Как перевести кредитную карту в потребительский кредит и уменьшить проценты
У многих, кто сталкивается с неподъемными ежемесячными платежами по кредитным картам, возникает вопрос, как перевести кредитную карту в потребительский кредит, чтобы уменьшить проценты и совсем закрыть «кредитку»? Сделать это довольно просто.
Переводим кредитную карту в потребительский кредит
Принцип, который позволяет кредитную карту перевести в потребительский займ, уменьшить проценты по кредиту и, соответственно, снизить ежемесячный платеж по одному или сразу нескольким взятым ранее кредитам, называется рефинансирование займов. Данную услугу предоставляют многие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ-24 и другие кредитные организации.
Что представляет собой рефинансирование кредита? За сложным и отчасти пугающим названием скрывается простой смысл. Банки борются за клиентов, а потому готовы погасить ваши прежние займы, взятые в других кредитных организациях, чтобы выдать вам свой кредит на более выгодных для заемщика условиях.
Словом, если у вас есть один или несколько кредитов, ежемесячный платеж по которым для вас в данный момент слишком высок, вы можете обратиться в еще один банк, который погасит ваши кредиты и выдаст вам новый займ под меньший процент.
Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов позволит погасить до 5-ти различных кредитов, полученных в других банках. В этом состоит суть рефинансирования кредитов.
Естественно, что таким образом можно уменьшить проценты и снизить платеж не только по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеке, но и по кредитной карте. Только в случае с кредитками, банк погасит задолженность по кредитной карте, и выдаст новый потребительский займ под более выгодный процент.
Таким образом можно перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом банке, к тому же уменьшить проценты и снизить ежемесячный платеж.
Более того, чтобы провернуть операцию по рефинансированию кредита, не придется собирать большой пакет документов. Например, в Сбербанке даже не потребуют справки о доходе и трудовой книжки.
Как правильно закрыть кредитную карту банка
Знать о том, как правильно закрыть кредитную карту банка, будет полезно не только тем, кто перевел кредитку в потребительский займ. Многие заводят кредитную карту на «черный день», а потом вдруг узнают, что должны банку определенные суммы, например, за обслуживание, Интернет-банкинг, СМС-оповещение.
Поэтому, планируя закрыть кредитную карту надо первым делом погасить задолженность, а затем обратиться в организацию, выдавшую «кредитку» с письменным заявлением о закрытии карты.
Для спокойствия надо написать заявление также и на отключение сопутствующих услуг, если таковые были подключены (страхование, смс-информирование и др.). Если вы получали карту дистанционно, например, Тинькофф Кредитные Системы, то надо позвонить в контакт-центр банка, узнать задолженность и оставить устное указание на закрытие. Карта должна быть автоматически закрыта после того, как задолженность по ней будет погашена.
Но, надо понимать, что карту нельзя закрыть мгновенно. Ведь операции по кредитной карте могут проводиться в течение нескольких дней после последней покупки. Например, вы оплатили кредиткой крупную покупку в субботу, а операция по карте пройдет только в течение следующих трех рабочих дней, а то и позже. Поэтому банки закладывают время на проведение всех операций по карте. Как правило этот период составляет до 45 дней.
Соответственно, по истечении этого срока, надо снова обратиться в банк и получить справку, подтверждающую, что ваш кредитный счет и карточный счет закрыты. В финансовых вопросах лучше перестраховаться, чем платить потом свои «кровные».
Преимущества кредитных карт
Выбор в пользу кредитной карты обусловлен ее преимуществами:
- относительно простое оформление: большинство кредиток банки выдают по минимальному пакету документов;
- низкие затраты на обслуживание кредита: проценты начисляются только на фактический остаток кредитных средств. Пополнять счет можно без ограничений, уменьшая сумму долга. Плата за содержание карточки может нивелироваться бонусными программами и преференциями банка;
- наличие льготного периода. Беспроцентный срок позволяет пользоваться кредитным лимитом по нулевой ставке;
- бонусы, кешбеки: пример программы лояльности, акция «Спасибо» от Сбербанка, приносит бонусные баллы, которыми можно оплачивать покупки в партнерской сети;
- постоянный лимит: карта действует в течение пяти лет, и владелец может воспользоваться ею в любой момент. Это удобный инструмент для совершения крупных покупок, при поездках в отпуск или незапланированных расходах.
Несмотря на широкое распространение кредитных карт, не все заемщики знают о простых правилах, которые обеспечивают максимальную выгоду от использования «пластика с лимитом».
Когда требуется визит в банк?
Вы подали заявку на кредит через систему Сбербанк Онлайн и вот, по прошествии некоторого времени, вам приходит СМС от Сбербанка об одобрении вашей заявки. Вы заходите в личный кабинет системы Сбербанк Онлайн в раздел «Кредиты» и убеждаетесь в том, что ваша заявка действительно одобрена. Что дальше? Нужно ехать в банк, подписывать договор и получать деньги? Согласно внутренним правилам для подписания договора и согласования прочих процедур клиент должен проехать в ближайшее отделение Сбербанка в следующих случаях:
- если он оформляет ипотеку через ДомКлик;
- если он оформляет кредитную карту (в некоторых случаях);
- если он оформляет потребительский кредит с поручителем;
- если он оформляет кредит на любые цели с обеспечением.
В том случае, если заявка подавалась на небольшой потребительский кредит без поручителей и без обеспечения, заемщику не нужно ехать в Сбербанк. Однако для оформления займа придется пройти определенную процедуру. Одобрение Сбербанка действует в течение 30 дней, поэтому потенциальному заемщику предлагается не спеша, вдумчиво оформить соглашение онлайн и получить деньги на счет.
Как получить деньги дистанционно?
Получается можно оформить потребительский кредит через Сбербанк Онлайн без визита в отделение банка, но как это сделать? Прежде всего, нужно посмотреть информацию по вашему заявлению. Если вы при подаче заявления указали, что хотели бы получить деньги на карту и написали номер карты, тогда перечисление возможно дистанционно. Но если вы указали, что хотели бы получить деньги наличными, тогда вариантов нет, надо ехать в банк.
Заходим в раздел «Кредиты», находим свою заявку и нажимаем кнопку «Получить деньги». Откроется информационная страница. На ней вы можете просмотреть условия кредита, который вам одобрили. Здесь же может публиковаться информация о других одобренных кредитах. Жмем «Перейти к получению денег». На этом этапе можно отказаться от получения кредита, нажав соответствующую кнопку. В этом случае вы лишаетесь права подавать заявления на кредит в течение 1 месяца.
Если вы непоколебимы в своем решении оформить кредит, жмем кнопку «Получить деньги». Вам откроется текст кредитного договора, который нужно прочесть, согласиться с условиями и подтвердить свое согласие по СМС. Договор можно сохранить на жесткий диск компьютера или сразу же распечатать на принтере.
Теперь нам осталось еще раз щелкнуть по кнопке «Получить деньги», подтвердить действие СМС-паролем и все, можно ожидать, когда банк переведет деньги на указанный вами в заявлении счет. После того как деньги будут переведены, в разделе «Кредиты» в системе Сбербанк Онлайн появится соответствующее сообщение, а на мобильный придет уведомление о зачислении денег.
Когда можно получить деньги? Да сразу же как только банк сделает перевод на ваш счет. Распоряжаться деньгами по условиям договора можно свободно, без каких-либо ограничений. В какой срок деньги придут на счет сказать сложно. Обычно Сбербанк реагирует в течение нескольких часов, но бывают случаи, когда денежные средства поступают в течение 20-30 минут после заключения онлайн-соглашения.
Итак, мы лишний раз убеждаемся в развитости Сбербанковских электронных сервисов. С их помощью можно не только распоряжаться собственными деньгами, но и приобретать заемные средства для личных нужд и это очень здорово. Надеемся, дальше будет только лучше!
https://youtube.com/watch?v=N6Ue4eGAJX4
Как оформить
Процедура оформления может быть при личном посещении отделения Сбербанка или дистанционно, не выходя из дома (офиса). В последнем случае потенциальный заемщик подает заявку на сайте Сбербанка, заполняя анкету.
Вносятся персональные данные для предварительного рассмотрения и одобрения. На привязанный мобильный номер телефона приходит смс о статусе отправления. При положительном исходе, клиента приглашают в ближайшее отделение для оформления договора, получения карточки или присылают на дом с курьером или воспользовавшись услугами Почты России.
При оформлении важен статус платежеспособности клиента — его официальный доход, наличие иждивенцев, суммы расходов за месяц, а также качество кредитной истории. Это гарантии своевременной и полной оплаты взятых на себя обязательств.
Оформить заявку на кредит в Бинбанке
Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование
Планируете оформить кредит наличными в Бинбанке в текущем году? Выберите нужный продукт и подайте онлайн-заявку, чтобы узнать решение кредитора не выходя из дома.
Вопросы и ответы
Как подать онлайн-заявку?
Выберите подходящую программу, воспользовавшись онлайн калькулятором Выберу.ру. Заполните свои параметры кредита: сумму, интересующий вас срок, цель займа (если вы хотите взять целевую ссуду), его условия (по умолчанию стоит с онлайн-заявкой). Кроме того, если вы получаете зарплату или пенсию через Бинбанка, вы можете выбрать специальную программу потребительского кредитования.
Система автоматически рассчитает потребительский заем, используя указанные вами параметры и минимальную процентную ставку. В карточке каждого продукта отразится размер ежемесячных взносов и полная стоимость ссуды с учетом минимального процента.
Подобрали выгодную, на ваш взгляд, программу? Кликните на кнопку «Подробнее», чтобы ознакомиться с ее деталями. На новой странице вы увидите требования к заемщику, список необходимых документов, а также калькулятор, который рассчитает для вас примерный график выплат.
Чтобы оформить заявку онлайн, кликните на соответствующую кнопку вверху страницы. В появившейся форме вам потребуется указать:
- нужную сумму и срок ссуды;
- паспортные данные;
- сведения о доходе и стаже;
- контакты (номер мобильного телефона и адрес электронной почты).
Как долго рассматривается заявка?
Как правило, заявления, поданные онлайн, рассматриваются в течение нескольких минут. Для этого используется скоринговая система, которая в кратчайшее время проводит балльную оценку клиента. Максимальный же срок одобрения составляет 2-3 рабочих дня, однако, как правило, такое происходит только в случаях перегрузки банковских серверов.
Можно ли взять кредит в Бинбанке на карту не выходя из дома?
Да, для этого и предусмотрен сервис оформления займов онлайн. Однако в некоторых случаях заемщику все равно придется прийти в отделение организации: предоставить нужные документы, проверить состав договора и подписать его.
Какая ставка будет по кредиту?
Процентная ставка зависит от множества параметров: доход заемщика, наличие залогового имущества, поручителя или созаемщика. Чем больше у вас способов гарантировать возврат долга, тем меньше процент. Также существуют программы лояльности для клиентов, например, пользователям зарплатных проектов ставки будут снижены.
Какие документы потребуются?
В стандартный пакет документов входят только паспорт гражданина РФ, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) и копия трудовой книжки. Этот список может меняться в зависимости от вида услуги.
Какой банк лучше выбрать для потребительского кредита кроме Бинбанка?
Альтернативные потребительские программы кредитования представлены также на этой странице. Вы можете сравнить их с предложениями от Бинбанка и так же рассчитать их выгоду с в калькуляторе нашего портала.
Особенности дистанционного оформления кредита
Чтобы оформить заявку, не требуется посещать офис Сбербанка. В случае ее одобрения заемные средства начисляются на карту. Это означает, что деньги вы не сможете получить наличными.
Одна из главных особенностей такой формы предоставления кредита — доступность. Клиент может получить деньги в любом городе. Подать заявку вы можете круглосуточно, но менеджеры рассмотрят ее только в свое рабочее время.
Обратите внимание! Вне зависимости от того, какое решение принято по кредиту, вы получите ответ от представителя банка по телефону или через СМС. Если заявка одобрена, клиенту нужно прийти в отделение с документами, чтобы оформить договор.
Возможности личного кабинета
Клиенты Сбербанка могут пользоваться личным кабинетом на портале банка или в приложении, устанавливаемом на смартфон. Различие этих версий заключается лишь в способе авторизации в системе, остальные функции сервиса идентичны.
Для входа в персональный кабинет на сайте следует найти официальный портал банка и войти в Сбербанк Онлайн. Если вы желаете воспользоваться приложением на телефоне, вам придется сначала его скачать. Для этого перейдите в приложение, которое обычно используете для обновления программ смартфона (Google Play или App Store). Также мобильная версия личного кабинета доступна для скачивания на сайте Сбербанка.
Оплачиваем коммуналку за 2 минуты
Привычные коммунальные платежи очень легко оплатить через интернет-сервис, на совершение операции у вас уйдет всего несколько минут. Если раньше приходилось стоять в очереди в кассу банка или искать банкоматы, принимающие наличные деньги, то теперь не нужно даже выходить из дома.
Зайдите в раздел «Платежи и переводы», в строке поиска введите наименование или ИНН организации – получателя. Предварительно можно выбрать меню оплаты покупок и услуг. Здесь представлены все варианты коммунальных платежей (электричество, вода, отопление, интернет, телефон и пр.).
Обратите внимание, что при отсутствии у фирмы-получателя договора со Сбербанком, за перевод будет снята комиссия в размере 1% от его суммы. После проведения платежа вы сможете создать шаблон, по которому будете оплачивать коммунальные услуги, заново вводить все реквизиты не потребуется
Подключив «Автоплатеж», вы можете быть уверены, что средства поступят поставщику услуг в назначенный день. Нужно лишь указать дату регулярного платежа, его сумму и обеспечить наличие денег на счету.
Платежи в бюджетные организации
Клиентам Сбербанка доступна интернет-оплата налогов, госпошлин и других государственных сборов. Чтобы совершить платеж, нужно нажать соответствующее меню в разделе «Платежи и переводы». Далее выберите из списка, что именно вы планируете оплачивать.
Далеко не все государственные структуры получают платежи через Сбербанк сразу же в этот день. Большинству учреждений потребуется 2-3 суток для отображения денег на счету.
Быстрый переброс денег на другую карточку
С помощью Сбербанк Онлайн очень просто перевести деньги другому человеку, даже за пределы вашего региона. Средства будут получены практически моментально, но для этого у принимающей стороны должна быть оформлена карточка Сбербанка. Как перевести деньги на карту другому человеку?
- Выберите меню «Платежи и переводы». В зависимости от принадлежности карты нажмите на ссылку «Клиенту Сбербанка» или «На карту в другой банк».
- Укажите номер карты принимающей стороны, сумму перечисления.
- Подтвердите операцию.
Следует отметить, что подобные переводы с кредитки Сбербанка запрещены. Эта опция доступна только владельцам дебетовых карточек. Переводы в другие кредитные организации могут идти до 3 дней, внутрибанковские перечисления проводятся сразу же.
Быстрое управление вкладами
В интернет-банкинге можно открывать и закрывать депозитные счета без визита в отделение банка. Для этого следует выбрать раздел «Вклады и счета», а затем найти ссылку на нужную операцию. Далее нужно совершить ряд простых действий:
- нажмите «Открытие вклада»;
- выберите среди предложенных вариантов наименование нужного типа счета, уточните сумму пополнения, валюту и срок действия;
- укажите, с какого счета будете перечислять деньги на депозит (используется только дебетовая карточка);
- подтвердите операцию кодом из СМС-сообщения.
Аналогичным образом можно закрыть действующие накопительные счета
Обратите внимание, что при досрочном закрытии вклада вы можете потерять основную часть начисленных процентов
Быстрая покупка и продажа валюты
На основной странице Сбербанк Онлайн отображены актуальные курсы валют. Если вам необходимо обменять деньги, нет нужды идти в банк и стоять в очереди. Вы можете провести операцию здесь же, через интернет. Для этого потребуется открыть счет в валюте, которую вы хотите получить (например, в долларах США или евро), а затем провести конвертацию с рублевого счета.
Автоматизация платежей
Услуга «Автоплатежа» для клиентов Сбербанк Онлайн бесплатна, но может взиматься комиссия за сам перевод, если он уходит в недоговорную организацию. В остальных случаях дополнительной оплаты не будет.
Самостоятельно подключить автоплатеж банк не вправе, для этого необходимо заявление от клиента или обращение через интернет-сервис. Создать шаблон автоматического платежа или прекратить его действие можно в режиме реального времени в личном кабинете.
https://youtube.com/watch?v=xT9hr35kERk
Где взять кредит на карту Сбербанка?
Существует несколько способов оформления кредита на карту Сбербанка.
- Обращение в сам Сбербанк. Для этого выберите кредитную программу, где указано, что деньги можно получить прямо на пластик. В большинстве случаев Сбербанк предлагает взять кредит наличными в кассе.
- Подача заявки на кредит на карту в другой банк, который предоставляет займы на пластиковые продукты, оформленные в стороннем финансовом учреждении. Обычно это указано в условиях программы. К примеру, можно обратиться в ОТП Банк, Альфа, Зенит и т.д.
- Но проще всего оформить кредит на карту Сбербанка в МФО. Здесь имеет значение только платежная система карты. Подходит Виза, Мастеркард, МИР. С Маэстро могут возникнуть сложности, так как не все микрофинансовые компании выдают деньги на них. Многие относят их к ненадежным. Еще отказывают в предоставлении займов на неименные карты. В случае Сбербанка — это любая продукция Momentum. Моментальные карты выдаются в срочном порядке. всегда есть в наличие в банке и не содержат ФИО владельцев.
Теперь подробнее о нюансах получения кредитов на карту Сбербанка.
Особенности кредитования в банке
Кредитные предложения Сбербанка постоянно меняются. Улучшаются условия предоставления и меняются требования к заемщикам. Создаются новые инструменты для онлайн-оформления. Получить денежные средства можно как наличными, так и на персональный счет.
Взять кредит в банке на карту Сбербанка можно по программе «Кредит на любые цели». Деньги выдаются в день оформления кредитного договора на дебетовую банковскую карточку, которая привязана к личному счету клиента. Однако есть нюансы: вы должны быть платежеспосбным и нуждаться в сумме не менее 30000 рублей. Запросы на мини займы в размере 1000 — 25000 рублей здесь не рассматривают.
Можно ли взять кредит на кредитную карту Сбербанка?
Кредитная карта Сбербанка имеет установленный лимит денежных средств и выдается на персональных условиях. Каждый держатель кредитной карточки может отправить заявку в банк на увеличение лимита или изменение условий пользования.
Зачисление дополнительных средств возможно только в случае погашения имеющегося долга. А если вы потратили 100000 рублей и не вернули их, просить об увеличении лимита в банке не стоит. Отказ последует незамедлительно. Потребительские программы и вовсе исключают вариант перевода денег на кредитки. Согласно условиям заемщик должен лично явиться в банк и забрать деньги в кассе.
Однако у МФО другое мнение. Здесь можно оформить срочный заем, как на дебетовую, так и на кредитную карточку. рассмотрим нюансы.
Можно ли взять кредит в Сбербанке на карту Сбербанка?
Итак, вернемся к вопросу получения кредита в самом Сбербанке. Здесь деньги выдают наличными, на счет или вместе с моментальной картой. Банк не перечисляет деньги на уже имеющуюся кредитную или дебетовую карту. Подойдет только зарплатная!
Поэтому, чтобы получить кредит в Сбербанке на карту, нужно подать заявку: можно на сайте банка или через личный кабинет.
При втором варианте авторизуйтесь в личном кабинете, затем выберете в верхнем меню «Кредиты». Откроется список доступных программ. Кликните на заинтересовавшее вас предложение и далее заполните анкету. Нужно указать требуемую сумму, отметить срок и ввести код для подтверждения запроса.
Ответ от банка обычно приходит в течение 60 минут.
Если Сбербанк одобрит заявку на кредит, необходимо посетить ближайшее отделение банка с паспортом и подписать договор. Деньги предложат забрать наличными или выдадут с моментальной картой. Также их могут перевести на новый, специально открытый счет.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
- Что такое мгновенные займы?
- Как взять в Сбербанке кредит наличными
- Как узнать свой логин в Сбербанк Онлайн
- Кредиты на свадьбу: брать или не брать?
- Чем отличается дебетовая карта от кредитной
- Где взять кредит студенту: список предложений
- ТОП 7: Самые выгодные автокредиты 2020 (обзор условий)
- Кредит на бизнес в Сбербанке: условия, ставка
- Где взять в кредит 300000 рублей без справок и проверок?
Важные для заемщиков моменты
Условия кредитования по указанной программе имеют значительные отличия по сравнению с обычным банковским сотрудничеством. Перед оформлением сделки необходимо внимательно ознакомиться с условиями взаимодействия.
1. Некоторые МФО предлагают получить заем беспроцентно. Первое обращение может ознаменоваться действительным успехом.
2. Здесь отсутствует вариант постепенного погашения долга. Договор имеет крайнюю дату погашения задолженности.
3. Оформление производится без непосредственного личного посещения отделения организации.
4. Допускать просрочки крайне нежелательно. В подобной ситуации необходимо быть готовым к начислению штрафных платежей.
5. Процесс привязки карты к личному кабинету сопровождается блокировкой суммы денег от 1 рубля до 10. После подтверждения карты заблокированная сумма будет возвращена клиенту.
6. Погашение долга получится произвести благодаря пополнению счета привязанной к кабинету карточки.
Подробнее про наличные кредиты с переводом на карту Сбербанка
Получение кредита у многих ассоциируется с огромной бюрократической проволочкой: сбором документов, обращением за дополнительными бумагами, поиском поручителей, неоднократным посещением банка.
Воспользуйтесь инновациями в банковской сфере, оформляйте кредит по специальным программам. Достаточно только выбрать кредитный продукт, отправить заявку непосредственно с официального сайта банка, без справок, поручителей и залогов получить деньги на карточный счет.
В среднем процедура занимает не более двух дней, а некоторые банки дают гарантию, что деньги поступят на карту в день обращения за кредитом.
Кредиты наличными с переводом на карту Сбербанка — это:
- оперативность в оформлении и получении;
- отсутствие скрытых комиссий;
- высокие шансы одобрения желаемой суммы кредита;
- возможность самостоятельно формировать параметры займа;
- широкий выбор кредитных программ.
Огромным преимуществом перевода денег на карту является безопасность сохранности средств. Деньги на карточном счете не подвержены никаким непредвиденным ситуациям в виде пожара, наводнения, обрушения. Не стоит бояться, что их могут украсть, ведь без пароля сделать это невозможно.
Кэшбэк и бонусы
Программа «Cash back» – это «Спасибо от Сбербанка, которые можно потратить в магазинах-партнерах. На сайте в форме оплаты покупки указывается сумма баллов, необходимая для использования.
Согласно правилам участником акции становятся граждане от 21-65 лет, оформившие договор и подключившие эту программу
Важно совершать безналичные платежи за товар на протяжении определенного периода. Чтобы ощутить все плюсы от использования карточки Сбербанка, нужно изучить условия, отправить заявку и начать пользоваться карточкой
При добросовестном использовании и погашении обязательств, банк предлагает еще большую сумму средств в займы или более лояльные условия своим постоянным клиентам.
