Ипотека под долю квартиры в Сбербанке
Банк предоставляет возможность каждому оформить ипотеку под залог доли в квартире. Преимущества такого кредитования:
- низкая ставка (от 12% годовых);
- максимальная сумма — 10 млн. руб.;
- срок займа до 20 лет.
| Условия ипотечного кредитования | |
| Валюта | Займ предоставляется в рублевом эквиваленте |
| Сумма кредита |
|
| Срок | Заключение договора кредитования на срок до 20 лет. |
| Комиссия за выдачу средств | Отсутствует |
| Обеспечение по ипотеке | В качестве залога могут выступать следующие объекты недвижимости:
|
| Страховка | Обязательным условием банка является наличие добровольного страхования жизни и здоровья заемщика |
Ипотека под долю квартиры в Сбербанке
Банк предоставляет возможность каждому оформить ипотеку под залог доли в квартире. Преимущества такого кредитования:
- низкая ставка (от 12% годовых);
- максимальная сумма — 10 млн. руб.;
- срок займа до 20 лет.
| Условия ипотечного кредитования | |
| Валюта | Займ предоставляется в рублевом эквиваленте |
| Сумма кредита |
|
| Срок | Заключение договора кредитования на срок до 20 лет. |
| Комиссия за выдачу средств | Отсутствует |
| Обеспечение по ипотеке | В качестве залога могут выступать следующие объекты недвижимости:
|
| Страховка | Обязательным условием банка является наличие добровольного страхования жизни и здоровья заемщика |
Требования Сбербанка к заемщику
- Кредит предоставляется гражданам, достигшим 21-летнего возраста.
- На момент выплаты ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
- Стаж работы от полугода на текущем месте. Общий стаж — не менее 3 лет.
- В качестве созаемщика может выступать супруг (супруга). При расчете суммы займа учитывается общий доход.
Банк не кредитует граждан, если заемщик (созаемщик):
- индивидуальный предприниматель;
- занимает руководящий пост (генеральный, финансовый директор, заместитель руководителя) на предприятии с численностью сотрудников не более 30 человек;
- собственник кооператива или товарищества с общей долей владения свыше 5%.
- член фермерского хозяйства.
5.Кредит выдается лицам, имеющим российское гражданство.
Заявка на ипотеку рассматривается в течение 6 рабочих дней. Для получения займа потребуется предоставить минимальный пакет документов: справку с места работы, паспорт, письменное заявление.
Ипотека под залог части недвижимости без согласия иных собственников
Нередки случаи, когда залогом в ипотеке является доля в квартире (доме). Однако, чтобы заложить имущество требуется согласие всех совладельцев недвижимости.
Наличие в собственности доли в квартире не дает право полноправного распоряжения жильем:
- осуществлять продажу;
- совершать обмен;
- закладывать жилье.
В случае отсутствия согласия всех собственников, банк может отказать в оформлении ипотечного договора.
Существует несколько законных способов получения ипотеки:
- Получение согласия собственников на залог.
- Разменять квартиру.
- Предоставить совладельцу право на выкуп доли в квартире.
Автокредиты
| Банк | Кредит | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок кредитования | Ограничение по возрасту | Подача онлайн заявки |
| Кредит на покупку автомобиля от 7,9% | от 7,9% годовых | от 10000 до 1 млн. руб. | от 1 месяца до 5 лет | от 22 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредит на автомобили с пробегом от Совкомбанка | от 11,9% годовых | от 100 000 до 1 млн рублей | От 12 до 60 месяцев | от 22 до 85 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредит на автомобиль в Альфа-Банке | от 6,5% годовых | от 50 000 до 5 млн рублей | от 1 до 5 лет | от 21 года | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Автокредит от Кредит Европа Банк | от 10,9% годовых | от 500 000 до 6 000 000 рублей | от 3 до 7 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка | от 5,6% | от 100 000 до 5 000 000 рублей | от 13 месяцев до 5 лет | от 20 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Автокредит «Из рук в руки» в Экспобанке | от 8,5% годовых | от 100 000 до 5 000 000 рублей | от 6 месяцев до 8 лет | от 21 до 65 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредит на покупку авто у частного лица | от 5,9 до 13,9% годовых | от 100 000 до 3 000 000 рублей. | от 1 года до 5 лет | от 21 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Автокредит в Тинькофф без первоначального взноса и по паспорту | 7,9% -21,9% | от 100 000 до 3 млн рублей | от 12 месяцев до 5 лет | от 18 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Автокредит ВТБ | от 1% годовых | от 300 000 до 7 млн рублей | от 12 месяцев до 7 лет | от 21 года до 65 лет | Онлайн заявкаВсе условия |
Кредитные карты
| Банк | Кредит | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок кредитования | Ограничение по возрасту | Подача онлайн заявки |
| Просто кредитная карта Ситибанка – 180 дней без процентов | от 20,9% до 32,9% годовых | до 300 000 руб. | от 22 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта с весомыми бонусами – Кредитный лимит до 300 000 рублей! | 23,9% годовых | от 3000 до 300 000 руб. | от 24 до 65 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Хочу больше» 120 дней без процентов | от 17% годовых | от 30 000 до 700 000 рублей | до 36 месяцев | от 19 до 75 года | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредитная карта «Тинькофф Платинум» – бесплатная доставка карты | От 12% годовых | от 5 000 до 700 000 рублей | от 18 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта Tinkoff Drive для автолюбителей | от 15% годовых | от 5 000 до 700 000 рублей | от 18 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Разумная» | от 11,9% | до 300 000 рублей | от 20 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит | 0% рассрочка | от 10 000 до 300 000 руб. | до 10 месяцев | от 22 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредитная карта Открытие 120 дней без процентов | от 13,9% | до 500 000 рублей | от 21 до 75 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта Кэшбэк до 15% | от 24% годовых | от 15000 до 500 000 рублей | от 21 до 76 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта Ситибанк CASH BACK | от 20,9 до 32,9% годовых | 300 000 рублей | от 22 до 65 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта – 100 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ! | от 11,9% годовых | до 500 000 рублей | от 18 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «110 дней» Райффайзенбанка | От 19 до 49% годовых | от 15 000 до 600 000 рублей | от 21 до 67 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Универсальная кредитная карта АТБ | от 0% годовых | от 5000 до 500 000 рублей | от 21 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «ЛокоДжем» | от 11,9% до 25,9% | до 300 000 рублей | от 21 года до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта для автолюбителей DRIVE 365 | 23,9% | от 3000 до 300 000 рублей | от 24 до 65 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта МТС Деньги Weekend | от 24,9% до 27% | до 299 999 рублей | от 20 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта рассрочки Халва – «Всегда без переплат!» | от 0% до 10% годовых | до 350 000 рублей | до 10 лет | от 20 до 75 | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредитная карта ВТБ | от 11,6% годовых | до 1 млн рублей | от 21 года до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта для путешествий AlfaTravel | От 23,99% годовых | до 500 000 руб. | от 21 года | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Перекресток» от Альфа-банка | от 23,99% годовых | до 700 000 руб. | от 18 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Выгода» без визита в банк | 23,9% – 26,9% годовых | от 50 000 до 300 000 рублей | от 21 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Вездедоход» Почта Банка | 10,9% – 22,9% годовых | до 1 500 000рублей | от 18 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Аэрофлот-Бонус» от Альфа-Банка | 23,9% годовых | до 500 000 рублей | от 18 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная «Удобная карта» с беспроцентным периодом до 180 дней | 11,9% | от 9 999 до 600 000 рублей | 3 года | от 20 до 62 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредитная карта Opencard с кэшбэком банка Открытие | От 13,9% годовых | до 500 000 рублей | от 21 года до 68 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines – бесплатные авиабилеты за покупки | от 15% годовых | до 700 000 рублей | от 18 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта МТС Cashback до 25% кэшбек за покупки | от 11,9% до 25,9% | до 1 000 000 рублей | от 20 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия |
Плюсы и минусы данной услуги
Однако согласно законодательству запрещается продавать или отчуждать предмет залога без получения на то согласия залогодержателя. В целом заложенная доля остается в полной собственности заемщика, правда с некоторыми ограничениями в правах.
Правда здесь имеется нюанс, чаще всего банки выставляют условие, чтобы все проводимые с заложенной недвижимостью изменения не наносили ей вреда и не приводили к существенному снижению ее рыночной стоимости.
Несмотря на то, что теоретически собственник доли имеет полное право сдавать ее в аренду с целью получения прибыли, по сложившейся в России практике, банковские учреждения либо вписывают в договор залога соответствующий пункт о запрете аренды, либо о ее возможности, лишь с разрешения залогодержателя.
Прежде чем оформлять и подписывать договор залога очень важно получить квалифицированную консультацию у профессионального юриста, который поможет разобраться во всех терминах и тонкостях, связанных с процедурой залога. В противном случае можно в лучшем случае лишиться своей собственности, в худшем остаться еще и должным предприимчивому кредитору
В противном случае можно в лучшем случае лишиться своей собственности, в худшем остаться еще и должным предприимчивому кредитору.
При этом речь может идти о просрочке даже в один день. Как правило, соответствующий пункт должен быть прописан в кредитном договоре.
Однако это не является обязательным требованием, так как это норма закона и от того указана она или нет в договоре, она не перестает действовать.
В то же время кредитор не имеет право требовать обращение взыскание на заложенную долю в квартире, в том случае если сумма неисполненных обязательств по займу составляет меньше пяти процентов от ее рыночной стоимости, при этом период просрочки должен превышать три месяца.
Еще одним важным моментом будет являться тот факт, что при реализации предмета залога с торгов вырученная с продажи сумма, как правило, оказывается на 20-30 процентов ниже реальной рыночной стоимости доли заложенной доли квартиры.
Банк при реализации будет руководствоваться лишь собственными интересами, которые вполне очевидны – возврат выданных заемщику средств, а учитывая сложность продажи доли недвижимости, кредитор с радостью пойдет навстречу потенциальному покупателю и снизит стоимость залога до минимума.
Документы для оформления кредита
В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:
| 1 | техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога; |
| 2 | паспорт гражданина РФ; |
| 3 | документальное подтверждение ежемесячного дохода; |
| 4 | иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету; |
| 5 | ИНН и СНИЛС заемщика; |
| 6 | кадастровый паспорт; |
| 7 | справка из БТИ; |
| 8 | правоустанавливающие документы. |
В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.
Где оформить ипотечный кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков
Ипотечными кредитами занимаются почти все крупные банки страны. Но не все имеют дело с залогами в виде имеющегося жилья. Помните, что заложить ценное имущество – не единственный и не самый безопасный способ занять денег у банка.
Если вам прямо сейчас нужна относительно небольшая сумма до 1 млн рублей, проще оформить кредитную карту. У таких продуктов есть льготные сроки кредитования, в течение которых проценты за использования средств не снимаются.
Сделать выбор банка поможет экспертный обзор лучших из них.
1) Совкомбанк
Совкомбанк выдаёт несколько видов кредитов, в том числе под залог имеющейся недвижимости. В качестве обеспечения принимают не только квартиры, но и дома, земельные участки и даже коммерческую недвижимость. Хотите взять кредит под залог доли в квартире? И такой вариант рассмотрят в Совкомбанке.
Базовая ставка здесь – 18,9%. Максимальная сумма займа – 30 млн рублей (но не больше 60% от стоимости объекта залога). Недвижимость должна располагаться в зоне действия продукта, а сам заёмщик – иметь постоянную регистрацию и проживать в городе, где есть филиал банка. Обязательно наличие стационарного домашнего или рабочего телефона.
2) ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы выдаёт кредиты наличными до 3 млн рублей с обеспечением и без оного. Базовая ставка в этом банке – 13,9%. Врачам, учителям, госслужащим и работающим пенсионерам – особые условия. Все заёмщики независимо от программы кредитования имеют право на кредитные каникулы в течение 1-2 месяцев в год.
Классическую ипотеку выдают по ставке 10% годовых. Клиент вправе воспользоваться материнским капиталом для погашения долга и выбрать жильё как в новостройках, так и на вторичном рынке.
3) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк – помимо классических потребительских и ипотечных кредитов, банк предлагает клиентам кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей. Заказывайте такую карту на сайте и получайте с доставкой на дом или в офис.
В течение 55 дней проценты за покупки по карте не снимаются. До 30% возвращается на счёт в баллах. За выпуск и доставку пользователь не платит, только за годовое обслуживание – 590 рублей.
4) Альфа-Банк
Альфа-Банке – выгодные условия по ипотеке для зарплатных клиентов (ставка от 9,75%). Действует несколько ипотечных программ, в том числе льготных – «Ипотека молодым», «Ипотека с материнским капиталом».
Если деньги нужны срочно в сумму от 300 до 1 млн рублей, закажите кредитную карту через сайт и получите ответ сразу после отправки заявки. Доступно несколько видов кредиток. В «Альфе» рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.
5) Ренессанс Кредит
Ренессанс-Кредит – традиционные потребительские кредиты с базовой ставкой от 13,9% годовых и суммой до 700 000 рублей. Доступно несколько программ кредитования: для клиентов банка, пенсионеров, на срочные цели.
Если срочно нужна сумма до 200 000 – закажите кредитную карту и получите её в день обращения. Выпуск и обслуживание бесплатно. Льготный период – 50 дней.
Сравните банковские продукты:
| № | Банки | Ставки, в % годовых | Суммы | Преимущества |
| 1 | От 18,9 | До 30 млн | Кредиты под залог квартир, домов и земельных участков | |
| 2 | От 14,9 по обычному кредиту, от 10 по ипотеке | До 3 млн | Дату платежа назначает сам клиент | |
| 3 | 19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными | До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту | Выпуск и доставка карты на дом – бесплатно | |
| 4 | От 9,75 по ипотечному кредиту, 23,99 – по карте | До 1 млн на карту, до 3 млн кредит наличными | Специальные условия для зарплатных клиентов | |
| 5 | От 14.9 по кредиту наличными | До 200 000 на карту, до 700 000 наличными | Больше документов – меньше ставка |
Ипотека под залог доли в жилом помещении без подтверждения доходов
В некоторых банках воспользоваться услугами кредитования можно без предоставления справки о доходах, но на определенных условиях. Такой вид кредитования имеет следующие преимущества:
- Получение займа до 30 млн. руб.
- Заключение договора кредитования на длительный срок (до 20 лет).
- Сохранение права собственности на залоговое имущество за заемщиком на протяжении всего периода погашения займа.
- Получение кредита официально не трудоустроенному гражданину.
Документы, необходимые для оформления ипотеки без подтверждения дохода:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
- Дарственная или договор купли-продажи жилья.
- Выписка из домовой книги.
- Справка из ЕГРП.
- Кадастровый паспорт.
Технические и качественные характеристики объекта залога
В случае непогашения заемщиком долговых обязательств кредитная организация продаст долю в счет погашения займа. Поэтому к объекту залога выдвигаются особые требования, совпадающие в большинстве МФО. Заемщику перед принятием решения об оформлении кредита следует внимательно изучить кредитный договор и условия для предмета залога.
Основные требования к залоговому имуществу:
- доля должна быть собственностью заемщика;
- доля должна представлять собой комнату в квартире или доме;
- доля не должна являться предметом залога по другим кредитным договорам;
- не иметь судебных обременений;
- содольщики должны быть проинформированы о желании заявителя получить займ под залог своей доли и дать письменное согласие на совершение операции.
Дополнительные условия повышают шансы кредитной организации реализовать имущество в случае невозможности погашения задолженности заемщиком:
- техническое состояние комнаты должно быть пригодным для жизни;
- квартира или в дом, где расположено залоговое имущество, оборудованы необходимыми для нормального проживания коммуникациями (вода, канализация, свет, газ);
- возраст жилищного фонда не более 30 лет;
- высокая ликвидность;
- расположение в ликвидном районе (например, центр Москвы);
- высокие среднерыночные цены на жилье.
Этапы получения залогового займа
Получить займ можно по такому алгоритму:
- Выбор МФО. Подойти к выбору кредитора следует максимально внимательно. Списки МФО и МКК, кредитующих под залог доли, можно найти в интернете. Следует внимательно изучить условия предоставления займов, а также отзывы клиентов.
- Изучение условий договора. Важнейшие условия договора для заемщика – сумма и срок, на который предоставляются средства. Необходимо подойти в офисы понравившихся компаний и уточнить, какие суммы могут быть выделены под залог конкретного объекта недвижимости и на какой срок.
- Заполнение заявки. Анкета-заявка на получение залогового кредита не отличается от заявки на обычный микрозайм.
В анкете заявитель указывает:
- персональные данные (ФИО год, число, месяц и место рождения);
- паспортные данные;
- адрес официальной регистрации и адрес места фактического проживания;
- контактные данные (телефон, email);
- сведения о доходах и расходах;
- информацию о действующих кредитах с предоставлением данных о ежемесячной сумме, необходимой для их обслуживания;
- социальное положение;
- информация о семье, наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев.
Дополнительно в анкете указывается информация о других дольщиках.
Для повышения шансов на одобрение заявки следует направить в адрес кредитора скан-копии или фотографии:
- паспорта;
- документа, подтверждающего право собственности на долю в жилом помещении;
- согласие содольщиков на получение под залог недвижимости кредита заявителем.
Заявка может быть подана дистанционно без личного визита в офис компании.
После получения заявления кредитор в течение суток рассматривает его и проверяет достоверность указанной информации. Будущий заемщик должен указать правдивые сведения о себе, не допускать технических ошибок при заполнении граф анкеты и отвечать требованиям, выдвигаемым кредитной компанией. В этом случае принимается положительное решение, о котором информируется заявитель.
Кредитные договоры под залог доли оформляются в офисах компании. Будущий заемщик, получивший положительное решение, должен посетить отделение кредитного учреждения в своем городе, имея на руках оригиналы всех необходимых документов. О времени визита клиенту сообщает его персональный менеджер, который будет вести договор и следить за процедурой его погашения.
Специалисты рекомендуют внимательно изучить все пункты залогового договора, особенно те, которые касаются процентной ставки и штрафов за несоблюдение условий.
Денежные средства можно получить двумя способами:
- наличными;
- на карту банка.
При выборе второго пункта следует иметь в виду, что банки берут комиссию за обналичивание средств через банкомат. Поэтому, если кредит получен под покупку товара, лучше совершить безналичный платеж, используя пластиковую карту.
Перевод денег на карту банку – более безопасный способ, особенно если офис компании находится вдали от места проживания заемщика.
Ипотека под залог доли в жилом помещении без подтверждения доходов
В некоторых банках воспользоваться услугами кредитования можно без предоставления справки о доходах, но на определенных условиях. Такой вид кредитования имеет следующие преимущества:
- Получение займа до 30 млн. руб.
- Заключение договора кредитования на длительный срок (до 20 лет).
- Сохранение права собственности на залоговое имущество за заемщиком на протяжении всего периода погашения займа.
- Получение кредита официально не трудоустроенному гражданину.
Документы, необходимые для оформления ипотеки без подтверждения дохода:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
- Дарственная или договор купли-продажи жилья.
- Выписка из домовой книги.
- Справка из ЕГРП.
- Кадастровый паспорт.
Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке
В Сбербанке существует программа кредитования под залог недвижимости. Она прямо не предусматривает выдачу кредита под залог долей квартир. Но банк практикует выдачу заемных средств одному из собственников квартиры на выкуп другой её половины. Это возможно в случаях деления имущества при разводе супругов или покупки части жилья у родственников. То есть, согласие совладельцев здесь не подлежит сомнению.
В обычных случаях, при согласии собственников имущества на сделку, Сбербанк предоставляет кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.
- Сумма займа может достигать десяти миллионов рублей по ставке от 12%. Данная сумма будет не больше 60% цены, указанной в отчете оценщика.
- Срок погашения долга до 20 лет.
- Предоставляется заем физическим лицам возрастом от 21 года и до 65 лет. На момент окончательной выплаты кредита клиенту не может быть более 75 лет.
- Заемщик должен работать не менее полугодия и иметь трудовой стаж минимум 1 год за последние 5 лет.
Необходимые документы
В Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:
- заявление;
- паспорт;
- бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство клиента.
После одобрения заявки:
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
- правоустанавливающий документ о возникновении права собственности на объект;
- отчет об оценке;
- выписку из госреестра недвижимости;
- сведения из домовой книги о зарегистрированных жильцах.
Требования Сбербанка к заемщику
- Кредит предоставляется гражданам, достигшим 21-летнего возраста.
- На момент выплаты ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
- Стаж работы от полугода на текущем месте. Общий стаж — не менее 3 лет.
- В качестве созаемщика может выступать супруг (супруга). При расчете суммы займа учитывается общий доход.
Банк не кредитует граждан, если заемщик (созаемщик):
- индивидуальный предприниматель;
- занимает руководящий пост (генеральный, финансовый директор, заместитель руководителя) на предприятии с численностью сотрудников не более 30 человек;
- собственник кооператива или товарищества с общей долей владения свыше 5%.
- член фермерского хозяйства.
5.Кредит выдается лицам, имеющим российское гражданство.
Заявка на ипотеку рассматривается в течение 6 рабочих дней. Для получения займа потребуется предоставить минимальный пакет документов: справку с места работы, паспорт, письменное заявление.
