Оформление и погашение кредита
Банк Ренессанс Кредит постоянно находится в поиске нового программного обеспечения, которое бы максимально упростило получение кредита. К относительно новой разработке в банковской сфере можно отнести получение кредита онлайн. Всё, что нужно — это компьютер, планшет или смартфон, а также доступ в интернет.
На сайте заполняется специальная форма заявки в виде анкеты. Затем она обрабатывается. После её одобрения пенсионеру следует отправиться в отделение, чтобы заключить кредитный договор и получить свои заемные средства.
Существует и традиционный способ: прийти в банк и заполнить анкету с менеджером. Заявка также подаётся в телефонном режиме. Это очень удобно и экономит время пенсионера.
Деньги выдаются несколькими способами:
- в кассе банка наличными средствами;
- перевод может быть совершён на новую карту, которую выдаст банк. Обслуживание такого продукта идёт на льготных условиях. В течение 12 месяцев клиенту за пользование картой ничего платить не нужно. Для того чтобы снять наличные, удобно воспользоваться банкоматом.
Возвращать заемные средства можно с помощью нескольких вариантов:
- платить в кассу банка;
- пополнять свой кредитный счёт через аппараты самообслуживания;
- отправлять перевод по почте;
- через интернет банкинг;
- в магазинах сотовой связи;
- используя системы банковских переводов;
- через отделения сторонних банков;
- на работе через свою бухгалтерию.
Пенсионерам важно выбрать банк, который бы обеспечил низкую процентную ставку и пролонгированный возврат кредитных средств. Многие банки в рекламных целях пишут заманчивые условия, но по факту, получается не всегда выгодно
Заранее предугадать это невозможно, потому что с каждым клиентом банк работает индивидуально. Ставка по кредиту рассчитывается, исходя из предоставленных данных.
Виды пенсионных кредитов Ренессанс банка
На данный момент времени компания может предложить своим потенциальным клиентам 3 программы получения займов. Все они актуальны и для лиц пенсионного возраста. Эта группа лиц может претендовать на следующие финансовые продукты от Ренессанса:
- кредит на пластиковую карту – возрастной порог – 70 лет при ставке от 24,9% в год. Предельный лимит – 200 тысяч рублей. Все финансовые операции возможны только в национальной валюте. Пластик имеет 55 дневный период, в течение которого комиссия не начисляется, отсчет идет от даты его приобретения;
- наличное потребительское кредитование – минимальный размер ссуды – 30 000, максимальный – 1 000 000 рублей. Период, на который можно оформить договор – 5 лет. Величина ставки варьируется в диапазоне от 6% до 24,7%;
- рефинансирование – предусматривает перекредитование только по займам потребительского характера или по пластиковым продуктам. Процент – до 25,7% при сумме до 200 тысяч.
К сожалению, компания пока не готова рассматривать заявки по автокредитам и ипотеке, причем, не только от пенсионеров – такие финансовые программы не предусмотрены перечнем услуг Ренессанса.
Популярные кредитные предложения для пенсионеров от других банков:
Сумма: до 3 000 000 руб.
Срок: до 84 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 7,9%
Решение: от 30 минут
Сумма: до 5 000 000 руб.
Срок: 6 – 84 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 5%
Решение: от 2 минут
Сумма: до 1 000 000 руб.
Срок: 18 – 60 месяцев
Возраст: до 85 лет
Ставка: от 0%
Решение: от 30 минут
Сумма: до 3 000 000 руб.
Срок: от 13 до 60 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 5.9%
Сумма: до 2 000 000 руб.
Срок: 12 – 36 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 8,9%
Сумма: до 3 000 000 руб.
Срок: 13 – 60 месяцев
Возраст: до 76 лет
Ставка: от 9 %
Решение: от 30 мин.
Сумма: до 5 000 000 руб.
Срок: от 24 до 60 месяцев
Возраст: до 68 лет
Ставка: от 5.5%
Решение: от 3 минут
Сумма: до 1 000 000 руб.
Срок: 24 – 60 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 6%
Решение: от 30 мин.
Требования
Условия, соответствие которым позволит пенсионеру стать клиентом Ренессанс Кредита, минимальные – возрастной порог и материальная обеспеченность. К тому моменту, когда все обязательства по договору пользователем будут полностью исполнены, ему не должно быть больше 70 лет. При условии, что на момент подписания кредитного соглашения человек будет не старше 65.
Что касается финансовой состоятельности плательщика, то тут действуют следующие ограничения – совокупно заемщик должен располагать в месяц суммой, не менее 8 000 рублей. Причем денежные поступления должны быть регулярными.
Для оформления договорных обязательств по займу кандидату потребуются:
- внутренний паспорт гражданина РФ;
- свидетельство пенсионера;
- для работающих – выписка о заработной плате.
В зависимости от конкретной цели финансирования, а так же планируемой суммы, компания может дополнительно затребовать водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.
Условия предоставления кредита
Кредит в Ренессанс банке оформляется наиболее удобным и быстрым для клиентов способом:
- вся процедура занимает от 2 до 6 минут;
- клиент имеет право выбрать куда перевести полученную сумму, переводом на банковскую карту или наличными в банке;
- всем подключают услугу оповещения по телефону, чтобы пользователи не забывали о дате погашения задолженности;
- подать заявку на заключение договора по кредитованию можно на официальном сайте, либо по телефону, после получения ответа, можно забрать деньги в отделении банка.
Если клиент решил подать заявку онлайн, следует внимательно выбирать сайт. Никакие средства за подачу заявки банк не снимает.
Ставка, сроки, суммы
Пенсионер имеет право оформить на себя ссуду сроком от 2 до 5 лет. Кредитование на больший срок для лиц пенсионного возраста банк не рассматривает.
Процентная ставка для кредитования пенсионеров варьируется от 10.5% до 23.9%.
Ставка зависит от:
- инфляции в стране на момент оформления договора;
- расходов банка, в процент по кредиту входит оплата аренды помещения, выдача зарплат сотрудникам и т.д.;
- от сезонности, в новый год и перед отпусками значительно увеличивается процентная ставка, от 3% до 6%, т.к. большая часть людей начинает оформлять ссуды на отпуск, поездки;
- также ставка может быть снижена, если клиент уже обращался в выбранный банк или получает зарплату на карту этого же банка.
Важно! Чтобы снизить переплаты, необходимо поддерживать положительную кредитную историю.
Сумма для кредитования пенсионеров варьируется от 30.000 рублей до 200.000 рублей.
Документы
Чтобы оформить договор с банком необходимо предоставить паспорт РФ и удостоверение пенсионера.
Однако пенсионеры, вышедшие на отдых уже в пенсионном возрасте, могут не предоставлять удостоверение, его обязательно нужно взять с собой тем, кто вышел на пенсию раньше, например, за выслугу лет.
Лица пенсионного возраста помимо паспорта могут предоставить документ на выбор:
- СНИЛС;
- ИНН;
- удостоверение водителя;
- загранпаспорт.
Однако банк имеет право запросить дополнительные документы. Для оформления крупного займа требуется выписка с банковского счета, подтверждающая платежеспособность и поручитель.
При оформлении любого тарифного плана, человек должен быть гражданином РФ.
Возраст заемщика
Возможный возрастной диапазон для оформления кредита очень широк, от 20 до 70 лет. Главное, чтобы кредит был погашен до 70-летнего возраста. То есть, если кредит берут на 2-3 года, то пенсионеру должно быть не более 67-68 лет.
Внимание! Оплачивать кредит лучше в банкоматах Ренессанса или через интернет-банк. Так с клиента не будет списываться комиссия.
Может ли взять неработающий пенсионер
Пенсионер может оформить кредит, даже если он не трудоустроен, ведь у него пенсионные отчисления. Главное, чтобы ежемесячная сумма дохода не была ниже 8.000 рублей, или 12.000 рублей для жителей Москвы.
При кредитовании по программе для пенсионеров оформление проходит:
- без справки о доходах;
- без залога;
- без поручителя.
При наличии небольших пенсионных отчислений, клиент может рассчитывать лишь на небольшую сумму заема. От 30.000 до 200.000 рублей.
Если сумма дохода ниже, можно оформить кредит с созаемщиком, тогда доход будет рассчитываться в сумме с его заработной платой. Шанс получить ссуду в таком случае возрастает.
Пенсионеры имеют полное право оформлять на себя кредит. Однако для получения крупной суммы требуется либо большой размер пенсионных отчислений, либо дополнительный доход в виде заработной платы. Также клиент имеет право оформить залог или найти поручителя, что также увеличит шансы на кредитование.
Портрет заемщика
Банк лояльно относится к клиентам, но со своей стороны выдвигает такие требования:
Кредит получают только граждане с российским гражданством.
Ссуда оформляется по месту регистрации, или же там, где человек постоянно работает.
Если пожилой человек ещё осуществляет трудовую деятельность, принимается во внимание стаж. Минимум три месяца следует проработать на последнем месте, чтобы подать заявку на рассмотрение кредита.
Размер заработной платы имеет значение
Его минимум – это 12 тыс. руб. для жителей Москвы. Для остальных регионов – 8 тыс. руб.
Возрастной фактор ограничивает пенсионеров в получении заемных средств. Мужчины могут обращаться за финансовой помощью, начиная с 60 лет, а женщины с 55. На момент последней выплаты пенсионеру не должно быть больше 70 лет.
Если у клиентов есть текущие задолженности, то это уменьшает их шансы на получение займа.
Альтернативные способы получения кредита
Другие банки
Получить потребительский кредит пенсионер может и в ряде других банковских учреждений России.
Например, «Почта-банк» предоставляет аналогичный заем: «Льготный» под 14,9% годовых.
Кредитные карты
Пенсионеры, которые желают получить заем в «Ренессанс Кредит», могут также оформить кредитную карту этого банка с лимитом средств до 200 тысяч рублей. Требования к держателям карт банк выдвигает такие же, как и к получателям потребительских кредитов. Преимуществом карты является то, что она выпускается и обслуживается бесплатно.
Однако, кредитные ресурсы на ней обойдутся дороже:
- процентная ставка по кредитным картам: от 24,9% в год;
- снятие наличных облагается комиссией в размере минимум 2,9% .
Микрофинансовые организации
Отличительной особенностью МФО является тот факт, что они дают в долг небольшие суммы, на короткий период и под повышенные процентные ставки.
Некоторые организации поднимают эту планку до 70. Однако, есть специализированная МФО для пенсионеров: МКК «Почтенный возраст». Они предоставляют займы в сумме до 500 тысяч рублей под 128–183% годовых.
Условия кредитования
Важной особенностью оформления кредита для пенсионеров в Ренессанс банке является отсутствие обязательной страховки заемщика. Банк предъявляет требования к возрасту, стажу, размеру доходов, но не требует оформлять страхование жизни и здоровья, как это практикуют многие другие финансовые учреждения
Если пенсионер желает, он может застраховаться от следующих событий:
- От смерти и наступления инвалидности;
- От потери работы. Этот вид страхования может быть полезен для работающих пенсионеров, которые планируют погашать кредит из трудовых доходов.
В случае наступления страхового события, кредит будет погашен страховой компанией, с которой заключен договор. Для удобства клиентов, банк постоянно работает с двумя организациями: «Ренессанс Жизнь» и «Согласие-Вита».
Размер сумм:
- Пенсионерам — от 30 до 200 тысяч рублей.
- Если заемщик относится к категории надежных клиентов банка «Ренессанс Кредит», или способен представить документы подтверждающие платежеспособность и занятость, максимальная сумма займа может достигать 700 тысяч.
- Кредит на срочные нужды выделяется в сумме максимум 100 тысяч рублей.
Что делать, если нужна сумма более 200 тысяч рублей
Ограничение на потребительский займ в Ренессанс Кредит, не дает возможности получить сумму в 400-500 тысяч рублей, которые могут понадобиться для оплаты долга за коммунальные платежи, покупку авто или квартиры. Поэтому часто возникает вопрос: «Какой банк может дать крупную сумму пенсионеру, не имеющему поручителя и высокого дохода?».
Ответ можно найти в Банке Возрождение. Программа кредит Пенсионерам (скачать список необходимых документов в word) поможет взять до 500 тысяч рублей без дополнительных условий и справок.
Кредит пенсионерам в банке Возрождение выдается:
- Без поручителей.
- Без дополнительного источника дохода.
- Постоянные клиенты получают возможность оплачивать и контролировать кредит через мобильное приложение.
- Можно досрочно погасить кредит без переплат и комиссий.
- Лояльные условия для клиентов с безупречной кредитной историей.
- Кредит можно взять для любых расходов (шопинг, оплата коммунальных платежей, подарки, ипотека и т.д).
- Максимальный срок выплат – 3 года.
- Минимальная ставка – 11%.
Основные требования и условия в банке Возрождение на кредит для пенсионеров:
- пенсионер должен являться гражданином РФ и постоянно проживать на территории страны;
- на момент погашения – максимальный возраст 70 лет;
- если пенсионер работает, стаж на последнем месте не должен быть ниже 6 мес. Для постоянных клиентов – 3 месяца, для ИП – 2 года;
- безупречная кредитная история.
Для оформления понадобится не более 2-х часов с момента отправления онлайн-заявки (скачать анкету в pdf). О решении банка будет известно уже в течение 10-15 минут. Чтобы оформить кредит в режиме онлайн, потребуется скан/фото паспорта и любого другого подтверждающего документа (ИИН, СНИЛС или пенсионного удостоверения).
Условия кредитования
Для пенсионеров финансовое учреждение разработало специальное предложение, которое поможет этой категории граждан не только осуществить свои планы, но и помочь детям и внукам.
Объявление о снижении ставки на официальном сайте rencredit.ru.
Условия выдачи денег в долг в банке Ренессанс следующие.
| Наименование | Условия |
| Сумма | 30 000 – 200 000 рублей |
| Ставка по займу | 12-26% годовых |
| Срок | 2-5 лет |
В банке Ренессанс кредит к клиенту отдельный подход, поэтому размер процентной ставки устанавливается персонально в каждом случае при рассмотрении документов. Важную роль при определении ставки по займу играет платежеспособность и кредитный опыт заемщика.
Онлайн-калькулятор.
На официальном сайте банка установлен кредитный калькулятор, где клиент может рассчитать ориентировочный ежемесячный платеж по кредиту. Для этого достаточно ввести сумму займа и период займа. Кредитный калькулятор позволяет заблаговременно рассчитать свои возможности по выплате займа, чтобы не допустить просрочки платежа.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц
Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Набор документов для получения кредита
Минимальный пакет документов кроме паспорта содержит на выбор один из следующих документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, ССГПС и пенсионное удостоверение.
На усмотрение банка могут понадобиться дополнительные документы.
Это могут быть документы, подтверждающие занятость и доход клиента, такие как копия трудовой книжки, обязательно заверенная работодателем по всем правилам, эти требования можно уточнить у специалиста еще на стадии записи в отделение. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ отражающая доход за последние 3 месяца. Если клиент получает зарплату на банковскую карту, то он может получить справку о доходах по форме банка аналогичную справке 2-НДФЛ;
- Документы, подтверждающие наличие у клиента имущества, такие как свидетельство и регистрации права собственности или свидетельство о регистрации транспортного средства, но подойдут автомобили иномарки не старше 7 лет и отечественные машины не старше 4 лет;
- Документы, подтверждающие статус клиента, такие как виза иностранного государства (кроме СНГ), полученная за последний год;
- Документы, подтверждающие стабильность и защищенность клиента, такие как полис добровольного медицинского страхования или полис Страхования КАСКО, последний должен действовать не менее чем 6 месяцев после оформления заявки;
- Документом, подтверждающим, что у клиентов нет задолженностей перед ЖКХ, будет квитанции об оплате коммунальных услуг за последние 3 месяца. Полный пакет документов позволяет банку быть уверенным в своем клиенте, и соответственно, клиент может претендовать на меньший процент.
- Если документы не соответствуют требованиям банка, то подписание кредитного договора переносится на день, когда будут готовы новые документы и есть свободное место для записи в офис.
Окончательное решение банка оглашается клиенту в офисе. Еще раз производится расчет и если все устраивает клиента, то происходит подписание договора и выдача кредита. Банк Ренессанс выдает кредиты наличными или на дебетовую карту. В дальнейшем снятие средств с такой карты возможно без комиссий в любом банкомате России. Такая система выдачи очень удобна в случаях, когда офис находится далеко от дома клиента, когда сумма кредита очень большая или когда заемщик планирует пользоваться средствами не сразу.
Кредитный калькулятор
Специальная программа, с помощью которой можно узнать, во сколько обойдется человеку кредит в данной компании, есть на ее официальном сайте. Воспользоваться калькулятором расчетов просто – необходимо только ввести:
- необходимую сумму займа;
- период, в течение которого обязательства по договору будут закрыты в полном объеме, с учетом переплаты по процентам;
- размер взноса, перечислять который на расчетный счет банка следует ежемесячно.
Как это работает на практике, рассмотрим на примере.
Пенсионер берет кредит на максимально возможную, в рамках действия программы, сумму – 1 000 000 рублей. Учитывая не слишком высокий уровень доходов, вернуть средства он сможет в течение 5 лет. Допустим, ему удалось взять финансирование под ставку 21% годовых, что является не самым высоким показателем. Что в итоге получается?
При выводе в предложенную сервисом, таблицу, этих данным, выходит:
- каждый месяц клиент должен перечислять банку 5 411 рублей;
- за 5 лет переплата составит 124 463 рублей;
- общий долг увеличивается до 324 463 рублей.
Таким образом, наглядно видно, насколько огромной может стать финансовая нагрузка на пожилого человека – и это при не самой высокой ставке.
Какие есть преимущества
Получение займа в Ренессансе имеет как свои достоинства, так и недостатки, которые, нельзя классифицировать, как скрытые – политика банка в этом смысле абсолютно прозрачна.
Подписав договор с компанией, пользователь получает:
- минимум требований к кандидатам;
- высокий процент одобрения заявок;
- быстроту принятия решений;
- возможность прохождения всей процедуры оформления ссуды всего за одни сутки;
- индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом специфики конкретной ситуации;
- денежные средства выдаются сразу же после подписания договорных обязательств между клиентом и банком.
Пожалуй, единственным, но очень весомым минусом политики банка являются высокие ставки по процентам – они на порядок больше среднего показателя по другим отечественным компаниям, оказывающим аналогичные услуги. Конечно, получить средства под более привлекательную ставку можно, но сделать это непросто – особенно для пенсионеров, чей уровень доходов нельзя назвать слишком высоким.
Погашение задолженности
Размер ежемесячного платежа зависит от полученной суммы и процентной. Подписывая договор, заемщик возлагает на себя обязательства своевременно вносить ежемесячный платеж.
Имея широкую партнерскую сеть, «Ренессанс Кредит» предоставляет возможность погашать долговые обязательства множеством способов.
Другие способы предусматривают взыскание дополнительной комиссии, но они могут быть более удобны заемщику:
- Оплата задолженности со своей дебетовой карты, в том числе выпущенной в другом банке. Дополнительная комиссия в таком случае от 2%, средства зачисляются на следующий день.
- Через терминалы Сбербанка, Элекснет, Qiwi. Комиссия за перечисление задолженности будет 1–2%, в зависимости от платежного оператора.
- Через магазины «Евросеть» и «М-видео», в таком случае дополнительные издержки составят 1%, но не менее 50 рублей. Средства будут зачислены на протяжении двух рабочих дней.
- Путем отправления почтового перевода через Почту России. Средства поступят на кредитный счет в срок до 5 рабочих дней.
Заключение
Несмотря на все сопутствующие риски, кредитование пенсионеров является приоритетным направлениям большинства отечественных банков. Пенсионер пунктуален, что значительно повышает уровень доверия к нему. Пенсия обеспечивает стабильный доход, что позволяет регулярно погашать платежи. Все эти преимущества заставляют кредиторов создавать целые программы и предложения для притока новых пожилых клиентов.
Как и где получить кредит пенсионеру, немного подробнее на видео:
Читайте далее:
До какого возраста дают кредит пенсионерам: особенности кредитования и возрастные ограничения
Авто в кредит: рассчет, выбор банка и советы, как не попасть в долговую ловушку
Плюсы и условия использования кредитки от Ренессанс Кредит банка
