Рекомендации от МКК «ФИНАНС»: как избежать задолженности пенсионерам

Срочные займы без проверки

При отправке онлайн заявки Вы автоматически даете свое согласие на обработку персональных данных. Что это означает? Компания отправит запрос по Вашим паспортным данным в бюро кредитных историй, одно или несколько. Это является основной информацией при проверке клиента и принятии решения о выдаче.

Кроме этого, проверяют связку паспорт/номер мобильного телефона/электронная почта. МФО должна убедиться, что заемщик не использует чужие документы или сотовый телефон.

Под 0% на месяц

До зарплаты

16
Дата основания
30 января 2014
Наименование
ООО МФК «ДЗП-Центр»
ПЕРВЫЙ ЗАЙМ 0%

Сроки займа

от 7 до 365 дней
Сумма займа

от 1 000 до 1 000 000 рублей
Процентная ставка в день

от 0,25% до 1,0%
Необходимые документы

паспорт
Идентификация

фото
Возрастные ограничения

от 18 лет
Подтверждение дохода

не требуется подтверждение
Как выдают деньги

онлайн, в офисе

Способы получения

на карту, наличными в офисе, Золотая корона, Контакт
Способы погашения

банковская карта, Яндекс Деньги, Webmoney, наличными (в офисе, Сбербанке, Золотая Корона, перевод на расчетный счет), интернет банк
Скорость зачисления

10 минут
Продление займа

есть, от 0,55% до 1,5%
Кредитная история

одобрение займа с плохой КИ
График работы

24/7

Оформление на официальном сайте
 ОФОРМИТЬ

Вероятность одобрения

99%

Узнайте больше о компании
Подробнее..

Беспроцентный микронам на 30 дней для новых клиентов до 20000 рублей

• Удобное мобильное приложение.
• Можно без проблем получить займ круглосуточно, даже ночью.
• Выбор способов выдачи – от наличных в руки, до перевода на карту

Займ наличными

Деньги Сразу

21
Дата основания
11 октября 2016
Наименование
ООО МКК “Скорфин”

Сроки займа

от 15 до 365 дней
Сумма займа

от 1000 до 40000 рублей
Процентная ставка в день

от 0,27% до 1%
Необходимые документы

паспорт
Идентификация

личное присутствие в офисе
Возрастные ограничения

от 18 до 80 лет
Подтверждение дохода

не требуется подтверждение
График работы

7.00 – 21.00

Способы получения

в офисе, на карту (Виза, Мастер Кард, МИР)
Способы погашения

банковский перевод, наличные в офисе, Яндекс Деньги
Скорость зачисления

10 минут
Продление займа

есть
Кредитная история

одобрение займа с плохой КИ
Как выдают деньги

в офисе

Оформление на официальном сайте
 ОФОРМИТЬ

Вероятность одобрения

90%

Узнайте больше о компании
Подробнее..

Выдача займа наличными в офисе компании по предварительной онлайн заявке. Ставка от 0,27%, программа лояльности для постоянных клиентов

• • быстрое принятие решения по заявке (не позднее, чем через 10-20 мин. после подачи обращения соискателя);
  • процесс оформления займа занимает 10-15 минут
  • возможность получить первый займ на сумму 30000 рублей под 0 процентов;
  • максимальная прозрачность совершения сделки;
  • выгодные процентные ставки на долгосрочные займы;
  • не требуется залоговое обеспечение: справка о доходах и поручители;
  • проведение акций и промокодов.

Условиях выдачи займа пенсионерам в МФО

Размер займа на карту подбирается индивидуально под каждого заемщика на основании анкетных данных

Для пенсионеров важно указать сумму пенсии, субсидии и других социальных выплат – кредитор учитывает их при рассмотрении заявки. Для работающих пенсионеров ссуда будет большей, чем для неработающих

Экспресс займ для пенсионеров выдается на таких условиях.

Валюта	Российский рубль
Сумма	От 100 до 15 000 рублей
Срок	От 1 недели до 1 месяца
Процентная ставка за день использования	До 1%

Пенсионеры кредитуются на таких же условиях, как и другие заемщики. Если клиент в возрасте обращается за займом в первый раз, многие МФО предложат ему беспроцентный займ.

Что будет, если заемщик не вернет долг в МФК?

В течение первых 3-6 месяцев просрочки микрофинансовая организация будет пытаться взыскать долг самостоятельно. Клиенту будут периодически звонить и напоминать о существующей задолженности, отправлять письма по адресу прописки и постоянного проживания с просьбой вернуть деньги.

Если все попытки взыскать просрочку будут тщетными, долг заемщика передадут для взыскания в коллекторское агентство. Причем микрофинансовая организация может сразу продать долг коллекторам по договору цессии или передать на временное взыскание по агентскому договору. Фактической  разницы для заемщика не будет, потому что это в любом случае хуже, чем взыскание МФК.

Коллекторы ведут себя намного жестче и не готовы идти на уступки. Их не интересуют беды, которые произошли с заемщиком и стали причиной неуплаты долга. Для них главное — вернуть деньги, а методы и пути возврата они выбирают разные в зависимости от ситуации и психотипа должника.

На одних клиентов можно повлиять угрозами, на других — уговорами и хорошим отношением, на третьих — только приездом спецгруппы коллекторов, на четвертых — вообще никак нельзя повлиять.

Заемщикам не стоит обольщаться выходу законопроекта «О коллекторах», который все так долго ждали. Взыскатели не соблюдают условия упомянутого закона, поэтому его существование не дает существенных плюсов заемщикам.

Этапы взыскания долга коллекторами можно поделить на дистанционное и выездное. Первым делом коллекторы пытаются взыскать задолженность дистанционно. Они звонят заемщику, его родственникам, друзьям, на любые номера которые были указаны в анкете при получении денег.

Взыскатели сначала разговаривают нормально, но потом начинают угрожать, кричать, хамить и т.д. Они отправляют письма по месту проживания заемщика с требованием вернуть деньги и различными «пугалками».

В качестве таких «пугалок» выступают якобы копии иска в суд, заявления в полицию о мошенничестве и т.д. В случае отсутствия оплаты они грозятся отправить оригиналы этих заявлений в уполномоченные органы.

Если дистанционное взыскание не приносит ожидаемых результатов, коллекторы отправляют по месту проживания должника выездную группу, которая на месте пытается вернуть деньги, напугать заемщика и т.д.

Коллекторы некоторых организаций могут испортить имущество должника (дверь, автомобиль и т.д.), исписать стены подъезда нелицеприятными надписями, обойти всех соседей и сообщить о наличии просроченного долга и т.д.

Чаще всего приезжают к заемщикам только из крупных городов, в которых есть офисы коллекторского агентства или микрофинансовой организации. Если в вашем городе присутствия нет офисов КА, то вряд ли вам грозит приезд выездной службы взыскания.

Если заемщик не возвращает деньги даже после таких мер взыскания, кредитор может принять решение о передаче дела в суд. Причем он будет тянуть до самого последнего момента, чтобы проценты продолжали начисляться, а сумма долга — расти.

Как получить займ пенсионеру онлайн на карту

Оформить займы пенсионерам онлайн не сложнее, чем другим категориям заемщиков. С заполнением заявки легко справится даже тот, кто обращается впервые, а положительного вердикта придется ждать не более 15 минут. Часто микрокредит одобряют мгновенно, без звонков и проверки – весь процесс легок и понятен для пенсионера.

Процесс оформления онлайн-займа выглядит так:

1. Тщательно изучите условия МФО. У кредитной организации обязательно должна быть лицензия ЦБ РФ и реальные положительные отзывы в интернете.
2. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать сумму займа и проценты за период использования денег.
3. Выбрав МФО, оформите заявку на их сайте.
4. Пройдите регистрацию в системе, внеся в специальные поля номер вашего телефона и адрес электронной почты.
5. Заполните анкету: введите ФИО, данные паспорта, информацию о регистрации, фактическом адресе и уровне доходов.
6. Для некоторых МФО потребуются сканы документов или фотографии с паспортом у лица.
7. Выберите, как вам удобно будет получить деньги.
8. Ожидайте решения.
9. Внимательно прочитайте договор, проверьте сумму, сроки и условия займа и только после этого поставьте подпись.
10.  Получите быстрый микрозайм.

На рынке микрокредитов вы сможете выбрать компанию, требования которой вам наиболее приемлемы. Доступно оформление займа без звонков, проверки и фотографий паспорта.

Способы выдачи денег и оплаты задолженности

Онлайн займы пенсионерам до 75 лет и старше могут быть выданы различными способами. Вариант получения можно выбрать на этапе заполнения анкеты, а все предложения можно просмотреть на сайте кредитора. Наиболее просто зачислять микрозаем на банковскую карту:

• пенсионную;
• социальную Сбербанка или любого другого банка, лицензированного на территории РФ;
• кредитную;
• накопительную.

Карта обязательно должна принадлежать заемщику лично, не быть просрочена и не иметь отрицательного баланса. Лучше если на счету находится небольшая сумма – при верификации пользователя с нее могут списаться 10-15 рублей, которые после вернутся обратно.

Займы пенсионерам могут быть начислены без карты на:

• банковский счет;
• онлайн-кошелек Юмани или Киви при условии подтвержденной личности владельца – они должны быть оформлены на заемщика;
• на личный счет в системе Контакт;
• выданы на руки наличными в офисе МФО или на почте;
• доставкой при помощи курьера.

Пенсионерам важно быстро получить деньги – они обращаются в микрофинансовые организации только в экстренных случаях. Часто быстрые микрозаймы берут при задержке пенсии или если срочно нужны деньги на лечение

Отдельные микрофинансовые организации указывают свои пути погашения займа. Вернуть долг можно несколькими способами.

Способ погашения	Как происходит зачисление
Переводом с банковской карты через интернет-банкинг или с электронного кошелька.	Деньги моментально поступают на счет кредитора.
Наличными при помощи терминалов самообслуживания.	Мгновенно, но лучше иметь запас в пару дней на случай технических неполадок.
Переводом на расчетный счет в отделении банка.	Деньги зачислятся на счет кредитора в срок до 3-х банковских дней – зависит от режима финансовых операций банка.
Денежным переводом в кассе банка или другой финансовой организации.	Срок в 1-2 банковских дня.
Наличными в офисе компании-кредитора.	Мгновенно и с гарантией.

Погашать займы пенсионерам обязательно нужно вовремя. Если что-то пошло не так, и заемщик не может вернуть деньги, лучше сразу обратиться к менеджеру МФО и договориться о пролонгации. Не скрывайте проблемы и не создавайте просрочек, чтобы не платить пеню и не ухудшить кредитную репутацию.

Погасив займ, попросите квитанцию или чек платежа и сохраните его. Проверить статус кредита можно в личном кабинете, но лучше связаться с менеджером МФО и запросить подтверждение о закрытии микрозайма.

Калькулятор

Рассчитать сумму процентов по займу

Список МФО, для которых возраст заемщика не имеет значения:

1. EZaem, «Отличные Наличные», Moneza и Konga – компании без отказа выдают кредиты клиентам не старше 65 лет.
2. В 70 лет можно обратиться в: Belka Credit, Credit7, MoneyMan.
3. 75-летним будут рады в: Честное Слово, Робот Займер, Кредит Плюс.
4. Если вам 80, кредит одобрят в: До Зарплаты и МигКредит.
5. Возрастной предел не установлен в организациях: Webbankir, Vivus, Веб-Займ.

Кредитуя людей преклонного возраста, микрофинансовые организации подвергаются рискам, связанным со здоровьем заемщика. Пенсионеры могут рассчитывать на небольшие займы, выданные на срок до 1 месяца.

Как по новому закону отделаться от коллектора раз и навсегда?

Одним из самых важных пунктов закона о коллекторах является право заемщика отказаться от любого контакта с коллекторами. Такое право у заемщика появляется спустя 4-е месяца с момента возникновения просрочки. Чтобы раз и навсегда отделаться от коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении в КА и кредитору. После такого заявления коллектор не имеет права контактировать с заемщиком любым способом.

Благодаря новому закону о коллекторах, в 2017 году нельзя будет совмещать деятельность по взысканию долгов с предоставлением микрозаймов или любым другим видом деятельности. Это значит, что сотрудники МФО (персональные менеджеры, отделы взыскания, служба безопасности и т.д.) не могут заниматься взысканием долга самостоятельно.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Основной плюс досрочной выплаты долга – существенная экономия на процентных начислениях и снижение размера переплаты. Для микрофинансовой организации это нежелательно – в этом случае она не получит ту прибыль, на которую рассчитывала. Заемщик, в свою очередь, не станет должником при полном досрочном погашении займа или уменьшит размер ежемесячных платежей, если выплатит досрочно только часть суммы.

Отметим и минусы:

• Начисление штрафов отдельными компаниями, несмотря на законодательные нормы.
• Занесение заемщика в реестр досрочных плательщиков – это может стать причиной отказа в выдаче следующих займов.
• Потери времени на заблаговременное уведомление МФО.

Некоторые компании пытаются не допустить досрочного погашения, ссылаясь на договор или несвоевременное уведомление. Клиенту в этом случае придется защищать свои права в суде.

Часто задаваемые вопросы

В МФО и брокерских конторах, занимающихся перекредитованием, можно рефинансировать до пяти микрозаймов, по каждому из которых совершен хотя бы один платеж. Сюда относятся и займы, взятые впервые, и микрокредиты постоянных клиентов МФО.

Перекредитование займов с просрочками проводится в формате получения новых микрокредитов. Условия при этом существенно не улучшаются, но вы избавляетесь от просроченной задолженности – это хорошо для кредитной истории.

До марта 2016 года начисление процентов на микрокредит, в том числе в случае просрочки, не ограничивалось ничем, поэтому чуть ли не нормой считались такие случаи, как в Саратове, где в августе 2015-го коллекторы строительной пеной замуровали дверь должницы, а заодно и вход в лифт на ее площадке. У женщины накопилась задолженность по микрозайму в 50 тысяч рублей (изначальный микрокредит составлял 12 тысяч).

После вступления 1 января 2017 года в силу очередных изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности (№151-ФЗ) максимальный размер процентов, пеней и штрафов при просрочке ограничен двукратной суммой займа. То есть если вы взяли в МФО 30 тысяч рублей, то даже не заплатив ни копейки и при просрочке платежей на год не останетесь должны больше 60 000 рублей. И все же суммы остаются весьма ощутимыми – как в данном примере, где требуется вернуть 90 тысяч рублей.

Избежать значительной переплаты можно, если пресечь возникновение задолженности в зародыше – желательно еще до стадии образования просрочки

Тогда вы сэкономите десятки тысяч рублей на процентах, спасете чистоту своей кредитной истории и сохраните нервы, что тоже немаловажно

Пример из жизни

«Работал в крутой фирме, на скромной должности, но был всем доволен. Обстоятельства сложились так, что пришлось брать подряд три займа МФО, на третьем не смог вовремя отдать 30 тысяч, потом перезанял, потом еще – и пошло-поехало. Общий долг получился в 50 тысяч. Коллекторы мне один раз позвонили и всё, думал – отстали. А они, оказывается, начали обрабатывать мое начальство.

Мне уже потом сказали, что звонили всем начальникам по три раза в день и капали на уши – зачем вы мошенника у себя держите. И в конце концов начальник отдела пришел и сказал: или завтра решай свои проблемы с долгами, или дверь вон там. Пришлось увольняться».

В статистике, представленной на сайтах микрофинансовых организаций, процент одобрения заявок колеблется от 93 до 99%. Трудно поручиться за достоверность этих цифр, но судя по отзывам, они не слишком далеки от истины. А вот насчет перекредитования такого сказать нельзя.

История из жизни

«Родителям понадобился срочный ремонт в их доме, оформили несколько микрозаймов в разных МФО, а отдать вовремя не получилось – обе пенсии и моя зарплата ушли на покупку котла для отопления. Начали капать штрафы – каждый месяц оплачивали только их и проценты (около 17 тысяч), сами займы пришлось только продлевать.

Я обратился в Рефинансируй.рф, два раза просил займ на свое имя, чтобы объединить все займы родителей – такая услуга у них есть. Кредитная история у меня с одной просрочкой в 5 дней, зарплата 40 тысяч. Не дали – без объяснения причин».

Есть два фактора нежелания банков связываться с перекредитованием займов МФО. Во-первых, причина в небольших суммах задолженностей. Заемщики, которые способны выполнить условия банков (постоянный доход, стаж, регистрация, хорошая кредитная история и так далее), физически не могут успеть накопить крупные долги. А на 20-30 тысяч рублей редкий банк даст потребительский кредит – чаще он начинается с 50 000 рублей.

Должники же с крупными суммами займов и штрафов тем более не интересуют банки, поскольку являются проблемными клиентами

Имейте в виду: если в вашей кредитной истории есть запись о микрозайме, даже вовремя погашенном, банки с бОльшим вниманием будут анализировать вашу платежеспособность

По теме рефинансирования также читайте:

• Рефинансирование потребительских кредитов
• Рефинансирование ипотеки
• Рефинансирование автокредита
• Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент: условия, документы – отзыв реального человека

Частичный и полный досрочный возврат: нюансы погашения

Полное погашение	Без обязательного предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней с даты получения денег.
Частичное погашение	Обязательно официально уведомить об этом МФО за 30 календарных дней до предполагаемой даты (если иные меньшие сроки не указаны в договоре)

На что нужно обратить внимание в договоре?

• Как трактуется дата получения займа: как дата отправки денег от МФО или приход на счет заемщика. Например в случае банковского перевода зачисление может происходить в течение 1-3 дней.
• Каков порядок официального уведомления МФО о желании досрочного возврата: какие контакты являются официальными, есть ли шаблон или форма заявления на погашение раньше срока. Обычно требуется направить запрос на контактный адрес электронной почты,  ответ приходит расчет суммы долга и начисленных процентов на определенную дату. Телефонный звонок или переписка в онлайн чате как правило не являются официальными каналами связи.В течение какого времени МФО должно произвести расчет суммы к возврату.
• Нет ли в договоре пункта, запрещающего досрочный возврат ранее определенного срока. Некоторые МФО устанавливают минимальный срок пользования экспресс-займом (например 3-5 дней).

Выдержка из договора займа с МФК «Вэббанкир» касательного досрочного погашения долга

Выдержка из условий договора МКК «Джоймани»

Разберем на примере

Полное погашение

• Вы оформили микрозайм в размере 10000 рублей онлайн переводом на карту под 1% в сутки на 15 дней. Деньги поступили на счет в тот же день;
• После получения аванса заработной платы на работе ранее предполагаемого срока, Вы решили погасить займ досрочно в полном объеме на 10-й день использования. В данном случае не требуется сообщать о своем желании досрочного возврата;
• Можно рассчитать сумму к погашению самостоятельно. Она составит 10 дней*10000 рублей* 1% = 11 000 рублей. Если бы погашение производилось в срок, то заплатить бы пришлось 11 500 рублей;
• То есть экономия составила 500 рублей.

Частичное погашение

• Вы взяли в долг онлайн 10000 рублей под 1% на карту на 15 дней. Займ вы планировали потратить на покупку канцелярских принадлежностей для отправки ребенка в школу;
• Фактически Вы потратили 7000 рублей и захотели произвести досрочный возврат 3000 рублей через 3 дня использования. Так как займ погашается частично, а не в полном объеме, то требуется обязательное уведомление в МФО;
• Кредитор ответил Вам на третий день после запроса и подтвердил возможность частичного возврата с расчетом начисленных процентов, Фактически вы пользовались 3000 рублей 6 дней (заплатили за это 180 рублей) и 7000 рублей полные 15 дней (1050 рублей);
• Итого экономия составила 270 рублей.

С какими коллекторами сотрудничает Главфинанс?

Здесь следует отметить, что МФО Главфинанс нехотя обращается за помощью к коллекторам, изначально пытаясь вернуть долг самостоятельно. Для этого у компании есть специальный отдел взыскания с юристом во главе.

Лишь в случае полного отсутствия результатов в ходе самостоятельного взыскания компания передает долг коллекторам по агентской схеме. В редких случаях долги продаются.

Среди коллекторских агентств, с которыми сотрудничает МФО Главфинанс можно выделить: Русколлектор, Филберт, Русдолг.

Бюро кредитной безопасности «Русколлектор» работает на рынке взыскания с 2006 года, является членом НАПКА и работает в 72 регионах РФ. По крайней мере, именно так заявляет сама компания. На деле же удалось найти лишь 1 офис КА в России, который находится в Москве и заменяет собой call-центр.

Филберт — самое «адекватное» из представленных КА, головной офис находится в СПб. Является членом НАПКА — российского объединения коллекторов, выступающих за цивилизованный рынок взыскания просроченной задолженности, который будет основан на нормах морали и этики.

Наименование коллекторского агентства	Контактная информация
Филберт	198095, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова д. 35, корпус 5, лит. Ж 8 800 333 01 25, 8 812 449 44 21
Русдолг	г. Санкт-Петербург, ул. Воздухоплавательная, дом 2, литера И 8 800 7007-110 rusdolg@rusdolg.ru
Русколлектор	129515, Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1 info@russcollector.ru +7 (495) 589-1504

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Какие методы взыскания применяют коллекторы Главфинанс?

В течение нескольких месяцев с должником работают не коллекторы Главфинанс, а сотрудники собственного отдела взыскания, что с 1 января 2017 года категорически запрещено новым ФЗ-№230 «О коллекторах».

В течение этого времени сотрудники пытаются связаться с клиентом, узнать причины неоплаты, предполагаемую дату платежа.

При этом в зависимости от сотрудника могут использоваться разные приемы общения. Некоторые из них разговаривают вполне дружелюбно, другие — сдержанно, а третьи — агрессивно. С ними разговоры проходят на повышенных тонах, от взыскателя чувствуется пренебрежение, ненависть.

В разговоре всячески пытаются запугать. Угрожают подать заявление в прокуратуру по факту мошенничества при получении микрозайма, грозятся подать исковое заявление в суд для принудительного взыскания через судебных приставов.

При этом говорят, что сами придут и вынесут все из дома, грозятся отдать долг коллекторам, которые не будут церемониться и т.д.

Если заемщик скрывается, не отвечает на звонки, а все действия сотрудников СБ напрасны, его долг передают или продают в коллекторское агентство и тут начинается: количество звонков резко возрастает до 15-20 в сутки, телефонные угрозы становятся жестче, а на почту приходят письма с угрозами о скором визите выездной группы коллекторов.

На деле коллекторы Главфинанс приходят чаще всего лишь в Москве и крупных городах, где у них есть офисы. Ездить по селам и периферийным населенным пунктам никто не станет. Об этом переживать не стоит.

Коллекторы Главфинанс не церемонятся и звонят не только друзьям и родственникам, чьи номера были оставлены в анкете, но и на работу.

В разговоре с 3-ими лицами коллекторы Glavfinans ведут себя по-хамски, кричат и ругаются, угрожают, оскорбляют ни в чем неповинных людей, которые не имеют никакого отношения к долгу. Рассчитывать на нормальное общение с представителями МФО в случае возникновения просрочки не следует.