратуру.
Скачать бланк жалобы в Роспотребнадзор.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Чтобы не возникли лишние проблемы при взаимодействии с взыскателями, следует знать, как правильно общаться с ними:

1. попросите звонящего представиться и назвать компанию, в которой он работает;
2. выясните, на каком основании он звонит – реквизиты договора цессии или доверенности;
3. не грубите и не хамите собеседнику;
4. если хотите записать разговор, сообщите об этом взыскателю.

Если задолженность действительно существует, не отказывайтесь от нее. Сообщите, что в данный момент не можете ее погасить и попытайтесь договориться о реструктуризации займа. При общении сохраняйте спокойствие и не пытайтесь вывести из себя собеседника.

Внимание! Если взыскатель отказывается представиться или назвать компанию смело кладите трубку. Коллекторские агентства работают официально, и, если человек уклоняется от ответов, это может быть вовсе не сотрудник, а мошенник.. Когда разговор окончен, попрощайтесь со специалистом и положите трубку

По правилам общения коллекторы не кладут трубку первыми

Когда разговор окончен, попрощайтесь со специалистом и положите трубку. По правилам общения коллекторы не кладут трубку первыми.

Как узнать, какие коллекторы звонят?

Первое, что должно интересовать должника, – точное юридическое название коллекторского агентства, а также данные сотрудника (фамилия, имя и отчество, должность, контактный телефон), с которым он разговаривает. Взыскатели по закону обязаны предоставить эту информацию, в том числе и по требованию должника.

Кроме того, взыскатели обязаны действовать строго в рамках закона:

1. У них есть право на 1 звонок в день, 2 звонка в неделю и 8 звонков в месяц;
2. Не могут навязывать встречи и общение, если должник и/или его близкие против;
3. Не имеют права разглашать сведения о заемщике третьим лицам;
4. Им запрещено применять методы физического и психологического воздействия, включая угрозы, на должника. 

Если звонят коллекторы и угрожают – это первый признак того, что агентство (или отдельные сотрудники) осуществляют взыскание нелегально. В противном случае для такой компании при грамотных действиях должник может создать неприятности в виде лишения лицензии, административного штрафа, привлечения к уголовной ответственности.

Но необходимо точно удостовериться, с кем приходится иметь дело. Займет это немного времени. Потребуется юридическое название компании.

Как вести себя с коллекторами

Придерживаясь следующих правил можно самому себе помочь в сложной ситуации:

1. При звонке сотрудника коллекторской службы первым делом уточните его Ф. И. О., место работы, занимаемую должность, основания для требования задолженности (договор, подтверждающий права переуступки требования займа от соответствующего банка к той или иной организации). Если такового документа нет, значит можно класть трубку и не продолжать общение с человеком, не обладающим правами вмешиваться в финансовые отношения между клиентом и банком. При возможности рекомендуется поставить телефонный разговор на запись для создания улик.
2. Если человек обнаружил листовки с оскорблениями, расклеенные в своем подъезде, надписи на стенах, дверях, необходимо сразу же сфотографировать это, и только потом удалять.
3. Когда коллектор приходит к человеку домой, впускать его в помещение не нужно – разговор вполне может состояться и на пороге. Также специалисты не рекомендуют подписывать какие-либо документы, не взяв дополнительное время на их подробное изучение.
4. При серьезных угрозах, нанесению вреда имуществу необходимо сразу обращаться к правозащитным органам, представляя им доказательства своих обвинений (записи, фотографии).

Вышеописанные ситуации и действия кредитополучателя помогут не усугубить и без того неприятную ситуацию, а, наоборот, улучшить ее, обернуть в сторону заемщика. Однако если должник принял решение оградить себя от назойливых коллекторов и совсем не общаться с ними, не отвечая на их звонки. Что последует за этим? Чего стоит ждать от вымогателей? Об этом специалисты рассказали далее.

Что следует знать о действиях коллекторов

Главная цель коллекторов — добиться любыми способами возврата просроченной задолженности. Для этого нередко применяются методы психологического давления. Коллекторы используют их, если не удается достичь результатов более законными способами, основные из которых — телефонные звонки и рассылка СМС-уведомлений.

Законна ли деятельность коллекторов?

Деятельность коллекторских агентств на территории России является законной, если организация внесена в реестр ФССП и имеет соответствующее свидетельство.

Работа компаний по взысканию просроченной задолженности регулируется Федеральным законом №230-ФЗ.

Как передается задолженность коллекторскому агентству

Задолженность может передаваться коллекторскому агентству двумя способами:

1. На условиях клиентского договора. Банк обращается в коллекторское агентство за помощью по возврату заемных средств. Услуга предоставляется за определенную комиссию.
2. На условиях договора цессии. Банк продает коллекторам долг, в результате чего происходит смена кредитора. С момента заключения данной сделки заемщик имеет обязательства уже не перед банком, а перед службой взыскания.

На начальном этапе возникновения просрочки по уплате кредита банки самостоятельно применяют меры по взысканию задолженности. Для этого в структуре крупных финансовых учреждений имеется собственный отдел по борьбе с долгами.

Если в течение полугода не удается добиться уплаты, банки, как правило, обращаются за помощью к коллекторам. Если в течение следующих 6 месяцев задолженность так и остается непогашенной, долг признается безнадежным. В большинстве случаев такие долги продаются коллекторским агентствам по договору цессии.

Внимание! МФО не имеют в своей структуре отдела по взысканию долгов. Поэтому большинство из них обращается за помощью к коллекторам уже в первые месяцы после возникновения просрочки.

Схема и стратегия работы коллекторов с должниками

Действующее законодательство РФ запрещает коллекторам применять такие методы работы как шантаж, угрозы, оскорбления и т. п. Но закон не может запретить взыскателям собирать информацию о должнике. Для этого коллекторы отслеживают жизнь заемщика, используя социальные сети, расспрашивая о нем его родственников и друзей. Полученная информация в дальнейшем используется для формирования стратегии работы с должником. С помощью полученных сведений коллекторы могут шантажировать заемщика и оказывать на него психологическое давление.

В целях безопасности не рекомендуется размещать личную информацию в интернете и рассказывать о себе посторонним людям. Не лишним будет также установить настройки конфиденциальности в аккаунтах социальных сетей.

Что разрешено коллекторам и какие действия неправомерны

Законные методы работы коллекторов:

• рассылка уведомлений с требованием уплаты задолженности;
• телефонные звонки в пределах установленных лимитов (1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц);
• выезды по месту жительства должника;
• подача искового заявления в суд.

Незаконные методы работы коллекторов:

• звонки в ночное время;
• угрозы применения физической силы по отношению к должнику или членам его семьи;
• угрозы порчи имущества;
• поздние визиты к должнику;
• психологическое давление.

Внимание! Применение коллекторами неправомерных действий является поводом для обращения должника с жалобой в компетентные государственные органы.

Почему не нужно обманывать коллекторов и скрываться от них

Скрываться и обманывать коллекторов не рекомендуется. Специалисты агентства используют все законные и нелегальные источники для получения информации о месте нахождения должника.
Кроме того, долг может быть признан безнадежным, что опасно передачей дела в суд. После судебного разбирательства возможно применение мер принудительного взыскания по исполнительному листу: арест счетов, конфискация имущества, удержания сумм задолженности из заработной платы заемщика и др.

Что делать с «черными» коллекторами, которые угрожают через СМС и звонки?

Если «черные» коллекторы звонят с угрозами, не рекомендуется бояться их или, наоборот, отвечать им грубостью и оскорблениями. Лучше сохранять спокойствие, говорить с ними вежливо, но держаться при этом уверенно.

Единственный способ избавления от преследования «черных» коллекторов — это обращение в полицию или прокуратуру с жалобой на угрозы, порчу имущества, применение физической силы или другие правонарушения в зависимости от обстоятельств.

Вариант 3: Коллекторы приходят домой

Разрешено лично встречаться с должником не больше одного раза в неделю. Причем общение должно происходить исключительно с должником.

Коллекторам запрещается:

• проникать в жилище без вашего разрешения;

• описывать и изымать имущество, никакие аресты они накладывать не могут;

• общаться с родными, соседями, коллегами без доверенности, сообщать о долге, узнавать о зарплате и т.д.

Скачать образец заявления об отказе от контактов с коллекторами по телефону и лично

(19.1 КБ)

Если вы не хотите общаться с коллекторами лично, подайте в офис письменное заявление — будете получать максимум 8 писем в месяц.

Как проверить, что коллектор назвал вам настоящую сумму долга

— Тут нужно понимать,что есть коллекторы из агентств,а есть сотрудники банка — из службы досудебного взыскания. Нужно разграничить эти понятия. Если долг по договору уступки права требования был передан в коллекторское агентство,то в банк вам звонить не имеет смысла,потому что ваш долг уже продан.

Такие организации за определенную сумму выкупают долг,после чего становятся его держателями. И если кто-то будет выходить против вас в суд,то это уже будет коллекторское агентство,а не банк.

Если же речь о досудебном взыскании банка,то нужно обратиться в саму кредитную организацию и уточнить сумму. Вы имеете право получить справку о состоянии вашей задолженности на конкретный период,потому что все равно продолжаете являться клиентом банка.