Тариф Сбербанка за снятие наличных с кредитной карты

Особенности кредиток Сбербанка, снятие с них денег

Новое время ставит свои условия, и эти карточки прочно входят в жизнь большей части населения. Основное удобство их использования заключается в компактности и безопасности, человеку не нужно носить с собой большое количество средств для совершения покупки. Кроме того, наличие карточки гарантирует в любой момент возможность взять необходимую сумму с кредитного счета.

Сбербанк дает по кредиткам лояльное предложение, по которому клиент получает заем до 0,6 млн рублей на приобретение нужного товара. Владелец карты без комиссии может оплатить выбранную услугу или покупку в магазине, торговом центре и других местах, имеющих специальные терминалы. При этом платежным средством выступает карта банка.

Не каждый знает, что снять деньги с кредитной карты Сбербанка — значит, частично потерять их. Несвоевременный возврат снятой во время действия льготного периода суммы приведет к начислению процентов в соответствии с конкретным пунктом договора. Нужно помнить о том, что при снятии средств с кредитки клиенту сразу начисляются проценты т. к. в этот момент не учитывается льготный период займа.

Как обналичить

Существует несколько вариантов, как обналичить деньги с кредитной карты:

  • привычный и распространенный способ — получить наличность через банкомат;
  • через кассу филиала банка (наличие паспорта обязательно);
  • воспользовавшись услугой филиала или банкомата другого банка;
  • почтовый перевод;
  • услуги сервисов Контакт и Юнистрим;
  • с помощью электронных кошельков (Вебмани, Яндекс и т. п.);
  • через счет мобильного телефона и другими методами.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Безналичные расчеты – это, своего рода, определенная форма обмена денег. Банковское учреждение заинтересовано в выдаче кредиток. За использование заемных средств владелец пластика платит проценты, как это бывает при обычном кредите. В дополнение к этому, банк зарабатывает на транзакциях, когда клиенты расплачиваются кредитками. Чем больше оборот по пластику, тем больше банк-эмитент зарабатывает. Если клиент обналичивает средства с кредитной карточки, то финансовая организация не получает необходимого дохода. Для этого были введены ограничения для этой процедуры — оплата достаточно высокого комиссионного сбора и прекращения действия грейс-периода.

Аналогичная ситуация с переводом денег на другой пластик.Эта операция не является покупкой, банковское учреждение на нем также не зарабатывает. Поэтому, и в этом случае придется платить проценты.


Обналичивание средств с кредитки облагается комиссией

Варианты обналичивания

Несмотря на такие ограничения, клиенты периодически снимают деньги с кредитки. Существует несколько способов:

  1. через банкомат (любого банка);
  2. при помощи платежного терминала (любого банка);
  3. через операционную кассу в банковском отделении (потребуется предъявить паспорт);
  4. почтовым переводом (придется оплатить не только комиссию Сбербанку, но и почтовые расходы);
  5. Посредством систем Юнистрим и Контакт (самый высокий комиссионный сбор);
  6. Выведение средств через счет мобильного телефона.

Вам может быть интересно:

Дополнительные варианты

Помимо этих вариантов, можно еще и перевести деньги с кредитки на дебетовую карточку. А затем с нее снять средства любым способом.Но нужно помнить, что при снятии с кредитной карты Сбербанка наличных автоматически завершит льготный период. По договору он составляет 50 дней — срок, на протяжении которого владелец пластика не платит проценты. Грейс-период начинает действовать сразу же после оформления кредитки.

Как выгодней снимать деньги с кредитной карты Сбербанка

Когда оформляется кредитка, менеджер Сбербанка предупреждает о важном условии, что карта рассчитана на выгодную работу безналичным способом. В течение 50 дней клиент сможет покупать дорогие товары, делать важные приобретения, восполнив кредитный лимит к окончанию льготного периода

Если без снятия денег с кредитной карты Сбербанка никак не обойтись, придется смириться с неприятными последствиями:

  • потерей льготного периода и перерасчетом процентов за прошедший срок;
  • расходами на комиссию Сбера;
  • оплатой повышенных комиссионных при выборе банкоматов других финансовых учреждений.

Существует несколько способов, как обналичить деньги с кредитки Сберегательного банка:

  1. Устройства самообслуживания Сбербанка с функцией выдачи денежных средств. Понадобится только сам пластик и знание пинкода.
  2. Отделения Сбербанка по всей стране и в офисах дочерних компаний. Понадобится платежная карточка и паспорт для удостоверения личности.
  3. Через Сбербанк Онлайн на номер дебетового пластика, воспользовавшись опцией перевода между счетами клиента.
  4. Перечисление денег на номер мобильного телефона с последующим выводом на дебетовый пластик.

Дополнительно кредитная организация предусматривает несколько других возможностей получить наличные с платежного пластика Сбербанка:

  • денежным переводом через Contact и Unistream;
  • выводом средств на электронные кошельки сервисов Яндекс.Деньги, Qiwi, Вебмани;
  • на кассах в магазинах со специальным значков во время оплаты других покупок (лимит не более 5 тысяч рублей).

Эти способы позволят в любой момент воспользоваться деньгами с карточного счета с одним важным ограничением – варианты доступны только для дебетового пластика. Чтобы вывести средства с кредитки, придется предварительно выполнить перечисление на дебетовую карточку со списанием стандартной комиссии.

Несмотря на невозможность полностью отказаться от переплаты, можно снизить размер сопутствующих расходов, сократить число транзакций. Поскольку комиссию взимают за каждое списание и есть минимальный обязательный лимит, увеличивая размер обналичиваемой суммы, избегают дополнительных комиссионных.

Карта Сбербанка, как снять ресурсы, не заплатив за снятие

Вряд ли удастся снять наличные с кредитной карты Сбербанка абсолютно без расходов, но сделать потери меньше при получении налички, можно попробовать. Где можно получить деньги? Что для этого нужно предпринять? Какие способы наиболее интересны? Сколько процентов получится комиссия за обналичивание при минимальных расходах?

  • Минимум средств удерживается при получении ресурсов через кассу или  терминал Сбера. Этот вариант заберёт минимум времени. При такой процедуре снимают три процента. Так же удерживается платёж в размере 390 рублей.
  • При перечислении средств с кредитки на электронный кошелёк, комиссионная ставка будет ещё ниже. Ставка приравняется к 0, 75%. Применяя этот способ, можно понизить ставку при снятии ресурсов. Почему ставка при перечислении ниже? Такая услуга считается сбербанком не перечислением, а приобретением. А приобретение не считается взятием ресурсов. При перечислении ресурсов с кредитки на кошелёк, установлена комиссия равная О, 75% от общего перечисления. Никаких дополнительных платежей не происходит. С кошелька можно перекинуть ресурсы на дебетовую карту. Платёж за перечисление на дебетовый продукт обозначена в правилах пользования кошельком.

Обналичивание через приобретение товара

Не совсем честный вариант, но если приспичило, вполне подойдёт. Многие пользователи применяют обозначенный способ. Приобретение какого-либо товара с последующим его возвратом в магазин

Обратите внимание на категорию приобретаемого товара. При возврате забирайте средства в наличном денежном эквиваленте

Не каждый продукт можно вернуть.

Иные способы

Один из вариантов обналичивания- это оплата приобретений других людей. Происходит по предварительной договорённости. При этом вы получаете наличные от человека, оплачивая его покупку картой. Обе стороны остаются довольны.

Бронирование отелей и билетов

С карточки есть возможность наложить бронь на номер в отеле. Удобно сделать операцию при помощи интернет. Часть средств будет списана в качестве предоплаты

Обратите внимание на то, что это авансовый, а не залоговый платёж

При приобретении билетов, можно сделать так же, но внимательно знакомьтесь с правилами возврата перед приобретением. За возврат билетов может удерживаться некоторая часть денег.

Мобильный счёт, как вариант снятия ресурсов с пластика

Обналичить ресурсы можно и при участии мобильника, предварительно заплатив за мобильную связь. Как произвести обозначенную процедуру?

По условиям пользования, операция воспринимается, как оплата мобильника, поэтому комиссия не удерживается. Вы просто оплачиваете услуги оператора. После перечисления ресурсов безналичным путём со счёта на мобильник, расторгните договор с мегафон банком и вам выдадут ресурсы с карты в офисе компании. Операция займёт не больше получаса.

Снять деньги с кредитной карты и остаться на льготном периоде

Некоторые операции банк считает аналогичными обналичиванию. Тогда удерживается комиссия, как при получении наличности, и не действует льготный период. К подобным транзакциям относятся оплата:

  • услуг казино;
  • тотализатора;
  • онлайн-игры;
  • дорожного чека;
  • лотерейного билета;
  • облигации;
  • счета ломбарда.

При получении наличности, а также при совершении операций, признаваемых аналогичными, также изменяется ставка процента. Стоимость услуг достигает 30% годовых.

Обналичивание через покупку товара

Снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии поможет схема, предусматривающая покупку некоего товара с последующим отказом от него. Расчет должен быть совершен безналичным путем со счета кредитки. При возврате товара необходимо просить перечислить средства на другой счет, например, дебетовой карты Сбербанка.

Это хороший вариант, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии и процентов. Но стоит сразу отметить, что способ не всегда работает: продавец имеет право вернуть деньги на счет, с которого прошла оплата покупки.

Важно проследить, чтобы не нужно было платить комиссию при безналичной оплате товара.

Чтобы схема отработала, следует соблюдать ряд рекомендаций:

  • желательно приобрести только один предмет;
  • правила покупки должны предусматривать возможность его возврата в течение 14 дней. Например, под эти условия подходят верхняя одежда и обувь. Предметы индивидуального использования (нижнее белье) и технику в исправном состоянии в целях обналичивания однозначно приобретать нельзя. Полный невозвратных товаров приведен в Постановлении Правительства №55 от 19.01.1998 г.;
  • возврат можно оформить не ранее, чем через одни сутки после совершения сделки;
  • проще всего обратиться в крупный сетевой магазин, где практика возврата товара отработана;
  • обязательно сохраняйте чек и тару, наклейки, шильдики и так далее;
  • при оформлении возврата требуйте вернуть деньги наличными или переводом на счет дебетовой карты.

Существенный минус данной схемы – процесс возврата средств может затянуться на 2-3 недели. Так может произойти, если крупный продавец настаивает на безналичном переводе, а его внутренним службам нужно время на оформление заявки.

Бронирование отелей и билетов

Можно обналичить кредитную карту Сбербанка без процентов путем бронирования отеля онлайн со счета кредитной карточки. Средства будут списаны в счет аванса. Через пару дней можно отказаться от заказа, но при этом для возврата нужно указать уже счет дебетовой карты.

Важно, чтобы оформлялся именно авансовый платеж, не залог. Последний при отказе от услуги остается у продавца.. Аналогичная схема может быть реализована и при покупке авиа- или железнодорожных билетов при условии, что они являются возвратными

Естественно, должен быть определенный временной запас с момента покупки до даты отправления. Чем ближе дата отъезда, тем большую сумму перевозчик оставит себе в качестве компенсации.

Аналогичная схема может быть реализована и при покупке авиа- или железнодорожных билетов при условии, что они являются возвратными. Естественно, должен быть определенный временной запас с момента покупки до даты отправления. Чем ближе дата отъезда, тем большую сумму перевозчик оставит себе в качестве компенсации.

Описанный способ, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка, сохранив льготный период и сэкономив на банковских комиссионных, в принципе, подходит для любых компаний, оказывающих услуги: парикмахерские, фотографы, юридические компании и так далее.

Обращаться к тем, кто что-то производит по индивидуальным заказам не стоит.

Предоплаченные подарочные карты

Ряд банков («ТрансКапиталБанк», «Русский стандарт» и другие) эмитируют предоплаченные подарочные карты. Их приобретают у партнеров банков-эмитентов, например, в торговых точках.

Следует заранее уточнить:

  • можно ли снять деньги с карты (в кассе или в банкомате);
  • допускается ли перевод средств на дебетовую карточку;
  • предусмотрен ли возврат приобретенного инструмента (средств с его счета);
  • срок его действия;
  • какие комиссии действуют по этим операциям.

Иные способы

Наиболее простой способ, как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов, – это расплачиваться ею по счетам проверенных людей. По факту совершения операции заинтересованные лица просто передают владельцу счета наличность.

Можно договариваться об оплате услуг телефонных операторов, об оплате ЖКУ, налогов. В последнем случае никакие комиссии банк не берет. В прочих случаях, вероятнее всего, Сбербанк возьмет комиссию. Этот момент следует обговаривать с партнерами заранее.

Порядок обналичивания в кассе

Чтобы снять деньги с карты в отделении Сбербанка, возьмите с собой паспорт или другой документ, подтверждающий личность. В рамках лимита наличные будут выданы сразу. Если сумма больше, придется написать заявление на заказ денег. При этом наличные могут выдать не сразу, а в течение нескольких дней. Так бывает, если в кассе нет всей суммы и менеджеру нужно заказать ее в головном офисе. На это уходит время, поэтому советуем обращаться в банк заранее.

Бумажное заявление решает сразу две задачи. Во-первых, банк снижает риск того, что наличных в отделении не хватит, а во-вторых, производится профилактика действий мошенников, так как идентифицируется личность владельца карты.

Важно! Чтобы не приходить в офис дважды, закажите нужную сумму по бесплатному телефону 900 или 8−800−555−55−50. Здесь есть минус – такая заявка может затеряться, а вот бумажное заявление проигнорировать или потерять не получится.

Во сколько обойдется обналичивание?

Обналичивание кредитной карты Сбербанка стоит дорого. Чем обусловлена такая высокая комиссия за обналичивание денег с кредитки? Все дело в том, что когда все банковские деньги ходят внутри безналичных каналов, их проще отследить. Как только часть финансов уходит в наличку, становится в разы сложнее их контролировать. Поэтому банк начисляет крупный комиссионный сбор, чтобы в случае чего отыграть деньги обратно. Вот тарифы за обналичку карты Сбера для физических лиц.

  1. 3% от потраченной суммы, но не менее 390 рублей в банкоматах и кассах Сбербанка или дочерних предприятий (список можно найти на сайте организации).
  2. 4%, но не менее 390 рублей в кассах и банкоматах других банков.

Таким образом, сняв с карты 150 рублей, комиссия все равно составит 390, в сумме вы заплатите 540 рублей. Но это еще не самое страшное.

Если уж нужны наличные, выгоднее всего снимать крупные суммы. Лимит на них – 150 тысяч рублей в сутки (в некоторых банкоматах Сбербанка – 50 000, узнать тарифный план нужно заранее).

КАК СНЯТЬ НАЛИЧКУ С КРЕДИТКИ

Для кого как, а для
меня кредитная карта, это такая «палочка-выручалочка», которая частенько
помогает в экстренных ситуациях, поэтому уже с трудом представляю, как без неё
можно обходиться.

«Народные» мнения насчёт
карты весьма противоречивые. Одни ими не нарадуются, другие, напротив,
«открещиваются» всеми силами. Причины такого настроя у всех разные. Кто-то,
просто боится пользоваться, так как до конца не разобрался с льготным периодом
карты, а кто-то, изначально, не доверяет банкам и заведомо ищет в картах
подвох.

Вообще-то, кредитные карты не
предназначены для снятие наличных денег. У них несколько иная цель – оплата по
безналу. И если чётко придерживаться льготного периода, то никаких процентов
тогда платить не придётся. Напротив, если карта с кэшбеком, то часть
потраченных средств будет возвращаться обратно на карту. Ну, ведь классно!

Для меня весомым
аргументом в пользу карты является тот факт, что не нужно постоянно бегать по
друзьям и выклянчивать у них по 2-3 тысячи на пропитание до зарплаты.

Но, ситуации бывают
разные. Иногда может срочно потребоваться наличка, а у родственников и друзей
«свободных» денег «как на грех» нет, и тогда, кроме кредитки, их больше взять
неоткуда.

Снятие налички с банкомата и через кассу

На данный момент выбор
снятия наличных денег с кредитки напрямую не велик – только через банкомат или
же в офисе банке, через окошко специалиста по паспорту. Давайте, рассмотрим
более подробно, во что нам может обойтись «это удовольствие».

Кредитная карта хороша
тем, что можно пользоваться деньгами по безналу, которые нам предоставляет банк
беспроцентно, т.е. в льготный период. Чаще всего это от 20 до 50 дней, в
зависимости от того, когда он начался. Если укладываться в этот временной
промежуток, т.е. возвращать весь долг в полном объёме, то и платить,
соответственно, ничего не нужно.

Если же, по каким то
причинам, вы не успеваете уложиться в этот период, то придётся платить –
определенный процент от задолженной суммы за каждый день просрочки. Этот
«определенный процент» уже зависит непосредственно от вашей карты, т.е. какой
банк её предоставил и на каких условиях. Вся информация имеется в договоре,
который вы заключаете с банком.

Поэтому, в
обязательном порядке все важные вопросы нужно выяснять, ещё ДО ПОДПИСАНИЯ ВАМИ
ДОГОВОРА!

Если же снимать с
кредитной карты наличку, то льготный период уже перестаёт существовать сразу,
т.е. с получением денег начинают «капать» проценты.

Кроме этого, при
снятии налички приходиться оплачивать комиссию банку, т.е. 3% от снятой суммы,
но НЕ МЕНЕЕ 390 рублей. Если банк сторонний, то уже придётся заплатить 4% (не
менее 390 рублей).

А дальше придётся платить 5% за месяц от потраченной суммы + % по карте.
Процент по карте везде разный и прописан он в вашем договоре, выдаваемом при
получении карты. Например, в моей кредитной карте Сбербанка процент составляет
23,9 годовых, которые я обязана буду заплатить, в случае задолженности по
карте.

Предположим, я сняла
наличку в банкомате Сбербанка 5 тысяч рублей и больше картой целый месяц не
пользовалась.

– Мой долг сразу увеличивается на 390 рублей при снятии.

– Далее 250 рублей (т.е. 5%) от снятой суммы возьмётся за месяц.

– И 100 рублей возьмётся за % по карте, т.е. 23,9%.

Итого получается:
250+390+100 = 740 рублей за месяц. Вроде как даже и немного.

Но, увы, не спешите
радоваться. Ещё ни у кого ни разу математический расчёт не совпал с расчётами
банков. При любом раскладе долг будет свыше 1 тысячи рублей, где-то в пределах
1100-1200 (исходя из практического опыта моих друзей).

Производят в банках
все эти расчёты специальные программы. И что конкретно там заложено, какие
формулы и коэффициенты, вам никто и никогда не скажет, потому что даже рядовые
сотрудники сами этого просто не знают. Будут «пудрить мозг» до последнего, но
никакой конкретики от них вы так и не добьётесь. Уж поверьте!

Поэтому, не рискуйте
лишний раз, прибегайте к снятию налички таким способом, только в ОЧЕНЬ КРАЙНЕМ
СЛУЧАЕ.

Снятие налички с помощью электронных кошельков

Давайте рассмотрим
другие способы. В конце концов они же, все-таки, существуют.

  1. Снятие денег путём
    перевода с карты на любой электронный кошелёк – QIWI, WebMoney или Яндекс.
    Деньги.
  2. Пополнение баланса на телефон с кредитки, а потом перевод денег с телефона на электронные кошельки.

А вот что выгодней
всего из этого использовать, я хочу проверить сама лично, так как в разных
статьях из интернета встречается весьма противоречивая и непонятная информация.
Может она уже просто устарела, может что-то ещё, но ссылаться на неё, в любом
случае, я не могу.

Итак, приступим к
эксперименту.

Для начала, естественно, нужно завести все три электронных
кошелька.

Как снять деньги с кредитной карты под меньший процент?

Кредитные карты разработаны для совершения безналичных расчетов. Они выгодны, так как имеют льготный период. Так же можно подключиться к программе лояльности «Спасибо» и копить баллы за каждую покупку. В обычных магазинах, аптеках, АЗС начисляют до 5% от стоимости, а у партнеров — до 20%. Накопленные бонусы обменивайте в магазинах партнерах на товары или скидку. Соотношение — 1 бонус = 1 рублю.

Итак, если вам все нужны наличные и другого источника, кроме кредитной карты Сбербанка нет, можете получить деньги через банкомат Сбербанка под 3%, банкомат другого банка — под 4% или кассу кредитной организации. Здесь ставки такие же. Но можно пойти и на хитрость.

Чтобы снять денежные средства с кредитной карты Сбербанка без комиссии придется пойти на некоторые хитрости.

Некоторые клиенты Сбербанка, предлагают знакомым оплатить за них товары в магазине, а деньги просят отдать наличными. В целом никто ничего не теряет, так как друзья платят идентичную сумму. В выигрыше только владелец карты — он и обналичивание делает без процентов и бонусы Спасибо за использование пластика получает.

Другой вариант — возврат товаров в магазин

Правда здесь важно убедить продавца, что деньги необходимо получить наличными или на другую карту. В качестве аргументов подойдут варианты: прошлый пластик заблокирован, был утерян, имеет маленький срок и совсем скоро потребуется его замена

В целом консультант при предъявлении паспорта и просьбе оформить возврат на счет дебетовой карты, принадлежащей тому же человеку, что и кредитка, с которой был приобретен товар, лишних вопросов задавать не будет.

Еще можно забронировать номер в отеле, а при визите, запросить возврат брони на дебетовый счет по причине, что срок действия прошлой кредитки истекает, и на ней недостаточно средств для оплаты всей стоимости проживания в отеле. Далее можете заплатить за номер с дебетого счета.

Другие способы

Получить наличные можно и другими способами, но они могут оказаться еще дороже и операция займет больше времени.

Получение наличных без потери грейс-кода

Известно, что при получении наличных у заемщика перестает действовать льготный период кредитования, на остаток задолженности будут начислены проценты по ставке, указанной в договоре (27,9% годовых). Исключений тарифной политикой кредитной компании не предусматривается.

Можно перевести деньги безналичным путем на другой счет и снять наличные с него. В этом случае клиент заплатит Сбербанку комиссию за перевод и дополнительно за снятие средств в другом банке, и операция потеряет экономический смысл.

Чтобы сохранить льготный период, потребуется перевести деньги со ссудного счета на другой, который допускает система, и снимать деньги уже с него.

Например, абоненты Мегафон смогут воспользоваться возможностью пополнить счет с кредитки, а затем снять деньги с карты оператора.

Потребуется следующее:

  • В салоне оператора сотовой связи оформляется карта Мегафон.
  • С кредитки Сбербанка пополняется счет абонента Мегафон (при этом плата за операцию не взыскивается). Это можно сделать в системе Сбербанк онлайн, в мобильном приложении, в банкомате или воспользовавшись короткой смс-командой.
  • Снять деньги с карты в любом банкомате, в России и за рубежом. Комиссия за операцию составит 2,5%. Если снимается до 10 тыс. руб. комиссия отсутствует (при условии, что клиент совершает операции по карте на сумму не менее 3 тыс. руб. в месяц).

Данный способ позволит получить наличные с минимальной комиссией и сохранением льготного периода, но могут быть ограничения по сумме перевода.

Дополнительным вариантом является покупка товара для родственника или знакомого. Заемщик рассчитывается кредиткой, а получатель вещи возвращает ему наличные.

Виртуальные платежные системы

Снять деньги с кредитки можно через электронные платежные системы Contact, Unistream, «Золотая Корона», «Лидер». Со ссудного счета перечисляются деньги в систему переводов, а затем снимаются наличными. Совершить операцию без комиссии не получится, величина платы составляет от 1% и более.

С помощью QIWI

У электронной системы КИВИ широкая сеть терминалов самообслуживания, поэтому с получением денег проблем не возникает.

Для совершения операции потребуется иметь идентифицированный кошелек КИВИ и карту ПС.

Операция будет выглядеть следующим образом:

  • Клиент перечисляет с кредитки деньги на электронный кошелек.
  • С помощью карты снимает средства со счета ЭК.
  • Процент снимут от 0% до 2%+50 руб. за операцию в зависимости от типа карты и от того, через какие системы снимаются деньги. Деньги на счет ЭК поступают мгновенно, поэтому задержки в операции не будет.

С помощью WebMoney

Электронная ПС WebMoney имеет большое количество пользователей, работает по всему миру. Деньги на счет системы зачисляются мгновенно.

Чтобы снять деньги кредитной карты, потребуется следующее:

  • К кошельку предварительно привязывается банковская дебетовая карта;
  • На картсчет перечисляются поступившие на счет ЭК деньги;
  • Денежные средства на карте обналичиваются в банкомате.

С карты ЭК можно получить деньги, уплатив комиссию в размере 0–3%.

Если деньги не требуются срочно, получить деньги с ЭК можно через почтовый перевод. В этом случае операция выполняется в срок до 5 дней, комиссия составит от 0,8%.

Система перевода на Сравни.ру

Сервис позволяет выбрать самые дешевые способы перевода денежных средств с карты на карту.

Ограничение на снятие наличных

Банк устанавливает дополнительное ограничение по снятию наличных с кредиток:

Тип карты

Лимит на выдачу наличных в сутки кумулятивно

Золотая

300 тыс. руб.

Премиальная

500 тыс. руб.

Классическая

150 тыс. руб.

Аэрофлот Signature

500 тыс. руб.

По классическим картам есть дополнительное ограничение: выдача через банкомат до 50 тыс. руб. в сутки.

Следует учитывать следующие условия снятия наличных:

  • Если деньги снимаются через дочерние банки или другие кредитные компании, они дополнительно взыщут свою комиссию.
  • Сумма комиссии входит в лимит выдачи.

Лимиты на снятие наличности для золотых кредиток

Для владельцев золотых кредиток также предусмотрены ограничения по максимальному объему снятия наличности:

  1. При использовании для снятия наличности с кредитки услуг филиала банковской структуры максимальный объем средств составит 300 рублей в сутки.
  2. Если вы приняли решение снять наличность с золотой кредитки при помощи устройства самообслуживания, то суточный лимит составит 100 тысяч рублей.
  3. При использовании касс и устройств самообслуживания сторонних банковских структур суточный лимит составит 300 и 100 тысяч рублей соответственно.

Как снять наличность с кредитки через банкомат

Согласно доступным статистическим данным львиная доля наших сограждан предпочитает использовать для снятия наличных денег с кредиток устройства самообслуживания. Для того чтобы получить необходимый объем наличности при помощи банкомата, вам придется выполнить следующие шаги:

  1. Сначала вы должны рассмотреть выбранное устройств и убедиться в том, что оно работает. Сделать это максимально просто. На экране работающего устройства самообслуживания отображается надпись с предложением вставить карту.
  2. Вам следует вставить кредитку в приемник для банковских карт и ввести код доступа к ней, после чего на экране отобразится основное меню.
  3. В главном меню нас интересует опция снятия средств, которую следует выбрать.
  4. Далее на экране вы увидите меню выбора объема средств для снятия. Вы можете выбрать одну из предложенных сумм или ввести ее самостоятельно, нажав на слово «Другая».
  5. После того, как вы определитесь с тем, какой объем денег вам нужно обналичить, требуется нажать на кнопку «Продолжить».
  6. После нажатия на упомянутую кнопку, на экране отобразится информация о комиссии, которая будет с вас удержана за выполнение процедуры, и устройство спросит у вас, нужен ли вам чек.
  7. На завершающем этапе банкомат выдаст запрошенный объем денег и вернет вам кредитку при условии, что вы не захотите выполнить новую операцию.


Ситуация может сложиться таким образом, что во время выполнения операции по снятию денег банкомат может зависнуть или быть обесточен. При подобном стечении обстоятельств не следует поддаваться панике. Помните, что как только банкомат снова станет работоспособным, произойдет отмена операции по снятию наличности, в результате чего деньги вернуться на счет вашей кредитки.

Если в результате поломки банкомат проглотит вашу кредитку, то для того чтобы получить ее назад, вам потребуется написать соответствующую заявку в филиале, который обслуживает конкретное устройство. Адрес и телефон этого филиал вы можете отыскать на поверхности банкомата.

Лимиты на снятие по типам кредитных карт Сбербанка

Ограничения распространяются на снятие наличных во всех устройствах вне зависимости от того, принадлежат они Сбербанку или иной финансовой организации

Однако дополнительное внимание стоит уделить размеру комиссии. Если используется банкомат стороннего учреждения, дополнительный платёж за выведение составит 1% от суммы, но не менее 100 руб

Если карта открыта в валюте, величина платежа меняется. Для долларового счёта он составит 3 доллара США. Если карта открыта в евро, нужно заплатить 3 евро.

Лимиты на снятие по обычным кредитным картам Сбербанка

Дополнительно учитывается разновидность платежного средства, его категория и ряд иных особенностей. Если счёт открыт в:

  1. Рублях, максимум можно вывести до 5 млн в месяц. Устанавливаются лимиты на снятие через банкомат. Получить можно не более 150.000 руб в сутки.
  2. В евро, месячный лимит составляет 150000. За сутки через банкомат можно снять не более 4500 евро. Свыше этой суммы получить на удастся. Система откажется предоставлять наличные.
  3. В долларах, месячные ограничения составляет 200000 долларов. В течение дня через банкомат можно получить не более 6000 долларов.

Ограничения на снятие по обычным кредитным картам

Лимиты на снятие по Золотым кредитным картам: Gold

Вышеуказанные показатели актуальны для карт, статус которых ниже Gold. Если лицо является обладателем Золотого платежного средства, которые обслуживаются в системе Visa или MasterCard, лимиты меняются. Они составляют:

  1. 10 млнруб в месяц, но не более 300000 руб в сутки через банкомат.
  2. 300000 евро в месяц. За один день через банкомат можно вывести не более 9000 евро.
  3. 400000 долларов за 30 дней, но не более 12000 в сутки, если выведение производится через банкомат.

Лимиты на снятие с Платиновых кредитных карт: Platinum

На максимальный лимит могут рассчитывать владельцы карт статуса Platinum. Показатель составляет:

  1. 50 млнруб в месяц и не более 1000000 рублей в сутки.
  2. 1000000 евро в месяц, но не более 20000 евро в сутки через банкомат.
  3. 1500000 долларов в месяц, но не более 25000 долларов в сутки.

Условия меняются в зависимости от государства, в котором был осуществлен выпуск платежного средства. Существенные ограничения накладываются на карточки, которые были получены в Казахстане, Украине или Беларуси. Для таких платежных средств ограничения действуют не на сутки, а на одну операцию.

Если человек обладает платежным средством Маэстро или Visa электрон, за один раз можно получить не более 7500 руб. Если счёт открыт в долларах, ограничение составляет 250 долларов. Для всех остальных платежных средств показатель равен 50000 руб или 2000 долларов за одну операцию.

Какой процент удерживается за снятие наличных с кредитки

Комиссия за получение наличных не зависит от типа банковского продукта или платежной системы. Для всех кредитных карт установлен фиксированный процент, который будет удержан при проведении транзакции.

Через кассу финансовой компании

Чтобы получить средства в кассе банка, с собой нужно взять не только саму кредитку, но и паспорт. Это необходимо для идентификации личности владельца пластика. Кассир сверит данные владельца с внесенными в базу, после чего проверит доступность денежных средств на счету, а затем выдаст необходимую сумму за вычетом комиссионного сбора.

В данном случае размер комиссии составит 3% от снимаемой суммы, но не менее 390 рублей. Такой же процент будет удержан, если деньги будут сниматься в кассе дочернего предприятия.

Выгоднее снимать сумму не менее 13 000 рублей (3% от 13 000 – это 390 руб.). Если сумма будет меньше, то в любом случае держатель пластика заплатит 390 рублей, в независимости от суммы выдачи.

При снятии с помощью банкомата Сбербанка

Данный способ является приоритетным, так как обширная сеть банкоматов позволяет получить денежные средства круглосуточно. Для этого необходимо найти ближайший банкомат Сбербанка и просто вставить пластиковую карту в приемник. Деньги будут выданы клиенту в том размере, который ему необходим, а процент за снятие будет списан с карточного счета.

При таком способе получения денежных средств предусмотрена комиссия в размере 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. В принципе, получается, что процент одинаковый, что и при обналичивании пластика через кассу, однако в кассе можно получить деньги только в часы работы отделения.

При снятии денежных средств в стороннем банкомате или терминале

Достоинство платежного инструмента заключается в том, что получить деньги можно в любом банкомате. Не обязательно искать терминал Сбербанк, если его нет поблизости. Снять деньги можно в любом банкомате или терминале, независимо от финансовой компании, которой он принадлежит. Однако стоит помнить, что в данном случае комиссия будет выше.

Чтобы получить средства в стороннем банкомате, необходимо:

  1. Вставить платежный инструмент в терминал.
  2. Ввести пин-код от кредитной карты.
  3. Выбрать операцию снятия наличных.
  4. Ввести сумму, необходимую к получению и подтвердить операцию.

За снятие денежных средств в стороннем банкомате будет удержана комиссия в размере 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Стоит учитывать тот факт, что банк, которому принадлежит банкомат, может удерживать дополнительный процент за проведение подобной операции. Размер комиссии необходимо уточнять непосредственно в финансовой компании, перед тем, как снимать средства.

Процент за снятие собственных денежных средств с кредитки

Кредитная карта может использоваться и для хранения собственных средств. При совершении расходных операций, в первую очередь будут списываться личные деньги, а уже потом кредитные. При снятии собственных денег также будет удержана комиссия в размере:

  • 3% от суммы, минимум 390 рублей – при получении в собственном банкомате;
  • 4% от получаемой суммы, минимум 390 рублей – при снятии денег в стороннем терминале.

Комиссия за обналичивание карты за рубежом

Если клиент уехал отдыхать за рубеж, где нет банкоматов Сбербанк, а валюта отличается от рубля, получить деньги с кредитки можно, но немного на других условиях:

  1. При снятии наличных заграницей, владелец пластика заплатит 4% от суммы снятия, минимум 390 рублей.
  2. Дополнительный процент будет удержан платежной системой Visa или MasterCard, в размере 2%.
  3. Потребуется заплатить процент за конвертацию валюты, а это еще примерно 2-3%.
  4. Иностранный банк также может удержать свой процент за проведение операции.

Получается, что снимать наличные на отдыхе невыгодно, так как можно потерять порядка 10% от суммы снятия.

Кстати, для удобства клиентов, на сайте Сбербанка, предусмотрен калькулятор иностранных валют. Введя сумму, можно увидеть, сколько клиент получит в итоге.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий