Как пользоваться бесконтактной банковской картой

Перевод средств между абонентами

Если нужно вывести деньги с баланса Теле2 на другую SIM, принадлежащую этому же оператору, то достаточно ввести запрос *145*номер получателя без восьмерки#.

Иногда опция требует дополнительного подтверждения. Пользователю приходит сообщение с подробным описанием условий.

Стоимость услуги составляет 5 руб. Действуют следующие ограничения:

  • минимальная сумма без учета комиссии — 1 руб., максимальная — 14 200;
  • ограничение по количеству операций — 50 за день, 1 000 за месяц;
  • опция недоступна для СИМ-карт с корпоративными тарифными планами;
  • услуга недоступна с активированным обещанным платежом;
  • для успешного исполнения операции на балансе должно присутствовать не менее 10 руб.

Снять денежные средства с SIM-карты можно разными способами. Срок исполнения операции отличается в зависимости от используемого метода. Например, пополнение электронных кошельков происходит мгновенно и гражданину не нужно никуда идти, зато ему придется оплатить достаточно большую комиссию. Вывод на банковскую карту обычно обрабатывается в течение нескольких часов, но может зачисляться и в течение 3—5 дней. При выборе метода нужно учитывать срок обработки операции и размер комиссии.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

  1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
  2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
  3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
  4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
  5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Как правильно пользоваться

Независимо от магазина, расплачиваться картой всегда просто. Но сначала стоит выяснить, поддерживает ли терминал NFC.

На нем должны быть значки PayWave или PayPass. Если логотипы присутствуют, покупателю нужно:

  1. Сказать продавцу, что он хочет заплатить бесконтактным способом.
  2. Дождаться, пока кассир введет сумму на терминале.
  3. Проверить, правильно ли внесена стоимость. Поднести телефон к терминалу.
  4. Подождать пару секунд. Убирать можно после того, как прозвучит звуковой сигнал об успешной оплате. Иногда звука нет, но на экране считывающего устройства отображается информация.

Какой стороной прикладывать

Чтобы считывающее устройство поймало сигнал, расстояние до него должно быть не больше 10 см. Сторона не имеет значения. Терминал считывает информацию и с тыльной, и с лицевой стороны. Однако не стоит располагать смартфон боком. Это затрудняет прием сигнала.

Лимиты и ограничения

Покупки до тысячи рублей оплачивают без ввода ПИН-кода. Но если сумма выше, то в целях безопасности придется указать пароль. Лимит может быть меньше или больше 1 000. Точная цифра зависит от банка.

Где можно и где нельзя оплачивать?

Бесконтактный способ доступен там же, где и контактный. Обычно на дверях заведений или плакатах изображены логотипы платежных систем. Это значит, что в магазин можно прийти с электронной карточкой.

В большинстве торговых точек поддерживается система Google Pay. Однако у Samsung Pay есть преимущество перед аналогом. «Виртуалка» имитирует магнитную полосу. Благодаря магнитному полю данные транслируются от телефона к терминалу. Это позволяет проводить транзакции еще быстрее.

Покупки в интернете

Многие интересуются, как пользоваться бесконтактной картой в магазинах. Но ей можно расплачиваться и в интернете. Для этого при вводе данных указывают реквизиты: срок действия, основной номер и CVC/CVV.

После ввода данных на привязанный телефон придет СМС с паролем Также можно считать QR-код. Для этого нужно знать счет оплаты.

Пользоваться таким способом при покупках в интернете безопаснее. Мошенники создают сайты, похожие на оригинальные. На них пользователи вводят реквизиты для совершения покупки. Потом эти данные оказываются у третьих лиц, и деньги начинают постепенно списываться. Чтобы защитить основной счет, стоит открыть дополнительный.

Что дает применение бесконтактных банкоматов

Казалось бы, пользователи банковских устройства самообслуживания, оборудованных этим техническим новшеством, большой выгоды не получают. Ведь разница между прикладыванием карты к считывателю и помещением ее в приемник совсем небольшая.

Однако заметьте: при бесконтактном способе взаимодействия с банкоматом карточка остается в руке человека. Тем самым устраняются ситуации, когда владелец пластика забывает ее в банкомате (или когда устройство вследствие технического сбоя не возвращает его назад).

Пользователи смартфонов с NFC вообще могут оставлять свою карточку дома. Ранее они могли лишь совершать покупки с помощью телефона в торговых точках, оборудованных POS-терминалами. Теперь они смогут также снимать наличные в банкоматах.

С 2019 года все пластиковые карты, выпускаемые ведущими банками страны, будут иметь модуль NFC для бесконтактных платежей и снятия наличных.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Как прикладывать бесконтактную карту пошагово

Теперь осталось выяснить, куда прикладывать карту и как это делать правильно. Известно, что специальный чип передает сигнал на расстоянии до 10 см, это дополнительная мера безопасности для того, чтобы стороннее устройство не считало ваши данные. Считывающее устройство, обычно размещено у логотипов Pay Wave и Pay Pass.

Место, куда прикладывать карточку может быть обозначено тем же значком в идее волн, иногда вместо него на терминале можно увидеть светодиод, мигающий зеленым цветом. Впрочем, можно всегда уточнить эту информацию у продавца.

Процедура оплаты выглядит следующим образом:

  1. Убедиться, что в данной торговой точке (кафе, ресторане, автобусе, АЗС) можно расплатиться бесконтактной картой.
  2. Кассир формирует чек, после чего на экране высвечивается сумма платежа.
  3. Клиент должен приложить карточку к терминалу для осуществления транзакции, удерживать пластик нужно до характерного звукового сигнала, это уведомление об окончании операции.
  4. Если сумма списания более 999 рублей, то необходимо будет ввести пин-код.
  5. Обязательно после завершения операции нужно забирать чек.

В целях безопасности клиент может включить смс-уведомления, в результате каждого платежа будут приходить уведомления. Банк также предлагает дополнительные опции – можно самостоятельно установить лимит – при достижении, которого будет запрашиваться пин-код.

Какой стороной прикладывать карту при бесконтактной оплате

Считывание информации осуществляется автоматически, нет особой разницы, как прикладывать карту к терминалу – лицевой или тыльной стороной. Не нужно укладывать пластик вплотную, достаточно удерживать его на расстоянии 2-4 см. Не рекомендуется держать карточку ребром – это может привести к сбою приема и платеж не произойдет.

Так прикладывается карта к терминалу

Бесконтактные платежи можно осуществлять и на банкоматах. На таких аппаратах также размещены считывающие устройства, и они всегда визуально обозначены специальными значками. Многие сталкивались со случаем, когда банкомат «съел» карту, при бесконтактной технологии этот казус будет исключен.

Сбербанк является самым распространенным банком в РФ, в каждом городе всегда найдется банкомат и терминал. Бесконтактная оплата картой Сбербанк может быть осуществлена как в пределах РФ, так и за рубежом. В некоторых странах существуют лимиты по суммам операций, особенно если осуществляется конвертация валюты.

Особенности пользования бесконтактными картами

Для того, чтобы не носить с собой карту постоянно можно настроить сервис бесконтактных платежей на собственных гаджетах – телефоне, планшете, часах. Технология NFC будет работать аналогичным образом, только передавать сигнал будет не чип с карты, а передатчик на электронном устройстве.

Этот вариант считается более безопасным, поскольку на телефоны и планшеты имеют опцию разблокировки по отпечатку пальца. Например, при утере или краже карты, злоумышленники смогут оплачивать товары суммой до 999 рублей без запроса пин-кода, и если у клиента не подключено смс, то со счета могут списать все деньги.

Пользователи отмечают, что бесконтактные платежи значительно экономят время, удобно расплачиваться в одно касание. Самым большим недостатком является отсутствие в маленьких городах Pos терминалов и банкоматов, поддерживающих бесконтактную оплату.

Как пользоваться бесконтактной банковской картой

Механизм бесконтактных расчетов с помощью карт MasterCard и VISA идентичен. Отличаться могут только лимиты, комиссии и бонусы. К тому же имеется несколько различий в рамках партнерских сетей платежных систем. Расплачиваться бесконтактными картами можно:

Для считывания данных используется специальное оборудование. Отключить функцию при возникновении форс-мажорных обстоятельств невозможно. Если принимающий бесконтактные платежи POS-терминал отсутствует, возникнут трудности с оплатой по карте без магнитной полосы. Порядок совершения платежей на кассах, в банкоматах и терминалах:

  1. Владелец карты сверяется с суммой, которая будет списана с карты.
  2. Плательщик прикладывает пластиковую карточку к считывающем аппарату.
  3. В случае превышения установленного эмитентом лимита вводится ПИН-код.
  4. Клиенту предоставляется печатный и электронный чек (приходит на телефон).

Как настроить бесконтактную оплату на телефоне

Настроить бесконтактную оплату на телефоне проще простого, однако начинающий пользователь может столкнуться с некоторыми проблемами. Первоначально нужно проверить, поддерживает ли смартфон бесконтактные платежи. Так как если в устройстве отсутствует модуль NFC, то и пытаться использовать телефон в качестве банковской карты бессмысленно.

Но, если нужный модуль присутствует, то вы можете настроить бесконтактную оплату следующим образом:

  1. Открываем настройки.
  2. Переходим в раздел «Подключение устройства» или «Дополнительные функции». Названия пунктов зависят от модели смартфона, а конкретнее – от установленной прошивки и версии Android.
  3. Заходим в меню «NFC» и ставим галочку возле соответствующего пункта. Также активировать NFC можно через шторку уведомлений, куда предварительно нужно перенести нужную кнопку.

Теперь, когда NFC активирован, можно переходить непосредственно к добавлению карты в специальные сервисы. Обычно на каждом телефоне, поддерживающем бесконтактные платежи, присутствует фирменная программа Google Pay. Это универсальный сервис, соответствующий всем стандартам качества и безопасности. Если же такого приложения на вашем смартфоне нет, то его необходимо установить из Google Play.

Developer:

Price:
Free

После установки и запуска Google Pay нужно выполнить следующее:

  1. Нажимаем по кнопке «Настроить», а затем выбираем «Способ оплаты».
  2. Система предложит занести банковскую карту в приложение. Для этого можно навести на неё камеру, или ввести все данные вручную. Первый вариант является более простым и удобным.
  3. Принимаем лицензионное соглашение, нажав по кнопке «Принять и продолжить». Далее выбираем один из вариантов защиты: отпечаток пальца, пароль, разблокировка по лицу или PIN-код. Указанный вариант защиты будет использоваться для подтверждения платежа. Однако если сумма покупки превысит определенный лимит, то придется вводить PIN-код на терминале.
  4. Для подтверждения введенных данных необходимо поставить галочку в пункте «Получить SMS». После этого на привязанный к приложению номер телефона поступит сообщение, содержащее секретный код. Полученные цифры необходимо ввести в специальное поле программы.

К приложению Google Pay можно привязать несколько карт, а после выбирать нужную при совершении платежа. Также для оплаты вы можете использовать и другие программы, например, Samsung Pay и Mi Pay. Эти сервисы отлично подойдут для владельцев смартфонов от Samsung и Xiaomi.

Положительные стороны нового способа расчета

Удобный и быстрый метод выигрывает перед традиционной оплатой. Но, не везде можно рассчитаться таким способом. Бесконтактный расчет поддерживается международными платежными системами PayPass для пластиковых карт MasterCard и PayWave — для VISA. На одной стороне такого пластика выведен значок в виде волн (Wi-Fi перевернутый на 90).

Обязательным условием проведения платежа является надпись на терминале и на карте PayPass или PayWave. Устройство и карта должны поддерживать функции данных платежных систем. Если все совпадает, то списание совершается за секунды.

Если сумма платежа превышает 1000 рублей, то при бесконтактной оплате придется вводить пин-код. Алгоритм операции прост и включает несколько шагов:

  1. Уточните сумму.
  2. Поднесите карту к считывающему устройству и приложите к нему любой стороной.
  3. Дождитесь сигнала об оплате.
  4. Заберите карту и получите чек от кассира.

Еще одно достоинство этого метода – изоляция от посторонних глаз. Платеж совершается без участия кассира и без введения пин-кода на виду у других людей. Бесконтактная карта не вставляется в терминал, а значит увеличивается ее срок службы.

Как отключить бесконтактную оплату paypass с карты

Иногда карта, снабженная чипом может также становиться объектом охоты на нее многочисленных мошенников и сейчас далеко не все терминалы в крупных торговых центрах снабжены подобной технологией. Чтобы отключить бесконтактный платеж на карте сбербанка, вам обязательно понадобится поступить следующим образом — зайти в ваш личный кабинет и самостоятельно, следуя указаниям, отключить эту функцию. Если же для вас самостоятельно сложно разобраться со всеми возникающими попутными сложностями, тогда можно поступить еще проще — обращайтесь в ваш банк, пишите соответствующее заявление и технология на вашей карте будет обязательно отключена!

Как отключить бесконтактную оплату механическим способом?

Чтобы квалифицированно отключить бесконтактную оплату механическим способом, вам не понадобится довольно долго размышлять — в случае нужды вы попросту можете обернуть ее обыкновенной фольгой и модуль перестанет осуществлять свою работу. Главное, чтобы в случае, если вам понадобится быстрая оплата, вам не приходилось доставать из слишком удаленного кармана пиджака или сумки.

Отключить бесконтактный платёж телефоном

Чтобы навсегда отказаться от функции выполнения бесконтактной оплаты нужно на своем телефоне просто удалить приложение, но все-таки стоит обдуманно решать: отказываться ли от услуги бесконтактных платежей вообще полностью, или же временно ее заблокировать.

Порядок осуществления действий как отключить бесконтактную оплату картой таков:

При полном совершении отключении с телефона приложение обязано удаляться вообще целиком, а для этого вам на дисплее понадобится выбирать иконку приложения, и сбрасывать ее в корзину.

Иной метод значительно проще — нужно открывать настройки смартфона, выбирать раздел «Учетные записи», а в открывшемся списке понадобится найти приложение Android Pay или же аналогичное, а потом нажать «Удалить». Здесь также возможно перетащить иконку в вашу корзину пальцем.

Временное блокирование деятельности любого приложения возможно через главное меню вашего устройства:

  • Выбирайте «Настройки», а затем «Дополнительные настройки».
  • Откройте закладку «Беспроводные сети».
  • Отключайте модуль NFC, перемещая бегунок напротив.

Как защититься от случайной оплаты

Многие задаются важным вопросом — карты с бесконтактной технологией оплаты как отключить их и предотвратить считывание информации возможными мошенниками? Можно придумать следующие способы грамотной защиты:

  • воспользоваться наличием специального микрочипа, который практически невозможно подделать;
  • постоянное автоматическое осуществление изменения номера проводимой клиентом операции для оплаты, что снизит вероятность считывания всех личных данных мошенниками);
  • наличие небольшого лимита по операциям без ввода ПИН — кода;
  • приобретение специального защитного чехла для вашей бесконтактной карты — самый надежный способ защиты карты от возможности считывания информации за счет специального покрытия, которое не даст мошенникам неприятной возможности через сканер скачивать сведения с микрочипа.

Как оформить

Выпускаются бесконтактные карты только некоторыми банками. К ним относится Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Сбербанк и некоторые другие организации. Выбрать можно разные виды пластика.

Оформить достаточно легко как дебетовый платежный инструмент, так и кредитный. Стоимость обслуживания варьируется от 600 руб. до 2 тыс. руб.

Можно ли отказаться от бесконтактной оплаты

Держатель такой карточки может отказаться от имеющейся возможности бесконтактной оплаты. Для этого можно в мобильном приложении или с помощь онлайн банкинга отказаться от услуги бесконтактных платежей. Блокировка может быть окончательной или временной. Также можно посетить отделение банка и отключить услугу.

Тариф и условия использования

Предоставляются бесконтактные карточки так же, как и другие аналогичные изделия. При этом условия могут значительно отличаться в банках:

  • кредитный лимит варьируется от 50 до 250 тыс. руб.;
  • процентная ставка может устанавливаться в пределах от 15 до 21 процентов;
  • стоимость обслуживания может значительно отличаться в банках, причем по разным акциям вовсе эта услуга может быть бесплатной;
  • выдаются изделия на разных условиях, поэтому для оформления дебетового пластика требуется обычно только паспорт, а вот кредитка выдается на основании паспорта, справки о доходах и некоторых других документов.

Как защитить бесконтактную карту от мошенничества, расскажет это видео:

Как пользоваться SberPay? Как оплатить покупку на кассе?

Есть два варианта – с минимальным количеством действий в приложении и двумя прикладываниями смартфона к терминалу оплаты или с активацией SberPay в приложении и одним прикладыванием смартфона к терминалу.

Вариант 1:

  1. Откройте приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Поднесите смартфон к терминалу.
  3. Разблокируйте устройство.
  4. Поднесите смартфон к терминалу ещё раз для совершения оплаты.

Вариант 2:

  1. Откройте приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Перейдите в «Платежи».
  3. Выберите «Оплата SberPay».
  4. Разблокируйте устройство.
  5. Поднесите смартфон к терминалу для совершения оплаты.

Мне первый вариант показался менее удобным, так как лучше заранее всё настроить и приложить смартфон для оплаты всего один раз. С другой стороны, при первом варианте после первого прикладывания смартфона на экране отобразится сумма, которая будет списана со счёта после второго прикладывания.

Кстати, если Вы надумаете отключить разблокировку телефона по паролю, то SberPay автоматически отключится, так как это обязательное требование безопасности. После этого активировать платёжную систему и добавлять карты придётся заново.

Также Вы можете ознакомиться с более свежим обзором настройки сервиса SberPay (с добавлением карт МИР): здесь. Возможно, там будут интересующие Вас детали, так как со временем приложение претерпело изменения.

Как лучше оплачивать картой Мир через телефон?

Каждое приложение для бесконтактной оплаты возможно установить только на определенные модели мобильных устройств:

  1. Google Pay можно установить на все устройства под управлением Андроид.
  2. Samsung Pay доступен только на смартфонах от Samsung, которые работают под управлением Android.
  3. Apple Pay. Доступен только для устройств от компании Apple, начиная с iPhone.

Системы Mir pay и Sber pay доступны, как для iPhone, так и Android.

Оформить карту онлайн или получить ее в отделение возможно в следующих банках-партнерах карты МИР: ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Почта Банк, Россельхозбанк, Открытие, банк Тинькофф.

Как рассчитываться бесконтактной картой

 Бесконтактная банковская картаэто удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

  • клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
  • после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
  • в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
  • о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Выводы

  1. Бесконтактная банковская карта удобна для использования, при оплате товаров на небольшие суммы.
  2. У злоумышленников меньше шансов перехватить пин код, так как теперь не нужно ее вводить при малых суммах.
  3. Случайное или умышленное касание терминала не грозит дополнительным списанием средств.
  4. При выполнении рекомендации по безопасности бесконтактных платежей, риск потери денежных средств минимальный.
  5. При отсутствие терминала для бесконтактного платежа оплату можно проводить обычным способом.
  6. Возможность настройки NFC для оплаты телефоном и тогда карту носить с собой необязательно.
Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий