Для каких целей подойдут вклады?
Казалось бы, банковские вклады – это традиционный финансовый продукт, понятный и знакомый многим. Раньше люди вкладывали свои свободные деньги, чтобы накопить на какую-то крупную цель, например, на обучение ребенка, на покупку автомобиля или недвижимости, были даже специальные депозитные программы для этого.
Но в последнее время целевое назначение вклада несколько изменилось: теперь россияне предпочитают размещать деньги на вкладах для того, чтобы не только получать стабильный дополнительный доход, но просто сохранить деньги от инфляции. Только в этом году инфляция практически вдвое превысила плановое значение, что было хорошо заметно по ценам в магазинах.
Чтобы сдержать инфляцию и замедлить её, Центральный Банк РФ всего за полгода повысил ключевую ставку уже на 3,5% годовых. И если первые два повышения были вполне ожидаемые, то в октябре дополнительный рост, стал сюрпризом для многих.
Почему ставки по вкладам резко увеличились? Это случилось как раз благодаря политике Центробанка:
- ЦБ РФ выдает коммерческим банкам деньги под минимальную (ключевую) ставку;
- Банки используют полученные деньги, чтобы выдавать кредиты. К ключевой ставке они добавляют определенную часть на возможные риски и прибыль, которую хотят получить;
- Чтобы получить еще больше денег, банки привлекают средства населения под процент, приближенный к ключевой ставке. Вкладчик получает более высокую доходность, , а банк – новые средства для выдачи.
Получается, что повышение ключевой ставки касается всех – и заемщиков, и вкладчиков. И если оформление кредита сейчас становится более дорогим и менее выгодным, то с вкладами ситуация прямо противоположная, и именно сейчас их открывать становится все более прибыльно.
Как закрыть депозит?
Чтобы закрыть депозит, зарегистрированному пользователю достаточно:
- Выполнить вход в личный кабинет Агропромбанк;
- В главном меню напротив пункта «Вклады» следует нажать опцию «Закрыть»,
- Ввести реквизиты, куда необходимо перечислить средства с аннулированного депозитного счета.
Также прекратить действие вклада модно через ближайшее отделение Агропромбанка, написав заявление и предоставив реквизиты для перевода денежных средств (получить вклад наличными можно в отделении кассы).
Для удобства потребителей, организация разработала механизм автоматического продления депозита. В случае, когда клиент забыл продлить договор и не забрал вовремя свои средства, они перечисляются счет вкладчика и хранятся там 10 суток. Если и за это время депозит не востребован, деньги снова зачисляются на накопительный вклад и происходит набор процентов по стандартной схеме.
Самые выгодные займы 2021
Kredito24
- Сумма займа 30 000 Руб
- Способ получения Карта/Счет
- Процентная ставка 1.9% в день
- Время рассмотрения 1 минута
Подробнее
MoneyMan
- Сумма займа 70 000 Руб
- Способ получения Карта/Счет
- Процентная ставка 1.85% в день
- Время рассмотрения 30 минут
Подробнее
Кредит 911
- Сумма займа 100 000 Руб
- Способ получения Наличными/Карта
- Процентная ставка 2% в день
- Время рассмотрения 30 минут
Подробнее
Займер
- Сумма займа 30 000 Руб
- Способ получения Карта/Яндекс
- Процентная ставка 2.15% в день
- Время рассмотрения 4 минуты
Подробнее
WebBankir
- Сумма займа 15 000 Руб
- Способ получения Карта/Перевод
- Процентная ставка 1.5% в день
- Время рассмотрения 15 минут
Подробнее
E-капуста
- Сумма займа 30 000 Руб
- Способ получения Карта/Кошелек
- Процентная ставка 2.1% в день
- Время рассмотрения 1 минута
Подробнее
МигКредит
- Сумма займа 100 000 Руб
- Способ получения Карта/Перевод
- Процентная ставка 0,27% в день
- Время рассмотрения 1 минута
Подробнее
Турбозайм
- Сумма займа 15 000 Руб
- Способ получения Карта/Кошелек
- Процентная ставка 2.17% в день
- Время рассмотрения 5 минут
Подробнее
Platiza
- Сумма займа 15 000 Руб
- Способ получения Карта
- Процентная ставка 1% в день
- Время рассмотрения 1 минута
Подробнее
CreditPlus
- Сумма займа 15 000 Руб
- Способ получения Карта/Яндекс
- Процентная ставка 0% в день
- Время рассмотрения 15 минут
Подробнее
Езаем
- Сумма займа 15 000 Руб
- Способ получения Карта/Счет
- Процентная ставка 0% в день
- Время рассмотрения 15 минут
Подробнее
СМСфинанс
- Сумма займа 30 000 Руб
- Способ получения Карта/Перевод
- Процентная ставка 1.6% в день
- Время рассмотрения 7 минут
Подробнее
Вклады в Агропромбанке: ставки на 2021 год
Агропромбанк предлагает потребителям выгодные вклады в четырех видах валют:
- российских рублях,
- белорусских рублях,
- долларах США,
- евро.
Рассмотрим действующие на сегодняшний день депозитные предложения и условия по ним:
Вклад «Целевой» — отличается привлекательной процентной ставкой и ежемесячной капитализацией процентов:
- валюта депозита:
- рубли ПМР,
- рубли РФ,
- евро,
- доллары США;
- минимальная сумма:
- 10 000 руб. ПМР,
- 500 долл. США
- 500 Евро,
- 30 000 руб. РФ;
- срок размещения:
- 12 месяцев,
- 2 года;
- процентная ставка для рублевых вкладов – от 5 до 6%;
- предусмотрена возможность пополнения.
Депозит «Комфортный» с возможностью частичного снятия финансов (до 30% от первоначальной суммы вложения):
- наименьшая сумма:
- 500 долл./евро,
- 30 000 рублей;
- период: 12 – 24 месяца;
- процент прибыли:
- частичное снятие – есть.
Накопительный счет «СТРАТЕГ» — лучшие условия и максимальный результат:
- валюта:
- рубли РФ,
- евро,
- доллары;
- наименьший объем вложения:
- 2 000 долл./евро,
- 120 000 руб.;
- срок размещения:
- 12 месяцев,
- 2 года;
- процентная ставка: от 4,5% до 5,5% в рублях;
- капитализация процентов – есть;
- частичное снятие – предусмотрено (до 30% от начальной суммы депозита).
Вклады в валюте
Сохранить и преумножить средства в валюте вкладчики смогут, если воспользуются следующими депозитными предложениями банка:
Депозит «Целевой»:
- срок размещения от 1 года до 2 лет,
- сумма от 500 долл./евро,
- процент прибыли от 3,5% до 4,5%.
«Комфортный»:
- период действия счета 1 – 2 года,
- минимальный размер вложения: 500 долл./евро,
- ставка от 3 до 4%.
Вклад «Стратег»:
- срок: от года до двух лет,
- сумма: от 2 тысяч,
- процент 3,5% – 4,5%.
Величина прибыли по депозитам Агропромбанка зависит от срока размещения денег на счету и суммы вклада. Чем больше период размещения и размер вложения, тем выше процентная ставка.
Стоит ли открывать вклад в Траст банке
Итак, проведя обзор актуальных предложений можно прийти к одному определенному выводу – в ТКБ ставки по вкладам физических лиц действительно высокие, учитывая общее значение на финансовом рынке России. Кроме всего прочего, банк предлагает выгодные условия сотрудничества, позволяет почти по всем вкладам пополнять счет без ограничений по сумме и сроков внесения дополнительных средств. Отсюда можно сделать вывод, что банка вполне приемлем для потенциального сотрудничества вкладчиками.
Только есть одно «но», если внимательно изучить финансовые показатели банка, то здесь не все так хорошо, как кажется, потому что за последний период чистая прибыль упала на 83,88%, а просроченная задолженность, наоборот, выросла на 2,70%. Это негативно сказывается на рейтинге банка и может привести к негативным последствиям и к тому же позицию банка в рейтинге российских банков падает.
Подведем итог, что вклады ТКБ заслуженно привлекают внимание потенциальных вкладчиков, благодаря высоким годовым процентом и гибким условиям сотрудничества. Несмотря на то что у банка действительно существуют некоторые риски, при небольших суммах депозитов их легко можно будет вернуть при наступлении страхового случая
Ставки по программе Зима
Вклад Зима Транскапиталбанка сегодня предлагает наиболее выгодную ставку для физических лиц при условии размещения средств на длительный срок.
Условия
Условия программы Зима состоят в следующем:
- Минимальный размер депозита: 20 тыс. рублей (300 долларов или евро);
- Срок: до 368 дней;
- Дополнения допустимо вносить в любой момент, без ограничения по сумме. К ним применяются ставки по минимальному тарифу – 0,01%;
- Проценты перечисляются раз в квартал на указанный клиентом счет;
- Если запросить сумму досрочно, в рамках программы вклада Зима, то ставки применяются минимальные. На все начисленные ранее суммы ставки не пересматриваются и перерасчету не подлежат.
Проценты по вкладу Зима
Доход начисляется по ставке, которая увеличивается с каждым кварталом:
- 1-й квартал: 8%;
- 2-й квартал: 8,5%;
- 3-й квартал: 9,7%;
- 4-й квартал: 10%.
В долларах проценты увеличиваоются от 0,6 до 2,3%, а в евро – от 0,25 до 1,7%.
По программе вклада Зима Транскапиталбанк предлагает своим клиентам очень выгодные условия оформления и повышенные проценты
Как открыть вклад через интернет-банкинг?
Зарегистрированные клиенты (лица, которые располагают какой-либо кредитной продукцией банка, являются зарплатными клиентами ил уже имеют депозитный счет), чтобы открыть депозит могут воспользоваться удобным инструментом Агропромбанк интернет-банкинг. Весь процесс открытия через личный виртуальный кабинет состоит из нескольких шагов:
- Войдите в Интернет-банкинг под своими регистрационными данными;
- Выберите вкладку «Открытие депозита»;
- Кликните на подраздел «Срочные вклады»;
- Выберите нужный накопительный счет и нажмите кнопку «Продолжить»;
- Подтвердите свои личные данные, которые появятся в специальной таблице и кликните клавишу «Далее»;
- Ведите сумму средств, которую вы намерены положить на депозит;
- Далее нажмите «Оплатить со счета» и выберите карту, с которой будут переводиться средства;
- В разделе «Первоначальный взнос» укажите объем вклада и выберите опцию «Продолжить»;
- Внимательно ознакомьтесь с публичной офертой, поставив галочку в нужном поле;
- Кликните «Продолжить», введите ключ для подтверждения открытия депозита и нажмите «Отправить».
Новые клиенты банка могут заключить договор на размещение средств в любом ближайшем отделении финансовой компании. Там же предложат заполнить анкету на регистрацию интернет-банкинга.
Расчет вклада Транскапиталбанк с капитализацией процентов.
Капитализация по вкладу означает причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на уже увеличенную сумму.
Для установки расчет а с капитализацией процентов вам необходимо в калькуляторе выбрать Начислено процентов -> добавлять ко вкладу. Когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны.
Для оформления депозита вам необходимо обратиться в отделение Транскапиталбанк с паспортом, а для пенсионеров, необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Оформление вклада зайдет у вас не более 20 минут.
Список вкладов Транскапиталбанк
| Вклад в будущее рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 7.65% | 200 000 | 368 дней |
|
| Доллар США | 0.7% | 5 000 | 368 дней | |
| Евро | 0.7% | 5 000 | 368 дней | |
| Долгосрочный рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 4.8% | 10 000 | 2000 дней | |
| Доллар США | 1.56% | 300 | 2000 дней | |
| Евро | 0.32% | 300 | 2000 дней | |
| Онлайн Рантье рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 8.23% | 5 000 000 | 370 дней |
|
| Доллар США | 1.4% | 100 000 | 370 дней | |
| Евро | 0.9% | 100 000 | 370 дней | |
| Онлайн Универсальный рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 6.78% | 5 000 000 | 366 дней |
|
| Доллар США | 0.63% | 100 000 | 366 дней | |
| Евро | 0.52% | 100 000 | 366 дней | |
| Осенний Хит рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 7.55% | 20 000 | 368 дней | |
| Доллар США | 1.33% | 300 | 368 дней | |
| Евро | 0.76% | 300 | 368 дней | |
| Пенсионный рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 7.3% | 10 000 | 368 дней |
|
| Пенсионный ТКБ рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 4.3% | 1 | 1099 дней |
|
| Премиум Рантье рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 8.5% | 250 000 000 | 370 дней |
|
| Доллар США | 1.7% | 5 000 000 | 370 дней | |
| Евро | 1.45% | 5 000 000 | 370 дней | |
| Премиум Универсальный рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 7.05% | 250 000 000 | 183 дня |
|
| Доллар США | 0.66% | 5 000 000 | 366 дней | |
| Евро | 0.59% | 5 000 000 | 366 дней | |
| Рантье рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 7.98% | 5 000 000 | 370 дней |
|
| Доллар США | 1.3% | 100 000 | 370 дней | |
| Евро | 0.8% | 100 000 | 370 дней | |
| Рантье+ рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 6.75% | 5 000 000 | 600 дней | |
| Доллар США | 1.5% | 100 000 | 1000 дней | |
| Евро | 0.8% | 100 000 | 1000 дней | |
| Универсальный рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 6.53% | 5 000 000 | 366 дней |
|
| Доллар США | 0.53% | 100 000 | 366 дней | |
| Евро | 0.42% | 100 000 | 366 дней | |
| Универсальный+ рассчитать вклад | ||||
| Валюта | Макс. ставка | Сумма | Срок размещения | Опции |
| Российский рубль | 6.25% | 5 000 000 | 450 дней |
|
| Доллар США | 0.8% | 100 000 | 750 дней | |
| Евро | 0.42% | 100 000 | 450 дней |
Как подобрать наиболее выгодный вклад?
По прогнозам аналитиков, уже сейчас банки предлагают максимально выгодные условия для размещения денег на вкладах. Возможно, в декабре появятся новые сезонные предложения, приуроченные к Новому Году, но вряд ли вам смогут предложить еще большие ставки, нежели сейчас.
Чтобы подобрать вклад, нужно ориентироваться на следующие параметры:
- Срок, на который открывается вклад. Тут нужно ориентироваться на собственные цели – но если вы хотите получить максимальную доходность, надо выбирать предложения от 12 месяцев и более;
- Минимальная сумма вложений. Смотрите по своим возможностям, сколько средств у вас свободно, и можете ли вы их вложить без ущерба для семейного бюджета;
- Процентная ставка – очень важный показатель, самый главный. Именно от ставки зависит ваша конечная доходность, чем она выше – тем лучше;
- Периодичность выплат – здесь важна ваша цель. Если вы копите деньги на важную цель и нужен доход максимальный, то выбирайте программы с выплатой процентов по окончанию срока, лучше всего с капитализацией. Если же ваша цель – дополнительный доход, то нужны программы с ежемесячными выплатами.
По некоторым вкладам также есть дополнительные опции в виде пополнения счета и снятия наличных
На них мало кто обращает внимание при оформлении вклада, и очень зря, ведь они тоже напрямую влияют как на доходность, так и на ваши возможности по управлению счетом
Например, если вы уже открыли вклад, а потом у вас внезапно образовалась свободная сумма денег, то при возможности пополнения счета вы могли бы увеличить общую доходность. И, наоборот – при возникновении финансовых сложностей, можно воспользоваться опцией частичного снятия средств, и снять небольшую сумму.
Также не забывайте и о самом банке – не стоит доверять свои накопления молодым и никому не известным кредитным организациям. Банк должен быть надежным, известным, иметь высокие позиции в разных рейтингах, а также иметь хотя бы одно отделение в вашем городе, если вы привыкли оформлять банковские продукты лично.
Какие вклады предлагает Транскапиталбанк?
В линейке банка широкий перечень разных продуктов:
- Депозиты с инвестиционным страхованием жизни и максимальными ставками
- Вклады Транскапиталбанка с плавающей процентной ставкой
- Депозиты с пополнением и снятием, дистанционным оформлением и т.п.
Самым выгодным вкладом Транскапиталбанка является депозит — «Зима. Время роста». По нему предусмотрена плавающая процентная ставка, которая меняется каждые 3 месяца от меньшего к большему. Изначально депозит открывается по ставке 6.95% годовых и со временем вырастает до 8% в год.
Примечательно, что все вклады Транскапиталбанка являются пополняемыми, но на сумму пополнения начисляется ставка «До востребования» — 0.01% годовых. Таким образом, вкладчик не получит максимальный доход от дополнительных взносов, потому что банк рассчитывает их по ставке 0.01%. Вкладчику выгоднее оформить на сумму пополнений новый депозит.
Для пенсионеров Транскапиталбанк тоже подготовил специальный продукт с высокой процентной ставкой, расходными операциями, возможностью пополнения. Депозит открывается на фиксированный срок под фиксированный процент, а вот капитализация процентов по нему не предусмотрена.
Вклад «Рантье»
Для вкладчика есть два варианта открытия депозитного счета: в отделении банка при предъявлении паспорта и ИНН или через личный кабинет в онлайн системе. Здесь минимальная сумма инвестиций 50000 рублей, счет можно открыть в долларах в рублях или евро. Процентные ставки зависят от суммы вклада и срока действия договора, заключить договор можно на срок от 6 месяцев до 1,5 лет, минимальный годовой процент — 6,8%, максимальный — 7,98% на рублевые счета.
Согласно условиям предложения, проценты начисляются ежемесячно и выплачивается вкладчику на отдельный банковский счет «до востребования» или пластиковую карту либо присоединяются к телу депозита. Частичное пополнение и снятие наличных не предусмотрено. По истечении срока действия договора банк продляет договор автоматически на тот же срок по действующей на момент продление процентной ставки. При досрочном расторжении договора выплачивается прибыль в размере 0,01 процент по ставке «до востребования», если депозит был отозван по истечении трех месяцев с даты открытия, то банк начисляет прибыль в размере 0,5 от вашей процентной ставки.
Калькулятор вкладов Транскапиталбанка
Перед оформлением любого вклада нужно делать расчет его доходности на депозитном калькуляторе. Так вы сможете узнать эффективную процентную ставку, по которой будет рассчитан доход, общую сумму выплат в конце срока и начисленные проценты по месяцам и за весь период. Получить подробный расчет можно на калькуляторе вкладов Транскапиталбанка.
Сумма вклада, руб.
10 000 руб.
50 000 руб.
100 000 руб.
250 000 руб.
500 000 руб.
1.4 млн. руб.
Срок вклада, мес.
3 мес.
6 мес.
12 мес.
Ставка по вкладу, % годовых
Капитализация процентов Причисление процентов каждый период
Да
Нет
Период начисления процентов
В конце срокаЕжедневноЕженедельноЕжемесячно на дату вложенияЕжемесячно в последний день месяцаЕжемесячно в первый день месяцаРаз в три месяца на день депозитаЕжеквартально в последний день кварталаРаз в полугодиеРаз в годЧерез заданный интервал
Рассчитать вклад
Какая-то ошибка
Вы вложите ХХХ рублей Сегодня 22 дек
Через xxx мес. вы получите доход YYYY рублей
Общая сумма вклада к выплате 22 марта ZZZZ рублей
Эффективная ставка r%
Для более точного расчета можно воспользоваться версиями для мобильных телефонов:
Калькулятор вкладов PRO
Калькулятор для расчета вклада
Программа за считанные секунды сделает максимально точный расчет и выдаст результаты в удобном формате. Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно заполнить пустые строчки данными своего депозита (указать ставку, сумму, срок, выбрать тип начисления процентов, наличие капитализации и т.п.) и нажать на кнопку «Рассчитать вклад».
Бесполезно
Занятно
Помогло
Вклады физических лиц 2017
Получить не менее интересные ставки по вкладам в Транскапиталбанке можно, если выбрать программу с капитализацией – Универсальная. Она предусматривает начисление ежемесячно процентов, которые прибавляются к изначально внесенной сумме.
Условия
При этом остаток повышается каждый месяц, что позволяет получать еще больший процент в следующем периоде, ведь ставка применяется к уже большей величине.
Также разрешено класть на счет любые суммы в течение срока действия, чтобы получить еще больший доход. Снимать деньги также дозволено в любых величинах, но с условием не снижения баланса ниже прописанного в договоре. Этот лимит равен первоначально внесенной сумме. Срок действия выбирается клиентом: полгода, год или полтора.
Ставки по вкладам
Ставки зависит от суммы и длительности вложения:
- 50-200 тыс. рублей: 6,50-7,03%;
- 200-750 тыс. рублей: 7,00-7,28%;
- 750-5000 тыс. рублей: 7,25-7,53%;
- Свыше 5 млн. рублей: 7,75-8,03%.
Условия программы предписывают ограничение в виде 50 млн. рублей. Если на остатке находится большая величина, то на разницу превышения воздействует лишь 0,01%.
Транскапиталбанк вклады физических лиц, которые являются клиентами банка премиального сегмента предлагает оформить по специально разработанной программе – вклад Премиум Универсальный
Предложение для ВИП-клиентов
Подписать договор разрешено на полгода и год с условием начисления дохода по таким параметрам:
- 50-100 млн. рублей: 8,15%;
- 100-150 млн. рублей: 8,30%;
- 150-250 млн. рублей: 8,40%;
- Свыше 250 млн. рублей: 8,55%.
Дополнение и снятие разрешено без ограничений, но с условием поддержания на остатке суммы, которую изначально внес клиент. Проценты капитализируются, т.е. прибавляются к остатку. Если вкладчик не забирает средства в момент окончания договора, программа продлевается. Если условия проекта были изменены, они будут применяться к пролонгированному договору.
Итоговое сравнение
| Банк и программа | Доходность, в год | Минимальная сумма, руб. | Срок вклада, дн. |
|---|---|---|---|
| #Акционный от Росбанка | От 7,5% до 10% | От 1 | От 30 |
| ЭкспоКапитал+ от Экспобанка | 9% | От 30.000 | 366 |
| Накопительный счет от Хоум Кредит Банка | От 5,5% до 8,5% | От 1 | От 1 |
| МКБ. Преимущество 370 дней от МКБ | От 7,8% до 8,3% | От 30.000 | 367 |
| Высокий процент от банка Союз | От 7,93% до 8,47% | От 100.000 | От 367 до 550 |
| Рациональный от НС Банка | От 4,6% до 7,9% | От 10.000 | От 31 до 732 |
| Доход без границ от Энерготрансбанка | От 5% до 7% | От 30.000 | От 31 до 365 |
| M4 от банка Центр-инвест | 6,70% | От 100.000 | 366 |
| Альфа-Вклад от Альфа-Банка | От 6,7% до 9,01% | От 10.000 | От 92 |
Как оформить вклад в ноябре с максимальной выгодой для себя? Подсказка дана в описании программ выше: некоторые банки готовы принять новых клиентов под свое «крыло» на очень выгодных условиях, поэтому стоит рассмотреть варианты тех банков, куда вы ранее еще не обращались.
Либо наоборот, поинтересоваться у сотрудников того банка, где вы уже обслуживаетесь, есть ли у них программы лояльности для постоянных клиентов. Очень часто можно повысить ставку, если открыть вклад через онлайн-банкинг.
