5 место. Росбанк (Можно все) – Visa
5 место
Кредитная карта от крупного международного банка, которая позволяет выбрать бонусную программу – крупный кэшбэк в избранных категориях или баллы для путешествий от OneTwoTrip. Ее можно выпустить с крупным кредитным лимитом – для этого потребуется справка о доходах. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия.
Условия
Можно все предлагает большой кредитный лимит.
Использование
Карта подойдет для частого использования.
Бонусы
Держатель может получать кэшбэк или бонусные баллы.
Надежность
Надежный банк в крупной международной группе.
Доступность
Для оформления кредитки не требуется справка о доходах.
- Размер лимита до 1 000 000 рублей
- Льготный период до 62 дней
- Процентная ставка от 24,9% годовых
- Бонусы за покупки кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в избранной категории на выбор держателя, либо travel-бонусы от OneTwoTrip – до 5 за каждые 100 рублей трат
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе – 79 рублей в месяц
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 2-3 дня
Преимущества
- Кэшбэк или баллы на выбор держателя
- Можно менять бонусы каждый месяц
- Не обязательно подтверждение дохода
Недостатки
- Только одна опция одновременно
- Максимальные бонусы – только при больших тратах
Подробнее
Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой
Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.
Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:
- хорошей кредитной истории;
- статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
- предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.
Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности
Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна
Кредитная карта МТС Cashback
Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.
Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.
Еще преимущества МТС Cashback:
- оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
- быстрое решение по онлайн-заявке;
- возможность курьерской доставки;
- небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
- возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
- бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
- 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.
Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:
- навязывание страховки;
- списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
- ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
- присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы + 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
- взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% + 350 ₽ (со счета на счет – 7%).
Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка
Очень популярной в уходящем 2019 году была кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов. Ожидается, что и в 2020 году интерес к ней не уменьшится, поскольку продукт имеет хорошее наполнение. Данная карта – выбор редакции Vzayt-credit.ru. И причислена она к лучшим по многим причинам.
| Преимущества | Недостатки |
| Ставка – от 11,99% в год | Стоимость обслуживания – от 1190 ₽ в год |
| Длительный возобновляемый льготный период – 100 дней, который распространяется и на вывод средств в банкомате | Высокая комиссия при обналичивании свыше 50 000 рублей – 5,90% от суммы (минимум 500 ₽) |
| Большой кредитный лимит – до 500 000 рублей | Процент одобрения не самый лучший, зато кредитку можно получить с 18 лет и при невысоком доходе 5 000 – 9 000 рублей |
| Отсутствие комиссии при снятии не более 50 000 рублей в месяц | — |
| Возможность бесплатной доставки карты в день подачи заявки, если это происходило до 14:00 | — |
| Озвучивание решения через 2 минуты | — |
| Оформление по паспорту до 50 000 рублей, а до 200 000 рублей – по 2-ум документам (паспорту и СНИЛС) | — |
| Бесплатный выпуск | — |
| Возможность оформить кредитую карту при наличии кредитов в Альфа-Банке | — |
Кредитка Тинькофф
Обязательно стоит упомянуть в обзоре кредитную карту Тинькофф Платинум, так как ее условия выгодно отличаются от предложений других банков. Решение о возможности выдачи карты принимается финансовым учреждением мгновенно, пластик доставляется бесплатно по всей России в течение 1-7 дней.
Параметры платиновой кредитки:
- допустимый лимит – до 300000 рублей (определяется на основании платежеспособности потенциального держателя);
- процентная ставка – от 12% до 29,9% за покупки, от 30% до 49,9% за обналичивание со счета и переводы. Окончательный размер годовой устанавливается индивидуально для каждого заемщика;
- льготный период – до 55 дней. При этом, расходуя кредитный лимит в магазинах партнерах банка, можно оформить беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев;
- стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
- месячный обязательный платеж – рассчитывается индивидуально, но не более 8% от сформировавшегося долга и не менее 600 рублей;
- комиссия за снятие денег – 2,9% от запрашиваемой суммы плюс 290 рублей;
- штраф за неоплату обязательного месячного взноса – 590 рублей, неустойка при просрочках – 19 процентов годовых.
Опция СМС-информирования обо всех транзакциях подключается платно, ее стоимость – 59 рублей в месяц. Держатель может отслеживать состояние счета, все списания и прочие операции по карте в мобильном и интернет-банке Тинькофф.
Клиент автоматически становится участником бонусной программы, в рамках которой можно копить баллы «Браво». За любые приобретения предусмотрен кэшбэк 1%, за покупки по специальным предложениям ФКУ – от 3% до 30%. Один бонус приравнивается к одному рублю. Тратить баллы допускается при оплате железнодорожных билетов, счетов в ресторанах и кафе и пр.
Пополнять «Tinkoff Platinum» можно бесплатно, путем переводов с других карт, межбанковских переводов, внесения наличных в банкоматах Тинькофф или сети терминалов партнеров. За выпуск и обслуживание дополнительной карточки комиссия не взимается. Также бесплатно можно получать выписку по счету, СМС-уведомления о «подходящей» дате платежа, размере взноса, требуемого к уплате.
Топ выгодных кредитных карт
Однозначно ответить на вопрос, у каких банков самые выгодные карты, сложно. Каждый банк имеет топовые программы и то, что идеально подойдет одному пользователю, может показаться не самым лучшим для другого
Специалисты советуют обратить внимание на следующие популярные категории кредитных карт
С льготным периодом
Самая выгодная карта с льготным периодом подойдет людям, умеющим рассчитывать свои покупки и аккуратно вносить ежемесячные минимальные платежи. Их необходимо уплачивать в определенный день каждого месяца, указанный в кредитном договоре
Важно помнить, что отсчет грейс-периода начинается с первой покупки, с для каждого нового приобретения время отсрочки сокращается.
Большинство банков устанавливают грейс-период до 52 дней, отдельные карты предлагают удлиненный льготный период до 110 дней. Абсолютный максимум может достигать 200 дней, но подобные карты предлагают далеко не все банки.
Если условия договора не будут соблюдены и держатель задержит платеж, льгота по ставкам будет отменена
Владельцу карты придется уплатить все проценты, а возможно и штраф за просрочку. Чтобы этого не произошло, нужно рассчитывать свои силы и следить за датами, чтобы не пропустить дату очередного платежа. Грейс-период не распространяется на снятие наличных и приравненные операции переводы, выписывание чеков).
Для снятия наличных
Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных не предусматривает дополнительных комиссий и действует по всему миру. Конвертация проводится по курсу банка, выпустившего карту. Процентная ставка за обналичивание не должна превышать 39,9%, но лучше, если она будет ниже. Интересные предложения имеются практически в каждом крупном банке.
С кэшбэком
Самые выгодные программы гарантируют кэшбэк не менее 1% за все покупки. Многие карты обеспечивают повышенный возврат за приобретение товаров определенных категорий: АЗС, рестораны, заказ такси, подписка на музыку или фильмы.
Увеличенный кэшбэк положен и за покупки в сетях, в сотрудничестве с которыми выпущена та или иная карта: «Перекресток», «Магнит», «Пятерочка» и других. Максимальный возврат дается за приобретения у компаний-партнеров банка, он доходит до 30, а в отдельных случаях и до 50%. Актуальный список компаний есть на официальном сайте каждого банка, он регулярно обновляется и пополняется.
2 место. Альфа-Банк (100 дней без процентов) — Visa, MasterCard
2 место
Альфа-Банк – один из немногих в России, кто предлагает льготный период 100 дней без процентов, который также действует и на снятие наличных. Других особенностей у карты нет. Сам пользуюсь ей достаточно часто.
Условия
У карты длительный льготный период.
Использование
Можно снимать с карты наличные – это не прекратит действие лимита.
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Надежность
Один из самых надежных банков в стране.
Доступность
Банк не предъявляет строгих требований к держателю карты.
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Льготный период до 100 дней
- Процентная ставка от 9,9% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания первый год бесплатно, далее от 590 рублей
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 1-5 дней
Преимущества
- Не обязательно подтверждение дохода
- Льготный период действует на снятие наличных
- Доступны карты с золотым и платиновым статусом
Недостатки
Отсутствуют бонусы за покупки
Подробнее
4 место. Райффайзенбанк (110 дней) — MasterCard
4 место
У кредитной карты Райффайзенбанка можно отметить длительный льготный период и бесплатное обслуживание. Она быстро выпускается в отделении или с доставкой курьером. Однако, у карты отсутствуют бонусы за покупки.
Условия
Универсальная кредитка с крупным льготным периодом.
Использование
Можно оформить карту как основную или запасную.
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотоегы.
Надежность
Надежный банк с иностранным участием.
Доступность
Можно оформить карту с доставкой на дом.
- Размер лимита до 600 000 рублей
- Льготный период до 110 дней
- Процентная ставка от 19% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 1-5 дней
Преимущества
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Не требуется подтверждение дохода
- Длительный беспроцентный период
Недостатки
Отсутствуют бонусы за покупки
Подробнее
«Платиновая» карточка Тинькофф
Еще один привлекательный тариф на кредитную карту – Тинькофф Платинум. Процент по ней представлен в диапазоне от 12% до 29,9%, он действует только на безналичные операции. При снятии кредитного лимита в банкомате ставка будет выше – 30%-49,9%. Окончательное значение также рассчитывается индивидуально для каждого клиента в зависимости от его банковской истории, платежеспособности и пр.
Льготный период по кредитке Тинькофф Банка гораздо меньше, чем в Альфа-Банке. Он составляет до 55 дней. В это время не применяется процентная ставка, но условие распространяется только на безналичные операции. Если вы решите обналичить кредитный лимит или перевести его на другую карту, беспроцентный период сразу прекращается.
Кредитный лимит также считается отдельно по каждой поступившей заявке, его максимально допустимое значение – 300 тысяч рублей. Первоначальное одобрение обычно приходит на небольшую сумму. При активном пользовании картой и своевременной оплате лимит может быть значительно повышен.
Остальные условия кредитной карты Тинькофф Банка следующие:
- годовая плата 590 рублей;
- снятие наличных и перечисление на другие карты стоит 2,9% от суммы плюс 290 рублей;
- оплата за оповещение в СМС – 59 рублей ежемесячно;
- предусмотрена кэшбэк программа для получения возврата за совершаемые покупки.
При пользовании пластиком обратите внимание на применяемые ограничения. Так, в сутки разрешается переводить до 800 тысяч рублей между своими счетами в Тинькофф, до 75 тысяч рублей за один раз – на сторонние карты
При этом нельзя совершать больше 5 операций в день. Также клиент может установить собственные лимиты на расходные транзакции, чтобы обезопасить себя на случай несанкционированного доступа к кредитке.
A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс
1 «100 дней без %» от «Альфа-Банка».
С кредитной карты «100 дней без %» можно снимать 50 000 руб./мес. кредитных денег без комиссии и с сохранением льготного периода. Стандартная цена обслуживания карты составляет 1490 руб./год, но она быстро окупится.
ПОЛУЧИТЬ 2000 РУБ. ЗА 100 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ
Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой проведения по счету первой расходной операции. Не позднее сотого дня с момента начала льготного периода нужно будет полностью погасить задолженность, т.е. вывести карту в ноль. Внутри большого грейса требуется вносить минимальные платежи.
Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка». Стягивать она тоже умеет.
По умолчанию на карте «100 дней без %» кэшбэк не предусмотрен, но некоторым клиентам в индивидуальном порядке банк предлагает такую опцию (например, мне предложили кэшбэк в 3% на все в течение 6 месяцев, потом 1,5% на все).
После получения карты нужно будет уточнить в чате поддержи, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.
2 Карта «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».
С карты «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» в первые два месяца можно без последствий обналичить весь кредитный лимит, а с третьего месяца — по 50 000 руб./мес. Причем это можно сделать не только в банкомате, но и с помощью исходящих переводов с карты на карту через сервис в мобильном приложении или интернет-банке «Райфа»:
ПОЛУЧИТЬ 110 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ
110 дней льготного периода карты «Райффайзенбанка» складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода.
Кредитку «Райфа» можно бесплатно пополнять с карт других банков, причем задолженность при этом способе пополнения гасится практически мгновенно.
Как и в «Альфе», после получения карты нужно будет уточнить в чате поддержки, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.
3 Карта «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %» от банка «Восточный».
У банка «Восточный» имеются почти мифические карты «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %»», у которых также имеется бесплатная обналичка с сохранением льготного периода. В этих картах собрано все, о чем только можно мечтать: и бесплатное обслуживание, и длинный грейс до 90-120 дней, и щедрая бонусная программа, и возможность снимать заемные деньги без комиссии и в грейс.
Однако счастливых обладателей этих кредиток можно пересчитать по пальцам, вместо них банк одобряет клиентам не такие выгодные продукты.
Есть несколько других карточек, где можно обналичить кредитный лимит в грейс и без комиссии, но не на постоянной основе, а в рамках приветственного или акционного периода (речь идет о «Своей карте» от «Россельхозбанка», «Карте возможностей» от «ВТБ», кредитной карте «Просто» от «Ситибанка»).
ПОЛУЧИТЬ 2000 РУБ. ЗА КРЕДИТКУ СИТИБАНКА
Частые вопросы и ответы на них
Как провести сравнение кредитных карт разных банков?
Если вы предполагаете, что вам потребуется обналичивание кредитной линии, выбирайте продукты, по которым за эту операцию нет комиссии, например, карту Альфа-Банка “100 дней без процентов”.
При выборе первоначально смотрите на процентную ставку, на требования к заемщику и пакету документов. Следующие ступени отбора — изучение платы за обслуживание, принципа действия льготного периода и наличия бонусных программ. Это основные критерии, по которым нужно проводить сравнение.
Каков рейтинг кредитных карт с льготным периодом?
Если рассматривать именно длительность льготы, то кредитная карта с самым долгим грейсом предлагается УБРиР. Но при ее анализе нужно учитывать, что при выборе такого льготного периода берется высокая плата за обслуживание в 590 рублей ежемесячно, она не взимается только при тратах больше 60000 на покупки.
Лучшими можно назвать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов и кредитку Кэшбэк от банка МТС. Они не только предлагают льготу в 100 и 111 дней, но и дают другие интересные преимущества в части бонусных программ и тарификации.
Являются ли кредитные карты Сбербанка лучшими в рейтинге?
Эти карточки привлекательны за счет оптимальных ставок, но их все же нельзя назвать самыми низкими, тот же банк Открытие предлагает более выгодные условия. Кроме того, Сбербанк просит для оформления справку 2НДФЛ и копию трудовой, что не совсем удобно. Также в рейтинг лучших эти карточки нельзя включить из-за не особо привлекательного бонусного функционала. На рынке можно найти предложения и поинтереснее.
Входит ли кредитная карта Тинькофф в рейтинг лучших?
Продукты этого банка привлекательны для заемщиков, многие граждане выбирают для оформления именно этот банк. В народном рейтинге кредитка Тинькофф Платинум однозначно занимает лидирующие позиции. Она выдается полностью онлайн по одному паспорту, доставляется на дом, обладает низкой платой за обслуживание. Минусом являются только ставки выше среднего.
Какую кредитную карту выбрать?
Изучите все предложения о выдаче кредиток, представленные на этой странице, все они входят в рейтинг лучших. Смотрите на ставки, цену обслуживания, наличие бонусов, дополнительных опций, на скорость выдачи и требования к держателю.
Выбор кредитной карты, подходящей именно вам
Не существует кредитных карт, подходящих для всех. Наоборот, изобилие предложений на рынке является положительным фактором для выбора, независимо от того, ищете ли вы возможность улучшить кредитную историю, получить кэшбэк или же мили для новых путешествий.
По ряду международных исследований и опросов программа вознаграждения является ключевым фактором при выборе кредитной карты на протяжении последних нескольких лет.
При существующем многообразии программ вознаграждения может быть сложно разобраться, какая подходит именно вам. Мы предлагаем вам задать себе несколько вопросов при выборе лучшего предложения.
1. Зачем вам нужна кредитная карта?
- Вы хотите получать кэшбэк и тратить его на повседневные покупки?
- Вы часто путешествуете и хотите использовать вознаграждение для оплаты расходов следующей поездки?
- Вы несете затраты как владелец малого бизнеса и хотите зарабатывать вознаграждение на этом?
- Вам нужна хорошая кредитная история для грядущих крупных покупок или для консолидации всех долгов?
Ваши ответы на данные вопросы в значительной степени определят, какая кредитная карта подходит именно вам.
Если вы редко путешествуете, кредитные карты для путешествий с бонусными милями не будут соответствовать вашим потребностям.
Но, с другой стороны, если вашей ближайшей целью является дорогостоящая зарубежная поездка, которую можно оплатить милями, то в таком случае карты с кэшбэком не смогут дать вам столько же финансовой выгоды, сколько смогут дать мили кредитных карт топ-уровня для путешествий.
Однако в целом кредитные карты с кэшбэком по разным данным являются почти в три раза более предпочтительным продуктом, чем карты с милями (вторые по популярности). Это вызвано большей свободой в использовании кэшбэка.
2. Какие ваши обычные ежемесячные траты?
Определите, на что вы регулярно тратите деньги, чтобы извлечь максимальную пользу от владения кредитной картой.
Например, одни карты предоставляют максимальное вознаграждение за покупки во время путешествий, при оплатах в кафе и ресторанах. Другие — при оплате на АЗС и покупках в супермаркетах.
Осознание того, как вы привыкли тратить деньги, дает возможность определить, какую кредитную карту выбрать для максимальной отдачи от ее использования.
Так, если вы часто бываете в кафе и ресторанах, вам выгоднее соответствующая карта, но если вы определите, что у вас нет каких-то доминирующих постоянных затрат, то выбирайте кредитную карту с фиксированной ставкой кэшбэка.
3. Хотите ли вы платить ежегодное обслуживание?
Многие кредитные карты класса премиум предусматривают оплату ежегодного обслуживания. Хотя получаемые преимущества и привилегии, как правило, превосходят стоимость ежегодного обслуживания.
Если вы не хотите нести дополнительных затрат, то выбирайте из предложений с бесплатным годовым обслуживанием.
Например, при стоимости годового обслуживания вашей карты 2 400 руб. вам нужно будет тратить на покупки не менее 20 000 руб. ежемесячно (зарабатывая 1% фиксированного кэшбэка на все покупки), чтобы компенсировать затраты на годовое обслуживание.
Если вы не планируете использовать кредитную карту ежемесячно, то лучше рассмотреть варианты с бесплатным ежегодным обслуживанием. Тем более что сейчас на рынке появляются кредитные карты топ-уровня с бесплатным годовым обслуживанием.
