Что будет, если не платить кредит?
Итак, для вас будет важным: в банке вы брали кредит или это микрозайм в микрофинансовой организации. Потому что схемы их работы кардинально различаются.
Если не платить банку:
- В банках начинается soft-collection — это когда вам мягко звонят несколько раз в неделю и напоминают о том, что вы не оплатили кредит, спрашивают вас, когда вы его будете оплачивать.
- Дальше идет hard-collection — это когда более частые звонки, более требовательные просьбы, более категоричны они в своих суждениях, просят вас погасить кредит в более жестких выражениях. И это происходит чаще, чем при soft-collection.
- Также начинают звонить вашим родственникам, которым вы разрешали звонить при подписании кредитного договора, начинают, может быть, писать вам в соцсетях. Говорят о том, что направят ваше дело в суд, далее передадут судебным приставам, объясняют вам законные последствия не оплаты кредита и пытаются таким образом вернуть долг.
- Ну а далее идет legal-collection, так называемый, когда они передают ваше дело в юридическую службу, и юридическая служба вначале подает на выдаче судебного приказа. После того, если вы судебный приказ отмените, они падают в суд, проходят всю процедуру искового производства с судебными заседаниями, получают исполнительный лист и передают ваше дело приставам.
Если не платить МФО:
- Ну а если вы брали займ в микрофинансовой организации, то тут, конечно же, может начаться беспредел. Мои клиенты очень часто жалуются на микрофинансовые организации и на коллекторов, на их незаконные методы работы. Потому что звонки уже начинаются не раз в день, не два раза в день, а много-много раз в день. Может быть, несколько десятков раз вам позвонят.
- Начинают писать в соцсетях, создавать фейковые страницы, писать угрозы, звонить с незнакомых номеров и угрожать, угрожать прямо жизни и здоровью, вашему имуществу.
- Какую микрофинансовую организацию они представляют, они, конечно же, не говорят. Если вы говорите, что вы согласны заплатить, то уже через пять минут, как раз, звонит та самая микрофинансовая организация, которую они представляли.
- Ну а если вы все же не поддадитесь этому давлению и не будете оплачивать микрофинансовый займ, то микрофинансовая организация точно так же как и банк, подаст вначале на выдачу судебного приказа.
- Если вы его отмените, то они точно так же подают в суд, и в порядке общеискового производства получают исполнительный лист. И уже по этому исполнительному листу по вашему делу работают судебные приставы.
Кому Путин предоставил кредитные каникулы из-за коронавируса, подробно рассказывается в этом видео:
Другие новости 1С:ИТС
Примеры заполнения новой формы 6-НДФЛ от ФНС России. Подробнее…
Как быть, если счёт-фактура или первичный учётный документ получены с опозданием? Подробнее…
Подать заявление на ПСН можно до 31 декабря. Подробнее…
Как правильно указывать налоговый период в платёжном поручении на уплату НДФЛ? Подробнее…
Как настраивать налоговый режим в кассе в связи с отменой ЕНВД? Подробнее…
Какие ограничения для ПСН действуют, если торговля ведётся через интернет? Подробнее…
По какому коду КОСГУ оплачивать смеси для энтерального питания? Подробнее…
Какими проводками принять к учёту основное средство, выявленное в ходе ремонтных работ? Подробнее…
Должна ли организация представлять налоговые регистры для возврата переплаты по НДФЛ? Подробнее…
Инвалиду нельзя отказывать в приёме на квотируемые места. Подробнее…
Как оплатить больничный лист, если первичный листок и его продолжение выданы с разными кодами? Подробнее…
Какие налоговые последствия возникают, если аванс получен на ОСН, а работы выполнены после перехода на УСН? Подробнее…
В каком налоговом периоде можно принять к вычету НДС по оборудованию, которому необходим монтаж? Подробнее…
Что делать, если организация ошиблась в указании кода вида дохода в платёжном поручении? Подробнее…
Как в программах 1C учитывать подарки сотрудникам к Новому году? Подробнее…
В декабре 2020 года работодатели лиц, выбравших электронные трудовые книжки, смогут определить их трудовой стаж. Подробнее…
Какими проводками отразить предоставление субсидий МУП, управляющей компании, ООО для восстановления платёжеспособности? Подробнее…
Какими проводками восстановить имущество на баланс с забалансового счёта 02? Подробнее…
Чем опасно увольнение в порядке перевода? Подробнее…
Может ли ИФНС допрашивать бывших руководителей компании? Подробнее…
Можно ли учесть расходы на украшение офиса к Новому году? Подробнее…
Как учитывать ткань, переданную подрядчику для пошива форменной одежды? Подробнее…
Нужно ли присваивать инвентарный номер основным средствам на забалансовом счёте 01? Подробнее…
Накопительную пенсию вновь заморозили. Подробнее…
В какой налоговый орган следует перечислять НДФЛ с дохода дистанционного работника? Подробнее…
Национальная система прослеживаемости товаров: что ждёт налогоплательщиков? Подробнее…
Отпуск за свой счёт на период больничного не продлевается. Подробнее…
Как арендатору избежать штрафов при отказе от продления договора? Подробнее…
Отражаются ли в 6-НДФЛ и 2-НДФЛ стимулирующие выплаты медицинским работникам за работу с коронавирусными больными? Подробнее…
Нужно ли работодателю оставлять у себя бумажную трудовую книжку работника, если он перешёл на электронную? Подробнее…
Можно ли быть самозанятым, если для реализации товаров (услуг) используются вендинговые аппараты? Подробнее…
Как правопреемнику учесть расходы организации, прекратившей деятельность в результате реорганизации? Подробнее…
По какому коду КОСГУ отразить расходы на подготовку, заливку и содержание катков в зимний период? Подробнее…
Какими проводками отразить расходы на проведение медосмотров в учреждении, которое не является участником пилотного проекта ФСС РФ? Подробнее…
Как заполнить 6-НДФЛ и 2-НДФЛ, если в течение года изменился код ОКТМО муниципального образования? Подробнее…
Можно ли в трудовом договоре размер зарплаты указать с учётом районных коэффициентов? Подробнее…
Инспекция не сообщила о переплате: как считать срок на возврат налога? Подробнее…
Можно ли учесть расходы на новогодние подарки для охранников, которые не являются работниками организации? Подробнее…
Можно ли в расходах при УСН учесть стоимость тестирования сотрудников на коронавирус? Подробнее…
Сопровождаем 1С: настройка, обновления, консультации
Поддержка по телефону или через интернет
Специалисты с высокой квалификацией
Опыт консультирования с 1992 года
10 000 клиентов на поддержке
Опыт консультирования с 1992 года
10 000 клиентов на поддержке
Заключить договор
Читайте в новостях 1С:ИТС. А также вас ждёт другая полезная информация: Примеры заполнения новой формы 6-НДФЛ от ФНС России. Как быть, если счёт-фактура или первичный учетный документ получены с опозданием?
Читайте в новостях 1С:ИТС. А также вас ждёт другая полезная информация: Примеры заполнения новой формы 6-НДФЛ от ФНС России. Как быть, если счёт-фактура или первичный учетный документ получены с опозданием?
Брать ли кредит? Без особой необходимости лучше не брать
«Брать кредит накануне кризиса — худшее, что можно сделать. Кредит сейчас надо брать только тем, у кого реально есть в этом потребность и для кого выплаты по кредиту составят не более 30% дохода», — советует Наталья Смирнова.
В Альфа-Банке также рекомендуют брать кредит под конкретные задачи и с пониманием того, из каких средств будут возвращены деньги.
Финансовый консультант Владимир Верещаксоветует заёмщикам в ожидании кризиса минимизировать размер долгов — не брать новые и быстрее погашать старые. Чтобы не было проблем с выплатами по кредитам, нужно заранее побеспокоиться о «подушке безопасности», в которой должен находиться как минимум ваш доход за один год. Например, при зарплате 50 тысяч ₽ накопить нужно не меньше 600 тысяч ₽. Эти деньги лучше всего хранить на банковском вкладе. Если вас вдруг уволят в кризис, то накопления помогут пережить трудные времена.
Прямая государственная субсидия малым и средним предприятиям
Предприятия малого и среднего бизнеса из перечня наиболее пострадавших от коронавируса сфер могут получить прямую финансовую помощь от государства на выплату зарплат сотрудникам за апрель и май. На субсидию могут претендовать организации и индивидуальные предприниматели (в том числе без наемных работников), которые на 1 марта 2020 года включены в реестр малого и среднего предпринимательства, если они сохранили не менее 90% сотрудников от штатной численности на 1 апреля 2020 года.
Объем поддержки зависит от численности работников предприятия по состоянию на 1 апреля и определяется, исходя из суммы в 12 130 рублей на одного сотрудника в месяц.
Решение о выплате принимают органы Федеральной налоговой службы (ФНС) на основании отчетностей работодателей по всем уволенным и принятым на работу гражданам, которые поступают в ПФР. Руководители предприятий должны отправить заявление: в электронном виде через личный кабинет юридического лица (раздел «Подача заявлений») или индивидуального предпринимателя (раздел «Сервисы») на сайте ФНС либо по почте в налоговый орган по месту нахождения организации или по месту жительства индивидуального предпринимателя (заявление можно заполнить на сайте ФНС, а затем распечатать).
Подача заявлений началась с 1 мая, а обеспечение начнется не позднее 18 мая. Средства за май поступят на счет организаций в июне. Подробнее об условиях получения субсидии указано на сайте ФНС.
7 видов реструктуризации долга по кредиту
Известны несколько способов изменить структуру долга и переоформить договор. В отдельных случаях клиентам просто предлагается готовый вариант, но в основном, эти моменты обсуждаются совместно с должником.
Поговорим о самых популярных видах реструктуризации, применяемых в отечественных банках.
- Пролонгация кредитного договора Понятно, что этот термин означает продление действия документа. Таким образом, увеличивая срок, банк уменьшает ежемесячный платеж. Приведем пример. Исходная сумма кредитования составляла ₽ 200 тыс. и выдавалась на два года. Имея годовую ставку 30 %, клиент платил 11,18 тыс. руб. в месяц. При этом переплата составляла около 69 тыс. руб. Спустя полгода клиент понял, что не потянет этот темп возврата долга. Он попросил о пролонгации кредита на год. Банк согласился, продлил срок и сократил месячный взнос до 7,668 тыс. руб. Зато заемщик при таком раскладе должен будет переплачивать 92 тыс. руб.Как видим, пролонгация – лишь вид отсрочки полной выплаты кредита. Общая сумма долга не меняется, растягиваясь по времени. Это как два бутерброда, на один из которых просто кладут кусок масла, а на другой намазывают тонким слоем. Вес масла от этого не сокращается.
- Отсрочка платежей (кредитные каникулы)Принцип метода таков: оплата процентов или самого кредита переносится на срок, определенный банком. Такие послабления возможны в случае рождения ребенка, на время учебы или армейской службы. Льготный период может составлять 3–24 месяца.Самая выгодная реструктуризация долга по кредиту для клиента, когда его освобождают от всех платежей на 3–6 месяцев. В течение этого времени он улаживает свои финансовые проблемы, находит работу или источник постоянного дохода.Подобные отсрочки убыточны для кредитных учреждений по определению, поэтому даются крайне редко. Обычно часть взносов все равно приходится платить (например, проценты). Но все равно должник на время получает передышку от психологического прессинга.
- Смена валюты кредита Всеобщий кризис экономики выбил заемщиков из привычной колеи. Им стало трудно, а многим невозможно возвращать заемные средства, выданные банком в иностранной валюте. Последующий перевод валюты счета в рубли стал удачным выходом из тупиковой ситуации. Но только не для кредиторов, они от этого остались не в восторге. Поэтому финансовые организации редко прибегают к данному виду реструктуризации.
- Снижение процентной ставки Этот платеж снижают при наличии положительной финансовой истории заемщика. Однако сумма переплаты не меняется, а в некоторых случаях растет. Сокращение помесячной нагрузки на бюджет клиента порядком облегчает ему жизнь.
- Уменьшение регулярного взноса В сущности, такая реструктуризация долга по кредиту напоминает пролонгацию. Различие состоит в названии, спецтерминах и формате оформления бумаг. Снижение помесячного платежа автоматически продляет сроки погашения займа. Растет и сумма переплаты, так как выплата процентов обязательна всегда и не зависит от периода кредитования.
- Списание сумм неустоек Отдельные банки предлагают должникам отсрочки по пене и штрафам либо просто списывают их. Следует иметь в виду, что это крайняя мера, которая применяется довольно редко. Допустим, при официально признанном банкротстве или сложной жизненной ситуации, которая подтверждена документально.
- Комбинированный способ Иногда используется несколько видов перекредитования одновременно. К примеру, пролонгация сопровождается сменой валюты счета или списанием штрафов. Но это тоже исключение из правил. Такой подход встречается в редких случаях и не везде.
Бизнесу – льготные кредиты на выплаты зарплат
Еще 100 млрд рублей будут выделены на льготные кредиты (по ставке 2%) предприятиям пострадавших отраслей. Эти кредиты выдаются при условии сохранения 90% сотрудников.
100 миллиардов рублей будут выделены на льготные кредиты
Мера востребована, спрос оказался гораздо выше, чем изначально планировало правительство. Поэтому президент поручил расширить эту программу: выделить на ее реализацию еще 100 миллиардов рублей. “И, таким образом, дополнительно поддержать предприятия, их работников на этапе выхода из режима ограничений и тем самым ускорить восстановление экономики и занятости”, – сказал Путин.
Что скажут банки, коллекторы и суды, если перестать платить кредит из-за короновируса
Прежде всего им всем это очень не понравится. Да и хрен бы с ними. В столь тяжелые времена банки и коллекторы захотят стрясти с вас как можно больше. Валюта подорожала, все финансовые прогнозы на 2020 год идут прахом. Неизвестно что будет дальше и вообще надо бы запасаться жирком.
Естественно, жирок касается их, а не вас. Ваши жирки традиционно беспокоят всех меньше всего. Уже писал выше, кредит вам никто не простит. По договору вы обязаны уплатить как тело кредита, так и сопутствующие выплаты. Перестанете платить – банки и коллекторы на вполне законных основаниях начнут действия для того, чтобы вы не допускали задолженность. И если будут действовать по закону, то любой суд встанет на их сторону. Естественно, когда выйдет с карантина.
Судебная практика здесь такая же, как и в иных случаях разбора дел о неисполнении гражданами своих финансовых обязательств перед банками: сможете доказать, что соблюли все необходимые условия для того, чтобы известить кредитора; что присутствует причинно-следственная связь между неисполнением вами обязанностей по выплатам кредита и какими-либо форс-мажорными обстоятельствами, то суд вполне может встать на вашу сторону.
Поддержка регионов – плюс 100 миллиардов
Дополнительные финансы получат и регионы на компенсацию расходов по борьбе с коронавирусом – в размере 100 млрд рублей. Это плюс к тем 200 млрд рублей, о которых было объявлено ранее. При этом Путин призвал “внимательно посмотреть на принципы распределения такой поддержки”. Необходимо не ограничивать, а, напротив, поощрять регионы, которые активно вкладывают свои ресурсы в проекты развития, отметил глава государства.
100 миллиардов рублей составит объем дополнительной финансовой помощи регионам на компенсацию расходов, связанных с реализацией общенациональных мер борьбы с эпидемией и ее последствиями.
Ограничения из-за коронавируса
Из-за пандемии коронавируса многие страны ввели режим ЧП, люди не ходят на работу, закрыты магазины, театры и кино. Отменены или перенесены все культурно-развлекательные мероприятия. Школы перешли на свободное посещение, а с 23 марта будут принудительные каникулы.
Лица, недавно вернувшиеся из-за границы, обязаны соблюдать карантин. Срок самоизоляции составляет 14 дней и распространяется не только на тех, кто въехал в страну, но и на ближайших родственников. При этом работник оформляет больничный лист из-за коронавируса и находится дома. Оплата работникам во время карантина осуществляется согласно ст. 157 ТК РФ.
Ожидание и реальность
Заявки на отсрочки и реструктуризацию начали поступать еще 25 числа марта 2020 года: доходы населения начали проседать еще тогда, когда вирус только-только робко выбирался за пределы Китая.
По данным Центрального банка России, еще в начале апреля банкам пришлось реструктуризовать кредиты больше, чем на 200.000.000.000 (200 миллиардов, если кто-то с непривычки не может прочесть эту цифру) рублей, а ожидает решения в 3-4 раза больше.
Разумеется, большая часть таких заявок будет отметаться — достаточно высок (или низок, с какой стороны примеряться) порог вхождения в число тех, кто получит отсрочку. К тому же, средний размер кредитов намного выше, чем тот, каким банки согласились поступиться — от 2.4-2.5 миллионов рублей по ипотеке, автокредиты — почти миллион.
В принципе, обоснование таких ограничений вполне очевидно: в первую очередь, они направлены на поддержку тех, кто проживает в регионах за пределами МКАД: там цены на жилье, автомобили и доходы населения как раз вписываются в прописанные в правках к закону о ЦБ.
Во вторую очередь, отсрочка поможет остаться на плаву неимущим, подхваченным волной «ипотечного бума» 2019 года в надежде обзавестись своими четырьмя стенами.
При этом резкий спад доходов и рост безработицы наблюдается именно там, где размеры среднего кредита как раз далеко выходят за пределы этих ограничений. То есть, в Москве, Санкт-Петербурге и пригородах, где миллион — не такая уж большая сумма за относительно приличный автомобиль, а за цену квартиры можно выкупить половину провинциального городка.
Рискованно такое ограничение и для самих банков — от отказа отсрочить выплаты деньги у должников не появятся, и значит, их ждет волна просрочек, отказов и судебных тяжб в попытке вернуть хотя бы часть одолженного.
В этом случае вариантов действий у банков всего два — или терпеть просрочки и действовать так же, как с проблемными кредитами в любое другое время, или повышать «порог вхождения» и величину кредита, который может быть отсрочен.
Доплаты медикам, работающим с заболевшими коронавирусом
Регионы получили из федерального бюджета средства на стимулирующие выплаты медицинским работникам, которые контактируют с пациентами с коронавирусом. Выплаты производятся в апреле–июне, их размер составляет 80 тыс. руб. в месяц для работающих с пациентами с COVID-19 врачей стационаров, 50 тыс. руб. в месяц – для медсестер и фельдшеров, а также врачей скорой помощи, 25 тыс. руб. в месяц – для младшего медперсонала стационаров, фельдшеров, медсестер и водителей скорой помощи. Эти доплаты не облагаются НДФЛ и производятся с начислением всех предусмотренных территориальных надбавок.
Лишние льготы
Помимо этого, с 1 января 2021 года власти планируют отменить льготы по НДПИ для выработанных месторождений. По словам Антона Силуанова, инициатива принесёт бюджету дополнительно 260 млрд рублей в следующем году.
Как отмечают эксперты, на сегодняшний день система налогообложения нефтяной отрасли в России наполовину состоит из льгот. На этом фоне в ряде случаев компании могут вообще не платить налоги в течение многих лет.
Хотя Министерство финансов неоднократно предпринимало попытки перевести систему на налог на добавленный доход (НДД), старая система всё ещё сохраняется, подчёркивают специалисты.
Между тем некоторые из предоставляемых льгот уже являются морально устаревшими. В частности речь идёт о так называемом коэффициенте выработанности. Изначально данная льгота была введена для старых выработанных месторождений, поскольку добыча на них намного более затратна, чем на месторождениях с большими остаточными запасами. Однако коэффициент был введен ещё в 2007 году, с тех пор параметры его расчёта не обновлялись, и в настоящий момент приводят не к стимулированию добычи, а к сверхприбыли у нефтяных компаний.
Также власти предлагают изменить параметры налога на добавленный доход (НДД). Первоначально НДД должен был заменить старую систему, но пока он вводился как экспериментальный режим для пилотных месторождений. Тем не менее Минфин обнаружил, что параметры создали перекос в пользу нефтяников — бюджет в результате недополучил 200 млрд рублей в 2019 и 2020 годах. Сейчас идёт донастройка режима, через корректировку одного из параметров — это принесёт бюджету дополнительно 97,3 млрд рублей только в 2021 году.
Согласно проекту закона «О федеральном бюджете на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов» будут сокращены затраты на…
«Расширяют базу налогообложения. То есть, какие-то рентабельные или высокорентабельные месторождения и предприятия будут облагаться налогом, чтобы этот налог поступал в бюджет. А дальше из бюджета деньги бы шли на образование, здравоохранение, социальную помощь, строительство. Другими словами, правительство за счёт налогов пытается простимулировать экономику, забирая деньги у высокорентабельных и прибыльных предприятий», — пояснил Георгий Остапкович.
Одновременно власти предлагают повысить акциз на табачную продукцию на 20%. Согласно текущей версии Налогового кодекса, в 2021 году ставки акцизов на табачную продукцию должны вырасти на 4% — до 2045 рублей, а ставка акциза на электронные сигареты и вейпы — до 52 рублей за штуку. В предложенных Минфином ставки акцизов составят 2359 и 60 рублей соответственно.
По словам Антона Силуанова, инициатива позволит привлечь дополнительно 70 млрд рублей. Министр отметил что «это будет стоить около 20 рублей к пачке, если смотреть на стоимость сигарет в размере примерно около 120 рублей».
