Что дает статус ИЗП — получение зарплаты на карту
У карты «Польза» есть еще одна фишка, если сделать ее «зарплатной».
Получение статуса ИЗП (Индивидуальный зарплатный проект) даёт следующие преимущества:
- Бесплатное обслуживание (с 17.01.2021 карта и так бесплатная)
- Бесплатные межбанковские переводы
(они и так стоят 10 рублей за штуку) - Неограниченное снятие наличных в «чужих» банкоматах
Интересно, что на сайте банка опубликована заведомо ложная информация, что за ИЗП еще дадут 5% на остаток:
Это в числом виде «fake news» и дезинформация, вполне попадающая под нарушение ФЗ «О рекламе». Чтобы получить ПНО 5% , необходимо делать покупок на 30000 рублей в месяц. Это подтверждает представитель банка:
Идем далее. Слово «индивидуальный» означает, что не требуется участие данной карты в корпоративном зарплатном проекте. Один вариант — через заявление в вашу бухгалтерию с реквизитами карты. Но вы можете даже этого не делать и перечислять себе на карту «зарплату» самостоятельно:
Новости
17.01.2021 — С этого дня обслуживание карты «Польза» безусловно бесплатное, не нужно выполнять никаких требований ни по обороту, ни по остатку на счету. А при совершении покупок на 30 тыс. рублей вы получаете 5% годовых на остаток по счету! Это сильный ход конём от Хоум кредита. Ссылка на тарифы. Ответит ли Тинькофф? (Но у него и так есть тариф 6.2). Ну а мы — всегда за здоровую конкуренцию между банками :).
02.01.2021 — «Хоум Кредит» решил оставить ставку в 4% годовых по карте «Польза» для тех, кто получал ее до 30.09.2020 (на остаток до 300 000 руб. при покупках от 7000 руб./мес.). Для остальных положено только 3% годовых.
14.12.2020 — В тарифах банка «Хоум Кредит» добавился пункт, что при отсутствии операций и нулевом остатке в расчетном периоде на карте «Польза» комиссия за обслуживание взыматься не будет. Т.е. карту теперь можно безболезненно положить на полку.
29.11.2020 — «Хоум Кредит» всерьез обновил бонусную программу «Польза», стало очень похоже на Тинькофф и карту Black, смотрите сами:
Теперь ежемесячно за 5 дней до начала месяца банк позволяет выбрать 3 любимые категории из 6 предложенных для 5% кэшбэка (выбирать нужно в личном кабинете программы «Польза»). Если ничего не выбрать, то на все покупки будет базовый 1% кэшбэка. Сменить категории на новые можно будет в следующем месяце. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 30 категорий.
Условия как минимум не ухудшились. Если «Пользу» использовать на индивидуальном зарплатном проекте, то она бесплатна и ей можно спокойно пользоваться картой только в те месяцы, когда будут выпадать нормальные категории с 5% кэшбэка.
15.11.2020 — Акция для новых клиентов (у которых в течение года не было дебетовых карт банка с 15.11.2019) могут рассчитывать на кэшбэк в 15% на всё по акции «Мегакэшбэк» при оплате покупок с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay до 31.01.2021 после получения уведомления об участии в акции. Общий лимит акционных баллов равен 1500. Уведомление должно прийти в течение 3-х рабочих дней после получения карточки. Такая же акция проходит и для кредитной «Пользы».
01.10.2020 – “Хоум Кредит” стал участником Системы быстрых платежей (СБП).
22.09.2020 — у карты «Польза» от «Хоум Кредит» появилась возможность делать бесплатные исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы («толкание») в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100000 руб./мес. (!). Стандартный лимит, где такая возможность есть — 20 тыс. (Тинькофф, ранее — Альфа, Открытие).
28.07.2020 — Лимит бескомиссионного пополнения с карты другого банка по номеру карты (стягивание) ограничен суммой 300000 рублей в месяц.
Поэтапный порядок оформления
Необходимо ввести:
- ФИО,
- дату рождения,
- номер мобильного телефона,
- адрес электронной почты (при наличии).
Вводите только достоверную информацию – в противном случае вы не сможете забрать зарплатную или стандартную карту из отделения банка. На указанный номер телефона будет выслано сообщение с проверочным кодом. В продолжение 10-15 минут с вами может связаться консультант контактного центра, чтобы уточнить сведения.
Как только ваша дебетовая (накопительная) карта будет выпущена и доставлена в ближайшее отделение банка Хоум Кредит, вам позвонит менеджер кредитной организации либо поступит смс-оповещение. Отправляясь в офис, не забудьте взять с собой паспорт.
Нужно ли активировать дебетовую карту?
Чтобы использовать дебетовую карту, выданную банком Хоум Кредит, потребуется её активация. В 8 из 10 случаев карточка активируется в момент выдачи – сотрудником кредитной организации. Если по определенным причинам этого не было сделано, держатель может обратиться в любое отделение Home Credit Bank и активировать карточку.
Если вы не хотите отправляться в офис кредитной организации, то активируйте карту самостоятельно, связавшись со специалистом контактного центра и запросив TPIN-код (обязательно запомните или запишите его!). В дальнейшем он потребуется для авторизации в системе. В продолжение 72 часов держателю необходимо связаться со специалистом колл-центра и узнать PIN-код к дебетовой карте.
Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки
1 Нестабильность работы сервисов.
Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.
Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:
Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.
UPD: 13.02.2019
Данная проблема сейчас уже не так актуальна, стабильность работы сервисов банка «Хоум Кредит» заметно повысилась.
2 Невыгодная конвертация.
Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ:
Карты банка «Хоум Кредит» научились понимать трансграничный рубль.
3 Навязывание дополнительных услуг.
Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:
4 Отсутствие бесплатной горячей линии.
«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:
Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:
5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.
В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:
Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.
Немалый доход в процентах на остаток
Больше всего держатели «Пользы» оценят ее доходность. Процент на остаток по карте составляет до 10% годовых, что выше самых выгодных вкладов. Но итоговый размер ежемесячного начисления зависит от соблюдения определенных условий.
- 10% годовых доступны в рамках акции «Десятикратная Польза», действующей на территории РФ до 25 марта 2020 года. Ее участниками могут стать как активные держатели «Пользы», так и совершенно новые клиенты Хоум, у которых нет срочных вкладов и дебетовых пластиков. Вторым необходимо заключить договор онлайн, потратить от 5000, в том числе совершить одну оплату по категории «Развлечения». Первым достаточно выполнить только последнее условие.
- 7% – в остальных случаях, если сумма остатка менее 300 000 рублей, а месячный оборот по карте превышает 5 000 рублей;
- 3% начисляется на сумму при превышении 300 000 рублей, при этом необходимо совершать покупки от 5 000 рублей.
Если тратить меньше 5 тысяч, то дебетовая накопительная карта не принесет дохода. Но выполнить обязательное условие просто, так как Хоум Кредит «считает» в требуемый оборот практически все расходные операции. Исключений по МСС кодам крайне мало.
Как заказать карту Польза от Хоум Кредит Банка
Поход в офис
Вы можете прийти в любой офис и заказать себе карту. Процедура занимает минут 20. Как найти офис:
- Ставите галочки «Стандартный офис», «Карта Польза» и «Кредитные карты» (последнее – если оформляете кредитку).
- Ищете ближайший офис.
Онлайн-заявка
Процедура выглядит так: оставляете заявку на сайте, ждете звонка из банка, отвечаете на уточняющие вопросы, получаете СМС с решением (для кредиток), забираете карту в офисе.
Инструкция для дебетовой карты:
- Листаете страницу вниз, до конца.
- Заполняете форму.
- Жмете «Оформить».
Инструкция для кредитных карт:
- Заполняете форму.
- Жмете «Продолжить».
Револьверная карта от Хоум Кредит Банка: интересное решение с интересным названием
Приветствует читателя нашего электронного издания о банковских картах. Сегодня на КартоВеде револьверные карты от Хоум Кредит Банка. Подобное сокращение «револьверная» частенько встречается в рекламных материалах этого кредитного банка. Сегодня как раз узнаем, что это за револьверные карты, и при чем тут Хоум Кредит Банк. Итак, поехали.
Кредитные карты Хоум Кредит Банка
В качестве вступления напомним, что Хоум Кредит Банк сейчас выпускает всего 3 вида кредитных карт:
- Gold
- С пользой Platinum
А теперь самый большой секрет – вне зависимости от убеждений самого банка, все они являются револьверными. Осталось теперь только понять, что такое револьверные карты, и чем они отличаются от неревольверных собратьев. Об этом в следующих разделах статьи.
Револьвер – немного из истории об оружии
Для начала вспомним немного про такой вид оружия – револьверы. Для общего понимания взгляните на следующую картинку.
Те, кто до сих пор не знает главного отличия револьвера от других типов пистолетов, напомним: все револьверы снабжаются специальным барабанным механизмом, в который вручную подается патрон. В отличие от магазинной системы заряжания, барабан с каждым выстрелом смещается циклически. Таким образом, рано или поздно он придет к своему начальному состоянию. А еще здесь есть возможность оперативного досыла патрона – выходит, что патроны можно на ходу докинуть и продолжить пользоваться своим оружием. А теперь вернемся снова к миру банковских карт.
Револьверные кредиты
А вот теперь речь пойдет уже о кредитных револьверах, а если быть точнее о револьверных кредитных линиях. Суть понятия сводится к тому, что после того, как вы воспользуетесь кредитом, некоторые банки блокируют возможность использования кредитного лимита по карте до момента полного погашения задолженности. Такие карты и кредиты называют неревольверными.
Так в чем же соль?
Конечно, многим могут показаться подобные ограничения банальной шуткой, но по большей части понятие револьверности относится именно к обычным кредитам. Суть кредита сводится к следующим пунктам:
- Подача документов, одобрение кредита
- Получение наличных в полной сумме
- Погашение кредита в полной сумме
Итого на каждый кредит нужно заново подавать документы, обязательно снимать всю выданную сумму, а перед получением следующего кредита необходимо его сначала полностью загасить
Обратите внимание, подобный порядок полностью соответствует принципу неревольверной кредитной линии
Некоторые банки изначально использовали подобный архаизм и в обычных пластиковых кредитных картах. Сейчас же подобных решений остались лишь единицы, и то некоторые из таких карт можно спокойно использовать в дальнейшем после погашения кредита, что немного нарушает идею неревольверных кредитов.
Сейчас же почти все решения на рынке требуют разового оформления документов для выдачи карты, а в течение всего срока ее действия вы можете без каких-либо ограничений по ней использовать кредитный лимит. А если будете успевать совершать взносы в льготный период – и того избавитесь от лишних комиссий и процентов.
А особые револьверные карты Хоум Кредит Банка – не более чем обычная рекламная утка, созданная для неграмотных обывателей. Но вы то теперь знакомы с этим понятием, и понимаете, что ничего-то особенного в них нет. Хотя конечно особенное и выгодное в кредитных картах Хоума имеется, но эти преимущества никак не связаны с принципами револьверности. А на этом у нас сегодня все, всем хорошего дня.
Выгодное пополнение и снятие денег
Дебетовая карта, эмитированная Хоум Кредит Банком, не имеет ограничений по количеству или объему снятий и пополнений баланса.
Используйте для этого различные способы:
- банкоматы Home Credit Bank или другой кредитной организации,
- кассы в отделениях Хоум Кредит Банка или других кредитных организациях,
- переводы с карты на карту с применением личного кабинета и интернет-банкинга (внутри банка),
- межбанковские переводы,
- использование услуг ФГУП «Почта России»,
- через электронные платежные системы и др.
Банк Хоум Кредит предлагает бесплатное пополнение баланса дебетовой карты без ограничений. Однако учитывайте, что комиссия может взиматься сторонней кредитной организацией (например, при отправлении денег с кредитной или дебетовой карты другого банка).
Что касается снятия средств, то в «родных» банкоматах комиссия не берется. Если вы решили обналичить деньги со счета в банкоматах сторонних кредитных организаций, то потребуется внести комиссию в размере 100 рублей.
Пользование картой Polza
Как пополнить карту
Комиссии
Бесплатное пополнение дебетового пластика:
- с карты на карту;
- наличными в кассе либо в терминале/банкомате;
- межбанковским переводом (если банк-отправитель разрешает пополнять счета других банков без комиссии).
Пополнение накопительной «Пользы» с комиссией: любой из вышеперечисленных способов, если сумма пополнения превышает 300000 рублей в месяц. Комиссия: 0.8%.
Комиссия за пополнение кредиток с подключенной «Пользой»: 0% при любом способе. Учтите, что при пополнении с карты другого банка или через сторонний сервис этот банк/сервис может брать свою комиссию.
Как пополнять
С карты на карту:
В мобильном приложении: «Платежи» -> «С карты банка» (если пополняете с другой карты ХКБ) или «Платежи» -> «С карты другого банка».
- На сайте (только для кредиток): переходите на homecredit.ru/payment-online, указываете реквизиты обеих карт (с которой переводите и на которую переводите), пополняете.
- Через оператора. Звоните по номеру +7 495 785 82 22, говорите, что хотите перевести деньги с одной карточки на другую, получаете последовательность USSD-кодов для операции.
Наличными в банкоматах, принимающих деньги:
- Ищете ближайший банкомат, приходите к нему.
- Выбираете «Операция без карты» -> «Внести деньги».
- Указываете реквизиты карточки.
- Кладете деньги в купюроприемник, пополняете.
Другие способы:
- В отделении Home Credit Bank или другого банка.
- Через QIWI, Элекснет и другие платежные системы или терминалы.
- Через сервис погашения кредитов «Золотая корона».
Переводы
Перевести деньги с карточки Home Credit Bank на карту другого банка можно либо в приложении самого ХКБ (вкладка «Платежи»), либо в приложении/на сайте банка, на пластик которого хотите совершить перевод.
- В кассе Хоум Кредит Банка. Приходите и снимаете. До 500000 рублей в день.
- В банкомате ХКБ. Карта банкоматов: homecredit.ru/contacts/otdeleniya/bankomats. Лимит: 50000 рублей/день.
- В банкомате любого банка. С дебетовой «Пользы» можно 5 раз в месяц снимать деньги в банкоматах других банков без комиссии.
card2card переводы
С карты «Польза» можно бесплатно «стягивать» средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие. Та же операция в интернет-банке Хомяка (выталкивание) обойдется в 1%, но минимум в 100 рублей. Пополнить карту «Польза» можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт. У пополнения по номеру карты «стягиванием» через с2с с карты другого банка есть особенность, фактически деньги могут дойти до счёта не сразу «Деньги из других банков после 20.00 проводятся следующим днем, а между своими счетами ходят до 23.00». Например, если вы рассчитываете что на карте всегда будет более 10000р (для ее бесплатности), пополните ее по c2c и сразу скинете деньги на вклад, то на утро может оказаться, что сумма денег на счете снижалась ниже допустимого предела в 10000р и с вас спишут 99р за обслуживание карты. Фактическую сумму на счете нужно смотреть во вкладке «Подробнее о карте».
- Дополнительная информация: программа «Польза» .
- Поддержка клиентов банка Хоум кредит Вконтакте .
Как обеспечивается безопасность продукта
- 3DSecure. Технология, обеспечивающая безопасность покупок в интернете. Заключается в подтверждении покупки с помощью одноразового пароля в СМС от банка.
- Агентство по страхованию вкладов. Это агентство действует на территории России с 2004 года. Оно застраховывает вкладчиков от банкротства банка: если последний признан банкротом, АСВ возвращает вкладчикам деньги.
- PCIDSS. Это – протокол безопасности, который содержит 12 требований, которые банки в целях этой самой безопасности должны выполнять. PCI DSS защищает как данные клиентов, так и транзакции.
- Финансовая группа PPF. Эта крайне большая финансовая группа является владельцем банка Хоум Кредит. В плане безопасности это означает дополнительную страховку от банкротства банка.
Подключение к интернет-банку Хоум кредита
Получив карту «Польза» , обязательно подключите интернет-банк.
- Старая версия — https://ib.homecredit.ru
- Новая версия — https://online.homecredit.ru/
и мобильное приложение. Подключение и использование интернет-банка бесплатное, первоначальный логин и пароль можно получить при входе по номеру карты или номеру договора и номеру паспорта. Разумеется, при этом будут приходить коды на ваш номер телефона.
Новый интернет-банк работает побыстрее и сделан удобнее. Но некоторые вещи в нем по-прежнему неудобны. Например, нельзя пополнить отличный накопительный счет (вклад) с карты, зайдя на этот счет. Чтобы пополнить накопительный счет, нужно зайти в раздел «Оплата» — «Переводы» — «Между счетами» и там выбрать откуда и куда переводить деньги.
Не надо платить за обслуживание
Достоинств у дебетовой карточки «Польза» от Хоум Кредит в разы больше недостатков, и открывает список «плюсов» бесплатное обслуживание. За первичный выпуск именной и неименной основной карты и ее плановый перевыпуск платить не нужно – все расходы лежат на плечах банка. Более того, ФКУ разрешает не оплачивать и первое переоформление по инициативе клиента, в то время как за второе и последующее обойдется всего в 200 рублей. Такая же сумма вносится держателем при желании выпустить дополнительный пластик. Дальнейшее ведение счета тоже бесплатно.
Плата за первый и второй расчетный период не взимается. Далее стоимость обслуживания зависит от остатка по карте и совершаемого оборота по карте. Так, при поддержании баланса от 10 000 рублей и тратах не менее 5 000 рублей в месяц ведение счета бесплатно. В ином случае ежемесячно будет списываться 99 рублей.
- Блокировка и разблокировка карты по желанию клиента – 0 руб.
- Выпуск нового PIN-кода – 0 руб.
- Поступление ежемесячных извещений на e-mail – 0 руб.
- Предоставление выписки по счету – 0 руб.
Чтобы сэкономить время, можно заказать карту через интернет. Достаточно подать заявку на официальном сайте ФКУ и дождаться ее изготовления. Сотрудники попросят сразу посетить отделение для подписания документов, но это не обязательно. Разрешается сначала получить уведомление об успешном выпуске пластика, и прийти в офис один раз. Если желания или времени на визит в банк нет – закажите бесплатную доставку курьером на дом или на работу.
Стоимость обслуживания
Услуга «СМС-инфо» стоит 59р/месяц. Но и без этой услуги при покупках приходит Push — сообщение с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.
Если вы уже клиент банка, то можете заказать карту «Польза» в Интернет-банке. При этом нужно указать, в каком офисе желаете ее забрать, карту делают 2-3 дня и присылают СМС, что карта ждет вас в офисе. Условия и тарифы во многом повторяют знаменитую карту Тинькофф Блэк.
Дебетовая карта «Польза» выпускается системы VISA класса World, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave.
Простое внесение средств
Не возникнет проблем и с пополнением карты «Польза». Так, доступно стандартное перечисление средств на счет через кассы, банкоматы и терминалы Хоум Кредит без снятия комиссии. Visa, MasterCard и МИР через онлайн-банк.
Зачисляются деньги моментально, но с предусмотренным месячным ограничением в 300 000 руб. Прописаны лимиты и для каждой операции: не менее 100 и не более 75 000 руб. Не забываем и про собственные денежные «границы» от эмитента пластика.
Также бесплатно можно пополнить баланс межбанковским переводом, но только с тех ФКУ, которые предлагают исходящий межбанк без комиссии. В числе подобных организаций Тинькофф, Кукуруза, Билайн и некоторые другие. Подойдут для увеличения остатка счета и иные сервисы, поддерживающие переводы С2С.
Отделения и банкоматы Хоум Кредит Банка
Офис 66/04 | Отделение Банкомат | г. Екатеринбург, ул. 8 Марта, д. 142 На карте | пн.-пт. с 10.00 до 20.00 сб. с 10.00 до 17.00 вс. с 10.00 до 16.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: в режиме работы организации | 8 (495) 785-82-22 |
Офис 45/02 | Отделение Банкомат | г. Курган, ул. Пролетарская, д. 20/2 На карте | пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: круглосуточно | 8 (495) 785-82-22 |
ООперационный офис «Эльдорадо» | Отделение | г. Хабаровск, ул. Волочаевская, д. 87 На карте | пн.-вс. с 10.00 до 21.00 | 8 (495) 785-82-22 |
Бонусы по карте
Как накопить
Итак, бонусы дают за обычные покупки (1-1.5%), за покупки в категориях «Еда», «Заправки», «Путешествия» (3-5%) и за акции. С обычными покупками и категориями все понятно – расплачиваетесь карточкой, получаете бонусы. С акциями все немного сложнее:
Баллы не дают за:
- съем денег в банкоматах;
- переводы;
- приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
- приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.
Таким образом, чтобы получить максимальную прибыль от бонусов, вам нужно: расплачиваться картой; чаще «мониторить» партнеров (список постоянно обновляется); не делать того, за что баллы не дают. Особенно последнее касается съема наличных с кредитки – и бонусов не дадут, и комиссия большая, и процент вырастет.
Как посчитать выгоду
С начислением разобрались, переходим к подсчету. Лимиты – 2000 баллов/месяц на обычную категорию, 3000 баллов/месяц – на повышенную, безлимит на акции. Курс – 1:1. Получаем:
- Чтобы получить из программы максимум, нужно тратить 200000 рублей на обычные товары/услуги и 100000 месяц на путешествия-еду-заправку (для обычной «Пользы»).
- С Platinum-кредитки нужно тратить 133333 рублей в обычной категории и 60000 рублей на еду-заправку-путешествия.
- Обслуживание: 0-99 рублей/месяц для дебетовой, 83 рубля/месяц – для Gold, 416 рублей/месяц – для Platinum.
Этих данных достаточно для анализа. Вам нужно взять статистику своих ежемесячных расходов, по ней посчитать бонусы, которые вы можете получить (не забывайте про акции), отнять из этого числа ежемесячное обслуживание (1 рубль = 1 балл) и посмотреть прибыль с каждой карточки с учетом лимитов.
Очень просто:
Находите блок с бонусным балансом, жмете на кнопку обмена.
Обмениваете. Рубли поступают на счет в срок от 15 минут до 3 дней.
Обменять можно минимум 100 баллов.
Условия и нюансы
- Баллы начисляются в течение 45 рабочих дней после покупки. По словам пользователей, на практике баллы приходят быстрее – около 10 дней за обычные покупки и покупки из повышенной категории, 1-5 дней за покупки у партнеров.
- Баллы округляются до целого числа, в меньшую сторону.
- Лимиты обнуляются каждое 1-е число месяца, в полночь.
- В случае возврата товара бонусы спишут со счета (может образоваться отрицательный баланс). Более того – если «минус» слишком большой, со счета могут списать деньги, чтобы вывести баланс бонусов в 0.
- Для одинаковых карт месячные лимиты бонусов не суммируются. Пример: если вы закажете 2 дебетовые карточки «Польза» и на одной потратите 200000 рублей на обычные покупки, а на второй – 50000 рублей на обычные покупки, вы получите 2000 баллов за первую карточку и 0 баллов за вторую, потому что лимит у них общий.
- Срок действия бонусных баллов – 1 год. В первую очередь при обмене списываются те баллы, которые «старше».
Проценты на остаток
Условия Карты «Польза» предусматривают проценты на остаток, т.е. она является полноценной картой-копилкой. Но для начисления процентов необходимо совершать покупки на сумму 7000 рублей в месяц. Также, в условия начисления процентов на остаток по карте входит ежедневная сумма остатка:
- 3% годовых — при сумме от 10000 до 300000 рублей и наличии покупок на 7000р в месяц для тех, кто получил ее после 30.09.2020 — для «новичков»
- 5% годовых — на остаток до 300к при совершении покупок от 30000/мес.
- 2% годовых — на сумму превышения 300000 руб. и совершении покупок на сумму не менее 5000 руб. в мес.,
- 0% — в остальных случаях.
Выплата начисленного дохода осуществляется ежемесячно в первый день нового расчётного периода, то есть первого числа каждого месяца. Посмотреть сумму процентов можно в приложении или в личном кабинете интернет-банка.
Операцией покупки НЕ считается оплата услуг в интернет-банке. Зато, у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции по карте, исключений очень мало: «снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.»
Также, в банке Хоум Кредит есть накопительный счет со ставкой 5.5% годовых. Это гораздо интереснее чем проценты на остаток по карте, и сумма может достигать 3 млн рублей. Чтобы пополнить ранее открытый накопительный счет, нужно зайти в раздел «Оплата», потом в подменю «Переводы» и «Между счетами».
Доход в виде бонусов
Дополнительным доходом станет и участие в бонусной программе «Польза». С ее помощью возвращается баллами до 10% от потраченных по карте средств, которыми в будущем компенсируются произведенные траты по курсу 1 балл = 1 рублю. Размер начисляемого кэшбэка зависит от категории покупки:
- 10% за развлечения (музыкальные группы, кинотеатры, театры, карнавалы и другие соответствующие услуги);
- 5-10% у партнеров (более 100 брендов и торговых сетей, например, Sokolov, Tele2, Билайн, Связной, Ламода, М.Видео, Booking.com);
- 3% при тратах в категориях «АЗС», «Кафе», «Путешествия»;
- 1% – за любые покупки.
Интересно, что стандартный 1% начисляется практически за любые расходные операции. Исключением станет обналичивание, переводы, пополнение онлайн-кошельков, траты на лотереи, казино и некоторые другие транзакции. Зато Хоум Кредит возвращает кэшбэком оплату мобильного, ЖКХ, налогов, штрафов и страховых услуг – все то, чего не предлагают другие банки.
Не стоит бояться, что кэшбэк зачисляется баллами, а не деньгами. Превращаются бонусы в рубли очень просто: клиент выбирает расходную операцию и направляет запрос на возврат средств. Минимальная сумма для компенсации – 100 баллов. Если в течение года после начисления виртуальной валюты их не потратили, они автоматически «сгорают» без возможности восстановления.
Преимущества дебетовых карт
Более 1 000 000 россиян выбрали для ежедневного применения дебетовые карты, эмитированные банком Хоум Кредит. Это не удивительно, ведь продукты Home Credit Bank, вне зависимости от тарифа, наделены следующими преимуществами:
- простота оформления,
- высокая скорость выпуска,
- отличная техническая поддержка,
- online-заявка,
- минимальный пакет документов,
- ряд бесплатных опций,
- множество тарифов для выбора,
- неограниченное внесение и снятие средств,
- стильный дизайн.
Оформляя дебетовые карты Хоум Кредит Банка, вы делаете выбор в пользу доступности, безопасности и бонусов. По некоторым тарифам (например «Польза») начисляются баллы, которые в дальнейшем можно конвертировать в рубли РФ (курс: 1 к 1). Партнеры Home Credit Bank возвращают увеличенный кэшбэк.
Видео по теме:
Беспроцентное обналичивание
Порадует дебетовая накопительная карта от Хоум Кредит и возможностью бесплатного обналичивания. Если многие банки разрешают без штрафов снимать наличные только в собственных кассах и банкоматах, то данное ФКУ предлагает 5 раз в месяц получать купюры в любых устройствах самообслуживания без комиссии. Выгодно отличается и лимит на операцию – в день разрешается вывести со счета до 500 000 рублей.
При обналичивании на шестой или в последующие разы снимется фиксированная комиссия в 100 рублей вне зависимости от суммы. Также предусматривается нулевая комиссия с первого числа календарного месяца, следующего после поступления зарплаты в размере от 20 000 рублей, переведенной от юр лица за дни расчетного периода. Если зачисляются деньги безналичной операцией, то без 10-дневной «отлежки» можно бесплатно обналичить до 600 000 руб. При превышении лимита – комиссия в 10%.
Похожие кредитные карты visa во всей России от других банков
| Картаа-яя-а | Ставкаменьшебольше | Кредитныйлимитбольшеменьше | ЛьготныйЛьготн.периоддольшекороче | Стоимостьобслуживаниядешевледороже | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
РоссельхозбанкWorld MasterCard Black EditionVisa Signature | от 9,9 % | до11 075€ | до55дней | 1-й год110 евросо 2-го120 евро | Программа лояльности «Урожай» Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкWorld MasterCard Black EditionVisa Signature | от 10,9 % | до13 245$ | до55дней | 1-й год110 долл.со 2-го120 долл. | Программа лояльности «Урожай» Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкWorld Elite MasterCardVisa Infinite | от 10,9 % | до13 245$ | до55дней | 1-й год187 долл.со 2-го204 долл. | Программа лояльности «Урожай» Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard Black Edition | от 12 % | до1 500 000₽ | до55дней | 7990₽ / год | Программы лояльности ПФК ЦСКА, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard Black Edition | от 12 % | до1 500 000₽ | до55дней | 7990₽ / год | Программа «Вкусомания», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа World of Warships, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 1890₽ / год | Программа OneTwoTrip Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа Google Play, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа «Клуб Перекресток», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
000000000000IVANOV Тинькофф БанкМИР | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Cashback до 30% Бесконтактная оплата Бесконтакт | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкWorld MasterCard Black EditionVisa Signature | от 21,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | 1-й год7150 руб.со 2-го7800 руб. | Программа лояльности «Урожай» Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкPlatinum MasterCardVisa Platinum | от 22,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | 4000₽ / год | Программа лояльности «Урожай» Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкМИРMasterCard Instant Issue / Visa Instant Issue | от 22,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | Бесплатно | Программа лояльности «Урожай» Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWaveБесконтакт | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкVisa Gold | от 22,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | 1-й год4400 руб.со 2-го4800 руб. | Программа лояльности «Урожай» Бесконтактная оплата Visa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкMasterCard StandardVisa ClassicМИРMasterCard Instant Issue, Visa Instant Issue, МИР-UnionPay, МИР-JCB | от 23,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | Бесплатно | Программа лояльности «Урожай» Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWaveБесконтакт | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
000000000000IVANOV РоссельхозбанкUnionPay ClassicМИР | от 23,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | Бесплатно | Cashback до 10% Бесконтактная оплата QuickPassБесконтакт | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкMasterCard Standard Instant Issue | от 23,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | Бесплатно | Программа «Амурский тигр» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкJCBJCB Instant Issue | от 23,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | Бесплатно | Программа «Club Panasonic» | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкMasterCard StandardМИР | от 23,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | 1-й годБесплатносо 2-го700 руб. | Программа «Амурский тигр» Бесконтактная оплата MasterCard PayPassБесконтакт | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
СбербанкVisa Gold | 25,9 % | до300 000₽ | до50дней | 3500₽ / год | Программа «Аэрофлот Бонус» Бесконтактная оплата Visa payWave | Оформитьв отделении банка | |
| Все о карте |
Основные минусы карточки
Но без недостатков не обошлось. У «Пользы» есть и неприятные нюансы, о которых стоит знать еще до оформления карты. Так, могут принести неудобства определенные минусы, которые нужно непременно обсудить.
- Навязывание платных услуг. Такой практикой грешат банковские менеджеры всех ФКУ, и, к сожалению, Хоум не исключение. Стоит внимательно подписывать договор на оформление карты и следить за списаниями со счета. Хотя дебетовые продукты облагаются доп. услугами реже, чем кредитки.
- Отсутствие бесплатной горячей линии. У ФКУ есть бесплатный телефон 8 800-700-800-6, но им разрешается пользоваться только владельцам накопительных карт Хоум Кредит и других продуктов банка. Остальным приходится выяснять подробности обслуживания за свой счет по городскому номеру 8-495-785-82-22. Есть и другая альтернатива – попытаться узнать больше в онлайн-чате на официальном сайте банка или лично идти в отделение.
Прежде чем оформлять дебетовую карточку «Польза» стоит взвесить за «за» и «против». Главное, внимательно читать все условия, чтобы увеличить доход и не платить лишнего.
