Страхование задолженности в Тинькофф Банке

Программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф

Несмотря на то, что в целом страховая защита – это очень удобная опция, которая не позволит вам остаться в сложной финансовой ситуации при наступление определенных обстоятельств, многие задумываются, как отключить страховку в Тинькофф по кредитной карте.

Есть два способа, как в Тинькофф отключить страховку:

• позвонить по горячей линии банка и оставить устную заявку;
• через интернет-банк самостоятельно.

По звонку на горячую линию банка

Первый способ удобен тем, что достаточно просто звонка. После соединения с оператором вам надо будет пройти верификацию (подтвердить вашу личность), назвав кодовое слово, а затем

Через интернет-банк

Второй вариант, как отключить страховку в банке Тинькофф, предпочтительнее, так как вы гарантированной откажитесь от ненужной услуги.

Для этого необходимо:

• войти в личный кабинет онлайн-системы;
• нажать на вашу кредитную карту в левом углу в списке открытых банковских продуктов;
• перейти в раздел Настройки;
• найти пункт Страхование долга и нажать на желтый переключатель, расположенный с правой части от надписи;
• ознакомиться с предупреждением и нажать Отключить;
• подтвердить отказ от страховки по кредиту в банке Тинькофф с помощью кода из СМС.

После произведения всех этих манипуляций плата в размере 0,89% от долга взиматься не будет.

Узнать!

Дополнительные услуги в банковской системе редко бывают бесплатными, и страхование жизни клиента не исключение.

Также не нравится заемщикам, что страховка платится за счет кредитного лимита. Получается, что этот платеж еще больше увеличивает долг заемщика, повышает размер начисленных процентов. Поэтому, чтобы избежать роста долга, рекомендуется заранее пополнить карту на необходимую сумму.

Узнать все!

Отказаться от программы страховой защиты просто: при передаче заявки на кредитную карту, нужно выбрать соответствующую опцию и поставить отметку об отказе. Если такой отметки не будет, то услугу банк подключит автоматически. Поэтому, вопрос заемщиков Тинькофф, как отключить страховку, может быть решен еще при оформлении кредитной карты.

Если владелец кредитки хочет отключить страхование в процессе использования карты, сделать это можно следующими способами:

• Позвонив по телефону 8 800 555 10 10 на открытую линию банка;
• В личном кабинете, управляя настройками опций кредитки.

из 5)

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Выделяют несколько способов, как отключить страховку в Тинькофф:

• через Личный кабинет на сайте компании;
• с помощью мобильного приложения от Тинькофф;
• по телефону горячей линии.

Самый простой способ отключения – звонок специалисту, например, по номеру 8 800 555-10-10, если у вас оформлена кредитная карточка. Чтобы отказаться от страхования, необходимо передать сотруднику банка свои персональные данные. После подтверждения вашей личности осуществляется отключение услуги.

Если у вас отключена услуга страхования, убытки, возникшие в результате наступления определённого происшествия, придётся покрывать самостоятельно.

Стоит ли брать страхование?

При оформлении займа банк Тинькофф заемщикам подключает страховку автоматически. Но каждый вправе от нее отказаться. Это не влияет на условия предоставления займов или решение финансово-кредитного учреждения о предоставлении или отказе в выдаче кредита.

Клиенты вправе самостоятельно решать, нужна ли им защита в случае возникновения непредвиденной ситуации. Перед принятием окончательного решения необходимо ознакомиться с основными условиями.

При уменьшении суммы кредита размер страховых взносов пропорционально снижается. Если взять кредит на 10000 руб., первый платеж составит 89 руб. В случае, если страховой случай наступит сразу после заключения соглашения, компания страховщик выполнит свои обязательства в полном объеме, даже если им не успел еще поступить ни один страховой взнос.

Но страхование не относится к перечню обязательных условий, которые необходимы для кредитования, стоит брать страховку, если при возникновении чрезвычайной ситуации у клиента не будет возможности оплачивать кредит.

Дополнительные услуги

Страхование жизни и здоровья:

1. В пределах страны «Тинькофф страхование» предлагает клиентам широкий перечень страховых случаев, включающих различные виды форс-мажорных ситуаций, таких как удар молнией, взрыв, крушение транспорта или ДТП, так и случаи нападения злоумышленников, животных. Помимо прочего компания страхует от некорректных медицинских действий.

Для оформления услуги:

• заполните заявку, указав паспортные данные в форме, предоставленной на сайте;
• сайт автоматически определит стоимость страховки, причем оплату можно произвести как за полный год, так и разбить ее на ежемесячные платежи;
• после оплаты премии, полис поступит на указанный клиентом адрес электронной почты.

Стоит отметить простоту получения выплаты. В случае наступления страхового случая, после обращения в клинику, застрахованному необходимо сообщить о случившемся представителю компании посредством звонка на горячую линию или в личном кабинете на сайте или в электронном обращении.

Страхование путешественников за границей

Услуга включает в себя три разновидности, в зависимости от типа отдыха и от перечня страховых случаев. Чем активнее путешествие, тем более обширный список обеспечения предполагается договором.

Данный вид полиса соответствует требованиям, устанавливаемым при получении шенгенской визы, а оформляется в дистанционном доступе из любой точки земного шара буквально за несколько минут.

Кроме того, в качестве дополнительных услуг предлагается страхование багажа, недвижимости на время отсутствия хозяина, оборудования, и даже отмены выезда за рубеж.

Страхование недвижимости

Процесс оформления страховки также прост, как и заключение других договоров «Тинькофф страхования».

Для получения полиса необходим только паспорт страхователя. Клиент самостоятельно выбирает пакет опций, а также сумму страхования. В зависимости от выбранного перечня определяется размер премии, которая может быть оплачена разово за весь год или ежемесячно.

При наступлении определенного полисом происшествия, клиент должен не позднее чем за три дня сообщить о случившемся представителю компании. Рассмотрение информации происходит в течение 15 дней, а выплата компенсации — в течение пяти дней после принятия положительного решения.

Почему именно «Тинькофф Страхование»?

Несмотря на свою молодость (компания основана в 2013 году, а для страховой это недолгий срок), «Тинькофф Страхование» пользуется популярностью нескольких миллионов пользователей. Большой выбор страховых направлений, быстрые сроки выдачи полисов и удобный функционал — характеристики, в общем-то привычные и даже обязательные для современного оператора, однако обеспечивать их в полной мере способен не каждый. У «Тинькофф Страхования» с этим видимых проблем не наблюдается.

Организация tinkoffinsurance.ru входит в состав Всероссийского союза страховщиков Ассоциации европейского бизнеса и Российского союза автостраховщиков, поэтому хорошо знакома с нормами не только российского, но и международного права. У нее серьезная юридическая база и большое количество офисов, готовых принять клиентов, во всех регионах РФ. Рейтинг финансовой надежности страховой компании (СК) по данным агентства «Эксперт РА» на 2019 год достигает отметки ruBBB+, что является умеренным показателем (4 ступень из 11 возможных). На первый и довольно беглый взгляд, поставщик страховых услуг выглядит достаточно благонадёжным. Посмотрим, что будет дальше.

Страхование вкладов Тинькофф

Банк Тинькофф стремится обеспечить клиентам лучшие, надёжные условия. Страхование вкладов — гарантия возврата денежных средств вкладчику

На это клиент обращает особое внимание при выборе банка для открытия депозита

Вопрос эксперту

Застрахованы ли вклады в Тинькофф банке государством?

Тинькофф – участник страховой программы от государства. Это гарантирует возврат денег вкладчикам банка, если он лишится лицензии. Государственная защита денежных средств определена законом №177-ФЗ, действующим с декабря 2003 года. Участники программы совместно вносят взносы в Агентство по страхованию вкладов, которое возмещает клиентам потери в случае банкротства компании.

Страховые случаи по системе страхования вкладов Тинькофф

Тинькофф стремится создать репутацию благонадёжного учреждения, чтобы привлечь больше клиентов. Поэтому вклады банка застрахованы государством. Участие в программе позволяет клиентам сохранить свои деньги, если к банку применят следующие санкции:

• банкротство;
• запрет на проведение транзакций;
• лишение лицензии.

Выплата сбережений вкладчикам гарантируется государством и банком. Страховым случаем считается момент, когда центральный банк отзывает лицензию или накладывает запрет на совершение транзакций. В таком случае вкладчик получит деньги, только если депозиты застрахованы.

Если клиент задумывается, застрахованы ли деньги на дебетовой карте Тинькофф Блэк, можно не сомневаться в их сохранности. Любые счета банка, на которых хранятся деньги, подлежат компенсации в случае ликвидации банка.

Watch this video on YouTube

Получение возмещения

Если страховой случай наступил, то в течение 30 дней с момента его наступления вы можете потребовать выплату причитающихся материальных средств. Предварительно придется предъявить некоторые документы. Их перечень зависит от специфики ситуации:

1. Смерть — свидетельство о смерти, заключение патологоанатома, бумаги, подтверждающие родство с умершим. Если уход из жизни был последствием болезни — то соответствующие бумаги. Если насильственным — то постановления из МВД.
2. Инвалидность — справка из больницы, из МВД (о наступлении несчастного случая), выписка из амбулаторной карты пациента.
3. Увольнение — приказ, договор трудоустройства, трудовая книжка, справка о среднем заработке за месяц.

Когда могут отказать в выплате

Стоит понимать, что не все ситуации, даже если они, казалось бы, подходят под страховой случай, являются основанием для назначения компенсирующих выплат. Например, если человек умер в местах лишения свободы, совершил самоубийство, смертельно заболел до того, как взял потребительский кредит, то его родственников ждет однозначный отказ, обосновать который кредитор сможет с невероятной легкостью.

Представляя, что такое ТОС в Тинькофф, на каких условиях подключается данная услуга и в каких условиях происходят компенсационные выплаты, можно уже более детально обсудить с другими членами семьи или решить лично, нужна вам программа или можно от нее сразу же отказаться. Мы советуем все-таки не пренебрегать предоставленной возможностью. Ведь жизнь непредсказуема, и никто не знает, что ждет конкретного заемщика завтра.

Регуляция и лицензия tinkoffinsurance.ru

Перед заключением договора со страховой компанией важно прочитать не только договор, но и нормативную документацию организации. И изучить ее лицензионную базу

В этом случае вероятность того, что вы будете обмануты, существенно снизится. Посмотрим, что в данном отношении представит АО «Тинькофф Страхование».

Лицензия и регулятор

АО «Тинькофф Страхование» получило лицензии Центробанка РФ на осуществление страховой деятельности:

• СО №0191 на добровольное личное страхование от несчастных случаев и болезней (за исключением добровольного страхования жизни).
• СИ №0191 на добровольное имущественное страхование (включает также страхование средств наземного и воздушного транспорта, страхование имущества юрлиц, граждан, страхование гражданской ответственности владельцев ТС, страхование предпринимательских и финансовых рисков, страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору).
• ОС №019–03 на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Проверить это можно на официальном сайте ЦБ РФ, открыв «Справочник участников финансового рынка». Кроме того, оператор занесен в Единый реестр субъектов страхового дела под регистрационным номером 0191 и в ЕГРЮЛ. Документы датируются 19 мая 2015 года и являются бессрочными.

Служба поддержки

Если вы решили обратиться в службу поддержки СК, быстрее всего это получится сделать по телефону. Есть два основных номера:

• 8-800-755-80-00 — федеральная круглосуточная линия (бесплатно из всех регионов России).
• 8-499-605-065-50 — московский офис, работающий в будни (вызов из других регионов оплачивается согласно тарифу мобильного оператора).

Пользовательское соглашение Тинькофф

Роль пользовательского соглашения (так как для каждого продукта «Тинькофф Страхования» предусмотрен индивидуальный договор и нет единых условий страхования) выполняет «Политика в области обработки и защиты персональных данных» (ссылка на нее есть на официальном сайте СК и в разделе «Лицензия и регулятор» нашего обзора).

Документ состоит всего из 7 страниц и описывает, какие сведения о вас, кому и с какой целью передает оператор, однако никакой конкретики не дает — просто ссылается на другие нормативные акты. Так, «объем и содержание обрабатываемых персональных данных», по его словам, определяется Конституцией, ТК, ГК и другими федеральными законами РФ (п. 6.1 «Политики…»).

Это же касается и передачи вашей личной информации третьим лицам (п. 7.1).

Вы же обязаны предоставить достоверные сведения о себе и своевременно уведомлять АО «Тинькофф Страхование» о произошедших изменениях (к примеру, смена фамилии или номера карты, паспорта). Этому посвящен пункт 7.4.

Оператор, в свою очередь, принял на себя обязательства по обеспечению сохранности полученной от вас информации (радел 8).

Важный момент: в «Политике…» не отмечено, но вы вправе в одностороннем порядке отказаться от предоставления страховщику своих персональных данных (правда, это может повлечь за собой расторжение договора). Для этого достаточно отправить заявление в свободной форме на электронный адрес организации.

Что представляет собой страховая программа Тинькофф и зачем она нужна?

В этот перечь рисков, от которых должна защитить банк страховая программа, входит не только потенциальная возможность смерти клиента-заемщика или потеря им трудоспособности, но и страхование от различных экономических рисков, инфляции, девальвации национальной валюты – рубля.

Сюда же относится и защита от факторов действия непреодолимой силы или форс-мажорных обстоятельств — стихийных бедствий, военных конфликтов, террористических актов и т.п.

Такая страховая программа предусмотрена для сопровождения практически всех кредитных сделок и соглашений между банком и его клиентами. В частности, для клиентов физических лиц. В этом случае банком установлен ряд принципиальных критериев и условий оказания страховых услуг своим клиентам, гражданам. Это:

• клиентами банка, в том числе участвовать в его страховых программах кредитных соглашений, могут быть только лица, имеющие гражданство РФ. Если же, например, у клиента – физического лица имеется второе гражданство (двойное гражданство), то в любом случае договор с банком будет заключен на основании его основного документа при нахождении на территории РФ — паспорта гражданина РФ.
• установлены возрастные критерии клиентов – заемщиков, которые составляют диапазон от 18 лет до 75 лет
• у клиента, обратившегося в банк, не имеется на момент обращения каких — либо просроченных задолженностей по кредитам и займам, включая неоплаченные долги в других кредитных учреждениях. Т.е. клиент должен иметь как минимум положительную кредитную историю. Если есть проблемы с непогашенными кредитами, серьезные нарушения платежной дисциплины, своевременному их погашению, то могут отказать и в банке «Тинькофф» тоже.
• клиент, обращающийся за кредитом в ПАО банк «Тинькофф», не находится в стадии судебной процедуры (конкурсного производства) о признании его, как физического лица банкротом или он уже имеет такой статус со сроком вынесения решения суда не более 3 лет.

Это возмещение может на 100% и более покрыть все убытки и суммы, которые заемщик не может в силу сложившихся обстоятельств погасить вовремя или расплатиться полностью с банком.

Так, например, если:

• наступил страховой случай, и клиент умер. В этом случае по профилю риска «Смерть» банк, как страховщик, выплачивает страховое возмещение родственникам или наследникам умершего клиента в размере 160% от суммы задолженности застрахованного лица по договору получения кредитной карты на дату наступления страхового случая;
• аналогична ситуация в случае, если клиент получил серьезную травму. В случае реализации этого варианта страхового случая, то по риску «Инвалидность» страховщик обязан клиенту выплатить страховое возмещение в размере 160% от суммы кредитной задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на дату первичного установления I или II группы инвалидности клиенту, как застрахованному лицу;
• если клиент потерял работу по объективным (т.е. независящим от него обстоятельствам), то по риску «Потеря работы» банк-страховщик берет на себя обязательство выплачивать за каждый день отсутствия на работе клиента — застрахованного лица.

В общем случае любой договор страховки с банком может быть клиентом заключен лично по своей инициативе, при обращении в клиентскую службу (через свой личный онлайн кабинет на сайте банка).

Некоторые страховые программы и продукты интернет-банка «Тинькофф» автоматически подключаются при оформлении, например, клиентом кредитной карты.