Рефинансирование кредита в МКБ для физических лиц

Как оформить заявку

Для оформления предварительной заявки в целях получения займа для перекредитования требуется выполнение следующих пошаговых действий:

• зайти на сайт финансового учреждения;
• в левом меню кликнуть “Частным лицам”;
• в разделе “Потребительский кредит” выбрать пункт “Рефинансирование кредитов”;

нажать красную кнопку “Оформить заявку”.

Далее клиенту необходимо заполнить форму онлайн-заявки и отправить введенные данные в банк для рассмотрения.

Процесс заполнения состоит из следующих действий:

• выбираем валюту, в которой будет предоставлен кредит на рефинансирование;
• в полях чуть ниже прописываем сумму займа на перекредитование и значение ежемесячного дохода заемщика в рублях;
• указываем ФИО клиента, номер основного мобильного телефона и дополнительный номер;
• прописываем дату рождения в формате ЧЧ. М. ГГГГ.;
• из раскрывающегося списка выбираем адрес фактического проживания заемщика (доступные варианты – Москва, Московская область или другой регион);
• из следующего списка из таких же доступных вариантов выбираем местонахождение организации-работодателя;
• указываем электронную почту;
• подтверждаем согласие на обработку персональных сведений и на получение сведений о продуктах и услугах МКБ на указанные номера телефонов и адрес электронной почты;
• нажимаем “Отправить заявку”.

В следующем окне будет выведено сообщение об успешном принятии заявки. Там же будет указан номер заявки. При необходимости, клиент может использовать данный номер при обращении в колл-центр для уточнения параметров рассмотрения заявки.

Какие продукты рефинансирует банк

В банке МБК можно провести рефинансирование потребительского кредита, одного или нескольких, а также:

• Ипотеки,

• Автомобильного займа,

• Кредитной карты.

Перекредитуются займы с обеспечением и без него.

Можно попробовать рефинансировать практически любое количество кредитов, банк не ограничивает их число. Но одобрят ли такую заявку, будет зависеть от дохода соискателя, его семейного положения, кредитной истории и других параметров.

Ипотека

Перекредитование ипотечного займа имеет свои особенности. Обычно недвижимость, которая оформлялась в качестве залогового обеспечения, переоформляется в таком же статусе при перекредитовании, служа залогом по новому займу.

Банк может предъявлять ряд требований как к самой недвижимости, так и к ипотечному займу, а именно:

• Срок действия договора (какое время назад он был оформлен и сколько еще осталось его выполнять),

• Какова нынешняя рыночная стоимость объекта недвижимости,

• Размеры суммы, оставшейся к погашению.

Обычно банк ставит своим условием то, что сумма перекредитования не может превышать 80 % от стоимости объекта.

Список документов

Для того, чтобы вступить в программу рефинансирования, потребуется собрать документы для идентификации личности, подтверждения дохода и передачи данных по имеющемуся долгу. В настоящее время список обязательных бумаг МКБ включает:

• заявка на рефинансирование;
• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• один документ на выбор.

Предоставить в банк можно любую выписку о состоянии ипотечного кредитования в сторонней организации или копию заключённого с ней договора. В документе должны быть отображены данные о реквизитах компании, выдавшей займ и номер счёта для перечисления средств. После рассмотрения заявки, заёмщику будет передана информация о том, какие дополнительные документы потребуются для перерасчёта и оформления соглашения на рефинансирование.

Какие документы потребуются для оформления сделки

Для осуществления перевода средств по кредиту в целях погашения других займов необходимо иметь при себе бумаги:

• составленное по шаблонному образцу заявление на досрочное погашение действующей ссуды;
• справочный документ о текущем состоянии клиентского кредита в сторонней фирме;
• отксерокопированная версия договора по ссуде;
• прочие документы, по которым можно узнать больше.

https://www.youtube.com/watch?v=NVobhCh6dII

Документы, содержащие важнейшие атрибуты, должны пройти процесс заверения печатью и включать сведения о корректных реквизитах организации, номере счета клиента.

Особенности составления заявки

Основным документом, подаваемым в целях рефинансирования ссуды, является заявка. Необходимо обеспечить ее грамотное заполнение, чтобы избежать возможных непониманий. Вводятся следующие основные сведения:

• валюта, в которой действует заем;
• кредитная величина;
• доходный показатель в месячный период;
• ФИО;
• данные о дате, в которую заемщик родился;
• телефонный номер;
• адрес проживания;
• электронная почта.

Документы, необходимые для успешного получения займа на рефинансирование, делятся на две категории:

• необходимые для рассмотрения заявки на предоставление кредита физическому лицу;
• необходимые для подтверждения целевого назначения займа и для перевода безналичным образом денежных средств в целях погашения рефинансируемого кредита.

Документы для получения кредита

Первая группа документации представляет собой стандартный перечень документов, необходимых для получения потребительского кредита в МКБ:

• заявление-анкета;
• общегражданский паспорт;
• один из нижепредставленных:
  • загранпаспорт;
  • социальная карта жителя Москвы;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение;
  • пропуск с места осуществления трудовой деятельности;
  • военный билет;
  • паспорт моряка, служебный или дипломатический;
  • документы, удостоверяющие наличие ликвидного имущества в собственности у заемщика (документация о праве собственности на недвижимость, ПТС и др.).

Помимо вышеуказанного списка, МКБ может потребовать предоставление следующих дополнительных документов:

ксерокопия трудовой книжки;

• 2-НДФЛ, по форме МКБ или выписка по расчетному счету клиента в любом банке (данные документы должны удостоверять доход за последние 3 месяца);
• документы, подтверждающие уровень образования (дипломы, аттестаты);
• документация, свидетельствующая о семейном положении клиента (свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключении или расторжении брака);

свидетельство о постановке на учет физлица в налоговой инспекции;

Кроме того, МКБ оставляет за собой право на требование дополнительных документов, не указанных в вышестоящем списке.

Подтверждающие целевое назначение

Чтобы МКБ смог осуществить перевод денежных средств в адрес первичного кредитора, клиенту необходимо предоставить следующий пакет документации:

• заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого займа;
• документ, удостоверяющий действующее состояние кредита в стороннем банке;
• ксерокопия кредитного договора;
• альтернативный документ, составленный в свободной форме, в котором содержащиеся реквизиты и сведения о рефинансируемом займе приведены с соблюдением нижеследующих требований.

Требования к такому документу:

• обязательное удостоверение подписью соответствующего правомочного лица и печатью финансового учреждения;
• содержание в нем полных корректных реквизитов первичного кредитора;
• содержание в нем номера счета заемщика по рефинансируемому займу.

Как оформить?

Стать участником программы можно, оставив соответствующую заявку при личном визите в банк или, оставив онлайн-заявку. Заявка оформляется в следующем порядке:

• Выберите валюту: рубль России или доллар США.
• Укажите желаемую сумму и ежемесячный доход.
• Укажите персональные данные, сведения о работе и контактный телефон.

Перед подачей заявки необходимо подтвердить согласие на обработку предоставленных данных и получение сведений из бюро кредитных историй (БКИ). Специалист банка свяжется с заявителем не позднее чем через 1 рабочий день. Если заявка получила предварительное одобрение, то клиенту предложат посетить отделение банка, предварительно собрав пакет документов, указанный выше.

Особенности и условия предоставления кредитов

Также можно рассмотреть и принять во внимание несколько прочих условий:

• начисление процентной ставки происходит в рамках индивидуального порядка, и минимальное значение – 16%;
• срок пользования кредитом составляет до 15 лет;
• возраст заемщика — от 18 лет до 69;
• трудовой стаж должен относиться к Москве или региону, в частности – трудоустройство, регистрация организации;
• заемщик должен иметь на руках факт постоянной регистрации;
• справка о доходах не требуется;
• анкета рассматривается на протяжении 3-х дней;
• процесс оформления кредита происходит только в офисе банковской организации;
• способ погашения обязательства – аннуитет.

Если обратить внимание на все эти тонкости и условия, можно отметить, что перекредитование потребительских кредитов МКБ является выгодным. В рамках данного процесса предлагается оптимальная программа рефинансирования

Согласно отзывам клиентов, у них сложилось хорошее впечатление о деятельности этой банковской организации, но есть и те заемщики, которые остались недовольны услугами. Одни считают условия кредитования рациональными и выгодными, в то время как другие полагают, что можно найти прочие не менее выгодные программы.

https://youtube.com/watch?v=XSuy9_JFzIc

Как подавать заявку

Подать заявку на рефинансирование можно на официальном сайте организации онлайн. Первоначально потребуется выбрать валюту займа – российские рубли или доллары США.

После этого необходимо указать сумму займа, которую планируется перекредитовать – от 50 тысяч до 2 млн. рублей, или от 1 до 35 тысяч долларов. Необходимо указать доход – минимальный его размер должен составлять 15 тыс. рублей.

Прочие сведения, которые нужно указать:

• Номер контактного мобильного телефона и электронная почта.
• ФИО.
• Дата рождения.
• Адрес проживания и работодателя.

После заполнения всех требуемых данных пользователь подтверждает согласие на изучение данных, а также на получение сведений по указанным контактным данным.

Пошаговая инструкция оформления услуги

После оформления заявки пользователю следует ожидать ответа банка. На основании сведений в заявке кредитор сообщает о своем решении – возможности сотрудничать с клиентом или отклонении запроса. В среднем заявка рассматривается до трех рабочих дней.

Если ответ положительный, клиенту необходимо собрать все документы, запрашиваемые банком и прибыть в отделение для подписания договора о кредитовании. Этот момент является наиболее ответственным. Рекомендуется заранее уточнить процентную ставку, наличие дополнительных комиссий и платежей, размер неустойки.

После того, как договор подписан, клиенту необходимо выплачивать деньги вторичному кредитору по новым условиям и графику платежей, который разработан МКБ.

Калькулятор

Рассчитать условия перекредитования в МКБ можно, воспользовавшись калькулятором, который представлен на сайте организации. Для этого потребуется указать следующие данные:

• Сумма, необходимая для погашения имеющегося обязательства.
• Срок займа.
• Размер ежемесячного дохода.

Ставка может быть снижена для лиц, которые имеют вклады в этом банке, счета со стабильным поступлением средств, а также пенсионное удостоверение. Сведения, полученные в результате расчета на сайте, являются приблизительными. Точную информацию об условиях кредитования можно узнать в банке после подачи необходимых документов.

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа по займу возможна в качестве одной из мер помощи заемщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации. Такая услуга также носит название «кредитные каникулы».

Читайте по теме:
Как реструктуризировать долги проблемному заемщику?

Отсрочка может быть частичной (клиенту предлагается выплачивать только проценты, без погашения основного долга) или полной, когда в течение некоторого времени разрешается не платить вообще.

Также можно решить проблему невозможности внесения ежемесячных платежей в прежнем объеме перекредитованием – МБК предлагает оформить новый зам на погашение уже существующего. За счет продления срока выплат размеры платежей сократятся.

Как оформить кредит?

Чтобы примерно подсчитать ставку и составить план обязательных выплат, Вы можете воспользоваться калькулятором МКБ на официальном сайте. Для этого в списке кредитов найдите нужный заем и пролистайте страничку вниз. В блоке «Заявка» с помощью ползунков выберите сумму, срок и размер своей зарплаты, а также дополнительные параметры

Теперь обратите внимание на левый блок — там будут отображаться ключевые параметры Вашего кредита в зависимости от введенных параметров займа

Чтобы подать заявку на кредит, воспользуйтесь следующей инструкцией:

Выберите оптимальную программу, с помощью калькулятора подсчитайте ключевые условия по своему займу, а потом пролистайте страницу вниз. Там Вы увидите детальную анкету — заполните все пункты. При необходимости заполните дополнительную анкету (там нужно будет указать размер зарплаты, наименование Вашего работодателя и другие)

Обратите внимание, что многие пункты в дополнительной анкете можно оставить пустыми. Отправьте заявку на рассмотрение сотрудникам банка

Срок ожидания — от 5 минут до 3 суток (по факту заявку обычно рассматривают в течение 24-30 часов). В случае одобрения с Вами свяжется сотрудник организации по телефону и предложит провести встречу. Согласуйте все спорные вопросы и одобрите оформление кредита. Если Вы решили взять очень большой заем, то сходите в отдел кадров и на работе и оформите справку с места работы о зарплате (сотрудник банка по телефону Вам сообщит нужно ли оформлять справку или нет). В назначенное время встретьтесь с сотрудником организации, покажите документы и подпишите договор кредитования. После этого сотрудник банка вручит Вам карту, с которой можно будет снимать полученные деньги.

Условия рефинансирования в МКБ

Ипотека подразумевает взятие в долг у банка крупной суммы денег с целью приобретения жилья. Однако не всегда клиент может справиться со своими кредитными обязательствами ввиду различных причин. В этом случае выходом может служить перекредитование ссуды в другой организации на более приемлемых условиях.

Программа рефинансирования ипотек других банков в МКБ предлагает клиентам оформить новый займ с комфортным графиком платежей, сниженным годовым процентом и без комиссий за услугу. Плюсами такого предложения являются:

• понижение нагрузки на семейный бюджет потребителя;
• продление периода погашения займа;
• возможность заплатить взятую ранее ссуду вовремя, без негативных последствий на кредитную историю.

Рефинансирование предоставляется на следующих условиях:

• максимальная сумма перекредитования – 2 миллиона рублей;
• предельный период – 15 лет;
• процентная годовая ставка – от 12,5%.

На официальном ресурсе компании МКБ, который расположен по адресу mkb.ru, можно найти специальный калькулятор для расчета ежемесячных платежей по ипотеке и кредиту.

Требования к заемщикам

Чтобы воспользоваться предложением по рефинансированию ипотечного займа, клиент должен соответствовать определенным требованиям МКБ, а именно:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь фактический адрес проживания в Москве или Московской области;
• быть совершеннолетним субъектом возраст от 18 лет (более ранний возраст возможен, если лицо уже вступило в официальный брак);
• иметь стабильный источник дохода, который подтвержден соответствующими официальными бумагами.

Кроме того, у заемщика не должно быть задолженностей и просрочек по платежам в банке, с которым был заключен первоначальный ипотечный договор.

Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки в МКБ возможно только в том случае, если пользователь сможет предоставить полный пакет необходимой документации. Сегодня данный перечень содержит следующие документы:

• удостоверение личности резидента России (паспорт РФ);
• непосредственно само заявление на предоставление ссуду, заполненное по форме банковского учреждения;
• справка из первоначальной банковской организации, содержащая сведения о размере займа, сроке его погашения, сумме ежемесячных взносов;
• ипотечный договор, заключенный с изначальной компанией (допустима заверенная нотариально копия);
• справка с указанием реквизитов прежней компании для правильного перерасчета нового графика погашения займа.

Что касается последнего документа, то его можно подготовить с небольшой отсрочкой, а не предоставлять в момент заполнения заявления на рефинансирование.

Преимущества и недостатки услуги

Программа рефинансирования, предоставляемая Московским банком, чаще всего используется для потребительских и ипотечных займов.

Услуга позволит получить следующие преимущества:

• Значительно снизить процентную ставку.
• Уменьшить величину ежемесячного платежа.
• Изменить срок кредитования как в большую, так и в меньшую сторону.
• Объединить несколько задолженностей в одну.
• Погасить залоговый кредит.
• Получить свободные средства кроме тех, которые пойдут непосредственно на погашение долга.

Нельзя сказать, что у перекредитования есть конкретные недостатки, но оно будет уместно не всегда. Нужно заранее просчитать, получите ли вы от него выгоду.

Кроме того нужно учесть, что Московский банк предъявляет по отношению к клиентам ряд требований, поэтому в предоставлении программы может быть отказано.

Условия рефинансирования кредитов в МКБ

Банк МКБ предоставляет возможность оформить рефинансирование на лояльных и выгодных условиях. Особенностями программы являются:

• Возможность взять в долг крупную сумму денег на продолжительный срок;
• Отсутствует необходимость в залоговом обеспечении;
• Производится пересмотр условий договора, заключенного с индивидуальными предпринимателями, студентами, пенсионерами, работниками бюджетной сферы.

Рефинансированию в МКБ подлежат следующие типа кредитов других банков:

• потребительский займ,
• автокредит,
• ипотека.

Рефинансирование кредитов других банков в МКБ предоставляется на таких условиях:

• Размер средств: до 3 000 000 рублей;
• Срок погашения: до 15 лет;
• Возможна досрочная выплата долга без штрафов;
• Способ погашения кредита — аннуитетный;
• Объединение нескольких займов в один;
• Клиент сможет получить средства на личные нужды, то есть при необходимости в получении меньшей суммы, остаток ему выдадут на руки, а остальное переведут на счет прошлого кредитора в счет погашения имеющегося долга;
• Заявка на перекредитование ссуды рассматривается в течение трех рабочих дней.

Требования к заемщикам

Прежде, чем рефинансировать кредит, банк проверит соответствует ли заемщик требованиям:

• Возрастные рамки: 18-65 лет (лицам старше 65 лет в рефинансировании МКБ откажет);
• Заемщик должен иметь постоянную регистрацию и прописку в Москве или Московской области;
• Трудоустройство клиента должно быть в черте Москвы или Московской области.

Преимущества рефинансирования в МКБ:

• Каждый клиент учреждения МКБ получает бесплатно карточку, на которую начисляются средства.
• Также заемщику доступна функция «Рекуррентный платеж», с помощью которой списание денег происходит в автоматическом режиме.

Процентная ставка:

Размер процентов варьируется от 10,9% годовых. Возможно уменьшение назнаценных процентов на 1% при оформлении рефинансирования кредита в выходные дни.

Требования, предъявляемые к кредитам, заемщику и документам

Рефинансирование доступно любому гражданину Российской Федерации не младше 18, но не старше 65 лет, зарегистрированному в Москве или Московской области. Потенциальный получатель данного продукта МКБ должен иметь официально подтвержденный доход, сумма которого минимум в два раза выше ежемесячного платежа. В противном случае рефинансирование выполнено не будет, из-за чрезмерно высокой кредитной нагрузки.

С плохой кредитной историей велик шанс отказа в предоставлении услуги.

Рефинансированию подлежат: ипотеки, автокредиты и прочие потребительские кредиты. Чтобы оформить рефинансирование необходимо собрать следующие документы:

• Паспорт.
• Справку с работы, подтверждающую наличие постоянного официального дохода.
• Второй документ, в качестве которого могут выступать загранпаспорт, водительские права или СНИЛС.
• Заявление на полное погашение займа, составленное по образцу банка, в котором изначально был оформлен кредит.
• Выписки ос счетов кредитных продуктов, которые нужно рефинансировать.
• Копия договора рефинансируемого кредита.

МКБ предоставляет возможность самостоятельно рассчитать полную стоимость кредитного продукта и получить информацию о сумме ежемесячных платежей. Для этого на официальном сайте есть специальный калькулятор.

Документы, касающиеся рефинансируемого продукта должны быть заверены сотрудником сторонней финансовой организации. Они должны содержать точные реквизиты кредитора.

Для клиентов других банков

Именно рефинансирование кредитов других банков является приоритетом для МБК в данной области.

Главные особенности перекредитования физическим лицам:

• Возможность снизить процент по сравнению с тем, по которому выплачиваются нынешние займы,

• Сокращение итоговой переплаты,

• Сокращение суммы ежемесячных платежей,

• Сокращение или увеличение срока кредитования по желанию заемщика,

• Возможность объединить несколько кредитов, оформленных в одном или нескольких сторонних банках.

Если вы рефинансируете кредит в другом банке, то наиболее выгодным будет предложение в том случае, если вы уже брали займ в МБК и полностью без просрочек его погасили.

Также плюсом будет согласие на оформление договора страхования.

Выгодные условия предоставляются пенсионерам и работникам бюджетной сферы, служащим известных компаний.