Кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф: ключевые условия

Особенности оформления займа

Если вы приняли решение оформить ссуду в рамках описываемой кредитной программы, то вам предстоит совершить следующие действия:

В первую очередь вам потребуется посетить сайт рассматриваемой банковской структуры

Важно упомянуть о том, что так как Тинькофф банк не обладает собственными филиалами, то оформление займа возможно лишь в дистанционном режиме. Далее вам потребуется перейти в раздел, посвященный рассматриваемым займам и приступить к заполнению анкеты

В специально предназначенные для этого поля потребуется внести свои личные и контактные данные, а также указать цель, на достижение которой вы планируете потратить полученную ссуду. Также вам потребуется указать объем денежных средств, которые вы желаете получить, а также указать срок кредитования. Система автоматически рассчитает для вас объем ежемесячного платежа. На следующем этапе вам потребуется согласиться на передачу данных, поставив галочку в нужном месте и кликнуть на кнопку «Далее». На следующем этапе от вас потребуется внести в специальные поля адрес регистрации и вашего фактического проживания. Также вам необходимо в специальное поле внести дополнительный телефон для связи с вами и кликнуть по кнопке «Далее».
В новом окошке вам предстоит указать данные о типе вашей занятости, должность, которую вы занимаете на постоянном месте работы, а также количество лет, в течение которых вы трудитесь в конкретной организации. Кроме того, в специальное поле потребуется внести рабочий номер телефона. Затем перед вами откроется новое окошко, в которое необходимо внести дополнительную информацию. В специально предназначенные для этого поля необходимо внести данные о своем образовании, семейном положении и размере ежемесячного дохода. Если вы владеете личным автомобилем или обладаете заграничным паспортом, то эту информацию вам также следует указать. Также вам потребуется придумать секретную фразу, которая далее вам потребуется для того, чтобы активировать карту, на которую поступит запрашиваемый вами заем. После совершения этих действий от вас потребуется нажать кнопку «Далее». На следующем этапе перед вами появится новое окошко, в которое необходимо внести данные о недвижимости, выступающей в качестве залога по оформляемому займу. После заполнения всех полей от вас потребуется нажать на кнопку «оформить». Спустя несколько мгновений на указанный вами номер поступит сообщение с кодом. Этот код вам потребуется внести в специальное поле, чтобы подтвердить факт того, что вы действительно желаете оформить заем в описываемой банковской структуре.

Обычно для предварительного рассмотрения заявки на получение ссуды сотрудникам банковской структуры требуется 1-2 дня. Ровно через сутки после оформления заявки у вас появится возможность проверить ее текущий статус.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если по каким-либо причинам вы примите решение изменить условия займа(поменять залоговую недвижимость, увеличить объем запрашиваемых средств), то вам потребуется оформить новую заявку.

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке. Особенности

Ключевым отличием описываемого кредитного предложения от традиционных потребительских займов является то, что оно позволяет рассчитывать на получение более крупного объема заемных средств. Рассматриваемая разновидность займов является довольно востребованной среди наших соотечественников, так как обладает множеством достоинств, среди которых:

1. В рамках описываемого кредитного предложения вы сможете рассчитывать на получение заемных средств в объеме до 15 миллионов рублей.
2. Решение по вашей заявке на получение описываемого займа вы сможете узнать в день ее оформления.
3. Уже на следующие сутки после того, как ваша заявка будет одобрена, вы сможете как полностью, так и частично получить запрашиваемый заем.
4. При получении описываемого займа вам не потребуется переоформлять на банковскую структуру право собственности на залоговую недвижимость.
5. Денежные средства, которые вы получите в рамках описываемого займа, вы сможете использовать по собственному усмотрению.
6. При оформлении данной ссуды вам не потребуется предоставлять справку, подтверждающую размер вашего ежемесячного дохода.
7. Так как описываемый заем перечисляется на карту, до момента полного погашения задолженности перед банковской структурой вам не придется вносить плату за ее обслуживание.
8. Регистрацию недвижимости в качестве залога по займу, а также оплату пошлины банковская структура берет на себя.
9. Снять наличные с платежного инструмента, на который поступит оформленный вами заем, вы сможете в любом устройстве самообслуживания без необходимости оплачивать комиссионные сборы. Единственное условие заключается в том, что для того чтобы не оплачивать комиссию, за раз вы должны снимать не менее 3 тысяч рублей.
10. Доставка карты, на которую будет перечислен заем, осуществляется по указанному вами адресу абсолютно бесплатно.

Где еще можно получить кредит в Москве

Несмотря на лояльность требований и выгодность условий, риск отказа по кредиту с залогом недвижимости в Тинькофф конечно же есть. Однако это не единственный банк, в котором можно получить подобный кредит:

• Сбербанк. Крупный кредитор РФ выдает займ до десяти миллионов, но минимальная ставка выше, чем в Тинькофф на три процента (от 12%);
• Восточный банк. Процентное значение на уровне (9,9), сумма займа выше (до 15-30 миллионов);
• Банк Жилищного Финансирования: квартира в Москве делает доступным получение суммы в двенадцать миллионов со ставкой от 12%;
• ➥ МойЗалог: максимальное значение займа до 100 миллионов рублей и оценка залога по кредиту до 90% от цены недвижимости.

Максимально лояльным из кредиторов будет займ для Москвы от компании МойЗалог, там точно не потребуется подтверждение доходов, да и кредитная история не проверяется. Процентное значение на уровне стандартного банковского – 12%, однако выше вероятность одобрения заявки и есть возможность получить кредит официально нетрудоустроенным.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф – условия и ставки

Условия выдачи кредита наличными под залог квартиры в Тинькофф определяются индивидуально – банк предлагает привлекательные тарифы и удобный формат сотрудничества.

Одобряемая сумма	от 200 тыс. до 15 млн. руб.
Срок погашения	от 1 до 15 лет
Процентная ставка	5,9-25,9% (рассчитывается индивидуально)
Целевое расходование средств	нет (на любые нужды)
Принятие решения	1 рабочий день
Способ выдачи	доставка с курьером на карте (бесплатное снятие в любом банкомате)
Залог	недвижимость (только квартира)
Поручительство	не требуется
Ответственность за просрочку	0,1% от суммы невнесенного платежа ежедневно
Страхование	закладываемого имущества – обязательно; жизни и здоровья – по желанию (можно расторгнуть в течение 14 суток после получения кредита).

Получить ссуду под залог участка либо частного дома не удастся – предложение действует только для владельцев квартир в МКД, что тоже относится к числу недостатков!

Требования к недвижимости

Отдельного внимания заслуживает объект недвижимости, передаваемый в качестве залога. Как уже было сказано ранее, имущество не обязательно должно быть собственностью клиента. Здесь подойдет также квартира третьего лица, например, кого-то из родственников, однако клиентом обязательно должно быть получено согласие от собственника жилья.

Никакой специальной оценки недвижимости кредитор не проводит, как это делают другие кредитные организации

Единственное на что банк обращает внимание, если сведения из Росреестра, которые и помогают кредитной организации сделать свои выводы об оценочной стоимости жилья. К предъявляемому объекту недвижимости у банка только одно требование – квартира должна находиться в многоквартирном доме на территории РФ и не иметь иных обременений, например ипотечного

К стандартным требованиям можно отнести следующие:

• жилье должно быть пригодным для проживания
• не иметь обременений
• количество прописанных людей не должно превышать установленные нормативы
• жилая собственность не должна участвовать в программе реновации

Процедура получения займа

Любопытные факты
В совокупном кредитном портфеле банков доля займов под залог имеющейся недвижимости не превышает 5%.

Чтобы получить кредит в Банке Тинькофф под залог недвижимости необходимо соблюсти определённую последовательность шагов:

• Заполните заявку на официальном сайте Тинькофф Банка на получение займа в залог недвижимости;
• Отправьте фотографии или сканированные копии документов, подтверждающих, что вы вправе владеть собственностью, которую планируется оставить в качестве залога;
• Уточните ваши данные, когда менеджер банка позвонит вам;
• Если вы получите одобрение, к вам будет послан курьер с копией договора кредитования, который вам необходимо будет подписать.
• Проверьте, что после подписания договора на ваш расчётный счёт в банке была перечислена оговорённая денежная сумма.

Перед подписанием договора кредитования, банком будет прислан эксперт-оценщик, который сможет установить рыночную стоимость недвижимости, выступающей в качестве залога. Тинькофф Банк выдаст кредит на сумму, которая не превысит 70% от установленной экспертом-оценщиком стоимости недвижимости.

Условия выдачи и подача заявки

Они мало чем отличаются от других банков.

• Возрастной ценз от 18 до 75 лет. Причем во втором варианте верхний порог возраста должен быть таковым на момент окончания кредитного договора. По сути, если предполагает 150-летний срок кредитования, то клиент, желающий получить займ, не должен быть старше 60 лет.
• Наличие действительного паспорта гражданина России.
• Наличие постоянной прописки в субъекте, на территории которого оформляется кредит.
• Стабильный доход.

Подтверждение дохода не является обязательным, так как имеется залоговое обязательство. Но довести до сведения кредитора информацию о доходах, пусть даже и устно, желательно. А соответствующий документ, предъявленный банку, может стать дополнительной гарантией одобрения заявки. Идеальный вариант – трудовая книжка (копия) или трудового договора (можно оба документа), заверенные руководителем, и иные документы, подтверждающие работоспособность и стабильный заработок.

Для подачи заявки требуются минимальные навыки владения компьютером и работы в сети интернет.

• максимально точно и правдиво заполнить все поля заявки-анкеты;
• переслать сканированные или фотокопии свидетельств, доказывающих принадлежность предмета залога заемщику;
• дождаться звонка сотрудника для уточнения некоторых вопросов.

После этого заявка будущего заемщика направляется нескольким банкам-партнерам, положительное решение от какого-нибудь из них влечет приезд курьера для подписания договора. Дело остается за малым – перечислением денег на счет или карту клиента.

Условия, на которых выдается кредит наличными в Тинькофф банке

Условия выдачи кредита наличными представлены следующими ключевыми параметрами: объем кредитования, максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщика, срок возврата кредитных средств, требования, предъявляемые к заявителю.

Общие условия и требования к заемщику

В Тинькофф банке есть внутренний документ под названием «Общие условия договора потребительского кредита (займа)», подготовленный в соответствии с Законом РФ № 353-ФЗ.

В его содержание включены следующие общие положения, касающиеся выдачи кредита наличными:

1. В качестве заёмщика может выступать гражданин РФ в возрасте 18-70 лет. У него обязательно должна быть прописка (временная/постоянная) в одной из территориальных точек России.
2. Заявка на выдачу кредита наличными рассматривается в течение 1-2 дней. При возникновении необходимости на эту процедуру может уйти более продолжительный период времени.
3. Вид предоставляемой ссуды – потребительский кредит, предоставляемый на любые цели.
4. Заемные денежные средства перечисляются на текущий счет клиента.
5. Валюта, в которой выдается кредит наличными – российские рубли.
6. В рамках данной программы кредитования заемщик может взять ссуду без обеспечения, под залог транспортного средства или же недвижимости.

Процентная ставка

Для каждого заявителя размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке. Банк производит оценку платёжеспособности заемщика, на основании чего назначает точную плату за пользование заемными деньгами.

Минимальный размер ставки составляет 6,9-8,9%, а максимальный – от 22 до 30%.

Доступные суммы

Сумма потребительского кредита также рассчитывается, исходя из уровня платежеспособности конкретного заемщика. При этом для каждого варианта кредитования определены лимиты по максимальной величине ссуды. Тут возможны следующие варианты:

• до 15 000 000 рублей – при оформлении кредита под залог недвижимости (тарифный план КНЗ 3.15),
• до 3 000 000 рублей – при оформлении ссуды под залог машины,
• до 2 000 000 рублей – при получении кредита наличными без обеспечения.

Сроки кредитования

Срок возврата заемных денег также определяется на основании оценки платежеспособности потенциального заемщика.

Минимальный период погашения ссуды составляет 3 месяца, а максимальный 15 лет.

Для каждого вида кредитования наличными предусмотрены свои сроки погашения задолженности перед банком.

Пример и расчет

Предположим, клиент обратился в Тинькофф банк за кредитом наличными под залог недвижимости. Кредитор одобрил ссуду на следующих условиях:

• общая сумма – 3 400 000 рублей,
• срок кредитования – 10 лет,
• ставка – 12,2%.

В данном случае заемщик должен будет выплачивать следующие суммы: ежемесячный платеж – 49 174 рублей, переплата по ссуде – 2 500 880 рублей, общая сумма к возврату – 5 900 880 рублей.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Нередко банк отказывает в кредитовании. Причины могут быть разные. К наиболее распространённым можно отнести следующие:

• высокая долговая нагрузка заемщика,
• низкий уровень платежеспособности,
• отсутствие прописки на территории РФ,
• паспорт иностранного гражданина,
• испорченная кредитная история,
• внесение заявителя в черные списки других банков, страховых компаний и т.д.

На что обратить внимание: возможные проблемы

Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки на выдачу кредит наличными, прежде чем обращаться в банк заемщику следует обратить внимание на следующие нюансы:

1. Банки, включая Тинькофф, охотнее кредитуют лиц, готовых представить обеспечение по ссуде – поэтому, чтобы избежать отказа следует сразу подавать заявку на выдачу кредита под залог машины или квартиры.
2. При наличии испорченной кредитной истории клиент может поступить одним из следующих способов – попытаться исправить ею (путем участия в специальных программах или же исправного погашения других ссуд), привлечь надежного созаемщика или поручителя.
3. Перед тем, как запросить более крупную сумму (от миллиона и выше) рекомендуется взять в Тинькофф несколько небольших кредитов, в том числе на кредитную карту, и своевременно их погасить. Это повысит доверие банка.

Немного истории

Финансовый институт, имеющий статус закрытого акционерного общества, был создан в 2006 году и изначально имел название «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС). Владелец никогда не скрывал, что прототип его бизнеса – американские компании, выдающие кредитные карты всем желающим на расстоянии. Американские партнеры подсказали идею дистанционных операций, о которой в России еще практически ничего не знали. Олег Тиньков рискнул и не прогадал – сегодня работа в режиме онлайн надежно защищена, удобна и проста в обслуживании. Даже собственные терминалы не предусматривались, транзакции по кредитам и инвестициям производились во всемирной паутине. Чтобы открыть и по минимуму вложиться в развитие, первый в стране онлайн банк «затребовал» почти 70 млн $.

Компания идет в ногу со временем, используя технологии для удобства клиентов.

Сегодня «Тинькофф Банк» – успешный и солидный финансовый институт, сотрудничающий с браузером Гугл, ставится в пример для подражания как один из лучших в сфере кредитования и вкладов. У него есть собственные курьерская и коллекторская службы, разработана схема реферальных вознаграждений за привлеченных клиентов, банк работает с системами электронных кошельков, имеет ипотечную привлекательную программу и т.д. Страхование, выдача полисов и иные вышеуказанные операции производятся также дистанционно. Безопасность по вкладам и кредитам постоянно совершенствуется. По этим и многим другим причинам «Тинькофф Банк» является одним из лучших финансовых учреждений.