Рейтинг банков с низкой процентной ставкой по кредиту

Самые выгодные условия потребительских кредитов в Москве

Выгодный кредит в Москве оформить можно в надежных российских банках под низкий процент годовых. На нашем сервисе вы найдете лучшие кредитные программы в 2020 году, предлагаемые разными финансовыми учреждениями.

Заявки принимаются онлайн круглосуточно. Минимальные сроки рассмотрения. Быстрое перечисление денежных средств на счет кредитополучателя. У нас также можно оформить кредиты на потребительские нужды наличными.

Условия выгодных потребительских кредитов

Самый выгодный кредит наличными в МСК можно оформить на разных условиях. Лучшие банки столицы разработали специальные программы для каждой категории граждан: официально трудоустроенных, имеющих постоянный неофициальный доход, для пенсионеров, студентов, военнослужащих, бизнесменов и т.д.

Как можно получить кредит выгодно:

• подготовить полный комплект документов с подтверждением стабильного дохода;
• выбрать программу льготного кредитования (предложение актуально для военнослужащих, молодых семей, многодетных, малоимущих и инвалидов);
• для заключения договора выбрать банк, предлагающий самые выгодные процентные ставки;
• предложить залоговое имущество;
• внести первоначальный взнос.

Чтобы снизить процент переплаты по кредиту, рекомендуется вносить ежемесячные платежи в большей сумме, чем предусмотрено договором, для досрочного погашения долга.

Выгодные кредиты в банках Москвы

В Москве работает много банков, готовых выдать потребительский кредит на специальных условиях. Предлагаем сэкономить личное время и изучить список актуальных предложений от надежных банков РФ на нашем сайте!

Где лучше взять кредит наличными в МСК:

• Промсвязьбанк – кредиты на сумму до 3 млн. рублей под 10% годовых на срок до 3-х лет.
• Интерпромбанк – зарплатные кредиты без поручительства. Максимальная сумма кредитования – 1 млн. рублей под 11%. Срок для погашения – 36 мес.
• ЛокоБанк – кредит под залог автомобиля на сумму до 5 млн. рублей. Процентная ставка – 10.4%. Сроки для погашения – до 3-х лет.

На нашем сервисе вы также найдете банки, готовые одобрить заявки на выгодные кредиты без предоставления справок о доходах, без залога и поручителей.

Как выгодно взять кредит в Москве

Находясь дома или в офисе изучите кредитные программы банков МСК на нашем ресурсе. Выберете лучшее предложение по кредитам наличными или на карту и оформите заявку на онлайн кредит в Москве!

• в строке с выбранным банком нажмите красную кнопку «подать заявку»;
• на новой странице появится форма для заполнения, внести свои данные, следуя по подсказкам;
• поставьте галочку в строке «я согласен с условиями кредитора»;
• отправьте заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Способы получения и погашения кредита

Получить кредитные средства можно на карту или наличными.

• переводом с банковской карты;
• переводом через платежные системы;
• наличными в кассе банка.

Где еще выгодно взять кредит наличными в Москве

Если банк отказал в выдаче кредита, что особо актуально для клиентов с плохой кредитной историей, отправьте заявку на получение быстрого займа в МСК у МФО. Ознакомиться с предложениями всех микрофинансовых компаний, выдающих займы на упрощенных условиях, можно на нашем портале!

Сбербанк

Минимальная ставка процента, предлагаемая Сбербанком по потребительскому кредиту, равна 11,9%.

Что привлекает:

• банк предлагает получить до 5 000 000 рублей, если соискатель является участником зарплатного проекта, и до 3 000 000 рублей, если нет;
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• клиентам, чья пенсия или зарплата поступают на карту Сбербанка, делается скидка в отношении цены кредита в 1%;
• допускается кредитование лиц по программе «Кредит с поручителем». Предложение ориентировано на соискателей в возрасте 18-21 год, но не старше 80 лет к моменту окончательного расчета. На таких условиях предлагают получить до 3 000 000 рублей.

Минусы:

• минимальная сумма – 30 000 рублей;
• срок рассмотрения заявки – до 2 рабочих дней;
• кредит перечисляется только на карту Сбербанка;
• обязательно подтверждать наличие дохода.

Самые выгодные займы 2021

Kredito24

• Сумма займа 30 000 Руб
• Способ получения Карта/Счет
• Процентная ставка 1.9% в день
• Время рассмотрения 1 минута

Подробнее

MoneyMan

• Сумма займа 70 000 Руб
• Способ получения Карта/Счет
• Процентная ставка 1.85% в день
• Время рассмотрения 30 минут

Подробнее

Кредит 911

• Сумма займа 100 000 Руб
• Способ получения Наличными/Карта
• Процентная ставка 2% в день
• Время рассмотрения 30 минут

Подробнее

Займер

• Сумма займа 30 000 Руб
• Способ получения Карта/Яндекс
• Процентная ставка 2.15% в день
• Время рассмотрения 4 минуты

Подробнее

WebBankir

• Сумма займа 15 000 Руб
• Способ получения Карта/Перевод
• Процентная ставка 1.5% в день
• Время рассмотрения 15 минут

Подробнее

E-капуста

• Сумма займа 30 000 Руб
• Способ получения Карта/Кошелек
• Процентная ставка 2.1% в день
• Время рассмотрения 1 минута

Подробнее

МигКредит

• Сумма займа 100 000 Руб
• Способ получения Карта/Перевод
• Процентная ставка 0,27% в день
• Время рассмотрения 1 минута

Подробнее

Турбозайм

• Сумма займа 15 000 Руб
• Способ получения Карта/Кошелек
• Процентная ставка 2.17% в день
• Время рассмотрения 5 минут

Подробнее

Platiza

• Сумма займа 15 000 Руб
• Способ получения Карта
• Процентная ставка 1% в день
• Время рассмотрения 1 минута

Подробнее

CreditPlus

• Сумма займа 15 000 Руб
• Способ получения Карта/Яндекс
• Процентная ставка 0% в день
• Время рассмотрения 15 минут

Подробнее

Езаем

• Сумма займа 15 000 Руб
• Способ получения Карта/Счет
• Процентная ставка 0% в день
• Время рассмотрения 15 минут

Подробнее

СМСфинанс

• Сумма займа 30 000 Руб
• Способ получения Карта/Перевод
• Процентная ставка 1.6% в день
• Время рассмотрения 7 минут

Подробнее

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает кредитование по ставке от 10%. Если у клиента хорошая кредитная история, то минимальный процент устанавливается на уровне от 9,9%. Аналогичная ставка применяется и к участникам зарплатных проектов.

Что привлекает:

• сумма – 10 000 – 750 000 рублей. До 1 500 000 рублей кредитуют только участников зарплатного проекта;
• срок – до 5 лет и до 7 лет, если клиент получает зарплату в «Россельхозбанке»;
• погашение займа осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами;
• срок действия решения о кредитовании – 45 суток.

Минусы:

• возраст соискателей – 23-65 лет;
• обязательно подтверждение дохода;
• минимальный стаж – от 6 месяцев у последнего работодателя;
• акция для клиентов с положительной кредитной историей продлится до 30.06.2019 г. Срок таких договоров – до 5 лет;
• «кредитные каникулы» не предоставляются;
• Средства выдаются переводом на счет, открытый в «Россельхозбанке».

Как взять лучший кредит в Балашихе под низкий процент?

Многое будет зависеть от конкретно выбранного банка. У каждого существуют разные нюансы, приближающие ставку к наименьшей. Например, многие банки предоставляют более выгодные кредиты клиентам, предъявившим справку о доходах 2-НДФЛ, вместо варианта по форме банка или предприятия.

В то же время наиболее распространенным способом добиться низкой процентной ставки по кредиту является предоставление максимального комплекта документов, указание исключительно правдивой информации, наличие хорошей кредитной истории. Также положительно влияет факт предыдущего сотрудничества. Например, выгодные кредиты наличными в Балашихе выдаются клиентам, получающим заработную плату в том же банке, в котором они собираются получить деньги в долг.

Если рассматривать вопрос более глобально, то сам заемщик в большинстве нюансов не может повлиять на изменение ставки. Она будет увеличиваться или уменьшаться от фактических данных. То есть, если у вас кредитная история содержит определенные негативные записи, то в данный момент вы изменить это никак не можете. Соответственно и повышение ставки будет зависеть от факта, а не каких-либо ваших текущих действий.

Потребительские кредиты онлайн

Такой вид кредитования имеет широкое распространение среди физических лиц. Нецелевой заем или ссуду может получить физическое лицо на цели не связанные с предпринимательской деятельностью, а для удовлетворения собственных нужд. Если Вам необходима определенная материальная ценность, но денег нет — кредитные средства позволят получить желаемую вещь, но заплатить за нее не сразу, а со временем. Взять такой кредитный продукт можно на покупку мебели, домашней техники, автомобиля, мобильного телефона и т.д. Как правило, данный зачисляется данный кредит на карту, с которой можно снять наличные без комиссии.

Где оформить потребительские кредиты с низкой ставкой?

Многие современные банки, в погоне за новыми клиентами, предлагают получить потребительские кредиты с низкой ставкой. Именно благодаря небольшим процентным выплатам данный тип заема является довольно востребованным среди граждан. Кроме того решения о его выдаче принимаются быстро, а выполнение кредитных обязательств не составляет особых трудностей.

Рассчитать срок кредитования, процентную ставку, суммы ежемесячных взносов можно, используя кредитный калькулятор: заполнив нужные графы, вы получите всю информацию. Благодаря этой возможности можно подобрать более выгодный и удобный вариант именно для вас. При одинаковой сумме кредитования, процентная ставка будет меняться в зависимости от длительности срока и наоборот.

Категории

Обычно выполнение обязательств со стороны заемщика обеспечивается залогом или поручителями — это обеспеченные кредиты. Однако они могут быть и необеспеченными, их еще называют — бланковыми. Заемщик, имеющий хорошую кредитную историю (КИ), может получить такую ссуду, заслужив доверие банка. Говоря по-простому, человек получает деньги, когда в глазах финансового учреждения, он ничем не рискует.

Различают продукты с разовым погашением или с рассрочкой платежа. Первые открываются на срок до 2-х месяцев, в течении этого времени необходимо полностью погасить сумму кредита. Второй вариант более привычный, дается на более длительный период с выплатами ежемесячно или ежеквартально.

Также идет разделение по срокам денежных обязательств. Кредитование сроком более пяти лет называется долгосрочный продукт, от года до пяти лет — среднесрочный, менее 1 года — кратко срочный.

Можно оформить кредит онлайн на карту или без карты (получить средства в отделении банка).

В отдельную категорию выделяют кредитование инвестиционного характера, здесь подразумеваются кредиты на образование и ипотечные.

Кто кредитует

Большое разделение существует и по видам некоторых кредиторов. Прежде всего — банки, но и торговые частные организации, компании проката, кредитные и потребительские союзы и ломбарды, которые предоставляют ссуды. Конечно, мы не привыкли ссуду, допустим ломбарда, считать за кредит, тем не менее, это есть.

Среди заемщиков тоже существует разделение. Кредитуют все категории населения: отдельные соц. группы, молодые семьи, а также студентов, пенсионеров. Такое разграничение позволяет кредитору сформировать наиболее благоприятные условия для каждой группы населения.

Потребительский кредит имеет множество преимуществ над другими типами кредитных продуктов. Люди различных слоев общества, социальных групп и возрастов без затруднений смогут подобрать вариант, который наиболее им подходит

Легко взять на себя обязательства, важно их выполнять

Процентные ставки

Точный размер ставки определяется индивидуально Срок кредита от 1 до 5 лет

Точный размер ставки определяется индивидуально Срок кредита от 1 до 5 лет

• В банкоматах Альфа-Банка
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• Через бухгалтерию на вашей работе

• В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
• У наших партнеров

• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• В банкоматах Альфа-Банка

• 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
• В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту.

Полное досрочное погашение

• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
• В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

В поиске потребительских кредитов с низкой процентной ставкой, важно не забывать о репутации будущего финансового партнера. Обычно взаимодействие с банком в рамках кредитного договора занимает не один год, и в ваших силах сделать это общение предсказуемым и комфортным

Выбирая, где взять кредит низкий процент, обращайте внимание на надежные банки. И уже среди них можно проводить сравнение процентных ставок и других параметров займа

Сегодня большинство банков предлагают клиентам рассчитать параметры кредитования онлайн — с помощью калькулятора.

Выбрав серьезный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, в Альфа-Банке это можно сделать онлайн. Получив одобрение заявки, вам останется только забрать деньги в банковском офисе.

«Почта банк»

Кредитная программа «Почта банка» реализуется при ставке процента на уровне от 10,9%.

Что привлекает:

• сумма – 50 000 – 1 000 000 рублей и до 1 500 000 рублей для клиентов, получающих на счет в «Почта банке» заработную плату или пенсию;
• срок – 13-60 месяцев;
• есть возможность получения услуги «Гарантированная ставка», согласно условиям которой цена кредита фиксируется на уровне 12,9%;
• минимальный возраст – 18 лет;
• допускается привлечение созаемщиков;
• помимо паспорта требуется сообщить номер СНИЛС, а также ИНН работодателя;
• 1 раз в 12 месяцев можно бесплатно изменить дату платежа.

Если ежемесячно оплачивать с карточки «Почта банка» товары и услуги на сумму не менее 10 000 рублей в месяц, то ставка процента по кредиту снизится на 2%.

Минусы:

• минимальная ставка доступна только участникам зарплатного проекта;
• «Гарантированная ставка» – платная услуга (комиссия составит 1-6,9%), действие которой актуально только при соблюдении комплекса условий, в том числе, оформления страхования жизни, отказа от досрочного погашения и ряда других;
• нужна постоянная регистрация;
• кредитные средства поступают на счет пластиковой карты;
• срок действия одобрения – 7 суток.

Способы получения и погашения кредита

Со множеством нововведений кредит стал оформляться различными способами, и теперь клиент может выбирать удобный для себя и даже получать за это бонусы. Два основных способа получить деньги в долг – либо напрямую в отделении банка, либо через интернет, оставив заявку онлайн. Нередко банки дают маленький процент тем, кто обращается с помощью формы на сайте. Также потребительские кредиты на товары можно оформлять прямо в магазинах.

Видов погашения есть тоже два – это аннуитет и дифференциальные платежи. При условии аннуитета сумма делится на равные части и регулярно выплачивается. При дифференциации количество долга становится меньше, а проценты рассчитывают по оставшимся показателям.

Название	Ставка,%	Срок	Сумма, руб	Время принятия решения	Нужна ли справка о доходе
Совкомбанк	8,9	1 год	100 тыс.	До недели	да
Промсвязьбанк	9,9	7 лет	100 тыс. – 3 млн	3 дня	да
ОТП Банк	10,5	10 лет	15 тыс. – 4 млн	15 мин.	да
Банк Хоум Кредит	9,9	7 лет	10 тыс. – 1 млн	день	нет
Альфа-Банк	11,99	5 лет	50 тыс. – 3 млн	От дня до недели	да
Райффайзен Банк	10, 99	5 лет	90 тыс. – 2 млн	До недели	да
Ренессанс Кредит	9,9	5 лет	30 тыс. – 700  тыс.	10 минут – день	нет
Интерпромбанк	11	5 лет	40 тыс. – 1 млн	день	да
Почта Банк	7,1	3 года	300  тыс.	30 минут	нет
Росбанк	0,5	3 года	2 250 – 500 тыс.	день	нет
СКБ Банк	11,9	5 лет	300 тыс.	До недели	нет
Локобанк	13,9	7 лет	300 тыс. – 3 млн	До недели	да

https://moskva.vbr.ru/banki/kredity/top10/

https://www.sravni.ru/kredity/top/moskva/

https://www.banki.ru/products/credits/search/moskva/

https://moskva.vbr.ru/banki/kredity/

https://moskva.bankiros.ru/credits/pod-nizkij-procent

«Газпромбанк»

Минимальная процентная ставка от «Газпромбанка» – это 10,8%.

Что привлекает:

• максимальная сумма – 3 000 000 рублей;
• срок кредитования – до 7 лет;
• мгновенное рассмотрение заявки после предоставления всей документации в офис банка;
• возраст соискателя – от 20 лет;
• минимальный стаж – от 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для прочих заявителей.

Заявленная ставка кредита в 10,8% акционная. Она будет действовать только до 31.05.2019 г. Потом базовая ставка увеличится до 12,4%.

Минусы:

• минимальная сумма договора – 50 000 рублей;
• наличие плохой кредитной истории недопустимо;
• минимальный срок кредитования – 13 месяцев;
• обязательно предоставляется справка 2-НДФЛ;
• займ выдается путем перевода на счет клиента.

Условия назначения процентной ставки

В каждом банке процентная ставка отличается для разных категорий клиентов. Самый низкий процент установят для постоянных клиентов, либо новых заемщиков, обладающих правом на льготные программы и государственную поддержку. Обычно новым клиентам требуется доказать, что они финансово надежны. На размер ставки влияют и другие критерии:

• Кредитная история клиента. Сотрудники кредитных учреждений тщательно изучат историю заявителя. При оценке истории учитываются не только займы целевого характера, но и потребительские кредиты. Если по кредитам была просрочка, банк может отказать клиенту;
• Подтверждение дохода. Обычно банк принимает в качестве подтверждающего документа справку 2-НДФЛ, либо документ, составленный по форме самого учреждения. Банки охотней выдадут кредит человеку, который работает с заключением трудового договора, а не занимается развитием своего дела. Например, индивидуальный предприниматель сможет получить средства лишь под самый высокий процент;
• Категория граждан. Инвалиды, военные, пенсионеры, бюджетники, многодетные семьи и другие участники особых программ получат кредит на самых привлекательных условиях. В некоторых банках льготным категориям даже предлагают бесплатно отсрочить платежи;
• Способ оформления потребительского кредита. Многие учреждения устанавливают низкие процентные ставки для соискателей, которые заполняют заявление на сайте;
• Дополнительные документы. Если физическое лицо собрало внушительный пакет документов, подготовило выписки о благополучном финансовом положении, например, свидетельства о праве собственности, ценные бумаги, процентная ставка окажется низкой.

Когда заявитель получает заработную плату на пластиковую карту банка, процентная ставка будет невысокой. Такие клиенты рассматриваются банком как более надежные. Низкие ставки по кредитам обычно предусмотрены для клиентов, приобретающих готовое жилье в новостройке. Взять кредит наличными в этом случае не получится, банк перечислит его на счет продавца квартиры. Большое влияние на размер ставки оказывает срок кредитования. Процент зависит и от того, в какой валюте вы берете кредит.

Документы для получения кредита со стандартными лимитами

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

• копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
• копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
• копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
• копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

«Восточный банк»

«Восточный банк» в сфере кредитования работает по ставке от 9,9% годовых.

Что привлекает:

• сумма – от 80 000 рублей до 3 000 000 рублей;
• решение принимается за 15 минут;
• возраст клиента – 21-76 лет;
• потребуются паспорт и СНИЛС;
• требуемый стаж – 3 месяца у последнего работодателя.

«Восточный банк» выплачивает по 1 000 рублей за каждого приведенного нового клиента.

Минусы:

• экспресс-кредитование, когда не требуют доказательства финансовой состоятельности, предполагает ставку процента от 11,5%, но и максимальная сумма договора ограничена 500 000 рублей (от 25 000 рублей) при сроке кредитования не более чем в 3 года;
• если заявителю менее 26 лет, то его стаж должен составлять минимум 12 месяцев.

В каком банке самый выгодный кредит в 2019 году

Выдачей денег под проценты занимаются разные финансовые организации. В учреждениях встречаются универсальные программы кредитования, т.е. предназначенные для физических и юридических лиц. Проценты по ним будут не самыми низкими, но зато ссуду смогут получить индивидуальные предприниматели и владельцы собственного бизнеса. Если гражданин хочет максимально сэкономить собственные средства, то ему стоит изучить топ-10 банков. В перечисленных организациях можно получить кредит с самой низкой процентной ставкой:

Кредитное учреждение	Программа кредитования
ВТБ Банк Москвы	Для бизнеса
ОТП Банк	Потребительский кредит наличными
Промсвязьбанк	По паспорту
Ренессанс Кредит	Больше документов – ниже ставки
Интерпромбанк	Пенсионерам
Совкомбанк	Денежный кредит под 12%
Альфа-Банк	Кредит наличными
ХоумКредит	Для клиентов с плохой кредитной историей
Первомайский	Кредит для всех
Райффайзенбанк	На любые цели без залога и поручителей

От чего зависит процентная ставка по кредитам

После получения заявления на заем, менеджеры проверяют персональные данные клиента. Самый низкий процент по кредитам в банках устанавливают гражданам, которых они постоянно обслуживают. Новые клиенты тоже смогут заключить договор на льготных условиях, если сумеют доказать финансовую надежность. На величину процентной ставки влияют следующие критерии:

1. Кредитная история. Большинство учреждений выдают ссуды гражданам, которые уже ранее брали деньги в долг. При оценке кредитной истории учитывают не только целевые и нецелевые займы, но и потребительские кредиты. Если по ним была просрочка, кредитор может отказать потенциальному заемщику или установит не самый выгодный процент.
2. Способ подтверждение дохода. Для этого потенциальный заемщик обязан представить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Индивидуальные предприниматели (ИП) могут представить выписку со своего счета. По статистике банки охотнее сотрудничают с гражданами, работающими по трудовому договору, а не занимающимися развитием собственного бизнеса. Таким заемщикам устанавливают самые низкие кредитные проценты. ИП выдают деньги под самые высокие ставки, чтобы компенсировать риски.
3. Статус гражданина. Если заявитель – постоянный клиент учреждения (например, получает зарплату, является владельцем банковской ячейки или депозита), заем ему выдадут на более выгодных условиях. Это подразумевает не только самые низкие проценты, но и увеличение кредитного лимита.
4. Категория физлица. Пенсионеры, участники программ кредитования с господдержкой, бюджетники, инвалиды могут получить заем на особых условиях. Льготным категориям населения устанавливают самые низкие проценты по кредитам, а в некоторых учреждениях им даже предоставляют бесплатную отсрочку по платежам.
5. Способ оформления. Подать заявку на получение займа можно онлайн или непосредственно в ближайшем банковском офисе. Многие учреждения устанавливают более низкие проценты для клиентов, решивших отправить заполненную анкету по интернету.
6. Подача дополнительных документов. Вероятность установления более низкого процента по займу растет, если физлицо сможет собрать справки и выписки, подтверждающие его благополучное финансовое положение. К таким документам относят свидетельства о праве собственности на квартиру или частный дом, ценные бумаги, паспорта личных транспортных средств и т.д.

Порядок оформления кредита

На территории одного населённого пункта обычно работают несколько финансово-кредитных учреждений. При этом каждый известный банк имеет несколько подразделений на территории страны и офисов в пределах города. Обратиться по вопросу получения займа гражданин может как по месту регистрации, так и по месту проживания.

Изучить предложения банков и выбрать оптимальный кредитный продукт можно на официальных сайтах, указав свое месторасположение. Личное обращение в офисы обслуживания также один из способов получения такой информации.

После ознакомления с условиями выбранной программы сотрудники предложат претенденту заполнить заявку.

При рассмотрении заявления служащие банков, ответственные за принятие решения, учитывают такие показатели благонадёжности претендующего на ссуду, как:

• кредитная история;
• ежемесячный доход;
• стаж работы;
• категория заёмщика (зарплатный клиент, пенсионер, сотрудник партнёрской организации и др.).

Уже на этапе подачи заявки клиент может выбрать кредит наличными с маленьким процентом годовых. Для этого нужно ознакомиться с предлагаемыми ставками.

Широкий круг заемщиков и популярность потребительского кредитования заставляет банки разрабатывать множество программ с лояльными требованиями, а конкуренция в финансовой сфере — снижать процентные ставки.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

«ХоумКредитБанк»

Минимальная ставка по кредиту «ХоумКредитБанка» равна 12,5%.

Что привлекает:

• постоянные клиенты имеют преференции в виде увеличенного до 7 лет срока кредитования и возможности получить до 1 000 000 рублей;
• новым клиентам «ХоумКредитБанк» готов предложить займ не более чем на 500 000 рублей на срок до 5 лет;
• моментальное решение по заявке;
• возраст заявителя – 22-70 лет;
• есть возможность получения денег наличными деньгами в кассе «ХоумКредитбанка» либо перечислением на неименную карточку этого эмитента либо любого другого банка.

Минусы:

• отдельно оговаривается, что подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ не обязательно, но существенно повышает шансы на получение одобрения;
• допускается только хорошая кредитная история;
• важна постоянная регистрация.

Наличными

Граждане России, имеющие постоянную регистрацию на территории страны, стабильный доход, хорошую кредитную историю, рабочий стаж не менее трех месяцев, имеют возможность оформить кредит наличными. Для отправки заявки и получения одобрения заемщик должен предоставить справку с места работы, подтверждающую его доход. Кредит наличными одобряют благонадежным клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали, возвращая кредитные средства точно в срок.

Банки с самым низким процентом по кредиту наличными:

• УралСиб — 5,5%;
• Газпромбанк — 5,9%;
• УБРиР — 6,3%;
• ВТБ — 6,4%;
• Росбанк — 6,5%;
• Хоум Кредит Банк — 7,9%.

Кредит наличными относится к самому распространенному виду кредитования, является нецелевым займом, может быть потрачен заемщиком на любые цели. Несмотря на информацию о размере процентной ставки, размещенную на официальных сайтах, она для каждого заемщика будет назначаться индивидуально в зависимости от доказательств платежеспособности и кредитной истории.

Ипотека

Ипотечный кредит является долгосрочным обязательством. От величины процентной ставки зависит ежемесячный платеж, плата за кредитные средства. На сегодняшний день самый низкий процент имеет ипотека с 5% годовых по программе господдержки семей с детьми. Для остальных категорий граждан ипотеку можно взять под 7,3% в Сбербанке, 7,4% в банке ВТБ, 7,5% в банке Открытие.

Кроме того, в 2021 году на территории России действует программа льготного кредитования при покупке нового жилья со ставкой 6,5%. В ней может принять участие гражданин с российским паспортом и купить квартиру в любом регионе страны. Дом может быть сдан в эксплуатацию или находиться в стадии возведения. Список банков, обслуживающих данную программу, большой. Среди них можно отметить Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие, Альфа-банк.

«МТС-банк»

«МТС-банк» готов выдать «Кредит для зарплатных клиентов» под 10,5% годовых.

Что привлекает:

• доступная сумма – 20 000 – 5 000 000 рублей;
• срок договора – от 1 года до 5 лет;
• возраст соискателя – 18-70 лет;
• мгновенное решение по обращению;
• средства выдадут в отделении «МТС-банка» либо в офисе МТС.

Если подать заявку посредством связи с сервисом Госуслуги, то шансы на одобрение обращения повышаются на 20%.

Минусы:

• доход не подтверждают только участники зарплатного проекта, имеющие стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. В противном случае предъявляют справку 2-НДФЛ;
• требуется постоянная регистрация;
• при просрочке пеня составит 0,1% за каждый день нарушения условий договора.

УБРиР

Ставка процента в УБРиР по потребительскому кредиту – от 11%.

Что привлекает:

• срок – 3, 5, 7 лет;
• возраст соискателя – 19-75 лет;
• решение о кредитовании принимается в день обращения;
• доказывать платежеспособность не обязательно.

Есть возможность оформления кредита полностью в онлайн. Ставка будет на 2% ниже, нежели при оформлении заявки в офисе, а решение принимается за несколько минут.

Минусы:

• снижение ставки до 11% возможно после 6 месяцев оплаты займа без просрочек;
• для получения более выгодного процента желательно предоставить справку 2-НДФЛ;
• онлайн-кредитование доступно только по факту получения индивидуального предложения от УБРиР;
• сумма по заявке, оформляемой только по паспорту, – 50 000 – 200 000 рублей;
• для получения больших сумм (до 1 500 000 рублей) нужно подтвердить доход;
• выдача осуществляется путем зачисления на счет – действующий или открытый в этом банке;
• кредитование допустимо только в регионах присутствия УБРиР.

Что влияет на процентную ставку, если она определяется индивидуально для каждого клиента?

Уровень процентной ставки в банках Балашихи зависит от уровня рисков невозврата долга, принимаемых коммерческой структурой в случае выдачи займа. Чем меньше вероятность появления просрочки, тем ниже устанавливается процент по кредиту. На риски же влияние имеет огромное количество факторов. Практически все параметры заемщика.

В качестве примера наиболее часто приводятся два нюанса:

1. Рейтинг заемщика. Определяется на основе кредитной истории. Чем чаще человек оформляет кредиты, не допуская просрочки и не погашая их раньше времени, а четко соблюдая график платежей, тем ниже риск невозврата и выше вероятность получить рассчитываемый доход от выдачи. Соответственно таких клиентов банк хочет удержать. Для этого предлагает взять кредит под маленький процент.
2. Платежеспособность. Оптимальной долговой нагрузкой считается: когда не более 35% дохода клиент отдает на погашение всех действующих кредитов. В случае больших трат на платежи, банк рискует тем, что человеку не будет хватать средств на комфортное проживание и выплату займа. Следовательно, вместе с рисками увеличивается и ставка.

Более конкретизировано указать, какие именно аспекты и как влияют на установку небольшой процентной ставки невозможно. Во-первых, каждый банк индивидуально разрабатывает свои модели оценки клиента. То есть у каждой коммерческой структуры повышение и понижение ставки может отличаться. Во-вторых, данная информация относится к секретной. Ей располагают только те сотрудники, которые и создают стандарты.