Погашение займа
Права и обязанности клиентов банка четко прописаны в кредитном договоре. Документ гласит о том, что каждый заемщик должен вернуть банковской структуре денежные средства с учетом дополнительного процента за возможность использования услуги кредитования.
Стоит отметить, что большинство банков предоставляют клиентам возможность досрочно погасить кредит. Такая процедура позволяет сэкономить на общей стоимости кредитования. Досрочное погашение условно можно разделить на два типа: полное и частичное.
Кроме того, банковские учреждения предоставляют заемщикам инструментарий, посредством которого возможно погашение займа без дополнительных комиссий.
Среди них можно выделить следующее:
- интернет – банкинг;
- отделения банка;
- терминалы и банкоматы.
Особенности кредитования молодёжи
Чтобы получить кредит наличными с 20 лет необходимо учесть следующие требования, выдвигаемые ку, среди каких банков не стоит выбор, частных или государственных:
- Возраст заёмщика для женщин —19 лет, мужчин —20 лет;
- Наличие хотя бы одного поручителя;
- Документы, подтверждающие на этот момент финансовую состоятельность заёмщика: 2 НДФЛ, справка о стипендии, пенсии, по форме банка и др;
- Стаж на последнем (текущем) рабочем месте не менее 3-6 месяцев, исключение составляют программы кредитования на обучение.
В некоторых банках перечисленные требования частично можно обойти, но не стоит рассчитывать на большую сумму кредита при возможности взять его без справок и поручителей.
Кто и как может подать заявку на кредит наличными
В каждом банке есть собственные протоколы и требования к клиентам. Кредит наличными предоставляется только заемщикам, соответствующим требованиям:
- Совершеннолетний возраст. Часто банки устанавливают минимальный возраст клиента в пределах 21-23 лет.
- Гражданство и постоянная регистрация в РФ. Клиент должен быть зарегистрирован в городе присутствия филиалов банка кредитора.
- Официальное трудоустройство. Дополнительным требованием может быть трудовой стаж. Заемщик должен работать на последнем месте не менее 3-6 месяцев.
- Положительная кредитная история. Проверяется автоматически через бюро кредитных историй. Банк может одобрить кредит наличными при нулевой КИ или незначительных просрочках платежей в прошлом.
Почему банки не любят выдавать кредиты заемщикам моложе 20 лет
Однако у банков есть свой взгляд на этот вопрос. Возраст совершеннолетия для заемщика с их точки зрения наступает позднее, чем это предусмотрено законом – в 21, 23, а в некоторых случаях — и в 25 лет. Имеется виду минимальный возраст, начиная с которого те или иные банки рассматривают заявки и выдают кредиты. Данный факт легко объясним, потому что молодые заемщики, как правило: 1. Не имеют стабильного дохода (а некоторые – и вообще никакого). 2. Не имеют кредитной истории. 3. Не имеют в собственности ликвидного имущества, которое можно предоставить в качестве залога. 4. Обладают сравнительно низким по сравнению с более «взрослыми» заемщиками уровнем социальной ответственности.
Что же делать 20-летнему потенциальному заемщику, который с точки зрения закона уже совершеннолетний, а для банков – пока нет? Есть ли кредитные организации, готовые рассмотреть его заявку? Да, такие банки есть.
В каком банке лучше взять кредит наличными?
В Сбербанке оформить кредит клиенты могут только при условии наличия поручительства третьих лиц, а также с письменного разрешения родителей или опекунов.
Одним из условий получения займа является стаж работы не менее 6 месяцев и, соответственно, официальное трудоустройство.
Заявка на кредит может рассматриваться банком до 5 рабочих дней, а подать ее клиенты могут через сайт банка или в любом ближайшем офисе учреждения.
Погашается кредит аннуитетными платежами, а его выдача клиенту осуществляется единым платежом наличными или на карту/счет.
В Совкомбанке представлена программа экспресс-кредитования, по условиям которой клиенты в возрасте от 18 до 85 лет могут оформить краткосрочный заем наличными средствами.
Размер кредита небольшой и составляет от 5 000 до 40 000 рублей, но этого зачастую бывает вполне достаточно для большинства срочных потребностей, тем более что процедура оформления кредита очень простая и быстрая.
Размер действующей кредитной ставки зависит от наличия такой услуги, как финансовая защита клиента, оформить которую можно в банке.
Из обязательных условий стоит выделить наличие регистрации, адрес которой совпадает с регионом присутствия банка, а также зарегистрированного номера телефона (фиксированная или мобильная связь).
Клиентам в возрасте от 18 лет доступны кредитные программы МТС-Банка.
По условиям представленной в банке программы, получить ссуду можно на период от 3 до 60 месяцев. Обязательными условиями предусмотрено наличие официального трудоустройства или поручительства третьих лиц.
Значения допустимых размеров кредита составляют от 20 000 до 1 000 000 рублей. Ссуда оформляется только в национальной валюте и выдается клиенту одним траншем.
Дополнительных комиссий за кредитное обслуживание, в том числе выдачу займа, его оформление или сопровождение — не предусмотрено. Заемщики также могут погасить его в полном размере в любую дату и без дополнительных расходов со своей стороны.
Кредит под названием «Первый Почтовый» от Почта Банка доступен в том числе заемщикам, которым уже исполнилось 18 лет.
Его условиями предусмотрено финансирование потребительских нужд клиентов в размере от 50 000 до 1 000 000 рублей наличными.
Выдача кредита происходит не только наличными средствами, но и путем перечисления займа на карточный или текущий счет клиента, открытый в Почта Банке.
По данному предложению действует дополнительная услуга под названием «Гарантированная ставка» при активации, которой размер процентной ставки может быть снижен, но сама услуга является платной. Другие комиссии за обслуживание займа или его выдачу отсутствуют.
Еще один вариант получить кредит клиентам, которые не достигли возраста 23 лет — это оформить кредитную карту Тинькофф для различных нужд.
Наиболее популярной является карта класса «Платинум». Получить которую можно не приходя в отделение банка — по почте или с помощью курьерской доставки. Срок действия карты составляет 3 года.
В отличие от обыкновенных кредитов наличными, начисление процентов начинается только при осуществлении операции.
К тому же по карте действует льготный период кредитования, срок которого составляет 55 дней. За это время проценты не будут начисляться банком. Доступный лимит по карте ограничен суммой 300 000 рублей.
Условия по кредитам для заемщиков в возрасте от 18 лет в российских банках:
| Банк, название прог-раммы | Шка-ла ста-вок, % годо-вых | Ог-рани-чение по сум-мам, тыс. руб. | Гра-фик пога-ше-ния | Комис-сии за вы-дачу/оформ-ление | Срок кре-дито-вания, мес. | Дос-рочное пога-шение | Особен-ности |
| Сбербанк, потреби-тельский кредит с поручи-тельством | 13,9-22,9 | 15-3 000 | Аннуи-тет | Отсутст-вуют | 3-60 | Дос-тупно без комис-сий | Требуется поручи-тельство и разрешение родителей на получение ссуды |
| Совком-банк, экспресс-кредито-вание налич-ными | 29,9-39,9 | 5-40 | Аннуи-тет | Отсутст-вуют | 6, 12, 18 | Дос-тупно без комис-сий | Ставка зависит от наличия финансовой защиты |
| МТС-Банк, кредит налич-ными | 17,9-34,9 | 20-1 000 | Аннуи-тет | Отсутст-вуют | 3-60 | Дос-тупно без комис-сий | Кредит доступен только для работающих клиентов |
| Почта Банк, кредит «Первый Почтовый» | 16,9-29,5 | 50-1 000 | Аннуи-тет | Отсутст-вуют | 12-60 | Дос-тупно без комис-сий | Возможность снижения ставки при оформлении соответст-вующей услуги |
| Тинь-кофф, кредитная карта «Пла-тинум» | 24,9-45,9 | 10-300 | Диффе-рен-циаль-ный | Есть | До 36 | Дос-тупно без комис-сий | Кредит предостав-ляется на карту |
Взять кредит наличными или на карту в возрасте 20 лет
Следует выявить учреждения, готовые кредитовать молодых клиентов, и выбрать наиболее привлекательную программу. Соискателю, пожелавшему с 20 лет взять в банке кредит наличными, на карту или счет необходимо проверить себя на соответствие условиям финансовой организации.
Объективной оценки требуют следующие характеристики заемщика:
- наличие источника постоянных доходов, размер которых позволяет вносить обязательные взносы (в идеале ежемесячный платеж не должен превышать 25% заработка);
- достаточная продолжительность трудового стажа (3-6 месяцев работы на текущем рабочем месте и не менее года общего стажа); отсутствие отрицательной кредитной истории;
- готовность предоставить необходимый пакет документов.
Обязательными условиями одобрения заявки являются российское гражданство претендента и постоянная регистрация в регионе присутствия кредитного учреждения. Преимуществом является наличие в собственности клиента недвижимого имущества или приличного автомобиля.
Онлайн заявка на кредит с 20 лет по паспорту
Подача онлайн заявки по паспорту на получение кредита в возрасте 20 лет позволит в ускоренном порядке узнать решение банка. На заполнение простой анкеты понадобится не более 20 минут.
В заявлении следует указать желаемую сумму и удобный срок займа. От данных параметров зависят размеры ежемесячных платежей и общей переплаты. Для расчета будущих выплат предназначен моментальный кредитный калькулятор.
В случае одобрения запроса клиенту потребуется посетить отделение банка с паспортом и дополнительным документом из предложенного списка.
Обычно в перечень включаются:
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение; свидетельство ИНН;
- СНИЛС;
- полис ДМС.
Для молодых людей призывного возраста обязательным является предъявление кредитору военного билета. Предоставление справки 2-НДФЛ и копий трудовой книжки и контракта с работодателем поможет получить заем с небольшой процентной ставкой.
Где взять кредит наличными в 18 лет?
| Банк онлайн | Условия получения (срок, сумма, ставка)* | Как взять кредит |
| Совкомбанк Решение сразу | от 0% до 1 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| МТС Лучший | от 5,9% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Почта Банк Низкая ставка | от 3,9% до 6 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| ВТБ Решение за 5 минут | от 5,4% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| УралСиБ Минимум документов | от 5% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Газпромбанк Без отказа | от 5% до 5 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Промсвязьбанк Выгодно | от 5,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Альфа-Банк Снижаем ставку для всех | от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Хоум Кредит Гарантированная ставка | 5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Открытие 3 минуты решение по заявке | от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| УБРиР Решение по кредиту от 5 минут | от 4,9% до 5 000 000 рублей до 10 лет | → Оформить заявку |
| Тинькофф Доставка на дом | от 8,9% до 2 000 000 рублей до 3 года | → Оформить заявку |
| Росбанк Без отказа | от 5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Ренессанс Деньги в день обращения | от 6% до 1 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Зенит Без залога и поручителей | от 9,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| Райффайзен банк За 2 минуты решение по заявке | 4,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Банк Пойдем Решение по видеозвонку | 5,5% до 500 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| СКБ Банк Без поручителей | от 6% до 1 500 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Металлинвестбанк Всего по 2 документам | 6,8% до 2 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
| РГС Банк Без поручителей | 7,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| Экспобанк Без подтверждения дохода | 7,9% до 1 000 000 рублей до 5 лет | → Оформить заявку |
| АК Барс За 5 минут решение по анкете | 6,9% до 2 000 000 рублей до 7 лет | → Оформить заявку |
Если коротко – вам нужно подавать онлайн-заявки в «Тинькофф» и «Почту». Они работают по всей России, не требуют подтверждения доходов и моментально выдают деньги. Офисы МКБ есть только в Москве и области, к тому же ему обязательно нужна справка о доходах.
Тинькофф Банк
Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банке →
- Нужен только паспорт
- Бесплатная доставка карты
Настоящий молодежный банк с максимально высокими шансами на одобрение кредита. Подача заявки через интернет, молниеносный ответ и оперативная доставка дебетовой карточки с положительным балансом прямо домой. Для заключения договора, который тоже привезет курьер, потребуется паспорт гражданина России – и больше ничего.
Почта Банк
Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →
- Оформление по паспорту и СНИЛС
- Решение за 1 минуту
Совместное детище группы ВТБ и Почты России, выдающее потребительские кредиты с 18 лет. В отличие от МКБ, располагает огромной сетью офисов по всей стране.
Почта Банк – подходящий вариант для тех, кому срочно нужен кредит без справки о доходах. От клиента здесь требуют только паспорт и номер СНИЛС, а решение выносится практически сразу после оформления заявки.
В Почта Банке можно получить от 50 000 до 1 000 000 рублей, максимальный срок кредитования – 5 лет. Проценты стартуют с отметки 12,9% годовых, страхование жизни и здоровья необязательно. Деньги зачисляются на мгновенно выпускаемую карточку.
Московский кредитный банк
- Рекордно длинный срок кредитования – до 15 лет
- Работает только в Москве и Московской области
Уникальное место, в котором можно взять кредит в 18 лет и полностью погасить его в возрасте Христа. Единственный банк в России, выдающий потребительские кредиты на срок до 15 лет.
Для оформления заявки нужно иметь при себе как минимум два документа – паспорт и справка о доходах. Решение о выдаче принимается в срок от 1 часа до 3 рабочих дней. Диапазон процентных ставок – от 17% до 20% годовых. Отказ от страхования влечет за собой увеличение ставки на три пункта. В случае одобрения кредита вся его сумма зачисляется на пластиковую карту, опустошить которую можно в ближайшем банкомате МКБ.
Нецелевые кредиты наличными
Предложения в этом сегмента представлены более широко, здесь потенциальный заемщик может выбрать один из шести крупных российских банков.
«Сбербанк»
Банк предоставляет займы лицам старше 18 лет в сумме до 3 миллионов рублей на срок до пяти лет под процентную ставку от 13,9% годовых.
Банк так же предъявляет требования к рабочему стажу потенциального заемщика – не менее полугода на последнем месте работы и не менее одного года общего рабочего стажа за последние пять лет.
Пакет документов для получения займа не слишком большой, и включает в себя паспорт с обязательным наличием прописки, а также список документов, подтверждающих трудовую деятельность и финансовое состояние.
«РоссельхозБанк»
В этом банке кредит смогут получить молодые люди, старше 18 лет и работающие не менее полугода на текущем рабочем месте. Максимальная сумма, которую банк может предоставить, составляет один миллион рублей под ставку от 17,9% годовых.
В качестве обеспечения банк может рассматривать как поручительство физических и юридических лиц, так и ликвидную собственность заемщика.
К преимуществам данного предложения можно отнести выбор схемы погашения, а также то, что в качестве источника дохода банк может рассматривать не только стандартную заработную плату, но и прочие виды дохода, включая авторские гонорары и официальный доход от сдачи собственности в аренду.
Перечень документов здесь больше, чем в других банках и может устанавливаться банком в каждом случае индивидуально. Однако, плюсом является предоставление справки о доходах по установленной форме банка, с которой можно ознакомиться заранее на интернет-сайте банка.
«Почта Банк»
Требования банка по данному виду кредитов стандартны: паспорт, прописка, номер СНИЛС, ИНН работодателя и контактный телефон.
Кредитный лимит составляет до одного миллиона рублей, но банк оставляет возможность привлечь созаемщика и увеличить сумму займа. При условии погашения двенадцати платежей без просрочек, банк пересчитывает кредит по процентной ставке 14,9% годовых и возвращает уплаченную ранее разницу.
«Сити Банк»
Банк предлагает жителям Москвы, Санкт-Петербурга и некоторых других крупных городов, с перечнем которых можно ознакомиться на сайте, кредит в сумме до одного миллиона рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в пределах 15-25% годовых.
Заявку на займ можно заполнить в режиме онлайн и получить моментальное предварительное одобрение.
Для оформления от заемщика потребуется только паспорт и документ, подтверждающий ежемесячный доход в размере более 30 тысяч рублей.
«Московский кредитный банк»
МКБ предоставляет заемные средства всем трудоспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет, а так же может рассмотреть в индивидуальном порядке возможность выдачи лицам до 18 лет в особых случаях. Кредит может быть выдан в размере до двух миллионов рублей под процентную ставку от 14% годовых, размер которой устанавливается банком в каждом отдельном случае.
Базовым документом для получения наличных является внутренний паспорт РФ, однако, банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и регистрацию.
В числе требований, предъявляемых к заемщику, помимо наличия гражданства, стабильного дохода и прописки, также есть определенные ограничения по месту работы. Получить кредит смогут только работник московских и подмосковных предприятий.
«Росбанк»
Займ в этом финансовом учреждении можно получить на любые цели, но под поручительство физического лица, либо под залог транспортного средства в размере до трех миллионов рублей по ставке 14-16% годовых.
Банк предоставляет возможность учесть совокупный доход супругов, а также суммарный доход, получаемый человеком не только по месту работы, но и от сдачи недвижимости в аренду, премий и пенсий.Срок рассмотрения заявки на кредит составит до двух дней.
К достоинствам кредита можно отнести возможность досрочного погашения без ограничений, а также выбор заемщиком даты ежемесячного платежа.
Для подачи заявки на получение займа потребуется паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ, однако, перечень документов может быть расширен в каждом индивидуальном случае.
В целом можно сказать, что работающему молодому человеку 19 лет при условии поручительства родных или наличия недвижимости (либо транспортного средства), которое можно указать в качестве залога, не составит особого труда получить один миллион рублей в кредит. Однако, кредитная ставка для молодежи обычно устанавливается банком более высокой, а сумма ограничена тремя миллионами.
Банки, которые дают кредит с 20 лет
Несмотря на многочисленные риски, всё же отдельные финансовые учреждения позволяют взять кредит с 20 лет. Такой список банков не слишком велик, поэтому стоит разобрать наиболее актуальные предложения и особенности выдачи займа в каждой организации.
Газпромбанк
Банк предоставляет займы для молодёжи в кратчайшие сроки — зачастую непосредственно в день обращения. В качестве обязательных документов нужно предоставить паспорт и справку, подтверждающую доход. Условия кредитования следующие:
- максимальная сумма — 3 000 000 рублей;
- максимальный период кредитования — 7 лет;
- процентная ставка — от 9,8%;
- страхование жизни и здоровья не является обязательным.
Оставить заявку
МТС Банк
Этот банк характеризуется немалым количеством предложений для самых различных групп населения. Стать полноправным клиентом можно уже с 20 лет, при этом понадобится лишь 2 документа. В качестве основных условий можно выделить следующие позиции:
- максимальная сумма — 5 000 000 рублей;
- предельный срок кредитования — 60 месяцев;
- процентная ставка — от 10,5% (средняя — 17,7%);
- не требуется оформлять дополнительную страховку.
Оставить заявку
Тинькофф Банк
Здесь можно получить стандартный потребительский заём на следующих условиях:
- предельная сумма — 2 000 000 рублей;
- максимальный период кредитования — 3 года;
- процентная ставка начинается от 12%.
Заявка подаётся через интернет. В случае одобрения карта с деньгами доставляется клиенту в течение нескольких дней.
Оставить заявку
УБРиР
Уральский банк может предложить молодым заёмщикам кредитную программу без подтверждения дохода. Условия по ней следующие:
- сумма кредита — от 50 000 до 200 000 рублей;
- минимальная процентная ставка — от 18,9%;
- сроки кредитного договора — 3, 5 или 7 лет.
Выдача средств осуществляется наличным расчётом. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 часов до 2 рабочих дней.
Оставить заявку
Банки, которые дают кредит с 20 лет
Несмотря на многочисленные риски, всё же отдельные финансовые учреждения позволяют взять кредит с 20 лет. Такой список банков не слишком велик, поэтому стоит разобрать наиболее актуальные предложения и особенности выдачи займа в каждой организации.
Газпромбанк
Банк предоставляет займы для молодёжи в кратчайшие сроки — зачастую непосредственно в день обращения. В качестве обязательных документов нужно предоставить паспорт и справку, подтверждающую доход. Условия кредитования следующие:
- максимальная сумма — 5 000 000 рублей;
- максимальный период кредитования — 7 лет;
- процентная ставка — от 6,9%;
- страхование жизни и здоровья не является обязательным.
Оставить заявку
МТС Банк
Этот банк характеризуется немалым количеством предложений для самых различных групп населения. Стать полноправным клиентом можно уже с 20 лет, при этом понадобится лишь 2 документа. В качестве основных условий можно выделить следующие позиции:
- максимальная сумма — 5 000 000 рублей;
- предельный срок кредитования — 60 месяцев;
- процентная ставка — от 6,9%;
- не требуется оформлять дополнительную страховку.
Оставить заявку
Тинькофф Банк
Здесь можно получить стандартный потребительский заём на следующих условиях:
- предельная сумма — 2 000 000 рублей;
- максимальный период кредитования — 3 года;
- процентная ставка начинается от 8,9%.
Заявка подаётся через интернет. В случае одобрения карта с деньгами доставляется клиенту в течение нескольких дней.
Оставить заявку
УБРиР
Уральский банк может предложить молодым заёмщикам кредитную программу без подтверждения дохода. Условия по ней следующие:
- сумма кредита — от 14 999 до 299 999 рублей;
- минимальная процентная ставка — от 11,7%;
- сроки кредитного договора — 3, 5 или 7 лет.
Выдача средств осуществляется переводом на банковскую карту. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 часов до 2 рабочих дней. При подтверждении дохода процентная ставка по кредиту начинается от 6,5% в год.
Оставить заявку
Поручительство по кредиту
Учитывая значительные риски при кредитовании молодых людей, возраст которых не превышает 20 лет, поручительство по кредиту является одним из самых эффективных инструментов, позволяющих получить заём без особых сложностей.
Очевидно, что в качестве поручителей будут предпочтительнее лица старше заявителя — те же самые студенты не могут быть приняты в качестве оптимального варианта. Хорошим поручителем будет считаться человек со следующими характеристиками:
- возраст более 30 лет;
- наличие стабильного и достаточного источника дохода;
- наличие недвижимости и ценного имущества;
- положительная кредитная история.
Требования к получателю
Каждый банк стремится обезопасить себя от клиентов, игнорирующих условия кредитного договора. Для проверки потенциального заемщика банковские учреждения устанавливают минимальные требования, которым необходимо соответствовать для получения кредита.
С подробной информацией можно ознакомиться в представленной ниже таблице:
Наименование банка | Возраст заемщика | Трудовой стаж |
Московский Кредитный Банк | от 18 до 69 лет | не запрашивается |
Почта Банк | от 18 до 65 лет | не запрашивается |
Ренессанс Кредит | от 20 до 60 лет | не запрашивается |
Совкомбанк | от 20 до 85 лет | не менее 4 месяцев |
Тинькофф Банк | от 18 до 70 лет | не запрашивается |
Лето Банк | от 18 до 65 лет | не запрашивается |
МТС Банк | от 18 до 60 лет | не менее 3 месяцев |
«Подводные камни» кредитных предложений для 20-летних заемщиков
Итак, можно увидеть, что предложений на кредитном рынке для 20-летних заемщиков достаточно много. Но, планируя оформление кредита или карты, надо иметь в виду, что на практике далеко не все может оказаться так же радужно, как в банка.
Во-первых максимальные или близкие к ним суммы лимитов (как и минимальные процентные ставки) для молодых заемщиков, скорее всего, будут недоступны.
Во-вторых, даже если банк в принципе выдает кредиты без обеспечения, он всегда оставляет за собой право это обеспечение потребовать в случае, если надежность клиента вызывает сомнение. И весьма вероятно, что «начинающий» заемщик без кредитной истории и стабильного дохода как раз и вызовет это сомнение.
В-третьих, банки достаточно широко применяют при оценке молодых заемщиков «гендерный» подход. Дело в том, что в возрасте «около 20» у многих молодых людей может по разным причинам закончиться полученная ранее отсрочка от призыва. Поэтому банки скорее одобрят кредит их ровесницам, которые уж точно не будут призваны в армию.
Вывод: В возрасте 20 лет получить потребительский кредит или оформить кредитную карту вполне реально. Но нужно быть готовым к тому, что условия кредитования будут далеко не самые лучшими из предлагаемых банком вариантов. Повысить вероятность одобрения и улучшить условия можно при наличии стабильного подтвержденного дохода или возможности предоставить обеспечение.
По какой причине банки стараются не кредитовать лиц младше 21 года
Наша страна несколько лет назад пережила финансовый кризис, который выбил из колеи даже тех клиентов, кто, казалось бы, твердо стоял на ногах. Сейчас финансовые компании стараются не выдавать денежные займы лицам моложе 21-24 лет. На это есть несколько причин:
- Отсутствие постоянного источника дохода и финансовой стабильности. Как показывает практика, люди в возрасте 18-20 лет являются студентами различных ВУЗов, поэтому они не могут полноценно работать и получать заработную плату.
- Призывной возраст для мужской половины человечества. Как правило, банки, которые готовы выдавать денежные ссуды с 18 лет, выдают их девушкам, а вот парням – с 21 года. Связано это с тем, что в 18 лет парня могут призвать в армию, соответственно, работать и платить кредит он не сможет.
- Низкий уровень ответственности у лиц 18-20 лет. В этом возрасте большинство молодежи любит гулять и отдыхать, и в силу своего возраста еще финансово недисциплинированны.
- Нет имущества, которое могло быть выступать в качестве залога, или которое можно взыскать в счет погашения задолженности при возникновении просрочки.
- Отсутствие какой-либо кредитной истории. Зачастую, лица, не имеющие кредитную историю, также подвержены отказам со стороны банковских учреждений, ведь банк не может оценить финансовую дисциплину заемщика.
- Высокие риски для банка.
Если у клиента нет кредитной истории совсем, а он хочет взять ссуду наличными, то рекомендуется сначала получить кредитную карту или товарный кредит. После того, как задолженность будет выплачена вовремя, у заемщика появится положительная кредитная история, тогда он сможет рассчитывать на получение кредита наличными.
Поручительство по кредиту
Учитывая значительные риски при кредитовании молодых людей, возраст которых не превышает 20 лет, поручительство по кредиту является одним из самых эффективных инструментов, позволяющих получить заём без особых сложностей.
Очевидно, что в качестве поручителей будут предпочтительнее лица старше заявителя — те же самые студенты не могут быть приняты в качестве оптимального варианта. Хорошим поручителем будет считаться человек со следующими характеристиками:
- возраст более 30 лет;
- наличие стабильного и достаточного источника дохода;
- наличие недвижимости и ценного имущества;
- положительная кредитная история.
Вариант 3 – ростовщики
Получение займа у частных кредиторов — оптимальный вариант, если в запасе у вас целый вагон времени. На поиски реальных кредиторов может уйти не один день. Эту задачу могут облегчить кредитные доски объявлений на различных Интернет-ресурсах, объявления в газетах.
Однако, в 80-90% случаях, все они — мошенники, требующие предоплату. Если вам посчастливилось найти честного кредитора, который согласился дать в кредит 20 тыс рублей, то первым делом нужно обговорить условия займа (сроки, способы погашения, график платежей и т.д.) Все займы, превышающие 1000 руб. должны быть подтверждены договором, поэтому следующим шагом станет составление документа. После ознакомления, подписываем бумаги, получаем деньги и пишем расписку.
Требования к заемщикам у частных инверторов более снисходительные, но в случае невозврата нужно быть готовым к «жесткому выбиванию» долга. Также многие частники просят залог
Это может быть техника (ноутбук, телефон, планшет, фотоаппарат и т.д.) Важно! Ни в коем случае не оставляйте в качестве залога свой паспорт. Это чревато последствиями
Как получить кредит в 20 лет без поручителей?
Получить кредит с поручителем можно практически в любом финансовом учреждении. Намного сложнее оформить займ без обеспечения. Список банков, дающих кредиты 20-летним на таких условиях, весьма небольшой. Прежде чем подавать заявку в выбранную организацию, убедитесь, что она предоставляет кредиты без привлечения поручителя. Желательно иметь стабильный источник дохода, даже справка о получении стипендии поможет вам оформить необходимую сумму в долг.
При первом обращении выбирайте небольшую сумму займа. Так вероятность одобрения будет более высокой. При посещении офиса банка у вас должны быть с собой все необходимые документы.
Сравнительная таблица летним
9.9%Ставка в год
10 310 Платеж / мес
51 177 Переплата
Показать еще 5
12%Ставка в год
10 629 Платеж / мес
62 629 Переплата
Показать еще 3
10.9%Ставка в год
10 461 Платеж / мес
56 605 Переплата
Показать еще 1
11.9%Ставка в год
10 613 Платеж / мес
62 079 Переплата
Показать еще 5
9%Ставка в год
10 176 Платеж / мес
46 333 Переплата
9.9%Ставка в год
10 310 Платеж / мес
51 177 Переплата
Показать еще 2
11%Ставка в год
10 476 Платеж / мес
57 150 Переплата
Показать еще 1
9.8%Ставка в год
10 295 Платеж / мес
50 637 Переплата
Показать еще 2
14.9%Ставка в год
11 077 Платеж / мес
78 781 Переплата
Показать еще 1
9.9%Ставка в год
10 310 Платеж / мес
51 177 Переплата
13.9%Ставка в год
10 921 Платеж / мес
73 167 Переплата
Показать еще 2
9.8%Ставка в год
10 295 Платеж / мес
50 637 Переплата
Показать еще 1
7.1%Ставка в год
9 895 Платеж / мес
36 231 Переплата
Показать еще 6
9.9%Ставка в год
10 476 Платеж / мес
57 150 Переплата
10%Ставка в год
10 325 Платеж / мес
51 718 Переплата
Показать еще 2
10%Ставка в год
10 325 Платеж / мес
51 718 Переплата
10%Ставка в год
10 325 Платеж / мес
51 718 Переплата
Показать еще 3
10%Ставка в год
10 325 Платеж / мес
51 718 Переплата
10.25%Ставка в год
10 363 Платеж / мес
53 072 Переплата
Показать еще 7
10.5%Ставка в год
10 401 Платеж / мес
54 428 Переплата
Показать еще 1
Потребительские кредиты
Целевые
Процент
Срок
Сумма
Особые условия
Способы выдачи
Тип залога
Категория заемщика
Популярные банки
Это интересно: Где самый низкий процент по автокредиту — рассмотрим вопрос
Подведем итоги
Среди перечисленных предложений можно выделить Тинькофф — как самый оперативный из банков, дающих кредит с 19 лет. Так как решение по заявке поступает в день обращения. Кроме того, здесь можно получить кредит без справок в 19 лет. Что касается самого выгодного предложения — тут все зависит от целей, которые преследует заемщик.
Если нужен кредит на обучение в ВУЗе — минимальная ставка у Почта Банка. Однако есть нюанс — в списке образовательных учреждений может не оказаться нужного университета.
Кредит наличными выгоднее брать в СМП банке, а кредитную карту лучше оформить в Тинькофф. Так как за счет кэшбэка можно покрыть часть расходов по обслуживанию, да и льготный период здесь достаточно велик.
Если по каким-то причинам в банках отказываются выдавать средства — можно обратиться в микрофинансовые компании. Они выдают займы без отказа с 19 лет, а некоторые и с 18. Но нужно это делать лишь в крайнем случае и оформлять договор на кратчайший срок. Несмотря на то, что мгновенный займ на карту с 19 лет можно получить в большинстве МФО, переплата будет большой. В пересчете на годовую ставку — от 365%.
С точки зрения экономии — лучше выбрать кредитную карту с льготным периодом, таким образом можно фактически взять займ с 19 лет без процентов. Ведь если вернуть потраченные средства вовремя, за их использование платить не придется.
Оцените автора
Итоговое сравнение кредитов наличными
| Кредиты наличными | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок (месяцев) |
|---|---|---|---|
| УралСиБ – Потребительский кредит | 5% | 3 000 000 ₽ | 84 |
| Газпромбанк – Рефинансирование | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Газпромбанк – Универсальный кредит | 5.6% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Хоум Кредит Банк – Кредит наличными | 7.9% | 3 000 000 ₽ | 60 |
| ВТБ – Кредит наличными | 5.4% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| УралСиБ – Рефинансирование | 5% | 2 000 000 ₽ | 84 |
| Металлинвестбанк – Кредит наличными | 5.5% | 2 000 000 ₽ | 84 |
| Райффайзен банк – Рефинансирование | 4.99% | 3 000 000 ₽ | 60 |
| Газпромбанк – Кредит наличными | 5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Промсвязьбанк – Рефинансирование | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Совкомбанк – Прогресс | 0% | 1 000 000 ₽ | 60 |
| Райффайзен банк – Кредит на любые цели | 4.99% | 3 000 000 ₽ | 60 |
| МТС Банк – Рефинансирование | 5.9% | 5 000 000 ₽ | 60 |
| МТС Банк – Кредит наличными | 5.9% | 5 000 000 ₽ | 60 |
| Промсвязьбанк – Кредит наличными | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| СКБ Банк – Кредит наличными | 6.1% | 1 550 000 ₽ | 60 |
| Экспобанк – Универсальный кредит | 7.9% | 1 000 000 ₽ | 60 |
| Промсвязьбанк – Кредит для ОПК и госслужащих | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Почта Банк – Кредит наличными | 3.9% | 6 000 000 ₽ | 60 |
| Альфа-Банк – Кредит наличными | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 60 |
| Банк Открытие – Кредит наличными и рефинансирование | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 60 |
| Тинькофф – Потребительский кредит | 8.9% | 2 000 000 ₽ | 36 |
| Альфа-Банк – Рефинансирование | 6.5% | 3 000 000 ₽ | 84 |
| УБРиР – Кредит на любые цели | 5.9% | 5 000 000 ₽ | 120 |
| Банк Восточный – Экспресс кредит | 9% | 3 000 000 ₽ | 60 |
| УБРиР – Рефинансирование | 5.9% | 5 000 000 ₽ | 120 |
| Банк Восточный – Кредит под залог недвижимости | 8.9% | 30 000 000 ₽ | 240 |
| Альфа-Банк – Кредит на ремонт квартиры | 5.5% | 5 000 000 ₽ | 84 |
| Тинькофф – Рефинансирование | 9.9% | 2 000 000 ₽ | 36 |
