Рейтинг надежности страховых компаний

Правила составления рейтингов

Аналитические сервисы, порталы, составляющие рейтинги и статистические службы значительно уменьшают силовые затраты конкретного лица при выборе страховой компании КАСКО. Разные компании регулярно опрашивают население насчет страховых программ. По результатам делаются наблюдения и публикуются исследования.

Экспертные помогают определить лучшую компанию по надежности, стабильности, уровню цен и следованию обязательств.
Народные отражают уровень доверия граждан к определенному страховщику, насколько организация хорошо справляется со своими обязанностями.
Общие – помогают понять, насколько компания присутствует в определенном регионе, какова активность ее работы с населением и юридическими лицами.

Всем СК присваивается определенный ранг или показатель, которому соответствует выполненная страховая работа.

Например, если оценивать общие показатели (степень присутствия на рынке), то на территории МСК самыми активными являются:

«Ингосстрах»;
«РЕСО-Гарантия»;
«Согласие»;
«Росгосстрах»;
«АльфаСтрахование» и др.

Данные СК входят в ТОП-10 наиболее активных организаций, если оценивать прошедший 2020 год. Выше они приведены в том порядке, в котором занимают лидирующие позиции. Ингосстрах находится на первом месте. Все аналитические рейтинги доступны только по прошествии года – на данный момент можно изучить ситуацию за 2020 год.

Тинькофф

Плюсы

удобно страховать в одном месте квартиру и машину

Минусы

мало положительных отзывов

От 2 000 ₽/в год

Страховая компания с универсальным набором услуг по страхованию, работающая с физическими лицами напрямую без посредников и агентов. Продажа полисов осуществляется через интернет и колл-центр. Сумма страховки зависит от набора опций и суммы страхования каждой опции. Размер страховой выплаты за повреждение пола, стен и перекрытий колеблется от 1 до 7 млн. руб. Отделку и оборудование можно застраховать от 100 тыс. руб., движимое имущество – от 50 тыс. руб., гражданскую ответственность – от 100 тыс. руб.

Какие факторы стоит учитывать при выборе страховщика

Подходить к выбору страховой компании нужно ответственно, поскольку именно от нее зависит, как будет решена возникшая проблема. Это касается не только самого факта выплаты компенсации, но и скорости оказания услуг, предоставления различной помощи.

Основным критерием для сравнения является надежность компании, определить которую можно по различным рейтингам и отзывам клиентов.

При первоначальном выборе следует учесть следующее:

Известность страховщика. Если компания небольшая, и не имеет большой популярности, следует удостовериться в наличии у нее лицензии на осуществление страховой деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Центрального банка РФ.
Входит ли компания в Российский союз автостраховщиков. РСА — профессиональное объединение, которое следит за соблюдением участниками определенных правил. Членство в Союзе показывает серьезный уровень страховщика.
Возраст компании. Предпочтение следует отдавать страховщикам, работающим более 10 лет.

Отзывы о компании в Интернете не всегда являются объективными и достоверными, но ознакомиться с ними следует

Обращать внимание стоит на отзывы, состоящие из фактических данных, а не эмоций клиента. При наличии множества негативных оценок, особенно если они касаются выплат, следует отказаться от рассматриваемого варианта

Не являются ключевыми, но также важны такие показатели, как обслуживание и поддержка. При наступлении страхового случая от компетентности сотрудников будет зависеть скорость решения проблемы и другая дополнительная помощь.

1 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

Одна из самых выгодных и удобных страховых компаний ОСАГО в нашем рейтинге. Она более 20 лет с попеременным успехом борется за лидерство на рынке страхования и не выходит из ТОП-10 последние несколько лет. Получила оценку ruAA+ у профессиональных аналитических агентств, что лишь немного отличается от самого высокого балла. АльфаСтрахование может похвастаться отличными отзывами – клиенты считают фирму одной из лучших на российском рынке.

Уровень выплат у АльфаСтрахования приемлемый – компания обеспечивает возмещение в размере 41%. Доля отказов от выплат минимальна – всего 1,1% от всех заявок на возмещение ущерба. Имеет удобный полис ДСАГО для дополнительной защиты. Подстроить его под себя легко при непосредственном оформлении. Достоинством АльфаСтрахования можно смело назвать отличный Личный кабинет – через него очень удобно управлять страховкой. В случае, если что-то непонятно, техподдержка быстро и профессионально обрабатывает запросы и буквально «разжевывает» информацию.

Рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО

В этот рейтинг вошли страховые компании, которые имеют много положительных отзывов и большой опыт работы.

АльфаСтрахование

Надежность данной компании находится в категории A++. Она имеет много офисов в разных регионах России. АльфаСтрахование предоставляет следующие услуги: электронное ОСАГО, КАСКО и Зеленая карта. Полную стоимость полиса можно узнать, заполнив форму на сайте.

Ингосстрах

Преимущества данной компании в том, что они предоставляют скидку 40% при безаварийной езде. Чтобы оформить полис, вам не придется ехать в офис. Достаточно зайти на сайт и заполнить форму. Стоимость рассчитывается по следующим критериям: марка автомобиля, его категория, стаж вождения и регион.

РЕСО-Гарантия

В 2020 году данная организация вошла в топ самых надежных страховых компаний. На официальном сайте РЕСО-Гарантии есть калькулятор ОСАГО. Данная организация застраховала более 4 млн человек. Она сотрудничает с сотней СТО по всей России.

Ренессанс Страхование

Базовая ставка данной организации очень низкая. Тем не менее, она считается очень надежной. Стоимость полиса вы сможете рассчитать самостоятельно на официальном сайте. Преимуществом является и то, что компания имеет много офисов и крупных городах РФ.

ВСК

ВСК обладает высокой доступность для владельцев автомобилей. Стоимость ОСАГО в ней начинается от 2500 рублей. Помимо страховки автомобиля в данной организации можно застраховать недвижимость и другое имущество. В топе ВСК занимает последнюю позицию.

Росгосстрах

Росгосстрах – это компания, которой уже почти сто лет. Это делает ее очень надежной. В список ее услуг входит ОСАГО, медицинское страхование и страхование недвижимости. Оформить полис можно на сайте, через электронную почту или телефон. При безаварийной езде компания предоставляет скидку 5% за каждый год.

Согласие

Данная страховая компания работает уже больше 25 лет. Она имеет много преимуществ: круглосуточная и оперативная поддержка, низкие цены, большое количество СТО. Согласие не выплачивает средства в том случае, если виновник аварии скрылся или был в нетрезвом состоянии.

Тинькофф Страхование

Тинькофф – онлайн-банк, который также занимается страхованием. Все процедуры оформления и получения полиса можно пройти онлайн на официальном сайте. Курьер доставит вам готовый документ на дом. Чтобы подтвердит акт аварии, достаточно загрузить необходимые документы в приложение.

Абсолют Страхование

Является универсальной страховой компанией. Она занимается не только автострахованием, но и страховкой недвижимости. Организация работает с 1992 года. На официальном сайте можно найти много отзывов от тех, кто оформлял ОСАГО в данной организации.

Zetta Страхование

На сайте данной компании можно оформить ОСАГО, КАСКО, застраховать жизнь и получить страховку во время путешествий. Zetta Страхование предлагает очень выгодную базовую стоимость. Она составляет 2300 рублей. Полная стоимость зависит от характеристик автомобиля.

Лучшие страховые компании по Москве

Рейтинг страховых компаний Москвы по данным Центробанка за 2019 год:

Альфа страхование (АА+). Средняя сумма возмещения – 92 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 0,24. Актуальную информацию по страховым продуктам можно найти на сайте компании – alfastrah.ru.
СОГАЗ (ААА). Средняя сумма возмещения – 90 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 1,88 %. Детали по страховым продуктам можно найти на сайте компании – sogaz.ru.
ВТБ страхование (AAA). Средняя сумма возмещения – 90 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 8,26 %. Программы страхования представлены на сайте компании – vtbins.ru.
ВСК (A++). Средняя сумма возмещения – 82 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 2,21 %. Актуальные сведения по страховым продуктам можно найти на сайте компании – vsk.ru.
Сбербанк страхование (ААА). Средняя сумма возмещения – 65 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 9,46 %. Программы страхования представлены на сайте компании – sberbank-insurance.ru.
Ингосстрах (ААА). Средняя сумма возмещения – 60 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 0,51 %. Детали по страховым продуктам можно найти на сайте компании – ingos.ru.

Согласие

Плюсы

помогают с документами на выплату
страховой выплаты хватает на ремонт
моральная поддержка

Минусы

недочеты при заполнении документов

От 3 000 ₽/в год

Рейтинг компаний по страхованию недвижимости открывает надежный партнер с многолетним опытом работы, разветвленной сетью офисов и хорошими финансовыми показателями. В «Согласии» можно застраховать квартиру от пожара, затопления водой, поджога, стихийных бедствий, взрывов и противоправных действий третьих лиц. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования доступно на сумму от 100 до 750 тыс. руб. Движимое имущество страхуется на сумму от 100 до 750 тыс. руб. Дополнительно можно застраховать гражданскую ответственность на 150-750 тыс. руб.

От чего зависит

На рейтинг влияют ключевые количественные и качественные факторы. В отношении каждого фактора Эксперт РА формирует алгоритм выставления оценки.

Каждый фактор по-разному влияет на итоговый рейтинг надежности. Показатели могут иметь интервал чувствительности, за пределами которого изменения показателя не повлияют на надежность.

Вот лишь некоторый перечень количественных и качественных факторов:

динамика собственных средств, страховых премий;
наличие претензий со стороны Центробанка;
качество урегулирования убытков;
деловая репутация;
инвестиционная привлекательность региона деятельности страховщика;
организация риск-менеджмента;
страховой портфель, его диверсификация по видам страхования и географическому признаку;
убыточность по видам страховой деятельности;
доля расторгнутых договоров;
структура и доля перестрахования крупных рисков;
коэффициент текущей ликвидности, уточненной страховой ликвидности-нетто;
размер кредиторской задолженности и иных обязательств;
маржа платежеспособности;
рентабельность активов, их качество и структура;
внутренние стресс-факторы и др.

Лучшие компании в Москве и Санкт-Петербурге

5-ка лучших в Москве по количеству заключенных договоров страхования (по всем видам услуг – добровольное, обязательное, имущественное, личное страхование и др.):

№	Страховщик	Количество заключенных договоров в Москве в 2017 году, штук
1	Альфа-Страхование	37151793
2	ВТБ-Страхование	6143172
3	ВСК	6002434
4	СОГАЗ	3947578
5	Сбербанк страхование	3246686

5-ка лучших в столице по общей сумме выплаченного страхового возмещения (по всем видам услуг):

№	Страховая организация	Общая сумма компенсационных выплат, в млрд. рублей
1	СОГАЗ	49,219
2	Ингосстрах	23,671
3	Чабб	20,697
4	РЕСО-Гарантия	19,406
5	Росгосстрах	15,978

“Больше всех собрали с клиентов” в Москве за 2017 год по всем видам страхования эти компании:

№	Страховщик	Сумма страховых премий, в млрд. рублей
1	СОГАЗ	109,992
2	ВТБ Страхование	63,089
3	Ингосстрах	47,855
4	Сбербанк страхование жизни	47,577
5	Альфа-Страхование	40,105

В Санкт-Петербурге наиболее популярными у граждан в 2017 году по ОСАГО оказались следующие страховщики:

№	Страховая компания	Количество заключенных договоров, штук
1	РЕСО-Гарантия	621022
2	Ренессанс Страхование	254046
3	Росгосстрах	228587
4	СК ГАЙДЕ	154104
5	Ингосстрах	109555

Больше всего по КАСКО в СПб заплатили своим клиентам:

№	Страховщик	Сумма компенсационных выплат в 2017 году, млрд. рублей
1	РЕСО-Гарантия	3,017
2	Ренессанс	1,509
3	Росгосстрах	1,389
4	Ингосстрах	1,187
5	Альфа-Страхование	0,869

Плюсы и минусы страхования

Преимущества страхования:

При наступлении страхового случая, клиент получает возмещение, превышающее первоначальные вложения. В период действия договора может наступить более одного страхового случая.
Накопительное страхование – способ накопления денег.
При инвестиционном и накопительном страховании по истечении страхового периода клиенту возвращаются уплаченные взносы + возможная прибыль.
Взносы при страховании жизни, не подлежат разделу при разводе и не могут быть изъяты кредитором.
Уплата прямых и косвенных убытков страховщиком.

Недостатки страхования:

Банкротство или лишение лицензии страховщика.
Невыгодные условия при расторжении договора. Например, страхователь теряет часть уплаченных взносов.
Необходимость уплаты обязательных платежей.

7 ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ

Бывшая страховая компания «Цюрих» обеспечивает европейский уровень взаимодействия с клиентами и удобство работы. Не входит в ТОП-10 лидеров рынка по мнению Центробанка России, но компенсирует это качеством обслуживания. Рейтинг по национальной шкале у нее ruA+ (умеренно высокая кредитоспособность) с ярко вырисовывающимися перспективами развития. Поэтому беспокоиться за ее стабильность не придется – фирма достаточно надежна.

Компания обещает выплаты в сжатые сроки после ДТП, а не в течение 20 дней, как прочие страховщики. А документов для оформления много не нужно – паспорт, ПТС и водительское удостоверение. Уровень выплат не самый высокий, но терпимый – 39%. Радует то, что Зетта практически не отказывает своим клиентам в выплатах: доля отказов у компании всего 1,4%. С каждым годом фирма становится лучше и удобнее. И в отзывах клиенты отмечают, что прогресс заметен. С Зеттой действительно приятно работать.

Виды рейтингов страховых компаний

Обычно страховые компании оценивают по рейтингу надежности и финансовой устойчивости. Рейтинги бывают как экспертными, например RAEX, так и народными.

Несмотря на то, что рейтинг надежности не показывает полную информацию о страховщике, на него нужно обращать внимание. Всего предусмотрено 5 основных категорий:

высокий (А);
удовлетворительный (В);
низкий (С);
банкротство (D);
отзыв лицензии (Е).

Категория А дополнительно включает три уровня: исключительно высокий, очень высокий и высокий.

При прочих равных свое предпочтение следует отдавать компаниям с наивысшим рейтингом. Однако нужно учитывать, что не все компании включаются в списки, поскольку процедура оценки обычно осуществляется на платной основе. Для получения объективной информации можно ознакомиться сразу с несколькими рейтингами, при этом желательно, чтобы они оценивали как качественные, так и количественные показатели деятельности.

Рейтинг страховых компаний в 2020 году

Где застраховать автомобиль осаго? Существует несколько агентств, которые занимаются оформлением страховых полисов. К числу самых популярных и наиболее надежных можно отнести такие.