Условия кредита для ИП в Совкомбанке

Кредиты для малого бизнеса в Совкомбанке

В Совкомбанк кредиты для бизнеса с нуля или на развитие предоставляются по нескольким направлениям, включая карту с кредитным лимитом до 500 тыс. рублей. Если требуется значительная сумма, лучше использовать программы с обеспечением (движимое и недвижимое имущество). По этим направлениям легко получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Суперплюс

Ему присущи такие условия:

•  Заем:  200 тыс. – 1 млн. рублей;
•  Длительность погашения:  1, 2, 3 или 5 лет;
•  Процентная ставка  18,9%. При использовании менее 80% от предоставленного кредита, происходит увеличение до 22,9%.

Кредит для бизнеса в СовкомбанкеКредит

Кредит на бизнес с нуля или на развитие оформляется на гражданина РФ, возрастом 20-85 лет, с постоянной регистрацией. Если он передает в Совкомбанк сведения об уровне официального дохода, предусмотрено понижение ставки на 0,5%. Таковыми могут выступать НДФЛ-3, декларация или выписка со счета.

Также допустимо подключить услугу Гарантированная ставка. Она подразумевает перерасчет процентов по кредиту после окончания выплат по 14,9%, а разница, переплаченная заемщиком, возвращается на его счет.

Чтобы применить ГС, необходимо соблюдать ряд правил:

• Оплатить стоимость услуги: 3,9% от размера ссуды.
• Предоставить информацию о доходах.
• Подписать договор коллективной финансовой защиты.
• Совершать выплаты без просрочек.

Стоимость страхового полиса весьма значительна. Она может обойтись в 4,68-22,2% от выдаваемого кредита. Конкретная цена зависит от периода и размера.

Скачать

Тариф Суперплюс.xls

Под залог автомобиля

При наличии в собственности транспортного средства, его можно оформить в залог, чтобы получить кредит для бизнеса в Совкомбанк на более выгодных условиях:

•  Сумма:  50 тыс. – 1 млн. рублей;
•  Время возврата долга:  1-5 лет;
•  Проценты по кредиту:  17% (19% при неиспользовании запрошенного кредита более чем на 80%). Тарифы указаны для нового ТС;
• Возможно  подключение опции ГС  и присоединение к страховому полису (по желанию).

В качестве залогового автотранспорта подойдет любое, отвечающее таким требованиям: не старше 19 лет; исправное; не выступает обеспечением в иных соглашениях; не участвует в автокредите.

На автомобиль необходимо предоставить документы:

• свидетельство о регистрации;
• техпаспорт;
• ОСАГО.

Супруг(а) заемщика должен предоставить согласие.

Скачать
Заявление на кредит под залог Авто.doc

Если не только вам, но и вашим партнерам нужен кредит на развитие бизнеса или его открытие с нуля, то порекомендуйте им Совкомбанк, чтобы получить для себя выгодные условия обслуживания в нем

С обеспечением имуществом

Если на бизнес с нуля или на его развитие необходима значительно более крупная сумма, стоит обратиться к кредиту с залогом недвижимости в Совкомбанк. Параметры кредитования по данной программе выглядят так:

•  Величина:  от 200 тыс. рублей (от 10% от стоимости имущества) до 30 млн.руб.
•  Период:  3, 5 или 10 лет;
•  Проценты по кредиту:  20,4%. При присоединении к коллективной страховке – 18,9%;
•  Цена полиса:  2-9,9% от величины заемных средств за первый год, 1,5% – за каждый последующий;
•  Созаемщики:  привлекаются, если имущество оформлено в общую собственность;
•  Поручительство физического лица:  по требованию Совкомбанк.

Кредит для бизнеса в СовкомбанкеКредит

В качестве залогового объекта используются квартира, жилые и нежилые сооружения, в т.ч. с участками. Здание не должно находиться в аварийном состоянии, быть объектом под снос и т.д. Также оно не должно выступать объектом любого договора (дарственные, преддоговоры, т.д.).

Прием заявки на выдачу ссуды для малого бизнеса в Совкомбанк происходит с предъявлением паспорта, СНИЛС и бумаг, подтверждающих прибыль. Для ИП и участников малого бизнеса таковыми могут выступать:

• НДФЛ-3;
• декларация по единому налогу, по упрощенной системе;
• выписка по расчетному счету.

На недвижимость потребуется полный перечень бумаг:

• подтверждающие право на владение;
• регистрационное свидетельство;
• информация о прописанных жильцах (ЕЖД, Домовая книга).

От супруги(а) потребуется заверенное у нотариуса согласие на оформление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.

Подайте заявку на кредит для развития малого бизнеса на сайте Совкомбанка https://msb.sovcombank.ru/credit/

Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке

Преимуществом кредитных предложений банка является их разнообразие. Предприниматель может пользоваться многими. Если оформляется кредит для бизнеса, плюсами сделки будут являться:

• Не требуется в обязательном порядке открывать расчетный счет;
• Банк не контролирует бизнес с выездом на место;
• Кредиты предоставляются без сбора дополнительных справок и документов.

К недостаткам относятся:

• Высокая переплата по сделке в связи с подключением программы страховой защиты;
• За кредитом необходимо прийти в банк, нет способа оформить ссуду полностью онлайн;
• При заключении договора по умолчанию подключаются дополнительные платные услуги, например, смс-информирование;
• Мало бесплатных способов погашения кредита.

На какой заем можно рассчитывать?

Сумма займа, срок погашения и процентная ставка для корпоративных клиентов зависят от некоторых моментов. Основной из них – величина имеющегося бизнеса. Для крупных организаций доступны стандартный кредит, овердрафт расчетного счета, лимитирование задолженности, финансовая аренда и банковские гарантии. Выдаются денежные средства в трех валютах (RUB, USD, EUR), а в качестве обеспечения допускаются объекты недвижимости, сдающиеся в аренду помещения, автотранспорт, поручительство акционеров или других юридических лиц. Однако конкретных кредитных предложений с фиксированными годовыми и максимальными лимитами нет – все решается сугубо индивидуально.

Предоставление в Совкомбанке кредитов для небольшого бизнеса имеет более ощутимые границы. Специально для таких клиентов разработана программа «Супер плюс предприниматель», и подобраны подходящие займы с возможностью залога. Всего предлагаются четыре варианта финансовых продуктов.

1. Кредитная карта «Супер плюс». Рассчитана на максимальный лимит в 500000 рублей и имеет все преимущества стандартной кредитки. Отличается самым коротким периодом погашения в три года и высокой процентной ставкой в 24,9%.
2. Кредитная программа «Суперплюс». Предоставляет заемщику возможность получить сумму от 200 тыс. до 1 млн. рублей на срок в 18, 24, 36 и 60 месяцев. Окончательный процентный тариф зависит от предоставления справки 2-НДФЛ, целевого/нецелевого расходования средств, подключения гарантии минимальной ставки и варьируется от 11,9% до 22,9%.
3. Денежный кредит под залог автотранспорта. Заложив автомобиль, можно серьезно снизить ставку до 16,9% (при целевом использовании) или до 21.9% (при нецелевых тратах). При этом сумма предоставляемого займа варьируется от 150000 до 1000000 рублей, а срок – от 18 до 60 месяцев. Однако необходимо учитывать предъявляемые Совомбанком требования к транспортному средству. Их немного: «возраст» авто менее 19 лет, техническая исправность и отсутствие оформленного на него залога или автокредитования. Есть еще один нюанс – банк отставляет за собой право потребовать поручителя.
4. Денежный кредит под залог недвижимости. Иной вариант – взять заем под залог недвижимой собственности. Гаражи, дачи, сторожки и незаконченные постройки не подойдут. В виде подобного обеспечения по кредиту принимается комната, офис, квартира, частный дом с участком или без него, нежилое помещение, здание или другие «серьезные» сооружения. Главное, чтобы закладываемый объект соответствовал заему по стоимости, не находился в разрушенном состоянии, в очереди на снос и на момент заключения кредитного договора не участвовал в процессе дарения или продажи. Если имеются дольщики или несколько собственников – указанные лица становятся созаемщиками. При выполнении всех условий и требований банк предоставит до 30000000 на срок до 10 лет под ставку от 18,9%.

Повторимся, что для предпринимателей действуют особые условия. И если предлагаемые кредитные предложения, ставки и сроки не подходят – в большинстве случаев Совкомбанк предложит другие варианты обслуживания. Узнать подробности можно при личном визите в ближайший офис банка или по бесплатным круглосуточным телефонам 88001001020 (для малого и среднего бизнеса) и 84959889370 (для крупных компаний).

Условия

Требования к заемщику

К заемщику в банке предъявляются следующие требования:

• Гражданство РФ;
• Возраст, варьирующийся от 20 до 85 лет.
• Официальное трудоустройство, причем на последнем месте человек должен проработать не менее 4 месяцев.
• Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев.
• Наличие стационарного домашнего или рабочего телефона.

Так, для автотранспорта актуальны следующие требования:

• Возраст машины не более девятнадцати лет (включительно).
• Исправное технически.
• Машина не должна находиться в залоге.
• Так же автомобиль не должен участвовать в программе автокредитования.
• Банк, при необходимости, имеет право запросить поручительство физических ли.

Что же до недвижимости, то в залог принимается следующее имущество:

• Комната либо квартира.
• Жилое строение, которое располагается на земельном участке, либо жилой дом.
• Жилые объекты недвижимости в формате малоэтажных домов, объединенные между собой общими стенками и имеющими отдельный вход, которые по документам могут называться как: — квартира — квартира-часть жилого дома — жилой дом блокированной застройки (как с земельным участком, так и без него).
• Помещение, у которого нет земельного участка, либо нежилое помещение.
• Нежилое строение, имеющее земельный участок, либо нежилое здание.

Так же здесь, на сайте, можно оформить заявку на кредит, заполнив анкету.

Необходимые документы

Для рассмотрения документов на кредит «Супер плюс» понадобятся следующие документы:

• Паспорт на заявителя.
• Второй документ может быть выборочным на ваше усмотрение – это свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справка о доходах по форме банка.

Если же документ подает ИП, то понадобятся следующие документы:

• Справка из налоговой по форме 3-НДФЛ.
• Декларация по УСН.
• Выписка по кассе или счету за последние пол года.

Для оформления кредита под залог машины дополнительно понадобятся следующие документы:

• Свидетельство о регистрации транспортного средства.
• Паспорт транспортного средства.
• ОСАГО.
• Согласие супруги или супруга на залог на авто.

Достоинства банка

В Совкомбанк ежедневно обращается множество индивидуальных предпринимателей. Бизнесмены активно пользуются услугами данного учреждения, отмечая следующие его преимущества:

• Круглосуточная поддержка клиентов. В Совкомбанк есть чат-банк для ИП, интернет-банк, бизнес-юрист. Специалисты готовы в любое время проконсультировать по всем интересующим вопросам.
• Выгодные условия открытия счета и оформления кредитов для ИП.
• Простой и выгодный эквайринг для бизнесменов.
• Валютный контроль за операциями, совершаемыми в других денежных единицах.
• Возможность быстрого подключения онлайн-кассы.

Также у банка есть большое количество филиалов и банкоматов по всей стране. Это позволяет клиентам беспрепятственно получать доступ к услугам.

Виды кредитов в Совкомбанке

Взять кредит в Совкомбанке довольно просто, однако если знать, какой из пакетов подходит именно вам. В противном случае можно затеряться среди разнообразия предложений и условий. В одних не требуется ни обеспечения, ни поручителей. Другие программы подразумевают залог и больший пакет документации, чем для потребительского займа.

Наличными

Оформить кредит без поручителей в Совкомбанке вполне реально. Учитывая разнообразные проценты по кредитам и соответствующие сроки, для начала стоит взять минимальное кредитование в пакете Экспресс плюс. Всего по двум документам можно получить наличные средства еще быстрее, чем в любом МФО. На сегодня есть множество программ выдачи ссуды без привязки к банковской карте, можно запросить финансовую помощь наличными в любом отделении банка.

Сроки выплат зависят от суммы займа и обычно колеблются от 6 месяцев до 120 месяцев. Для оформления не нужно отстаивать очередь, достаточно воспользоваться онлайн-заявкой, для пенсионеров возможно снизить процентную ставку по ссуде, привязав к Совкомбанку получение пенсии.

Пакет кредитования	Макс. сумма займа	Проц. ставка,%	Срок погашения/месяцев
Стандартный плюс	299 000 ₽	от 19,90%	36
Пенсионный плюс	299 000 ₽	от 16,40%	36
Экспресс плюс	40 000 ₽	от 20,90%	18
Супер плюс	1 000 000 ₽	от 17,90%	60
Мы сошли с ума!	100 000 ₽	от 8,9%	12
Под залог недвижимого имущества	100 000 000 ₽	от 13,99%	120
Под залог недвижимости Альтернатива	30 000 000 ₽	от 18,90%	120
Под залог АВТО	1 000 000 ₽	от 16,90%	60

На авто

Получить кредит в 2020 году на свой собственный автомобиль теперь вовсе не трудно. Наличный денежный кредит на покупку автомобиля больше не ограничивается приобретением именно нового транспортного средства. С Совкомбанком можно приобрести и поддержанное авто любого класса и даже купить с помощью банка автомобиль по схеме «из рук в руки».

Процентная ставка банка в разных категория будет отличаться, в зависимости от того, какого класса технику вы желаете приобрести, а также новое авто или подержанное. Для оформления будет достаточно паспорта, желательно предоставить и выдаваемую справку о доходах от работодателя.

Сроки кредитования обычно от 1 года до 3 лет, также есть и бесплатное досрочное погашение займа на авто. С помощью Совкомбанка берут не только легковые автомобили, но покупают и коммерческий транспорт, правда, документации понадобится больше.

Пакет кредитования	Макс. сумма займа	Проц. ставка,%	Срок погашения
PREMIUM АВТО	4 900 000 ₽	от 11,49 %	72 месяца
НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ	2 500 000 ₽	от 15,49 %	72 месяца
PREMIUM USED	2 500 000 ₽	от 13,90%	72 месяца
КОММЕРЧЕСКИЙ АВТОТРАНСПОРТ	4 900 000 ₽	от 15,49 %	72 месяца
ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ	2 500 000 ₽	от 17,40%	72 месяца
ИЗ РУК В РУКИ	2 500 000 ₽	от 13,90%	72 месяца

Ипотека

Предложения по кредиту существуют не только для нецелевых нужд или покупки автомобиля, но и для приобретения жилья. Учитывая условия оформления кредитования, рекомендуем собрать максимальный пакет возможной документации о доходах, льготах, различных надбавках или особом положении кого-то из семьи.

Все это повлияет на то, какой процент вы хотите получить в итоге. По госпрограмме можно снизить процентную ставку еще больше. Перед оформлением ссуды на жилье лучше уже располагать хорошей кредитной историей. Если такой нет, можно воспользоваться пакетом Экспресс плюс, и вы получаете хорошую КИ вместе с финансовой помощью.

Если клиенту необходимо, чтобы ему дали сумму несколько больше стандартной, то придется заплатить первичный взнос самому плюс залог уже имеющегося имущества: тогда кредитование от банка на оставшуюся сумму более чем возможно. На сайте можно воспользоваться калькулятором вкладов и просчитать ежемесячные платежи в зависимости от установленного вами срока для погашения ипотеки.

Большой плюс в том, что такой вид ипотеки не привязан к курсу валют ЦБ РФ. Значит, выплачивать придется только по установленному изначально курсу, без переплат в связи с колебанием валютного рынка.

Пакет кредитования	Макс. сумма займа	Проц. ставка,%	Срок погашения
Первичный рынок «Новостройка»	30 000 000 ₽	от 5,9%	30 лет
Покупка жилья на вторичном рынке	30 000 000 ₽	от 7,9%	20 лет
Ипотека без первоначального взноса	30 000 000 ₽	от 7,9%	30 лет

Доступные способы погашения

Любое ответственное за погашение ссуды лицо, даже имея на руках выгодное кредитное предложение, беспокоится обо всех возможных способах погашения долга. Кроме того, что Совкомбанк готов давать выгодный процентный кредит физическим лицам, он предусматривает и удобную систему погашения долгов в срок. Среди возможных путей внесения платежей по ссудам следующие:

• в отделении банка наличными;
• через интернет-сервис и онлайн-кабинет;
• отделения Почты России;
• через сторонние организации (возможно удержание комиссии со стороны приемщика).

Способы погашения могут отличаться в зависимости от типа выбранного заема. Непосредственно при подписании договора сотрудник банка обязан проинформировать обо всех возможных способах совершения необходимой оплаты.

Кредит под залог транспортного средства

Данный тарифный пакет услуг выбирают в периоды начала развития индивидуального предпринимательства, когда пользователь нуждается в получении средних сумм денежных средств в кратчайшие сроки.

Стоит заметить – любая ссуда под залог выдается в несколько раз быстрее, чем другие тарифы, поскольку не требует огромного количества бумаг, поручителей и иных гарантий своевременного возвращения денег.

Заемщик обязан соответствовать следующим условиям:

• Паспорт гражданина РФ;
• Возрастные рамки от 20 до 85 лет;
• Адрес местонахождения бизнеса не дальше 70 км от отделения Совкомбанка;
• Рабочий телефон компании.

К транспортному средству предъявляются другие требования, не менее важные:

• Срок работы автомобиля не более 19 лет;
• Отсутствие технических неполадок в системе;
• Не стоит на учете в других кредитных организациях в качестве залога;
• Был приобретен не по форме автокредитования.

Крайне важно предоставить финансовой организации максимальное количество документов, поскольку именно на их основе будут создаваться индивидуальные условия кредитования для пользователя. Выделим следующее:

• Наличие гражданства;
• Второй документ, удостоверяющий личность;
• Документ, свидетельствующий о прохождении ТС;
• Паспортные данные ТС;
• Страховой полис на транспортное средство;
• Документ, удостоверяющий уровень дохода.

Решение принимается в течение 3-х дней.