Как защитить карту Сбербанка от мошенников

Как защищает экранирующий чехол?

Неплохой возможностью предотвращения краж будет экранирующий чехол. Благодаря особой конструкции, пластиковая карта будет прекрасно защищена от несанкционированного доступа.

Он представляет из себя обыкновенный пластиковый чехол, но в своей основе он обладает необходимой металлической прослойкой, которая позволяет квалифицированно поглощать радиоволны и блокировать возможность осуществления радиосвязи между картой и считывающим устройством. Такой чехол прекрасно помогает еще и сохранит в неприкосновенности вашу карту и защитить ее от возможности механических повреждений или попадания влаги на ее поверхность.

Степени защиты карты

Пластиковый прямоугольник покрыт специальным лаком и заламинирован в пленку из полиэфирных материалов. Это защищает от механических повреждений, подделок, а также продлевает срок службы.

Персональные данные клиента также надежно защищены следующими элементами:

• Пин-код – основной элемент защиты, поэтому никогда не сообщайте его посторонним.
• Код безопасности (CVC или CVV), находящийся на оборотной стороне и состоящий из трех цифр.
• Встроенный чип, который содержит все основные сведения и надежно их защищает.
• Магнитная полоса на оборотной стороне. Этот элемент также содержит в себе необходимую для совершения транзакций информацию. Полоса впаяна в пластик и на ощупь должна быть гладкой.
• Имя владельца.
• Срок действия пластика.
• Эмбоссирование – нанесение объемных буквенных и цифровых символов.
• Личная подпись владельца на обороте.

Способы оформления сбербанковского полиса

Приняв решение о том, что стоит застраховать карту от потенциальных потерь, вы можете реализовать своё намерение одним из двух предлагаемых СБ способов:

• в кассе финансового учреждения;
• в онлайн режиме на сайте кредитной компании.

Как уже отмечалось выше, первый вариант будет затратнее по деньгам. Времени на него тоже понадобится больше.

В отделении СБ

Если вам удобнее запрашивать страховку в банковском офисе, возьмите с собой:

• контракт, заключённый со Сбербанком;
• удостоверение личности.

В страховом полисе нужно будет указать такие данные:

• реквизиты страховщика;
• сведения о заявителе, страхующем сбережения;
• список платёжных инструментов, на которые будет распространяться оформляемая защита;
• случаи, для которых будет предусмотрено возмещение.

На страховом полисе должно быть поставлено 2 подписи: страхователя и руководителя подразделения страховщика.

Онлайн

Дешевле и быстрее получить страховку в онлайн режиме. Делается это на официальной платформе Сбербанка. Нужно:

1. Рассмотреть все предлагаемые варианты и остановить выбор на наиболее предпочтительном. Можно подключить услугу, называющуюся «Все карты под замком». Это обеспечит защитой все действующие на момент заключения договорённости карты.
2. Заполнить заявки, вписав в неё данные удостоверения личности и электронную почту.
3. Проверить правильность заполнения формы и нажать на команду «Подтвердить».

Вскоре на ваш электронный адрес поступит готовый страховой полис, на котором будет указана дата его вступления в силу.

Как активируется полис?

Недостаточно оплатить и заказать страховку. Кроме прочего, нужно произвести активацию полиса на сайте страховщика. Для этого:

1. Заходите в онлайн-банкинг.
2. Находите и открываете специальную форму активации.
3. Вписываете в её графы следующее:
   • номер мобильника;
   • данные о себе;
   • код сертификата;
   • номер страховки;
   • дату приобретения.
4. Проверяете внесённую информацию и делаете подтверждение.

Обычно активация происходит в течение нескольких минут. Крайний срок — 2-3 дня.

Правила безопасности

Несмотря на все многообразие мошеннических схем, защитить свои деньги на карте может каждый. Для этого нужно понимать следующие моменты:

По банкоматам тоже можно выделить 4 пункта:

1. Снимая деньги, будьте внимательны. Хитроумные мошенники иногда устанавливают на картоприемники устройства для считывания информации с пластика. Еще один подобный вариант – накладка на клавиатуру банкомата, запоминающая ПИН-коды.
2. Есть способы и попроще: например, блокировка с помощью скотча лотка, из которого выдаются деньги. Такой вариант работает, когда человек быстро уходит разбираться в кредитную организацию. Банкомат не успевает забрать наличные обратно, и они достаются мошеннику.
3. Аналогичный фокус проделывают с картами: подготавливают банкомат таким образом, что они застревают. Злоумышленник потом вытаскивает пластик и снимает деньги. Никаких посторонних приспособлений на лицевой стороне банкомата быть не должно.
4. И, наконец, маленькие чудо преступной инженерии – поддельный банкомат, практически неотличимый от настоящего. Такие устройства денег, естественно, не выдают, зато предоставляют мошенникам информацию, необходимую для клонирования карт.

Лучше всего пользоваться банкоматами, установленными внутри отделений кредитных организаций или в охраняемых местах, к примеру, в торговых комплексах. При любых проблемах (застревание карточки, невыдача денег и т.п.) не спешите уходить, сразу обращайтесь за помощью в свое финансовое учреждение, нужный телефон обычно указан на банкомате.

Эксперты также рекомендуют постоянно держать включенным SMS-информирование, чтобы получать сообщения о транзакциях. В некоторых случаях, когда мошенники пытаются оплатить покупку чужими деньгами, удается помешать им, заблокировав карту.

В последнее время люди стали чаще оплачивать покупки с помощью смартфонов. Системы Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay хороши своей безопасностью. При бесконтактной оплате исключена утечка данных карты, поэтому эксперты банка «Восточный» рекомендуют пользоваться ею.

Как мошенники считывают данные с карт

Бесконтактные платежные карты имеют чип и антенну, которые взаимодействуют со считывающим устройством на частоте 13,56 МГц. Дальность передачи данных составляет всего несколько сантиметров (в среднем около 4 см). Именно поэтому в платежных терминалах необходимо приложить карту к считывающему устройству практически вплотную. Однако никто не мешает создать «собственное» считывающее устройство, которое будет работать и на большем расстоянии.

Ученые из Университета в Суррее создали считывающее устройство способное работать на расстоянии 80 сантиметров от карты. Испанские программисты, основываясь на знании того, что люди часто носят свой мобильный телефон, оснащенный функцией бесконтактной оплаты, рядом с платежной картой, создали вирус, который позволяет телефону передавать NFS-сигнал.

Как только такой телефон оказывается около карты, он передает информацию о возможности совершения платежа. Мошенники подносят телефон к считывающему устройству и с помощью своего телефона оплачивают платеж. Таким образом, телефон зараженный вирусом выполняет связующую роль между картой и мошенниками.

Как защитить банковскую карту

Мошеннические действия с кредитками и дебетовыми карточками в последние года встречаются все чаще и чаще

Так что для минимизации риска хищения денег нужно заранее предпринимать меры предосторожности. Придерживайтесь таких рекомендаций:

1. Никто не должен знать ваш пин-код. Не стоит куда-либо его записывать.
2. Не отдавайте свою карточку другим лицам.
3. Покупайте товары только в надежных магазинах.
4. Когда вводите персональный код, закрывайте клавиатуру рукой.
5. Не говорите банковским сотрудникам, какими реквизитами обладает ваша карта.
6. Не раскрывайте пароль, полученный на мобильный.
7. Если карта утеряна либо украдена, сразу же ее заблокируйте.

В наши дни развелось очень много видов мошенничества с карточками банковских организаций. Появляются и новые методы, защищающие от кражи денег с карточек

Само собой, нужно и самому стараться соблюдать все меры предосторожности и защиты, чтобы уменьшить риск

Что делать, если украли деньги

В этом вопросе следует придерживаться главного правила – действовать оперативно.

Как заблокировать карту мошенника

Если мошеннику удалось завладеть карточкой или получить все данные с нее, то ее нужно немедленно заблокировать. И в этом случае не стоит терять ни минуты. Чтобы Сбербанк заблокировал карту по подозрению в мошенничестве, нужно сделать следующее:

• дозвониться оператору банка и сообщить о случившемся;
• самостоятельно заблокировать пластик при помощи блокировки, которая есть интернет-банке.

Необходимо всегда проявлять бдительность со своей картой

Удобней пользоваться вторым вариантом, поскольку дозвониться на линию банка бывает не так просто. Если есть подозрения, что третьим лицам стали известны реквизиты карточки, ни в коем случае нельзя пользоваться ею, а заказать новую.

Вам может быть интересно: Украли деньги с карты

Не помогайте мошенникам

Наконец, научитесь распознавать мошенников и не помогайте им завладеть вашими средствами. Никогда не сообщайте данные своей карты посторонним людям, даже если те представляются сотрудниками банков. Если сомневаетесь, что вам и вправду звонят из банка, положите трубку и перезвоните туда по номеру, указанному на официальном сайте. Не переходите по сомнительным ссылкам в интернете и не вводите реквизиты карты на подозрительных сайтах. Не перезванивайте на незнакомые номера. Помните: тот, кто действительно хочет до вас дозвониться, обязательно перезвонит еще раз. Наконец, не скачивайте никаких мобильных приложений по совету позвонившего вам незнакомца и внимательно читайте смс-сообщения с кодами подтверждения.

Ранее сообщалось, что в России появился новый способ обмана владельцев карт «Сбербанка». 

По материалам the-challenger.ru.

Интернет-банкинг

Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты. Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам. Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка

Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь. Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету

Что делать?

Полностью обезопаситься от мошенничества практически невозможно, но соблюдение несложных правил позволяет минимизировать вероятность потерь. Первая рекомендация специалистов состоит в совете избегать сомнительных контактов в Интернете, а письма неизвестных адресантов вообще удалять не открывая. Второе: не следует совершать покупок в электронном магазине, не убедившись предварительно в его надёжности. Для этого можно почитать отзывы и вообще навести справки. Не одни мошенники должны пользоваться преимуществами информационных технологий – они изобретены для честных людей

Заходя на сайт контрагента, следует обратить внимание на наличие символов «https://…» в начале адресной строки – они означают использование коммуникационного протокола, обеспечивающего безопасную передачу данных. И, наконец, грамматические ошибки

Если они есть в продающих текстах, то, вполне вероятно, мошенники – иностранцы, и в случае хищения ими средств их придётся долго искать, скорее всего, безуспешно.

Во всех остальных случаях рекомендация стандартная: соблюдать осторожность и контролировать свой счёт

В каких случаях пострадавшему возвращают деньги с украденной карты?

На практике Сбербанк не возвращает деньги клиентам, нарушающим правила безопасного использования банковской карты. Например, пострадавший хранил карту вместе с ПИН-кодом, передавал «пластик» в руки кассиру для совершения платежа, оставил платёжный инструмент без присмотра. Сбербанк гарантированно вернёт средства, украденные мошенниками, в следующих ситуациях.

1. Клиент обратился с заявлением до первого снятия денег мошенниками. Если пострадавший позвонил в клиентскую службу или обратился в отделение до первого обналичивания средств, все деньги будут возвращены клиенту. Например, владелец карты обнаружил кражу в 14:00, позвонил в клиентскую службу в 14:02, мошенники попытались снять средства в 14:04.
2. Клиент стал жертвой кражи или ограбления. Если владелец карты Сбербанка выступает жертвой по уголовному делу о краже, мошенничестве, ограблении и других противоправных действиях, финансовое учреждение автоматически опротестует транзакции и вернёт средства.
3. Клиент предоставил доказательства непричастности к спорной транзакции. Пострадавшему от действий мошенников следует собрать документы, свидетельские показания и другие факты, подтверждающие его непричастность к снятию средств. Например, деньги снимали в Московской области в 13:00, однако владелец карты находился на работе, офис работодателя располагается в центре Москвы.
4. Пострадавший клиент имеет статус VIP. Пользователи услуг Сбербанк Премьер, владельцы золотых и платиновых банковских карт обслуживаются вне очереди, шанс вернуть украденные средства для таких клиентов выше.
5. Сумма украденных у клиента средств ниже стоимости судебных издержек. Согласно российским законам, пострадавший от кражи карты Сбербанка может подать исковое заявление в суд с просьбой взыскать средства с финансовой организации. Если клиент уведомил сотрудника банка о намерении подать иск и сумма средств невелика, финансовое учреждение вернёт средства.
6. Клиент застраховал средства на банковской карте. Сбербанк предлагает клиентам страховую программу для защиты дебетовых и кредитных карт от действий мошенников. В случае потери карты ввиду неисправности банкомата, кражи, грабежа или любых механических повреждений клиенту возмещаются все украденные средства.

Общие способы защиты

Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки. Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и от этого никто из нас не застрахован. Например, мошенник может вывести из строя банкомат, элементарно заклеив скотчем отверстие для выдачи денег, при попытке снять наличные пользователь не получает денежные средства, и уходит от банкомата пытаясь привлечь кого-либо на помощь, а мошенник отклеивает скотч и покидает место преступления. Аналогичных способов завладеть чужими средствами много.

Тем не менее, пользователь должен быть крайне бдительным ведь речь идет о его собственных средствах. Во-первых, пользуйтесь теми банкоматами, которые расположены на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно ее блокируйте. В-третьих, никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, не записывайте его на бумагу и не храните в кошельке рядом с картами.

Внимательно относитесь к платежам в сети, и не посылайте никому данные о своей карте, ее реквизиты, и секретный код из СМС-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет интернет-банкинга только с собственного компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.

Порядок действия при мошенничестве с картами

Если мошенники сняли денежные средства с карты, рекомендуется следовать инструкции:

1. Заблокировать платежное средство. Блокировка позволит уберечь оставшиеся деньги, в том числе на остальных картах, вкладах и сберегательных счетах, а также закроет доступ аферистам к возможным действиям с карточкой. Выбор способа блокировки – прерогатива держателя. Как заблокировать карту Сбербанка можно узнать здесь.
2. Обратиться с заявлением о перевыпуске. Чтобы продолжать пользоваться счетом карты, с которой мошенники сняли (или пытались получить) деньги, следует оформить перевыпуск. Необязательно приходить в офис: в Сбербанке допускается перевыпускать карточку в онлайн-банке и по телефону службы поддержки.
3. Написать претензию в банк. В заявлении следует указать подробности случившегося: когда, где, во сколько и при каких обстоятельствах произошло мошенничество со счетом карточки. Требуется подробно описать, в чем заключалась суть аферы. Подробное описание позволит специалистам банка разобраться в проблеме и, возможно, вернуть деньги клиенту. Например, преступники хотели перевести деньги за товар на карточку и попросили номер и код на обратной стороне, а после чего с карты списали средства. В ходе рассмотрение вопроса банк может принять решение о том, можно ли заблокировать счет аферистов.
4. Обратиться в полицию. О фактах несанкционированного снятия денег требуется уведомлять не только эмитента в лице банка. Сотрудники правоохранительных органов обязаны зарегистрировать заявление о краже денег с банковской карточки и заняться рассмотрением финансового преступления. Они могут выступить с инициативой в банк: заблокировать доступ мошенникам.

Рассмотрение вопроса

Банк и полиция занимаются рассмотрением дела о хищении денег параллельно. Возврат денег на карту возможен как со стороны финансовой организации, если эмитент примет решение в пользу клиента, так и через органы правопорядка.

Если полиции удается найти мошенников «с поличным», держатель карты может рассчитывать на возврат средств по закону после судебного разбирательства. Заявление в банке рассматривается не более 30 дней. Срок поиска мошенников в полиции может затянуться на несколько лет.

Рассмотрением дела о блокировке может заниматься полиция и банк. Эмитент в таком случае всегда выступает исполнителем, но может быть и инициатором процесса блокировки. Если претензия о хищении денежных средств была рассмотрена в пользу обманутого вкладчика, банк может принять решение о блокировке карты аферистов. С заблокированной картой преступники не смогут продолжать противоправные деяния. Восстановление доступа к услугам в случае отсутствия доверия к клиенту со стороны банка не осуществляется.

Что делать при возникновении страхового случая

При краже или потере банковской карточки первым делом следует ее заблокировать: заморозить пластик можно с помощью приложения «Сбербанк Онлайн» или звонка на горячую линию банка по короткому номеру 900. Далее клиенту потребуется позвонить на 8 (800) 555-55-57 и уведомить страховщика о случившемся. В ходе разговора с представителем компании держатель карты получит всю необходимую информацию.

Как заблокировать карту в Сбербанке Онлайн?

Решение о выплате компенсации принимается в течение 10 рабочих дней. Чтобы заставить банк рассмотреть заявку, физическому лицу необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, размер заявленного ущерба и причину инцидента. Уточнить статус заявления клиент может, позвонив по уже упомянутому номеру 8 (800) 555-55-57.

При вынесении положительного решения процесс выплаты компенсации займёт не более 5 рабочих дней. Если же страховая компания откажет в выплате денежных средств, то заявитель будет проинформирован о данном решении в течение 2 дней. В подобной ситуации клиенту также отправят официальное письмо, в котором будут подробно объяснены причины отказа.

Что делать если у вас пропали с карты средства

Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».

Защитный чехол для карты Сбербанка

Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции. Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.
Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды. И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.

Как снизить вероятность кражи пластиковой карты Сбербанка? Советы клиентам

К сожалению, клиенты любого банка могут стать жертвой кражи и других противоправных действий, потерять или повредить пластиковую карту. Снизить вероятность кражи пластиковой карты и потери средств поможет несколько действий.

1. Установка лимитов на снятие средств. Используя личный кабинет на сайте Сбербанка, клиент может установить суточные лимиты на оплату банковской картой. Если клиент пользуется бизнес-аккаунтом (оформлена корпоративная карта), лимиты можно установить на снятие наличных через приложение Сбербанк Онлайн.
2. Подключение Apple Pay или Samsung Pay. Владельцы смартфонов, регулярно использующие карты Сбербанка для оплаты покупок, могут «привязать» платёжные данные к мобильному устройству. В этом случае платежи будут авторизовываться по отпечатку пальца, банковскую карту можно хранить в надёжном месте.
3. Участие в программе Защита карт. Клиенты, хранящие значительные суммы (от 60 тысяч рублей) на банковской карте, могут оплатить программу страхования для «пластика». Полисы рассчитаны на возмещение сумм в 60, 120, 250 и 350 тысяч рублей с учётом потребностей клиента. Страховая программа оформляется каждый год, стоимость обслуживания составляет от 1 161 до 5 310 рублей за 12 месяцев.
4. Регулярная смена ПИН-кода карты. Если клиент часто пользуется банкоматами и терминалами Сбербанка, следует менять четырёхзначный код доступа к банковской карте не реже раза в три месяца. Сменить ПИН-код можно в банкомате или платёжном терминале.
5. Хранение банковской карты отдельно от наличных средств. Банковскую карту не рекомендуется держать в сумке или кошельке, чтобы сохранить «пластик» в случае кражи остальных ценных вещей. Например, многие клиенты используют чехлы для телефонов со специальным отделением для хранения банковских карт.
6. Подключение Мобильного банка. Информационный сервис Сбербанка отправляет клиенту СМС о каждой операции, совершённой по карте. В этом случае владелец «пластика» узнает о снятии средств мошенниками и успеет оперативно заблокировать карту. Альтернативный вариант — установка приложения Сбербанк Онлайн на смартфон и регулярная проверка баланса карты.
7. Сообщение о смене паспортных данных, СИМ-карты или места жительства. Клиенты, сменившие адрес регистрации (прописки), ФИО и другие паспортные данные, должны уведомить сотрудников Сбербанка лично или по телефону клиентской службы. Если владелец карты Сбербанка поменял номер мобильного телефона, также нужно обратиться к сотруднику финансового учреждения для обновления данных.

Согласно внутреннему регламенту Сбербанка, возврат средств возможен при соблюдении клиентом всех требований безопасного использования карт. На практике безопасность банковской карты и безналичных средств, хранящихся на счетах, зависит от поведения клиента. Например, при снятии и внесении крупных сумм рекомендуется использовать банкоматы, расположенные на территории отделений Сбербанка. ПИН-код и платёжную информацию карты не следует сообщать третьим лицам, платежи в ресторанах, кафе и автозаправочных станциях нужно проводить лично, не доверяя «пластик» третьим лицам (кассирам, официантам).

ВОРЫ-НЕВИДИМКИ

Основная цель киберпреступников – интернет-банки. Рост атак на них, по данным правоохранительных органов, до 200 процентов ежегодно. Интернет-преступления удобны: можно украсть миллион, не вставая с кресла.

Опытные мошенники все чаще переходят из реальности в онлайн: здесь они остаются невидимыми и при этом могут воровать огромные суммы. Кстати, по данным специалистов по киберпреступности, хакерами-мошенниками все чаще становится молодежь, активно и легко осваивающая компьютеры, – среди интернет-воров их 15 процентов.

Хакеры применяют специальные технологии, вскрывая данные интернет-банков, они могут видеть на экране компьютера все средства до рубля на интернет-счете частного или юридического лица. Интересный нюанс: «бедноту», у которых на счетах не более 50 тысяч рублей, хакеры списывают со счетов, складывая такие данные в отдельные папки с надписью «бомжи», чтобы не тратить на них время.

Однако не стоит думать, что среднестатистический россиянин не станет объектом кибератаки. По последним данным, мошенники все активнее осваивают техники взломов смартфонов. К примеру, в 2015 году через наши телефоны хакеры украли 348 млн рублей, и число таких преступлений только растет.

 А еще мошенники воруют личную информацию с телефонов, например частные фотографии или переписку, а затем шантажируют владельцев, вымогая деньги.

По мнению Ильи Сачкова, президента компании Group-IB, занимающейся расследованием компьютерных преступлений, эта проблема настолько остра, что стоит вводить уроки по защите от кибермошенников в школах.

«К примеру, в США бойскауты в начальной школе уже в 6-8 лет изучают правила компьютерной грамотности. Им говорят, что их компьютер – это предмет национальной безопасности. Я считаю это правильным подходом: ребенок станет взрослым сотрудником какого-то предприятия и должен знать, как себя вести», – замечает эксперт.

Как защитить карту Сбербанка от SMS-мошенничества?

В последнее время для большей убедительности аферисты стали рассылать смс-сообщения, маскирующиеся под сообщения от Сбербанка: они содержат телефонные номера, визуально напоминающие официальные номера банка, они подписаны от имени служб банка. Цель мошенников получить доступ к данным карты.

Как правило, подобные лже-сообщения информируют о якобы совершенном переводе средств, о блокировке карты или содержат иную информацию, побуждающую держателя карты перезвонить по указанному в SMS номеру. Мошенники представляются сотрудниками Сбербанка и настаивают на необходимости провести какие-то действия с картой (разблокировать, отменить перевод и т.п.). Для этого клиенту предлагают подойти к ближайшему банкомату и следовать инструкциям «сотрудника». Доверчивые люди собственноручно переводят свои средства на карты и электронные кошельки мошенников или подключают свои карты к услуге Мобильный банк на телефон аферистов, что позволяет последним пользоваться чужими деньгами по своему усмотрению.

Отличить мошенническое SMS от сообщения банка можно. Вот несколько советов:

• Мошенники не знают, какая карта и какого банка есть у клиента. Сбербанк же в своих сообщениях всегда указывает последние цифры номера карты.
• При необходимости связаться со Сбербанком в его сообщениях всегда предлагается звонить в клиентский центр по телефонам, указанным на самой банковской карте.
• Официальные смс-сообщения Сбербанка рассылаются с короткого номера 900.

!!! Сбербанк не рассылает смс-сообщения о блокировке карты, а в телефонном разговоре сотрудник банка никогда не будет выспрашивать конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Скимминг

Данная схема известна уже давно злоумышленникам, сотрудникам правоохранительным органов, владельцам карт. Тем не менее, она работает и по сей день. Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания накладной клавиатурой и считывающим устройством, которое устанавливается в картридере банкомата. Таким образом, при попытке снять средства с карты мошенники получают ПИН-код карты и ее информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными можно снять чужие деньги.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников в данном случае? Здесь нужно помнить элементарные меры безопасности – снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банка или тех местах, которые охраняются либо оснащены системой видеонаблюдения.

Увеличение преступной активности

Компании, успешно торгующие в Интернете, вызвали лавинообразный рост этого вида деловой активности, но при этом далеко не все участники рынка оказались способными обеспечить нужный уровень безопасности проводимых ими операций, чем часто и пользуются злоумышленники. Впрочем, есть и те, кто целенаправленно стремится околпачить покупателей, заведомо не имея намерения отдавать какие-либо товары или предоставлять услуги за уплаченные деньги. Результаты чудовищные. Вследствие махинаций с банковскими картами возникли убытки, по состоянию на 2015 год превысившие 21 миллиард долларов. При этом следует учитывать и общую тенденцию, выраженную ростом объёмов преступности за последние пять лет (в 2010 году они были равны примерно 8 млрд $). Прогноз неутешителен. В ближайшие три года эта сумма может увеличиться до 31 миллиарда.

Просто продолжайте работать: что делать фрилансеру, когда статьи не публикуются

Из-за чего растут цены и почему морковь выращивают в недостаточном количестве

Новый наряд на корпоратив: на чем еще можно значительно сэкономить под Новый год

Для чего используется кредитная карта

Кредитка – удобный инструмент, предназначенный для безналичной оплаты товаров и услуг. Она позволяет всегда иметь под рукой определенную сумму денег. Это удобно, если до зарплаты еще несколько дней, а необходимая вам вещь продается по привлекательной цене.

Помимо функции кошелька, кредитка позволяет получать кешбэк по совершенным покупкам. В зависимости от условий финансовой организации, выпустившей пластик, размер вознаграждений может составлять от 1% до 10%, а при покупке у партнеров – до 30%.

Еще одним преимуществом продукта является грейс-период – промежуток времени, в течение которого пользоваться заемными средствами можно без процентов. В разных финансовых организациях он составляет от 50 дней.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

1. Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
2. Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Как уберечь банковскую карту от мошенников

Скимминг

Чтобы уберечь банковскую карту от мошенников, запрещено делать следующее:

1. Хранить карту в местах, где ею может с легкостью завладеть любой человек.
2. Передавать карту сторонним лицам, кроме кассиров.
3. Сохранять карточку вместе с документами или мобильным телефоном.
4. Позволять пользоваться пластиком вне поля вашего зрения.
5. Хранить ПИН-код вблизи с вашей банковской картой.
6. Передавать сторонним лицам реквизиты карты, а также пароли, ПИН-код и т.п.
7. Посещать сомнительные сайты, а также совершать на них покупку товаров.

По данным криминалистов объем мошеннических операций по списанию с банковских счетов клиентов ежегодно превышает 100 миллиардов рублей – цифра астрономическая. Мошенники действуют хитро, пользуясь изъянами современной правоохранительной системы и ее слабой технической базой – списывают небольшие суммы по 70-100 рублей. Из-за такой мелочи не каждый пойдет в полицию, а если цифру умножить на пару сотен, то для мошенника получается внушительная сумма.

Защита персональной информации – азы, которые позволят уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск у траты собственных средств.

Антивирус не только не допустит загрузку сомнительных файлов, но и защитит от откровенно фейковых писем.

Если это возможно, сделайте дополнительную идентификацию по голосу, лицу (фотография) или отпечатку пальца. Если даже ваш смартфон попадет к постороннему, и тот каким-то образом получить доступ к мобильному приложению банка (например, будет использовать программы для взлома), то биометрические данные подделать он не сможет.

Биометрические данные позволят вам защитить свои деньги надежнее

После окончания сеанса работы с онлайн-банком не забудьте нажать на кнопку Выйти. Особенно, если это чужой компьютер. Нередко бывают случаи хищения средств, когда владелец карты авторизовался в личном кабинете, но не вышел. А тот, кто сел после него, просто отправил себе его деньги.

Крупнейший банк на официальной странице постоянно обновляет информацию о новых способах мошенничества и своевременно оповещает своих клиентов о том, как обезопасить свой счет. Следуйте его примеру – обязательно дайте почитать эту статью вашим друзьям, родителям и бабушке. От мошенничества не застрахован никто, а в век высоких технологий инструментарий злоумышленников становится всё более изощренным.

Итоги

Клиентам Сбербанка, пострадавшим от кражи пластиковой карты, следует оперативно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию, чтобы заблокировать платёжное средство и предотвратить дальнейшее снятие денег. Если потерпевший сообщил о краже до первого снятия денег, карта заблокируется и мошенники не смогут снять наличные купюры. Если сообщение о блокировке поступило после первой транзакции, клиенту следует написать заявление об оспаривании спорной операции. В этом случае вероятность возврата денег зависит от обстоятельств дела.

Владельцам пластиковых карт Сбербанка рекомендуется регулярно менять ПИН-код, подключать СМС-оповещения от сервиса Мобильный банк, пользоваться суточными лимитами на оплату покупок. Также обезопасить средства поможет оплата страховой программы Защита карт, предлагаемой в офисах и на сайте Сбербанка. Клиенты, владеющие смартфонами последних моделей, могут подключить карту Сбербанка к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, чтобы оплачивать покупки без использования «пластика». Во избежание мошеннических действий клиенту следует сообщать в банк о смене сотового оператора, паспортных данных. Снимать деньги следует в банкоматах Сбербанка, расположенных на охраняемых, хорошо освещённых территориях.

Заключение

Подводя итоги, можно сделать сразу несколько выводов:

• решать, страховать или не страховать сбережения, должен хозяин денег;
• банк по большей части обеспечивает защиту средств клиентов, украденных в результате форс-мажорных обстоятельств, не зависящих ни от финучреждения, ни от пострадавшего гражданина;
• деньги будут надёжно защищены только в том случае, когда об их сохранности побеспокоятся все стороны-участники.

Решать, страховать или нет, вам. Есть и другие способы сохранения сбережений, находящихся на карте. Быть может, вам подойдёт один из них.

https://youtube.com/watch?v=YZBK2GcvGHc