Какие услуги можно оплачивать кредиткой Сбербанка?

Что можно оплатить кредитной картой?

Получить сразу кредитку Momentum, у вас не получится. Пластик выдается только по персональному предложению, которое отражается в личном кабинете или поступает через смс-сообщение.

Кредитка выпускается платежной системы MasterCard. Лимит согласовывается персонально и может находиться в диапазоне от 10 000 до 600 000 рублей.

Оплатить картой можно:

• через банкомат Сбербанк или стороннего банка;
• услуги в терминале;
• товары и услуги через личный кабинет клиента;
• на официальном сайте продавца товара или услуги;
• в обычном магазине, через терминал.

Снимая деньги с карты, стоит помнить про льготный срок, в пределах которого можно вернуть потраченные деньги без учета процентов. Что касается пользования за границей, то картой можно оплатить аналогичные услуги

При этом важно учитывать:

• на пластике должен быть ЧИП, который позволит совершить операцию;
• оплачивая товары через банкомат, может взиматься комиссия за осуществление платежа;
• применяется конвертация валюты, по курсу банка.

Комиссия за просрочку платежа

При невыполнении обязательств, клиент обязательно будет нести дополнительные расходы в виде комиссии за просрочку. Ее размер не зависит от типа кредитки и составляет в каждом случае ровно 36% годовых на сумму просрочки. Разумеется, размер платежа будет увеличиваться при последующей неуплате. Например, клиент должен был внести на счет 5 тысяч рублей, но не сделал этого своевременно. За месяц накопится сумма комиссии за просрочку в размере около 150 рублей. В следующем месяце, если он не заплатит очередные 5 тысяч рублей, общая сумма просрочки составит уже 10 тысяч рублей. Как следствие, размер комиссии возрастет до 300 рублей и так далее. Расти такая сумма может бесконечно, потому просрочек лучше не допускать. Всегда следует помнить о том, что, если клиент взял кредит, он просто обязан вернуть деньги точно в срок.

Как оформить

Процедура оформления может быть при личном посещении отделения Сбербанка или дистанционно, не выходя из дома (офиса). В последнем случае потенциальный заемщик подает заявку на сайте Сбербанка, заполняя анкету.

Вносятся персональные данные для предварительного рассмотрения и одобрения. На привязанный мобильный номер телефона приходит смс о статусе отправления. При положительном исходе, клиента приглашают в ближайшее отделение для оформления договора, получения карточки или присылают на дом с курьером или воспользовавшись услугами Почты России.

При оформлении важен статус платежеспособности клиента — его официальный доход, наличие иждивенцев, суммы расходов за месяц, а также качество кредитной истории. Это гарантии своевременной и полной оплаты взятых на себя обязательств.

4 проблемы, что могут возникнуть при расчете картой в интернете

Теперь вы видите, что оплатить картой в интернете не трудно. Но иногда могут возникать некоторые сложности.

Чтобы купить необходимый товар или услугу, нужно знать, как их решать.

Рассмотрим 4 проблемы, что возникают наиболее часто.

Проблема №1. Превышение лимита

Часто банки устанавливают лимит на расчеты кредитками, особенно в интернете. Если вы столкнулись с этим, то позвоните на горячую линию вашего банка и увеличьте лимит. В целях безопасности лучше это сделать на один раз (только для текущей транзакции).

Проблема №2. Транзакция зависла

При осуществлении оплаты следите за качеством интернет-соединения, чтобы не возникло сбоев в процессе передачи информации.

Проблема №4. Несоответствие авторизации

Как видите, неполадки с расчетами в интернете иногда могут возникать, но зная, как их решать, вы будете готовы ко всему. Осведомлен – значит вооружен!

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть)

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Что можно оплачивать кредиткой: общая информация

На сегодняшний день кредитная карта есть почти в каждом бумажнике, ведь перечень того, что можно оплачивать кредиткой, постоянно расширяется. Ее преимущества неоспоримы, а рациональное применение избавит от нежелательных переплат.

Однако примерно десятилетие назад кредитка была для большинства людей чем-то неизвестным и ненужным. Некоторые ошибочно приравнивали ее к обычной дебетовой карте. К тому же в то время не были широко распространены безналичные расчеты. Сегодня же терминалы, принимающие к оплате карты, встречаются на каждом шагу. За исключением, возможно, рынков.

Мест, позволяющих расплачиваться картой, множество: магазины и супермаркеты, кинотеатры, заведения общественного питания, автоцентры и т. п. Также картой можно оплатить, например, номер в отеле, авиа или железнодорожные билеты, проезд в такси (но учтите, что пока не все службы предоставляют такую возможность, поэтому предварительно уточняйте этот вопрос у таксиста или диспетчера).

В любых точках, где установлены терминалы безналичной оплаты, можно пользоваться кредиткой наравне с другими видами банковских карт.

Перечень покупок, которые можно оплатить с помощью кредитной карты, обычно указывается на официальном сайте банковской организации, выпустившей эту карту. Чтобы у вас не возникало вопросов о том, можно ли кредиткой оплатить мобильную связь или любые другие товары или услуги, рассмотрим, для каких целей она может использоваться.

Список того, что можно оплачивать кредиткой, постоянно увеличивается. Но по-прежнему ограничено получение наличных средств. За такие операции владельцу карты приходится платить комиссию. Кроме того, обычно после снятия наличных с кредитной карты банк начисляет проценты за весь период использования кредита, независимо от того, закончился или нет льготный период.

Как совершается оплата?

Сразу оговоримся, при оплате мобильного счета с кредитного пластика через сервисы упомянутого банка, выполняются те же самые действия, что при оплате дебетовой картой. Так что проблем тут возникнуть не должно.

1. Откройте приложение Сбербанк Онлайн на телефоне или ПК.
2. Авторизируйтесь.
3. Найдите раздел «Платежи и переводы», а затем – «Мобильная связь».
4. Выберите своего оператора.
5. Введите сумму списания и номер счета, с которого переведутся деньги.
6. Проверьте введенные данные и подтвердите совершение операции.
7. Введите в поле код из смс.

Вот, собственно, и все. Однако у списания денег для мобильной связи с кредитной карты есть свои подводные камни. Никаких ограничений официально банк не накладывает, а операция проводится без комиссии.

Однако это толкает многих людей к мошенничеству. Они пытаются таким образом выводить банковские средства без процентов и комиссии, а это – нарушение действующих правил банка. Если вдруг организации станет известно о махинациях, начнутся серьезные проблемы. В лучшем случае пластик заблокируют, а в худшем – можно даже оказаться в суде.

Какие расходы можно оплачивать с кредитки Сбербанка?

Времена, когда нужно было стоять в очередях, чтобы оплатить счета за коммунальные платежи, позади. Теперь такие операции осуществляются дома с помощью интернета или терминалов, расположенных в крупных торговых центрах, которые широко распространены в каждом городе.

С помощью кредитных карт Сбербанка можно перечислять финансовые средства по квитанциям, полученным из ЖКХ. Помимо ЖКХ, кредиткой можно оплатить следующие услуги:

• внести платеж за образование;
• интернет;
• телевидение;
• штрафы в ГИБДД;
• любую госпошлину;
• все виды налогов;
• врачей и диагностических центров;
• путевки на курорты.

Кроме того, с кредитной карточки Сбербанка можно оплачивать задолженности перед этим или другим банком.

Оплата через интернет

Сбербанк Онлайн.

Любые виды расходов теперь можно оплачивать дома или сидя в кафе и даже гуляя в парке, на работе в офисе. Достаточно иметь доступ в интернет, чтобы войти в «Сбербанк-онлайн» или через установленное приложение «Мобильный банк» на телефоне.

Для этого совершить следующие действия:

1. Выполнить вход в Личный кабинет: в версии для компьютера или мобильного, использовать идентификатор и пароль, который клиент получает при регистрации в «Сбербанк-онлайн».
2. Далее выбрать кнопку «Платежи и переводы», найти ее можно в верхней части персональной страницы.
3. Выбрать пункт ЖКХ, потом непосредственно назначение для вносимых средств и организацию, которая предоставляет тот или иной сервис.
4. Заполнить поля о коммунальном хозяйстве и вводятся личные данные плательщика, включая паспортные сведения.
5. Во вкладку «Дополнительная информация» нужно вписать период за который идет оплата.
6. Далее заполнить поля показания счетчиков и сумма.
7. После этого происходит сама оплата, которую в целях безопасности нужно подтвердить с помощью СМС.

Реквизиты можно взять из квитанции, которая приходит на адрес клиента.

При переводе денег через терминал клиент заплатит 2% в виде комиссии, то есть онлайн-платеж выгоднее.

Оплата с карты в кассе

При внесении средств для расходов по коммуналке через кассу в отделении банка, комиссия составляет 3% от суммы оплаты. Оператору нужно предоставить следующие данные:

• реквизиты организации, на счет которой перечисляются деньги;
• сумму;
• дополнительную информацию по запросу, например, показатели счетчиков.

Если имеется специальная книжка по платежам ЖКХ, необходимо предварительно заполнить квитанцию в ней, и подать кассиру вместе с карточкой.

Оплачивать коммунальные услуги, удобнее и выгоднее через интернет, используя приложение «Мобильный банк» или через сайт «Сбербанк-онлайн».

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Кредитная карта от «МКБ»

Виды кредитных карт

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением без справок

Как погасить долг по кредитной карте?

Есть несколько основных способов погашения долга по кредитной карте. Какие-то из них считаются более удобными или популярными, чем другие, но использовать можно любой из вариантов, который удобен данному клиенту. Рассмотрим самые распространенные схемы.

С помощью Сбербанк-Онлайн

Данный способ удобен тем, что клиенту не нужно лично посещать отделения банка и даже вообще покидать свое жилье. Инструкция:

1. Зайти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Нужна регистрация. Следует учитывать, что даже в том случае, если у клиента есть карта банка, не обязательно, что у него есть регистрация в системе.
2. Перейти в раздел «Кредиты».

Выбрать нужную кредитную карту.
Выбрать пункт погашения задолженности.
Указать счет, с которого будут списываться средства и сумму.
Подтвердить операцию.

Через мобильный банк

Второй вариант погашения – при помощи мобильного приложения на смартфоне. От предыдущего способа этот отличается только тем, что нужно сначала будет установить приложение на смартфон и зайти в него. Общий принцип совершения платежей и все особенности остаются неизменными. Найти приложения можно в официальном магазине. Чтобы было проще и быстрее, а главное, надежнее, лучше переходить в магазин с официального сайта банка. Кнопки для этого находится в нижней части основной страницы:

В офисе банка

Если личный кабинет банка не подходит по каким-то причинам (не подключен мобильный банкинг, нет подходящего смартфона и так далее), то лучше обращаться в отделения Сбербанка. В любое, хотя лучше именно в то, где и оформлялась кредитная карта. Найти их можно при помощи соответствующего раздела на сайте банка:

В отделение нужно приходить с паспортом и кредитной картой. Можно также еще захватить и договор на обслуживание, но это уже не обязательно. Далее необходимо:

1. Взять талон на очередь (иногда это не актуально).
2. Дождаться своей очереди.
3. Объяснить менеджеру суть обращения.
4. Дождаться оформления всех платежных документов.
5. Внести средства в кассе или лично менеджеру (последнее особенно актуально в том случае, если клиент планирует погашение при помощи другой карты).

Через Почту России

Погасить кредит можно и в отделениях Почты России. Это стандартная процедура перечисления средств на счет клиента

Важно помнить, что может сниматься комиссия. За счет того, что на почте часто есть большие очереди и сама процедура не очень удобная, особой популярностью данный способ не пользуется

Электронными платежами

Погашение долга по кредитной карте Сбербанка осуществляется в виде обычного пополнения платежного средства. Как следствие, можно воспользоваться любой системой, которая ориентирована на такие операции. Самый простой пример – перечисление на карточный счет с электронного кошелька Яндекс.Денег, Qiwi и так далее. Также у многих банков есть свои собственные сервисы перечисления средств с карты на карту, которыми тоже можно воспользоваться. Как и в предыдущем случае нужно помнить о том, что с клиента будет списываться комиссия. Например, для Яндекс.Денег это 3% от суммы, а для Qiwi – 2%. Использовать такие варианты есть смысл только в том случае, если клиент активно работает с электронными кошельками и значительная часть его собственных средств хранится именно на них. Во всех остальных случаях лучше пополнять кредитку Сбербанка при помощи внутренних сервисов.

Процедура оплаты кредиткой

Приобретение товара в интернете мало чем отличается от покупки в привычном магазине. Когда вы определились с содержимым корзины, перейдите в форму оплаты. Далее следуйте инструкции.

Самые распространенные карты – стандартные, или классические (Visa Classic и MasterCard Standard). Они недороги в обслуживании, принимаются всеми торговыми точками и интернет-площадками. За ними следуют карты высокого класса, золотые (Visa Gold и MasterCard Gold) и премиальные (Premium). Они также могут использоваться для покупок во всемирной сети, а их владельцы получают повышенный кешбэк от банка. Ограничения могут возникнуть по картам платежной системы МИР и моментальному электронному пластику (Visa Electron и Maestro).

Подтверждением операции служит точное указание всех данных кредитки. Если основная информация (номер, срок действия, фамилия владельца) может быть известна посторонним людям, то код с обратной стороны хранится в секрете

Поэтому так важно сразу заблокировать карточку при утрате. При наличии доступа к пластику злоумышленники могут не только оплатить товар в интернете, но и вывести деньги на свои счета

Если впоследствии выяснится, что держатель кредитки сам выдал информацию мошенникам, вернуть потраченные средства придется ему. Банк начислит процент на эту сумму, а при отказе будут применены штрафные санкции. На практике найти преступников трудно, потому как интернет-операции часто совершаются из-за границы.

Правила пользования кредиткой

Необходимо учитывать правила пользования кредитной картой Сбера. Кредитный платёжный инструмент предназначен для безналичных платежей. При снятии наличности взимается комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 300 рублей. Кроме этого можно пользоваться платёжным средством с использованием беспроцентного преиода, который у Сбербанка составляет 50 дней. 

Состояние счёта можно отслеживать с использованием банкинга. Используя банковский сервис можно контролировать сроки внесения суммы на счёт для восполнения и возможности использования следующим беспроцентным периодом. Приложение можно установить на смартфон и пользоваться им в любое время. При соблюдении всех правил можно использовать заёмные средства бесплатно продолжительное время.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Наличные денежные средства по кредитной карте можно получить:

1. В офисе банка (при предъявлении паспорта);
2. В любом банкомате с функцией выдача наличных (при условии, что он обслуживает ту платежную систему, по которой оформлена кредитная карта – платежная система указана в нижнем правом углу карты). При запросе выдачи наличных в банкомате необходимо ввести ПИН-код (трижды неверно веденный код накладывает ограничение на совершение некоторых операций, например, совершение операций по ПИН-коду будет доступно только через 2 рабочих дня).

Примечание! При снятии наличных в терминалах сторонних кредитных учреждений комиссия выше, чем при использовании банкоматов Сбербанка.

Как сохранить льготный период при оплате услуг ЖКХ кредитной картой

Оплачивать услуги ЖКХ на сайте поставщика нужно внимательно. Каждой категории операции присваивается МСС-код. Так банк определяет, какую категорию услуг оплачивает клиент, и рассматривает возможность предоставления грейс-периода и кешбэка.

Чаще всего коммунальные платежи (за электроэнергию, газоснабжение, мобильную связь и др.) имеют МСС-код 4900 или 4814. Но некоторые организации определяют иной шифр, который не будет входить в льготные операции.

С МСС-кодом 4900 практически всегда можно рассчитывать на беспроцентный период и кешбэк.

Клиенты должны быть внимательны к МСС-коду 4814, так как он может создать некоторые осложнения. Банк «Тинькофф» определяет операции с этим кодом как снятие наличных. Сюда попадают все платежи, где в названии встречается «MEGAFON» и «BEELINE AVTO».

Чтобы пользоваться грейс-периодом и не оплачивать дополнительные комиссии, нужно сделать следующее:

1. Уточнить в службе поддержки, какой МСС-код будет присвоен для транзакции.
2. Получить информацию о том, появится ли с этим шифром возможность использовать льготный период. Можно найти все данные на сайте банка, но надежнее и быстрее будет обратиться к специалистам службы поддержки по телефону или в чате.

Если данные соответствуют вашим пожеланиям, можно совершить безналичный перевод денежных средств. Но производить оплату услуг ЖКХ надо обязательно на сайте поставщика. Посредством банковских онлайн-сервисов не получится воспользоваться кешбэком и льготным периодом кредитования.

Что будет со льготным периодом?

Льготный период не прерывается при переводе денег на счет мобильного телефона (это касается лишь отечественных операторов). С заграничными уже могут возникнуть сложности, так как есть много нюансов с конвертацией и прочим. Подробную информацию о том, на какие услуги беспроцентный период действует/не действует, лучше узнавать в отделении финансовой организации.

Вообще с кредитной карты можно оплатить многие услуги, помимо счета сотового телефона. Например, ЖКХ, штрафы, налоги, многие товары. При оформлении пластика банк ознакомит вас с этими операциями подробнее.

Поэтому главное правило пользования кредитной картой – своевременное возвращение утраченных средств. В противном случае начнется начисление процентов, долг начнет расти, что неминуемо приведет к краху финансового положения и тяжелым долговым обязательствам.