Как мошенники могут снять деньги с банковской карты
Существует немало способов, благодаря которым осуществляется мошеннический план. Часто даже сами владельцы карт виноваты в том, что у них сумели украсть средства. Сейчас нужно быть максимально осторожным, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Потому как списать деньги не так уж сложно, если имеются нужные сведения.
Какие махинации используются при мошенничестве:
- Человек сам называет PIN-код, необходимый для снятия средств. Допустим, ему могут позвонить якобы из банка и попросить озвучить личные сведения. Стоит запомнить, что банковские сотрудники никогда не будут просить назвать пароль от карточки или иные ее личные сведения. Также они не напишут СМС и не отправят письмо на электронную почту с подобным требованием.
- Не следует переходить по ссылкам в интернете, даже если будут требовать это сделать для подтверждения личных данных. Потому как, вероятнее всего, человек попадет на сайт-обманку, с помощью которого мошенники получат сведения о карте.
- Не нужно разглашать свой ПИН-код, а также писать его на самой карте. Потому как бывали случаи, когда мошенники завладевали карточкой и могли с легкостью ее обналичить, потому как прямо на ней присутствовал пароль. Тем более не стоит никому говорить личные данные, даже знакомым людям. Потому как у них будет возможность списывать средства.
- Бывает и такое, когда данные крадутся при платежах на торговых площадках. Владелец карты перенаправляется на сайт обманщиков, где они получают банковские данные.
- Услуга «Мобильный банк». Она полезна для людей, у которых нет интернета на телефоне. Но в случае кражи мобильного мошенник сможет легко списать средства с карточки. Потому как ему на номер будут приходить все сообщения о банковских операциях и коды подтверждения. Также он сможет при помощи специальной команды перечислить деньги на другую карту.
Злоумышленники могут даже не иметь на руках сам пластик, и при этом у них будет возможность списания средств. Причем использоваться может и дебетовая, и кредитная карточка. Как вариант, они могут оплатить какой-либо товар в интернете. В этом случае настоящий владелец тоже потеряет свои деньги и окажется в крайне неприятной ситуации.
https://youtube.com/watch?v=k7TCTu0ORmQ%3Ffeature%3Doembed
Разновидности хищения наличных и мера наказания
Отъём наличных может осуществляться различными способами, некоторые из которых подпадают под категорию особо опасных деяний и под действие различных статей УК РФ:
- изъятие наличных, совершённое путём несанкционированного проникновения в здание или помещение – статья 158 УК РФ ч. 2;
- похищение из личной одежды, сумки, ручной клади;
- изъятие из жилища граждан – статья 158 УК РФ ч. 3.
При определении меры наказания учитывается также размер похищенного. Если преступник похитил наличные в сумме, которая не превышает 2500 рублей, закон, согласно УК РФ, не рассматривает такое деяние как тяжкое преступление.
В следующих случаях суд определяет преступление соответственно УК РФ как административный проступок:
- если сумма украденного до 1000 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 1;
- если украдено было 1000 – 2500 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 2.
Применение административных санкций возможно только в случае, если отнятие денежных средств происходило без дополнительных признаков. Например, если 500 рублей выкрадены из квартиры, инкриминируется уголовное преследование, поскольку вторжение в чужое жилище подпадает под статью 158 УК РФ ч. 2.
Хищение денег с карты
Хищение денег с банковской карты попадает под статью 158 УК РФ. Извещение о краже с карты её владелец может получить как сразу после произошедшего, так и некоторое время спустя. Меры наказания при совершении кражи этого типа суд может определить следующие:
- штраф;
- возмещение нанесённого ущерба в принудительном порядке;
- тюремное заключение.
В статьях законодательства РФ предусматривается проведение правоохранительными органами в случае похищения с банковской/кредитной карточки обязательной поверки. Согласно требованиям статьи 144 УПК РФ, если проверка показала, что имело место именно воровство финансов, банк обязан компенсировать клиенту утраченный капитал. Если деньги исчезли со счёта потерпевшего по его вине (передача карточки незнакомому лицу и пр.) ограблением деяние не считается и компенсация не выплачивается.
Так же прочтите: Какой штраф предусмотрен за воровство электроэнергии
Действия при краже с банковской карты
В большинстве случаев, если было совершено изъятие денег с карты, потерпевших мало интересует мера наказания для воров. Намного более важным для них является возможность получения компенсации от банка или страховой организации. Совершенно напрасно, поскольку такое поведение способствует росту числа преступлений. Для того чтобы исключить вероятность исчезновения финансов со счёта, не следует передавать карту посторонним людям или сообщать им код.
Обнаружив, что с банковского счёта украли деньги и картой расплатиться невозможно, следует поступить следующим образом:
- связаться с банком максимально быстро;
- подать в банк заявление с описанием ситуации, указанием похищенной суммы и реквизитов, времени, когда произошло воровство;
- оформить и подать заявление в правоохранительные органы и получить талон о приёме заявления.
Мера пресечения за кражу денег с карты
Указанное деяние подпадает под уголовную ответственность по ст. 158 УК РФ, и мера наказания зависит от суммы похищенных финансов и способа хищения. Эти факторы учитываются при определении суммы компенсации. Одним из способов хищения, тоже подлежащим уголовной ответственности, является установка на банкоматах специальных устройств, считывающих информацию.
Согласно статье 187 УК РФ, за установку скримеров полагается уголовная ответственность:
- Если финансы с применением тех. средств снял один человек:
- работы принудительного порядка (до 5 лет);
- заключение под стражу (до 6 лет) и штраф от 100000 до 300000 рублей.
- Если хищение совершено группой лиц, предусмотрен срок заключения до 7 лет со штрафом до 1 млн. рублей.
Примерно такое же наказание полагается за манипуляции с банковскими картами с применением компьютерных программ, электронных носителей и пр. Если человек нашёл банковскую карточку и решил ею воспользоваться для оплаты покупок, его действия будут квалифицироваться как попытка украсть не принадлежащие ему деньги. Уголовный кодекс Российской Федерации говорит о том, что такие деяния подпадают под ответственность, и меру пресечения определяет суд с учётом следующих факторов:
- каким способом были украдены деньги;
- какая сумма была похищена;
- похищение было совершено одним лицом или группой лиц.
Что делать в тех случаях, когда украли деньги
Вариаций денежных краж существует огромное количество. Самые частые случаи кражи денег – это когда их просто вытаскивают из сумки, кошелька или кармана.
Понятие кражи детально описывается в 158 статье Уголовного кодекса РФ. В зависимости от того, сколько украдено и как совершено преступления, злоумышленнику грозит разная степень наказания:
- Выплата незначительного штрафа (рассчитывается в зависимости от того, какую сумму денег украл преступник);
- Исправительные работы (длительностью от месяца до нескольких год);
- Тюремное заключение (зависит от того действовал ли в одиночку правонарушитель или была привлечена группа лиц).
Так же прочтите: Какая уголовная ответственность предусмотрена по статье за воровство
Статья 158 УК РФ гласит и о краже денег с банковской карты. Поэтому, все активные карты лучше всегда хранить в надежном месте, а информацию о пин-коде должен знать лишь ее владелец. Никому не разглашать свои данные – это первое правило, которое нужно усвоить, если не хотите остаться без своих денег. Помните, что даже если звонят с банков и спрашивают какую либо информацию, то клиент вправе отказать.
Когда кража случается в супермаркете или общественном транспорте необходимо привлечь как можно больше свидетелей, которые в дальнейшем подтвердят факт совершенного преступления. В таком случае лучше не паниковать, а скорее собрать имеющиеся доказательства кражи и подтверждение украденной суммы денег. Огромную помощь окажут видеокамеры, которыми оборудованы все торговые павильоны и магистрали. Полезным может оказаться и видео, которое было заснято видеорегистратором в неподалеку находящихся автомобилях. При установлении суммы денег, которой завладел преступник, пострадавший должен четко назвать количество купюр и в каком номинале они у него были. Если человек не может вспомнить, ему могут помочь близкие и друзья (выступить как свидетели), выписка с места работы о доходах или другие документы подтверждающие доход жертвы.
Способы совершения преступления
Классический и наиболее распространенный способ кражи денег с банковской карты не отличается оригинальностью: преступники могут украсть телефон с подключенным «Мобильным банком» или же изъять карту с возможностью бесконтактной оплаты.
Для того, чтобы не стать жертвой кражи нужно:
- Не сообщать никому пароли и PIN своих карт.
- Подключить смс-уведомления от банка. В случае, если Вам пришло уведомление о совершенной покупки (которую Вы не делали), стоит сразу же позвонить в банк (будет лучше, если Вы заранее запишете в телефонную книжку номе горячей линии, который указан на обороте банковской карты) и заблокировать карту.
- Если Ваш телефон или другой гаджет, на котором было установлено приложение банка, будет утерян или похищен, немедленно позвоните в банк и отключите все услуги, привязанные к Вашему номеру телефона, заблокируйте доступ к банковскому счету, а также измените логин и пароль от «Мобильного банка».
Более сложными являются способы мошенничества:
- Скримминг
Злоумышленники устанавливают специальные устройства для считывания магнитной полосы карты в банкомат или терминал. Так мошенники могут использовать поддельную банковскую карту, но с данными оригинальной карты, похищая таким образом денежные средства со счета потерпевшего.
Как обезопасить себя?
Перед тем, как вставить свою карту в банкомат, внимательно осмотрите устройство: на клавиатуре не должно быть накладок.
Также важно помнить, что небольшие видеокамеры могут быть замаскированы под рекламную расклейку на банкомате.
- Шимминг
Способ, по своему алгоритму схожий со скриммингом. Мошенники устанавливают специальное устройство, которое считывает и сохраняет данные карты, в картридер.
Отмечается, что единственным способом защиты от шимминга является использование банковских карт с чипом.
- Фишинг
Мошенники от лица банка или известных брендов делают массовую смс-рассылку, с помощью которой обманными путями пытаются выведать пароли и персональные данные.
Как не стать жертвой?
- Внимательно следить за входящей корреспонденцией.
- Не переходить по ссылкам в письмах не от официальных представителей или не известных Вам адресантов.
- Проверять всю полученную через рассылку информацию звонком на горячую линию банка.
- Вишинг
Злоумышленники звонят потенциальным жертвам и, представляясь сотрудниками банка, сообщают о подозрительных операциях со счетом, и просят сообщить CVV код, срок действия карты и ее номер.
Рекомендации можно дать те же: не стоит вступать в диалог, а нужно сразу же перезвонить на официальный номер банка и задать все интересующие вопросы.
- Траппинг или «Ливанская петля»
Мошенники устанавливают специальное устройство в банкомат, которое блокирует движение карты. Потом злоумышленник подходит к растерянному держателю якобы застрявшей карты и предлагает свою помощь. С помощью красноречивых уговоров и актерского мастерства, обманом, мошенник узнает PIN код карты и отправляет потерпевшего за помощью к сотруднику банка.
Оставшись наедине с банкоматом, злоумышленник без труда извлекает устройство, заблокировавшее карту, и имея при себе карту и зная ее PIN код без труда похищает деньги потерпевшего.
Как избежать подобной ситуации?
- Старайтесь пользоваться теми банкоматами, которые установлены в офисах банков или крупных ТРЦ: они регулярно осматриваются на предмет наличия подобного рода устройств мошенников.
- Не сообщайте никому PIN код своей банковской карты, набирайте его быстрыми уверенными движениями, использую разные пальцы и прикрывая ладошкой клавиатуру.
- Если Вашу карту «зажевал» банкомат, сразу же заблокируйте ее.
Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета
Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.
Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.
Особенности такого преступления
Кражу денег с банковской карты необходимо отличать от другого вида хищения – мошенничества с использованием электронных средств платежа (статья 159.3 УК РФ).
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда от 30 ноября 2021 года № 48 хищение является не кражей, а мошенничеством, и должно квалифицироваться по статье 159.3 УК РФ в том случае, если лицо:
- предъявило чужую банковскую карту работнику торговой, кредитной или другой организации (например, продавцу, кассиру в банке),
- убедило, что именно оно является владельцем этой карты (или просто умолчало о том, что эта карта находится у него незаконно).
Кражами можно признать ситуации, когда:
- Деньги со счета лицо сняло через банкомат, то есть оно не обманывало уполномоченных лиц, сообщая о том, что он является собственником карты и тех денежных средств, которые хранятся на счету.
- Лицо получило доступ к телефону потерпевшего, на котором был установлен «Мобильный банк», и совершило перевод денежных средств на свой или чей-либо счет.
Предусмотренное наказание
Какое наказание может понести лицо, если похитит банковскую карту? Никакого, ведь само по себе похищение карты является лишь приготовлением к совершению кражи, а ответственность наступает только за приготовление к тяжким и особо тяжким преступлениям.
Если лицо совершит такое преступление, то его ждет следующее наказание:
| Штраф | Принудительные работы | Лишение свободы |
| От 100 тысяч до 500 тысяч (или в размере дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет). | До пяти лет Факультативно: С ограничением свободы до полутора лет. | До 6 лет Факультативно: штраф до 80 тысяч рублей (или в размере дохода осужденного за период до 6 месяцев) Ограничение свободы на срок до полутора лет. |
Зачастую суды неверно квалифицируют хищения денежных средств с использованием банковских карт, и ошибки в квалификации исправляются уже путем обжалования приговора в апелляционную инстанцию.
Судебная практика
В качестве примера рассмотрим следующее дело:
Денис Килин нашел на тротуаре банковскую карту, а вот законный владелец поблизости обнаружен не был. В нескольких магазинах он расплатился с помощью «находки», похитив тем самым около 20 тысяч рублей.
Суд первой инстанции квалифицировал его действия по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ, приговорив к полутора годам лишения свободы. Однако суд апелляционной инстанции – Верховный суд Удмуртии – не согласился с решением районного суда.
Дело в том, что при рассмотрении дела не было выяснено важное обстоятельство: осталось неясным, обманывал ли Килин продавцов посещенных им магазинов в том, что он является собственником карты, или же, возможно, покупки осуществлялись через кассы самообслуживания. Если обман был, действия Дениса Килина необходимо квалифицировать как мошенничество с использованием электронных средств платежа (статья 159.3 УК РФ)
Уголовное дело отправлено на новое рассмотрение (апелляционное определение № 22-528/2019)
Если обман был, действия Дениса Килина необходимо квалифицировать как мошенничество с использованием электронных средств платежа (статья 159.3 УК РФ). Уголовное дело отправлено на новое рассмотрение (апелляционное определение № 22-528/2019).
Рекомендуем к прочтению:
Что такое кража? Разбираемся в понятии и ключевых признаках
Куда обращаться, если совершена кража?
Уголовно-правовая характеристика кражи. Состав преступления
Психологические уловки
Многие мошенники – люди отнюдь не глупые. Они хорошо знают жизнь, психологию людей, умеют с ними общаться, что позволяет им творить свое темные делишки, не прибегая к взлому операционных систем и обходу защитных программ. Использование особенностей человеческой психики дает возможность получить информацию, с помощью которой несложно украсть деньги с карты.
Злоумышленники могут принимать личину покупателей элитных щенков, земельных участков, автомобилей, гаражей и прочих дорогих объектов на сайтах объявлений или в соцсетях. Они звонят продавцам, которые, обрадовавшись долгожданному покупателю, стараются во всем пойти ему навстречу. Такие «покупатели» имеют одну отличительную особенность – они предлагают рассчитаться за товар с помощью перевода на банковскую карту.
«Покупатель» выражает готовность частично или полностью оплатить товар и просит продавца сообщить ему для этого данные карты: срок действия, код CVV2/CVC2, ФИО владельца. Могут еще спросить девичью фамилию матери. Доверчивый продавец на радостях сообщает мошеннику всю эту информацию и остается с нулевым балансом на карте. Преступникам не всегда нужны все эти данные: часть сведений они могут получить другим путем. В некоторых случаях их интересуют даже не цифры с пластика, а код из СМС с мобильного телефона. Это говорит о том, что для завершения мошеннических действий не хватает только кода подтверждения транзакции. В этом случае, даже если осторожный клиент вовремя одумался и раскусил злоумышленника, карту придется менять на новую.
Что делать?
Ни при каких обстоятельствах не делиться с посторонними данными карты, персональными данными и кодами, присланными в СМС.
Не давать никому заходить на свой онлайн-банкинг.
Если попали в сложную, неоднозначную ситуацию, лучше позвонить в банк по бесплатному номеру, указанному на обратной стороне карты, и проконсультироваться.
Мошенникам удалось снять деньги с украденной карты, как их вернуть?
Согласно российскому законодательству банк не обязан возвращать обналиченные деньги, если во время операции использовались магнитная лента или чип банковской карты, а также ее пароль или защитный код. При возникновении подобной ситуации владельцу карты нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение за блокировкой счета. Если же даже после обращения деньги все равно снимаются, банк обязан возместить ущерб.
Для того чтобы вернуть всю сумму, клиенту надо будет предоставить максимум доказательств того, что для снятия денег карта не была использована владельцем лично.
- В таких ситуациях очень помогает активированный заранее сервис SMS-банкинга. С его помощью можно отследить точное время снятия денег и расположение терминала, где производилась данная операция.
- Если денежные средства были сняты в банкомате, то у банка-владельца терминалом можно запросить видео с зафиксированным правонарушением. Видео послужит отличным доказательством непричастности владельца к происшествию. По желанию, к расследованию можно привлечь правоохранительные органы.
В случае отказа банка в возвращении денег или отсутствии любой реакции, владелец карты может разрешить вопрос в судебном порядке.
Какими способами можно вернуть свои деньги
Существует еще один способ как привлечь к ответственности злоумышленника. После совершения преступления стороны могут договориться и заключить мирное соглашение. Пострадавший, оценив сумму материального ущерба, может смело требовать компенсацию за нанесенный моральный и психологический вред здоровью.
Доказать факт кражи можно будет даже в том случае, когда исковая давность имеет срок три года, но медлить с обращением в полицию все же не стоит. Если вы стали жертвой преступника, помните, что даже мельчайшие детали преступления помогут притянуть к ответственности правонарушителя. Обращение к адвокату, конечно же, даст гарантию на то, что виновный будет наказан по всей строгости закона.
Кто потерпевший при краже денег с кредитной карты
РОМАН (ROMAN) Пишет: ——————————————————- > а причем тут УПК, это удел следствия, меня больше > интересует момент, связанный с тем, как нормативно > доказать тот факт, что в момент активации карты > денежные средства становятся собственностью > человека,а не банка.. > > Тогда ГК. Про займ и кредит
Это другойвопрос, меня больше интересуют нормативные акты, говорящие о том, что потерпевшим в этом случае будет Банк Решение Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга от 18 сентября 2012 г. N 2-3322/12а причем тут УПК, это удел следствия, меня больше интересует момент, связанный с тем, как нормативно доказать тот факт, что в момент активации карты денежные средства становятся собственностью человека,а не банка..
Часто задаваемые вопросы
Нашел чужую карточку: что делать?
Вы всегда можете пройти мимо и не поднимать карточку. Если взяли, то действуйте согласно закону. Потребуется позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов, сказать, что нашли кредитку и получить инструкции. Обычно сотрудник банка блокирует карту и просит нашедшего ее перерезать. Категорически нельзя самому искать владельца, размещать информацию о находке в соцсетях.
Как быть, если случайно оплатил покупку с чужой карты?
Если карта не похищена, а получена от владельца, то стоит вернуть потраченные деньги. Если карта найдена, то следует позвонить в банк, рассказать о случившемся и уточнить способ возврата потраченных денег. Если этого не сделать, то оплатившего чужой картой могут привлечь к ответственности.
Добровольное возмещение ущерба поможет избежать ответственности?
Да, в судебной практике есть случаи, когда мошенник делает чистосердечное признание, возвращает деньги и выплачивает моральную компенсацию. В таком случае уголовная ответственность не применяется. Максимум, что будет применено – это штраф или исправительные работы.
Двойная транзакция
Еще один способ обмана доверчивых граждан — двойные операции (транзакции). Оплачивая покупку, гражданин передает карту оператору, но с первой попытки, по словам сотрудника, транзакцию провести не удается. Оператор проводит карту через считывающее устройство заново и просит повторно ввести ПИН-код. Во второй раз операция выполняется успешно, и все остаются довольны. Вот только покупатель через некоторое время обнаруживает, что сумма снята со счета дважды.
При этом многие игнорируют тревожный факт получения повторного СМС о снятии средств
Люди видят только сумму, уплаченную за покупку, но не удосуживаются обратить внимание на дважды изменившийся баланс карты. Такую транзакцию несложно опротестовать и вернуть деньги, однако виновным обычно удается избежать ответственности
Как правило, «досадное недоразумение» списывается на сбой в системе, и на то есть объективные причины. Платежные терминалы порой действительно дают сбой
Такую транзакцию несложно опротестовать и вернуть деньги, однако виновным обычно удается избежать ответственности. Как правило, «досадное недоразумение» списывается на сбой в системе, и на то есть объективные причины. Платежные терминалы порой действительно дают сбой.
Что делать?
Прежде всего, должна быть включена опция СМС-оповещений по операциям. Если первая транзакция пройдет, покупатель, возможно, успеет получить СМС об этом до того, как оператор повторно снимет деньги.
Если все же случилась эта неприятная ситуация, и пришло повторное сообщение о снятии той же суммы, нужно не мешкая позвонить в банк и узнать, на самом деле дважды сняли деньги или нет.
