Тарифы кредиток Райффайзен Банка

Годовое обслуживание кредитных карт

Кредитные карты Райффайзен отличаются разнообразием.

Среди них есть карточки разных платежных систем (Виза и МастерКард) и класса:

  • Классик/Стандарт;
  • Голд;
  • Премиум.

В каждой категории имеются кобрединговые карточки, что дает возможность владельцам получать определенные бонусы. Стоимость годового обслуживания кредитных карт Райффайзен напрямую зависит от категории. При этом в банке есть условия для ряда карт, соблюдая которые владельцы могут не платить предусмотренную сумму.

Стоимость годового обслуживания кредитной карты Райффайзен зависит от ее категории, учитывайте это, при оформлении карты

Классические карты

Стоимость годового обслуживания кредитных карт Райффайзен категории Классик/Стандарт установлены в следующих пределах:

  • Наличная карта: 890 рублей в год;
  • Покупки в плюс: 80 рублей в месяц, при ежемесячных расходах 8 тысяч рублей плата не взимается.

Категории Gold

Для категории ГОЛД стоимость годового обслуживания установлена в следующих размерах:

  • Austrian Airlines MasterCard World и Виза Travel Rewards: 2 990 рублей.
  • #ВСЁСРАЗУ (Виза): 1490 рублей (для кредиток, оформленных до 31.01.17 г. первый год – бесплатно);
  • MasterCard Gold Package: плата не предусмотрена, выпускается только при подключении Золотого пакета услуг – 500 руб. за месяц. Без оплаты можно использовать пакет, если поддерживать ежемесячный баланс минимум 300 тыс. рублей или при активном использовании (оплата картой на сумму не меньше 30 тыс. руб. в месяц).

Уточните условия бесплатного годового обслуживания кредитной карты Райффайзен при ее открытии

Премиальные кредитные карты

Стоимость годового обслуживания таких кредитных карт Райффайзен – 0 руб.

Они открываются и обслуживаются бесплатно, так как обязательным условием является оформление одного из премиальных пакетов услуг (ПУ).

Поэтому стоит узнать их стоимость обслуживания:

  • Пакет Премиальный. Стоимость в месяц составляет 5 тыс. руб. Она начисляется, если не выполняются следующие условия бесплатного обслуживания ПУ: наличие постоянного баланса в размере 2 млн. руб. или оплата покупок на сумму 25 тыс. руб. в месяц с поддержанием суммарного баланса в 1 млн. руб.
  • Пакет Премиум Директ. 1,5 тыс. руб. в месяц, которые начисляются только при условии несоблюдения правил бесплатного обслуживания ПУ: перевод зарплаты в размере не менее 300 тыс. руб. ежемесячно. Наличие 1 млн. руб. на конец месяца (постоянный баланс). Оплата покупок на сумму 25 тыс. руб. в месяц с поддержанием суммарного баланса в 500 тыс. руб.

Как правильно пользоваться кредитной картой «110 дней» без %

Главное, что нужно уяснить для правильного использования кредитки – правила длинного льготного периода. Райффайзенбанк позволяет клиентам пользоваться деньгами до 110 дней. Льготный период карты состоит из нескольких периодов – трёх отчетных длиной в месяц и одного платежного длиной в 21 день. Начало отчетного периода зависит от даты оформления карты: первым днем может быть 1, 6, 11, 21 или 26 число месяца.

Раз в год можно менять дату начала отчетного периода в банкоматах Райффайзенбанка.

При этом после каждого отчетного периода по правилам банка идет новый платежный период, который по факту до окончания «льготы» нужен только для внесения минимального платежа. Минимальный платеж по карте может достигать 5%. Если его не внести, то льготный период закончится, а задолженность будет считаться просроченной.

По факту длина льготного периода может варьироваться от 81 до 113 дней. Потому что он начинается не с даты покупки, а с даты начала нового отчетного периода. Например, если вы совершили покупку 31 числа месяца, а новый период будет считаться с 1 числа, то в первый «отчетник» попадет только один день. И уже на следующие сутки начнется второй отчетный период.

Следовательно, в случае карты с началом отчетного периода с 1 числа каждого месяца самая маленькая длина льготного периода будет, если совершить покупку 31 января. В таком случае в грейс попадут:

  • 1 день января (первый отчетный период);
  • 28 дней февраля (второй отчетный период);
  • 31 день марта (третий отчетный период);
  • 21 день апреля (платежный период).

Самый длинный льготный период для аналогичной карты получится, если приобрести товар или услугу 1 июля, поскольку два из трёх месяцев отчетного периода будут иметь по 31 дню.

Как только заканчивается последний отчетный период из трёх, наступает время платить по счетам. В течение 21 дня нужно полностью закрыть задолженность во избежание начисления процентов за весь срок пользования денежными средствами. Если не заплатить хотя бы минимум, то задолженность будет считаться просроченной. При погашении всей суммы проценты не будут начислены. В случае, если клиент внес минимальный платеж, но не закрыл долг полностью, на всю сумму будут начислены проценты за прошедшие дни по стандартной годовой ставке, которая действует для конкретной карты.

Лучшие кредитные карты от Райффайзенбанка

Банковскую карточку можно получить разу же по приходе в отделение, что очень удобно. Если клиент приходит не впервые и у него уже есть счет или заработная плата через банк, то оформление не занимает более 10 минут. Кредитку можно оформить и онлайн, а забрать просто в отделении. Теперь поговорим о видах и отличиях каждой кредитки.

Все сразу

Оформить кредитную карту Все сразу можно уже на официальном сайте банка онлайн. С помощью этого банковского продукта можно получать до 5% кешбэка на все покупки через пластик. К тому же беспроцентный период для погашения кредитных средств длится целых 52 дня.

Обслуживание пластикового продукта составляет 1490 рублей в год. Оформить ее можно онлайн только по паспорту с бесплатной доставкой домой. Кредитный лимит по кредитке составляет до 600 тысяч рублей. В магазинах-партнерах банка можно получать еще и до 30% скидки на товары и услуги.

110 дней без процентов

Кредитная карта Райффайзенбанка 110 дней без процентов выдается бесплатно с возможностью оформления онлайн только по паспорту. Такие простые условия получения далеко не единственный бонус этого пластикового продукта: бесплатно можно снимать наличные в любых банкоматах, как и за обслуживание карты не берут комиссионный сбор. Зарплатным клиентам кредитную карту в Райффайзенбанке выдают в подарок.

Срок беспроцентного пользования кредиткой до 110 дней, вместе с кредитными средствами на ней можно сохранять и собственный депозит. С первого дня подписания кредитного договора возможно досрочное погашение занимаемой суммы. Платежная система мастеркард предоставляет скидки на авиабилеты, различные услуги и дарит держателям данной кредитки дополнительные бонусы.

Наличная карта

Наличную кредитную карту Райффайзенбанка можно получить для того, чтобы бесплатно снимать наличные и расплачиваться ими по своему усмотрению. За обслуживание кредитной карты Райффайзен банка платят 890 рублей в год или пользуются ею бесплатно, если клиент получает в банке заработную плату.

Процентная ставка для льготных операций от 29%, а от партнеров банка скидка на покупки по карте до 30%. Валюта кредитки возможна только в рублях, в доступе клиента для беспроцентного снятия наличных более 21 тысячи банкоматов сети. Подключенный онлайн-банкинг к карточке бесплатный, через него можно отслеживать средства, оплачивать коммунальные услуги, покупки и т.д.

Travel Rewards

Для заядлых путешественников нет более выгодного предложения, чем кредитный пластик Travel Rewards. Начисляемые за траты по кредитке бонусы можно обменивать на авиабилеты более чем 380 компаний. Условия пользования кредиткой Travel Rewards очень простые: за каждые 30 рублей трат по карте клиент получает 1 милю на бонусный счет.

Для выплат кредитных средств есть беспроцентный период погашения до 52 дней. Условия выдачи кредитного лимита достигают 600 тысяч рублей. Кроме трат на билеты, бонусы можно использовать для бронирования проживания, заказа железнодорожного билета или проката автомобиля, а также для страховки или трансфера.

Сравнительная таблица

Пользование кредитками может стать настоящей проблемой, если изначально выбрать не те условия или пакет услуг по пластику. Взять в пользование средства банка можно быстро, но вот поиск подходящей кредитки по всем параметрам может занять еще много времени. Если его у клиента нет, лучше доверить поиск карты специализированным аналитическим сервисам, где есть полные сравнительные материалы по всем банковским продуктам.

На нашем сайте клиент спокойно может быстро сориентироваться в сроках, процентных ставках и других моментах по таблице и выбрать действительно подходящую кредитку для получения.

Наименование картыКредитный лимит% ставкиПериод беспроц. погашенияСтоимость обслуживания
Все сразу600 000 ₽от 29%до 52 дней1490 ₽
110 дней без процентов600 000 ₽от 29%до 110 днейБесплатно
Наличная карта600 000 ₽от 29%до 52 дней890 ₽
Travel Rewards600 000 ₽от 29%до 52 дней2990 ₽

Можно ли открыть ИП через Райффайзенбанк

У Райффайзенбанка есть сервис, через который можно подготовить документы для регистрации ИП — для этого не обязательно быть клиентом банка как физ. лицо. Программа автоматически заполняет заявление в ФНС и квитанцию на оплату госпошлины. Но чтобы получить статус индивидуального предпринимателя, вам придется посетить налоговую.

Но зачем вам все делать самостоятельно? Лучше выберите банк с бесплатной регистрацией ИП под ключ!

Вы также можете воспользоваться бесплатным сервисом подготовки документов к регистрации ИП у нас или выбрать бесплатную услугу регистрации ИП под ключ без оплаты госпошлины и визита в налоговую с помощью специалиста.

Сколько стоит регистрация ИП

Сервис бесплатный — вам не придется платить за подготовку документов. Для регистрации ИП в налоговой нужно только оплатить пошлину в размере 800 рублей. Бесплатно зарегистрировать ИП можно, обратившись в МФЦ, но не все из них занимаются оформлением частных предпринимателей.

Как открыть ИП через Райффайзенбанк бесплатно

  • Сначала нужно указать данные для заполнения заявления Р21001. От вас потребуется паспорт и ИНН. Свой номер налогоплательщика вы можете посмотреть на сайте ФНС. Укажите в анкете:
    • Персональные данные – ФИО, пол, национальность, дату и место рождения.
    • Паспортные реквизиты – серию, номер, дату выдачи и пр.
    • Контактный телефон.
    • Адрес электронной почты.
    • ИНН (при наличии).
    • Место регистрации.
  • Укажите коды ОКВЭД (чем будете заниматься как ИП). Заранее определитесь, какие виды экономической деятельности вам подходят, и отметьте соответствующие пункты в списке.
  • Выберите систему налогообложения. Если вам подходит упрощенная, укажите ставку — 6 или 15%. Программа автоматически сформирует заявление о переходе на УСН.
  • Определитесь со способом подачи документов. Вы можете обратиться в ИФНС лично либо отправить представителя по доверенности.
  • Выберите тариф по РКО, на котором будете работать с расчетным счетом. В течение дня с вами свяжется менеджер банка и подробнее расскажет об условиях.
  • Скачайте заявление на регистрацию ИП (на УСН) и квитанцию на госпошлину в двух экземплярах. Подписывать заранее их не нужно — ставить подпись необходимо в момент передачи документов инспектору.
  • Оплатите государственную пошлину в любом отделении банка. Если хотите открыть ИП бесплатно, подавайте документы в МФЦ – тогда не придется оплачивать госпошлину. Узнать адрес офиса, который занимается регистрацией ИП, можно на сайте многофункционального центра.
  • Обратитесь в ИФНС с заявлением, оригиналами и копиями паспорта, ИНН, а также с оплаченной квитанцией.
  • Дождитесь готовности документов. Уведомление придет на электронную почту, которая указана в заявке. Вам вышлют лист записи ЕГРИП и письмо из Росстата с кодами статистики.

Далее вам позвонят из Райффайзенбанка, чтобы выбрать время для открытия расчетного счета ИП. Для встречи нужно подготовить паспорт и ИНН.

Сколько времени займет открыть ИП через Райффайзенбанк

Заранее определитесь с кодами ОКВЭД и системой налогообложения, чтобы не затягивать с регистрацией. Приготовьте паспорт и ИНН, чтобы быстро оформить заявление. На заполнение анкеты уйдет не больше 20 минут. Срок рассмотрения документов в ИФНС по закону – 3 рабочих дня.

Плюсы и минусы оформления ИП в Райффайзенбанке

Банк не регистрирует ИП дистанционно, на сайте вы можете лишь заполнить документы — бесплатно, быстро и без ошибок. Плюс онлайн-сервиса – им могут воспользоваться не только граждане РФ, но и иностранцы. Перед заполнением анкеты в сервисе вы увидите подробную инструкцию, в которой будет указан адрес вашей налоговой инспекции.

Карта #Всёсразу

Кредитная карта «Всё сразу» оформляется максимально быстро, в течение 5 минут на сайте банка, с последующей доставкой к вам на дом. Пользователи кредитки могут рассчитывать на льготы и бонусы от Visa.

Базовые тарифы:

Ставка по кредитуот 29%
Беспроцентный срокдо 52 дней
Льготный период при обналичиванииесть
Кредитный лимитдо 600 тыс. р.
Кэшбэк5%
Бонусные программынет
Бесплатное обслуживаниенет, 1490 р.
Бесконтактная оплатаесть
Для путешествийнет
Оформление без справокнет
Наличные в любых банкоматахда

Преимущества:

  • Бесплатная доставка.
  • Возможность оформить карту с индивидуальным дизайном.
  • Возможность бесплатно получить дополнительную кредитную карту.

Снятие наличных

Если лимит по кредитке Райффайзен банка обналичить, то, во-первых, будет аннулирован льготный период, во-вторых, будет начислена процентная ставка, а в-третьих, будет изъята комиссия.

Чтобы сэкономить, лучше снимать денежные средства в банкоматах Райффайзенбанка. В этом случае будет удержана комиссия в размере 300 руб. и 3% от снимаемой суммы. За обналичивание кредитного лимита через банкоматы других банков предстоит заплатить 390 руб. и 3,9% от снимаемой суммы.

Переводы на другие банковские карты

Согласно условиям пользования кредитной картой Райффайзен банка, комиссия изымается не только за переводы на карты других банков, но и за переводы на карты Райффайзенбанка. Деньги переводятся через систему моментальных переводов, в результате чего сразу списываются 300 руб. и 3% от суммы транзакции.

Кэшбэк

При активации кредитной карты банк автоматически подключает программу лояльности. Согласно ее условиям, за безналичную оплату товаров и услуг на бонусный счет будет зачисляться 1 балл за каждые потраченные 50 рублей.

Также Райффайзенбанк начисляет баллы:

  1. при активации карты – 300 баллов;
  2. на День рождения – 300 баллов;
  3. на Новый год – 200 баллов.

Накопленные баллы можно потратить на покупку товаров в магазинах-партнерах банка. Также их можно обменять на рубли. Курс зависит от количества баллов. Например, за 20 000 баллов на кредитку зачислят 50 000 руб.

Gold Package

Любителям путешествий также стоит обратить внимание на карту Gold Package. Она не предусматривает накопление миль

Однако позволяет не переживать о страховании в пути, ведь в Золотой пакет услуг входит программа финансовой защиты с выплатой до 50 тысяч евро. Полис действует по всему миру, он включает медицинскую помощь и иное содействие со стороны страховой компании. Страховка распространяется не только на заемщика, но и на его родственников.

Данная кредитка выдается на следующих условиях:

  • кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
  • беспроцентный период до 52 дней;
  • процент начинается от 19%;
  • абонентская плата не взимается;
  • информирование об операциях по карте бесплатное;
  • снятие наличных и переводы на другие карточные счета стоят 3% от суммы операции и 300 рублей;
  • пополнение кредитки в кассе банка без комиссии;
  • можно выпустить до 5 дополнительных карточек;
  • предусмотрена экстренная выдача наличных за границей при утере кредитки.

Оформление кредитной заявки доступно в отделении Райффайзен Банка или на его сайте. Обязательно только предоставление паспорта, прикладывать документы о доходе не нужно. Но если вы их предоставите в банк, условия кредитки будут более выгодными.

Как получить кредитку в Райффайзенбанке

Вне зависимости от того, какой класс кредитки вы выберете: классик, голд или платинум, для получения всех карточек без исключения необходим паспорт. Конечно, далее уже требования к клиентам разные, как и условия предоставления разных сумм. Собрав необходимые документы, стоит пошагово рассмотреть всю процедуру, которая хоть и не вызывает сложностей, но будет более ясной для клиента.

Требования к заемщику

Оформление карточки начинается с заполнения заявки, где и указываются все основные требования к потенциальному заемщику. Подходящие клиенты получают свою услугу без труда, основными требованиями для них становятся:

  • наличие внутреннего паспорта гражданина РФ;
  • возраст на момент взятия кредита от 21 года (если получаете зарплату) и от 23 лет, если не получаете;
  • наличие прописки и постоянного места проживания на территории РФ;
  • постоянный стаж на ближайшем месте работы от 3 месяцев;
  • наличие рабочего телефона или телефона отдела кадров.

При стартовом оформлении карточки потребуется только паспорт, а все остальные нюансы (зависящие от типа карты), уже решаются после: уровень дохода после налогообложения, состояние здоровья, наличие дополнительных документов и т.д.

Необходимые документы

Запрос справок о доходах часто тормозит весь процесс оформления. Согласно выбранному лимиту денежных средств, к клиенту могут быть предъявлены дополнительные требования по поводу документов. Это могут быть:

  • справка о доходах в формате НДФЛ;
  • документ о наличии в собственности автомобиля;
  • заграничный паспорт с фиксацией о пересечении границы государства или визой для выезда;
  • выписка из Пенсионного Фонда Российской Федерации.

По истечении сбора всей документации клиента могут проконсультировать и увеличить денежный лимит для трат или сократить его, в зависимости от сложившейся ситуации.

Пошаговая инструкция

На примере mastercard world Райффайзенбанка будет просто изучить пошаговую инструкцию оформления онлайн. Для любого другого продукта операция практически идентична:

  • на официальном сайте банка выбираем вкладку Карты и кликаем на нее;
  • среди перечня типов продуктов выбираем Кредитные и переходим на новую страницу;
  • в списке всех представленных банком продуктов выбираем понравившийся;
  • нажимаем на кнопку Подробнее, если необходимо узнать обо всех условиях детально;
  • ознакомившись с информацией, нажимаем кнопку Оформить и переходим на страницу заполнения заявления-анкеты;
  • для каждого продукта будет свой перечень полей, но обычно необходимо указать ФИО, свой контактный номер телефона, дату рождения и адрес электронной почты;
  • теперь остается ждать одобрения заявки, после чего менеджер свяжется с клиентом по поводу решения и доставки карты.

Тарифы и условия обслуживания

Основные тарифы кредитной карты «110 дней без процентов от Райффайзенбанка»:

УслугаСтоимость и описание
Выпуск и обслуживаниеНе тарифицируются (бесплатно), если заявка подана по акции, в остальных случаях — до 150 рублей в месяц (если оборот в течение 30 дней менее 8 тысяч рублей)
Кредитный лимитДо 600000 рублей
Льготный (грейс) периодДо 110 дней
Процентная ставкаОт 19 до 29% годовых
Процентная ставка за получение наличных и квази-кэш операции49% годовых
Обязательный платеж4%
Снятие наличных
  • 3%+300 рублей (в первые 2 месяца — бесплатно);
  • 3,9%+390 рублей, если в банкоматах других банков.

Кредитная ставка урассчитывается индивидуально на основе предоставленной клиентом информации о доходах, а также в зависимости от его кредитного рейтинга. Банк оставляет за собой право менять её как в большую, так и меньшую сторону (только для новых операций, обязательно предварительно клиент информируется).

Как положить деньги на карту

Пополнить баланс карты можно следующими способами:

  • переводом с других банковских счетов (включая другие банки РФ) — бесплатно;
  • наличными в банкоматах (поддерживающих данную функцию) Райффайзенбанка и его партнеров — бесплатно;
  • наличными в кассе Райффайзенбанка — 100 рублей, если сумма операции менее 10 тысяч рублей (более 10 тысяч — бесплатно).

Как рассчитывается льготный период

Льготный (грейс) период составляет до 110 дней, рассчитывается не со дня совершения покупки, а с начала месяца. То есть клиенту нужно закрыть долг до 20 числа четвертого отчетного периода. До этого момента ему нужно будет лишь вносить обязательный платеж в размере 4% от задолженности. При соблюдении этих условий, деньги из кредитного лимита он использует по ставке в 0%. Всё это актуально как на покупки, так и на снятие наличных средств (на за последнюю услугу ещё предусмотрена стандартная комиссия банка).

Дата формирования выписки назначается на 1, 6, 11, 21 или 26-е число месяца и может быть выбрана по желанию. Минимальный платеж составляет не более 5% от суммы задолженности

К примеру, клиент совершил покупку на 15 тысяч рублей в счет кредитных средств 21 августа. Чтобы не платить никаких процентов, ему потребуется:

  • до 20 сентября внести обязательный платеж в 4% (600 рублей);
  • до 20 октября внести очередной обязательный платеж;
  • до 20 ноября полностью закрыть задолженность (13800 рублей).

Если эти условия не будут выполнены, то на весь период кредитования будет начислена процентная ставка (её размер индивидуален, указывается в договоре, подписанным с банком). Также в этом случае применяются штрафные санкции (повышенная процентная ставка).

Правила пользования кредитными картами

Каждая карточка имеет свои особенности пользования. К примеру, если в travel rewards есть лимит в 600 тысяч и начисление миль за определенную сумму потраченных рублей, то в пакете услуг travel rewards premium ко всему этому еще бонусом добавляется возможность снять экстренно наличные за границей, если пластик утерян или украден.

Существует своя линия поддержки клиентов 24/7 и онлайн-консьерж. Предоставляется специальная бонусная программа в сфере страхования во время путешествий. Основные правила пользования каждым продуктом прописаны в договоре, а с общими положениями по каждому пластику можно ознакомиться на соответствующей странице сайта.

Условия пользования

Подробнее сделаю обзор по условиям пользования кредиткой Райффайзенбанка: как работает льготный период (есть нюансы), можно ли увеличить лимит, а также рассмотрим способы погашения задолженности.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Как работает льготный период

Льготный период – это время, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить ему за это. Если беспроцентный срок закончился, а клиент не погасил долг, начинается начисление процентов, как по обычному кредиту.

Есть еще один важный параметр, о котором необходимо помнить, – это минимальный платеж, т. е. сумма, которую заемщик обязан вносить ежемесячно в счет погашения. У Райффайзенбанка он составляет до 4 % от размера долга.

Как работает льготный период по карте “110 дней”:

  1. После первой покупки с использованием кредитки открывается беспроцентный срок кредитования длиной в 110 дней.
  2. Банк выделяет внутри основного периода еще 3 промежуточных длиной в 1 месяц. По умолчанию, с 7-го по 7-е число каждого месяца. Клиент может изменить раз в год эти даты.
  3. В конце каждого промежуточного срока заемщик получает выписку по кредитке с размером минимального платежа, который надо внести в течение следующих 20 дней.
  4. В конце третьего промежуточного срока клиент получает финальную выписку, где отражен остаток задолженности. Если он полностью ее погасит, то банк не начислит процентов и возобновит кредитный лимит на новый срок.

Стандартная схема работы беспроцентного периода:

Если клиент полностью погасил долг раньше 110-дневного срока, то лимит возобновляется с момента новой покупки с использованием карты.

Если клиент вносил только минимальные платежи, но не погасил полностью весь долг в конце льготного срока, то банк начислит проценты на все расходные операции.

Внимание! Проценты не начисляются при одновременном выполнении следующих условий:

  • своевременная оплата минимальных платежей в течение всех платежных периодов, на которые распространяется льготный срок кредитования;
  • полное погашение задолженности на дату выписки до окончания последнего платежного периода, на который распространяется льготный срок кредитования.

Если в отчетном периоде не был оплачен минимальный платеж, то все операции по карте, совершенные в течение этого времени, не относятся к льготным.

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик при использовании кредитной карты. Устанавливает его банк на основе анализа информации, которую получил от клиента, из других источников, в том числе бюро кредитных историй.

Далеко не все банки рассматривают просьбы заемщиков о повышении лимита. Например, в Тинькофф Банке это автоматически делает робот.

Райффайзенбанк, кроме самостоятельного пересмотра максимально доступной по карте суммы через 6 месяцев, принимает заявление от клиента на повышение лимита в любом отделении. Для этого надо подготовить справку 2-НДФЛ и по форме банка, заверенную на месте работы. Недопущение просрочек в течение последних 6 месяцев тоже является обязательным условием.

Способы погашения задолженности

Банк дает 7 способов погашения задолженности:

  1. Мобильное приложение “Райффайзен-Онлайн” или интернет-банк.
  2. Банкоматы Райффайзенбанка.
  3. Банкоматы Росбанка, МКБ, банка “Открытие” и Газпромбанка.
  4. Салоны “Билайн”, Kari, “Связной”.
  5. Терминалы Qiwi.
  6. Отделения Райффайзенбанка.
  7. Сервис “Золотая корона”.

Первые 5 вариантов – бесплатные. В отделении банка без комиссии внести деньги в счет погашения кредита можно только от 10 000 ₽. Если меньше, то за операцию придется заплатить 100 ₽.

Обратите внимание, что при переводе с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк может взиматься комиссия за операцию. Есть ограничения по платежам:

  • максимум 150 000 ₽ за один перевод;
  • в день не более 300 000 ₽, в неделю не более 500 000 ₽, в месяц не более 600 000 ₽.

При оплате через терминалы МКБ и Росбанка (партнеры Райффайзенбанка):

  • до 3 операций в день и не более 45 000 ₽;
  • до 10 операций в неделю и не более 300 000 ₽;
  • до 15 операций в месяц и не более 450 000 ₽.

Карта «110 дней»

Кредитная карта Райффайзенбанка с льготным периодом до 110 дней — одно из лучших решений на отечественном рынке. Заявка на выдачу пластика рассматривается в течение 2-х дней. Его могут получить как лояльные заемщики банка, так и не клиенты.

Для оформления карты клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • возраст — от 23 до 67 лет;
  • наличие среднемесячного дохода не меньше 25 тысяч рублей после уплаты НДФЛ;
  • наличие постоянной регистрации на территории присутствия кредитора;
  • хорошая, средняя или нейтральная кредитная история (банк всегда запрашивает информацию о платежной дисциплине в БКИ);
  • наличие официального трудоустройства (стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев).

Основные условия по кредитной карте «110 дней» представлены ниже:

Таблица 1.
Стоимость обслуживания в месяцевПри совершении безналичной операции на сумму 8 тысяч рублей — бесплатно; в остальных случаях — 150 рублей.
Снятие наличных в банкоматах банка- кредитора3% от суммы, дополнительно взимается 300 рублей
Обналичивание средств через сторонние устройства3,9% от сумму плюс 390 рублей
Взнос денег на счет через кассу100 рублей за операцию
Внесение наличных через устройства самообслуживания банкаБесплатно
Льготный периодДо 110 дней, не распространяется на снятие наличных
Процентная ставкаОт 21 до 39%

Расчет льготного периода

Грейс-период начинает отсчитываться с момента первой безналичной операции. В этом случае он будет максимальным (110 дней). При проведении последующих операций уменьшается. Например: если покупка совершена на 40 дней позже с момента начала грейс-периода, то временной промежуток, в течение которого можно вернуть деньги без начисления процентов, составит 70 дней. При совершении безналичной операции на 90 день — остаток свободных дней равен 20.

При снятии наличных беспроцентный период автоматически аннулируется. На сумму задолженности начисляется плата.

Важно!

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик должен вносить ежемесячно сумму в размере 5% от величины задолженности, минимум 600 рублей.

При возникновении просроченных платежей, помимо пени, банк взимает комиссию за мониторинг. Она является фиксированной (700 рублей). Кредитор заявляет, что в эту услугу входит информирование клиента о возникновении долга посредством СМС и телефонных звонков. По сути, это штраф за нарушение финансовых обязательств.

Максимум и минимум

Минимальный лимит заемных средств на счете составляет 15 тысяч рублей, максимальный — 600 тысяч рублей. Для клиентов Premium-класса эта величина может быть увеличена до 1 млн. рублей.

Райффайзенбанк тщательно подходит к анализу финансовой устойчивости и платежеспособности соискателя.

Лимит в каждом случае устанавливается индивидуально. На него влияют следующие факторы:

  • средний доход клиента;
  • состояние кредитной истории;
  • наличие вкладов в банке-кредиторе;
  • остатки денежных средств на дебетовых картах Райффайзенбанка;
  • тип занятости.

Austrian Airlines и Austrian Airlines Black Edition

Похожая кэшбэк-программа предусмотрена по кредитным картам Austrian Airlines и Austrian Airlines Black Edition. При ее использовании также начисляются премиальные мили, но потратить их можно только у одного партнера банка, авиакомпании Austrian Airlines. Условия кредитной карты зависят от ее статуса.

Кредитка Austrian Airlines имеет следующие характеристики:

  • кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
  • льготный период до 52 дней;
  • процент начинается от 19% годовых;
  • годовая плата за пользование пластиком 2 900 рублей;
  • информирование о совершенных операциях бесплатное;
  • снятие наличных и перечисление лимита стоит 3% от суммы плюс 300 рублей.

Бонусные мили зачисляются по следующей схеме: 1 миля за каждые потраченные 60 рублей. Также предусмотрены иные варианты получения кэшбэка. В частности, за авиаперелет из Москвы в Вену можно получить до 2 000 миль. Для оформления кредитки достаточно паспорта, но лучшие условия доступны после предоставления дополнительного документа на выбор.

Кредитка в формате Black Edition обладает гораздо более широкими возможностями. Ее кредитный лимит составляет до 1 млн. рублей. Выдача денег в банкомате Райффайзен Банка стоит 2% от суммы операции плюс 200 рублей, в стороннем устройстве за границей операция проводится бесплатно. Можно вносить средства на счет в кассе банка без комиссии.

Схема начисления миль примерно та же, что и по простой кредитке Austrian Airlines. Однако карта премиального сегмента обладает более обширными привилегиями. Получить ее можно только при условии предоставления документа, подтверждающего доход. Так банк сможет рассчитать солидный лимит кредитования.

Чем интересны кредитные карты Райффайзенбанка

Сама компания Райффайзенбанк – это представительство крупного австрийского холдинга. Изначально она состояла лишь из зарубежного капитала, но скоро это изменилось, и организация была объединена с одним из российских банков. Сейчас основной офис находится в столице России, но компания все равно относится к заграничной финансовой группе. Стоит отметить, что организация пользуется популярность, как у российских, так и зарубежных пользователей. А среди опций и услуг банка есть уникальные предложения для физических и корпоративных клиентов, например, кредитование, депозиты, эквайринг, сопровождение валютных операций.

Кредитных карт у банка – несколько, у них есть некоторые отличия, в частности, продолжительность грейс периода и размер лимита. А в остальном все продукты банка очень похожи между собой. Если вы решите оформить завку на кредитную карту Райффайзенбанка, стоит рассчитывать на:

  • Продолжительность грейс периода от 52 до 110 дней;
  • Максимальный лимит от банка – от 600 тысяч до одного млн;
  • Процентная ставка – около 27%;
  • Стоимость обслуживания может достигать 3 тысяч или быть бесплатной;
  • Наличие кэшбэка, баллов, бонусов, скидок, подарков от партнеров и участие в программах лояльности;
  • Бесплатное получение пластика, особенно для зарплатных клиентов;
  • При желании, можно использовать и личные средства;
  • Платежная система Мастер кард или Виза;
  • Доступ к онлайн сервисам;
  • Возможность снимать наличку и делать переводы между картами;
  • Наличие обязательного платежа.

Решив взять кредитную карту в Райффайзенбанке, можно рассчитывать на то, что вы сможете расплачиваться ею заграницей и даже заказать выпуск дополнительных карт. Хотя уникальные возможности и функции карты зависят от того, какой именно продукт для себя выберет клиент. Именно поэтому рекомендуется изучить несколько предложений, а только потом оформлять кредитную карту Райффайзенбанка.

Условия пользования кредитными картами в Райффайзенбанке

Банк выпускает кредитные карты с разными тарифами, условиями использования и обслуживания. Можно оформить стандартные, золотые и платиновые кредитки, а также карты с уникальными привилегиями. По картам предусмотрен льготный период в 110 дней. Наличные с карты можно снять без комиссии, а процент предусмотрен при обналичивании средств в сторонних банкоматах. Кредитный лимит может достигать 1 миллиона рублей. Получить карту с небольшим лимитом, к примеру, на 50000 р., можно при минимальном пакете документов.

Плюсы и минусы кредиток

Основным достоинством кредиток от Райффайзенбанка является минимальные условия для оформления карты. Нет необходимости тратить время на сбор документов. Лимит по кредитке и процентная ставка устанавливаются в индивидуальном порядке (зависит от размера ежемесячного дохода, суммы выплат по другим кредитам).

Основным недостатком является высокая стоимость годового обслуживания, а выполнить высокие требования для бесплатного сервиса под силу не каждому клиенту. Также существуют дополнительные комиссии, представленные на официальном сайте банка в описании к каждой кредитке.

Онлайн-заявка позволяет сэкономить время на посещении отделения банка. Рассмотрение занимает 2-5 минут. Далее можно выбрать доставку карты курьером, почтой РФ или самостоятельно прибыть в отделение банка.

В интернете можно найти разные отзывы о картах Райфа. Если считать общую оценку (с учетом условий, кредитного лимита, обслуживания) можно поставить твердую «4». При выполнении в срок договоренностей и ежемесячных выплат, банк может предложить более выгодные условия сотрудничества, а также позволит получить дополнительные персональные предложения.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий