Владельцы ресторанов и мелких магазинов могут рассчитывать на льготные займы

Словакия: отсрочки для МСБ и самозанятых

В Словакии тоже предложили ввести отсрочки по кредитам и продлить сроки подачи налоговых деклараций, как и на Украине. Минэкономики предложило на 3 месяца вообще отменить выплаты социальных взносов для самозанятых, и компенсировать их в течение следующих 18 месяцев (то есть, не обнулить совсем). Власти Словакии работают над заморозкой выплат процентов и суммы кредита для компаний — в ответ правительство позволит банкам не оплачивать банковский сбор. Кроме того, словацкие власти также обещали выдавать льготные кредиты для предприятий в пострадавших секторах (общепит, туризм).

Обзор государственных программ кредитования малого бизнеса

Приоритетным направлением экономической политики страны является финансовая помощь малому и среднему бизнесу. Для реализации этих целей разработан ряд программ — они действуют на федеральном уровне. Это конкурсные предложения, их реализацией занимаются государственные фонды. 

Рассмотрим актуальные программы и их условия.

Государственное субсидирование

Субсидирование от центра занятости подойдет тем, чей бизнес-проект находится на стадии запуска. Программа принадлежит Минэкономразвитию. Направлена на оказание помощи на собственный бизнес. 

Заявитель может получить сумму, равную 12 минимальным пособиям, которые выплачивают по безработице. Воспользоваться финансированием могут совершеннолетние граждане, которые зарегистрированы как безработные. 

Гранты

Грант — программа, которая работает на региональном уровне. Получить ссуду можно безвозмездно. Средняя сумма — 600 тысяч рублей. В некоторых направлениях деятельности, например, животноводстве, выдают гранты до 3 миллиона рублей. Средства выделяют на конкурсной основе. Недостаток грантов — получить его удается ограниченному числу кандидатов.

Основные претенденты:

• бизнесмены, проекты которых находятся на этапе развития, а период деятельности составляет не более одного года;
• компании, которые готовы трудоустроить большое количество сотрудников.

Федеральные программы

Федеральные программы осуществляют финансирование из двух источников — бюджета государства и региональных фондов. Льготный лимит — до 25 миллионов рублей. Приоритет за инновационными проектами, сферой производства, научной работой. 

Налоговые преференции и компенсации

Смысл такого стимулирования состоит в том, что государство берет на себя часть расходов предпринимателя. Компенсировать выплаты могут производителям услуг, инновационным бизнес-проектам, производителям импортозамещающих категорий товаров.

В качестве послабления эффективно работают налоговые каникулы. Предприниматель имеет право в течение двух налоговых периодов не перечислять налоги. Под действие программы попадают:

• начинающие бизнесмены;
• фирмы на упрощенной системе или ПСН.

Как получить льготный кредит

За финансированием с государственной поддержкой необходимо обращаться в банки, которые уполномочены предоставлять средства по льготной процентной ставке. Список таких кредитных организаций размещается на сайтах госорганов.

Программа	Где искать список банков
От Минэкономразвития России	На сайте Минэкономразвития
Для микробизнеса	На сайте Минэкономразвития
Программа стимулирования от Корпорации МСП	На сайте Корпорации МСП
Для фермеров	На сайте Министерства сельского хозяйства
Для компаний, внедряющих цифровые технологии	На сайте Министерства цифрового развития
Для бизнеса в Москве	На сайте Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы
Кредит с господдержкой для бизнеса в других регионах	Чтобы узнать, как взять льготный кредит по региональной программе, перейдите на портал органа, отвечающего за поддержку предпринимателей в вашем субъекте федерации.Список этих органов размещён на сайте Минэкономразвития.

Инжиниринг: предпочтение малому и среднему бизнесу

Во втором пакете мер расширен список получателей субсидии на инжиниринг — теперь она доступна участникам Московского инновационного кластера, которые зарегистрировались в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя не менее чем за год до подачи заявки. Ранее этот срок составлял три года.

Субсидия покроет до 50 процентов затрат на изготовление конструкторской документации и опытных образцов, а также на приобретение оборудования. Компенсация не может быть больше 50 миллионов рублей. Оборудование должно быть установлено и эксплуатироваться в Москве.

При рассмотрении заявок предпочтение будут отдавать представителям малого и среднего бизнеса.

Льготные кредиты на пополнение оборотных средств для системообразующих организаций

От кризиса страдает не только малый и средний бизнес, но и крупные компании. Правительство разработало специальную кредитную программу для системообразующих организаций (постановление № 582 от 24 апреля 2020 г.). Речь идет о крупнейших предприятиях, которые имеют особое значение для экономики РФ.

Системообразующие компании, включенные в реестр, могут получить кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 3 млрд рублей на срок до 3 лет месяцев. Ставка по кредиту в течение первых 12 месяцев не должна превышать 5% годовых.

Рассчитывать на льготное финансирование могут те крупнейшие компании, выручка которых во 2 квартале 2020 года снизилась более чем на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Также льготные кредиты в рамках лимита могут получить дочерние общества этих компаний.

Заемщик должен в течение периода кредитования сохранить не менее 90% от численности сотрудников на 1 мая 2020 года.

Список банков, которые работают по этой программе, намного короче, чем перечни по двум предыдущим. По данным на 22 мая 2020 года в ней участвовали пять крупнейших кредитных организаций, которые входят в Топ-20 по активам: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и Банк «Ак Барс». Но Минэкономразвития планирует расширить этот перечень.

Украина: мораторий на проверки и налоговые послабления

Верховная Рада пообещала предпринимателям налоговые послабления, заморозку пеней и штрафов, мораторий на проверки. В планах — кредитные каникулы для бизнеса и выплата по 1000 грн пенсионерам.

С 1 марта по 30 апреля отменяют штрафы и пени за неуплату единого социального взноса, отменяют налоги на коммерческую недвижимость и землю. С 1 марта по 31 мая бизнес освобождают от штрафов и пени за нарушение налогового законодательства, за исключением уплаты НДС, акцизов и ренты.

С 18 марта по 18 мая — вводится мораторий на документальные и фактические проверки бизнеса. До 1 июля продлевается срок подачи декларации об имущественном состоянии и доходах.

Как получить отмену платежей по аренде

Еще одна мера касается владельцев помещений, которые сдают в аренду объекты торговли, общепита и бытового обслуживания. Антикризисный грант получат собственники коммерческих площадей, которые минимум вдвое сократят ставку аренды своей недвижимости на весь срок действия ограничений, связанных с коронавирусом.

Грант предоставляется в виде компенсации суммы налогов на имущество и земельных платежей и предназначен для собственников недвижимости, которая используется под торговлю, бытовые услуги, общественное питание и гостиницы. Таким образом, городом разработана уникальная мера поддержки — компенсация собственнику части недополученных платежей.

Для того чтобы получить грант, собственнику необходимо снизить своим арендаторам арендную плату за второй квартал на двукратный размер компенсации, но не менее чем на 50 процентов от первоначальной ставки аренды.

Кроме того, в рамках третьего пакета мер поддержки аналогичный инструмент был разработан и для тех собственников коммерческой недвижимости, которые не сдают площади в аренду, а используют их самостоятельно. В этом случае город компенсирует 50 процентов налога на имущество и земельных платежей за весь период приостановки работы предприятия.

Кроме того, получателям грантов продлен до 31 декабря 2020 года срок уплаты авансовых платежей за II квартал 2020 года по налогу на имущество и земельному налогу.

Следующий шаг

31 марта столичное Правительство утвердило второй пакет мер поддержки бизнеса.

Отсрочку по налогу на имущество и земельному налогу распространили на компании, которые занимаются торговлей и предоставлением бытовых услуг.

От платежей по аренде городских земельных участков и недвижимости дополнительно освободили предприятия торговли, туризма, общественного питания, бытовых услуг и гостиничного бизнеса, которые приостановили свою деятельность. Освобождение будет действовать с первого числа месяца прекращения работы до 1 июля 2020 года. Чтобы получить эту льготу, нужно обратиться в Департамент городского имущества. 

Следующий шаг

31 марта столичное Правительство утвердило второй пакет мер поддержки бизнеса.

Отсрочку по налогу на имущество и земельному налогу распространили на компании, которые занимаются торговлей и предоставлением бытовых услуг.

От платежей по аренде городских земельных участков и недвижимости дополнительно освободили предприятия торговли, туризма, общественного питания, бытовых услуг и гостиничного бизнеса, которые приостановили свою деятельность. Освобождение будет действовать с первого числа месяца прекращения работы до 1 июля 2020 года. Чтобы получить эту льготу, нужно обратиться в Департамент городского имущества. 

Господдержка для компаний, внедряющих цифровые технологии

До 2024 года компании и ИП могут оформить кредит на льготных условиях, если они разрабатывают цифровые технологии и внедряют их в приоритетные отрасли экономики и социальную сферу. Например, компания РЖД получила финансирование по этой программе на создание автоматизированных рабочих мест.

Цель

Использовать средства можно с ограничениями. В частности, их нельзя:

• разместить на депозите;
• направить на погашение других кредитов;
• потратить на выплаты по лизинговой сделке.

Сумма

На один проект выдаётся от 25 млн до 5 млрд рублей, а в целом по этой программе предприниматель может получить от 500 млн до 10 млрд рублей.

Сейчас планируется снизить нижнюю границу суммы кредита до 5 млн рублей, чтобы больше банков смогло его выдавать и предложение стало более доступным для бизнеса.

Требования

Заёмщик должен соответствовать требования, стандартным для льготных кредитов:

• регистрация на территории России;
• отсутствие долгов по налогам;
• действующий бизнес, который не находится в стадии ликвидации, реорганизации или банкротства.

Для молодых компаний

Компании, которым не больше трех лет и которые осуществляют деятельность в приоритетных отраслях, могут рассчитывать на льготные кредиты под восемь процентов годовых на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели. Размер кредитов, на которые действует льгота, — от 500 тысяч до 15 миллионов рублей.

Для оперативного информирования предпринимателей о возможностях получения 12 видов субсидий из городского бюджета открыта единая линия поддержки. Она будет работать с понедельника по пятницу с 09:00 до 18:00. Номер телефона кол-центра: +7 (499) 961-01-20. Консультанты будут готовы ответить на вопросы о принятых Правительством Москвы мерах поддержки малого и среднего бизнеса. Кроме того, специалисты объяснят порядок действий при оформлении заявок на получение субсидий.

Подробную информацию о действующих мерах финансовой поддержки малого и среднего бизнеса также можно получить в специальном разделе на портале «Московский предприниматель». 

Чтобы бизнес смог не только адаптироваться к новым реалиям, но и развиваться дальше, на сайте mbm.mos.ru запущен специальный информационный проект «Коронавирус: важное для бизнеса». Здесь можно своевременно узнать обо всех действующих и запускаемых мерах поддержки, оперативно получить квалифицированные консультации экспертов, послушать антикризисные вебинары и не только

Здесь можно своевременно узнать обо всех действующих и запускаемых мерах поддержки, оперативно получить квалифицированные консультации экспертов, послушать антикризисные вебинары и не только.

С 16 марта работает горячая линия для предпринимателей. Ее специалисты помогают справиться с последствиями нестабильной экономической ситуации, которая сложилась из-за распространения коронавируса. Представители малого и среднего бизнеса могут задать интересующие их вопросы и пройти экспресс-анкетирование, которое позволит разработать новые меры поддержки.

Предприниматели также могут обратиться за бесплатной консультацией по правовым вопросам ведения бизнеса и за психологической поддержкой на горячую линию по телефону: +7 (495) 276-24-17. Обращения принимаются с понедельника по четверг с 09:00 до 18:00, по пятницам — с 09:00 до 16:45. Получить онлайн-консультацию или заполнить анкету можно на сайте mbm.mos.ru. 

Авторские курсы

В этом разделе я собрал обучающие программы от специалистов в различных областях бизнеса. Это курсы, основанные на опыте авторов, включающие личную поддержку.

План развития, материалы курсов и консультация от Евы Кац

Сайт — banditomag.ru/class/konsultaziya.

Нестандартная программа, где Вы платите за курс, а получаете несколько обучающих программ, готовый план развития проекта и личную консультацию от профи. По сути это персональная программа для Вашего бизнеса.

Как это работает:

1. Вы записываетесь на консультацию и заполняете анкету, отвечая на вопросы.
2. Команда специалистов проводит планерку и обсуждает план развития и направления, которые следует проработать.
3. Получаете все материалы, изучаете их и согласовываете дату видео-консультации.

Стоимость зависит от формата:

• Консультация + материалы курсов + видеозвонок – 40 000 рублей.
• Все то же самое, но без видеозвонка – 33 000 рублей.

«Деловые переговоры для профессионалов» Льва Лестера

Сайт — premiummanagement.com/lev-lester/delovye-peregovory-dlya-professionalov.

Онлайн-курс для профессионалов в переговорах, которые не замечают своих ошибок. Программа построена на анализе конкретных ситуаций. Здесь мало теории и очень много практики.

Условия обучения:

• Продолжительность – 2 месяца (20 академических часов).
• Интерактивные домашние задания.
• Сертификат по окончании.

Стоимость – 220 евро.

«Экстремальная прокачка бизнеса х2» Петра Пономарева и Татьяны Нечаевой

Сайт — mychallengeclub.ru/pumping_new.

Двухнедельный интенсив для максимально быстрого внедрения продуктивных решений в управлении, маркетинге, продажах.

Что будет в программе:

• Составление индивидуального плана.
• Анализ бизнеса.
• Устранение ошибок.
• Поиск новых источников трафика.
• Ценовая политика.
• Мотивация команды.

Стоимость зависит от выбранного пакета:

• Обычный тариф – 17 000 рублей.
• «ВИП» с индивидуальными сессиями и «докруткой» до результата – 99 000 рублей.

«Основы финансовой грамотности» Дмитрия Зайцева и Ольги Головиной

Сайт — megaproryv.ru/finance-free.

Практический онлайн-курс о финансовой грамотности для собственников и руководителей малого и среднего бизнеса.

Вместе с ведущими Вы:

• пройдете полный путь составления работоспособной финансовой модели;
• разберетесь в прибыли и убытках, планировании продаж, капитальных расходах;
• узнаете, как пережить кризис, как развивать бизнес на чужие средства.

Стоимость зависит от тарифа:

• Эконом (7 уроков в записи) – бесплатно.
• Стандарт (вебинары, доступ в чат, техническая поддержка, ссылки на материалы) – 1 900 рублей.
• Бизнес (запись финансового марафона, индивидуальный менеджер, проверка финансовой модели) – 9 900 рублей.
• Готовая финмодель (построение базовой финансовой модели бизнеса) – 29 000 рублей.

«Как управлять нестандартными и креативными проектами» Дениса Матвеева

Сайт — zillion.net/ru/event/6438/kak-upravliat-niestandartnymi-i-krieativnymi-proiektami.

Двухчасовая обучающая программа состоит из 3 видео-уроков, после которых Вы сможете понять:

• Что делать, если кажется, что на рынке все уже придумано до Вас.
• Где искать новые идеи.
• Как преодолеть консерватизм сотрудников, которые боятся пробовать новое.

Экспресс-курс будет полезен руководителям отделов, топ-менеджерам компаний и HR-специалистам.

Стоимость — 490 рублей.

«Товарный эксперт» Дмитрия Дьякова

Сайт — tovarkapodkluch.ru/trening_sale.

Пошаговое обучение по старту и развитию бизнеса по продаже товаров через одностраничные сайты.

Условия обучения:

• Длительность – 2 месяца.
• Программа из 6 блоков.
• 8 еженедельных вебинаров.
• Домашние задания с проверкой лично автором курса и обратной связью.

Стоимость зависит от выбранного формата:

• Углубленный тренинг – 9 900 рублей.
• Коуч-группа до результата – 19 900 рублей.
• Индивидуальное обучение – 59 900 рублей.

Бизнес-курс Натальи Рассказовой

Сайт — heartbeat.education/p/business.

Курс из 23 уроков на тему того, как сделать из своего хобби настоящий источник дохода.

В программе:

Стоимость — 230 долларов.

Первая помощь для бизнеса

24 марта столичные власти утвердили первый пакет мер поддержки бизнеса. Так, до 31 декабря продлили срок уплаты торгового сбора за первый квартал 2020 года. На этот же срок продлили уплату авансовых платежей за первый квартал 2020 года по налогу на имущество и земельному налогу для организаций, работающих в сфере общественного питания, туризма, культуры, спорта, досуга и гостиничного бизнеса. Именно компании, занятые в этих отраслях, больше всего пострадали в сложившейся ситуации.

Организации, которые арендуют землю и недвижимость у города и приостановили свою деятельность на время ограничений, освобождены от платы за аренду на этот период. Это касается организаций, занятых в сфере культуры, спорта, выставочной, развлекательной, просветительской, образовательной и социально-воспитательной деятельности.

Владельцы нестационарных торговых объектов в переходах метро будут платить на 50 процентов меньше по договорам на осуществление торговой деятельности. Эта мера действует на время ограничений. Кроме того, арендаторы земельных участков и объектов в московском метро могут подать заявку на отсрочку по аренде.

Программа стимулирования от Корпорации МСП

Корпорация МСП — это организация развития, которая помогает предпринимателям получить доступное финансирование. Вместе с Минэкономразвития и Центральным банком она разработала программу стимулирования кредитования предпринимательства.

Эта мера поддержки распространяется на малый и средний бизнес практически из любой отрасли, но есть несколько исключений. В частности, льготный кредит не дадут страховым компаниям или ломбардам.

Цель

Заёмные деньги можно использовать для:

• создания или покупки основных средств производства;
• строительства;
• пополнения оборотных средств;
• рефинансирования кредитов других банков.

Сумма

По одному кредиту можно получить от 3 млн до 1 млрд рублей. Общий размер финансирования по этой программе достигает 4 млрд рублей.

Если предпринимателю требуются средства на неотложные нужды для сохранения занятости, то минимальная сумма — 500 тыс. рублей.

Требования

На льготный кредит вправе претендовать компании и ИП, которые:

• являются резидентами Российской Федерации;
• внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
• не находятся в процессе банкротства;
• имеют стабильное финансовое состояние.

У банка могут быть дополнительные требования к заёмщику.