Стоит ли брать автокредит

Какие автомашины покупать в кредит

Не всегда автокредит оказывается выгоден покупателю.

Экономия от покупки подержанной автомашины в кредит крайне сомнительна:

• Процентная ставка по такому займу будет выше.
• В случае необходимости авто будет сложнее продать. И при потере заемщиком платежеспособности перепродажа подержанного автомобиля с целью погашения долга по автокредиту будет на гораздо менее выгодных условиях, чем продажа нового автомобиля.
• Страхование подержанного автомобиля под более высокие проценты.

Список автодилеров, успешно сотрудничающих с банковским сектором, велик, что дает свободу выбора при покупке машины.

Кредит на покупку машины

Кредитные организации предлагают кредит на автомашину, который впоследствии надо будет погашать путем внесения ежемесячных платежей. Автокредит – это целевой займ. Это говорит о том, что такой кредит берется только на приобретение чего-то определенного.Суть данного кредита в том, что кредитор выплачивает продавцу машины ее стоимость, а в обязанность заемщика входят выплаты этой суммы денег с процентами. Кредитные платежи должны вноситься каждый месяц по одной из нижеперечисленных схем:-дифференцированный платеж – размеры платежа будут с каждым последующим месяцем убывать;- аннуитетный платеж– суммы будут всегда одинаковые.

Периодичность и суммы погашения задолженности по займу видны в графике ежемесячных взносов, который заемщику будет предоставлен после заключения кредитного договора, при оформлении которого от соискателя требуется предоставить:– заявление на оформление займа;- паспорт;- анкету с занесенными данными;- 2-НДФЛ;- и трудовую книжку.Собрать необходимую документацию для кредитного учреждения и оформить кредит не трудно. Но так ли уж на самом деле выгодно брать автомобиль в кредит?

Недостатки автокредита

В автосалоне покупатель автомобиля может выбрать банк для оформления автокредита. Как и любой другой вид займа, у него есть свои достоинства и недостатки. К последнему относятся:- большая переплата.Клиент должен будет вернуть кроме стоимости машины, еще и проценты по кредиту. Невзирая на то, что потребительские займы порой имеют высокий процент, из-за того, что кредиты на автомобили долгосрочные, то заёмщик может переплатить аж до 100% общей суммы долга.- залог. Покупая машину в кредит, следует понимать, что пока заем не будет полностью выплачен, автомобиль будет, по сути, являться собственностью банка. Это, конечно же, ограничивает права автовладельца распоряжаться купленной машиной: он будет не вправе ее продать, подарить и пр. Если же заемщик не сможет погасить кредит, банк заберет автомашину в счет невыплаченного долга.- страхование. Если ТС покупается на кредитные деньги, то кредитор обяжет покупателя оформить страховку. При потребительском займе, конечно, от страховки и можно отказаться, но при приобретении авто этого сделать невозможно.- досрочное погашение кредита. Если клиент пожелает досрочно погасить займ, то ему придется заплатить дополнительные проценты и всевозможные комиссии. Из-за того, что условия были отражены в договоре, то таких выплат избежать не получится.- скрытые платежи. Кредитный договор может отражать условия, при которых с кредитуемого могут удерживать разного рода комиссии, совершенно не имеющие никакого отношения к основному телу долга. Такого рода комиссиями могут быть проценты, уходящие при оплате кредита через банкоматы. Порой, для некоторых заемщиков это единственная возможность внести за кредит очередной ежемесячный платеж.

Плюсы авто кредитов

Невзирая на очевидные недостатки такого вида займа, у него, все же, имеются и некоторые преимущества:- быстрая покупка. Приобрести авто спустя много лет после попыток накопить деньги, весьма сомнительное исполнение мечты для человека купившего в кредит автомашину. А если в этом не просто прихоть, а необходимость? Так что, тогда, когда совершенно нет никакого времени ждать и машина необходима именно сейчас, люди их берут в кредит.- быстрое оформление. Автокредит оформляется быстрее потребительского, так как кредитная организация сама перечисляет деньги продавцу, ибо такой кредит целевой и выдается он покупку именно автомобиля.Вероятность отказа минимальная. Заемщику, у которого КИ в полном порядке в кредите вряд ли откажут.

Важно! И вышеизложенного видно, что минусов автокредит имеет больше. Так выгодно ли его оформлять? Надо сразу же сказать, то такой кредит в банке или в дилерском автосалоне совсем не выгодно. Однако, если авто необходимо срочно, то даже удобно

И если гражданин уверен, что он осилит стоимость покупки с процентами, то он может решиться на такой шаг. Очень важно понимать, что если клиент берет автокредит, то он уверен, что сможет не только его заплатить, но и существенно по нему переплатить

Однако, если авто необходимо срочно, то даже удобно. И если гражданин уверен, что он осилит стоимость покупки с процентами, то он может решиться на такой шаг

Очень важно понимать, что если клиент берет автокредит, то он уверен, что сможет не только его заплатить, но и существенно по нему переплатить

23.09.2017

Плюсы и минусы автокредитования в 2022 году

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2022 году. К ним относятся:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России

• простая процедура оформления;
• возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
• большой кредитный лимит;
• длительный срок погашения автокредита;
• машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2022 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

1. Получить автокредит в 2022 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2022 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2022 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Преимущества и недостатки приобретения нового авто в кредит

На фоне обычного потребительского кредитования автомобильный кредит имеет несколько достоинств:

1. Меньший размер процентной ставки по кредиту

Этого удается добиться за счет того, что весь срок выплат транспортное средство находится под банковским залогом. Потому получается удерживать ставку 12–13 % вместо 17 % или даже 22 % при потребительском кредите.

При незначительном повреждении предоставляется страховая выплата на ремонтные работы. Если авто восстановлению не подлежит, то его стоимость компенсируется банку.

2. Наличие полной страховки придает уверенности в абсолютной безопасности.

3. Пакет документов несколько меньше и не настолько жесткие условия.

Как оформить кредит на авто

Сегодня оформить автомобиль в кредит также несложно, как и взять обычный потребительский заем. Однако существуют несколько нюансов, которые отличают его от обычной денежной ссуды либо ссуды на какой-либо товар, например, бытовую технику.

Существенно отличается процесс оформления договора, а также способ его обеспечения. Эти нюансы необходимо узнать перед тем, как отправить в банк.

Среди главных отличий следует выделить такие:

1. Автокредит выдается на конкретное авто по предварительно составленному договору купли-продажи, который подписывается представителем автосалона. Если объектом сделки становится подержанная машина, договор составляет продавец.
2. Приобретенный в кредит транспорт должен быть застрахован, каждый год процесс повторяется. Страховой полис КАСКО оформляется на сумму задолженности.

В остальном процесс ничем не отличается от потребительского кредитования. Перед подписанием договора необходимо получить полную информацию о том, сколько процентов придется отдать по кредиту.

Лучше всего изначально просчитать итоговую сумму автомобиля с учетом процентов, которые придется переплатить. Заявителю также придется предоставить собранный пакет документов:

1. Договор купли-продажи, составленный в автосалоне.
2. Гражданский паспорт заявителя.
3. Данные банковского счета, на которые кредитором будут перечислены деньги.
4. Справка, подтверждающая доходы. Современные кредиторы не требуют от постоянных клиентов справки о доходах, особенно если они получают зарплату на их счетах.
5. Чек, подтверждающий оплату первоначального взноса.
6. Некоторые финансово-кредитные организации также требуют справки о доходах у поручителей.

Если заявитель получает одобрение от кредитора, деньги вскоре поступят на банковский счет салона-продавца. Далее покупателю в срочном порядке необходимо переоформить транспортное средство в личную собственность, а также застраховать его. С полиса КАСКО снимается копия, которая передается сотруднику банка.

Приобретенный по договору транспорт автоматически становится обеспечением по кредиту. По этой причине он оформляется, как залог банка. Таким образом, брать автокредит выгодно ли? Скорее да, чем нет, ведь покупатель с первых минут приобретения может пользоваться им. Причем сейчас можно найти выгодные автокредиты с господдержкой.

Если человек решил взять авто в кредит, он также должен знать, что паспорт технического средства остается у кредитора до момента, пока первый полностью не погасит обязательства по займу. Однако в это время владелец может вписывать в право управления тех людей, которых посчитает нужным.

Но, несмотря на это, владелец авто может его перепродать. Чтобы это сделать, первым делом, необходимо уведомить банк. Наиболее удобным вариантом продажи залогового транспорта является погашение займа за счет вырученных с продажи средств. Но покупать авто необходимо с умом.

Однако это не всегда удобно для покупателя, который желает ознакомиться со всеми документами на машину. Продавец не может предоставить ПТС, поэтому есть и второй вариант. Можно переоформить кредит на нового владельца. При этом условия договора остаются прежними.

https://www.youtube.com/watch?v=9Gl-se9UOpA

Порядок этапов

Процесс автокредитования схож с получением обычного потребительского кредита.

Процедура состоит из нескольких этапов:

1. Выбор автомобиля и банковского продукта, подсчет итоговой стоимости по кредиту.
2. Посещение банка для подачи документов и заявления. Пакет документов для автокредита состоит из предварительного соглашения по купле-продаже, реквизиты для перечисления займа, документы заемщика, включая паспорт и справку о доходах, квитанция об оплате первоначального взноса, документы поручителей.
3. При положительном рассмотрении заявления, банк перечисляет требуемую сумму на расчетный счет заявителя.
4. После оформления сделки автомобиль подлежит обязательной страховке. Копию полиса КАСКО передают в банк.

Недостатки автомобильного кредита

Подавляющие количество минусов вызвано особенностями автомобильного кредитования:

• Обычно банки выдают автокредит только при условии внесения первоначального взноса. Он варьируется в пределах 15-30%. Предлагаются и программы без вложений, однако на практике они связаны с намного более высокими процентными ставками и переплатами.
• Болезненно автолюбители воспринимают и необходимость оформления полиса КАСКО. Данный вид страхования защищает практически от всех бед, однако обходится очень дорого, что часто останавливает покупателя от приобретения авто в кредит.
• Кредит чаще всего выдается под покупку новой машины. Старая машина, особенно приобретаемая у частного лица, должна соответствовать большому количеству критериев. И процентные ставки по кредитам на подобные цели выше на 3-6 процентов.
• Еще одно неудобство состоит в том, что автомобиль является залогом по кредитному договору, и до полного погашения займа его нельзя ни продать, ни передать каким-либо другим образом. В таких случаях можно воспользоваться программами рефинансирования, однако это сопряжено с большим количеством трудностей.

В каких случаях брать кредит

Каждый автолюбитель способен самостоятельно определить, что для него оказалось важнее – преимущества или недостатки приобретения машины в кредит. Однако существует ряд ситуаций, в которых такая покупка однозначно выгодна или, наоборот, экономически нецелесообразна:

• Кредит на машину точно окупится в том случае, если автомобиль является источником дохода – к примеру, используется для работы таксистом.
• В больших городах очень много времени может тратиться на то, чтобы добраться из дома на работу. Время – ресурс еще более ценный, чем деньги, поэтому в этом случае автокредит также будет являться хорошим решением проблемы.
• Обратная ситуация – жизнь в мегаполисе, в котором поездка на авто превращается в проведение нескольких часов в день в пробках. В таком случае кредит вряд ли оправдан – расходы на топливо и лишняя трата времени вкупе с кредитом скорее увеличат нагрузку на семейный бюджет, нежели передвижение на метро.
• Нестабильные доходы также являются одним из аргументов против автокредита. Если нет точной уверенности в заработке на ближайшие несколько лет, то от займов лучше воздержаться, дабы избежать штрафов, пеней и разбирательств с коллекторами.

Стоит отметить, что перечисленные выше ситуации – это только возможные сценарии принятия решения. Каждый случай индивидуален, поэтому брать кредит или нет – решить можно только самостоятельно. Главное – адекватно оценить все плюсы и минусы займа на покупку автомобиля.

Что такое автокредит

Автокредитование представляет собой выдачу займа на покупку автомобиля. Отсюда и его название. На другие цели использовать деньги не получится. Банк оформляет машину в качестве залога до полного погашения долга. Денежные средства могут переводиться напрямую автодилеру или на счет заемщика.

Какие есть предложения от банков на 2019 год

Чтобы понять, выгодно ли брать автокредит, нужно сравнить условия разных банков.

Предложения на 2019 год без первоначального взноса:

Предложения банков с первоначальным взносом:

Кроме перечисленных вариантов, существуют кредитные продукты на специальных условиях. Они разрабатываются под конкретного производителя. Если вы уже определились с маркой авто, есть смысл присмотреться именно к спецпредложениям.

Плюсы и минусы автокредита

По статистике, более половины железных коней покупают с использованием автокредита. Это объясняется его главным преимуществом. Основной плюс в том, что банки охотно выдают такие займы. Они практически не рискуют, оставляя себе залог — сам автомобиль.

Другие плюсы:

• невысокие базовые процентные ставки;
• возможность покупки как нового, так и подержанного авто;
• простое оформление, в некоторых случаях без подтверждения дохода;
• государственная поддержка (минус несколько процентов по ставке на машины, произведенные или собранные на территории РФ);
• разнообразные предложения под конкретную марку;
• длительный срок погашения (обычно до пяти лет).

Основной и самый неприятный минус: транспортное средство становится залогом банка. Это значит, что распоряжаться им в полной мере невозможно до полного погашения кредита. Например, его нельзя продать. Кроме того, если перестать вносить ежемесячные платежи, авто могут отобрать.

Другие минусы:

• обязательное оформление КАСКО каждый год;
• навязывание дополнительных страховок;
• требования к сроку работы на последнем месте (в среднем от 3 до 6 месяцев);
• отметка о кредите остается на оригинале ПТС после погашения.

Скидки: по госпрограмме и не только

До пандемии автомобильный рынок принадлежал покупателю: автомобили, за редким исключением, не были в дефиците, клиент мог выбрать любую комплектацию (даже совсем «пустую»), а навязывание дополнительных опций было почти незаметным. Привлекали автодилеры клиентов достаточно крупными скидками, причем цены на главных страницах сайтов указывались, в основном, с учетом всех специальных предложений.

А предложений таких было много, скидку давали за:

• покупку авто в кредит. Причем скидка по госпрограмме (10% или 25% при определенных условиях) могла даже идти отдельно от другой скидки за покупку в кредит;
• сдачу своего старого автомобиля в трейд-ин. И снова, сумма за сам автомобиль шла отдельно от скидки за сам факт того, что клиент сдал старое авто в этот салон;
• покупку автомобиля выпуска прошлого года, и т.д.

Главной долгое время была скидка по государственной программе – «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». Суть программ в том, что, покупая новый автомобиль российского производства не дороже определенной суммы (до 1-1,5 миллиона рублей в разные годы), клиент автоматически получал скидку в размере 10%. Скидка уже учитывалась в сумме автокредита, а банк потом получал компенсацию из бюджета.

Другие скидки зависели от конкретного автодилера, но без специального предложения, как правило, не оставался ни один покупатель.

Все изменила пандемия – сначала все салоны просто не работали месяц или два, потом они работали в ограниченном режиме. Некоторые производители наладили прямые продажи автомобилей с доставкой домой, но это исключение из общей тенденции.

А потом автодилеры столкнулись с жестким дефицитом автомобилей, который не преодолен до сих пор. И дефицит привел к тому, что автодилеры, которые и раньше «настраивали» клиентов на продажу в кредит, сейчас еще более явно не хотят принимать оплату собственными средствами клиента. Например, как выяснили в Frank Media, каждый дилер зарабатывает порядка 5% на собственно продаже автомобиля – а это максимум 50 тысяч рублей на автомобиле за миллион рублей. При этом за кредиты салоны получают куда большие бонусы.

Отсюда и разница в подходах – при одинаковых ценах для покупателей в кредит и за свои средства, в первом случае клиент получит большую скидку:

• покупая Lada Granta за 550 тысяч рублей полностью за свои деньги, клиент может претендовать на скидку в 10-20 тысяч рублей (это нормально, так как салон получит 25-30 тысяч рублей дохода с продажи). А в кредит скидка составит уже от 50 до 90 тысяч рублей;
• Volkswagen Tiguan – при цене в 2 769 000 рублей, покупка в кредит сэкономит покупателю 100 тысяч рублей;
• Kia Rio – при стоимости в 1 250 900 рублей клиент может получить скидку в размере 55 тысяч рублей.

Но почему так происходит и как дилеры могут давать скидку, которая иногда даже больше маржи, которую они зарабатывают на продаже автомобиля?

Выгодно ли?

Выгодность предложения – индивидуальный параметр. Один и тот же тарифный план может быть по-разному расценен разными людьми.

Чтобы разобраться, стоит ли брать автокредит, человек должен самостоятельно выявить все особенности предложения и принять решение.

Все «за» и «против»

Как и все банковские услуги, автокредит имеет ряд плюсов и минусов.

К положительным особенностям получения денег в долг на покупку авто относятся:

• возможность обзавестись транспортным средством без длительного ожидания;
• банки готовы предоставить капитал большого размера, что позволяет приобрести дорогостоящий автомобиль;
• для возврата средств отводится большой период, что дает возможность снизить нагрузку на бюджет.

Однако предложение имеет и ряд неприятных особенностей. В список входят:

• высокий размер переплаты;
• необходимость покупки КАСКО;
• потребность в уплате первоначального взноса.

Покупка автомобиля в кредит способна существенно повысить итоговую стоимость авто, однако клиент оградит себя от необходимо накоплений и длительного ожидания.

Какие преимущества и недостатки?

У любого кредита есть достоинства и недостатки. Положительные аспекты займа:

• возможность купить автомобиль, не имея в наличии полной суммы. Особенно полезно это для тех, у кого в автомобиле есть острая необходимость, а копить деньги слишком долго;
• у юридических лиц есть особые привилегии: сроки выплаты увеличены, а сумма выдачи больше;
• бывают программы автокредита без первоначального взноса;
• существуют льготные условия кредитования.

Минусы кредита на машину:

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! Москва: +7 (499) 755-83-41Санкт-Петербург: +7 (812) 917-23-31

• не все транспортные средства попадают под кредитные программы. Некоторые банки выдают кредиты на определенные марки машин. Также, есть ограничения по возрасту автомобиля;
• брать кредит нужно только по месту проживания;
• за кредит наличными придется значительно переплатит. В среднем, годовая ставка у потребительского кредита выше на 8-10%;
• при автокредите ТС попадает под залог;
• схема погашения обычно предусматривает, что изначально выплачиваются по большей части проценты, а не тело кредита;
• пока клиент выплачивает кредит за машину, ее стоимость на рынке падает. Таким образом, когда он закончит выплаты по займу, авто будет стоить намного дешевле;
• с плохой кредитной историей взять заем проблематично. Если у клиента есть задолженности на момент подачи заявки на кредит, то ему откажут.

Чтобы кредит был максимально выгодным, стоит обратиться на консультацию в несколько разных банков, ведь у каждого из них свои программы и условия. Позже разные предложения стоит сопоставить и отдать предпочтение наиболее подходящему из них.

Стоит ли брать автокредит

Вопрос довольно сложный, ведь каждый сам за себя решает, стоит ли обращаться в банк за оформлением кредита на покупку автомобиля. Здесь речь идет о целевом займе, а, значит, его средства могут быть направлены только на покупку транспортного средства. С одной стороны, автокредит действительно будет выгодный, но только если покупка будет оправдана. Например, если автотранспортное средство действительно нужно заемщику для перемещения из сельской местности в город, или если это коммерческий транспорт, такси, который будет приносить доход и окупать банковский займ.

Также автокредит будет выгодным в том случае, если платежи по нему будут максимально комфортными для заемщика, и не будут обременять его бюджет. В противном случае от кредитования лучше отказаться вовсе, потому что в любом случае здесь заемщик будет нести риск потери собственных средств.

С другой стороны, автокредит будет невыгодным, например, если вы хотите приобрести подержанный авто. Здесь у вас нет никаких гарантий, что в него не придется в ближайшем будущем вкладывать средства на обслуживание. Даже если вы покупаете авто в салоне у вас также нет никаких гарантий, ведь выставленные автомобили проходят только предпродажную подготовку, но не диагностику и ремонт.

Чем опасен автокредит

Мы осветили основные минусы автокредитов. Теперь коснёмся темы опасностей, подстерегающих заёмщиков. Узнаем, чем опасен автокредит. Достаточно часто он чреват встречей с мошенниками и расставанием и с деньгами, и с ТС. Вот, например, что может ожидать любого заёмщика:

Поиск подходящего банка может привести в организацию, недостаточно озаботившуюся подбором кадров. В результате можно нарваться на клерка, который проделывает довольно простой трюк. Просит потенциального заёмщика предоставить ему все необходимые документы, после чего якобы изучает их на предмет соответствия клиента требованиям организации. После «изучения» мошенник отказывает клиенту в предоставлении кредита. Будущий автовладелец продолжает поиски, которые в итоге приводят к заключению договора. Счастливый автовладелец и не подозревает о том, что, благодаря усилиям недобросовестного работника, отказавшего ему, на самом деле он обзавёлся двумя кредитами. Всё дело в том, что аферист использовал копии документов, чтобы в итоге машина досталась ему, а платежи – доверчивому клиенту. Не оставляйте копии в организациях, отказавших вам!

Из сказанного видно, чем опасен автокредит, и чего можно ожидать от наших реалий.