Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Мы сформировали специальный рейтинг банковских организаций, готовых идти на определенные уступки. В числе таких банков имеются даже крупнейшие в России. Причина проста — в стране, где экономическая и финансовая ситуация не отличается постоянностью и последовательным развитием, отказ от обслуживания хотя бы раз провинившихся заемщиков означал бы отказ от огромной части рынка. Вот и приходится банкам «входить в положение».

Сбербанк

Об этом банке у народа сформировалось скорее впечатление бездушной машины — настоящего Левиафана — но никак не организации, способной понимать сложные ситуации. Между тем, Сбербанк как раз потому и стал самым крупным банком страны, что он старался работать со всеми гражданами, имеющими деньги.

Сотрудники изучат причины прошлых просрочек, количество просроченных дней и сумм, проанализируют нынешнее состояние заемщика. Почти наверняка ипотека будет выдана лишь на условии дополнительного страхования и повышенной процентной ставки.

• Срок кредитования не превышает 30-ти лет;
• Первоначальный взнос не меньше 20%, но может быть установлен и больший размер, в зависимости от договоренностей;
• Максимальная сумма кредита — до 15 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 13% годовых , но реальная цифра, с учетом плохой КИ, скорее всего будет в районе 16-17% годовых.

ВТБ 24

Что можно сказать про Сбербанк, то же относится и к ВТБ — второму банку в стране. Только здесь упор идет в меньшей степени на массовость, а в большей — на работу с проверенными заемщиками.

Если клиент работает в бюджетной структуре (например, полиция или здравоохранение), если клиент давно пользуется услугами банка, регулярно погашая задолженность, то займ может быть выдан. В обмен банк попросит либо привлечение поручителей, либо дополнительное обеспечение займа транспортным средством или недвижимостью.

• Срок кредитования не больше 30-ти лет;
• Первоначальный взнос от 15%;
• Стоимость объекта кредитования (недвижимости) — не больше 30 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 14% .

Уралсиб

Этот банк менее известен, но это и объясняет, почему он решил включить заемщиков с плохой КИ в часть своей клиентской базы. Таким образом банк конкурирует с другими организациями за несправедливо оцененных заемщиков. «Плата» за лояльность практически отсутствует, кроме обязательства оформить страховой полис.

• Первый взнос начинается от 15%;
• Процентная ставка начинается  от 10% годовых ;
• Сумма кредита — не меньше 300 000 рублей и не больше 50 млн рублей;
• Минимальный и максимальный срок ипотеки — 3 и 30 лет соответственно.

Металлинвестбанк

Еще менее популярный банк, борющийся буквально за каждого клиента. Как водится, борьба на финансовом рынке не вредит, а скорее оказывает помощь заемщику с плохой КИ. И, нужно заметить, условия у банка действительно лояльные: если клиент в самом деле не погашал предыдущие задолженности только из-за обстоятельств, а не по своему желанию, банк даст займ.

Он запрашивает в Бюро Кредитной Истории архив за последний год. Если у заемщика обнаруживается не больше 2-х просрочек длиной больше 30-ти дней, он автоматически получает одобрение займа. Правда, это только при условии, что общая сумма пропущенных дней не превысит 60 дней.

• Первоначальный взнос от 20%;
• Процентная ставка колеблется в диапазоне  10-11% годовых ;
• Размер займа — 0,25-25 млн рублей;
• Срок, на который можно оформить кредитный договор, колеблется между 1 и 30 годами.

Транскапиталбанк

Обычно банки не особенно афишируют свою готовность работать с бывшими неплательщиками. Но Транскапиталбанк, напротив, прямо на своем официальном сайте заявляет прямо противоположное. В сочетании с очень удобными условиями кредитования, это и вовсе звучит как предложение, от которого невозможно отказаться.

• Ставка  от 8,7% годовых ;
• Первый взнос не меньше 5%;
• Срок кредитования до 25 лет;
• Сумма небольшая: одобряют чаще всего порядка 1-4 млн рублей, совсем редко — от 4 млн до 10 млн рублей;
• Возможно оформление иностранным гражданам, по 2 документам, с привлечением маткапитала, неофициальным доходом или низким официальным.

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

• Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
• Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

  Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

• Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
• Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

  Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

• Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
• Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
• Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит.

При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

Что такое кредитная история, и почему она портится

Кредитование настолько прочно вошло в нашу жизнь, что к получению денег в долг у банка сегодня относятся как к самой обыденной вещи. Совсем иначе дела обстояли еще 10-15 лет назад: кредитов опасались, о них мало знали, а многие, и вовсе, относились к ним легкомысленно. Возможность получить все и сразу, без долгого процесса самостоятельного накопления денег многим вскружила голову. Многие брали кредиты один за одним, не задумываясь о том, как будут их возвращать

Часто, получивший кредит клиент относился к разъяснениям банка о важности своевременного внесения ежемесячных платежей без должной ответственности, думая, что просрочки не могут слишком осложнить ему жизнь

И каково же было удивление таких клиентов, когда при последующих обращениях в банки за новым займом они получали отказ. Причина этому – испорченная кредитная история. Дело в том, что любой банк, дающий кредит, в обязательном порядке отправляет данные о заемщике в Бюро кредитных историй.

Поскольку БКИ в нашей стране немного, всего пару десятков, с каждым из них сотрудничает сразу несколько банков, что позволяет им получать информацию даже о тех просрочках клиента, которые были совершены в другой финансовой организации. Именно на основе этих данных, банк, в основном, и принимает решение о том, давать или не давать потенциальному заемщику деньги в долг.

Как портится КИ?

Просрочки могут образовываться по нескольким причинам, как по вине самого нерадивого клиента, так и по стечению обстоятельств. Хотя большинство клиентов и обвиняет банки во всех грехах, к сожалению, в большинстве случаев, в образовании долгов виноваты сами заемщики. Банк – это не фонд помощи нуждающимся и не благотворительная организация, а компания, заинтересованная в получении прибыли, так же, как и любая другая коммерческая организация. Именно поэтому, они дают заемы на строго оговоренных условиях, прописанных в договоре. В нем всегда четко прописаны даты и суммы платежа, возможные штрафы и пени, а также рекомендуемые способы погашения ежемесячных платежей.

Даже если деньги поступили на счет клиента с опозданием в 1 день или в количестве всего пары рублей меньше, чем положено, это грозит образованием задолженности и испорченной кредитной историей. И это не просто прихоть банка: согласно установленным законом требованиям, компании несут серьезные убытки при каждом случае возврата долга клиентом позже положенного срока. Именно поэтому, дать деньги в долг тому, в ком финансовые организации не уверены, они не могут.

Даже если клиент лишился работы, не успел вернуться из заграничной поездки или был в больнице, что послужило причиной отсутствия платежа на счету в срок, это не является проблемой банка. Кстати, при наступлении подобных ситуации, стоит всегда заранее обращаться в банк, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию. Если сотрудники компании сочтут ее уважительной, штрафные санкции применяться не будут, иногда заемщикам даже предоставляют кредитные каникулы на время, пока ситуация не стабилизируется.

Если же платеж не поступил в срок из-за технического сбоя, необходимо подать официальное обращение в финансовую структуру, приложив доказательства того, что вы деньги отправили в положенные сроки. Данный вопрос решается в индивидуальном порядке, и, если аргументы сочтут вескими, банк может направить в БКИ обращение, с требованием убрать информацию о факте просроченной задолженности.

Как исправить кредитную историю

При плохой кредитной истории практически нереально взять не только ипотечный кредит, но и ссуды наличными или на приобретение авто. Впрочем, в бочку дегтя можно влить немного меда, чтобы сгладить прошлые прегрешения. Если банки строго проверяют данные клиентов, то микрофинансовые организации настроены к ним более лояльно. Что радует, многие МФО также сотрудничают с БКИ. Если вы сомневаетесь, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, стоит немного ее исправить.

Повторение этой процедуры 2-3 раза поможет улучшить свою финансовую биографию и покажет банку, что в данный момент вы вполне платежеспособны.

Шансы на получение займа с испорченной кредитной историей

Фото: https://pixabay.com/photos/waist-bags-ruble-russia-5000-rubles-930552/

Шансы оформить ипотеку, имея испорченную КИ, есть, но их можно значительно повысить, если предусмотреть некоторые нюансы.

1. Подготовить как можно более обширный пакет документов, предусмотрев любые возможные требования банка.
2. Подготовить главный аргумент для одобрения заявки – документы, подтверждающие доход и копию ТК. Наличие стабильного заработка играет важную роль при плохой КИ.
3. Подтвердить получение дополнительного дохода. Иногда даже подработка, подтвержденная косвенно, без удостоверения документами, является хорошим фактором.
4. Взять с собой созаемщиков и/или поручителей с полным набором бумаг.
5. Предоставить залог по стоимости выше размера займа.
6. Можно положить на депозит в банке свободные средства, что характеризует клиента положительно.
7. Выглядеть опрятно, не препятствовать проверке, согласиться со страховкой.

Список банков где можно оформить

Сегодня перечень банков, где возможно осуществить оформление ипотеки при наличии негативной кредитной истории, относительно невелик.

На данный момент наиболее выгодными предложениями являются следующие:

Наименование банка	Минимальная процентная ставка, %	Первоначальный взнос, %	Максимальная сумма, руб.
«Александрийский»	12.5	20	5 000 000
«ОТП Банк»	14.9	20	В зависимости от региона
«БФГ Банк»	12.99	20	10 000 000
«Газпромбанк»	14.5	20	15 000 000

При этом важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, с которыми связан сам процесс оформления данного типа продукта. Нередко помимо требований стандартного характера необходимо выполнение каких-либо дополнительных

Нередко помимо требований стандартного характера необходимо выполнение каких-либо дополнительных.

Существует большое количество нюансов, связанных с процедурой оформления данного типа кредита.

Важно лишь обращаться к хорошо себя зарекомендовавшим специалистам и организациям. Так как в данной сфере действует достаточно большое количество различных мошенников

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Не смотря на общественное мнение относительно того, что банки очень редко выдают ипотеки недобросовестным заемщикам, это не всегда так. Любой банк заинтересован в клиентах, которые берут кредиты, поэтому условия займов, в частности и для «безответственных» заемщиков, вполне доступные

Тем не менее, чтобы получить ипотеку, важно знать несколько нюансов, которые облегчат процесс принятия решения и ускорят выдачу заемных средств на покупку недвижимости.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Есть три главные причины, по которым банки «бракуют» потенциальных заемщиков: отсутствие необходимого уровня дохода, плохие показатели здоровья и отсутствие залогового имущества. Кроме этого, есть еще ряд факторов, от которых зависит принятое банком решение относительно выдачи ипотеки тому или иному клиенту.

Основные причины отказа:

1. Если клиент ни разу не брал кредита. Такие заёмщики считаются «нулевыми» и рассматриваются банком, как потенциально опасные, ведь они не знают вообще ничего о том, как работает кредитная система. Среди таких клиентов часты случаи не возврата денег;
2. Если заёмщик постоянно задерживает выплаты по текущим кредитным обязательствам. Например, у клиента открыты кредитные линии, которые не оплачиваются вовремя, банк сомневается в ответственности такого клиента, поэтому может отказать в выдаче долгосрочного и достаточно крупного займа;
3. Если клиент очень часто берет кредиты в разных банках или часто пользуется функцией реструктуризации займов. Такие заемщики считаются подозрительными, поэтому банки не спешат открывать им кредитную линию на покупку жилья;
4. Если заёмщик снял почти всю сумму денег на кредитной карте перед тем, как подал заявку на ипотечное кредитование. Клиенты с «нулевым» остатком на карте также заносятся в число подозрительных клиентов для банка;
5. Если клиент не раз брал кредиты и часто оформлял отсрочку платежа, то есть вероятность, что с ипотекой произойдет то же самое, и сроки возврата денежных средств банку значительно увеличатся;
6. Если у заёмщика оформлены текущие непогашенные займы (в данном банке или в других организациях);
7. Кроме этого, банковские сотрудники перед тем, как принять решение по поводу выдачи ипотеки, проверяют каждого клиента на наличие судимости (особенно, по экономическим преступлениям), а также интересуются, есть ли неоплаченные штрафы, налоговые обязательства или другие незакрытые долги.

Таким образом, список факторов, по которым банк может отказать в оформлении ипотечного кредита, достаточно велик, поэтому следует внимательно отнестись к своему финансовому положению и перед походом в банк максимально закрыть все долговые обязательства.

Влияет ли кредитная история созаемщика на одобрение ипотеки?

Пø þÃÂþÃÂüûõýøø øÿþÃÂõúø ñðýúø ýõÃÂõôúþ ÃÂÃÂõñÃÂÃÂàÿÃÂøòûõÃÂõýøàÃÂþûøôðÃÂýÃÂà÷ðõüÃÂøúþò. çðÃÂõ ÃÂþ÷ðõüÃÂøúðüø ÃÂÃÂðýþòÃÂÃÂÃÂàÃÂÃÂÿÃÂÃÂóø, ÿþúÃÂÿðÃÂÃÂøõ ýõôòøöøüþÃÂÃÂàò þñÃÂÃÂàÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂø ÃÂÃÂþü ÃÂøýðýÃÂþòðàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàø÷ÃÂÃÂðõàøÃÂÃÂþÃÂøø þñþøàúûøõýÃÂþò. àõÃÂûø àþôýþóþ ø÷ ýøàúÃÂõôøÃÂýðàÃÂõÿÃÂÃÂðÃÂøàøÃÂÿþÃÂÃÂõýð, ÃÂÃÂþ üþöõàÃÂÃÂðÃÂàþÃÂýþòðýøõü ôûàþÃÂúð÷ð ò ÷ðùüõ.

àÃÂûÃÂÃÂðõ, úþóôð àÃÂþ÷ðõüÃÂøúð ÿûþÃÂðàÃÂøýðýÃÂþòðàÃÂõÿÃÂÃÂðÃÂøÃÂ, òþ÷üþöýàôòð òðÃÂøðýÃÂð:

1. ÃÂÃÂøýÃÂÃÂàüõÃÂàú ÃÂûÃÂÃÂÃÂõýøàÿûþÃÂþù úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø ø ÃÂþûÃÂúþ ÿþÃÂûõ þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂà÷ð úÃÂõôøÃÂþòðýøõü.
2. ÃÂþÿÃÂþñþòðÃÂàþñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàò ñðýú, ûþÃÂûÃÂýÃÂù ú ÿûþÃÂþù úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð. áÃÂþøàÃÂÃÂð÷àþÃÂüõÃÂøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÃÂðúøõ þÃÂóðýø÷ðÃÂøø, úðú áñõÃÂñðýú ø ÃÂâàú ýøü ýõ þÃÂýþÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ.

ÃÂÃÂûø øÿþÃÂõúàñõÃÂõàÃÂõüõùýðàÿðÃÂð, üþöýþ ÷ðúûÃÂÃÂøÃÂàñÃÂðÃÂýÃÂù úþýÃÂÃÂðúÃÂ. àýõü ÿÃÂþÿøÃÂÃÂòðõÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÿÃÂøþñÃÂõÃÂðõüðàò øÿþÃÂõúàúòðÃÂÃÂøÃÂð ÃÂÃÂðýþòøÃÂÃÂàõôøýþûøÃÂýþù ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂÃÂàþôýþóþ ø÷ ÃÂÃÂÿÃÂÃÂóþò. ÃÂÃÂø ôþÃÂÃÂðÃÂþÃÂýþü ÃÂÃÂþòýõ ôþÃÂþôð ÷ðõüÃÂøúð ñðýú ýõ ñÃÂôõàÿÃÂøòûõúðÃÂàÃÂÃÂõÃÂÃÂõ ûøÃÂþ ú ôþóþòþÃÂà÷ðùüð.

Как получить ипотеку, если кредитная история плохая?

Конечно, шансы на оформление жилищного кредита у заемщиков с испорченной репутацией менее высокие, чем у тех, кто имеет безупречную историю. Однако возможность получить такой банковский продукт есть и у них. Есть несколько способов, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

1. Предоставить созаемщика или поручителя. Если денежный заем оформляется на двоих, то это снижает риск невозврата заемных средств. Поэтому наличие второго получателя ипотечного кредита всегда дает повышенные шансы на одобрение соответствующей заявки. То же самое касается и лиц, которые готовы подписать договор поручительства. Причем чем больше гарантов будет у заемщика, тем быстрее можно будет получить средства на реализацию одной цели.
2. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Сотрудники брокерских агентств могут значительно повысить шансы заемщика, имеющего небезупречную историю, на оформление любого кредита, в том числе ипотечного. Брокеры помогают взять средства на приобретение жилья, даже если в прошлом у соискателя были серьезные проблемы с банками. Кроме того, они находят наиболее подходящее предложение, учитывая не только финансовые возможности, но и репутацию заемщика.
3. Предоставить дополнительный залог. При оформлении жилищного кредита покупаемая недвижимость всегда выступает в качестве главного обеспечения. Но помимо основного залога, получатель займа может предложить банку еще и дополнительный. Причем чем выше будет стоимость еще одного предмета обеспечения, тем выше будут шансы заявителя.

Документы, необходимые для оформления целевого займа

Одним из важных этапов в получении средств на покупку жилья является сбор и предоставление документов, которые указаны в условиях выбранной программы. Большинство банков требуют от того, кто подает заявку на ипотеку, предоставления стандартного пакета документов. В этот список входит:

• паспорт РФ;
• оригинал или заверенная копия трудовой книжки и трудового договора;
• справка о сумме ежемесячного дохода;
• документы по имуществу, под залог которого выдается целевой кредит.

Между тем каждый банк может устанавливать и дополнительные требования, касающиеся списка обязательных документов. Чтобы избежать отказа кредитной организации, следует заранее уточнить перечень необходимой документации. Кроме того, чтобы получить заем с испорченной историей, можно приложить к заявке дополнительные документы, которые подтверждают стабильное финансовое положение. Тем самым дают гарантии банку. Это может быть, например, справка о неофициальном, но достаточно высоком доходе. Также шансы на одобрение ипотечной заявки могут повыситься, если предоставить кредитору рекомендации других банков.

Способы получить ипотеку при плохой кредитной истории второго супруга

Плохая кредитная история одного из супругов хотя и уменьшает шансы на одобрение ипотеки, но не приводит к отказу в 100% случаев. Существуют несколько способов, которые позволяют повысить вероятность положительного решения.

Улучшить кредитную историю супруга

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить кредитные истории обоих супругов и убедиться, что в них нет огрех, которые появились не по вине самого заёмщика. Это неактуальная информация, чему причина — ошибки работников банков, где субъект кредитной истории брал займы прежде, или технические сбои, из-за которых свежие сведения не поступили из банка в бюро кредитных историй. В этом случае нужно подать в бюро заявление об оспаривании недостоверных фактов, а в банке взять справку, что у того претензий к заёмщику нет, все обязательства выполнены. Даже если кредитная история ещё некоторое время будет содержать устаревшие сведения, этого документа в большинстве случаев достаточно, чтобы доказать банку, где планируется взять ипотеку, свою добропорядочность.

Хуже, когда причиной проблем с КИ становятся кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники. Эту проблему тоже можно и нужно решать, а если планируете брать ипотеку — до подачи заявки на неё. Но процесс этот непростой и небыстрый.

Если сам супруг допускал просрочки и не вернул ранее взятые кредиты, придётся рассчитаться с банком-кредитором. Без этого эффект от других шагов по исправлению кредитной истории сомнителен.

Затем стоит взять в банке, в идеале том же, где планируется оформлять ипотеку, но можно и в другом, потребительский кредит или завести кредитную карту и уж по любому из таких кредитных продуктов все обязательства исполнять в срок, а перед обращением за ипотекой закрыть его полностью. Рекомендуется закрыть и кредитные карты, которыми не пользуетесь, если они у вас есть.

А вот с микрозаймами лучше не связываться. Мало того, что переплатите, частые обращения в микрофинансовые организации банковскому работнику говорят, что вы не умеете обращаться с деньгами, вам их постоянно не хватает, и этом вынуждает вас постоянно перехватывать до зарплаты, в том числе и под бешеные проценты.

Хорошим аргументом в вашу пользу будет регулярно пополняемый депозит на крупную сумму — желательно минимум несколько планируемых месячных платежей по ипотеке. В идеале открытый в том же банке, у которого вы хотите попросить в долг на жильё. Но не сам по себе, а в сочетании с другими факторами, положительно характеризующими вас как потенциального заёмщика.

Советники по личным финансам рекомендуют каждому клиенту иметь в запасе сумму для непредвиденных ситуаций, которую называют подушкой безопасности. Она должна полностью покрывать ваши обязательные расходы на срок от трёх месяцев до одного года, а по желанию и больше. Эта сумма в идеале должна включать и ваши ежемесячные платежи по планируемой ипотеке. Банковский депозит — надёжный вариант для её хранения. А банку наличие подушки безопасности указывает, что вы с деньгами обращаться умеете, а в случае потери работы, проблем со здоровьем и иных неприятностей вам будет, где взять недостающую сумму для очередного платежа.

Позитивно банки оценивают также наличие накопленного вами первого взноса, если это ваши накопления, а не материнский капитал. Если же есть право на материнский капитал, это дополнительный плюс — им вы сможете сделать частичное досрочное погашение.

Заключить брачный контракт

Брачный контракт надёжно исключает второго супруга из числа созаёмщиков, если в нём есть соответствующее положение, которое можно изложить, например, так:

Положение с тем же смыслом банк, скорее всего, внесёт и в ипотечный договор, и на этом потребность во втором супруге как созаёмщике отпадёт.

Избежать проверки кредитной истории второго супруга поможет брачный контракт с правильной записью

Обратиться в банк, лояльный к проблемным заёмщикам

Каждое обращение за ипотекой банки рассматривают индивидуально. Ни один банк не рекламирует себя как лояльного к заёмщикам с плохой кредитной историей. Но практика показывает, что в некоторых из них можно получить кредит и с пятнами в КИ одного из супругов. Но банк способен запросить первый взнос больше стандартного минимального — обычно от 40%. И предложит менее выгодные условия кредитования, чем благонадёжным заёмщикам — под более высокий процент и на меньший срок.

Как поступить, если банк отклонил заявку?

У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности получить ипотечный кредит на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости. Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей

Имея испорченную кредитную репутацию, можно обратиться за ипотекой в те банки, которые более лояльно относятся к разным категориям заемщиков.

Транскапиталбанк

На официальном сайте данного кредитного учреждения есть информация о том, что банк готов оказать услугу ипотечного кредитования клиентам с нулевой или плохой кредитной историей.

Условия ипотечного кредита рассчитываются в индивидуальном порядке. В качестве начальных условий банк заявляет ипотеку от 8,7% с фиксированным первым взносом не менее 5%. Банк может принять материнский капитал, рассматривает источники дополнительного дохода.

Уралсиб

Примечательно, что данное кредитное учреждение требует КИ заявителя только за истекший календарный год. Официально допускается кредитование граждан, имеющих несколько просрочек по разным видам кредитов. Наличие дополнительных источников дохода заметно повышает вероятность принятия положительного решения по заявке на ипотеку.

Процентная ставка начисляется в индивидуальном порядке, она зависит от размера ипотеки и периода полного погашения. Размер первоначального взноса составляет не менее 15% от общей стоимости объекта жилой недвижимости.

Рассчитывать на получение жилищного кредита могут лица в возрасте от 18 до 70 лет (на момент полного погашения). Максимальный период погашения составляет 30 лет.

Металлинвестбанк

Организация проверяет сведения о кредитной истории соискателя за прошедший год, допуская не более 2 просрочек по кредитам за этот период. При этом общая продолжительность просрочек не должна превышать 60 суток.

Условия ипотечного кредитования обсуждаются в индивидуальном порядке. Условием будет первоначальный взнос не меньше 20% от стоимости объекта жилой недвижимости, передача приобретенного жилья в залог, его страхование.

АкБарс Банк

Банк предлагает стандартные условия ипотечного кредитования для граждан с плохой КИ при наличии надежного поручителя. Максимальная сумма ипотечного кредитования напрямую зависит от размера ежемесячной заработной платы. Наличие официального трудоустройства для получения ипотечного кредита является обязательным условием.

Тинькофф Банк

Данное учреждение не выполняет самостоятельного ипотечного кредитования, но оказывает услуги по поиску потенциальных кредиторов для своих клиентов.

Совкомбанк

Обязательным условием получения ипотечного кредита в данном банке является наличие четырех созаемщиков. Это заметно повышает шанс на получение жилищного кредита тем, у кого не самая лучшая кредитная история.

Размер первоначального взноса при покупке недвижимости будет не ниже 20% от его общей стоимости. Банк обслуживает клиентов от 20 лет, принимает в качестве первоначального взноса материнский капитал.