В чем подвох карты рассрочки Халва от Совкомбанка?

Ловушка №2 – максимальный срок рассрочки не достижим

Если говорить точнее, то рассрочку на максимальный 12-месячный срок можно оформить только в нескольких магазинах, пересчитать которые можно по пальцам. К тому же владелец карты Халва не сможет самостоятельно устанавливать удобный для себя срок погашения задолженности. Это остается на усмотрение магазина-партнера. В большинстве случаев рассрочка дается на 2-4 месяца максимум.

Вот что об этом думают клиенты Совкомбанка:

Репутация у Совкомбанка хорошая, поэтому, не задумываясь оформил карту Халва. Условия понятны, названия магазинов можно найти на официальном сайте банка. Но вот срок рассрочки меня разочаровал. Заявленные 12 месяцев предоставляются лишь в нескольких из них, причем довольно специфичных для меня. Во всех же остальных 4 месяца максимум. Пользоваться картой можно, но это не так удобно, как описывается в рекламе. Заранее учитывайте данный фактор, решившись оформить Халву.

Артур, г.Новосибирск.

Для меня Халва оказалась совсем не выгодной картой. В отделении Совкомбанка меня уверяли, что рассрочка действует 12 месяцев и что магазинов, работающих на таких условиях, очень много. На деле все совсем не так. В некоторых магазинах рассрочку вообще дают всего на месяц. Зачем она вообще мне тогда нужна? Пришлось искать альтернативные варианты пластиковых карт. Остановила свой выбор на Альфа-Банке, там хоть 100 дней дается гарантированно.

Елизавета, г. Санкт-Петербург.

Завышенная стоимость товаров

Введение продукта выгодно как банку, так и магазинам, являющимся его партнерами. Для торговых сетей это хорошая возможность расширить клиентскую базу. Банк, в свою очередь, получает от магазина 11 процентов стоимости покупки, сделанной при помощи пластика. В официальном договоре указано, что магазины не имеют права повышать цены на свои продукты для граждан, которые расплачиваются при помощи «Халвы». Однако в действительности происходит обратное.

Финансовое учреждение выпускает кредитные карточки для заработка средств. Карта «Халва» не является исключением из данного правила. В случае просрочки платежа, активируется процентная ставка, которая составляет 36 процентов годовых. Но, как уже было сказано ранее, за каждую покупку, которая производится при помощи пластика, банк получает 11 процентов ее стоимости.

Таким образом, несмотря на все свои преимущества, «Халва» имеет ряд серьезных недостатков. Главным подводным камнем является завышенная стоимость некоторых продуктов, распространяемых партнерами финансового учреждения, о чем клиентов не предупреждают. Описанные выше плюсы и минусы рассрочки дадут возможность оценить сильные и слабые стороны продукта, и принять окончательное решение по его оформлению.

Минусы карты Халва

В отличие от карты рассрочки Хоум Кредит банка у Халвы гораздо больше минусов и они существенные.

Рассрочка предоставляется только у партнеров

По карте Халва клиент может получить рассрочку не везде, где захочет. Он может расплатиться кредитным лимитом исключительно в магазинах-партнерах Совкомбанка. Это существенный минус, поскольку такие магазины ограничены списком и далеко не в каждом городе можно встретить полный перечень организаций.

Даже не в каждом партнерском магазине можно получить рассрочку. Случается такое, что один магазин партнерской сети принимает карту к оплате, а другой магазин этой же сети — нет.

Например, в отзыве одного из владельцев карты было написано, что он не смог расплатиться ей в салоне МТС в одном районе, зато расплатился в другом салоне МТС рядом с домом.

Полный перечень каждого магазина-партнера, который принимает карту к оплате можно посмотреть только в личном кабинете интернет-банкинга в отдельном разделе для владельцев карты Халва.

Нельзя снять деньги в банкомате

По карте рассрочки Халва снятие наличных априори не предусмотрено. При вставке карты в банкомат, устройство выдает ошибку и «выплевывает» пластик. Снимать деньги нельзя даже за счет собственных средств.

Получается, что карта рассрочки Халва – не самый лучший вариант для повседневного использования. Она сгодится лишь в качестве дополнительной карточки, по которой можно получить заранее одобренный беспроцентный кредит в некоторых магазинах.

Вывод денег с карты платный

Учитывая тот факт, что снять наличные с карты не получится, клиент может попробовать «обналичить» собственные деньги в кассе отделения посредством межбанковского перевода. Сделать перевод можно исключительно на свой счет в Совкомбанке или в любом другом банке. Перевод на счета сторонних лиц категорически запрещен.

Если заемщик захочет перевести собственные средства с карты рассрочки на другие счета внутри Совкомбанка, перевод пройдет без комиссии. За аналогичную операцию перевода в другой банк, клиент заплатит комиссию 2.9% от суммы операции.

Для осуществления перевода нужно подойти в кассу банка с паспортом и предоставить реквизиты платежа. Комиссия взимается на месте. Что делать клиентам, в городе проживания которых нет офисов Совкомбанка — загадка.

Нельзя расплатиться картой за счет собственных средств в других магазинах

Владелец карты рассрочки Халва может пользоваться ей только в партнерской сети магазинов. Это же условие действует в случае, если клиент хочет потратить собственные средства, которые лежат на карточке. Он не сможет прийти в магазин около дома и оплатить по карте молоко или хлеб. Считывающее устройство выдаст ошибку и заемщику придется воспользоваться другим способом оплаты товара.

Это один из самых больших минусов карты, который делает ее абсолютно непригодной для постоянного ежедневного использования в повседневной жизни.

Большинство рассрочек рассчитаны на срок от 1 до 3 месяцев

Срок рассрочки в каждом отдельном магазине-партнере банка зависит от индивидуальных договоренностей кредитной организации и торгово-сервисного предприятия. О сроках предоставления рассрочки в конкретном магазине клиент может узнать заранее через личный кабинет или на горячей линии банка.

В большинстве партнеров рассрочка на покупки действует лишь в срок на 1, 2 или 3 месяца. Более длительные сроки получения предоставляют некоторые магазины мебели и электроники. В целом же сроки рассрочки редко превышают 3 месяца.

Небольшое количество партнерских магазинов

Совкомбанк заявляет, что его партнерами являются тысячи магазинов по всей стране. Среди них можно встретить известные сетевые маркеты и небольшие местные точки продаж. Получить рассрочку по карте можно на покупку мебели, детских товаров, техники, продуктов питания, одежды, обуви, спортивного оборудования и т.д.

Большинство из наименований магазинов-партнеров будет просто неизвестно рядовому периферийному жителю. Возможно в крупных городах люди знают, что такое Лавка чудес или БашМаг, но в маленьком городке на окраине Бурятии о таких магазинах даже не слышали.

Подводные камни использования карты «Халва»

Любая выпускаемая банком карта не может быть для него убыточной и невыгодной. И прибыль часто извлекается за счёт нарушения клиентами правил использования платёжного инструмента. Если держатель неопытный или недостаточно осведомлённый, он может не знать всех тонкостей и допускать ошибки или не учитывать некоторые моменты. И ниже рассматриваются все подводные камни «Халвы».

Так ли легко получить карту?

Реклама гласит, что получить «Халву» – проще простого. По факту же к потенциальным держателям предъявляется немало требований:

• возраст старше двадцати лет и младше восьмидесяти;
• российское гражданство;
• наличие официального трудоустройства и минимум четырёхмесячного стажа на последнем месте;
• регистрация в течение минимум четырёх месяцев в одном из российских населённых пунктов;
• владение личным мобильным телефоном;
• проживание в городе, в котором есть отделение «Совкомбанка» (или не дальше 70 километров от него).

То есть стать владельцем карты сможет далеко не любой человек, а только зарегистрированный трудящийся российский гражданин с телефоном. Для оформления обычно нужен лишь паспорт, но на усмотрение «Совкомбанка» может запрашиваться и иная документация, к примеру, бумаги на собственность (транспорт или недвижимость), справки о постоянных доходах.

На самом ли деле выгодны покупки?

Делать покупке с помощью «Халвы» можно далеко не во всех магазинах, а лишь в партнёрских. И хотя перечень довольно велик, приобрести понравившийся товар в любом месте всё же не удастся.

Ещё один подвох касается стоимости продаваемых в рассрочку товаров. Если сравнивать цены с ассортиментом других магазинов, то в некоторых случаях можно заметить завышение. Хотя разница обычно невелика и присутствует не всегда, всё же шанс купить что-то прямо сейчас и в рассрочку может отодвинуть на второй план сравнение стоимости ради экономии.

Наконец, последний касающийся покупок подвох: вам вряд ли удастся в рассрочку приобрести товар по распродаже или акции. Продавец предложит либо выбрать что-то другое, либо оплатить сразу всю сумму.

Достоверны ли сроки рассрочки?

На сайте указывается, что сроки рассрочки – до двенадцати месяцев и даже могут доходить до 36 месяцев. Но на деле всё оказывается иначе: в большинстве магазинов-партнёров предлагаются периоды, равные трём или четырём месяцам. И если стоимость товара достаточно велика, то даже выплаты частями могут быть обременительными.

В некоторых случаях сроки могут увеличиваться, но за продление рассрочки придётся платить. Есть несколько тарифных планов с разными условиями. Предполагается продление на разные периоды: от трёх месяцев до 18-и. Заплатить за это нужно от 900 рублей до 9 900. Согласитесь, это немало, если учесть, что изначально рассрочка должна быть бесплатной.

Актуален ли предлагаемый лимит?

Обещаемый лимит достигает 350 тысяч рублей, и этой суммы с лихвой хватит даже на крупные покупки. Но по факту такие размеры предлагаются далеко не всем держателям. При определении размеров «Совкомбанк» учитывает платежеспособность клиента, и если она будет расценена как низкая, в максимальном лимите могут отказать. В этом случае вам предоставят 100 тысяч, что тоже немало, но не всегда достаточно.

Для получения максимальных размеров кредитного лимита нужно не только быть платежеспособным клиентом, но и иметь открытый в «Совкомбанке» депозитный счёт на сумму от миллиона рублей. Есть и другие условия: использование «Халвы» в течение минимум полугода, своевременные выплаты и оборот по счёту (расходы) от пятисот тысяч.

Всегда ли рассрочка бесплатна?

Вообще, рассрочка предполагает отсутствие любых переплат, и использование «Халвы» на самом деле бесплатное, но только в том случае, если соблюдать все основные правила. Так, до определённого прописанного в договоре числа каждого месяца держатель обязуется вносить платёж, равный части стоимости приобретённого ранее товара (величины долей рассчитываются сразу при покупке и не утаиваются от покупателя).

Если правила нарушаются, держатель карты неизбежно платит за это:

• При выходе за пределы льготного периода, равного 36-и месяцам, годовая ставка растёт с 0% до 10% в год.
• При просрочках взимается неустойка в размере 19% годовых. Проценты начисляются за каждые сутки задержки на всю величину долга.
• За первую просрочку полагается штраф, составляющий 590 рублей. При второй задержке взимается 590 руб. и 1% всей величины задолженности. Если платеж просрочивается в третий раз, то клиент выплачивает 590 р. и уже два процента суммы долга.

Тариф

Рассмотрим основные условия тарифа по использованию карты рассрочки от Совкомбанка «Халва»:

1. Бесплатная выдача и последующее обслуживание.
2.  «Халва» – карта MasterCard с чипом и технологией бесконтактной оплаты PayPass. Может быть именной или неименной.
3. Максимальный лимит средств – до 350 тыс. руб. Он в каждом конкретном случае устанавливается банком после оценки заемщика (со слов менеджера с июня 2017 года одобряют лимит в размере трёх месячных зарплат физического лица).
4. Удобный интернет-банкинг и мобильные приложения для Android и iOS.
5. Бесплатное смс-информирование.
6. Пополнение без комиссии в терминалах. Стоит отметить, что при пополнении счета в кассе взимается комиссия в размере 100 руб.
7. Возможность досрочного погашения долга.
8. Снятие собственных средств в банкоматах финансового учреждения (подразумевается использования карты как дебетовой).
9. Кэшбэк в размере до 3% при оплате собственными средствами. Сумма кэшбэка за 30 дней не превышает 5000 руб.
10. Начисление процентов на остаток собственных средств – от 6,5% до 7,5%.

Подробно тариф рассмотрен в отдельной статье – Условия карты Халва.
Факты, о которых необходимо помнить каждому заемщику:

1. Перевыдача по инициативе банка (окончание срока действия) – бесплатная, по вине клиента (потеря, порча, кража) – 450 руб.
2. Что касается просрочки, она, естественно, облагается процентной ставкой. В случае несвоевременной оплаты будет идти расчет на 19% годовых. Кроме того начисляется единоразовый штраф в размере 590 руб.
3. Получение наличных за счёт средств установленного лимита кредитования не предусмотрена. Возможно получение наличными только собственных денежных средств.
4. Безналичная оплата товаров (работ, услуг) в  торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть возможна только на территории РФ и Республики Беларусь.

Ниже – выдержка из официального документа о тарифе банковской карты «Халва» Совкомбанка на сайте финансового учреждения (изображения кликабельны). В договоре так-же будет прописана данная информация.Дополнительная информация по обслуживания счета и наличным операциям:

Требования к земщику

Давайте разберемся, для кого доступен этот удобный финансовый инструмент.
Требования к заемщику простые:

1. Наличие документа, удостоверяющего личность – паспорта гражданина РФ. Если у вас нет гражданства Российской Федерации, банковский продукт оформить невозможно.
2. Постоянная регистрация в регионе, где присутствует «Совкомбанк». Или же проживание в радиусе 70 км.
3. Возраст в пределах 20-75 лет. Таким образом, банковскую карту рассрочки без процентов Халва одобрят даже пенсионеру!
4. Серьезные критерий – отсутствие серьезных задолженностей по кредитам. Чем лучше кредитная история, тем больше вероятность одобрения.
5. По информации c официального сайта, желательно предоставить стационарный номер телефона (домашний или рабочий) и подтвердить официальное трудоустройство (стаж работы – не менее четырех месяцев).

Как показывает практика, информацию об официальном трудоустройстве при подаче заявки никак не требуют подтверждать! Не нужны копии трудовой книжки, справки по форме 2НДФЛ и документы на недвижимость! Необходим только паспорт с пропиской и желателен стационарный номер телефона с места работы.

Карта рассрочки Халва

• Бесплатная выдача и обслуживание
• Рассрочка на срок до 12 месяцев
• Лимит до 350000 руб.
• Подробные условия

Отправить заявку

отзывы о карте «Халва»

Лимит доступных средств

Максимальный доступный лимит – до 350 тысяч рублей. Но, в среднем он составляет три оклада заемщика, с которым заключается договор, и в каждом конкретном случае устанавливается в банке при подписании договора в офисе.
Менеджеры ориентируются на пожелания соискателя. Сумма может быть скорректирована, когда банк оценит возможности заёмщика. При рассмотрении учитывается кредитная история физического лица, наличие у него депозитов и количество текущих займов.
Простой пример:
Ежемесячный заработок гражданина составляет 40 тыс. рублей. Но, так как информацию о доходах менеджер получает в устной форме, можно немного преувеличить доход, допустим до 45 тыс.. Таким образом, клиенту с большой долей вероятности одобрят в Совкомбанке карту, на которой будет 135 тысяч. Но увлекаться не стоит, адекватно оценивайте возможную кредитную нагрузку.
Сам кредитный лимит – возобновляемая величина. Это значит, что сумма автоматически становится вновь доступной после погашения долга.

Как ей пользоваться?

Карту «Халва» можно использовать как обычную кредитную карту для проведения любых платежных операций за счет кредитных средств, а также в виде дебетовой карты для того, чтобы делать вклады и преумножать свои сбережения.

Использование карты не отличается какими-то трудностями и выглядит следующим образом:

• На протяжении месяца человек обращается в магазины и делает разные покупки в рассрочку.
• Стоимость каждого платежа распределяется на несколько платежей в зависимости от того, какой срок рассрочки доступен у каждого магазина.
• В итоге платежи по всем покупкам суммируются и выливаются в один платеж, который должен быть погашен до 15 числа следующего месяца.

В чём подвох карты «Халва» от Совкомбанка?

Потребитель не всегда может позволить себе приобрести нужную вещь без оформления кредита. Карта рассрочки позволяет покупателям получить желаемый товар в любой момент в магазине-партнёре Совкомбанка без каких-либо займов и необходимости несколько месяцев копить сбережения.

При этом ему не потребуется оплачивать проценты или какие-либо комиссии. Вещь выдаётся клиенту в день покупки.

Каким образом Совкомбанк и магазин, продавший товар, получают прибыль от подобной сделки? Предлагая привлекательные условия обслуживания, банк увеличивает свою клиентскую базу, а организации, продающие свой ассортимент в большом объёме, таким образом повышают оборот средств.

Хотя формально карта «Халва» не имеет подвоха, невнимательные клиенты банка могли пропустить несколько «подводных камней», содержащихся в договоре и на веб-сайте Совкомбанка.

«Подводный камень» № 1: штрафные санкции за неисполнение условий договорённости

Сумма каждой совершённой клиентом покупки делится на несколько равных платежей и распределяется на весь срок предоставляемой в конкретном магазине рассрочки.

Внести оплату соответствующего размера необходимо в течение 15 дней после выставления счёта, иначе в случае несвоевременного зачисления денег списание осуществляется с кредитного лимита.

Если списание стоимости покупки произошло сверх кредитного лимита, возникает «несанкционированная задолженность», на сумму которой начисляется уже 36% годовых.

При несоблюдении сроков возврата заёмных средств клиент вынужден заплатить штраф в размере:

• 590 рублей – за первую просрочку;
• 1% от суммы долга и сверх этого 590 рублей – за второй выход на просрочку;
• 2% и дополнительно 590 рублей – за последующие нарушения сроков возврата займа.

Кроме этого, размер неустойки при несвоевременной оплате ежемесячного сбора равен 19% годовых. Начисление пеней осуществляется за каждый день неисполнения обязательства клиента по карте.

«Подводный камень» № 2: предоставление рассрочки до года

Рассрочка при покупке товаров внутри партнёрской сети Совкомбанка предоставляется сроком до 12 месяцев. Таким образом, максимальный период доступен лишь в некоторых магазинах, сотрудничающих с банком.

Уточнить сроки предоставления рассрочки можно у менеджера Совкомбанка или сотрудника магазина, в котором планируется покупка. Например, сеть розничных магазинов Nike позволяет купить интересующий вас товар с рассрочкой до 3 месяцев, а «М.Видео» – до 4 месяцев включительно.

Узнать перечень магазинов-партнёров Совкомбанка и сроки возможной рассрочки можно по данной ссылке.Полезная статья: оформить карту рассрочки Халва легко и просто.

«Подводный камень» № 3: недоступность некоторых товаров

Как правило, приобрести вещи, продаваемые магазином по акции, с помощью рассрочки невозможно. Товар будет доступен для клиента, готового расплатиться собственными средствами или купить продукцию в рассрочку по обычной цене.

При этом некоторые магазины-партнёры предлагают специальные акции и скидки только для владельцев карты «Халва», ознакомиться с которыми можно по данной ссылке.

Льготная защита

Относительно недавно была введена новая дополнительная услуга для всех держателей карты «Халва», которая предусматривает возможность сокращения ежемесячного платежа на сумму до 5 000 рублей. То есть, к примеру, если вам нужно по результатам месяца заплатить 8 000, можно будет сократить эту сумму до 5 000 рублей, используя такую услугу. При этом стоит отметить, что данная услуга распространяется на весь срок платежа, а не только на один месяц, но сам срок возврата, соответственно, будет увеличен.

Однако у этой услуги есть также и одно условие: если кредитный лимит по карте составляет более 60 000, сократить сумму платежа можно будет только до 1/12 от рассрочки

О проекте

«Халва» – новое и необычное решение для финансовых структур и для клиентов, поскольку финансовых продуктов для приобретения в рассрочку до 2017 года не было ни у одного банка.
В настоящий момент есть еще два аналогичных предложения. Первое – карта «Совесть» от Киви (sovest.ru)

А в 2018 году Альфа-Банк анонсировал свою карту «#Вместоденег».
Важное преимущество кредитной карты рассрочки «Халва» – огромная партнерская сеть, которая включает более 50 тысяч магазинов. О них будет рассказано подробнее ниже.
Карта «Халва» стала столь популярна благодаря большому лимиту средств на карте и отсутствию процентов

Лимит зависит в первую очередь от платежеспособности клиента и максимально составляет 350 тысяч рублей.

Что интересно, выгоду получают все три стороны сделки:

• Покупатель может легко и без бумажной волокиты купить понравившуюся вещь в рассрочку, без переплаты и процентов. А также получить бонусы и скидки. Кроме того, кредитная карта «Халва» совершенно бесплатна и дает в распоряжение внушительный лимит средств.
• Продавец, как ни странно, также в выигрыше – заплатив комиссию рассрочки вместо покупателя, он, во-первых, повышает размер среднего чека, а во вторых – получает приток новых покупателей.
• Для кредитной организации это новый сегмент рынка и перспективы для развития и повышения прибыли.

О чем еще недоговаривает банк?

И напоследок, хотелось бы еще раскрыть вам одну тайну: в чем обман рекламы от Совкомбанка о карте Халва. Она обещает любому желающему оформить карту с лимитом до 350 тысяч рублей. Но вот в чем проблема, получить-то этот максимальный лимит не всем дано. Мало того, что карту могут вообще не выдать, сославшись на ваш маленький доход или кредитную загруженность. Так, чтобы получить максимум, вообще нужно быть миллионером, в прямом смысле.

Вы должны открыть депозитный счет в Совкомбанке размером не менее 1 млн. рублей. И пользоваться картой не менее полугода, да еще и платить все время вовремя. А ко всему еще и оборот по карте должны поддерживать не менее 500 тысяч ежемесячно. Согласитесь, это очень жесткие условия.

Однако, если вам не нужны все 350 тыс., а вполне хватит 100 тыс. руб, вас вполне устраивает делать покупки именно у этих продавцов товаров или услуг. Тогда почему бы и нет, ведь вы и правда не платите больше ни за что, кроме стоимости товара, когда другие, покупая в этом же магазине вынуждены оплатить всю сумму сразу. Тогда это прекрасная возможность немного уменьшить финансовую нагрузку на ваш семейный бюджет, разделив сумму покупки, например, холодильника на 3-4 месяца.

Перейти на сайт Халвы Заказать Халву

Как работает карта Халва

Традиционная кредитная карта предназначена для размещения заемных в банке денег, за использование которых банк получает вознаграждение. Подобная система, действующая десятилетия понятна, логична и выгодна для кредитной организации. Карта Халва Совкомбанка разрушает стереотипы и предлагает совершенно иную технологию использования.

Принцип работы карта Халва

Если кратко, то суть нового принципа работы заключается в том, что финансовую нагрузку, связанную с обслуживанием и использованием кредитки, изначально берут на себя заинтересованные лица:

• банк-эмитент;
• торгово-сервисные организации, заключившие с банком партнерское соглашение.

Именно поэтому держатель карты получает возможность сделать покупку в пределах суммы лимита, при этом:

• не выплачивая проценты за использование заемных средств;
• погашая задолженности постепенно равными частями в установленной рассрочкой срок.

Пример работы Халва от Совкомбанка

Процедура использования Халвы выглядит следующим образом:

• Держатель карты:
• приобретает необходимый товар в магазине, участвующем в партнерской программе;
• производит безналичную оплату на кассе картой.
• Стоимость покупки списывается с карточного счета.
• Сумма, равная стоимости приобретения, делится на одинаковые части на весь период, в течение которого предложена рассрочка.
• Ежемесячно в определенный срок с карты ее обладателем списывается платеж в счет погашения покупки.

Владелец карты может оплатить заемными в банке средствами несколько покупок. Тогда все платежи будут объединены в одну сумму, но сроки списания платежей будут разными, если покупки были совершены не в один день.

Разберем для наглядности реальную ситуацию. Допустим, клиент Совкомбанка в октябре в сезон скидок посетил торговый центр и порадовал себя:

• Приобрел в магазинах-партнерах:
• брендовые сапоги за 10000 рублей;
• навороченный ноутбук за 50000 рублей.
• Закупил продукты на неделю, заплатив 3000 рублей.

На все покупки действовала рассрочка на три месяца. Поэтому в течение трех месяцев (ноябрь, декабрь, январь) в один и тот же день с карты Халва будет списываться сумма, равная 21000 рублей. Расчет производится таким образом: (10000+50000+2000)/3.

В феврале задолженностей уже не будет. При том что покупатель оплатит ровно столько, сколько стоили эти вещи в магазине, без переплаты. Потому что ни в момент оплаты, ни после погашения проценты не взимаются.