Условия товарного кредита в Альфа Банке

Условия получения бизнес-кредита

Займы для юридических лиц имеют следующие особенности:

• требуется предоставление расширенного пакета документов;
• ссуда является целевой (необходимо подтвердить расходование денег на развитие бизнеса);
• клиент должен вносить платежи строго по графику;
• первый взнос может быть отсрочен на полгода.

Остальные условия зависят от организационно-правовой формы компании-клиента.

Предлагается 2 вида кредитов:

1. Классический без залога. В этом случае требуется привлечение поручителей. Кредитные деньги становятся доступны для использования на следующий день после подписания договора.
2. «Партнер». Программа предназначена для предпринимателей, открывших счет в «Альфа-Банке». Представитель малого бизнеса может получить кредит без предоставления залога или привлечения поручителей.

Классический кредит без залога требует привлечение поручителей.

Для среднего и крупного бизнеса

Таким компаниям «Альфа-Банк» предлагает большее количество кредитных программ.

Самыми популярными считаются:

1. Кредит для выполнения или финансирования контракта.
2. Универсальный заем. Ссуда выдается для покупки транспорта, коммерческой недвижимости, оборудования. Возможно рефинансирование уже имеющихся займов. Кредитные средства должны быть направлены на развитие бизнеса.
3. Займы для участия в государственных программах.
4. Овердрафт без залога.

Требования к заемщикам

Потребительские кредиты Альфа-Банка физическим лицам выдаются потенциальным заемщикам, отвечающим следующим требованиям:

1. Возраст от 21 года и старше
2. Постоянный источник дохода с ежемесячной подтвержденной зарплатой от 10 000 рублей после налогообложения
3. Трудовой стаж на последнем месте от 6 месяцев
4. Наличие стационарного рабочего телефона
5. Постоянная прописка в регионе, где есть офисы банка

Получить товарный кредит в Альфа-Банке могут заемщики, отвечающие минимальным требованиям банка по этому кредитному продукту:

1. Возраст от 19 лет (для женщин) и от 20 лет (для мужчин)
2. Гражданство РФ
3. Наличие постоянной регистрации в городе или регионе присутствия банка
4. Постоянный источник дохода с зарплатой от 5-10 тыс. руб. в зависимости от региона проживания
5. Трудовой стаж на последнем месте от 3-х месяцев

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит через Альфа-Банк

Как новые, так и действующие клиенты Альфа-Банка для получения в его многочисленных офисах потребительского кредита должны представить (стандартные условия):

• Российский паспорт.
• Второй документ, который имеется у заёмщика. Это может быть его дебетовая карта, кредитка любого банка, действующий загранпаспорт, ИНН или СНИЛС.
• При взятии от 50 000 до 300 000 отечественных рублей ссуда выдаётся без справок и финансовых поручителей. При запросе больше – от 300 до 400 тысяч – опять же без приглашения поручителей, но уже потребуется документ, в котором будут подтверждены доходы (справкой 2-НДФЛ или по форме самого банка) и место работы.
• При запрашивании от 400 тысяч ₽ до 5 миллионов, дополнительно спросят, на выбор займополучателя: документ на авто, копию заграничного паспорта, но уже с отметками о выездах в последний год, копию трудовой книжки. Также можно предоставить выписку из любой финансовой организации, в которой на депозитном счёте хранится более 150 000 рублей.

Что должна представить для кредитования «зарплатная клиентура» Альфа-Банка?

• При взятии кредита клиентами банка размером от 50 до 250 тысяч – нужен только паспорт.
• При получении свыше 250 000 ₽ – вторая официальная «бумага» на избрание заявителя (что и при стандартных условиях).
• Для зарплатных клиентов, работающих на последнем месте работы меньше трёх месяцев, действует ещё одно условие – подтверждение доходов официальной справкой.

При возникновении просроченной задолженности, как по основному долгу, так и годовым процентам, заёмщику придётся платить каждый день 0,1% от суммы просрочки. Данные штрафы применимы ко всем наличным кредитам Альфа-Банка.

Условия кредитования под 6.5%

Параметры займа зависят от выбранной программы, статуса клиента и некоторых других факторов.

Ограничения и лимиты

По льготной программе клиент может получить до 1,5 млн руб. При оформлении карты в первые 100 дней переплата не начисляется. Внесение минимальных платежей обязательно. При обналичивании карты действуют ограничения. В месяц бесплатно можно снимать не более 50 тыс. руб. При превышении этого лимита списывается комиссия от 3,9%. Начиная с 4 взноса начисляется переплата.

Может ли повыситься процентная ставка

Показатель повышается при отказе от услуг финансовой защиты. Получить кредит под 6,5% не смогут и новые клиенты. Банк оставляет за собой право повышения ставки и в процессе выплаты займа клиентом.

Перед подписанием документов на сайте банка можно ознакомиться с полными условиями.

Сроки кредита

Потребительские займы выдаются на 12-60 месяцев. Срок кредитования зависит от суммы и некоторых других параметров программы.

Доставка наличных

Клиент может выбирать наиболее удобный вариант получения денег. Способ выдачи указывают при отправке заявки через интернет или банковское отделение. Доступны такие способы:

1. Получение денег в кассе. Средства выдаются после оформления договора, в котором подробно прописываются параметры займа.
2. Перевод на банковскую карту. При первом оформлении кредита выдается новое платежное средство. Его выдают в банковском отделении или доставляют на дом курьером. Постоянным клиентам заемные деньги переводят на действующую карту.
3. Перечисление на расчетный счет в другом кредитном учреждении. Для этого нужно указать все реквизиты. Сумму обналичивают в кассе.

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

• ФИО заявителя.
• Дата, место рождения.
• Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
• Паспортные данные.
• Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
• Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
• Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:

• Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
• Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
• Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

• получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
• работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

• является гражданином Российской Федерации;
• достиг возраста 21-го года;
• трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
• имеет мобильный телефон для связи с банком;
• прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
• зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Проверка заемщика

После того, как сотрудник отправил ваши данные в бэк-офис, начинается процесс верификации ваших данных. Осуществляется прозвон в вашу компанию, вашим доверенным лицам, номера которых вы указали, сверка данных по различным базам данных. Опять же, к «зарплатным» клиентам требования менее жесткие, ведь все операции по вашим счетам уже перед глазами специалистов. Единственное, что необходимо проверить – это вашу возможность выплачивать ту или иную сумму, да и то в том случае, если желаемый лимит слишком велик, финансовая компания может предложить для оформления кредита меньшую сумму.
Также более лояльное отношение к заемщикам, которые уже брали займы и вовремя их вернули.

Если же имелись просрочки, начислялись штрафные санкции, то, скорее всего, финансовая компания вам откажет. Время ожидания может составить от нескольких минут до 2-3 дней, но на практике все это занимает не более 3 часов. Проверка может затянуться в спорных ситуациях, когда клиент желает взять очень большую сумму. Если предположить, что заявитель слишком молод, живет с родителями, не имеет никакого имущества, автомобиля, но достаточно зарабатывает, то, скорее всего, все данные будут весьма тщательно проверены, что займет определенное время. Обижаться тут не стоит, а вот запастись терпением – крайне необходимо.

Заем с обеспечением

Альфа-банк также предлагает воспользоваться заемными средствами путем оформления займа с обеспечением.

Программа «Кредит под залог жилья» работает на указанных условиях:

• кредитный лимит  определяется в процентном отношении к стоимости жилья, но должен быть ниже установленного минимума —  600 тыс. рублей;
• срок действия кредитного соглашения — до 30 лет;
• процентная ставка определяется в зависимости от категории заемщика: 13,49% — для всех физических лиц, 13,19% — для зарплатных клиентов.

В 2021 году получить кредит с обеспечением могут граждане России, Беларуси, Украины в случае соответствия следующим критериям:

• возраст соискателя — от 21 до 70 лет.
• непрерывный стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев;
• общий стаж — не менее 12 месяцев;
• регистрация по месту жительства (постоянная или временная).

Недвижимость, передаваемая в залог, должна иметь:

• подключение к канализационной системе, а также к газовым, паровым или электрическим системам отопления;
• подачу холодной и горячей воды на кухню и в ванную комнату;
• хорошее состояние сантехники, окон, дверей и крыши (актуально для жилья, расположенного на верхнем этаже);
• кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
• статус жилого помещения.

Кредитная организация не принимает в залог жилье, находящееся в аварийном или ветхом состоянии, а также поставленное в очередь на капитальный ремонт с отселением жильцов либо определенное органами местного самоуправление под снос.

На заметку! Потребительский кредит в Россельхозбанке в 2021 году

Требования к заёмщикам

Вы можете рассчитывать на положительное решение Банка о выдаче кредита, если соответствуете следующим требованиям:

1. Возраст – от 21 года;
2. Обязательно российское гражданство;
3. Постоянная регистрация в регионе, где есть офис Альфа Банка;
4. Регулярный доход после вычета налогов – от 10 000 рублей в месяц;
5. Вы должны иметь мобильный и стационарный рабочий телефон для связи.

Необходимые документы

Держателям зарплатных карт Альфа Банка нужно предъявить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Дополнительно при сумме кредита более 250 000 рублей приносим второй документ из списка ниже на выбор:
  1. ИНН;
  2.  Заграничный паспорт;
  3. СНИЛС;
  4. Водительское удостоверение;
  5. Полис (карта) обязательного медицинского страхования;
  6. Кредитную или дебетовую карту любого банка.

Отмечаем, что Альфа Банк вправе запросить дополнительную информацию, а так же документы, необходимые для подтверждения данной информации. В случае, если стаж на текущем месте работы менее 3 месяцев, нужно предоставить подтверждение дохода в виде справки 2-ндфл или по форме Банка.

Общие условия по документам

• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ на выбор заёмщика:
  1. ИНН;
  2. Водительское удостоверение;
  3. СНИЛС;
  4. Заграничный паспорт;
  5. Полис (карта) обязательного медицинского страхования;
  6. Кредитная, дебетовая или зарплатная карта любого банка.
• Дополнительно при сумме кредита от 300 000 рублей, документы, подтверждающие финансовую ситуацию и трудовую деятельность — справка по форме 2-ндфл за последние 3 месяца или по форме Банка.
• Дополнительно при сумме кредита от 400 000 рублей документ на выбор клиента:
  1. Копия трудовой книжки;
  2. Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
  3. Копия полиса добровольного медицинского страхования;
  4. Копия полиса добровольного страхования транспортного средства КАСКО;
  5. Выписка любого банка по зарплатному, дебетовому, депозитному счету – сумма остатка должна быть не менее 150 000 рублей;
  6. Копия заграничного паспорта, подтверждающая факт поездки за рубеж в течении последних 12 месяцев.

Условия потребительского кредит наличными в Альфа банке в 2021 году

• Валюта кредит: рубли РФ
• Цель кредита: на любые цели использования
• Минимальная сумма: 50 000 рублей
• Максимальная сумма: 5 000 000 рублей
• Срок кредита: от 1 года до 5 лет
• Процентная ставка: от 5,5 % до 20,99 % годовых (минимальная ставка доступна при оформлении программы страхования)
• Обеспечение: не требуется
• Комиссия за выдачу: не взимается
• Досрочное погашение: имеется (без ограничений и комиссий)
• Неустойка за просрочку: 0,1 % за каждый день просрочки

Заёмщик вправе от кредита в течении 14 дней с момента заключения Договора потребительского кредита при условии отсутствия задолженности по Договору потребительского кредита.

Способы погашения кредита

1. В любом офиса Альфа Банка;
2. В интернет-банке Альфа-клик;
3. В банкоматах Альфа Банка и его партнёров;
4. В мобильном банке Альфа-мобайл;
5. У партнёров Банка.

Банк доставит кредитные деньги в удобное место и время

• Удобная доставка. По телефону вы можете согласовать адрес и время доставки;
• Деньги на карте. Сотрудник Альфа Банка в маске и перчатках привезёт деньги на бесплатной дебетовой карте;
• Пользуйтесь кредитом сразу. На месте вам помогут активировать карту, и ответят на все ваши вопросы.

Нюансы получения займа на б/у автомобиль в Альфа-Банке

Ограничений на покупку автомобиля нет. Однако к выбору подержанной машины нужно подходить более внимательно, чем к приобретению понравившейся модели в автосалоне.

Советы по покупке ТС с пробегом:

1. Владелец и продавец должны быть одним лицом.
2. Понравившиеся ТС нужно проверить по открытым базам ГИБДД, ФССП. Там указаны информация о владельце, VIN-код, данные о наличии или отсутствии обременения.
3. Стоит проверить электронику диагностическим сканером на СТО официального дилера. Чем дороже автомобиль, тем больше датчиков и тем важнее такая проверка.

Ограничений получения займа на б/у автомобиль нет.

Если цена подержанного автомобиля на 30% ниже рыночной, то покупать его не стоит. Сильно занижают стоимость перекупщики, которым нужно как можно быстрее избавиться от ТС с пробегом в несколько сотен тысяч километров или поспешно отремонтированного после аварии.

Что делать, если кредит не одобрят

Порядок действий зависит от причины отказа:

1. Неофициальное трудоустройство или небольшая заработная плата. Нужно предоставить в залог транспорт или недвижимость, найти платежеспособного поручителя. Иногда Альфа-Банк принимает справку 3-НДФЛ, однако ставка при этом может повышаться.
2. Плохая кредитная история. Если в ней присутствуют ошибки, не связанные с просрочками, для исправления обращаются в БКИ. Предварительно нужно проверить, с каким бюро работает Альфа-Банк.
3. Большое количество неоплаченных кредитов. Нужно погасить часть имеющихся долгов или увеличить уровень дохода.
4. Не пройдена скоринговая проверка. Каждый банк применяет свои способы выполнения этого действия. Информация о них клиенту не предоставляется. Решить проблему поможет только обращение в другое кредитное учреждение.
5. Несоответствие требованиям к возрасту. Нужно подать заявку позже или обратиться в другой банк.
6. Отсутствие прописки в радиусе действия банковского отделения. Решить проблему можно, обратившись в другое кредитное учреждение.

Кредиты «Альфа-Банка» для бизнеса

Каждая программа, предлагаемая рассматриваемым финансовым учреждением, предназначена для удовлетворения тех или иных нужд юридических лиц. В приведенный ниже рейтинг вошли самые популярные виды займов.

«Бизнес-кредит»

Если заемщиком становится юридическое лицо, действуют такие условия:

1. Ставка: 14–17% годовых.
2. График платежей: дифференцированный (система считается выгодной, однако первые взносы бывают большими).
3. Цели: покупка оборудования, реконструкция и ремонт помещений, пополнение оборотных средств.

«Бизнес-кредит» имеет ставку 14–17% годовых.

Если кредит оформляется на индивидуального предпринимателя, условия такие:

1. Процентная ставка начинается от 16,5% годовых.
2. График погашения становится аннуитетным (с точки зрения размера переплаты он менее выгоден, однако выплачивать долг равными взносами удобнее).
3. Деньги поступают на банковскую карту или выдаются наличными. Их можно расходовать для удовлетворения любых нужд ИП.

«Овердрафт»

Программа создана для действующих клиентов «Альфа-Банка».

Она имеет следующие параметры:

• кредитный лимит: от 0,3 до 10 млн руб.;
• размер переплаты: 13,5–16,5%;
• комиссию за пользование овердрафтом: 1% от кредитного лимита (не менее 10 тыс. руб.);
• период действия договора: 1 год;
• срок, выделяемый для погашения действующей задолженности: 60 дней;
• привлечение поручителей: обязательно;
• предоставление залога: не требуется.

«Овердрафт» — программа для клиентов Альфа-Банка.

Кредитная линия

Услуга напоминает овердрафт. Ей могут пользоваться только действующие клиенты банка, которые обслуживаются по программе РКО. Кредитная линия подсоединяется к счету клиента, лимит возобновляется. Снимать наличные или направлять средства на погашение других займов запрещено.

Кредит имеет следующие условия:

• размер линии: от 500 тыс. до 10 млн руб.;
• ставка: 1,5% в месяц, или 18% годовых;
• комиссия за открытие кредитной линии: 0 руб.;
• период доступности заемных средств: 12 месяцев;
• срок погашения долга: 1,5 года;
• период каждого транша: 1–6 месяцев;
• график выплаты: дифференцированный.

Кредитная линия подключается к счету клиента.

«Бизнес-ипотека»

Клиент может использовать заемные средства для покупки офисных, производственных, складских или торговых помещений.

У программы такие условия:

• кредитный лимит: до 60 млн руб.;
• процентная ставка: от 9% годовых;
• период погашения займа: от 5 лет;
• комиссия за транзакции по аккредитиву: 0 руб.

«Бизнес-ипотека» — средства для покупки жилой недвижимости.

«Залоговый лайт»

Заемные средства можно направлять на любые цели. Решение о страховании залога принимает клиент. Для получения кредита нужно открыть счет в «Альфа-Банке» (доступны бесплатные пакеты услуг по РКО). Задолженность погашают равными ежемесячными взносами.

В залог принимаются следующие виды имущества:

• торговые помещения;
• квартиры площадью до 150 кв. м, находящиеся в хорошем техническом состоянии;
• гостиницы;
• производственные объекты;
• помещения свободного назначения;
• транспортные средства, выпущенные менее 5 лет назад.

«Залоговый лайт» можно использовать на любые цели.

«Партнер»

Программа создана для юридических лиц, давно сотрудничающих с банком.

По ней действуют такие условия:

• сумма займа: 0,3–6 млн руб.;
• период кредитования: 13–36 месяцев;
• ставка: от 16% годовых;
• валюта: рубль;
• предоставление залога: не требуется;
• привлечение поручителей: обязательно.

«Партнер» — программа для юридических лиц.

Лизинг

Услуга предназначена для покупки автомобилей, оборудования, специальной техники. Она реализуется через «Альфа-Мобиль». Каталог содержит большое количество позиций. Сервис проводит акции, разрабатывает специальные предложения. Клиентам предлагается долгосрочная аренда транспортных средств с последующим выкупом.

Условия программы таковы:

• период действия договора: до 7 лет;
• первоначальный взнос: от 0%;
• график платежей: гибкий, составляемый с учетом потребностей клиента;
• аванс поставщику: до 100%;
• переплата: от 4%.

Лизинг — услуга для покупки автомобилей.

Льготная ипотека под 6.5% от Альфа-Банка

Перед подписанием договора на ипотечный кредит нужно убедиться что он попадает в условия программы.

При оформлении такого кредита часть переплаты покрывается государством. Однако получить льготную ипотеку может не каждый клиент.

Требования к жилью

Не каждая недвижимость соответствует условиям программы. Покупаемая квартира может:

• находиться в новостройке;
• строиться или быть введенной в эксплуатацию;
• продаваться компанией-застройщиком, а не физическим лицом;
• реализовываться по договору долевого строительства или уступки.

Льготную ипотеку не смогут получить покупатели вторичного жилья. Продавцом в сделке не может быть управляющая компания или инвестиционный фонд.

Кто может стать заемщиком

Кредит под 6,5% — новая разновидность программ государственной поддержки, действующая наряду с семейной ипотекой. При оформлении первого вида займов к клиентам предъявляется меньше требований. Достаточно быть старше 23, моложе 65 лет, иметь постоянное место работы и стабильный доход.

Сколько будет действовать льгота

Предполагается, что программа перестанет действовать 1 июля 2021 г. Клиент должен успеть собрать документы и подать заявку до этой даты.

Особенности погашения

Льготная ипотека выплачивается так же, как и стандартная. Вносить обязательные платежи можно через:

• фирменные банкоматы;
• банковские кассы;
• онлайн-банкинг с зарплатных или накопительных счетов;
• мобильное приложение;
• Почту России.

Разницу между льготной и базовой ставкой выплачивает государство.

Ипотечный калькулятор рассчитает примерную сумму выплат, для детальной информации необходимо обратиться к специалисту.

Какие документы нужны для оформления

При получении ипотечного займа потребуются:

• паспорта заемщика и созаемщика;
• справки, подтверждающие платежеспособность (2-НДФЛ, по форме банка, декларации);
• СНИЛС, ИНН;
• заверенная копия трудовой книжки, справка о наличии официального места работы;
• акт оценки недвижимости;
• документы на квартиру (выписка из ЕГРН, технический паспорт);
• полис страхования жизни и здоровья клиента.

Сколько ждать решения

В среднем рассмотрение заявки занимает 5 дней. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок может увеличиваться.

Условия

Кредиты предоставляются юридическим лицам и ИП на самые разные цели:

• пополнение оборотных средств;
• приобретение основных средств;
• ремонт, реконструкцию основных средств;
• обеспечение обязательств и множество других.

Сроки кредитов для юридических лиц разнятся в зависимости от кредитной программы

• «Партнер» – от 13 до 36 месяцев;
• «Овердрафт» – не больше 12 месяцев»;
• «Альфа-Лизинг» – до 5 лет;
• «Экспресс-кредит» – до 12 месяцев;
• «Экспресс-овердрафт» – до 36 месяцев.

Доступные суммы для малого бизнеса по вышеуказанным программам:

• от 300 тыс. до 6 млн. – «Партнер»;
• от 500 тыс. до 6 млн. – «Авансовый овердрафт»;
• от 300 тыс. до 10 млн. – «Овердрафт клиентам Альфа-Банка»;
• от 7 до 40 млн рублей млн рублей – «Альфа-Лизинг».

Крупные предприниматели могут получить кредит в размере 100 млн. рублей. Сумма может быть и больше, все зависит от потребностей бизнеса заемщика и его финансового состояния.

Процентные ставки напрямую связаны со сроком кредитования. Например, по программе «Партнер» они составляют:

• 13 мес. – 16,5 % годовых;
• 28, 24 месяца – 17% годовых;
• 30, 36 месяцев – 17,5 % годовых;
• от 13,5% до 16,5 % по программе «Овердрафт» на 12 месяцев.

Крупный и средний бизнес могут получить кредит и по сниженным ставкам, участвуя в государственных программах, реализуемых Альфа-Банком.

Залог не требуется в таких программах, как «Партнер», «Овердрафт». Владельцы среднего и крупного бизнеса должны представить залог:

• Векселя банка или денежные средства, находящиеся на залоговом счете;
• Недвижимое имущество или поручительство регионального фонда малого и среднего предпринимательства (Экспресс-овердрафт);

Прочие условия:

• 1 % комиссия за открытие лимита от суммы кредита по программе «Овердрафт», но не меньше 10 тысяч рублей;
• аванс от 5 до 45 % «Альфа-Лизинге»;
• поручителями могут быть только граждане России, возраст которых составляет 18-70 лет
• банк открывает кредитные линии как в валюте, так и в мультивалюте.

Для юридических лиц:

• два поручителя – физические лица;
• одним из поручителей может быть соучредитель, супруга или любой человек;

Соучредитель может быть поручителем, если заемщик является учредителем данного юридического лица и обладает долей в размере до 50 % включительно.

Для ИП достаточно и одного поручителя. Если он состоит в браке и берет в кредит больше 3 млн. рублей нужно поручительство супруга или супруги.

Кому дадут заем?

Товарные кредиты Альфа Банка выдаются клиентам, подходящим под его основные требования. При несоответствии заявка сразу же переводится в отказной статус. Что необходимо, чтобы получить ссуду на покупку дорогостоящей вещи?

• Гражданство России.
• Возраст от 21 года. По некоторым кредитам требования чуть менее строгие – от 19 лет для девушек, от 20 лет для юношей.
• Прописка в регионе присутствия Альфа Банка.
• Стаж работы на текущем месте от полугода или более 3 месяцев в зависимости от условий кредитования.
• Указание стационарного номера телефона по месту работы.

Обязательно наличие постоянного трудоустройства с зарплатой от 5-10 тысяч рублей после оплаты налогов. Нужно понимать, что рассчитывается не только текущий доход клиента, но и кредитная нагрузка на него. Если у человека множество долгов перед разными банками, ему откажут даже в небольшом займе.

Требования к заемщику

В Альфа-Банке стандартные требования к клиентам, желающим оформить кредит: гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка, источника заработка и пр. Для связи потребуется мобильный и стационарный рабочий телефон.

Доходы

Альфа-Банк выдвигает четкие требования к доходу потенциального заемщика. Официальная зарплата должна составлять не менее 10 000 руб. после вычета налогов, т.е. «чистыми». Чем выше среднемесячная зарплата клиента, тем большую сумму кредита ему могут одобрить. Доход нужно подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Справка 2-НДФЛ нужна для подтверждения дохода.

Оценивая платежеспособность, специалисты кредитно-финансовой организации в первую очередь определяют максимальный размер ежемесячного платежа, который потенциальный заемщик сможет платить без ущерба своему бюджету. Чаще всего это не более 40% дохода после вычета обязательных платежей (ЖКУ, алиментов и др.).

Стаж

Обязательное требование — непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев. Чтобы подтвердить постоянную занятость, необходимо предоставить копию трудовой книжки, трудовой контракт, заверенный работодателем. Участники зарплатного проекта могут не предоставлять эти документы.

Условия займа в Альфа-Банке и процентные ставки

Единственный потребительский заем наличными имеет несколько тарифных планов. Точные условия кредита Альфа-Банка для физических лиц зависят от статуса клиента.

Так, например, для обычных заемщиков действуют стандартные условия кредитования. Сроки кредитования по этому займу самые маленькие среди остальных тарифов, а процентные ставки — самые высокие.

Сотрудники компаний-партнеров могут получить кредит по сниженной процентной ставке. А зарплатные клиенты имеют возможность получить самые выгодные кредиты Альфа-Банка физическим лицам. Для них максимальная сумма увеличена, а процентная ставка снижена.

Все 3 займа предоставляются без залога и поручителя, а окончательное решение по заявке выносится в течение 1-2 рабочих дней в зависимости от суммы.

Процентные ставки по кредитам Альфа-Банка варьируются не только от статуса заемщика и оценки его платежеспособности, но и от суммы займа. Чем меньше сумма, тем выше будет ставка и наоборот.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».