В банке «Открытие» инвестируют в роботов

Программа лояльности «O. Investore»

Для инвесторов, торгующих в «Открытие», предусмотрена программа лояльности «O. Investore». Она предполагает начисление бонусных баллов за участие в разных маркетинговых акциях (каких именно, решает сам брокер). На данный момент бонусы можно получить за следующие действия:

• Если у вас день рождения, то вам в течение месяца будет доступен повышенный (50 %) кешбэк. Начисляется он на комиссии по вашим биржевым сделкам.
• За каждого человека, который откроет инвестиционный счет по вашей рекомендации.

Размер начислений будет зависеть от вашего статуса в программе лояльности. А статус, в свою очередь, будет зависеть от объема ваших вложений и торгового оборота.

Всего предусмотрено пять статусов:

• Junior: зачисления и оборот составляют 0-50 000 рублей.
• Bronze: зачисления и оборот составляют 50 000-1,5 млн рублей.
• Silver: зачисления и оборот составляют 1,5 млн-10 млн рублей.
• Gold: зачисления и оборот составляют 10 млн-30 млн рублей.
• Premium: зачисления и оборот составляют 30 и более млн рублей.

Бонусные баллы зачисляются на бонусный счет. Потратить их можно на товары, представленные в разделе «Витрина». Там же вы можете указать способ доставки и просмотреть вашу историю заказов. На данный момент на «Витрине» представлено более 15 000 товаров с доставкой по всей России в следующих категориях:

• книги и музыка;
• товары для дома;
• подарочные сертификаты;
• косметика;
• детские товары;
• электроника;
• игры и софт;
• товары для туризма и рыбалки;
• спортивные товары.

Индивидуальный инвестиционный

В «Открытие Инвестиции», как и везде, помимо стандартного брокерского счета, можно открыть ИИС. Это такой индивидуальный инвестиционный счет, по которому предусмотрены государственные преференции. У всех брокеров правила стандартные.

Важно: открыть можно не больше одного ИИС. Вычеты по ИИС в «Открытие Инвестиции» тоже стандартные

Во-первых, они могут начисляться за пополнение счета. При этом вам вернут 13 % от вложенных средств, но не более 52 000 рублей в год. Во-вторых, вычеты могут применяться к доходу. Если вы активно торгуете на бирже, да еще и в плюс, ваша прибыль не будет облагаться налогом в 13 %. В данном случае никаких ограничений нет, заработали 100 000 рублей — не будете платить 13 000 рублей налога, заработали 1 млн рублей — не будете платить 130 000 рублей налога. Важно помнить, что вы можете получать вычеты только одного типа (либо который во-первых, либо который во-вторых). Если вам захочется поменять тип льгот, придется закрыть текущий ИИС и открыть новый

Вычеты по ИИС в «Открытие Инвестиции» тоже стандартные. Во-первых, они могут начисляться за пополнение счета. При этом вам вернут 13 % от вложенных средств, но не более 52 000 рублей в год. Во-вторых, вычеты могут применяться к доходу. Если вы активно торгуете на бирже, да еще и в плюс, ваша прибыль не будет облагаться налогом в 13 %. В данном случае никаких ограничений нет, заработали 100 000 рублей — не будете платить 13 000 рублей налога, заработали 1 млн рублей — не будете платить 130 000 рублей налога

Важно помнить, что вы можете получать вычеты только одного типа (либо который во-первых, либо который во-вторых). Если вам захочется поменять тип льгот, придется закрыть текущий ИИС и открыть новый

Тарифы по ИИС такие же, как по брокерскому счету: «Все включено», «Спекулятивный», «Премиальный» и «Инвестиционный».

А вы пользуетесь «Открытие Инвестиции» в качестве брокера? Или предпочитаете другого финансового посредника для торговли на фондовом рынке? Напишите об этом в комментариях.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Спекулятивный

Это самый дорогой тариф в «Открытие Инвестиции». Месячная плата составляет 250 рублей. Он подойдет лучше всего трейдерам и скальперам, совершающим сделки в течение дня. Комиссии тут идентичны тарифу «Инвестиционный» и составляют 0,005-0,05 %. Но тут их размер зависит не от количества денег на счете, а от оборотов. Чем больше вы совершаете операций с финансовыми инструментами, тем ниже комиссия. Аналогично рассчитываются проценты по сделкам с фьючерсами и опционами. По данному тарифу они составляют от 10 копеек до 2 рублей на контракт. Дополнительно платится установленный биржей биржевой сбор.

Разнообразие тарифов – не единственная фишка «Открытие Инвестиции»

Обратим внимание на мобильное приложение для трейдинга и программу лояльности «O. Investore»

Всё включено

«Всё включено» — тариф для начинающих. Основным преимуществом является то, что большинство услуг бесплатно. Так, вам дадут пользоваться без оплаты приложениями QUIK и MetaTrader 5, а также веб-версией — WebQUIK (если на вашем счете более 50 000 рублей; если меньше, то стоимость составит 250 рублей).

Ввод денег бесплатен только на карты банка «Открытие». С карт других кредитных организаций он составит 1 %, но не менее 45 рублей. Вывод российской валюты бесплатен на карты любых банков. Иностранные денежные единицы можно бесплатно снять только на карты банка «Открытие». На любые другие карты комиссия составит 0,1 %, плюс комиссия банка, плюс вознаграждение за выполненное поручение.

ИТ-проекты

Открытие холдинг (ранее ФК Открытие)

Проект	Интегратор	Продукт	Технология	Год
	Синтеллект (Syntellect)	Syntellect Tessa	BPM, СЭД, СЭД – Системы потокового распознавания	2020
	Mind (Майнд Лабс, МайндСофт, ИнтерМайнд)	Mind ВКС	Видеоконференцсвязь	2017
	Без привлечения консультанта или нет данных	Мастерчейн (Masterchain) Российская национальная блокчейн-сеть, Проекты на базе блокчейн-технологии	ИБ – Средства шифрования	2017
	Аксофт (Axoft), Инфосекьюрити (Infosecurity)	HPE Security Voltage	ИБ – Средства шифрования	2016
	Объединенное кредитное бюро (ОКБ)	ОКБ: Скоринг Бюро	BI	2015
	R-Style Softlab (Эр-Стайл Софтлаб)	RS-DataHouse	СХД	2014
	IBS Platformix (ИБС Платформикс)	EMC NetWorker, EMC Data Domain Archiver	ИБ – Резервное копирование и хранение данных, СХД	2014
	Андэк	Проекты внешнего аудита ИТ и безопасности (в тч PCI DSS и СУИБ)	ИБ – Антивирусы, ИБ – Антиспам, ИБ – Аутентификация, ИБ – Межсетевые экраны, ИБ – Предотвращения утечек информации, ИБ – Резервное копирование и хранение данных, ИБ – Средства шифрования	2013
	Инфосекьюрити (Infosecurity)	Kaspersky Security	ИБ – Антивирусы, ИБ – Антиспам	2013
	NAVAT	Oracle Siebel CRM	CRM, CRM – Системы лояльности	2011
	Tops Consulting (Топс Консалтинг)	АНД Проджект: Дистрибуция	CRM	2011
	Синтеллект (Syntellect)	Docsvision (СЭД/ECM-система)	СЭД, СЭД – Системы потокового распознавания	2010
	Банк Софт Системс (БСС, BSS)	ДБО BS-Client	Системы дистанционного банковского обслуживания	2010
	Tops Consulting (Топс Консалтинг)	Microsoft Dynamics CRM	CRM	2008
	ИТАН (ФинПроСофт)	ИТАН: Управленческий баланс	CPM, ERP, Учетные системы	2008
	1С-Рарус	1С:Предприятие 8. Управление корпоративными финансами	ERP	—
	MediaCom			—

Брокерский дом Открытие (ГК Открытие)

Проект	Интегратор	Продукт	Технология	Год
	HDS (Hitachi Data Systems Corporation) Хитачи Вантара	Проекты СХД	СХД, Центры обработки данных – технологии для ЦОД	2013
	Directum (Директум)	Directum (СЭД/ECM-система)	СЭД	2012
	ЦМД-софт	Microsoft Dynamics NAV	ERP	2009

Мобильное приложение «Открытие Инвестиции»

В «Открытие Инвестиции» вы сможете осуществлять все стандартные операции: покупать и продавать акции, облигации, вкладываться в драгоценные металлы и другие. В приложении можно торговать как российскими, так и зарубежными финансовыми продуктами.

Большой акцент в «Открытии» делают на детализацию по счету. Вы можете запросить отчет в любой момент.

В приложении зашит стандартный набор инструментов для трейдера: свечные графики, биржевой стакан, стоп-заявки и другие. Для любителей дивидендных выплат в программе есть дивидендный календарь. Помимо этого, в приложении можно посмотреть прогнозы аналитиков и различные финансовые идеи, каждую из которых вы можете реализовать. Пополнить счет можно через систему быстрых платежей (СБП), банковскою карту, приложение банка «Открытие».

2017

Интеграция систем в банках группы «Открытие»

• Интеграция в «ХМБ Открытие» с системами банков «Муниципальный» и «Ханты-Мансийский» и миграция на свою текущую платформу, АБС ЦФТ-Банк
• Интеграция в «ФК Открытие» с системами филиала «Петрокоммерц» и миграция на свою текущую платформу, АБС ЦФТ-Банк.
• Перекрестное обслуживание клиентов банковской группы во всех офисах банков группы «Открытие»

Восемь ИТ-ландшафтов:

• Ханты-Мансийского банка Открытие (ex-Открытие, ex-ХМБ,ex-НМБ, ex-Банк24 (Точка), ex-Рокет-банк)
• Банка Финансовая Корпорация Открытие (ФК Открытие, ex-Регио, ex-Петрокоммерц)

Масштаб проекта:

• Более 15 000 человек работает в объединенном банке
• 470 точек продаж в 55 регионах России
• Кредитный портфель – 2 410,4 млрд рублей
• Активы банка 3, 09 трлн. Рублей
• 14 CBS и процессинговых центров, более 400 информационных систем

ИТ-ландшафт объединенного банка:

• 14 Core Banking Systems и процессинговых центров
• Более 400 информационных систем

Единый ИТ-сервис

• Команда поддержки ИТ
• Стандарты SLA
• Система для работы ИТ
• Каналы коммуникации с Клиентом
• Точка входа для клиента

Комфортность для клиентов и банка:

• Минимум влияния на планы развития на фоне мобилизации всех ресурсов банка
• Сохранение доступности сервисов для клиентов во время технических процедур объединения банков

Нормализация ИТ-ландшафта ex-ХМБ

Масштаб проекта

• Увеличение показателей нагрузки на основные банковские системы на 40 – 80% без изменения конфигурации оборудования
• Более 1 500 пользователей переключились на работу в новых системах
• 120 точек продаж в Западной Сибири одномоментно начали работать с клиентами по технологиям Открытия
• ~ 0,5 млн. договоров физических лиц
• ~ 100 тыс. договоров юридических лиц
• ~ 7 000 договоров о зачислении заработной платы

Стримы проекта

• Продуктовые и технологические Gap
• Digital
• Технология миграции
• Нагрузочное тестирование и оптимизация
• Зарплата и иные реестровые зачисления
• Платежный бизнес
• Обучение и работа с пользователями

Цели ИТ-трансформации Банка Открытие

2016: CIO Банка «Открытие» рассказал об ИТ-стратегии на TAdviser SummIT

Вице-президент, директор по информационным технологиям Банка «Открытие» Кирилл Меньшов, выступая на TAdviser SummIT 31 мая 2016 года, рассказал об ИТ-стратегии банка и основных векторах развития на ближайший год.

Одним из ключевых аспектов, по словам Меньшова, является реализация в банке политики «ИТ для людей», направленной на повышение удовлетворенности и лояльности внутренних пользователей ИТ, которых насчитывается несколько тысяч. Согласно последнему внутреннему опросу более 80% сотрудников Банка «Открытие» высоко оценили качество обслуживания ИТ – на 4 и 5 по пятибалльной шкале. Кирилл Меньшов сказал, что в рамках имеющегося бюджета, уже достигнут предел совершенства классических процессов.

Кирилл Меньшов на TAdviser SummIT

Мало в каких банках показатель удовлетворенности качеством обслуживания ИТ превышает 80%, однако Банк «Открытие» продолжит его повышать, отметил Кирилл Меньшов. Планируется предпринимать ряд мер по созданию «эмоциональной связи ИТ с сотрудниками банка и обеспечению в них ощущения, что ИТ о них заботятся». Это будет достигаться, например, за счет договоренностей с крупными партнерами банка о каких-либо скидках для сотрудников, обучения родителей сотрудников основам ИТ-грамотности, помощи в ремонте домашней технике и многого другого.

Второй ключевой аспект – интеграция и консолидация с пулом банков, которые входят в состав «Открытия», чтобы построить один большой универсальный банк. Сейчас этот процесс находится в середине пути.

Слайд из презентации Кирилла Меньшова

Третье направление – дигитализация, включающее развитие услуг, предоставляемых через цифровые каналы. Кирилл Меньшов отметил, что до сих пор существует достаточно много клиентов, которые предпочитают решать вопросы с банком путем личного присутствия, однако число клиентов, использующих последние технологии для получения услуг, постоянно растет. От того, какие позиции банк будет занимать в цифровом пространстве на фоне других финансовых организаций, будет во многом зависеть его положение на рынке, отметил директор по информационным технологиям Банка «Открытие».

Свою цифровую стратегию «Открытие» обозначает как гибридную, когда, с одной стороны, есть один большой универсальный банк, предоставляющий много услуг через цифровые каналы, а с другой стороны – в его контуре есть интегрированные финтех-стартапы, каждый из которых развивается в своем направлении, используя инфраструктуру основного банка.

Это происходит на фоне развития организационной структуры ИТ, что является четвертым ключевым аспектом стратегии. Директор по информационным технологиям Банка «Открытие» отметил, что с учетом процессов, происходящих в банке, в дальнейшем ИТ не сможет существовать как иерархическая организация, как раньше. В связи с этим формируется плоская организационная структура ИТ, полностью самостоятельная, принимающая решения.

Слайд из презентации Кирилла Меньшова

По состоянию на май в этой структуре присутствуют 24 руководителя направлений, каждое из которых работает в единой концепции релиза ИТ. Такая модель обеспечивает выпуск мажорных релизов по системам раз в два месяца, а минорных – раз в две недели.

Все это возможно благодаря продуманному подходу к организации HR-цикла, отмечает Кирилл Меньшов. В банке, например, предусмотрены такие мероприятия, как «ревизия» сотрудников раз в полгода, когда происходит выравнивание понимания положения сотрудников и перспектив их карьерного роста, сбор оценок сотрудников о руководителях и наоборот и много других мероприятий.

Еще одним ключевым аспектом Кирилл Меньшов обозначил повышение информационной безопасности банка во всех направлениях. Эта тема становится особенно актуальной на фоне роста объемов услуг, предоставляемых через цифровые каналы – вместе с ним увеличивается и число кибер-преступлений.

О TAdviser SummIT

TAdviser SummIT, прошедший 31 мая 2016 года, посетили более 240 человек – руководителей и экспертов коммерческих и государственных организаций. В рамках мероприятия было представлено более 30 докладов. В числе докладчиков – представители Минкомсвязи, «Сбербанка», Пенсионного фонда, Федерального казначейства, «Вертолеты России» и др. В фойе саммита прошла выставка ИТ-компаний. В завершении мероприятия состоялся розыгрыш смартфона Tonino Lamborghini 88 Tauri стоимостью около 200 тыс. рублей.

TAdviser SummIT в общей сложности посетили более 240 человек

Брокер «Открытие»

Олег Матюнин, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры»:

— Брокерский счет вправе открыть юридическое лицо, имеющее лицензию Банка России на осуществление брокерской деятельности на рынке ценных бумаг. Многие банки сейчас имеют лицензию и оказывают подобные услуги. В реестре ЦБ РФ 249 записей о лицензировании брокерской деятельности, 154 лицензии выдано банкам. Брокер открывает счет, на котором учитываются сделки с акциями, облигациями, инвалютой, другими финансовыми инструментами (фьючерсами, БПИФ и так далее).

Ну, во-первых, это достаточно современный сервис: счет можно открыть бесплатно за несколько минут онлайн. Во-вторых, у «Открытие Инвестиции» неплохой рейтинг (ААА), подтвержденный Национальным рейтинговым агентством, со стабильным прогнозом. Кроме того, у брокера есть четыре вида тарифных планов. Каждый рассчитан на определенный круг клиентов. Теоретически любой, кто придет в «Открытие», сможет подобрать для себя что-то достойное. Рассмотрим детальнее каждый из тарифных планов.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ПИФ?

• Паевой инвестиционный фонд – это фонд, который состоит из активов инвесторов: это могут быть деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО и прочее.
• Пай — доля инвестора (пайщика) в этом фонде. Это – ценная бумага, подтверждающая, что пайщику принадлежит доля имущества фонда.
• Имуществом фонда распоряжается управляющая компания (УК). Ее задача — зарабатывать деньги для пайщиков. Для этого она управляет активами фонда: покупает и продает ценные бумаги, и иные финансовые инструменты. Если стоимость имущества фонда увеличивается, растет и цена пая. УК отвечает за активы пайщиков перед законом.

Какие преимущества есть у ПИФ?

• Низкий порог входа – приобрести пай можно даже за низкую сумму – 1000 рублей. При этом доходность паев может превышать доход от банковских депозитов или инвестиций в недвижимость.
• Не нужно обладать специальными знаниями: активами ПИФ управляют профессионалы с высоким уровнем компетенции в инвестиционной сфере.
• Диверсификация активов – инвестирование средств в разные активы сокращает риски.
• Широкий выбор – управляющая компания использует разные инвестиционные стратегии. Вы можете подобрать любой ПИФ под свои финансовые возможности и соотношение доходность/риск.
• Надежная защита – работу управляющей компанией контролируют ЦБ РФ и СД – специализированный депозитарий.

Как купить паи?

Оформить заявку на приобретение паев Вы можете в личном кабинете или в любом нашем офисе. После оформления заявки необходимо совершить перевод денежных средств на счет фонда.

Как обменять паи?

Оформить заявку на обмен паев вы можете в личном кабинете или в любом нашем офисе. Обмен паев производится в течение пяти рабочих дней после подачи заявки

Как погасить паи?

• Оформить заявку на погашение паев вы можете в личном кабинете или в любом нашем офисе.
• Погашение инвестиционных паев осуществляется в срок не более 3 рабочих дней со дня приема заявки на погашение инвестиционных паев.
  Сумма денежной компенсации, подлежащей выплате, определяется на основе расчетной стоимости пая на рабочий день, предшествующий дню погашения инвестиционных паев. Выплата денежной компенсации осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня погашения инвестиционных паев.

Может ли 3-е лицо зачислить денежные средства на счет?

Зачисления денежных средств в фонды допускаются третьими лицами, являющимися ближайшими родственниками клиента при предоставлении следующих документов: свидетельство о браке или свидетельство о рождении.

Как узнать стоимость пая?

Динамику стоимости пая Вы можете посмотреть в соответствующих разделах сайта, а также в личном кабинете УК «Открытие»

Важно понимать, что доходность по паям не гарантирована. Риск пропорционален ожидаемой доходности (чем выше риск, тем выше доходность и наоборот)

Доходность зависит от динамики активов, находящихся в составе ПИФ.

Что такое надбавка и скидка?

• Надбавка – это комиссия, которая при приобретении паев увеличивает их стоимость. При наличии надбавки стоимость пая, по которой происходит приобретение, увеличивается по сравнению с расчетной.
• Скидка – это комиссия, которая при погашении паев уменьшает их стоимость. При наличии скидки стоимость пая, по которой погашаются паи, уменьшается по сравнению с расчетной.

Как получить налоговую льготу по ПИФ при владении более 3-х лет?

• Для получения налоговой льготы по ПИФ – нужно владеть паями больше трех лет. При этом доход от инвестиций должен быть не больше 3 млн рублей в год. Таким образом, платить налог придется только если вы заработали на инвестициях больше 9 миллионов за три года.
• При подаче заявки на погашение паев, в случае соблюдении всех условий на получение налоговой льготы, УК «Открытие» самостоятельно реализует данную льготу для клиента.