Список банков, где можно оформить ипотечный кредит на квартиру

Общие условия и требования к заемщикам в этом году

Банки выдвигают схожие требования к заемщикам:

  • Российское гражданство. Большинство организаций-кредиторов готовы сотрудничать только с гражданами РФ. В последнее время наметилась тенденция к послаблению требований – ряд организаций начал сотрудничать с гражданами Украины, Казахстана и других бывших союзных республик.
  • Постоянная регистрация на территории РФ. Есть исключения – например, ВТБ сотрудничает с заемщиками, временно зарегистрированными в России, и даже с клиентами без регистрации.
  • Возраст от 21 до 65 лет, хотя бывают исключения. Например, Сбербанк устанавливает верхний возрастной порог на момент погашения кредита – 75 лет. Банки не смогут выдать ипотечный кредит на срок более 15 лет, если заемщик достиг 50-летнего возраста.
  • Стаж работы. В большинстве случаев требуется отработать на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Общая продолжительность стажа – от 1 года. Наличие постоянного устройства и стабильного дохода служит гарантией того, что заемщик сможет исполнить обязательства по договору. Многие банки предоставляют возможность ипотеки без подтверждения официального дохода. Однако подобные программы отличаются более высоким процентом и увеличенным первоначальным взносом.
  • Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки. Полученных средств должно хватать не только на ежемесячный платеж, но и на жизнь: питание, оплату коммунальных услуг, покупку необходимых вещей и. т. д. Оптимально, если на ипотеку уходит не более 40% совокупного дохода семьи заемщика.
  • Хорошая кредитная история и высокий рейтинг заемщика. Если у вас были просрочки в прошлом, или сейчас имеется непогашенная задолженность, шансы получить одобрение будут ничтожно малы.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. Кредитор рассматривает доходы всех привлеченных лиц, что повышает шансы на одобрение кредита. В некоторых случаях – например, если квартиру приобретают в совместную собственность супруги – они становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Важно! Банк вправе отклонить вашу заявку без объяснения причин.

Приобретаемое жилье тоже должно соответствовать минимальным требованиям кредитора. В частности, учитывается возраст здания — если оно было построено до 1975 года, то получить одобрение будет проблематично

Во внимание принимается этажность постройки и ее состояние. Квартиру в аварийном или ветхом доме приобрести в ипотеку тоже вряд ли получится

ВТБ

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Банк одобряет кредиты на приобретение домов, квартир, таунхаусов суммой до 30 млн рублей без подтверждения дохода. Чтобы оформить заявку на получение средств, достаточно авторизоваться в личном кабинете и заполнить поля анкеты в соответствии с паспортом.

Банк не повышает ставки в зависимости от типа жилья, процент по кредиту одинаков для новой и вторичной недвижимости. Ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте, для этого необходимо указать тип жилья, рыночную стоимость, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход. Льготные условия помогут снизить процентную ставку: рождение второго ребенка, работа в бюджетной сфере, участие в зарплатном проекте ВТБ.

На странице «Аккредитованные новостройки» размещен список строительных организаций, которые прошли проверку банка. При выборе застройщика из этого перечня не нужно готовить дополнительный пакет документов и тратить время на рассмотрение заявки. Ипотека от ВТБ считается одной из самых выгодных, поэтому банк занимает 6 место в списке 2021 года.

Выбор банка

Среди отечественных кредитных организаций лидирующие позиции по кредитованию в части жилья занимают:

 Сбербанкс годовой ставкой от 11,9 процентов, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20% и суммой в 300000-8000000 рублей
 ВТБ Банк Москвыот 11,65%, сроком на 1-30 лет, взнос 15-20 процентов, сумма 500000-8 млн. руб.
Россельхозбанканалогичные со Сбербанком условия, но ставка ниже – от 7,5%
Райффазенбанкставка от 11%, срок до 30 лет, первоначальный платеж 15-20%, на 1-25 лет, сумма 800 тысяч – 26 млн. руб.
 Газпромбанкот 11,35 процентов, 500000-8 млн. руб., максимум на 30 лет с 20 процентным первоначальным взносом
Абсолютбанкот 11,2 процентов в год, сроком до 30 лет, сумма 300 тыс. – 8 млн. рублей, взнос в 20%

Если человек уже является зарплатным клиентом, имеет хорошую кредитную историю, пользуется лояльностью конкретного банка, то там ему будут предложены наиболее выгодные условия, как по ипотеке, так и по потребительскому кредиту.

У сотрудника банка нужно уточнить все возможные нюансы, он не имеет права отказать в предоставлении информации.

Риски заемщика

Это не просто бумага, это обязательство, обременение, и оно имеет отныне силу закона.

Вот почему важно реально оценивать свои возможности, и не только на ближайший месяц-два, а на весь период кредитования. Вообще же, заемщику лучше сразу продумать запасные пути при таких рисках, как:

Вообще же, заемщику лучше сразу продумать запасные пути при таких рисках, как:

 Снижение дохода, потеря работы или трудоспособности
банк делает все, чтобы минимизировать подобное, в частности, откажет в выдаче займа, если есть кредит на приличную сумму в другом банке

Защититься от этого риска поможет страхование жизни и здоровья
 Валютные скачки
лучше брать займ в валюте, в которой идет расчет дохода
 Плавающая процентная ставка
она напрямую зависит от роста индекса, поэтому стоит обращать внимание лишь на программы, где эта ставка ограничена минимальной и максимальной планкой
 Удешевление заложенного имущества
даже недвижимость может потерять в цене из-за кризиса. Здесь только один выход – страхование ответственности за неисполнение/ненадлежащее исполнение по обязательству
 Выселение вследствие дефолта
непредвиденные затруднения могут коснуться любого, а если не будет денег для платежей, то очень скоро не станет и заложенной жилплощади

Поэтому нужно заранее позаботиться о страховом обеспечении, а также помнить, что всегда можно попросить у кредитора реструктуризацию
 Утрата залогового предмета
при ипотеке этот риск вследствие невиновных действий заемщика полностью исключается благодаря обязательному страхованию залогодателем залогового предмета
 Утрата права собственности на жилье
сделка, особенно по потребительскому кредиту, может быть признана в последующем недействительной или даже незаконной из-за нарушения прав других людей. Предотвратить подобное можно лишь застраховав титул

 Участия в новострое по договору долевого участия

застройщик может так и не начать, заморозить или вообще прекратить строительство. Избежать неприятностей можно только в одном случае – выбирать благонадежную компанию, которая выполняет предписания ФЗ «Об участии в долевом строительстве» и сразу же заключает соответствующий договор

Процентные ставки

Если провести мониторинг и сравнить нынешние предложения банков, то два этих кредитных продукта не очень-то и различаются по переплате процентов за пользование чужими денежными средствами:

  • по ипотеке ставки варьируются в среднем в пределах 10-15%;
  • по потребительским займам показатели чуть выше – 17-22%

Для примера можно подсчитать, во что обернется взятый в банке 1 млн. руб. сроком на 10 лет:

 Кредит под 18%ежемесячно нужно будет возвращать чуть более 18 тыс. руб.
 Ипотека под 12%платеж менее 14,5 тыс. руб.

Если же подсчитать общую переплату, то на практике по ипотечным договорам приходится отдавать намного больше, особенно в случае отказа от страхования – проценты увеличиваются на несколько пунктов.

По потребительскому же кредиту потери редко превышают 50% от займа.

Какие особенности ипотечное кредитование в РФ имеет в 2018 году?

2018 год привнес свои изменения в условия ипотечного кредитования, в результате которых банки снизили ставку по кредитам на покупку жилья с целью доступности кредитов для большего количества граждан. Ставки  кредитования снижены и на приобретение только строящихся объектов, и на покупку уже готовых квартир. Однако не во всех банках заемщик столкнется с такой политикой, ведь некоторый финансовые организации дают пониженные ставки только на объекты, которые строятся или сдаются новыми и только у аккредитованных продавцов.

Также получить сниженную ставку по ипотеке можно и благодаря современным инновационным технологиям. Так, оформляя ипотечную сделку в Сбербанке посредством электронной регистрации, учреждение предоставляет дополнительный дисконт в размере 0,5%. Для оформления ипотеки не нужно приходить в офис банка, что очень удобно, если клиент иногородний. Процедура приобретения на данных условиях возможна для недвижимости на первичном и вторичном рынках, занимает 2-3 суток. Такой подход позволяет экономить время на процесс регистрации в органах Росреестра. Как только после регистрации сделки в электронном виде клиент получает одобрение от банка, ему необходимо явиться в офис застройщика или саму кредитную компанию.

Как найти банк с выгодными условиями ипотечного кредита

Покупая жилье, человек на долгие годы связывает себя обязательствами по выплате кредита. Для многих — это одно из самых важных событий в жизни

Именно поэтому к нему важно подойти взвешенно, трезво оценивая обстановку и взвешивая все за и против

Чтобы получить ипотеку на выгодных условиях, для этого нужно выполнить ряд действий:

  1. Очень тщательно выбрать банк, анализируя все выплаты и подробно изучив схемы расчётов по ипотеке.
  2. Обязательно заняться вопросом возврата налога НДФЛ.
  3. Заняться вопросом оформления помощи от государства.

Анализируя банки, предоставляющие ипотеку, важно изучить абсолютно все предложения, а не останавливаться на самых крупных. Именно это является одной из самых распространённых ошибок граждан, желающих оформить кредит на покупку жилья

Самая выгодная ипотека – это правильный выбор банка

Главным показателем, на который нужно ориентироваться – это процент переплаты по кредиту. Многие банки привлекают клиентов, озвучивая низкую процентную ставку по ипотеке, но зачастую, это – только уловка. Банк «нагоняет» остальную сумму, используя скрытые комиссии и проценты за обслуживания.

С другой стороны, процент по ипотеке – это не последней важности показатель. Ведь даже небольшая разница по нему может помочь сэкономить несколько тысяч, ведь речь идёт о крупной сумме кредита

Большинство банков предлагает для клиентов индивидуальные ипотечные программы, ориентируясь на разные социальные слои населения.

Во многом размер ежемесячного платежа и конечной переплаты зависит от суммы первоначального взноса. Если у клиента есть возможность внести половину или более стоимости жилья в качестве предоплаты, то это очень существенно снизит размеры выплат по кредиту.

Не последнюю роль в оценке банка играет возможность досрочного погашения или возможность оплаты в большем объёме, чем по графику платежей. Если погашать ипотечный кредит на некоторую сумму больше, чем положено по графику, это позволит значительно сократить процент в будущем и быстрее выплатить ипотеку.

Вместе с тем, не каждый банк позволяет это делать – ведь в этом случае он теряет заложенный по сделке процент прибыльности. Некоторые банки даже предусматривает штрафные санкции, когда клиент оплачивает больше запланированной суммы. При таких обстоятельствах рекомендуем внимательно читать условия ипотечного договора.

Необходимая документация и этапы оформления ипотеки

Во всех банках условия для получения ипотеки предполагают сбор стандартного пакета документов, куда входят:

  • паспорт заявителя;
  • справка с работы о доходах (2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки.

Помимо этого пакета бумаг каждая банковская организация требует дополнительные документы, список которых заемщик получает при обращении в офис.

Порядок оформления ипотечного кредита:

  1. Гражданин подбирает подходящий банк с лучшими условиями и ипотечной программой.
  2. Далее необходимо сделать выбор с приобретаемым жильем: будет это новостройка или квартира на вторичном рынке, или жилой дом.
  3. В банковское учреждение подается заявка на предоставление ипотечного кредита.
  4. Если заемщик получает одобрение, то далее он предоставляет в банк необходимые сведения на приобретаемый объект жилой недвижимости.
  5. Сделка регистрируется в Росреестре, оформляется страховой полис, банк переводит средства для приобретения квартиры.

Открытие

Если ищете, где взять ипотеку на самых выгодных условиях с низкой процентной ставкой, обратитесь в банк Открытие. На сайте можно взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке. Прежде чем заполнить заявку, можно воспользоваться онлайн калькулятором и получить скидку -0.5%. Укажите стоимость недвижимости и срок ипотеки, чтобы получить самое выгодное предложение.

Воспользуйтесь лучшей услугой рефинансирования от банка Открытие, чтобы сэкономить деньги на погашении ипотеки в Москве, СПБ, Екатеринбурге, Воронеже и Краснодаре. В банке есть привлекательные условия и ипотечные программы: льготная госпрограмма, семейная ипотека для семей с детьми, военная ипотека для военнослужащих и материнский капитал на новое жилье.

Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Можно воспользоваться услугами проверенной страховой компании, чтобы избежать финансовых проблем. Открытие банк выдает до 30 млн рублей с возможностью досрочного погашения без комиссии.

На какой срок лучше всего оформить ипотеку

Так на чём же всё-таки остановить свой выбор, на длинной либо короткой ипотеке? В первую очередь покупатель квартиры должен подумать – для чего приобретает этот объект.

Если целью является наращивание капитала, когда заёмщик точно знает и уверен, что через некоторое время недвижимость будет продаваться, то в этом случае переплату принципиально важно свести до минимума. То есть выплатить за период владения этим объектом минимальную сумму

В этом варианте выгодно брать длинную ипотеку – на самый долговременный период, с наименьшими выплатами по ней

То есть выплатить за период владения этим объектом минимальную сумму. В этом варианте выгодно брать длинную ипотеку – на самый долговременный период, с наименьшими выплатами по ней.

При другом раскладе, если объект недвижимости планируется оставить себе. То есть данный вариант не подразумевает наращивание капитала. В этом случае важна разница между личными доходами и издержками на ипотеку относительно данного объекта недвижимости.

Здесь нужно посчитать для себя и определиться на какой срок брать ссуду. Всё зависит от того, какова финансовая сила владельца.

Конечно же, можно выплатить и за год с минимальной переплатой, но потянет ли собственник такие траты на ежемесячные платежи? Коэффициент рассчитывается по собственным возможностям и в зависимости от того на сколько лет дают ипотеку на квартиру в банке.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредитования различаются в российских банках. Несмотря на это, общий порядок выдачи кредита примерно одинаков. Как правило, ипотека отличается:

  1. Выдачей на долгий срок – 5–50 лет.
  2. Предоставлением только под приобретение недвижимости.
  3. Необходимостью залогового обязательства, залогом в котором выступает покупаемое заемщиком жилье.

Среднестатистические условия подобного кредитования предполагают:

  • процентную ставку в пределах 12–20 годовых процентов;
  • необходимость внесения первоначального взноса около 5–30 процентов от суммы кредита;
  • сроки возврата заемных средств на уровне отмеченных 5–50 лет;
  • также упомянутое выше залоговое обязательство;
  • оформление поручительства или страхования договора (мера необязательна, но при отказе от поручителей и страхования ставка слегка возрастает).

Отдельного внимания достойны требования к самим заемщикам. Российские банки ориентируются на такие параметры как:

  • Возраст заемщика – от 21 года до 65–75 лет.
  • Наличие трудового стажа не менее 1–2 лет с длительностью трудоустройства от 4 до 8 месяцев в последней организации.
  • Стабильный доход не менее 30 000 рублей, при котором на выплату займа ежемесячно должна уходить сумма, не превышающая половины заработка.

Помимо соблюдения отмеченных требований, заемщикам требуется собрать определенный перечень документов. В базовый список бумаг на оформление ипотеки включают:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справки с места работы относительно зарплаты;
  • выписки с трудовой книжки или ее оригинал;
  • документацию о браке или его расторжении (если имеется);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • анкету-заявку на кредит.

Так как каждый случай с кредитованием граждан – дело сугубо индивидуальное, банки рассматривают всех потенциальных заемщиков независимо друг от друга

Учитывая это, важно понимать возможность отказа в оформлении ипотеки даже при соблюдении всех отмеченных условий и требований. Так, например, судимость или длительный период без работы могут стать поводом для отказа гражданину в выдаче ипотеки

На что еще придется тратить деньги заемщику при оформлении ипотеки?

Условия получения ипотеки в некоторых финансовых организациях влекут за собой дополнительные финансовые траты, на что каждый потенциальный заемщик должен обращать внимание до того, как он решит оформить ипотечный займ. В число дополнительных трат входят:

В число дополнительных трат входят:

  • комиссия за перевод денежных средств между счетами заемщика и самого банка;
  • платежи за открытие в банке аккредитованного расчетного счета;
  • стоимость страховки ипотеки.

Если заемщик решит сэкономить денежные средства и откажется от приобретения страхового полиса на ипотеку, то сделать ему это не удастся, так как банк сразу же изменит величину процентной ставки в сторону ее увеличения на 0,5 – 1%. А на общей сумме ипотеки это окажется весьма большой суммой, поэтому целесообразность такого шага необходимо просчитать заранее.

Оформлять страховку ипотечного кредита многие банки предлагают в своих отделениях, однако это не всегда может оказаться выгодной сделкой. Сегодня страхованием кредитов занимаются многие крупные страховые компании, которые предлагают более выгодные условия страхования, в результате полис в них будет стоить меньше. Заемщику стоит заранее ознакомиться с предложениями страховщиков и банков, чтобы сделать правильный выбор.

Тенденции 2020 года

В 2020 году наметилась общая тенденция на снижение ставок. Политика банков была направлена на повышение доступности жилья для широкого круга заемщиков. Ставка ипотечного кредитования была понижена как для вторичного, так и для строящегося жилья.

Однако неблагоприятная ситуация с коронавирусом повлияла на экономическую обстановку в стране, поэтому многие финансовые организации вынуждены были ужесточить требования к заемщикам. Таким образом предполагалось оставить только платежеспособных и надежных клиентов.

В целях поддержки строительной отрасли в РФ, президент предложил в апреле ввести новую льготную программу под 6,5% годовых на весь период кредитования. Она действует при покупке нового жилья у застройщика-юридического лица. Банки поддержали нововведение и быстро адаптировались к новым условиям. Многие организации предлагают ипотеку с господдержкой под еще более низкий процент.

В целом, ставки по стандартным программам для вторичного и нового жилья отличаются незначительно, хотя некоторые финансовые компании предлагают более низкий процент именно по кредиту на новостройки. Это происходит по причине того, что на покупку недвижимости от застройщика требуется меньшее количество времени. Приобретая вторичную недвижимость, заемщик может долго подбирать подходящую квартиру. Покупая новостройку, клиент сразу ориентируется на конкретный объект застройщика.

В связи с эпидемиологической обстановкой увеличилась популярность дистанционных сервисов. Сбербанк предлагает проведение электронной регистрации сделки через ДомКлик со скидкой 0,5%. Процедура занимает не более 2−3 дней. Особенно удобна она для клиентов, покупающих жилье в другом регионе, так как весь процесс происходит удаленно.

Каковы условия покупки квартиры по программам государственной поддержки?

Государством предлагаются населению несколько льготных программ с выгодными условиями кредитования:

  1. Материнский капитал, который перечисляется каждой семье, в которой рождается второй ребенок. Использовать сертификат можно на внесение первоначального взноса или погашение уже имеющегося кредита.
  2. Ипотечный кредит для военных – военнослужащий должен являться участником накопительной системы.
  3. Ипотечный кредит молодой семье – молодая пара должна состоять из двух членов семьи возрастом до 35 лет и стоять в очереди на улучшение условия жилья.
  4. Социальная ипотека – предоставляется гражданам, которые трудятся в определенных категориях: врачи, молодые ученые, учителя.

Также государство помогает проводить гражданам, которые не могут нести обязательства по взятому ипотечному долгу, то есть не выплачивают ежемесячные платежи, проводить реструктуризацию ипотеки. В результате такой операции в банке могут списать до 30% долга.

Благодаря государственной поддержке и правильному выбору банковской организации практически каждый гражданин России может сегодня оформить ипотеку, благодаря чему жилищные условия станут лучше и комфортабельнее.

Понравилась публикация?

Поставь ей оценку – кликай на звезды!

Подтвердить рейтинг

Рейтинг статьи
/ 5. Голосов:

Ипотечное кредитование без первоначального взноса

В пункте настоящей статьи про условия ипотечного кредитования была отмечена необходимость внесения первоначального взноса в честь погашения займа. Разные банки ставят свои минимумы по первому платежу, однако в большинстве случаев они находятся на уровне 5–30 процентов от общей суммы кредита.

Случается, что даже таких денег у граждан нет. Но что делать, если жилье купить хочется? На самом деле ситуация вполне обычная и далеко не безвыходная. Оформление ипотеки без первоначального взноса возможно.

Подобный вид кредитования очень популярен среди граждан РФ, но не среди банков. Оформляя заем без первоначального взноса, любой кредитор повышает риски потерять часть средств и доставить себе лишних проблем. Учитывая это, не все банки кредитуют «ипотечников» без первоначальных платежей, а если уж делают это, то тщательно анализируя личность и добропорядочность клиента. Именно поэтому оформить ипотеку без отсутствия денег на первый взнос заметно сложней, нежели обычный кредит на жилье.

Ипотечный заем без первоначальных выплат отличается:

  • повышенными процентами (до 14–17 — в год в случае с покупкой квартиры);
  • большим перечнем бумаг, необходимых для предоставления кредитору;
  • необходимостью включения в кредитный договор дополнительных условий, естественно, не отличающихся выгодой для заемщика (страхование, поручители и т. п.).

В остальных же аспектах ипотечный кредит без первоначального взноса представляет собой обыкновенную ипотеку. Оформляется он по типовым требованиям для заемщика и в соответствии с уже рассмотренным порядком.

Пожалуй, по теме сегодняшней статьи сказать больше нечего. Как видите, взять квартиру в ипотеку не так уж сложно, если подойти к процедуре с должным уровнем ответственности. Надеемся, представленный материал поможет осуществить задуманное всем читателям нашего ресурса. Удачи в приобретении жилья и оформлении кредита!

Стоит ли брать кредит на квартиру, жилье, как выбрать банк, какие типы начисления процентов бывают смотрите в следующем видео:

Фев 10, 2018

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий