Процентная ставка по кредитным картам Альфа Банка

«Альфа-Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Сотрудники «Альфа-Банка» предоставляют клиентам, оформившим кредитную карту, возможность застраховать свою жизнь и здоровье. Воспользоваться услугой могут граждане в возрасте от 18 до 60 лет. Наличие пластиковой карты финансового учреждения является обязательным.

Клиент страхуется от:

• временной потери трудоспособности;
• получения инвалидности;
• смерти.

Максимальный размер страховой выплаты соответствуют кредитному лимиту по карте клиента и не может превышать 500 000 рублей. В случае инвалидности или смерти предусмотрена 100% страховая выплата, при потере трудоспособности (временной) – 0,3% от страховой суммы.

Для оформления услуги необходимо сделать следующее:

1. Найти через сайт ближайший офис компании.
2. Лично посетить выбранное отделение.
3. Обратиться к сотруднику с просьбой оформить страхование.
4. Подобрать условия страховки.
5. Подписать документы.

Страхуются только граждане, обладающие задолженностью по кредитной карте (страховая выплата идет на ее погашение). Стоимость услуги – 0,84% от суммы долга. Срок действия услуги соответствует сроку задолженности. Клиент не страхуется в месяцы отсутствия долга по карте.

Alfa Travel Premium

Alfa Travel Premium – лучшая карта для любителей путешествий. Владельцы карт Alfa Travel получают особый пакет привилегий, необходимый для любого путешествия.

• Возврат. До 11% милями за оплату на travel.alfabank.ru. До 5% милями за любые покупки по карте 1 миля = 1 ₽.
• Бесплатное снятие наличных по всему миру.
• До 7% на остаток по счёту.
• . Обслуживание дебетовой карты Alfa Travel Premium — бесплатно для первой карты, выпущенной в рамках пакета услуг Премиум. Обслуживание дебетовой карты Alfa Travel — бесплатно в рамках льготного периода до двух месяцев. Далее бесплатно, если сумма на счёте больше 30 000 ₽ или покупки по карте в прошлом месяце больше 10 000 ₽. При невыполнении условий стоимость
  обслуживания – 100 ₽ в месяц.

О лимите кредиток

Размер возобновляемой кредитной линии может достигать суммы до 1 млн ₽. Лимит устанавливается индивидуально и зависит от следующих параметров:

• качество кредитной истории;
• количество представленных финансовой организации документов;
• сумма чистого дохода;
• размер ежемесячных расходов.

Если владелец своевременно возвращает задолженность по карточному счету, активно использует кредитку, через карточный счет проходят крупные суммы, размер лимита может быть увеличен финансовой организацией.

Кредитки отличаются от кредита наличными тем, что можно использовать только необходимую сумму и проценты после льготного периода начислят только на эту задолженность.

Особенности льготного периода 100 дней

Помимо других весомых преимуществ, именно столь продолжительный льготный период кредитования и отличает продукт в ряду аналогов. Тем не менее, перед началом использования и даже оформления карты стоит вникнуть в особенности кредитной политики организации, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

По всей линии кредитных карт Альфа-банка льготный период начинается с момента первого списания кредитных средств любым из способов (снятие наличных, оплата в интернете или магазине). Другие списания, которые произойдут в этот период, также будут отнесены к задолженности и также должны быть погашены в течение 100 дней после проведения первой операции.

Кредит без процента по данному продукту взять действительно можно на беспрецедентно продолжительный срок. Для этого необходимо в течение 100 дневного периода полностью рассчитаться с долгами и продолжить пользование картой.

Важным моментом остается обязательное внесение на карточный счет 5% суммы от размера текущей задолженности каждые 20 дней. Таким образом, клиент демонстрирует платежную дисциплину и демонстрирует готовность своевременно обслуживать сумму долга. Расчетный период стартует с момента выдачи карты клиенту и ее активации.

Важно! Альфа-банк постоянно контролирует проценты по выданным заемщику кредитным средствам. В случае невозможности обнуления задолженности во время льготного периода, банк начислит плату за пользование кредитом за весь период такой задолженности полностью

Иначе говоря, в период начисления процентов будет также включен и беспроцентный период.

Дополнительно при просрочке платежа клиент рискует существенно ухудшить кредитную историю. Финансовые санкции к таким категориям клиентов включают начисление 1% неустойки на сумму задолженности ежедневно до момента погашения.

Ключевой особенностью карты, которую необходимо обязательно учесть ее активным пользователям, что новый льготный период будет предоставлен исключительно после того, когда вся сумма долга не будет обнулена.

Сколько стоит обналичивание?

Что касается снятия денег наличными то, это операция не попадает под начисление процентов. Большой плюс для клиентов и совсем невыгодно банку. Поэтому при снятии имеются единоразовые комиссии.

При снятии наличных через Альфа-Банк или банки-партнеров будет взиматься комиссия в размере соответствующем категории карты. Для карт категории VISA Classic Unembossed будет списано 7% от суммы и 2,9% снято с кредиток остальных категории.

Что касается получения наличных через сторонние организации, то действует тарификация процентов, как и в Альфа-Банке, но при этом при снятии любой суммы (хоть 100 рублей), комиссия составит не менее 300. Что указывает на невыгодность снятия маленьких сумм.

Почему стоит оформить кредитку в Альфа банке

Кредитки Альфа банка имеют немало преимуществ:

• длительный грейс-период (от 60 до 100 дней). На протяжении этого срока можно пользоваться деньгами банковского учреждения без оплаты процентов. Нужно только оплачивать минимальный платеж и вовремя вернуть долг;
• большой лимит (до 1 млн ₽);
• возможность обналичивать до 50 тыс. ₽ ежемесячно без оплаты комиссии;
• оперативность оформления. При подаче онлайн-заявки решение принимают в течение нескольких минут. Обычно пластик выпускают за несколько дней. Продукт может быть доставлен владельцу на дом или на работу;
• когда возникают проблемы с пластиком, их можно решить, позвонив на горячую линию.

Комиссия за снятие наличных

При выведении суммы свыше 50 000 рублей (кроме карт Премиум) предусмотрен дополнительный сбор в размере до 5,9% в зависимости от типа карточки. Суммы ниже не облагаются комиссией в банкоматах, кассах Альфа-Банка и у его партнёров.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Обналичивание пластика в Сбербанке стоит дополнительных 1,25% от снимаемой суммы.

Если клиент желает снять средства в иностранной валюте, ему стоит знать следующие нюанс о допсборах:

• конвертация осуществляется в соответствии с актуальным курсом;
• конвертация сопровождается 5%-ой комиссией;
• чтобы снять деньги с кредитки, комиссионные начинается от 500 руб., максимальный процент сбора — 6,9%.

Корпоративным клиентам, работающим непосредственно с зарубежной валютой, комиссионные снижены до 1,8%.

Комиссия банка в зависимости от типа карты

Комиссия взимается в соответствии с типом карты, которая была приобретена. На данный момент Альфа-Банк располагает следующими вариациями:

1. Дебетовая карта – стандартный тип карты для физических лиц, который выдается клиентам максимально часто. Условия снятия наличных с данной карты Альфа-Банка наиболее просты – проценты с нее могут браться только в сторонних банкоматах. В «родных» банкоматах Альфа-Банка — никаких комиссий за снятие наличных.
2. Корпоративная карта (не путать с зарплатными). Это специально предназначенная для компаний карта, которая предназначена для расходов от имени юридического лица: покупка товаров, расходных материалов для фирмы, оплата командировочных и т. д. Она облагается минимальными процентами при снятии и конвертации валюты независимо от пакета подключенных услуг – 1,8 %.
3. Кредитная карта. Проценты за снятие наличных денег по ней наиболее высоки. При любых операциях снятия с клиента взимается комиссия в размере от 3,9% до 5,9 % суммы снятия или минимум от 300 до 500 рублей (зависит от типа карты). Стоит напомнить, что при покупках с использованием кредитной карты (через кассовый терминал, через интернет и т. д.) — никаких комиссий не взимается.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банк в сторонних банкоматах без процентов

Не всегда есть возможность обратиться за услугами в официальный банк или банкомат. Если поблизости с клиентом не оказалось банкоматов Альфа-Банка, можно обратиться к услугам банков-партнеров. Они, в связи с контрактом с компанией, предоставляют ее клиентам возможность беспроцентного снятия наличных с карты Альфа-Банка.

В список компаний-партнеров входят:

1. Открытие
2. Газпромбанк
3. Московский кредитный банк
4. Промсвязьбанк
5. Росбанк
6. Россельхозбанк
7. Уральский банк реконструкции и развития

В банкоматах данных компаний снять наличные можно без обложения процентами, однако за другие операции комиссия все же взимается: к примеру, за проверку баланса – 30 рублей.

Необходимо учесть, что в сторонних банках также есть лимит снятия наличных с карты Альфа-Банк: например, Открытие и Росбанк позволяют единовременно снять не более 100 000 рублей. К слову, обо всех лимитах банкоматы всегда предупреждают перед совершением операции, поэтому внимательно читайте информацию на экране.

Снятие денег в сторонних банках с комиссией

Если не удалось найти «родной» банкомат или банкомат партнера, придется обратиться к сторонним банкоматам. Здесь уже всегда взимается определенная комиссия вне зависимости от типа карты и пакета услуг. Например, если вы решите снять деньги в банкомате Сбербанка, то с вас возьмут комиссию 1,99% или 199 рублей минимум.

Комиссия при снятии денег в зарубежной валюте

Для любых типов карт, кроме корпоративной, при переводе денег из валюты в рубли либо наоборот применимы следующие условия:

• Операция проводится в соответствии с курсом банка на дату снятия.
• За конвертацию берется комиссия в размере 5%.
• В сторонних банках с дебетовых карт берут минимум 99 — 119 рублей плюс 1,25 % от средств для базовых пакетов и 1 % для повышенных.
• Для владельцев кредитных карт система такова: минимальная комиссия – 500 рублей, далее в зависимости от вида кредита берется от 3,9 до 6,9 %. Не у партнеров данная операция может взять 7 процентов дополнительно.

Обратите внимание: для корпоративных карт, которые специально предназначены для работы с иностранной валютой, комиссия за конвертацию – 1,8 процентов

Подводя итоги

Таким образом, использование кредитных карт Альфа банка дает возможность покупать товары или услуги, не беспокоясь, что денег может не хватить.

Имея лимит 1 млн рублей или чуть меньше, об этом можно не беспокоиться. С помощью кредитки можно погасить долг по кредитке другого банковского учреждения переводом без комиссии на протяжении грейс-периода.

Если вы часто пользуетесь автомобилем, Вам подойдет кредитка «Cash Back», дающая бонусы на заправках и дорогах.

Путешественникам подойдут карточки для путешествий, шопоголикам – карточки для шопинга и т.д.

Среднестатистические заемщики оформляют «100 без %», как одну из лучших кредиток российского рынка кредитования, благодаря длительному грейс-периоду, в который можно даже обналичивать деньги.

Чтобы получить минимальную процентную ставку по кредитной карте Альфа банка, нужно не полениться собрать полный пакет документов, предусмотренных банковской организацией. У Вас должен быть соответствующий доход и высокий рейтинг.

Используйте свои займы рационально. Оставайтесь с нами.