Виды кредитования
Требования банка к прописке могут варьироваться от того, какой непосредственно заем вы хотите оформить. Если у вас только временная регистрация, вы получите только обычную ссуду, как правило, имеющую серьезные лимиты. И выплатить ее необходимо до того, как истечет время прописки
Это важное обязательство, которое нужно учитывать при оформлении займа. Также банк может поднять процентную ставку или даже предложить вам оформить поручительство
Поэтому следует знать об этих моментах и быть готовым к решению подобных вопросов.
Не все кредиторы одинаково охотно оформят потребительский кредит, когда клиент зарегистрирован временно, хотя, опять же, у крупных игроков этого рынка подобных ограничений нет. С ипотекой, наоборот, все обстоит гораздо проще, поскольку заёмщик прописывается в квартире, за которую он выплачивает ежемесячные взносы. Поэтому для банка в таких ситуациях не очень важен срок вашей временной регистрации.
Но есть денежный нюанс: многие банки берут дополнительную комиссию при выдаче ипотечного кредита в одном субъекте, а покупке жилья в другом. Как правило, такая сделка обойдется на несколько тысяч рублей дороже от установленной базовой стоимости.
Временная регистрация в одном регионе, а постоянная прописка в другом
Пример: заемщик прописан в Кирове, но проживает в Москве и имеет там временную регистрацию. Чтобы гарантированно получить кредит в Москве, заемщику нужно выбирать такой банк, чтобы один из его офисов обязательно находился в Кирове. В приоритете кредитные организации с широкой филиальной сетью — Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Хоум Кредит, Ренессанс, Русский Стандарт и т.д.
Рассчитывать на крупную сумму с временной пропиской достаточно сложно. В собственности заемщика должна быть недвижимость или автомобиль, тогда шансы на одобрение поднимутся. Также при наличии собственности банком могут быть предложены кредиты под залог.
Если нужно получить выгодный кредит, то клиенту придется представить справку 2НДФЛ, а устроиться на официальную работу с временной регистрацией достаточно сложно. Наличие постоянной регистрации в одном регионе и временной в другом — самый «лучший вариант» для заемщика, по сравнению с другими ситуациями, описанными ниже.
Преимущества микрозаймов наличными
Наличные средства всегда в ходу, это самый быстрый способ оплаты. Сложно представить себе ситуацию, в которой вы можете встретить предпринимателя или любого другого человека, который по каким-то причинам не принимает наличные средства, чаще такое случается именно с безналом.
Помимо своей универсальности, заем наличными средствами имеет массу других преимуществ:
Не нужна карта. Нередко именно проблемы с картой являются причиной, по которой заемщику нужен кредит. Для того, чтобы получить кредит наличными, достаточно лишь заявки и корректных личных данных.
Условия не сильно отличаются от условий больших банков. Вокруг микрозаймов ходит множество мифов, в том числе об их абсолютной невыгодности. Это не так. Заем отличается от “большого” кредита только сроками выплаты и процентами (незначительно).
Наличные средства более просты в обращении. Несмотря на то, что безналичные расчёты уже плотно вошли в жизнь граждан, существует еще достаточно сфер деятельности и торговли, где отсутствие наличных может быть очень невыгодным. Разумеется, всегда можно снять деньги с карты, но это уже означает дополнительный процент для их владельца.
Важно! Наличные – не значит обязательная встреча. Не забывайте, что всегда можете положить деньги на счёт тому, кому должны
Это можно сделать в любом терминале или в кассе банка, клиентом которого является ваш кредитор.
Условия получения
На каких условиях можно оформить кредит с временной пропиской? В каждом банке будут представлены собственные условия получения займа. В связи с этим рассмотрим каждый из предложенных банков в отдельности.
В Сбербанке
Сбербанк является крупнейшей банковской организацией на территории Российской Федерации. Он имеет огромную сеть филиалов по всем городам России. Для клиентов без постоянного места жительства здесь действуют следующие условия на потребительский кредит:
- сумма займа с поручительством от 30 тыс. до 5 млн руб.;
- кредит без обеспечения выдаётся банком в пределах от 30 тыс. до 3 млн руб.;
- ссудный процент — от 12,9%;
- средства можно получить на срок от 3 до 60 месяцев (если у заёмщика временная прописка, то займ будет выдан на срок, не превышающий времени действия этой прописки);
- клиенту должно быть не меньше 21 года для кредита без обеспечения, а для займа с поручительством — не меньше 18 лет;
- величина стажа на текущем рабочем месте — от 6 месяцев.
В ВТБ
В банковской организации ВТБ кредит наличными для лиц с временной регистрацией выдаётся на таких условиях:
- процент по кредиту — от 13,9% в год;
- предоставляемая сумма — от 100 тыс. до 5 млн руб.;
- сроки действия договора по ссуде — от 6 месяцев до 5 лет.
В Россельхозбанке
Ещё один довольно крупный банк предлагает для физических лиц следующие условия:
- минимальная сумма кредитования – 10 тыс. руб.;
- предельная сумма достигает 2 млн руб.;
- наибольший срок предоставления ссуды — 7 лет;
- минимально возможная ставка — 10% годовых;
- клиент должен являться гражданином РФ и быть не моложе 18 лет;
- минимальный рабочий стаж — 6 месяцев.
В Россельхозбанке залогом по займу может служить любое ликвидное имущество клиента.
В Газпромбанке
Потребительское кредитование лиц с временной пропиской в Газпромбанке осуществляется на таких условиях:
- сроки предоставления потребительского займа: наименьший — 6 месяцев, наибольший — 7 лет;
- кредитная ставка начинается от 11,9%;
- начальная сумма займа – 50 тыс. руб.;
- максимальная величина кредитных средств – 3,5 млн руб.
Подробнее о прочих видах кредитования лучше узнавать на официальных сайтах данных финансовых организаций. В этих банках также можно рассчитывать на получение ипотеки или автокредита.
Особенности и нюансы выдачи займа таким клиентам
Для некоторых мелких заимодателей, например, банка Хоум кредит помимо того, что регистрация должна быть постоянной, она должна еще быть выдана именно там, где заёмщик хочет получить ссуду. Ведь когда вы официально оформлены в одном населенном пункте, а заем хотите взять в другом – небольшие банки не позволят вам открыть у них подобный счет. Таким образом, они перестраховывается, что вы не убежите и не пропадете куда-то раньше, чем выполните взятые на себя обязательства.
Однако, как ни странно, в большинстве случаев для кредитора абсолютно не имеет значения, где человек работает и фактически проживает. Многие крупные банки выдают кредит по временной регистрации без прописки. Для них основное условие – гражданство РФ. Но такую ссуду могут позволить открыть только те кредиторы, у которых большое количество филиалов по всей стране.
Где еще можно оформить займ
Не стоит отчаиваться, если в выдаче кредита наличными было отказано. Получить деньги по временной регистрации можно также и в микрофинансовых компаниях. (МФО), однако, на большую сумму рассчитывать не приходится. Как правило, максимальная сумма займа может составлять до 50 000-100 000 рублей. Но и срок кредитования не превышает 1-2 месяца. Отличительной особенностью микрозайма является то, что проценты начисляются ежедневно, а это значит, что переплата будет значительно больше, чем по кредиту наличными.
Еще один вариант, которым можно воспользоваться – это оформление кредитной карты. Как правило, получить кредитную карту проще, чем ссуду наличными, но и условия будут менее выгодными. С помощью кредитки можно не только расплачиваться за покупки, но и при необходимости снимать наличные. Но здесь стоит отметить, что на операции снятия наличных льготный период не действует.
В любом случае, какой бы вариант кредитования вы не выбрали, необходимо рационально оценивать свои шансы на выплату займа. Это обязательства, которые необходимо исполнять вовремя и в полном объеме. Также не стоит забывать, что временная регистрация дает возможность получения займа наличными, но условия в этом случае будут не самые выгодные, а срок кредитования, иногда, может быть равен сроку регистрации, так как для банка это риски.
Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка
Подробнее
Кредитный лимит:
3 000 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Ставка:
от
24,9%
Возраст:
от
18 до
65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
рублей
Оформить
Кредитная карта 120 дней банка Открытие
Подробнее
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Ставка:
от
13,9%
Возраст:
от
21 до
75 лет
Рассмотрение:
3 дня
Обслуживание:
рублей
Оформить
Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %
Подробнее
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
240 дней
Ставка:
от
17%
Возраст:
от
19 до
75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
599 рублей
Оформить
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Подробнее
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от
%
Возраст:
от
25 до
75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
рублей
Оформить
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк
Подробнее
Кредитный лимит:
руб.
Льготный период:
дней
Ставка:
от
%
Возраст:
от
18 до
64 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
рублей
Оформить
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Подробнее
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от
11,99%
Возраст:
от
18 до
65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
от 590 рублей
Оформить
Last modified: 27.02.2020
Что такое регистрация (прописка)?
Регистрация бывает временной или постоянной. Постоянная прописка — это штамп в паспорте, который свидетельствует о том, что гражданин проживает по месту своего жительства.
Временная регистрация осуществляется по месту нахождения человека в текущий момент. Если гражданин находится в другом городе, регионе более 90 дней, то он обязан посетить отдел ФМС и получить свидетельство о временной регистрации.
Получить такой документ должны и те граждане РФ, которые имеют постоянную прописку, но по каким-то причинам проживают в другой квартире по договору аренды. Им тоже нужно получить в органах ФМС свидетельство, в котором будет указан фактический адрес проживания.
За нахождение на временном месте пребывания без свидетельства законом предусмотрена административная ответственность в виде штрафа.
Тонкости оформления
Оформление кредитов происходит строго в соответствии со ст. 820 ГК РФ. Согласно этой статье договор заключается только в письменном виде. Поэтому важным пунктом его оформления становится указание сведений о регистрации заемщика. В этом случае для получения кредита процесса прописки не избежать.
Если человек не имеет постоянной регистрации в паспорте, то у него должна быть временная прописка. Она выдается органами УФМС. Заявитель получает отрывной талон на руки, а в паспорт ставится штамп о его получении.
Временная регистрация необходима для подтверждения факта проживания по конкретному адресу. Она оформляется в случае нахождения человека в месте, где человек проживает, но не прописан. Временный талон выдается на определенный срок.
Если человеку необходимо получить кредит и выплатить его в период действия прописки временного типа, то банки могут пойти на встречу клиенту. Тогда займ выдается на тех же условиях, как при наличии постоянной регистрации.
Существуют некоторые тонкости в оформлении кредитов лицам, не имеющим постоянной прописки:
- Кредиты выдаются под высокие проценты. Таким образом банк страхуется от возможной неуплаты заемщиком кредита, а также скрывания плательщика от сотрудников банка.
- Займ можно получить только при наличии чистой кредитной истории.
- Наличие временной регистрации является для банков подтверждением, что заемщик будет выплачивать кредит. В случае ее отсутствия кредитная организация, скорее всего, откажет заявителю.
- Кредит выдается только на время действия временной прописки.
- Если клиент имеет временный талон с адресом, который находится недалеко от местоположения банка, то возможность получения кредита возрастает.
- При наличии постоянного места работы с длительным стажем повышается возможность получения кредита без штампа в паспорте о регистрации.
Кредитные организации серьезно проверяют таких заемщиков.
- большой список необходимых документов;
- требование поручительства других лиц или оформления залога;
- справку о доходах с официального и неофициального мест работы;
- оформление залога под акции и другие ценные бумаги.
Если кредит берется на срок, превышающий длительность временной регистрации, то банк может отказать в выдаче средств, а при положительном решении займ может быть выдан под очень высокий процент
Предложения от банков
Каждый банк выдвигает свои условия предоставления кредита гражданам без прописки, в связи с чем лучше внимательно ознакомиться с доступными предложениями и подобрать для себя среди них наиболее подходящее.
| Наименование банковской организации | Условия, на которых осуществляется выдача займа |
| Сбербанк | Кредиты выдаются на тех же условиях, как и любым физическим лицам, и клиент при этом должен предоставить только свидетельство о временной регистрации. При этом займ предоставляется на срок действия предоставленного свидетельства, а процентная ставка будет находиться в диапазоне 20-35.5% годовых. Предельная сумма займа – 1 500 000 рублей. |
| Росбанк | Проводит тщательную проверку кредитной истории, а также требует от своих заемщиков стажа на последнем месте работы не менее шести месяцев. Кредит оформляется на срок до пяти лет, а процентная ставка составляет 27.9-31.9% годовых. Предельная сумма займа – 3 000 000 рублей. |
| ВТБ24 | Ключевой особенностью оформления в этом банке является необходимость предоставления диплома об образовании, медицинского полиса и целого ряда других документов, но при этом процентная ставка здесь составляет 26.5% годовых, а длительность займа достигает семи лет. Предельная сумма займа – 3 000 000 рублей. |
| Русский стандарт | Выдача займа осуществляется на стандартных условиях, и человек может получить займ на срок до четырех лет под 24-32% годовых. Предельная сумма займа – 500 000 рублей. |
| Банк Москвы | Выдача займов осуществляется в зависимости от статуса потенциального заемщика. При этом выдача гражданам, имеющим зарплатные проекты, осуществляется в любом отделении компании вне зависимости от их прописки. Сам займ можно оформить на срок до пяти лет при процентной ставке 21.9-33.9%. Предельная сумма займа – 3 000 000 рублей. |
Важная информация для тех, кто хочет получить кредит без регистрации
В России сегодня многие граждане с одного региона переезжают в другой. Основной причиной таких миграций является работа. Но, к сожалению, далеко не всегда приехавший с другого региона человек может получить местную регистрацию. Как быть гражданину, который нуждается в кредитных средствах банка, но проживает без прописки в чужом регионе?
Многие банки не желают связываться с такими клиентами, так как гражданин без постоянной прописки у банков не вызывает доверия. Но все-таки есть банковские учреждения, которые, не желая терять клиентов, соглашаются выдавать займ тем, кто имеет хотя бы временную официальную регистрацию. Обычно в этом случае продолжительность ссуды ограничивается сроком регистрации. Либо же банки просят предоставить им ликвидный залог.
Ограничения клиентам, желающим взять кредит без прописки
Лица, которые хотят получить кредит наличными без регистрации места жительства, должны приготовиться к тому, что те банки, которые согласятся предоставить им в долг деньги:
- затребуют более широкий пакет бумаг, чем у тех, кто имеет регистрацию в регионе получения ссуды;
- потребуют под поручительство лицо, которое имеет прописку в регионе получения ссуды;
- срок предоставления заемных средств свяжут с датой, когда истекает срок регистрации по адресу проживания (поэтому, чтобы получить кредит без временной регистрации, стоит в банковское учреждение обращаться задолго до ее окончания);
- процентную ставку предложат выше, чем для клиентов с постоянной пропиской в пределах региона выдачи кредитных средств;
- предложат небольшую кредитную сумму, даже если у заемщика хороший доход (так банки страхуют свои риски);
- предложат более-менее хороший процент по кредиту только своим «зарплатным» клиентам.
Как оформить кредит в банке без прописки с временной регистрацией
Для получения займа необходимо пройти следующую процедуру.
Для оформления:
- Выберите банк и кредитную программу.
- Заполните короткую заявку на кредит на сайте выбранного банка.
- Дождитесь ответа менеджера и посетите отделение банка.
- Заполните подробное заявление-анкету заемщика и передайте копии документов (смотрите ниже).
- Получите согласие на выдачу кредита, а затем и сам займ (на карту, счет либо наличными в кассе).
На процедуру уходит в среднем от 1 до 7 дней. На получение решения о выдаче займа или отказе уходит 5-10 минут.
Какие документы понадобятся?
Набор документов зависит от выбора кредитной программы.
Для потребительского займа или кредита наличными:
- паспорт;
- справка о доходах (по форме банка или работодателя);
- СНИЛС;
- иногда требуется копия трудовой.
При оформлении автокредита:
- паспорт;
- договор купли-продажи покупки машины;
- СНИЛС;
- справка о доходах;
- копия трудовой.
Все документы должны иметь дату выдачи. Справка о доходах действительна только в течение месяца. Образец справки можно скачать здесь.
Через отделение
Кредит оформляется через отделение – при личном обращении. Менеджер проверит документы, попросит заполнить анкету и ответит на все вопросы.
После сдачи пакета документов будущий заёмщик получит ответ в течение 1-7 дней в зависимости от вида кредита.
Через онлайн приложение
Через мобильный банк можно отправить заявку на оформление кредитной карты или иной кредит. После отправки необходимо будет посетить отделение, чтобы забрать готовую карту или продолжить процесс оформления более крупного займа.
Почему банки опасаются работать с иногородними клиентами?
Вопрос кредитования иногородних клиентов рассматривается индивидуально каждым банком. Действующие законы не ограничивают возможность получения займов без подтверждения сведений касательно регистрации.
Опасения у кредиторов возникают по следующим причинам:
- Иногороднего клиента сложно отыскать после возникновения просроченной задолженности.
- Уровень доходов заемщиков в разных регионах может сильно отличаться.
Проверить достоверность информации о том, где на самом деле проживает заемщик, чрезвычайно сложно. У банка нет гарантий того, что при кредитовании по месту постоянной регистрации со временем клиент не сменит место жительства, поэтому в большинстве случаев сделки заключаются без привязки к населенному пункту.
Требования к заемщикам
К заемщикам разных кредитных организаций могут предъявляться различные требования, при этом существуют общие нормы у всех кредиторов:
- у клиента банка должно быть российское гражданство;
- наличие регистрации по месту пребывания, либо по месту проживания в населенном пункте, где происходит оформление кредита;
- зачастую рассмотрение кандидатов-заемщиков начинается с 21 года, в исключительных случаях с восемнадцати лет, а заканчивается 65-тью, либо 75-тью годами, при этом 65, либо 75 лет заемщику должно быть на момент погашения кредита, а не на момент займа;
- кредит оформляется на лиц, у которых общий стаж работы составляет не менее года, а на последнем месте работы не менее четырех месяцев, при этом последняя планка может варьироваться в обе стороны на месяц или два;
- заемщикам необходимо подтвердить и постоянный заработок с предоставлением соответствующей справки.
Существуют и иные нормы, на которые банки могут как обращать внимание, так и не обращать, например:
- наличие у заемщика нескольких видов телефонов – домашний, сотовый и рабочий;
- средний уровень заработной платы, в одних банках кредиты выдаются при зарплате от 15 т.р., в других – от 40 т.р.;
- наличие кредитной истории– с хорошей или с плохой кредитной историей заемщик и т.д.
Требуемые документы
Банки-кредиторы достаточно требовательно относятся к предоставляемым документам при рассмотрении заявки на кредитование. Подавляющее большинство банковских учреждений требуют предоставление подтверждения официального трудоустройства заемщика и стабильность его дохода. Исключение составляют зарплатные клиенты. Стандартный перечень портфеля документации выглядит таким образом:
- Паспорт РФ.
- Трудовая книжка (ксерокопия).
- Справка о временной регистрации.
- Справка по форме 2 НДФЛ об уровне доходов.
- Второй документ, подтверждающий личность (автомобильные права, СНИЛС).
Можно подавать заявку на кредитование дистанционным способом
Плюсы и минусы
Преимущества получения кредита без прописки следующие
:
- скорость рассмотрения заявления сотрудниками банка. Если заемщику срочно требуются наличные средства, большинство кредитных структур принимают решение крайне быстро. В некоторых случаях клиент получает деньги в течение нескольких часов. Скорость рассмотрения напрямую зависит от суммы кредита и сроков его погашения;
- малое количество требуемой документации. Чаще всего банки требуют предоставления только паспорта гражданина РФ и справку о доходах. Иногда может потребовать выписка с доходами за последние месяцы. Данный подход обуславливается малым размером кредита;
- можно не сообщать о цели займа. Имея наличные деньги на руках можно потратить и на что угодно, что весьма выгодно.
Среди недостатков такого кредитования стоит выделить следующие
:
банк уделяет особое внимание чистоте кредитной истории;
большинство организаций предлагает средства под завышенный процент. Это можно объяснить тем, что банк страхует себя от просрочек в выплатах;
наличие комиссии за снятие средств через кассу банка
Ее уровень отличается в зависимости от организации, но в большинстве случаев не превышает 3% от общей суммы снятия. Поэтому, рекомендуется перед оформлением кредита проконсультироваться с сотрудниками банка по данному вопросу;
многие банковские услуги не предусматривают опции досрочной выплаты средств. Банки идут на заведомый риск, ограничивая права заемщиков, но это можно оправдать тем, что банк потеряет процент при преждевременном погашении;
клиентам с временной пропиской кредит предоставляется только на срок, до окончания ее действия. Это может принести заемщику значительные неудобства.
В большинстве случаев, не смотря на заявления банков о многомиллионных кредитах, можно получить не более 200 000 рублей. Можно оставит в залог имущество и тогда сумма будет значительно выше.
Банки дающие кредит без постоянной регистрации
Так как многие граждане, отправляясь в другой регион, сталкиваются с необходимостью получения заемных денежных средств, есть смысл изучить, какие банки дают кредиты без регистрации тем, кто имеет лишь временную прописку, а также тем, кто не имеет временной регистрации, но располагает постоянной пропиской в другой области России.
Сбербанк. Сегодня он предлагает клиентам без местной прописки определенные программы. Но наиболее лояльные условия предусмотрены для зарплатных клиентов. Они могут получить сумму в 3 млн. рублей (это максимально допустимый уровень). От клиентов, которые не входят в категорию зарплатных, кроме перечня требуемых бумаг, потребуется и подтверждение платежеспособности.
ВТБ. Этот банк, который до 2017 года носил название ВТБ-24, тоже предоставляет заемные средства клиентам без прописки. Но для этого банка важным условием является положение заемщика в том регионе, где есть представительства этого банка. Предельная сумма, которую может в этом банке получить заемщик без отметки о месте жительства, составляет 5 млн. рублей.
Промсвязьбанк. Это финучреждение позволяет получить займ без прописки гражданину даже в том регионе, в котором у него нет регистрации
Но для этого банка, который имеет представительства во всех регионах страны, важно, чтобы клиент имел постоянную регистрацию в своей области.
Газпромбанк. Эта кредитная организация предоставляет финсредства всем жителям России, не зависимо от региона, где гражданин имеет постоянную регистрацию
Поручительство и залог этим банком не требуются.
