Как взять кредит без справок, поручителей и без залога?
Основное требование Сбербанка к заемщику — наличие постоянной работы и зарплаты. Если по какой-то причине справку предоставить невозможно (к примеру потенциальный клиент работает неофициально или у него низкая заработная плата), нужен залог или поручители.
Условия для физических лиц и пенсионеров
Привилегия оформления кредита без справки о доходах и привлечения поручителей есть лишь у клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Или у пенсионеров, которым начисляют пенсионные выплаты на социальную карту МИР от Сбербанка.
Такие лица могут оформить кредит Сбербанка «На любые цели»:
- Ставка — 11,7%;
- Сумма — от 30000 — 5000000 рублей (зависит от уровня заработной платы);
- Срок — до 5 лет.
Другой вариант получения кредита «На любые цели» без справки о доходах — предоставление собственной недвижимости в залог банку. Но здесь есть нюансы.
- Во-первых, меняется программа кредитования. Рассматривается «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Здесь ставка от 12%, сумма может достичь 10 млн, а срок возврата до 20 лет.
- Во-вторых, предлагаемая в качестве залога квартира должна подходить банку.
Залоговая недвижимость должна отвечать следующим требованиям:
- Находиться в единоличной собственности заемщика. Если есть другие собственники, Сбербанк, откажет, так как кредит под залог доли квартиры ему не выгоден. Реализация части недвижимости — сложный и долгий процесс.
- Не быть в аварийном состоянии. Проводится специальная оценка состоянии жилья.
- Не иметь обременений. Нельзя взять кредит под залог квартиры, находящейся в ипотеке. В этом случае она уже является залоговой, а два кредита под залог одной недвижимости не выдаются.
- Перепланировки (если они были) должны быть узаконены. Жилье с неузаконенными перепланировками также крайне сложно реализовать.
- Должна быть ликвидной.
Это позволяет заемщикам распоряжаться ими по своему усмотрению.
Нюансы оформления
Итак, претендовать на «Нецелевой кредит» без предоставления справки о доходах и привлечения поручителей могут только зарплатные клиенты Сбербанка. Им достаточно подать заявку на кредит через личный кабинет. Ответ поступит в течение 30 минут. Деньги можно будет забрать наличными в кассе банка на следующий день. При себе нужно иметь паспорт.
По такому же принципу могут оформить кредит и пенсионеры, получающие пенсионные выплаты на карту Сбербанка. Правда пенсия должна быть достаточной для погашения долга и нормального проживания. Сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от всех доходов заемщика.
Необходимые документы
Все остальные могут претендовать на кредит «На любые цели». При этом нужна или справка о доходах или платежеспособные поручители.
При посещении банка с целью подать заявление возьмите с собой:
- Паспорт;
- Документы, подтверждающие наличие постоянного места работы. К примеру, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- Справка, подтверждающая уровень постоянного дохода по форме Сбербанка или стандартная 2 НДФЛ.
Срок изучения документов — до 5 рабочих дней.
При положительном решении, нужно явиться в банк и подписать договор. Деньги выдадут в кассе наличными или переведут по вашему требованию на специально открытый счет в Сбербанке.
Пакет необходимых бумаг
Для получения кредитной карты на любую сумму необходимо предоставить определенный пакет документов. Также клиент должен соответствовать минимальным требованиям банка. Базовые условия Сбербанка выглядят следующим образом:
- российское гражданство;
- возраст от 21 до 65 лет;
- стаж на текущем месте работы от полугода (от 3 месяцев для зарплатников), общий стаж не менее года за последние 5 лет;
- прописка в регионе обращения за кредиткой.
Если заявитель не соответствует хотя бы одному критерию, взять кредитную карту он не сможет. Перед тем, как заполнять анкету, проверьте, подходите ли вы под требования банка. После этого необходимо собрать пакет документов. Зарплатным клиентам потребуется только паспорт, остальным придется заказать бумаги в бухгалтерии.
Будущему владельцу кредитной карты потребуются справка о заработной плате и трудовая книжка, заверенная работодателем
Обратите внимание, что срок действия этих документов составляет 30 дней. В зависимости от ситуации банк может запросить и другие бумаги (например, пенсионное удостоверение или военный билет)
Как взять ипотеку в Сбербанке
Потенциальные заемщики могут воспользоваться следующими программами:
- Программой, предусматривающей государственную поддержку семьям, в которых родился второй либо следующий ребенок с 01.01.2018 года.
- Программой для покупки готового жилья — с процентной ставкой по кредиту от 10,2% годовых.
- Программой для покупки строящегося жилья — с процентной ставкой по кредиту от 8,2% годовых.
- При наличии материнского капитала — вам будет предложен кредит с процентной ставкой до 10,2% годовых.
- Для строительства дома — с процентной ставкой по кредиту от 11,6% годовых.
- Для покупки загородной недвижимости — с процентной ставкой по кредиту 11,1% годовых.
- Программой для военнослужащих — с процентной ставкой по кредиту от 9,5% годовых.
- Для покупки машино-места либо гаража — с процентной ставкой по кредиту от 11,6% годовых.
Важно помнить и про дополнительные расходы — придется застраховать объект недвижимости, а также его оценить его соответствующими службами.
ДомКлик.ру
Выбираем подходящий вариант
Желающим оформить пластик на 120 тысяч рублей, Сбербанк предлагает сразу несколько кредитных продуктов. Минимальный лимит по любой из кредиток банка меньше данной суммы, поэтому претендовать можно на любую сбербанковскую карточку. Прежде чем оформлять заявку, следует внимательно изучить условия каждого предложения. На сегодняшний день в линейке кредитных карт Сбербанка представлены:
- Классическая, Золотая и Премиальная кредитки;
- Аэрофлот Classic, Gold и Signature;
- Классическая и Золотая «Подари жизнь»;
- карта
Отличаются кредитные карты предельно допустимым лимитом, годовой ставкой, суточным ограничением на обналичивание и переводные операции, стоимостью годового обслуживания, начисляемыми бонусами и некоторыми прочими опциями. Например, кредитки Аэрофлот дают возможность держателю собирать бонусные мили и обменивать их при покупке авиабилетов, оплачивать ими номера в гостиницах. Карточки «Подари жизнь» помогают заниматься благотворительностью, так как 0,3% от потраченных с баланса средств перечисляются в фонд помощи тяжелобольным детям.
Уточнить условия и тарифы какой-либо конкретной кредитки можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого необходимо перейти во вкладку «Карты», подраздел «Кредитные карты».
На что ориентируются при одобрении лимита?
При оформлении заявки на получение кредитной карты клиент всегда указывает, на какую сумму он рассчитывает. Конечно, его желание будет учтено при рассмотрении анкеты, но окончательное решение остается на усмотрение банка. На итоговый лимит влияют многие факторы, такие как платежеспособность, кредитная история, количество оформленных займов и т.д. Остановимся на них подробнее.
- Размер заработной платы клиента. Это самый важный момент при расчете кредитного лимита. Чем выше доход человека, тем большую сумму по кредитке ему сможет предложить банк.
- Банковская история. Если ранее заявитель допускал просрочку, часто задерживал платежи или даже реструктурировал задолженность, вряд ли ему смогут рассчитать большую сумму. С другой стороны, ответственным заемщикам банк одобряет крупный лимит. Также имеет значение история взаимоотношений человека с финансовой организацией.
- Предоставленный пакет документов. Конечно, было бы отлично оформить кредитку только по паспорту, но в таком случае лимит будет минимальным. Чем больший доход вы подтвердите при помощи справок, тем лучшие условия по кредитной карте сможет рассчитать банк. Чтобы получить кредитку в Сбербанке на 300 тысяч рублей, необходимо доказать действительно высокий уровень заработной платы, в том числе дополнительными бумагами (трудовой договор по совместительству, контракт на сдачу квартиры и т.д.).
- Место трудоустройства. Если человек работает в крупной серьезной компании, его шансы взять кредитку с высоким лимитом значительно возрастают. С другой стороны, сотрудники ИП или небольших коммерческих организаций, скорее всего, получат незначительную сумму. Но самые лучшие условия предназначены для зарплатных клиентов Сбербанка.
- Возраст заявителя. Большего доверия финансового учреждения заслуживают люди в возрасте от 22 до 50 лет.
- Статус кредитной карты, на которую вы подаете заявку. Наибольший лимит предусмотрен по Золотым (до 600 тысяч рублей) и Премиальным кредиткам (до 1 млн. рублей). Если вы желаете получить Классическую кредитную карту, то возможная сумма будет ограничена 300 тысячами рублей.
- Наличие персонального предложения банка. Клиенту сразу же рассчитывается определенный лимит на усмотрение кредитной организации. Часто он оказывается гораздо выше, чем если бы человек самостоятельно подал заявку. Индивидуальные условия обслуживания часто предлагаются зарплатникам, вкладчикам и постоянным клиентам Сбербанка.
Если изначально кредитор не одобрил желаемую сумму, не стоит переживать. Впоследствии имеющийся лимит будет повышен, но только при условии активного пользования кредиткой и своевременного погашения задолженности по ней. К примеру, клиент взял кредитную карту на 70 тысяч рублей. Уже через полгода ему может поступить предложение повысить сумму до 100 тысяч рублей и т.д.
Кому дадут карточку?
Сбербанк не требует слишком много от потенциальных заемщиков. Критерии, по которым банк оценивает заявителя, стандартны, и мало чем отличаются от правил сторонних ФКУ. Чтобы оформить кредитную карту, необходимо:
- иметь российское гражданство;
- соответствовать возрастному цензу от 21 года до 65 лет;
- проживать и быть прописанным в регионе получения карты;
- отработать на текущем месте более 6 месяцев, причем суммарный трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать год;
- иметь стабильный доход.
Получить кредитный пластик пенсионеру не так легко, но вполне реально. Главное условие – лицо должно быть трудоустроено и являться зарплатным клиентом Сбербанка.
Прежде чем приступать к составлению заявления на выдачу карты, следует изучить требования банка к держателям кредитки. Если заявка оформляется в отделении, то менеджер сможет предварительно оценить, «проходит» ли по критериям ваша кандидатура.
Пакет документов, требуемый Сбербанком от потенциального заемщика, невелик. Обязательно представить паспорт гражданина РФ, справку о доходах и ксерокопию трудовой книжки. Причем последние две бумаги годны лишь в течение месяца. Заявку на выдачу карты можно направить онлайн, или составить, посетив ближайший офис банка.
Чтобы оформить карту на 120 тысяч рублей, не обязательно иметь персональное предложение от Сбербанка. Рассчитывать на одобрение нужной суммы могут платежеспособные клиенты, трудоустроенные в стабильной компании долгое время, не допускающие ранее просрочек, входящие в возрастные рамки.
Процедура подачи заявки
Если вы являетесь действующим клиентом Сбербанка, не спешите оставлять заявку на кредитку. Возможно, банк давно оценил вашу активность и надежность, и уже предодобрил карточку с персональным лимитом. Тогда процесс оформления пластика заметно ускорится, да и условия кредитования будут выгоднее (сниженная процентная ставка, увеличенный кредитный лимит).
Если никакой предодобренной карты для вас нет, действуйте стандартно:
- посетите сайт Сбербанка, изучите условия кредитных карт;
- определившись с пластиком, кликните «Заказать»;
- авторизуйтесь в личном кабинете СДБО «Сбербанк Онлайн»;
- заполните анкету и отправьте форму в банк.
На оформление заявления понадобится всего 10-15 минут. ФКУ уведомит клиента о принятом решении, направив СМС-сообщение. При положительном ответе менеджер расскажет, когда можно получить пластик на руки и какие документы нужно представить для этого.
Карточки, предлагаемые организацией
В Сбербанке действуют несколько видов пластика с лимитом. В том числе кобрендинговые, то есть выпущенные в сотрудничестве с другими компаниями. Разберем условия кредитных карт подробнее.
Золотая карточка выдается и обслуживается бесплатно. Максимальный лимит по ней составляет до 300 тысяч рублей по базовому тарифу, до 600 тысяч рублей – по предодобренному. Процент за пользование средствами 23,9%-25,9%.
- Премиальная кредитная карта стоит 4 900 рублей в год. Стандартный лимит составляет до 600 тысяч рублей, по персональному предложению – до 3 млн. рублей. Процент по этой карте может составлять от 21,9% до 23,9%.
- Классическая кредитная карта также обслуживается совершенно бесплатно. В данный момент Сбербанк проводит акцию, по завершении которой вновь будет взиматься годовая плата. Остальные параметры тарифного плана (процент, сумма и т.д.) соответствуют Золотой кредитке. Разница только в размере лимита на проводимые операции.
- Классическая карта «Аэрофлот» обойдется в 900 рублей за год пользования. Лимит составляет до 300 тысяч рублей базово, до 600 тысяч рублей – по предодобренным картам. Процент 23,9%-25,9%. Основное отличие этой кредитки – начисление кэшбэка за покупки в виде миль, которые потом можно потратить на приобретение авиабилетов.
- Аналогичным образом действует карта «Аэрофлот Signature», но выдается только с персональным лимитом до 3 млн. рублей. Годовая стоимость пластика – 12 тысяч рублей в год, процент 21,9%.
- Золотая карта «Аэрофлот» стоит 3 500 рублей в год. Она имеет лимит до 600 тысяч рублей по предодобренному предложению и до 300 тысяч рублей без него. Процент по данной кредитке 23,9%-25,9%.
- Еще одна кобрендинговая карта «Подари жизнь», по которой небольшой процент от покупок поступает на счет одноименного благотворительного фонда. Она доступна в классическом (900 рублей в год) и золотом формате выпуска (3500 рублей в год). Обслуживание может быть бесплатным, если от банка поступило приглашение получить кредитку. Процент по карте составляет 23,9%-25,9%.
- Также в Сбербанке доступна кредитная карта Momentum, но только по персональному предложению. Она имеет лимит до 600 тысяч рублей, процент 23,9%. Обслуживание пластика совершенно бесплатное.
Если вам пришло личное предложение получить кредитку Сбербанка, стоит ознакомиться с ним внимательнее. Такие карты имеют повышенный лимит и низкую процентную ставку. В периоды акций можно даже получить кредитную карточку без годового обслуживания.
Как выбрать банковскую карту
Кредитная карта, на счёт которой банком зачисляется 300000 рублей, это не только дополнительный источник денег в заданном лимите, но и причина новых затрат в виде годовых процентов, комиссий и платы за годовое обслуживание.
Чтобы как то компенсировать свои расходы по пластиковой карте, её, на этапе оформления, нужно правильно выбрать. Для этого нужно:
- Оформлять кредитки, имеющие беспроцентные периоды.
- Выбирать карточки с кэшбэком.
- Если есть возможность, то лучше взять карту с лимитом в триста тысяч рублей по кредитной программе, предусматривающей подтверждение официальных доходов. Сэкономите на годовых процентах.
Если вам нужен кредит в 300000 рублей, и он должен быть на карте – воспользуйтесь нашими рекомендациями по выбору кредитки и подайте онлайн-заявку.
При процедуре открытия карточного счёта и подписания договора, внимательно изучайте тарифы банка на выдачу и обслуживание кредитных карт. Помните, что рекламные предложения всегда отличаются от реальных индивидуальных условий, предлагаемых клиентам.