Рейтинг банков по надежности вкладов

Рейтинг банков России по вкладам

Копите деньги без вкладов!

до 10 % на остаток

Отечественные рейтинговые агентства, аккредитованные ЦБ РФ, перед тем как дать ту или иную оценку банку, действующему на рынке вкладов, принимают во внимание следующие параметры, определяющие его финансовую стойкость:

  • Ликвидность – мгновенную, текущую и долгосрочную.
  • Размер капитала, в том числе собственного.
  • Объем активов.
  • Уровень достаточности капитала.
  • Рентабельность.
  • Объем кредитного и депозитного портфелей.

По результатам оценки банков агентства присваивают им соответствующий рейтинг, используя для этого буквенные обозначения (по убывающей) — А, В, С и т.д. Например, по шкале «Эксперт РА» рейтинг «A++» свидетельствует о наивысшей кредитоспособности организации, а D – о её дефолте.

Рейтинг банков России по вкладам

Первые 3 строчки в рейтинге самых выгодных условий по вкладам занимают «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк», которые были рассмотрены в рейтинге по надежности, поэтому мы не будем повторяться и рассмотрим следующих по очередности представителей.

Альфа-Банк

Как и другие подобные компании, Альфа-Банк основан в 1990 году. Ее основным акционером является ОАО «АБ Холдинг». В настоящее время у организации насчитывается более 670 отделений по всей стране. Основные направления деятельности банка – вкладная деятельность, оформление и выдача кредитов, ипотечное и автомобильное кредитование, валютно-обменные операции, выпуск в обращение ценных бумаг, банковских карточек и др.

В период сложной ситуации с коронавирусом, компания предлагает выгодные условия для своих клиентов — снижает платежи на 70% по кредитным картам и на 20% — по кредитам, открытым в Альфабанке. Есть также возможность подать заявку на оформление кредитных каникул по кредитам на сумму до 5 млн. рублей. Увеличен также кэшбэк и выплаты процентов по остаткам на картах для тех, кто перешел на онлайн-сервисы (кинотеатры, доставку продуктов и товаров на дом).

Многие клиенты отмечают наличие кредитной карты на 100 дней без уплаты каких-либо процентов. Это удобный инструмент в том случае, когда деньги нужны «здесь и сейчас». Тем, кто имеет зарплатную карту в этом банке, будут интересны специальные предложения – кредиты наличными от 7,7% годовых, возможность рефинансирования до 5 кредитов и др. У компании есть собственное мобильное приложение, которое позволяет контролировать состояние счета, получать смс-оповещения обо всех производимых операциях, оплачивать коммунальные услуги, интернет, штрафы без лишних действий по QR-коду и др.

Вкладчикам предлагается большое количество различных программ – бесплатные сервисы для накопления («Копилка для сдачи», «Копилка для зарплаты», автопополнение накопительного счета и вклады на определенные цели), депозиты («Победа+», «Потенциал+»), накопительные счета («Альфасчет», «Накопилка» и «Мили от Аэрофлот» за остаток на счете).

Достоинства:

  • выгодные условия для физлиц, имеющих зарплатную карту «Альфабанка»;
  • большое количество различных типов вкладов;
  • постоянно проводятся различные акции и скидки;
  • периодически внедряются программы-новинки с выгодными условиями.

Недостатки:

некоторых клиентов отпугивает частная форма собственности.

Россельхозбанк

Банк создан в 2000 году и за это время достиг уровня одного из крупнейших в России. Учреждение оказывает все виды услуг, но основное направление – бюджетное финансирование АПК (агропромышленный комплекс). Весь пакет акций находится во владении государства.

У банка открыто 66 филиалов по стране, а также он представлен в Беларуси, Казахстане, Армении и Китае. Учреждение предлагает ипотечное кредитование на селе (по ставке от 2,7%), банковские карточки с начислениями на остаток средств и вклады на выгодных условиях.

Наиболее популярные вклады:

  • с повышенными вставками – «Золотой Премиум», «Максимальные накопления Премиум», «Платиновый Премиум»;
  • с максимальными ставками – «Ваш доход», «Ваши возможности» и другие предложения в рамках тарифа «Ультра»;
  • акционные продукты – «юбилейная ставка» и др.

Вклады в компании застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», поэтому при наступлении страхового случая каждый вкладчик получает выплаты в соответствии с законодательством. При наступлении такого случая, каждый вкладчик имеет право получить 100% возмещение в пределах суммы 1 400 000 рублей по совокупности счетов.

Достоинства:
Недостатки:

мало отделений в регионах.

Что такое надежность банка

Прежде чем определять на конкретных примерах надежные банки, давайте разъясним что такое надежный банк и какие банки подходят под критерии «надежности».

Надежность банка можно рассматривать с разных позиций — с точки зрения депозитов, кредитов, расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей и юридических лиц. В любом случае надежность банка можно определить как — гарантия и его способность выполнять свои обязательства перед клиентами (вкладчики, заемщики и другие обслуживающиеся лица). Надежность каждого взятого отдельного банка можно определить по нескольким показателям, таким как ликвидность, кредитоспособность и платежеспособность финансового учреждения. Однако все это не тождественные понятия, надежность включает в себя также и способность банка внушать доверие своим клиентам. То есть надежность более широкое понятие, чем кредитоспособность и платежеспособность банка, оно также включает в себя помимо финансовых показателей также и маркетинговые оценки — такие как репутация, имидж и сила бренда банка.

Данные рейтинга, или какие банки признаны надежными?

Рейтинг Центробанка постоянно обновляется в зависимости изменения тех или иных показателей деятельности кредитно-финансовых учреждений. При этом первая десятка остается достаточно стабильной уже на протяжении длительного времени, наблюдаются только лишь некоторые перестановки организаций внутри ТОП-10. В 2021 году десятку самых надежных банков России составляют:

  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • Совкомбанк
  • Тинькофф банк
  • Хоум Кредит банк
  • Сбер
  • ВТБ
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк
  • Банк Открытие

Большинство финансовых организаций из этого перечня хорошо знакомы вкладчикам и пользуются популярностью (Тинькофф банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и др.), некоторые же общественности малоизвестны, но это не препятствует их причислению к наиболее надежным. Например, Финансовая корпорация «Открытие» (ФК Открытие) не пользуется большой известностью среди рядовых вкладчиков. Данное кредитно-финансовое учреждение ориентировано в большей степени на корпоративных клиентов высокого или среднего уровня. В его капитале отсутствует государственная составляющая, а преимущественное большинство акций (около 75%) принадлежат структурным подразделениям корпорации.

Исходя из представленного ТОПа можно сделать еще один вывод в отношении критериев надежности банка. Чаще всего среди них называются финансовые организации с государственным капиталом (Сбербанк – 50% плюс 1 акция принадлежит государству, ВТБ – около 61% акций, Россельхозбанк – 100% владеет Правительство РФ), а также с высоким показателем достаточности собственных активов (Сбербанк – 10,3%, ВТБ – 9,5%, Альфа-Банк – 11%, Россельхозбанк – 11,7%).

ТОП-10 – это наиболее надежные финансовые учреждения в 2021 году по данным Центробанка РФ. Однако считается, что высокими показателями надежности обладают все организации, что входят в первую сотню банковского рейтинга. Рассмотрим поближе некоторые из них, которые могут представлять определенный интерес для вкладчиков.

К финансовым организациям, которые соответствуют требованиям надежности и у которых можно размещать на депозитах федеральные деньги, относятся:

  • Банк Ренессанс Кредит. Входит в 20-ку самых надежных и специализируется на предоставлении потребительских кредитов. По сравнению с прошлым рейтингом показатели по активам нетто уменьшились на 14,31%: в 2020-м они составляли 183 млрд рублей, в 2021-м – 156068970 тысяч рублей.
  • ОТП банк, входящий в 50-ку крупнейших банков РФ. К январю 2021 года активы банка составили почти 162 млрд рублей, а объем собственного капитала 33,7 млрд рублей. По национальной шкале получил оценку ruA. Специализируется на кредитовании населения, POS-кредитовании, вкладах.
  • Почта банк, занимающий 25-ю строку в рейтинге финансовых учреждений по размеру регулятивного капитала. Объем регулятивного капитала составил 527 млрд рублей. В рейтинге надежности Почта банк занимает 41-е место, но руководство организации планирует увеличить число клиентов с 2 млн до 15 млн к 2024 году, что позволит занять более высокую строчку. Он является партнером банков группы ВТБ.
  • Ситибанк, занимающий 18-е место по размеру активов. С июля по август прирост к объему активов составил 3,48%, объем вкладов на август 2020 года составляет 155,150 млрд рублей, а объем кредитов постоянно растет и к началу 2021 года достиг 708 млрд рублей.

Отметим, что к числу надежных относятся многие банковские учреждения, которые выдают необеспеченные потребительские кредиты под высокие процентные ставки.

Список банков лишенных лицензии в 2021 году

Полный список банков, прекративших свое существование в 2021 году вследствие ликвидации или отзыва лицензии регулятором.

#БанкСтатусДата
1ФинчерЛиквидирован24.09.2021
2ПлатинаОтозвана17.09.2021
3КС БанкОтозвана06.08.2021
4Руна-БанкОтозвана23.07.2021
5Русское Финансовое ОбществоОтозвана23.07.2021
6Актив БанкОтозвана25.06.2021
7Евразийский БанкЛиквидирован25.06.2021
8ВозрождениеЛиквидирован15.06.2021
9ЭнергомашбанкОтозвана09.06.2021
10РФИ БанкОтозвана04.06.2021
11ИРСОтозвана28.05.2021
12НаратОтозвана28.05.2021
13Заубер БанкОтозвана28.05.2021
14Красноярский Краевой Расчетный ЦентрОтозвана21.05.2021
15ТексбанкЛиквидирован14.05.2021
16РоскосмосбанкЛиквидирован01.05.2021
17ПроинвестбанкОтозвана23.04.2021
18Нордеа БанкЛиквидирован16.04.2021
19ИнтерпромбанкОтозвана16.04.2021
20НейваОтозвана16.04.2021
21Электронный платежный сервисЛиквидирован09.04.2021
22НефтепромбанкОтозвана09.04.2021
23ГеобанкОтозвана02.04.2021
24РИБОтозвана02.04.2021
25МайкопбанкОтозвана02.04.2021
26МегаполисОтозвана26.03.2021
27ЮМК БанкОтозвана19.03.2021
28Сетевая Расчетная ПалатаОтозвана12.03.2021
29Альба АльянсЛиквидирован12.03.2021
30Современные Стандарты БизнесаОтозвана12.03.2021
31ФорБанкОтозвана12.03.2021
32Русфинанс БанкЛиквидирован01.03.2021
33Банк ПСА Финанс РусЛиквидирован18.02.2021

Рейтинг банков для ООО

Для развития ООО нередко требуются дополнительные средства. Но не все банки готовы предложить что-то действительно выгодное. Однако есть и те, которые могут помочь в новом деле.

Уралсиб

Год основания: 1988Активы: 517,7 млрд рублейРейтинг: 3,5

Описание

Уралсиб по данным Центробанка — отличное решение для предпринимателей, набирающих обороты. Для бизнеса это один из лучших вариантов. Хороший продукт — тариф «Стартап». Он предлагает большой лимит на переводы без комиссии физлицам. Также осуществляет обслуживание частных клиентов. Здесь можно взять кредит или оформить ипотеку.

Плюсы:

  • высокий уровень надежности;
  • бесплатные курсы и вебинары для бизнесменов;
  • разнообразные программы страхования.

Минусы:

средний уровень обслуживания.

Отзывы

Антон: «Грамотные сотрудники, всегда помогут разобраться в банковских тонкостях. Очень клиентоориентированы».

Тинькофф

Год основания: 1994Активы: 410,8 млрд рублейРейтинг: 4

Описание

Еще один из самых удобных вариантов — российский коммерческий проект Тинькофф. Здесь очень легко управлять любыми банковскими продуктами и личными средствами. В онлайн-программе можно делать переводы, совершать платежи, получать кэшбэк и бонусы. Проект подходит для ООО. При этом программа доступна из любой точки мира вне зависимости от времени суток.

Плюсы:

  • приложения для Андроид и iOS;
  • наличие голосового помощника;
  • простота;
  • удобство.

Минусы:

отсутствие розничных отделений.

Отзывы

Марат: «Отличный банк, очень профессиональная команда менеджеров — внимательная, активная и очень оперативная!»

Суммы вкладов

Суммы вложений в банк могут быть самыми различными, что зависит от возможностей клиента, а также от условий программы самого банка. Тем не менее не рекомендуется вкладывать деньги в сумме более 1,5 млн рублей, поскольку превышение этой суммы лишит вкладчика страховых выплат. Такие выплаты производятся по всем вкладам, даже в пределах одного банка.

Таким образом, если клиент имеет желание сделать вклад суммой свыше 1,5 млн рублей, нужно тщательно подойти к выбору банка, а также распределить суммы подобных вложений

Важно выяснить досконально, какие проценты по вкладам в банках существуют

9 Почта Банк

По состоянию активов ПочтаБанк замыкает двадцатку лучших финучреждений России и лишь совсем немного теряет былые позиции (по итогам мая стало 519 998 млн. руб., а в процентном соотношении отнялось 1,8%/мес.). По депозитам ситуация развивается еще стремительнее – банк утрачивает за май ‒4,8%, «сползая» до 205 314 млн. руб. И по чистым активам статистика не радует: отмечено падение на 1,70% с апреля по май. Простыми словами, если подсчитать, что останется от имущества после погашения банком всех обязательств, выходит сумма 512 713 111 тыс. руб.

Это не критично, и «Почта Банк» остается на привычном 24 месте в рейтинге нетто-активов, но тенденция неприятная для такого крупного финансового института. Плюсы компании раскрываются в широком спектре инвестиций. Так, можно вложиться в золото, страхование жизни, паевые фонды или облигации федерального займа для населения (доход до 7,35%, надежность подтверждена госгарантией возврата средств).

ФК «Открытие»

Эта финансовая корпорация также входит в рейтинг банков, славящихся своей надежностью. Сумма активов составляет почти 3 160 000 000 рублей. Данная организация занимается преимущественно комплексным обслуживанием корпоративных клиентов. «Открытие» имеет 7 филиалов и более 700 офисов по 50 регионам РФ. Услугами банка пользуется 3 000 000 физических лиц, 140 000 предприятий малого бизнеса и около 20 000 корпоративных клиентов.

Корпоративное, ипотечное и потребительское кредитование – вот чем в основном занимается банк «Открытие».

Что касательно вкладов? «Открытие» предлагает несколько вариантов. Самая выгодная процентная ставка – 8.85% годовых. Так что, вложив миллион рублей на год, в итоге можно получить 88 500 р. чистой прибылью.

Виды рейтингов Центробанка и специализированных агентств

Рейтинг – система оценки деятельности и сравнения ее показателей. Он составляется для того, чтобы определить степень надежности компании. Рассмотрим виды рейтингов:

  1. Финансовые, основу которых составляет отчетность предприятий.
  2. Нефинансовые, анализ уровня менеджмента.

Специализированные агентства, занимающиеся составлением банковских рейтингов:

  1. «Эксперт РА».
  2. НРА («Национальное рейтинговое агентство»).
  3. АКРА («Аналитическое кредитное рейтинговое агентство»).
  4. RusRating.

«Эксперт РА» и АКРА имеют аккредитацию Центробанка, остальным двум агентствам во внесении в реестр пока было отказано. Это означает, что они не имеют права на составление рейтингов по официальной национальной и международной шкале, а ЦБ РФ не использует их для регулятивных целей. Проще говоря, отсутствие у банка рейтинга аккредитованного агентства лишает его ряда возможностей, например, в размещении бумаг на Московской Бирже и получении кредитов от ЦБ.

Рейтинг кредитным предприятиям присваивается по международной или национальной шкале. Рассмотрим шкалу «Эксперт РА».

КатегорияУровеньНадежность
АААruAAAМаксимальный уровень
ААru AA+, AA, AA-Высокий уровень
Аru A+, A, A-Умеренный уровень
ВВВru ВВВ, ВВВ-, ВВВ+Умеренный уровень, но есть нестабильность
ВВru ВВ, ВВ+, ВВ-Умеренно низкий уровень
Вru  В, В-, В+Низкий уровень

ВАЖНО! Все кредитные предприятия, которые занимают в рейтингах первые 10-15 строчек, имеют уровень не ниже А.

Крупнейшие организации по числу активов

Подобный рейтинг составляется по анализу активов кредитных учреждений. Немалую роль играет капитал и активность деятельности. Рейтинг крупнейших банков по числу активов на август 2018 года представлен ниже.

НазваниеАктивы август 2018 в рубляхАктивы июль 2018 в рубляхИзменение в рублях
Сбербанк25 846 339 87725 708 685 619+137 654 248
ВТБ12 412 931 83212 645 475 815-232 558 983
«Газпромбанк»5 864 115 1306 086 342 996-222 226 866
«Россельхозбанк»3 157 185 0323 337 723 696-180 529 664
«Национальный Клиринговый Центр»3 081 072 5633 021 058 559+60 024 004
«Альфабанк»3 021 775 4352 935 545 418+86 179 017
«Московский кредитный банк»1 939 789 9662 004 774 411-64 944 445
«Банк Открытие»1 736 318 1371 768 198 567-31 888 430
«Национальный банк «Траст»1 413 950 390583 462 304+830 528 086
«Промсвязьбанк»1 412 182 9681 354 986 659+57 118 009

По представленным данным видно, чья деятельность имеет положительную динамику, а в каком учреждении наблюдается существенный спад.

Центробанк на своем сайте публикует аналитическую информацию по банковскому сектору в целом. Также можно найти данные аудита любой кредитной организации. ЦБ РФ отдельно ведет статистику по 30 крупнейшим банкам РФ и приводит их список:

Кроме того, на сайте регулятора публикуется список системно значимых банков – тех организаций, на которые приходится более 60% активов всего российского банковского сектора:

Крупнейшие учреждения по выданным кредитам

Рассмотрим рейтинг банков по потребительскому кредитованию. Данные актуальны на июль месяц 2018 года.

НазваниеСумма выданных кредитов в рублях
Сбербанк5 491 637
ВТБ2 263 412
ГПБ425 816
«Россельхозбанк»399 050
«Альфа-банк»352 445
«Райффайзенбанк»256 534
«Почта Банк»249 944
«Хоум Кредит Банк»187 737
«Тинькофф Банк»176 257
«Совкомбанк»151 650

ТОП самых надежных банков по версии «РА Эксперт» и «Forbes»

Журнал «Forbes» – одно из самых авторитетных изданий в России и мире, им был составлен перечень самых стабильных банков на 2018 год. Издание поясняет, что отсутствие рейтинга совсем не говорит о том, что у финансовой организации проблемы, но высокий показатель – это бесспорное преимущество. Основные параметры анализа:

  1. Наличие и величина рейтинговой оценки.
  2. Активы не менее 10 миллиардов рублей.
  3. Доля вкладов физических лиц более 3%.

Рейтинг с 1 по 10 место:

  1. «Росбанк».
  2. «ЮниКредит Банк».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. Сбербанк.
  5. «Ситибанк».
  6. «Нордеа Банк».
  7. ВТБ.
  8. «Бэнк оф Чайна».
  9. «Газпромбанк».
  10. «Альфа-Банк».

Рейтинговое агентство «Эксперт» при составлении таблиц опирается исключительно на способность кредитных организаций своевременно и полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Анализируются 3 основные позиции:

  1. Кредитоспособность.
  2. Поддержка клиентов.
  3. Устойчивость на рынке.

Рейтинг банков по версии «Эксперт РА»:

  1. ВТБ.
  2. «Росбанк».
  3. «Юникредит Банк».
  4. «Газпромбанк».
  5. «АйСиБиСи Банк».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Бэнк Оф Чайна».
  8. ВБРР.
  9. «Райффайзенбанк».
  10. «АБ Россия».
  11. «Росэксимбанк».

Важно! Все эти указанные выше банки имеют уровень надежности не ниже АА.

Forbes назвал самые надежные банки России

Forbes составил рейтинг самых надежных банков в России

Первые места заняли дочки иностранных банков, также в топ надежных банков вошли Сбербанк и ВТБ

Оценки Forbes основаны на данных рейтинговых агентств

Forbes составил рейтинг российских банков с активами свыше 30 млрд рублей по уровню их надежности. Он основан на данных российских и международных рейтинговых агентств.

Детали. Forbes разбил банки на пять групп, присвоив каждой от одной до пяти звезд. Рейтинг возглавили “дочки” иностранных банков и крупнейшие российские госбанки с международными рейтингами BBB и BBB- и национальным рейтингом AAA.

На первом месте – Райффайзенбанк (дочка австрийкой группы RBI) с долей вкладов в пассивах в 37,1%, темпом прироста 11,7% и достаточностью капитала 13,7%. Норматив мгновенной ликвидности банка составил 114%.

На втором месте, несмотря на отрицательные темпы роста (-13,4%), находится ЮниКредитБанк со штаб-квартирой в Италии. Он обгоняет Райффайзенбанк по достаточности капитала и ликвидности и имеет меньшую долю вкладов в пассивах. Замыкает тройку лидеров Росбанк из французской группы Société Générale.

Лидер среди госбанков – Сбербанк, занимающий четвертое место в рейтинге Forbes. Темпы прироста всего 0,2% и доля депозитов – 48,39%, у банка самый большой размер активов из топ-5. ВТБ находится на 11-м месте, за ним следуют Газпромбанк и Россельхозбанк.

Крупнейший российский частный банк – Альфа-Банк – возглавляет группу банков с четырехзвездочным рейтингом Forbes и занимает 26-ю строчку в общем списке. Надежность таких банков зависит от благоприятной деловой среды. Темп прироста – 7,7%, достаточность капитала – 12,7%. Доля депозитов в пассивах Альфа-банка составляет 33,8%. За ним следуют Совкомбанк, ОТП Банк и банк Возрождение. Технологичный Тинькофф расположился на 33-й строчке с долей вкладов в пассивах, превышающей 60%.

Аналитика по теме

Банковский терминал Frank Market Intelligence

Онлайн-база данных по всем вкладам и кредитам российских банков.

›Третья группа – банки с рейтингами BB- и B+ по международной шкале и АА- и А+ по национальной. Им придется рассчитывать на свои силы в случае финансовых трудностей, но у них сохраняется подушка ликвидности. Эту группу возглавили Промсвязьбанк и Уралсиб, в нее также входят Кредит Европа Банк, Экспобанк и АК Барс.

Две звезды от Forbes – это рейтинги B и B- и А и А-. Их обладателями, среди прочих, стали Ренессанс Кредит, Абсолют Банк и Русский Стандарт. Замыкают рейтинг те банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже.

Как считали. Самый простой способ оценить надежность банка – посмотреть на его рейтинг в одном из агентств, считают в Forbes. При этом отсутствие рейтинга не обязательно указывает на проблемы в банке, но его наличие с большой долей вероятности является гарантией надежности.

Кроме того, стоит обращать внимание на такие показатели, как низкая рентабельность и достаточность капитала банка при большой доле депозитов граждан, а также долгосрочное кредитование юридических лиц за счет депозитов физических лиц. Важным сигналом может также служить концентрация на отдельных отраслях или клиентах в сочетании с маленьким запасом капитала и ликвидности.. Контекст

Сейчас в России 402 банка, причем у 266 из них – универсальная лицензия, пишет Forbes. Многие банки лишились лицензии с начала расчистки банковского сектора в 2013, при этом активы остались примерно на том же уровне.

Контекст. Сейчас в России 402 банка, причем у 266 из них – универсальная лицензия, пишет Forbes. Многие банки лишились лицензии с начала расчистки банковского сектора в 2013, при этом активы остались примерно на том же уровне.

Однако рост активов замедлился – 2,7% против 10,4% в 2018 году и 6,4% в 2017 году. Эксперты объясняют это тем, что банки стали меньше кредитовать корпоративный сектор. “Корпоративное кредитование без учета валютной переоценки растет ниже темпов роста номинального ВВП уже несколько лет подряд”, – сказал Forbes аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Банки предпочитают розничное кредитование из-за большей доходности на капитал. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отметила, что в 2019 году объем розничного кредитования достиг 16% ВВП, сообщает Forbes. Она прогнозирует дальнейший 15-процентный рост в 2020 году. Однако сам Альфа-банк не получил повышение рейтинга из-за слишком высоких темпов роста розничного кредитования.

Зачем вам об этом знать. Рейтинг Forbes дает представление о степени надежности российских банков. На него могут опираться как потенциальные клиенты – при выборе банка для обслуживания, так и сами банки – для коррекции своей стратегии в целях повышения уровня надежности.

1 Сбербанк

Сбербанк заслуженно занимает первое место в рейтинге ЦБ на сегодня и не планирует с него перемещаться в ближайшие годы. Самый известный и популярный банк в России с уверенностью удерживает звание лучшего по всем параметрам, начиная размером капитала и заканчивая отзывами клиентов. Это учреждение на 52% принадлежит государству и является системным, то есть даже в случае жуткого кризиса правительство будет стремиться поддерживать Сбербанк. Впрочем, ему это не требуется – капитал размером более, чем четыре триллиона (а если точнее, то 4 675 646 947 000 рублей) позволит справиться с любой проблемой.

Помимо лучших показателей капитала Сбербанк также имеет самые большие активы – 31 081 925 636 000 рублей. То есть люди охотно доверяют учреждению свои деньги, открывают вклады и так далее, а само учреждение грамотно использует любые попавшие в его распоряжение средства. К тому же, за месяц объем активов вырос на 0.28%. Чистая прибыль за месяц составила 11 497 277 000 рублей, что так же лучший показатель по стране, и превысила показатель предыдущего месяца на 5.26%. Поэтому нет причин не верить банку.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

2 ВТБ

Вице-лидер топа ЦБ с 60,9% государственным участием, не уступающий заслуженное «серебро» уже много лет. На сегодня ВТБ с легкостью удерживает место за счет практически такой же обширной сети обслуживания граждан, как у Сбербанка, грамотного управления и сотрудничества с крупным бизнесом. Практически самый успешный и надежный банк России, но все же уступает главному финансовому учреждению страны – размер капитала составил 1 725 803 765 000 рублей. Но он активно растет, возможно, скоро первое и второе место в рейтинге придется поменять.

Активы ВТБ внушают уважение – на балансе банка числится 15 311 636 223 000 рублей. По сравнению с апрелем 2020 года они практически не изменились, но учреждение продолжает активно развиваться и накапливать средства, в том числе и за счет денег вкладчиков. ВТБ перегнал все банки рейтинга по этому параметру. Прибыль за последний месяц составила 50 791 100 000 рублей, что на 31.95% больше, чем за прошлый. Банк наращивает обороты, так что его клиентам точно не нужно опасаться за свои вклады в ближайшие несколько лет.

Рейтинг надежности банков

Центральный Банк, международные и национальные агентства, независимые аналитические компании и маркетинговые организации проводят собственные исследования банковского сектора. Составляют рейтинги и обзоры коммерческих банков по разным критериям. Основной из них отвечает на главный вопрос: какой банк самый надежный? Этот критерий отвечает за надежность и гарантии сохранности средств клиентов.

Рейтинг банков по надежности формируется ежемесячно, и место в нем зависит от следующих финансовых показателей:

  • чистая прибыль;
  • наличие кредиторской задолженности (в том числе просроченной);
  • общая сумма вкладов физических лиц, размещенных на депозитных счетах банка;
  • реальные активы, вычетом долговых обязательств;
  • размер и качество кредитного портфеля.

Исходя из этих критериев устойчивости, перечень надежных банков для открытия депозитов на момент публикации статьи выглядит так.

1) Сбербанк России. Имеет более 17 000 отделений по всей территории Российской Федерации. Банк является лидером по величине собственного капитала и количеству размещенных депозитов. Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года, до 7% годовых в рублях.

2) Банк ВТБ, с 1 января 2018 объединен с бывшим розничным банком ВТБ24. Доля участия государства в контрольном пакете акций составляет 60%. Имеет широкую сеть отделений почти в каждом городе России.

3) Газпромбанк. Количество клиентов кредитного учреждения перешло черту в 3 млн человек. Банк принимает участие в крупных государственных проектах.

4) Россельхозбанк – крупная финансовая корпорация, находящаяся полностью под контролем государства (100% акций). По рейтингам журналов Forbes и The Banker он является одним из самых надежных. Активы составляют более 2 трлн рублей. На территории Российской Федерации действует около 1 500 филиалов и операционных офисов.

5) Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России. Лидер среди российских банков по применению мобильных технологий. Первый банк, запустивший приложение и наручные часы AlfaPay, которыми можно расплачиваться за товары и услуги. Владельцами Альфа-Банка являются российская компания АО «АБ Холдинг (99% акций) и кипрская компания «Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (1% акций). Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года – от 6 до 7 % годовых в рублях.

6) Московский кредитный банк. Акционерами банка являются частные лица российского происхождения. Существует на рынке с 1992 года.

7) ЮниКредит Банк. Входит в состав итальянской группы UniCredit Group. Клиентами банка являются более миллиона человек. Ставки по вкладам по состоянию на декабрь 2017 года – от 5% до 8% годовых.

8) Райффайзенбанк является дочерней структурой австрийского Райффайзенбанк Интернациональ АГ. В России существует с 1996 года. Имеет весомый уставный капитал — 36 711 260 000 рублей и разветвленную сеть отделений по всей России, кроме Дальнего Востока.

9) Росбанк имеет более 3 млн клиентов. Входит в состав международной группы Societe Generale (Франция). Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года – от 4,5% до 8% годовых.

10) Ситибанк входит в глобальную финансовую корпорацию Citigroup со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Количество постоянных клиентов банка – около 1 млн человек. На территории Российской Федерации размещены около 50 операционных офисов, но все они сосредоточены в крупных городах.

Это не единственный рейтинг самых надежных банков. Например, журнал Forbes (русская версия) ежегодно публикует подобный список, опираясь на данные рейтинговых агентств. В 2018 году перечень надежных кредитных организаций возглавили «дочки» европейских финансовых структур — Росбанк, Юникредит Банк и Райффайзенбанк. На четвертом месте оказался отечественный Сбербанк.

3 Росбанк

На третьем месте рейтинга универсальная кредитная организация с широко развитой сетью региональных подразделений (471 отделение). Росбанк входит в состав международной финансовой группы Societe Generale с 99,5% акций. Зарегистрирован в 1993 году как банк Независимость, поддерживает систему обязательного страхования вкладов.

Стратегическое направление работы Росбанка — повышение качества обслуживания клиентов, которых насчитывается более 3 млн. физических лиц

Особенное внимание уделяется инновациям в области банковской деятельности. Активы банка достигают около 1,3 трлн

рублей, размеры собственного капитала около 160 млрд.рублей.

Финансовая организация предлагает 17 программ по срочным вкладам, отличающихся выгодными условиями. 13 программ по дебетовым картам, наиболее выгодные МИР Классическая, МИР Премиальная, Mastercard World Black Edition. Ипотечное кредитование имеет 9 программ. Банк выдает кредитные карты по 4 программам с льготным периодом. Депозиты компании превышают 154 млн. рублей, кредиты 318 млн. рублей.

Банк является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг. Для частных клиентов предусмотрена широкая линейка услуг по валютным и другим операциям.

5 HSBC


Пятое место рейтинга занимает ООО Эйч-эс-би-си Банк, представитель крупнейшего мирового финансового холдинга HSBC. Работает на рынке с 1996 года, является участником системы обязательного страхования вкладов. Учреждение позиционируется как крупный универсальный финансовый институт с предоставлением широкого спектра финансовых услуг для физических и юридических лиц.

Размер активов банка оценивается как средний, 71 млрд. рублей. Основным источником фондирования являются средства корпоративных клиентов. Собственный капитал составляет около 12 млрд. рублей. С 2011 года российский HSBC концентрируется на корпоративном бизнесе.

Клиентами банка являются как крупные международные компании, так и компании, ведущие свой бизнес только в России. Принцип деятельности финансово-кредитного учреждения заключается в построении отношений на долгосрочной основе. Банк предоставляет долгосрочные и краткосрочные кредиты, обеспечивает эффективное управление рисками при экспортных операциях.

Услуги на финансовых рынках российские специалисты осуществляют через интегрированную платформу, объединяющую ресурсы торговых площадок Москвы и Лондона. Этому способствует знание местных рынков и глобальное присутствие HSBC.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий